Кредит иностранным гражданам в России

Среди основных требований к потенциальному заемщику отечественные банки запрашивают и наличие российского гражданства. Так, что же нерезидентам невозможно пользоваться заемными средствами на территории РФ? Разберемся в особенностях кредита иностранцам «по-русски».

Дадут ли российские банки кредит иностранцу?

В основном русские заемщики сами интересуются возможностью оформить зарубежную ипотеку или взять образовательный кредит заграницей – в иностранных банках условия могут оказаться намного выгодней местных предложений. Но есть и обратная сторона этого процесса – нерезиденты РФ, находящиеся временно или проживающие постоянно на территории страны желают взять взаймы в банке нужную сумму.

Самое важное ограничение распространения кредитных продуктов для иностранцев в России – это отсутствие развитой судебной практике по взысканию задолженности с нерезидента в пользу банка. Таким образом, выдавая деньги иностранцам, банки идут на повышенный риск потерять эти средства.

Не все финансово-кредитные организации недоверчивы – занять денег все же возможно, да и правовых препятствий на выдачу займа нет, во всяком случае, в параграфе 2 Гражданского Кодекса РФ, посвященному кредиту, нет ни слова о невозможности иностранцу стать заемщиком в России. Согласно действующему законодательству клиентом кредитной организации может стать любое физическое или юридическое лицо, в том числе и иностранного происхождения и принадлежности к другому государству.

Ипотека иностранцам в России

Ипотечный кредит для иностранных граждан более доступен, чем другие разновидности кредитных продуктов. Основная причина – наличие ликвидного и надежного обеспечения, ведь регистрация договора ипотеки позволяет наложить обременение на приобретаемую недвижимость и банк сможет вернуть свои средства даже при проблемах с клиентом.
Параметры самого ипотечного кредита для представителей зарубежья ничем не отличаются от условий для местных. Можно использовать кредитный калькулятор, чтобы сравнить предложения для граждан и нерезидентов, и убедиться в их схожести.

Потребительские кредиты нерезидентам РФ

Потребительский кредит для иностранных граждан оформить непосредственно в торговом центре или в российском онлайн-магазине затруднительно – скоринговая система не оценивает такие риски, как отсутствие гражданства. Да и стандартные формы анкет зачастую не позволяют внести никаких сведений, кроме паспортных данных – взять взаймы на кассе не получится.
А вот автокредит для иностранных граждан более реален – нужно лишь отыскать автосалон, сотрудничающий с лояльным банком. Помимо своих документов потенциальный заемщик должен будет предоставить приобретенную машину в залог, потому кредитор выдаст деньги охотней, чем по займам без залогов и поручителей.

Займы наличными для зарубежных гостей

У нерезидентов нашей страны также может возникнуть проблема: где срочно взять денег. Не ехать же за ними на родину? Кредит наличными иностранным гражданам получить сложно, поскольку такие займы обычно выдаются без указания цели расходования, проследить, как потратит их клиент, невозможно. А это – повышенные риски банка.
Обеспечением по любому из кредитов для иностранца, позволяющим повысить шансы на одобрение, может выступать залог имущества и поручительство гражданина РФ или компании-работодателя, расположенной на российской территории.

Какие отечественные банки готовы кредитовать иностранцев?

Подданным других государств вполне возможно найти финансовую организацию, готовую кредитовать любые нужды иностранца. Вот и банковские карты для детей выдает не каждый банк, но такие эмитенты все же есть на рынке финансовых услуг.

Банки, дающие кредит иностранным гражданам: Райффайзенбанк, ВТБ24, Росбанк, Ситибанк, Альфа-Банк, банк Сосьете Женераль Восток, Пробизнесбанк. Есть и другие представители лояльного кредитно-финансового сектора. Но не все кредитные продукты доступны иностранцам – необходимо внимательно изучать условия предоставления заемных средств, ведь в одном и том же банке ипотека может быть выдана нерезиденту РФ, а потребительский необеспеченный кредит требует наличия гражданства.

В любом случае требования к «забугорным» клиентам будут несколько иными, да и пакет документов придется приготовить пообъемней, однако, получить кредит в этих банках вполне реально, даже при отсутствии российского гражданства.

Какие документы потребуются зарубежному заемщику?

Кредит для иностранных граждан с видом на жительство предусматривает при оформлении те же справки для кредита, что и при обращении россиянина в банк. Дополнением является следующий перечень официальных бумаг:

• Разрешение на работу, трудовой договор, подтверждение стажа на текущем месте от 1 до 3 лет;
• Свидетельство о временной или постоянной регистрации в регионе обращения за кредитом или месте нахождения банка;
• Справки и выписки со счетов о размере доходов, полученных в стране и за ее пределами;
• Нотариально заверенный перевод паспорта иностранца и иных значимых документов.

Кредит иностранным гражданам, имеющим детей, выдадут только при предоставлении копий свидетельств о рождении, а также документов о браке или разводе. Соответственно ,все эти бумаги должны быть переведены и нотариально заверены.

Есть свои особенности выдачи кредита для иностранных граждан с рабочей визой РФ – требования к трудовому стажу выше, да и сам работодатель будет проверен и он должен дать рекомендательное письмо своему сотруднику из другой страны.

Марина Михеева

Ведущий специалист отдела кредитования населения

Как и в каких банках можно получить кредит иностранцу в РФ

Форхад, уроженец Таджикистана, нашёл хорошую работу в России. Он официально устроился в московский логистический центр, стал получать там зарплату и ни в чём не преступал закон.

Через несколько лет ему потребовался кредит, и он подал заявку в банк. Там ему задали много вопросов и попросили подтвердить ответы документами. Работники банка не поленились отыскать работодателя и уточнили, действительно ли Форхад там работает, давно ли, как выглядит договор.

Как будто всё складывалось хорошо. Но, когда стали проверять родственников, у одного из них обнаружился долг по кредиту.

Небольшой, каких-то 10 тыс. руб., но этого факта оказалось достаточно, чтобы Форхаду отказали.

Описанный случай является типичным для трудовых мигрантов. Будучи иностранными гражданами, они испытывают большие сложности с получением кредитов, хотя законодательно никаких запретов нет.

1. Кому из иностранцев можно надеяться на кредит в России
2. Кто одобрит кредит иностранцу и на каких условиях
3. Потребительский кредит
4. Автокредит
5. Ипотека
6. Ломбардный кредит
7. Выводы

Кому из иностранцев можно надеяться на кредит в России

По российскому законодательству, банки сами вправе решать, кому выдавать кредит, а кому отказывать.

С их точки зрения, человек без российского гражданства имеет статус нестабильный и ненадёжный. Он может в любой момент покинуть страну, не выплатив долг, и пойди ищи его.

Риски для банков слишком велики, даже в том случае, если имущество, приобретённое на кредитные деньги, осталось в России. Его надо выставлять на торги, проводить процедуру реализации, а это всё деньги и хлопоты. Гораздо проще отказать сразу.

Тем не менее, некоторым иностранцам удаётся получить ссуду в российских финансовых организациях. Это зависит, прежде всего, от категории, к которой относится претендент.

Их всего три, они отражают особенности пребывания в стране иностранных граждан и классифицированы в Законе № 115-ФЗ «О правовом положении иностранных граждан в РФ.

1. Временно пребывающие — это физические лица, которые приезжают в Россию ненадолго, не более, чем на 90 дней, по визе или в рамках безвизового режима. Они вообще не могут рассчитывать на кредит.
2. Постоянно пребывающие – те, кто имеет РВП (разрешение на временное проживание). Среди них имеются лица, которым повезло устроиться на работу по контракту, студенты, люди, ожидающие оформления российского гражданства. Они живут в России подолгу, у них есть основания не портить отношения с государством пребывания, поэтому им уже можно надеяться на лояльность банков.
3. Постоянно проживающие – это те, кто имеет ВНЖ (вид на жительство). С точки зрения банков, эта категория практически не отличается от граждан РФ, и им предоставляются те же возможности занять деньги. Это теоретически, а на практике всё сложнее.

Итак, иностранцы могут получить кредит только при наличии РВП или ВНЖ.

Есть к ним и другие обязательные требования, их довольно много. Вот основные:

• стаж работы в России более 3-х лет;
• достаточный доход, официально подтверждённый документами;
• наличие постоянной регистрации, желательно в регионе банка.

Потенциального заёмщика, не являющегося гражданином РФ, оценивают со всех сторон. Банк хочет ясно представлять себе степень рисков, с которыми он столкнётся, имея дело с данным субъектом. Поэтому история Форхада не является исключением: малейший намёк на финансовую неблагонадёжность – и следует отказ.

Лучше обстоит дело у тех, кто нашёл солидного поручителя из граждан РФ, владеет в России имуществом, способным выступить в качестве залога. Если у иностранца нет ни того, ни другого, то ему стоит ожидать высокой процентной ставки и короткого срока возврата долга.

Трудовые мигранты считаются особенно рискованной категорией для кредитования. Денег у них нет, они как раз за ними и едут в РФ. Рычагов воздействия тоже не имеется, поэтому банки не хотят иметь с ними дела.

Остаются только микрофинансовые организации (МФО). У них условия жёсткие, процентная ставка может достигать 1000% в год, и это вряд ли подходит для мигранта.

В настоящее время в России стали появляться МФО, ориентированные на клиентуру из СНГ. Их организуют выходцы из стран бывшего СССР, в расчёте на то, что человеку легче столковаться с земляком, который говорит на том же языке. В таких фирмах стараются поддерживать соотечественников, но при этом, разумеется, не теряя своей выгоды .

Кто одобрит кредит иностранцу и на каких условиях

Рассмотрим, на какой кредит может рассчитывать иностранный гражданин, платежеспособный и официально зарегистрированный в РФ, и в какие банки ему стоит обращаться.

Потребительский кредит

Если иностранный соискатель кредита – сотрудник солидной фирмы, и за него готово поручиться руководство, то, при соблюдении прочих обязательных требований, он может получить от банка положительный ответ.

Его шансы повысятся, если окажется, что фирма, в которой он работает, имеет с данным банком зарплатное соглашение.

Если иностранный заёмщик раньше сотрудничал с банком и был обязательным клиентом, то его заявку почти наверняка удовлетворят. Например, он ежемесячно переводил на родину определённую сумму в течение нескольких лет. Это даёт представление о его доходах, их величине и стабильности.

Также сильно повышает лояльность банка наличие ликвидного залога. Что касается необеспеченного потребительского кредита, то получить его почти нереально.

Далеко не все банки соглашаются иметь дело с иностранным заёмщиком. Если у него есть ВНЖ и официальная работа, то он может попытать счастья в «Банке Москвы», «ВТБ-24», «Райффайзенбанке», «Альфа-Банке», «Сбербанке», «ЮниКредит Банк», «Ситибанке», «Дельта-банке», «Сосьете Женераль Восток».

Однако тот же «Сбербанк» не соглашается рассматривать заявку на кредит от иностранных граждан с РВП.

Менее щепетильны «молодые банки», они используют любую возможность для развития и не отталкивают клиентов.

Автокредит

Банк выдаёт кредит иностранцу на приобретение транспортного средства, рассматривая его в качестве залога. Такую ссуду получить гораздо легче, особенно, если речь идёт о новом автомобиле.

Разумеется, от иностранца требуют выполнение обязательных пунктов плюс наличие страхового полиса КАСКО.

Кредитная история проверяется непременно, делается это посредством запроса в БКИ. Вид займа для иностранца – только классический, экспресс-автокредит не выдают.

Первоначальный взнос повышен, он составляет не менее 40-50%, в отличие от 20-30% для граждан РФ.

Ипотека

Может показаться странным, но ипотеку иностранцу получить в России легче, чем другой вид ссуды.

С точки зрения кредитора, это логично, ведь недвижимость выступает залогом, а это снижает риски. Также банки знают, что в вопросе ипотеки иностранцы проявляют себя более ответственными заёмщиками, чем граждане РФ. В случае чего, они рискуют остаться без жилья в чужой стране, и это важный дисциплинирующий фактор.

Для получения ипотеки иностранному гражданину надо иметь ВНЖ, или хотя бы разрешение на ведение трудовой деятельности.

При этом банки предъявляют определённые требования к возрасту заёмщика, сроку проживания в стране, особое внимание – к условиям работы и, соответственно, платежеспособности.

Обращаться с заявкой на ипотеку можно в «Альфа-Банк», «Сбербанк», «Nordea», «ОТП». Также лояльно относятся к заёмщикам-нерезидентам РФ банки с участием иностранного капитала, такие, как «Дельтакредит» или «Райффайзенбанк».

Что касается параметров кредита, то они разные в разных банках.

Обычно, при наличии ВНЖ, для первоначального взноса достаточно 15%, а процентная ставка составляет 9-10%. Но бывает и по-другому.

Например, «ВТБ 24 Банк Москвы» может дать добро клиенту без ВНЖ, если он согласен на первоначальный взнос не менее 40%.

В «Транскапиталбанке» ставка самая высокая, более 11%, зато можно кредитоваться до 75 лет, а первоначальный взнос всего 5%.

Ломбардный кредит

В ломбард идут, когда нужны деньги, а в банках отказывают. Фактически, это аналог, а может быть, альтернатива микрозайму МФО.

В обоих случаях процедура проходит быстро, при минимуме предоставляемых документов. В ломбарде требуют документ, удостоверяющего личность, и ценное имущество. Опасность в том, что оно отойдёт кредитору, если не расплатиться вовремя. В качестве залога принимают ювелирные украшения, технику, ценные бумаги, дорогие вещи.

Кредитная история не проверяется, и при удобоваримом залоге отказы достаточно редки. Условия кредита сходны с МФО:

• небольшой срок заимствования;
• высокая ставка, 1-2% в день;
• низкая оценочная стоимость залогового имущества, до 75% реальной;

Если деньги нужны срочно, такая форма кредитования может устроить иностранного заёмщика.

Выводы

Если вы – иностранный гражданин, то для получения ссуды в российской кредитной организации обратите внимания на следующие моменты.

1. Тщательно готовьте пакет документов, и не просто стандартный, а расширенный: он должен убедить кредитора, что вам можно доверять.
2. Для банка важно наличие официальной работы, длительный срок проживания в России, РВН, а лучше – ВНЖ. Ещё лучше – наличие поручителя из граждан РФ и ликвидного залога.
3. Идти в банк необходимо лично, при форме обращения онлайн вам гарантированно откажут.
4. Решение о предоставлении кредита каждый банк принимает по своему усмотрению. Если отказали в одном, то могут принять заявку в другом.
5. Лучше выбирать надёжные банки, с устоявшейся репутацией. Если же они непреклонны, то стоит изучить предложения начинающих.
6. Последние инстанции – ломбард или МФО. Здесь деньги дадут под очень высокий процент, а при просрочке грозит потеря залога или неподъёмные штрафы.

Добиваясь кредита, будьте готовы к тому, что к вам, как к гражданину другого государства, будут предъявлены кредитором повышенные требования, и относитесь к этому спокойно.

https://101.credit/article/kredity/kredit-inostrannym-grazhdanam-v-rossii/
https://kreditolog.com/journal/inostrannyy-grazhdanin