Учебный кредит

Учебный кредит поможет вам покрыть расходы, возникающие во время обучения

• Обучение как в Эстонии, так и за границей
• Процентная ставка всего 5% в год
• Заключение договора бесплатное
• Простой процесс ходатайствования
• Гибкая возможность погашения

Рассчитать размер ежемесячного платежа

Результат является приблизительным и может отличаться от предлагаемых вам условий.

Подача ходатайства пошагово

Ходатайства поручителей
Ваши поручители заполняют ходатайства поручителей

Решение о предоставлении кредита
Решение о предоставлении кредита будет сообщено вам в течение трех рабочих дней

Договоры
Договор о кредите с вами и договоры поручительства с поручителями заключаем в цифровом виде

Готово!
Переведем кредит на ваш счет

Условия и прейскурант

В 2020/2021 учебном году государством гарантирована максимальная сумма учебного кредита в 2500 €. Если ваш номинальный срок обучения менее девяти месяцев, вы можете получить учебный кредит до 1250 €.

Погашение основной части кредита вы начинаете не позднее чем по истечении 12 месяцев после окончания учебного заведения, кроме случаев, когда вы продолжаете обучение в это время. График погашения составим на период, равный двум номинальным срокам обучения.

Если вы прерываете обучение, учебный кредит следует погасить в течение времени, равного полуторному времени фактического обучения.

5% от остатка кредита в год.

Пока вы не начали погашение основной части кредита, вы платите 1 ноября каждого года только процент, начисленный с остатка кредита.

Поручительство двух лиц или находящаяся в Эстонии недвижимость.

Вы можете приостановить погашение основной части учебного кредита на время, пока вы находитесь в отпуске по уходу за ребенком (до трех лет после рождения ребенка), на срочной службе или в резидентуре. Все проценты по учебному кредиту в это время платит государство.

Поручителем может быть гражданин Эстонской Республики или лицо, находящееся здесь на основании постоянного или долгосрочного вида на жительство. Оно должно быть не моложе 18 лет, и его нетто-доход за последние три месяца должен быть больше минимальной зарплаты. Просим поручителей отправить по адресу oppelaen@lhv.ee выписку со своего счета за последние 6 месяцев.

Проходящих обучение за границей просим представить справку об этом из учебного заведения. Если залогом по кредиту является недвижимость, просим представить акт оценки и страховой полис.

Учебный кредит предлагает AS LHV Pank. Всегда тщательно обдумывайте свое кредитное решение. Ознакомьтесь с условиями по адресу lhv.ee/oppelaen и обратитесь за консультацией к нашему специалисту. Ставка затратности учебного кредита составляет 5,189% в год при следующих носящих иллюстративный характер условиях: сумма кредита 2500 €, фиксированная процентная ставка 5% в год, плата за заключение договора 0 €, период кредитования 120 месяцев, из которых в первые 48 месяцев вы находитесь в платежном отпуске по основной части. Сумма возвратных платежей 3407,77 €, оплата ежемесячными аннуитетными платежами. Если залогом по учебному кредиту является недвижимость, то для получения кредита необходимо заключить договор страхования залогового имущества. Коэффициент не учитывает расходы, связанные с установлением и страхованием залога.

Скачайте мобильное приложение LHV, чтобы

• ходатайствовать об учебном кредите
• смотреть остаток кредита и информацию о следующем платеже
• смотреть платежный график

Другая важная информация об учебном кредите

Заключение договора

• Заключить договор можно с 1 сентября до 31 мая.
• Сумму учебного кредита переводим на счет с 15 сентября, первокурсникам с 1 октября.
• Вы не можете получить учебный кредит в то время, когда находитесь в академическом отпуске. Также нельзя ходатайствовать об учебном кредите задним числом, т.е. за учебный год, который уже закончился.
• Чтобы ходатайствовать о кредите, не обязательно быть клиентом LHV Pank.
• Если у вас еще нет счета у нас, то теперь самое время его открыть, так как учебный кредит мы перечислим на ваш счет в LHV Pank. С этого счета в будущем мы будем снимать проценты и платежи по погашению основной части.

Перевод договора

• У вас может быть действующий договор об учебном кредите только с одним банком. Если вы уже взяли учебный кредит в каком-либо банке, переведите этот договор в LHV. Для этого отправьте данные своего действующего договора нам по адресу oppelaen@lhv.ee и сообщите прежнему банку о своем желании расторгнуть договор.

Изменение договора

• Договор можно изменить бесплатно. Если вы хотите изменить график погашения кредита, прекратить договор или произвести иные изменения, сообщите нам об этом по адресу oppelaen@lhv.ee.
• Если вы прервали обучение, то учебный кредит необходимо погасить в срок, равный полуторной продолжительности фактического обучения, но в срок не менее 6 месяцев.
• Погашение учебного кредита и уплату процентов можно приостановить на время отпуска по уходу за ребенком до достижения ребенком трехлетнего возраста (в случае, если другой родитель не получил платежный отпуск на том же основании). Также погашение учебного кредита и уплата процентов приостанавливаются на время, когда вы находитесь на срочной службе или в резидентуре в качестве врача-резидента. Все проценты по учебному кредиту в это время платит государство. Для получения платежного отпуска сообщите нам о своем желании по адресу oppelaen@lhv.ee. Пришлите нам также свидетельство о рождении ребенка до достижения ребенком трехлетнего возраста, справку из воинской части до окончания срочной службы или справку о продолжительности резидентуры. Обратите внимание, что льгота предоставляется с момента представления справки и ходатайства, а не задним числом — с даты начала периода, дающего право на льготу.

Прочитайте дополнительно об учебном кредите:

Как получить студенческий кредит

Студенческий кредит — особая форма кредитования. Финансовые трудности могут застать всех: и работающих, и безработных, в том числе студентов. Об особенностях кредитования учащихся дневной формы обучения читайте в статье.

Что такое студенческий кредит

Студенческий кредит нельзя путать с кредитом на образование — это особая форма ссуды коммерческих и государственных организаций для студентов, которая редко дополняется государственными дотациями (в отличие от кредита на образование). Процесс получения такого займа мало чем отличается от получения потребительского кредита.

• возраст получения — от 18 лет (обычно — от 21 года);
• не требуется справка 2-НДФЛ.

Кредит может быть выдан студенту колледжа или университета очной формы обучения.

Цели, на которые могут выдать кредит: покупка продуктов питания, оплата жилья, покупка компьютера, для иных дополнительных расходов. Некоторые банки требуют обосновать цели в заявлении.

Документы: заявление заемщика, паспорт ИНН, зачетка или договор с университетом и иные документы, которые требует выбранный банк.

Какие банки дают кредит студентам

По состоянию на май 2019 года кредит студентам предлагают Московский Кредитный банк, Почта-банк Сбербанк и еще ряд финансовых учреждений, но везде требуется стаж работы не менее 3-4 месяцев или залог/поручительство.

Предложение от Сбербанка рассмотрим ниже.

Кредит студентам от Сбербанк

Документы, требуемые для получения кредита студентам от Сбербанк:

• паспорт с отметкой о регистрации или свидетельство о временной регистрации;
• заявление заемщика;
• документ, подтверждающий доход (стипендия не является постоянным доходом).

В Сбербанке можно оформить нецелевой кредит, ставка по кредиту составит до 20% годовых.

Если оформить кредит на образование в Сбербанке — студенту могут быть предоставлены льготы. Но и после завершения образования за неустойку начисляются высокие штрафы — от 20% годовых на сумму задолженности.

Дают ли кредит студентам

Банки идут на риски, выдавая кредит студенту, поэтому получить такой займ можно не в каждом банке. Учащийся может не закончить учебное заведение и не вернуть сумму в срок , а юношу могут призвать в армию, что затрудняет возврат суммы. Кроме того, студент может обзавестись семьей или не найти работу сразу после окончания ВУЗа, что тоже затрудняет возврат денег банку.

Иногда банк требует залог или поручительства для получения кредита. Созаемщик берет на себя ответственность выплатить всю сумму, если того не сможет сделать заемщик.

Как получить кредит студентам на обучение

Диплом о высшем образовании дает больше шансов устроиться в жизни, найти работу и построить карьеру. Ряд студентов не может учиться на бесплатной основе по разным причинам: не поступили, получают второе образование (оно только платное). Потребность в таком банковском продукте растет, но не все знают, как его оформить.

• возраст от 14 лет и старше с согласия родителей или законных представителей;
• в возрасте старше 18 лет созаемщики не привлекаются.

Обучаться за кредитные деньги можно не в любом учебном заведении: существует список организаций, которые заключили договор с банками на оказание подобной услуги. Он представлен на сайте министерства образования и науки. Есть три основных способа получения кредита:

1. Кредит с господдержкой. К сожалению, программа не работает с 2016 года. Государство по кредиту на образование предлагало ряд льгот будущему студенту. Процентная ставка по такому кредиту низкая, деньги вернуть можно будет только по окончании ВУЗа (в течение 5-10 лет, в зависимости от банка), во время учебы выплачиваются только проценты. В случае отчисления студент обязан вернуть сразу же всю сумму займа. Такой кредит выдавался под 5% годовых, остальное выплачивало государство. Льготные условия теперь предоставляются банками опционально. Узнавать условия нужно при визите.
2. Обычный образовательный кредит не предусматривает снижение процентной ставки. Он похож на обычный потребительский кредит. Срок возврата не превышает 5 лет, а ежемесячный платеж может составлять крупную сумму. Ставка по кредиту составляет 10-12% годовых.

Студент не получает деньги на руки — они перечисляются сразу же в образовательное учреждение. Раз в полгода студент обязан предоставлять в банк документ, подтверждающий его успеваемость. Если в аттестате появятся тройки, то кредитование студента может быть приостановлено. По окончании образования студент предоставляет банку копию диплома и документ, свидетельствующий о трудоустройстве по выбранной специальности.

Некоторые банки завышают процентную ставку, когда студента отчисляют или забирают в армию. Здесь надо внимательно изучать договор.

Сумма, которую выдает банк, не превышает 100% от суммы обучения за весь период. Некоторые банки делают обязательным получение страховки.

Ряд банков предоставляет кредит на обучение за рубежом.

Дадут ли кредит студенту на телефон

Дадут ли студенту кредит на телефон? Чаще всего устройство приходит в негодность именно в этом периоде, а студентам хочется крутой и красивый телефон, чтобы покрасоваться перед сверстниками. И чаще всего к проблеме не хочется привлекать родителей (а иногда просто нет возможности этого сделать).

В таком случае есть два варианта: получить потребительский кредит или студенческий кредит. Условия последнего описаны выше. Для потребительского кредита потребуется: возраст кредитора 21 год и старше, залог или поручительство, стабильный заработок (часто банки требуют справку 2-НДФЛ и копию трудовой книжки). Стаж работы должен быть не менее полугода на последнем месте работы и не менее года за последние 5 лет. Такой кредит, как правило, нецелевой, и заемщик сразу получает всю сумму на руки.

Выгоднее взять деньги в долг и отдавать частями без процентов, если есть друг, который может их вам одолжить.

Дают ли рассрочку студентам?

Важный вопрос — дают ли рассрочку студентам. Стипендия обычно не является их основным доходом, а ее размер настолько маленький, что не может покрыть потребности учащегося. Студентам часто не хватает денег на приобретение, например, бытовой техники. Не всем учащимся могут финансово помочь родители.

Рассрочку студентам могут предоставить, если будет подтвержден доход, привлечены созаемщики с постоянным доходом, или будет внесен залог. Некоторые магазины предоставляют рассрочку, но требуют за страховку огромную сумму, что легче предварительно оформить потребительский кредит в банке.

Поэтому внимательно читайте договор до его заключения. И даже рассрочку лучше погасить как можно быстрее, чтобы проценты по кредиту не превратились в непосильную ношу.

Кредит студентам без работы — реально?

Кредит студентам без работы банки выдают крайне неохотно. Чаще всего требуются созаемщики, залог или поручители, чтобы гарантировать возврат средств. Можно получить молодежную кредитную карту с пониженной ставкой на кредитный период. Но даже пониженная ставка может достигать 30% годовых, потому стоит брать в кредит очень небольшие суммы, которые быстро вернутся банку.

Все банки очень настороженно относятся к студенческим кредитам, поэтому стоит предусмотреть множественные отказы.

Банки или МФО могут выдать микрозайм , но на невыгодных условиях. Студенту брать микрозаймы очень опасно, так как есть риск его не вернуть и попасть на большие деньги, потому что по микрозаймам начисляются огромные проценты.

В случае, если студент не работает, кредит придется брать не на выгодных условиях, а по принципу “что дают”.

Получить кредит студенту сложно, но некоторые банки предоставляют учащимся определенные льготы. Пока нет стабильного дохода — кредиты лучше не брать, иначе можно влезть в долговую яму, из которой никто не поможет выбраться. При оформлении кредита важно внимательно читать условия договора и соотносить свои желания с финансовыми возможностями.

Смотрите так же по теме Финансовые вопросы

https://www.lhv.ee/ru/ucebnyj-kredit

Как получить студенческий кредит