Оглавление

Как взять беспроцентный кредит. Беспроцентный кредит и уловки банков.

Что говорит закон

Вторая часть Гражданского Кодекса РФ 819-й статьи гласит, что кредитная организация обязана выдать заемщику определенную сумму на тех условиях, которые заранее установлены и закреплены договором. Человек же обязуется возвратить данные ему средства вместе со всеми процентами.

Исходя из этого, уже становится понятно, что беспроцентный кредит – это что-то из области фантастики. Законодатель ясно дает понять, что сделка подобного рода не может быть безвозмездной.

Иногда кредитный договор предусматривает рассрочку, отсрочку или аванс. Но это в редких случаях.

Тогда имеется в виду коммерческий кредит.

В этих словах уже заложено, что кредит не бывает беспроцентным. Законодатель ясно говорит, что договор по кредиту является возмездным. Другое дело, что кредитный договор иногда сам предусматривает рассрочку, аванс или отсрочку, но только тогда, когда речь идет о коммерческом кредите.

Альтернатива

С развитием банковской сферы и повышением конкуренции банки вынуждены предлагать все более выгодные предложения клиентам. Появляются быстрые займы, кредиты с минимальными требованиями к заемщику, кредиты на авто и недвижимость с низкими процентными ставками и так далее.

Все они находят своих клиентов. Но все большее внимания привлекает кредитная карта с беспроцентным периодом, которая позволяет без лишних трат пользоваться средствами финансового учреждения.

Такой заем можно оформить в одном из самых крупных банков страны – Сбербанке.

Как бесплатно пользоваться деньгами

Начнем с того, что любой кредитор, выдавая деньги в долг, хочет получить выгоду. Для банка выдача кредита – вид деятельности, приносящий основной доход. И любые снижения процентов невыгодны кредиторам.

Банки предлагают воспользоваться картами со льготным сроком. Так называемый грейс-период дает возможность владельцу карты оплачивать покупки кредитными средствами и не платить проценты.

Действие этого периода от 55 до 100 дней – в зависимости от условий конкретного банка. Чаще всего клиентам предлагают кредитки с нулевым периодом в 60 дней.

Как же на практике работает эта схема? Грейс-период начинает действовать с определенной даты, 30 дней клиент может пользоваться деньгами бесплатно. Затем ему дается еще 30 дней, для погашения долга.

Если это условие выполняется, банк не начисляет проценты за использование лимита, начинается отсчет следующего нулевого периода.

Если умело пользоваться этой опцией кредитной карты, соблюдать все условия банка, не допускать задолженности, можно получить беспроцентный кредит. Есть определенные ограничения:

Размер кредитования обычно не превышает среднемесячного дохода заемщика.
Льготный срок не распространяется на операции с наличными, если клиент получит деньги в банкомате, кроме крупной комиссии он заплатит проценты.
За содержание кредитки нужно платить отдельно: сумма за годовое обслуживание составит от 400 рублей и более, в зависимости от статуса карты. Кроме этого, банк возьмет дополнительные платежи за смс-оповещения и подобные услуги.
В банках разные условия льготного периода. Наиболее выгодным для клиентов считается возобновляемый кредит, но не все его предоставляют. Выбирая, где взять кредитку, нужно обратить внимание на схему грейс-периода.

У любого «бесплатного сыра» есть свои острые углы, которые желательно обойти стороной. Поэтому первое, что вы должны изучить – правила подсчета льготного периода в данном конкретном банке.

Возможно, у них есть свои нюансы таких расчетов. Например, банки устанавливают, что 5-10% долга (обязательный минимальный платёж) вы должны вернуть на карточку до определенного числа следующего месяца (дата платежа, она же – окончание платёжного периода).

Обычно конец льготного периода совпадает с датой платежа, но это бывает не всегда, например, на альфа-банковской стодневке в течение одного ЛП может пройти несколько платёжных периодов.

Нарушение карается штрафами. Обратите внимание на то, что дата получения зарплаты не должна попадать на окончание платёжного периода, иначе деньги при погашении просто не успеют дойти до назначения.

Неплохой вариант, если з/п выдаётся 10-го числа, а дата платежа 25 числа. Кстати, многие банки позволяют за символическую плату менять сроки отчетных и платёжных периодов, т.е. можно сдвинуть дату платежа.

Второй момент – комиссионные платежи, которые могут сделать кредит далеко не бесплатным. Сборы могут взимать за что угодно – от обслуживания карточки и предоставления кредита до фактов его погашения, сюда же относятся и операции по снятию наличных с переводами. Такие платежи зачастую превышают даже грабительские процентные ставки. Этого мы уже касались в статье, но не помешает напомнить ещё раз.
Третье, что стоит усвоить – рассчитывать на беспроцентный кредит могут только ответственные и пунктуальные люди. Ни в коем случае нельзя забывать о датах внесения платежей, иначе вся бесплатность описанных способов рассеется, как дым. Помните, что в случае выхода за рамки льготного периода, проценты вам начислят за весь период использования кредитных денег.

Опытным путём показано, что при покупках по картам (тем более по кредитным) сумма среднего чека увеличивается на 10-30%, такова людская психология, если бы вы держали в руках бумажные деньги, то с ними значительно тяжелее расставаться, чем с электронными, да ещё и не своими.

Помните поговорку: берёшь чужие, а отдаёшь свои. Необходимо держаться в рамках ваших среднемесячных расходов, чтобы не превысить величину вашей зарплаты, которой вы будете гасить долг за предыдущий месяц.

Итак, беспроцентный кредит, в принципе, возможен. Чаще всего им могут воспользоваться держатели кредитных карт. Для них доступен льготный период. Еще его иногда называют грейс-периодом.

Дело в том, что многие банки готовы предоставить своим клиентам одну заманчивую возможность. Заключается она в погашении задолженности без процентов.

Они действительно могут не начисляться, но только в течение определенного временного промежутка. Это является крайне удобным и выгодным ходом, когда клиент не выплачивает проценты за то, что он пользуется кредитной линией.

Однако даже в таких случаях не желательно расслабляться. Держатель карты обязан точно рассчитать свой льготный период.

И перечитать договор. Хотя обычно срок кредита составляет 50 дней.

Но этот временной промежуток может зависеть от даты совершения займа. К примеру, выписка была получена 30 числа.

Тогда последующую сформируют через 30 дней. И они будут входить в тот самый льготный период.

На те покупки, которые будет совершать клиент в течение 30 дней, и распространяются льготные условия. Соответственно, в этот период проценты начисляться не будут.

И последующие 20 дней – тоже. То есть процентов не будет в промежутке между выписками и еще сверху 20 дней.

Читать статью Как взять кредит на МТС: кредитование от оператора, услуги при минусовом балансе, заказать обещанный платёж на свой номер, получить беспроцентный перевод, потребительский займ (можно ли брать наличными или на СИМ-карту), кредитные карты

Возможно, у них есть свои нюансы таких расчетов. Например, банки устанавливают, что 5-10% долга (обязательный минимальный платёж) вы должны вернуть на карточку до определенного числа следующего месяца (дата платежа, она же – окончание платёжного периода).

Нарушение карается штрафами. Обратите внимание на то, что дата получения зарплаты не должна попадать на окончание платёжного периода, иначе деньги при погашении просто не успеют дойти до назначения.

Второй момент – комиссионные платежи, которые могут сделать кредит далеко не бесплатным. Сборы могут взимать за что угодно – от обслуживания карточки и предоставления кредита до фактов его погашения, сюда же относятся и операции по снятию наличных с переводами.

Такие платежи зачастую превышают даже грабительские процентные ставки. Этого мы уже касались в статье, но не помешает напомнить ещё раз.

Третье, что стоит усвоить – рассчитывать на беспроцентный кредит могут только ответственные и пунктуальные люди. Ни в коем случае нельзя забывать о датах внесения платежей, иначе вся бесплатность описанных способов рассеется, как дым.

Помните, что в случае выхода за рамки льготного периода, проценты вам начислят за весь период использования кредитных денег.

Теперь вы сможете пользоваться деньгами банка и не платить за это ни копейки процентов, но при условии, что вы не будете нарушать своих обязательств перед банком, а кредитку можно взять любую, лишь бы дали – приведённые в статье схемы подойдут к любой кредитной карточке.

Всё легально и гарантированно не испортит отношения с кредитными учреждениями. А желающий использовать эти методы получит только плюсы – он станет более ответственно планировать свои доходы и расходы, в совершенстве узнает механизмы работы кредиток и встанет на путь повышения своей финансовой грамотности.

Банком может быть выдан беспроцентный кредит, но на особых условиях. «Беспроцентный кредит» для держателей кредитных карт – это льготный период кредитования или грейс-период.

Основные возможности держателя

На получение беспроцентного займа могут рассчитывать все граждане РФ, имеющие возраст от 21 года (верхний предел 65 лет), прописку на территории РФ, стаж работ не меньше пяти лет. Кроме этого, время работы на последнем месте должно быть не менее 6 месяцев.

Чтобы получить беспроцентную кредитную карту, требуется прийти в отделение банка (можно выбрать любое, которое ближе к дому) и принести минимальный пакет документов.

При обращении важно иметь следующие документы – паспорт гражданина РФ, заявление на получение «пластика», справку о доходах (2НДФЛ) и две ксерокопии (трудового договора и трудовой книжки).

На рассмотрение заявления банком уходит не более двух дней. После этого финансовое учреждение озвучивает свое решение клиенту. В дальнейшем пластиковая карта выдается в течение 10-15 минут. В этот же день на «пластик» зачисляется оговоренная сумма кредита.

Как правило, процентная ставка по такому займу существует (от 19 до 24%), но она вступает в силу только при нарушении правил пользования «пластиком». Главное требование для клиента – производить только безналичные расчеты и соблюдать сроки льготного периода.

Получателю такого пластика открываются широкие возможности при проведении самых различных операций – оплаты товаров и услуг в глобальной сети, на территории РФ и за ее пределами, совершение платежей через онлайн версию банка на другие счета или карты.

Как мы уже упоминали, все платежи должны быть безналичными.

Кредитная линия может быть различной – от 15 до 600 тысяч рублей. Здесь многое зависит от дохода заемщика и ряда других условий.

Срок оформления беспроцентного займа – до трех лет. Стоимость обслуживания такого «пластика» — 700-750 рублей в год.

Кредитная линия относится к категории возобновляемых, то есть в случае израсходования денег на карте и своевременного возврата средств появляется возможность их нового использования.

Требования к заемщикам зависят от вида беспроцентного кредита и программы кредитора, предполагающей выдачу денежных средств. Проанализируем общие из них.

Что стоит знать военнослужащим

В продолжение предыдущей темы хотелось бы отметить еще несколько важных нюансов. Клиент, взявший такой беспроцентный кредит, обязан усвоить кое-что.

Если он принял решение осуществить какую-либо покупку в течение первых дней после того, как он получил выписку, то и льготный период будет больше, чем у тех заемщиков, которые купили что-либо в конце периода между двумя выписками.

Это очень важный нюанс. Чтобы проценты за пользование деньгами банк не начислил, важно погасить свой долг за те 20 дней, которые даются после сформирования второй выписки.

Нужно ещё помнить о том, что такие льготные условия не действуют обычно на операции, касающиеся снятия денег с карты.

И еще интересно, что законодательством России не запрещено кредитным организациям устанавливать такие периоды. Напротив, эти “нововведения” являются стимулирующим конкуренцию фактором на рынке предоставления финансовых услуг.

И благодаря льготным периодам, получается сделать такое средство осуществления безналичной оплаты, как кредитные карты, максимально удобным и безопасным.

Еще одна интересная тема. Итак, на каждого военнослужащего полагается 33 квадратных метра.

На семью из двух человек – 42 кв. м.

И по 18 кв. м на каждого, если в составе больше людей.

Исходя из количества квадратных метров, вычисляется субсидируемая сумма. Приказ Минобороны РФ гласит, что военнослужащему могут быть выданы деньги для покупки или же возведения своего жилья.

Читать статью Дадут ли кредит, если есть кредиты в 2021 году, как получить одобрение в банке?

Для этого он обязан предоставить свои документы и всех членов собственной семьи, а также свидетельства, являющиеся подтверждением заключения актов гражданского состояния.

Еще нужно подтвердить свою прописку (за последние пять лет). И понадобятся документы, которые дают ему право получить бесплатное жилье.

Еще требуется договор об открытии личного банковского счета и данные, касающиеся наличия или отсутствия жилья у кого-то из членов семьи или себя самого.

После рассмотрения документов государство вполне может выдать субсидию.

Кредитная карта: льготный период или «грейс-период»

Кредит без процентов можно получить, оформив на свое имя кредитную карту в банке, который предоставляет льготный период и кредитный лимит. Если грамотно использовать такую кредитную карту с немаленьким процентом годовых, то возможно превратить ее в беспроцентный кредитный продукт.

Конечно же, лишь в том случае, если в условиях использования карты есть «грейс-период».

Оформить кредитную карту с грейс-периодом несложно. Нужно представить банку документы, которые он запрашивает, и в случае одобрительного решения – дождаться, пока изготовят карту. При получении карты ее необходимо активировать и начать полноправно использовать.

Льготный период дает возможность держателям карты вернуть деньги в определенный срок без уплаты процентов. Главное – это узнать, сколько длится такой льготный период и с какого момента начинается отсчет.

Как правило, льготный период начинается с первого числа каждого месяца, в котором была совершена любая операция, а вовсе не с даты, когда будет совершена первая операция по карте.

Кроме того, необходимо точно узнать, какие именно операции можно совершать во время льготного периода. Часто он не распространяется на снятие денег или на перевод денег на другие карты и расчетные счета.

Поэтому применять такую карту можно только при оплате в магазинах.

Пока действует льготный период, следует успеть использовать деньги и положить их обратно на карту, с учетом срока поступления их на счет и с запасом на вероятные технические задержки средств.

Если денежные средства придут с задержкой, даже на один день или будет совсем небольшая сумма долга из-за снятия комиссии за прием платежа, то придется в полной мере заплатить проценты, начисленные за весь срок льготного периода на всю сумму, которая была снята с карты с его начала.

Ставки по кредитным картам варьируются от 20 до 50% годовых.

Проценты на оформленную сумму не начисляются в течение пятидесяти дней с момента проведения первого безналичного платежа на любую сумму. Размер потраченной суммы не должен превышать установленный на карте лимит.

Если клиент возвращает средства в течение 50 дней, то проценты начислены не будут. По сути, кредит становится «бесплатным».

Если же средства не были погашены в оговоренный срок или была совершена выплата, но не в полном объеме, то начинается начисление процентов на задолженность.

Важно учесть, что все операция по такой карте можно проводить только в безналичном режиме. Если же снять деньги в банкомате, то проценты будут начисляться с момента снятия денег.

В случае если нужны «живые деньги», то лучше оформить беспроцентный кредит наличными.

Кредит без переплат на авто

Рассказывая про беспроцентный кредит, необходимо затронуть вниманием и тему переплат. Дело в том, что многие сетевые магазины нередко сотрудничают с банками.

Ритейлер, имея немаленькую наценку, делится ею с банком. А всё это для стимуляции спроса.

Он не против дать скидку покупателю. И если тот возьмет товар в кредит, ту же сумму заберет банк у клиента.

Вот только это будет сделано в виде начисления и последующей оплаты процентов. Так и получается “льготный кредит”.

Вот только и здесь есть загвоздка. Дело в том, что кредитный договор, как правило, не оформляют на краткий временной промежуток.

Заявлено, допустим, полгода. На деле в договоре будет не 6 месяцев, а 18.

В течение полугода клиенту будут начисляться 8 процентов. А потом – целых 80%.

И если все погасить по установленному графику, окажется, что ставка вышла в 50% годовых. Поэтому, чтобы не оказаться в дураках, гасить задолженность нужно быстро и досрочно.

И если уложиться в пресловутые полгода, то и получится “выйти на ноль”. Но впритык делать этого не следует, так как нередко деньги задерживаются и приходят позже.

Как получить беспроцентный кредит беспроцентный кредит на авто? Для этого можно воспользоваться совместными программами, проводимыми автопроизводителями и финансовыми организациями.

Они разрабатываются специально в целях стимулирования сбыта авто. Это особенно актуально в нынешних условиях, когда платежеспособность населения сократилась и спрос на новые автомобили резко упал.

Пополнение счета

Удобство продукта в том, что пополнение счета возможно самыми различными способами. К примеру, можно воспользоваться услугой сбербанка онлайн и вносить средства через интернет.

Есть вариант пополнения средств со своего мобильного телефона. Естественно, всегда можно использовать терминал или банкомат для пополнения.

При оформлении такого займа рассчитывать на наличные средства не приходится, ведь все платежи производятся в безналичной форме. Но на фоне развития безналичной сферы и планомерного отхода от наличности данная особенность займа не сильно напрягает клиентов.

Условия выдачи

Желая приобрести транспортное средство, воспользовавшись беспроцентным кредитом, следует действовать по-другому.

Чтобы оформить беспроцентный потребительский кредит на какие-то определенные цели либо в рамках государственной программы, или нецелевого назначения, кредитор, в соответствии со ст. 5 ФЗ № 353 от 21.12.2013 года, предъявляет к заемщику определенные требования, выполнение которых обязательно.

Примерные требования кредиторов приведены ниже:

гражданство РФ;
регистрация в регионе нахождения кредитора;
возраст от 21 года до 65 лет на момент погашения долга по займу;
постоянное место работы;
справка о доходах по 2-НДФЛ ;
заявление заемщика о предоставлении ему того или иного вида ссуды с указанием цели, если это предусмотрено условиями договора.

Исходя из вида займа, кредитор может потребовать выполнение дополнительных условий, например:

предоставление документа на право владения жильем, другим движимым или недвижимым имуществом;
для предпринимателя – утвержденный бизнес-план развития того или иного вида хозяйственной деятельности;
свидетельство государственного пенсионного страхования;
другие виды страховки;
выписка с места работы из дебетового счета;
копия трудовой книжки, заверенная нотариусом;
справка о составе семьи по форме 9 (выдается паспортным столом или ЖЭКом по месту жительства), смотрите образец ниже.

Беспроцентный потребительский кредит

Для того чтобы без проблем оформить беспроцентный займ (не важно, на какие именно цели), кредитор в обязательном порядке предъявляет к своему клиенту ряд требований. И тот подтверждает, что выполнит их или соответствует им.

Первое – гражданство Российской Федерации. Второе – регистрация в том регионе, области, Крае или Республике, где располагается и сам кредитор.

Читать статью 9 банков 5 МФО, где можно оформить и взять кредит по паспорту

Третье – это возраст. Как минимум 21 год и как максимум – 65. Только человеку не должно быть более 65 лет на момент погашения его займа.

И четвертое – это справка по форме 2-НДФЛ, являющаяся свидетельством о доходах. Естественно, помимо перечисленного, потребуется и заявление клиента.

Еще кредитор имеет полное право требовать от клиента выполнение определенных условий. Допустим, предъявить документ, свидетельствующий о наличии права владения жильем или каким-то другим имуществом.

Если это кредит для бизнеса, то может потребоваться утвержденный план развития своего дела от клиента. Или пенсионное страхование.

Выписку с рабочего места также не помешает предъявить, как и копию личной трудовой книжки. Только её необходимо заверить у нотариуса.

Некоторые кредиторы даже требуют справку о составе семьи. Её получают в паспортном столе или в ЖЭКе.

* Сумма кредита от 30 000 до 500 000 рублей.* Годовая ставка по кредиту от 15,9% до 74,9%.* Срок на погашение кредита от 6 до 45 месяцев. * Оформление кредита за 10 минут.* Кредит выдаётся лица от 24 лет.* Возможность получения только по паспорту.* Нет комиссий за досрочное погашение!

* Сумма кредита от 50 000 до 750 000 рублей.* Годовая ставка по кредиту от — 21,9%.* Срок на погашение кредита от 12 до 60 месяцев. * Оформление кредита за 15 минут.* Кредит выдаётся лица от 21 года.* Срок рассмотрения заявки до 2 суток.* Нет комиссий за досрочное погашение.

* Сумма кредита от 50 000 до 3 000 000 рублей. * Процентная ставка от 19,5% до 23,50% годовых.* Срок кредитования от 6 до 60 месяцев. * Рассмотрения заявки до 3 рабочих дней. * Кредитная карта в подарок. * Страхование по вашему желанию. * Оформление кредита доступно с 21 лет.

* Сумма кредита от 51 000 до 1 000 000 рублей.* Годовая ставка по кредиту от 19,9% — 30,9%.* Срок на погашение кредита от 6 до 60 месяцев.* Рассмотрение заявки за 2-3 дня.* Кредит выдаётся лица от 23 лет.* Возможность не подтверждать доход.* Досрочное погашение без заявления!

* Сумма кредита от 50 000 до 1 000 000 рублей.* Срок кредитования от 12 до 84 месяцев. * Досрочное погашение без комиссий. * Процентная ставка от 21 до 34% годовых.* Оформление по паспорту и справке.* Быстрое оформление от 1 часа.* Получить кредит могут лица от 21 лет.

* Кредитный лимит от 750 000 рублей.* Срок кредитования от 12 до 60 месяцев.* Процентная ставка от 14.9% до 18.9% годовых.* Кредит без комиссий на любые цели. * Подтверждение неофициального дохода.* Без залога и поручительства.* Оформление кредита доступно с 23 лет

* Сумма кредитования до 1 000 000 рублей;* Процентная ставка от 13,5% до 13,9%;* Срок кредитования от 12 до 60 месяцев;* Кредит выдаётся гражданам старше 30 лет;* Возможно оформление по двум документам;* Милым женщинам более выгодные условия.* Досрочное погашение без комиссий!

Выводы

Итак, мы разобрались, что получить кредит без процентов все же вполне реально. Хоть и не в обычном привычном понимании. Теперь только остается грамотно воспользоваться предоставленной информацией.

А это: с кредитных карт снимать наличные только в определенных банках! И следить за акциями крупных торговых центров, которые проводятся достаточно часто. Еще бы… ведь все мы так любим халяву Удачи!

Наталья Тимофеева — Кредитный специалист, финансовый аналитик, экономист, финансист.Специально для MoscowKredit.ruСкоринг-тест — дадут ли Вам взаймыРасчет переплаты — онлайн калькулятор

Если Вам была полезна эта статья, поделитесь ссылкой на нее в любимой социальной сети

Помните, что полностью беспроцентных займов не бывает. Банк в любом случае ставит своей задачей заработать деньги. Есть лишь некоторые льготы, которых заемщик должен обязательно придерживаться. В противном случае продукт превращается в обычный кредит с высокими процентными ставками.

Помощь многодетным семьям

Наше государство законом предусмотрело содействие в предоставлении беспроцентного займа многодетным семьям. Это утверждено Указом Президента РФ от 5 мая 1992 г. N 431. Правда, соответствующая поправка была внесена в 2015 году.

Однако чтобы получить беспроцентный кредит в банке подобного характера, обязательно нужны удостоверение самой многодетной матери и, конечно же, справка на льготы.

Это – два жестких условия, соблюдение которых не обговаривается. Только при наличии и первого, и второго документа можно реализовать свои права.

Они выдаются органами социальной защиты. Но получать их надо в том регионе, где и проживает многодетная семья, нуждающаяся в средствах.

Но даже в случае наличия пресловутых документов займ просто так не выдадут. Заявление рассмотрят в том случае, если средний доход семьи ниже прожиточного минимума.

Виды займов

Да, узнать, где взять кредит, оформить его и получить – это только полдела. Полученную сумму нельзя тратить на то, что хочется.

Деньги многодетным семья разрешено использовать на строение дома, например, на приобретение квартиры или на улучшение нынешних жилищных условий. Ремонт провести, допустим, или утеплить дом.

Расходы, уходящие на возмещение выданной суммы, терпит федеральный бюджет. И нужно иметь в виду тот факт, что документы на право обладания льготами необходимо обновлять каждый год.

Все потому, что может измениться либо состав семьи, либо ее совокупный доход.

Микрофинасовые организации привлекают новых клиентов тем, что предлагают взять первый займ бесплатно. По статистике, почти каждый клиент возвращается именно туда, где ему давали беспроцентный займ, правда, условия по последующим займам отнюдь не беспроцентные.

Одной из таких МФО является Е-заем. Она предлагает взять от 2 до 15 тр. без процентов на срок до 30 дней.

Последующие займы будут под 1,5% в день.

Требования к заемщику:

Через систему Contact

С пластиковой карты.

Через систему Contact.

Через любой банк.

Через почтовые отделения

Для предпринимателей

И напоследок стоит затронуть такую тему, как кредит для бизнеса. Наиболее популярный способ получить займ без процентов – это заключить договор с каким-либо другим юридическим лицом.

То есть один ИП берет в долг у другого. Но только в контракте обязательно указываются условия сделки.

В частности это сумма и крайний срок, в который займ должен быть возвращен. Но беспроцентным кредит будет являться только в том случае, если это зафиксируют документально.

За этим нужно проследить заемщику. Потому что в противном случае кредитор будет иметь полное право потребовать процент.