Как получить кредит гражданам СНГ в Москве

Нерезиденты РФ – граждане других стран, временно проживающие или работающие в нашей стране, не застрахованы от финансовых трудностей. Можно ли взять кредит в России гражданам других государств? Какие требования предъявляют банки к заемщикам? В какой банк обратиться для получения займа? Подробные ответы на эти вопросы вы получите в нашей статье.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону
+7 (804) 333-20-57

Это быстро и бесплатно !

Могут ли получить кредит в России граждане СНГ

Законодательство Российской Федерации не запрещает гражданам других государств получать кредиты в банках нашей страны. Но не все банки готовы выдавать займы для мигрантов. Это связано с тем, что практика возвратов задолженностей с граждан других государств российскими исполнительными органами не отработана.

Иностранные заемщики для банков – не самая надежная категория клиентов, поскольку они могут уехать из страны в любой момент.

Банки выдают кредиты нерезидентам РФ, но предъявляют к ним более высокие требования и предлагают не самые выгодные условия выдачи займа. Ипотека и автокредиты для иностранцев практически недоступны. Только потребительские кредиты под высокие проценты. Чаще займы выдаются тем, кто имеет высокий доход либо длительный контракт на престижной и хорошо оплачиваемой должности.

Важно! Срок кредитования для граждан СНГ ограничивается периодом их пребывания в РФ. Некоторые банки выдают кредит на меньший период, чтобы заемщик рассчитался по займу за несколько месяцев до окончания регистрации.

Граждане с видом на жительство

Эта категория иностранцев вызывает у банковских учреждений больше доверия, поскольку ее представители планируют длительное пребывание на территории РФ и получение гражданства.

Предпочтение гражданам СНГ, имеющим на территории РФ недвижимость, бизнес, работу с высоким окладом.

Кредит с видом на жительство в России получить можно, но оформить его в магазине бытовой техники или в автосалоне не удастся. Придется представить документы, подтверждающие надежность заемщика, в отделение банка.

Временно пребывающие в РФ

Иностранцы с РВП – не самая благонадежная категория заемщиков. Кредитуют их банки крайне неохотно. В лучшем случае получить займ удастся в микро финансовой организации.

МФО выдают денежные средства на короткий срок, предъявляя к заемщикам минимум требований, но и они оставляют за собой право отказа.

С разрешением на временное проживание

Эта категория может рассчитывать на скромный потребительский кредит при условии работы по длительному контракту со стабильным и высоким доходом, подтверждаемым справкой.

Банки оставляют за собой право отказать в займе без объяснения причин.

Нюансы и особенности займов для граждан СНГ

Особенности кредитования для иностранцев обусловлены их статусом.

К отличительным чертам займов для граждан стран СНГ относятся:

1. Короткий срок кредитования, ограниченный периодом пребывания иностранного гражданина в нашей стране.
2. Предоставление небольших денежных сумм.
3. Высокие проценты – мера, перекрывающая риски банков.
4. Поручительство или имущество для залога.

Нюансы получения кредита в Москве

Столица привлекает иностранцев перспективами трудоустройства, высокими заработками. Граждане стран СНГ, приезжающие сюда на работу, делятся на:

• тех, кто имеет вид на жительство и обладает почти теми же правами, что и граждане РФ;
• имеющих разрешение на временное проживание;
• тех, кто временно находится в столице.

Кредит для граждан СНГ в Москве можно получить на основании требований, установленные банками, выдающими займы иностранцам.

В столице это: ВТБ Банк Москвы, Райффайзенбанк, Ренессанс Кредит, Сити Банк, Почта Банк. В следующем разделе мы рассмотрим эти требования.

Требования к иностранным гражданам

Поскольку иностранные граждане – не самая надежная категория клиентов, кредитные организации выдвигают строгие критерии к таким заемщикам.

Основные требования кредитных организаций:

• официальное трудоустройство на территории РФ и стаж более полугода;
• стабильное получение высокого дохода;
• возраст старше 22 лет;
• наличие имущества на территории России (недвижимость);
• наличие имущества, которое можно использовать в качестве залога;
• наличие поручителя – гражданина РФ.

Нужен ли вид на жительство

Наличие вида на жительство увеличивают шансы на получение крупного займа или оформления ипотеки, но не считается обязательным условием для оформления кредитной карты или займа на скромную сумму.

Какие документы необходимы

Для оформления займа понадобятся:

• оригиналы и перевод документов, удостоверяющих личность;
• разрешение на пребывание в стране;
• вид на жительство, свидетельство временной регистрации;
• справка с работы, копия трудового договора, копия трудовой книжки;
• справка о размере доходов.

Перечень документов может изменяться в зависимости от требований конкретного банка.

Почему могут отказать

Кредит иностранным гражданам в России не выдадут, если нет залогового имущества, поручителя или не соблюдено хотя бы одно из требований. Отказ в кредитовании поступит, если доход иностранного гражданина нестабилен, нет сведений об официальном месте работы, имущества на территории нашей страны.

Также банк откажет, если до окончания срока разрешения на пребывание в РФ осталось мало времени, либо у гражданина истекает срок трудового договора.

С плохой кредитной историей или ее отсутствием шансы получить займ снижаются практически до нуля.

Важно! Не одобрят займ, если клиент не предоставит полный пакет требуемых документов.

Кредитные продукты для иностранных граждан

Кредит для граждан СНГ в отечественных банках доступен в нескольких программах. Чтобы воспользоваться ими, нужно выполнить все требования кредитора.

Программы, доступные иностранцам (при соблюдении условий банка):

1. Потребительский займ под залог имущества.
2. Потребительский кредит с поручителем.
3. Кредит «На любые цели» в Сбере.
4. «Персональный» кредит в Райффайзен.
5. «Универсальный» в Открытии.
6. «Легкий» кредит в Газпромбанке и другие продукты.

Размер процентной ставки колеблется от 11 до 15% годовых. Минимальный размер кредита — 30 000 рублей.

Какие банки выдают кредит гражданам СНГ в России

Лояльное отношение к заемщикам-иностранцам проявляют несколько российских банков. Они предлагают строгие условия. Кредитные продукты для лиц без гражданства РФ – ипотечное кредитование под залог недвижимости, а также небольшие денежные займы на кредитную карту.

Перечень лояльных кредитных организаций, сотрудничающих с иностранцами:

• Райффайзенбанк;
• Сити Банк;
• ВТБ;
• Альфа-Банк;
• Юникредит Банк;
• УБРР (Уральский банк реконструкции и развития);
• Ренессанс Кредит;
• Тинькофф;
• Росбанк;
• Открытие;
• Сбербанк.

Кроме перечисленных компаний, сотрудничают с гражданами СНГ и региональные кредитные учреждения. Ознакомиться с условиями кредитования можно в отделении банка или на сайте кредитного учреждения.

Заключение

Закон РФ не ограничивает права иностранцев в получении. Для одобрения кредита нужно подготовить бумаги в соответствии с требованиями кредитора. Наличие недвижимости или поручителя – факторы, повышающие шансы заемщика-иностранца на получение кредита.

Стоит ли брать кредит в зарубежном банке и как это сделать?

Кредитование — это один из способов получения банками прибыли за счет процентов. Мы можем взять кредит не только в РФ, но и за рубежом.

Кредиты в большинстве европейских и американских банков выдают по таким низким процентным ставкам в сравнении с РФ, что россияне рассматривают займы у иностранных кредиторов, как очень выгодную альтернативу кредитованию в российских банках.

Прежде чем перейти к выбору банка, определитесь, зачем вам нужны заемные средства.

В некоторых случаях можно обойтись без кредита или же оформить его в российском банке.

Если же преимуществ зарубежного кредитования вам подходят гораздо больше, вам необходимо тщательнейшим образом выбрать страну, где вы желали бы кредитоваться. Изучите основные условия по предоставлению кредитов в разных государствах, выберите наиболее выгодные для вас и приступайте к поиску банка с самыми оптимальными условиями.

Если вы решились взять кредит за границей, какие требования к вам предъявят иностранные банки? Насколько реально ипотеку в иностранных банках на приобретение жилья в РФ? Что потребуют от вас, как от юридического лица, зарубежные банки для получения кредитования?

Если вы решились на этот шаг, как вам взять кредит в зарубежном банке?

Зарубежные банки привлекательны для российских заемщиков ставкой в 2-5 процентов годовых.

Такая, более низкая, чем в РФ, ставка характерна для большинства европейских и американских банков. Но так обстоит дело далеко не во всех странах.

Важно! Некоторые страны не готовы работать с иностранцами, либо выдвигают к ним повышенные, по сравнению со своими гражданами, требования.

Как можно взять кредит за границей, на что следует обратить внимание при оформлении кредита, какие требования предъявляют зарубежные банки к иностранным заемщикам — все эти вопросы вам следует основательно проанализировать.

Кому выдают займы за границей, а кому нет?

Внимание! Некоторые европейские банки ограничивают число потенциальных заемщиков, потому что опасаются работать с иностранцами.

Важной причиной, из-за которой банки не выдают займы иностранцам, является то, что при возникновении конфликта между заемщиком иностранцем и банком, ситуация разрешается по законодательству страны заемщика.

Следующая причина отказа в кредитовании кроется в том, что банку сложно оценить финансовое положение клиента, узнать его средний ежемесячный доход и кредитную историю.

Конечно же, с резидентами работать проще, поскольку они выплачивают налоговые сборы, получают официальный доход, который могут подтвердить.

Кому же из иностранных заемщиков одобрят кредит зарубежные банки?

Только тем, которые:

• проживают в стране на постоянной основе;
• имеют ВНЖ в том государстве, в котором хотят взять заем;
• работают легально, с заключением трудового договора;
• получают прибыль от бизнеса, зарегистрированного в том государстве, в банке которого хотят получить кредит;
• владеют недвижимостью в той стране, где открыт депозит;
• ими наработана хорошая кредитная история;
• могут предоставить поручителя, который является гражданином этого государства.

Каковы особенности кредитования в разных странах?

В Испании одно из основных условий для предоставления займа — отсутствие невыплаченных кредитов на родине. В банк обязательно придется предъявлять справку о том, что нет непогашенных займов на данный момент.

В Японии требуют наличие поручителя — гражданина этой страны. Задача поручителя подтвердить платежеспособность клиента. А если заемщик погибнет, то выплачивать долг за него придется его наследникам.

В Германии могут потребовать часть кредитованных средств оставить на депозитном счете. Такой подход обеспечивает банку возврат денег в период, когда у клиента возникают финансовые сложности, и он не может выплачивать долг самостоятельно.

Как отличаются процентные ставки банков в разных странах?

Справка! Важен выбор страны кредитования. Например, банки Великобритании вам могут предоставить кредит от 2%, а в Болгарии вы редко

Важно! Оформить ипотечный кредит в американском банке можно, но купить на него квартиру в России нельзя. Исключений нет даже для Москвы и Санкт-Петербурга.

Причина в том, что обеспечением по ипотечному кредиту является приобретаемая недвижимость (дом и квартира). А дом и квартира на территории России для зарубежного банка считается фактически неликвидным залогом в том числе и в столичном регионе.

Вы можете доказать свою благонадежность и платежеспособность, но банк все равно сочтет, что вы просите ипотечный кредит без залога.

На это зарубежные финансисты никогда не шли и не пойдут. Поэтому взять ипотеку в иностранном банке , чтобы купить квартиру в России вы не сможете.

Внимание! Есть исключение из правила: наличие родственника — гражданина той самой страны, где вы хотите оформить ипотечный кредит, или иного поручителя-резидента, который согласится принять на себя риски и предоставить банку в залог свой собственный дом или квартиру в стране оформления кредита. Но этот шанс маловероятен.

При определенной опасности кредитования иностранцев, ипотеку оформить проще всего, так как гарантией возвращения банком своих средств будет само жилье.

Если вы захотите взять кредит под залог недвижимости в РФ, то вам, вероятнее всего, откажут, потому что при таком оформлении займа применяется российское право.

Следует учитывать, что кредиторам совершенно невыгодно действовать по законодательству другой страны.

К этому стоит добавить, то, что зарубежные финансисты сомневаются в ликвидности российской недвижимости и не в полной мере доверяют оценке, проведенной в нашем государстве.

Потребительский кредит.

Европейским банкам выгоднее давать потребительские кредиты тем клиентам, которые оформили официальное разрешение на пребывание в стране.

В этом случае условия кредитования для иностранных граждан и резидентов данной страны почти не отличаются друг от друга.

Потребительские кредиты оформляются, как правило, на покупку автомобиля, ремонт жилья, оплату образования.

При планировании обучения вы можете взять кредит не только на оплату университета, но и курсов, стажировок. А также оформить заем на покрытие затрат на проживание в этом государстве на весь период обучения.

Важно! Если вы проживаете в стране по визе, сроки выплаты вам определят исходя из срока действия документа.

Кредит бизнесу.

Если вы собираетесь открывать бизнес за рубежом, выясните, можно ли взять кредит в иностранном банке на коммерческие цели. Когда такая возможность существует? Когда вы исправно платите налоги, создаете рабочие места и положительно влияете на экономику страны, то получить этот вид кредитования не сложно. А если вы предъявите эффективный бизнес-план, то некоторые государства смогут вам предложить пониженные процентные ставки.

Справка! Бизнесмены так же могут рассчитывать на отсрочку платежей по займу на срок до 2 лет.

Открытие бизнеса в другой стране означает повышенные риски, поэтому коммерческие кредиты выдают по более высоким процентным ставкам, чем займы на личные цели.

Почему выгоднее брать заем в зарубежных банках?

Это выгодно из-за следующих преимуществ:

• процентные ставки в европейских и американских банках ниже, чем в российских, как минимум в 6 раз, что является их основным достоинством;
• в зарубежных банках условия при оформлении кредитов более гибкие;
• >надежность зарубежных банков выше, чем у российских;
• в России, конечно же, действуют некоторые дочерние отделения зарубежных банков. Но условия в них иные, чем в Европе или США. Дочернее отделение банка обязано действовать по законодательству РФ, поэтому их предложения не могут быть более выгодными, чем российские.

Кредит для юридического лица.

Иностранные банки в отличие от банков РФ, выдающих кредиты клиентам под фиксированный процент, используют так называемые плавающие проценты, определяемые суммой ставки LIBOR и премии банковского учреждения.

Премия банка составляет 2-5% годовых.

Зарубежные банки на стадии оценки способности компании погасить кредит анализируют рыночный сектор деятельности предприятия. Поэтому банковские учреждения рассматривают выход компании на новые рынки в качестве дополнительных рисков.

Важно! При заключении кредитного договора с иностранным банком обратите особое внимание на список видов деятельности, которые банковское учреждение запрещает, а также проанализируйте данный список на соответствие стратегии развития вашей компании.

В числе ваших обязательств, как заемщика по обеспечению платежеспособности относится соблюдение следующих норм:

• структуры вашего холдинга и управления должны быть прозрачны;
• вы обязаны опубликовать сведения обо всех бенефициарах;
• схемы движения финансовых потоков внутри холдинга должны быть прозрачны;
• наличие выручки;
• если основная прибыль аккумулируется не на производственной или торговой компании страны, а на предприятии нерезиденте, которое выступает в качестве казначейства, прозрачность движения финансовых потоков обязательна;
• вы, как заемщик, должны иметь ликвидное имущество, в том числе и акции самого кредитуемого предприятия в качестве обеспечения по выдаваемому кредиту;
• у вас не должно быть значительной налоговой задолженности перед государством;
• отсутствие значительной задолженности по кредитам, а также требований со стороны кредиторов к ее погашению, включая иски в судебном порядке;
• ни вы, как потенциальный заемщик , ни все аффилированные вами предприятия или частные лица, не должны упоминаться в крупных скандалах с серьезной публичной оглаской;
• не во всех иностранных банках обязательно для вас наличие консолидированной отчетности согласно МСФО, но это, скорее, плюс;
• вы обязаны иметь бизнес-план, потому что кредит выдается всегда под определенный перспективный проект, а не под текущую деятельность;
• от вас могут потребовать провести все операции с кредитными денежными средствами через определенный счет в иностранном банке, выдающем этот кредит, где деньги находятся в залоге. Это же требование может относиться к средствам, получаемым компанией при реализации инвестиционного проекта, кредитуемого банком;
• банк может потребовать от вас поручительства или банковскую гарантию от банка страны, резидентом которой является заемщик;
• вы должны будете предоставить результаты независимых аудиторских заключений всемирно признанных аудиторских компаний;
• вы должны будете предоставить заключение международной юридической фирмы согласно результатам due diligence потенциального заемщика. Due diligence может выполняться также и самими банком без использования услуг внешних консультантов;
• вы будете не свободны в выборе валюты и формы погашения кредита даже при удовлетворении всех требований иностранного кредитора;
• вам придется признать во время финальной процедуры главенство Национального банка, т.к. окончательный договор регистрируется и в Национальном банке страны и в Министерстве финансов.

Внимание! Получить ссуду в зарубежном банке можно только с согласия государственных институтов. Также необходимо получить лицензию Центрального банка, разрешающую инвестировать средства заграницу.

Для этого готовится справка о доходах и заграничный паспорт. Далее подается заявка и подготовленные документы в областное управление Центрального банка. Помимо этого, потенциальный заемщик должен пройти собеседование в Министерстве внутренних дел.

Срок выдачи лицензии — 40 дней с момента подачи заявления при отсутствии дополнительных вопросов со стороны ведомств к заявителю.

Стоит отметить, что данная услуга является платной.

Срок подготовки документов на получение кредита или ссуды примерно 2-3 месяца.

Справка! Прежде, чем просить у банка кредит или доступ к торговому финансированию, нужно пробыть клиентом банка хотя бы 3-6 месяцев и показать себя с хорошей стороны. Для того, чтобы получить кредит в иностранном банке, нужно сначала открыть счет в оффшорном или иностранном банке.

Как оформить кредит?

Европейские банки при оформлении кредита устанавливают для иностранных заемщиков более жесткие условия:

• наличие официального заработка;
• отсутствие задолженностей по налогам и действующих займов на родине;
• наличие имущества, которое можно расценивать в качестве залога;
• привлечение поручителя из граждан страны, в которой будет выдан кредит;
• готовый бизнес-план для предпринимателей.

При открытии зарубежного счета вы обязаны уведомить Федеральную Налоговую службу, если этого не сделать, вам будет назначен штраф.

При выборе кредитной организации следует учесть такие параметры:

• какова схема погашения кредита;
• какова репутация и рейтинг банка;
• какова сложность процедуры оформления займа;
• есть ли дополнительные платежи по кредиту.

При оформлении займа в иностранном банке от вас обязательно потребуется наличие:

• загранпаспорта;
• разрешения на пребывание в стране: виза или ВНЖ;
• справки о доходах за 1-2 предшествующих года и любые другие документы, которые подтвердят вашу платежеспособность;
• сведений об обязательных ежемесячных платежах – алименты или другой кредит;
• трудового договора;
• документа о наличии недвижимости в собственности;
• разрешения на проведение валютных операций в зарубежных странах.

В некоторых банках вам придется предъявить документ о составе семьи. Все перечисленные бумаги должны быть переведены на язык того государства, в котором будет оформлен заем.

При оформлении кредита на бизнес, вы обязаны предоставить следующие сведения:

• адрес регистрации и проживания;
• свидетельство об образовании и стаже;
• юридический и физический адрес организации;
• данные о сфере бизнеса.

Каковы недостатки займов за рубежом?

Знайте, что существуют и минусы оформления кредита за границей.

• большой пакет документов для получения денег;
• оформление происходит на иностранном языке, возможно непонимание;
• необходимо знать законодательство той страны, где вы оформляете заем;
• наличие комиссий при осуществлении международных операций.

Важно! Если перед оформлением кредита вы положите определенную сумму на ваш депозитный счет, то

Справка! Резидент страны (от лат. residens — сидящий, остающийся на месте) — юридическое или физическое лицо, постоянно зарегистрированное или постоянно проживающее в данной стране. Резиденты обязаны в своих экономических действиях придерживаться законов страны проживания, платить налоги в соответствии с законами и нормами этой страны.

Почему возможна такая дискриминация?

Но это сть веские причины. Кредитование иностранцев несет в себе повышенные риски для банка. Потому, что иностранный заемщик всегда слуга двух господ . Кредит берется в одной стране, а кредитный спор будет рассматриваться по законам той страны, гражданином которой заемщик является. Вот почему зарубежные банки предпочитают не связываться с нашими соотечественниками.

Внимание! Ваши шансы на получение кредита в иностранном банке повышаются, если вы постоянно проживаете за границей и/или имеете вид на жительство в стране, где планируете взять кредит.

Если же вы постоянно проживаете в России и не имеете двойного гражданства, то сможете рассчитывать на кредит в иностранном банке только в том случае, если ведете за рубежом предпринимательскую деятельность.

Покупка дома за границей, сдача его в аренду и оплата в казну страны законного налога в ряде европейских стран (например, в Финляндии или Италии) будет считаться предпринимательством.

Чего стоит опасаться при зарубежном кредитовании?

Если вы решили добиться кредита в западном банке для вашего бизнеса, в таком случае имеет смысл пойти двумя параллельными путями:

• разослать письма-заявки в интересующие вас иностранные банки (писать лучше всего на английском языке);
• просмотреть тематические интернет — форумы и поговорить с теми, кто уже достиг цели и кредитовался.

Русскоязычные жители тех стран, которые привлекают вас кредитным климатом, могут оказать вам информационную помощь. Но такая информация нуждается в обязательной фильтрации.

Например, информация о том, что шансы на получение кредита иностранцем повышает открытие им депозитного счета в западном банке, не корректна.

Большинство банков, работающих за границей РФ, не откроют такого счета автоматически. Вам придется уладить немало формальностей и доказать, что вы не собираетесь использовать свой счет для отмывания преступных доходов. А для открытия кредитной карты придется доказывать свою финансовую состоятельность и законность источника доходов.

И самое важное! Если вы хотите получить кредит за рубежом, а потратить в России, то:

• во-первых, вам придется потратиться на комиссию за международные денежные переводы;
• во-вторых, вы, а точнее, ваши кредитные средства, могут попасть в поле зрения отечественной налоговой инспекции.

Осторожно! Кредитные деньги, полученные вами в зарубежном банке, подпадают под следующее определение: Согласно Налоговому кодексу, налогом облагаются иные доходы, получаемые налогоплательщиком в результате осуществления им деятельности за пределами Российской Федерации.

И если вы учтете все сопутствующие расходы, то процентная ставка и общая стоимость кредита в зарубежном банке покажется вам не такой уж и выгодной.

Подведем итоги. С формальной точки зрения, никаких законодательных ограничений для получения вами кредита в зарубежном банке нет. Но, как видим, есть множество практических сложностей, которые сводят почти на нет все выгоды зарубежного кредитования.

https://kapital.expert/banks/loans/grazhdanam-sng-v-moskve.html
https://finanso.com/ru/blog/kredity/kak-vzyat-kredit-v-zarubezhnom-banke/