Способы получения кредита под авто залог

Довольно популярными видами кредитов являются те, которые предполагают применять разные виды транспортных средств в качестве залога. Данная процедура выгодна как заемщикам, так и банкам. Кредит под залог машины предоставляется огромным количеством кредитных организаций, причем все они предлагают разные условия при совершении этой сделки. К минусам процедуры относится то, что заемщик теряет полные права на автотранспорт, который контролируется банковским учреждением. Поэтому подарить или продать ее невозможно.

Преимущества и недостатки такого кредитования

Большинство банков разработало специальные программы, в соответствии с которыми предлагается потребительский кредит под залог автомобиля. Потенциальных заемщиков имеется огромное количество, поскольку большинство современных жителей страны не могут представить жизнь без личного авто.

Даже в случае нахождения машины в залоге, она по-прежнему остается в распоряжении собственника. При этом банк получает гарантию того, что кредит будет возвращен в соответствии с заранее оговоренными условиями. В ином случае обеспечение, в качестве которого выступает авто, будет конфисковано и продано. Такое решение считается отличным для заемщиков, которым срочно нужны деньги, а при этом в их собственности имеется автомобиль.

Плюсы

Получение займа на основании предоставления авто в качестве залога, обладает как положительными, так и отрицательными особенностями. К плюсам можно отнести следующие моменты:

За счет наличия обеспечения, кредиты под залог автомобиля предлагаются банками по очень выгодным условиям, поэтому может иметься сниженный процент или одалживается значительная сумма в долг.

Даже при передаче автотранспорта в залог не возникает необходимости оставлять его в банке, поэтому собственник продолжает пользоваться машиной в личных или рабочих целях.

Минусы

Однако кредит под залог автомобиля в банке обладает и некоторыми отрицательными моментами. Они следующие:

владелец авто не может распоряжаться им по своему усмотрению, поэтому у него не имеется полномочий для продажи, дарения или передачи машины по наследству, поскольку оно находится под обременением;

если у заемщика возникнут непредвиденные финансовые сложности, из-за которых он не сможет справляться с платежами по кредиту, то у него конфискуют автомобиль, а для многих людей он является непременной частью жизни.

Каким требованиям должен соответствовать заемщик и сам автомобиль

Кредит в залог автомобиля считается очень привлекательным для многих автовладельцев. Однако не всем он доступен, поскольку каждый банк предъявляет определенные требования, причем не только к заемщику, но и к той машине, которая предлагается в качестве залога.

Зачастую выдвигаются следующие условия:

• в качестве заемщика должен выступать только гражданин России;
• наличие постоянной прописки, но некоторые банковские учреждения допускают временную прописку;
• возраст варьируется от 21 до 65 лет;
• общий рабочий стаж должен быть больше одного года, а на последнем месте больше полугода;
• кредитная история обязана быть безупречной, поэтому не должно наблюдаться просрочек или иных проблем с другими кредитами;
• нежелательным является наличие уже оформленных других займов в иных банках;
• возраст автомобиля является важным параметром, причем именно этот фактор становится причиной, по которой многие заемщики не могут воспользоваться данным способом кредитования, поскольку старые авто не подходят для этих целей, но в разных банках к этому параметру предъявляются свои требования;
• допускается предоставлять в залог как отечественные, так и иностранные авто.

При использовании автомобилей в качестве залога наиболее часто банки требуют, чтобы владелец страховал машину, причем покупал для этого полис КАСКО, поскольку банк должен быть уверен, что залог не будет уничтожен или испорчен.

Чаще всего получают отказы в таком кредитовании владельцы иностранных автомобилей, которые были выпущены больше 10 лет назад. Для российских или китайских машин максимальный срок эксплуатации устанавливается обычно в пределах 5 лет.

Подготовка документов

Взять кредит в банке под залог автомобиля достаточно сложно. Для этого непременно подготавливается полный пакет документов, к которым в большинстве случаев относится:

• паспорт;
• водительские права;
• справка о доходах, полученная с места работы;
• страховка на транспортное средство;
• данные о трудоустройстве гражданина;
• заявление на получение займа, при котором используется автомобиль в качестве залога;
• документы об официальном трудоустройстве и стаже;
• анкета на получение кредита.

Как только все бумаги будут подготовлены, начинается непосредственный процесс получения займа.

Порядок оформления кредита

Сам процесс получения займа в банке под залог автомобиля осуществляется в определенной последовательности действий:

• первоначально гражданин, планирующий такой заем, должен определиться, в какой банк он будет обращаться с этим вопросом;
• определяется кредитная программа, по которой имеется возможность получить заемные средства с непременным использованием личного авто в качестве залога;

изучаются все требования банка к заемщику и автомобилю, а если все условия соблюдаются, то начинается подготовка документов, причем получить их полный и точный список можно непосредственно в отделении банка у сотрудников;

После выполненной процедуры владелец авто может пользоваться им, однако не имеет права распоряжаться машиной. Поэтому, как уже говорилось ранее, не допускается дарить, продавать или выполнять другие действия с автотранспортом, связанные со сменой собственника.

Особенности сотрудничества с автоломбардами

Нередко обращение в стандартные банки за кредитом под залог авто считается невыгодным, поскольку данные организации предлагают слишком высокие процентные ставки, а также требования к заемщику и автомобилю являются чрезвычайно высокими и многочисленными. В этом случае можно обратиться в автоломбард.

Данная организация предоставляет разные виды кредитов под залог транспортных средств. Компания обычно предлагает высокие процентные ставки, которые выше тех значений, что значатся в банковских организациях. Процент зависит от суммы, которая оформляется в кредит. Некоторые компании предлагают займы под 3% в месяц. К плюсам сотрудничества относится легкость оформления кредита.

Обычно автоломбарды выдают займы, размер которых составляет от 50 до 70% от стоимости автомобиля, передающегося в залог. Если автотранспорт оставляется в ломбарде до полного погашения займа, то нередко выдается даже сумма, равная 90% от оцененной стоимости машины.

Варианты кредитов под залог авто

Кредитование, при котором автомобиль используется в качестве залога, является очень популярным. При этом каждый человек может воспользоваться следующими вариантами:

Обращение в автоломбард. Считается отличным вариантом, если нужны деньги срочно и на короткий срок.

• Автозалог. Используется при кредитовании в банке, причем должны соблюдаться многочисленные условия. В этом случае можно получить существенную сумму в долг.
• Автозайм. Предполагает покупку нового автомобиля с помощью заемных средств, а до их окончательной выплаты машина будет в залоге у банка.
• Экспресс-займы для покупки автомобиля. Используются зачастую услуги разных микрофинансовых организаций. Важно помнить, что они предлагают клиентам очень высокие ставки, поэтому переплаты будут существенными.

Таким образом, если у человека в собственности имеется автомобиль, то он может применяться в качестве залога при оформлении разных видов займа. Многие банки положительно относятся к таким условиям, поскольку высока гарантия возврата средств с начисленными процентами. Однако в этом случае обязаны соблюдаться многочисленные условия, потому как машина должна соответствовать определенным требованиям банка, так же как и заемщик. Важно собрать множество документов, подтверждающих платежеспособность клиента, а также работоспособность и надежность автомобиля. Необходимо, чтобы машина была «свежая» и с минимальными повреждениями. Дополнительно придется тратить средства на ее страхование по системе КАСКО.

Кредиты под залог ПТС

Список из 18 кредитов под залог ПТС авто от 12 банков, в том числе высоким процентом одобрения. Выгодные условия у Банка Зенита — ставка от 7,5% на сумму до 5 000 000 рублей.

Подобрать кредит под залог ПТС

Под поручительство или залог ТС

• Сумма от 300 000 до 5 000 000 рублей
• Срок от 2 лет до 85 мес.
• Возраст от 22 до 70 лет
• Время рассмотрения от 1 до 2 дней
• Подтверждение дохода: 2-НДФЛ или справка по форме банка
• Под залог автомобиля
• Под поручительство

На любые цели под залог авто

• Сумма от 500 001 до 5 000 000 рублей
• Срок от 13 мес. до 85 мес.
• Возраст от 21 до 70 лет
• Время рассмотрения до 1 дня
• Подтверждение дохода: 2-НДФЛ, 3-НДФЛ или справка по форме банка
• Под залог автомобиля
• Без поручительства

Для новосёлов

• Сумма от 500 001 до 5 000 000 рублей
• Срок от 13 мес. до 85 мес.
• Возраст от 21 до 70 лет
• Время рассмотрения до 1 дня
• Без справок о доходах
• Под залог автомобиля
• Без поручительства

Классический (автокредит) Foton

• Сумма от 600 000 до 6 000 000 рублей
• Срок от 2 лет до 85 мес.
• Возраст от 18 до 70 лет
• Время рассмотрения до 1 дня
• Подтверждение дохода: 2-НДФЛ или справка в свободной форме
• Под залог автомобиля
• Без поручительства

Премиум

• Сумма от 300 000 до 10 000 000 рублей
• Срок от 13 мес. до 85 мес.
• Возраст от 21 до 65 лет
• Время рассмотрения от 1 до 3 дней
• Подтверждение дохода: 3-НДФЛ или справка в свободной форме
• Под залог недвижимости или автомобиля
• Под поручительство

Пенсионный

• Сумма от 150 000 до 100 000 000 рублей
• Срок от 3 мес. до 85 мес.
• Возраст от 60 до 70 лет
• Время рассмотрения от 1 до 3 дней
• Подтверждение дохода: 2-НДФЛ
• Под залог недвижимости или автомобиля
• Под поручительство

Обеспеченный для ИП и собственников бизнеса (под залог ТС)

• Сумма от 300 000 до 6 000 000 рублей
• Срок от 2 лет до 85 мес.
• Возраст от 21 до 65 лет
• Время рассмотрения от 7 до 20 дней
• Подтверждение дохода: 3-НДФЛ
• Под залог автомобиля
• Под поручительство

Для бюджетников с обеспечением

• Сумма от 150 000 до 100 000 000 рублей
• Срок от 3 мес. до 85 мес.
• Возраст от 18 до 70 лет
• Время рассмотрения от 1 до 3 дней
• Подтверждение дохода: 2-НДФЛ, 3-НДФЛ или справка по форме банка
• Под залог недвижимости или автомобиля
• Под поручительство

На любые цели с обеспечением

• Сумма от 150 000 до 100 000 000 рублей
• Срок от 3 мес. до 85 мес.
• Возраст от 18 до 70 лет
• Время рассмотрения от 1 до 3 дней
• Подтверждение дохода: 2-НДФЛ, 3-НДФЛ или справка по форме банка
• Под залог недвижимости или автомобиля
• Под поручительство

Рефинансирование под залог автомобиля

• Сумма от 50 000 до 5 000 000 рублей
• Срок от 13 мес. до 85 мес.
• Возраст от 21 до 70 лет
• Время рассмотрения от 1 до 3 дней
• Подтверждение дохода: 2-НДФЛ, справка по форме банка или справка в свободной форме
• Под залог автомобиля
• Без поручительства

Рефинансирование с обеспечением

• Сумма от 1 000 000 до 100 000 000 рублей
• Срок от 13 мес. до 85 мес.
• Возраст от 21 до 70 лет
• Время рассмотрения от 1 до 6 дней
• Подтверждение дохода: 2-НДФЛ, 3-НДФЛ, 4-НДФЛ, справка по форме банка или справка в свободной форме
• Под залог автомобиля
• Без поручительства

Рефинансирование с обеспечением

• Сумма от 2 000 000 до 5 000 000 рублей
• Срок от 13 мес. до 85 мес.
• Возраст от 21 до 70 лет
• Время рассмотрения от 1 до 5 дней
• Подтверждение дохода: 2-НДФЛ, 3-НДФЛ, справка по форме банка или справка в свободной форме
• Под залог недвижимости или автомобиля
• Без поручительства

Обеспеченный под залог ТС

• Сумма от 300 000 до 6 000 000 рублей
• Срок от 2 лет до 85 мес.
• Возраст от 21 до 65 лет
• Время рассмотрения от 3 до 10 дней
• Подтверждение дохода: 2-НДФЛ, 3-НДФЛ или справка в свободной форме
• Под залог автомобиля
• Под поручительство

Классический (автокредит) на коммерческий транспорт

• Сумма от 600 000 до 6 000 000 рублей
• Срок от 3 лет до 85 мес.
• Возраст от 18 до 70 лет
• Время рассмотрения до 1 дня
• Подтверждение дохода: 2-НДФЛ или 3-НДФЛ
• Под залог автомобиля
• Без поручительства

Целевой

• Сумма от 50 000 до 20 000 000 рублей
• Срок от 6 мес. до 97 мес.
• Возраст от 18 до 75 лет
• Время рассмотрения от 1 до 5 дней
• Подтверждение дохода: 2-НДФЛ или справка по форме банка
• Под залог недвижимости или автомобиля
• Под поручительство

Свои люди (автокредит)

• Сумма от 500 000 до 6 000 000 рублей
• Срок от 3 лет до 85 мес.
• Возраст от 18 до 70 лет
• Время рассмотрения до 1 дня
• Без справок о доходах
• Под залог автомобиля
• Без поручительства

Обязательные условия оформления кредитов

Количество банков, работающих с кредитами под залог ПТС не так много. В основном, это частные компании, ломбарды и несколько банковских учреждений, которые предоставляют денежные средства без бумажной волокиты, справок и с любым кредитным рейтингом. К их числу можно отнести Кредит Европа Банк и Локо-Банк.

Самую приемлемую годовую ставку 7,5% без привлечения поручителей можно получить в Банке Зените по предложению «Под поручительство или залог ТС» — размер кредита до 5 000 000 рублей, срок до 85 месяцев. Для оформления необходимо подготовить ПТС автомобиля, водительские права, полисы КАСКО и ОСАГО, срок принятия решения от 1 до 2 дней.

Для заявителей, которым необходима большая сумма на решение срочных финансовых проблем, Автоградбанк советует самый оптимальный продукт «Пенсионный», сроком на 85 месяцев:

• максимальная сумма не более 100 000 000 рублей;
• годовая процентная ставка для физических лиц – 12,5%.

При этом вся процедура заполнения онлайн заявки займет порядка 30 минут, ответ по кредиту от 1 до 3 дней.

Требования и необходимые документы

В большей части кредитных организаций предъявляются к клиентам элементарные требования:

• возрастные требования к заемщикам не меньше 18 лет и не больше 75 лет;
• необходимо наличие гражданства России;
• подтверждение получения постоянного ежемесячного заработка соответствующего размера;
• следует предоставить оригиналы документов, подтверждающих право собственности на машину или другое ТС;
• принимаются любые технически рабочие иномарки и отечественные автомобили, которые не считаются в залоге или кредите.

В качестве заверения выплаты задолженности заемщик отдает в залог ценное имущество, это при возможности будет любое транспортное средство. Банки готовы предоставить финансовую помощь в размере 65% от оценочной стоимости ТС.

Без справки о заработной плате, можно взять кредитные средства в Кредит Европа Банке и Локо-Банке, но годовая ставка будет несравнимо выше обычной.

Со справкой в формате 2-НДФЛ можно получить позитивный ответ в Форштадте, Урале ФД и Солидарносте, в таком случае выдаваемая сумма заимствования при возможности будет намного больше.

https://wsekredity.ru/pod-zalog/avtomobilya.html
https://bankev.ru/credits/pod-zalog-pts