Займ под материнский капитал — что нужно знать, как можно использовать и условия, как оформить и где можно взять целевой займ под маткапитал, обналичивание, отзывы

Оглавление

Как оформить займ под материнский капитал и где дают

Условия займа под материнский капитал

Пополнить ряды участников программы от ВТБ 24 имеют шансы родители, которые уже держат в руках сертификат, дающий право получить материнский капитал. При наличии задолженности по ипотечному кредиту деньги разрешается потратить на его погашение. В последние несколько лет семейный капитал в РФ молодые люди используют преимущественно для улучшения жилищных условий. Без помощи банков, выдающих ипотечные займы, обойтись удается немногим, поэтому программа ВТБ 24 пользуется в стране достаточно большой популярностью.

Потребительский кредит под материнский капитал: как и где взять

Итак, обналичить материнский капитал невозможно. Это напрямую запрещено законодательством, а попытки превратить сертификат в наличные карается вплоть до уголовной статьи и реального срока заключения.

Кроме того, даже безналичный расчет материнским капиталом возможен только при указании цели использования этих денег. При этом законом не предусмотрено использование материальной помощи для расчета за:

  • транспортные средства;
  • бытовую технику;
  • мебель;
  • одежду и продукты питания.


Отвечая на вопрос, как оформить кредит под материнский капитал, можно с уверенностью сказать – только купить квартиру или начать строительство дома.
Конечно, существуют определенные схемы, которые предлагают некоторые финансовые учреждения или частные лица. Это является мошенничеством и тщательно отслеживается сотрудниками налоговой инспекции и Пенсионного фонда.

Прежде чем перевести деньги материнского капитала, ответственный инспектор проверяет законность сделки и допустимость покупки.

Возможно кредитование покупки различного рода устройств для детей-инвалидов. Список таких товаров есть в .

Если же речь идет о том, чтобы взять кредит наличными под залог материнского капитала без справок, то такие действия квалифицируются как мошенничество. Рекомендуем избегать подобных путей получения денег.

Жилищный займ под материнский капитал

Рассмотрим в каких случаях молодая семья сможет улучшить жилищные условия за счет материнского капитала:

  • Оплата первоначального взноса по ипотеке.
  • Погашение в счет суммы основного долга по оформленному ранее кредиту на жилье.
  • Увеличение суммы ипотечного кредита с целью получения жилья с более комфортными условиями.

На каких условиях выдают ипотечные кредиты «под материнский капитал»?

Деньги выдаются только в рублях.

Процентная ставка на 2015 год 15.95%.

Первый взнос не менее 20% от стоимости жилья.

Минимальный размер суммы займа 900 тыс., рублей, максимальный – 30 млн., рублей.

Максимальный период погашения до 30 лет.

На что могут быть направлены средства при кредитовании

Имеющиеся средства при кредитовании владелец сертификата может направить на следующие нужды:

  • первый взнос при оформлении ипотеки;
  • погашение остатка действующего ипотечного кредита полностью или частично.

Кроме ипотеки, владелец капитала может погасить его средствами потребительский кредит, полученный на строительство или реконструкцию жилого дома.

Целевой займ под материнский капитал

Чтобы оформить ипотеку «под материнский капитал» потребуется подготовить следующие документы:

  • Паспорт заемщика и созаемщиков.
  • Форма 2 НДФЛ.
  • Копия трудовой книжки с визой работодателя.
  • Документ, подтверждающий состав семьи.
  • Сертификат на материнский капитал.

Если документы в порядке, ВТБ 24 запускает процедуру принятия решения. Особенностью оформления договора считается возможность использования материнского капитала без указания конкретных периодов и сроков.

Каков порядок оформления займа под материнский капитал

Чтобы успешно осуществить процедуру займа, нужно действовать в точном соответствии с существующими правилами оформления подобных финансовых операций.

И сотрудники ПФР, и работники банков очень внимательны к документам и порядку проведения сделок с семейным капиталом, поэтому родителям следует подойти к вопросу оформления займа максимально ответственно.

Шаг 1. Сбор и оформление документов в Пенсионном фонде

Первое, что стоит сделать, это обратиться в Пенсионный Фонд за разрешением на займ. Окончательное решение выносит именно эта организация, поэтому до переговоров с банком все вопросы относительно ПФР должны быть решены.

Стандартный список документов выглядит следующим образом:

  • сам сертификат на маткапитал;
  • документы, удостоверяющие личность владельца;
  • копия кредитного договора, если речь идёт о погашении уже существующего займа или ипотечного кредита;
  • свидетельства о рождении (усыновлении) всех детей семьи;
  • заявление на использование МК под займ.

Эти же бумаги (плюс справки о доходах) понадобятся для оформления банковского договора, поэтому лучше срезу сделать несколько копий.

На сайте «ХитёрБобёр» есть отдельная статья о том, как оформить материнский капитал по всем правилам.

Шаг 2. Выбор финансовой организации

В условиях кризиса некоторые банковские организации приостановили выдачу займов под маткапитал, но самые крупные участники отечественного финансового сектора продолжают выдавать кредиты семьям с 2 и более детьми.

Банки предлагают десятки разных финансовых продуктов, связанных с использованием материнского капитала. Задача владельца сертификата – выбрать наиболее выгодный для себя вариант кредита.

Интересные программы предлагают: Сбербанк, ВТБ 24, Банк Москвы, Юникредит, ДельтаКредит и некоторые другие.

В таблице ниже приведены выгодные программы отечественных банков и процентные ставки по ним

Банк Программа Процентная ставка Срок
1 Сбербанк Ипотека + МК 13% 360 месяцев
2 ВТБ 24 Покупка готового жилья 14% 360 месяцев
3 ДельтаКредит Ипотечный кредит «Квартира» 14% 300 месяцев
4 Примсоцбанк Материнский капитал Плюс 12% 300 месяцев

Шаг 3. Составление договора с банком

Для банка важно, чтобы заемщик имел стабильный доход, постоянную официальную работу, чистую кредитную историю. Если доходы владельца сертификата покажутся служащим банка недостаточными, они могут настаивать на участии в сделке созаемщика – второго родителя или прямого родственника с высоким доходом.

Все источники доходов должны иметь документальное подтверждение – следует заранее позаботиться о справках с работы из бухгалтерии и прочих документах, подтверждающих вашу финансовую состоятельность.

Составляя договор, обращайте внимание на ежемесячную процентную ставку и общий срок выплат по ипотеке.

Шаг 4. Страхование сделки

Почти во всех банках обязательные условие – страхование займа. Некоторым учреждениям достаточно страховки на случай утраты работы (основного источника дохода).

Другие организации настаивают на страховании жизни владельца сертификата и страховании имущества на случай порчи, стихийных бедствий и прочих форс-мажорных ситуаций.

Шаг 5. Выполнение кредитных условий

Стабильные отчисления и соблюдение условий займа – залог лояльного отношения к клиенту банковских работников. Старайтесь не допускать просрочек, поскольку это карается санкциями в виде пени и штрафов.

Знатоки советуют не использовать при погашении займа сразу весь материнский капитал, а оставить примерно треть на случай, если по каким-то причинам выплаты будут приостановлены.

Займ на строительство под материнский капитал

Чтобы использовать материнский капитал для строительства собственного жилья, потребуется оформить разрешение на проведение строительных работ. Такие документы выдают органы местного самоуправления. Процесс возведения сооружения должен начаться на земельном участке, который принадлежит супругу или супруге.

Следующий этап – визит к нотариусу, который оформляет объект недвижимости в общую долевую собственность обоих членов семьи. Эту формальность необходимо соблюсти в течение шести месяцев после ввода сооружения в эксплуатацию. Государство выдает материнский капитал после достижения ребенком трехлетнего возраста через обращение в отделение Пенсионного Фонда по месту жительства.

Можно ли погасить кредит с помощью материнского капитала

Ссуда на текущие расходы семьи является популярной услугой банковских организаций, предоставляемой населению. Такие займы выдают на приобретение бытовой техники, одежды, электронных гаджетов и даже продуктов питания. Кроме того, многие граждане РФ – держатели кредитных карт с различным лимитом, деньги с которых можно получить без заключения дополнительных договоров с банком. Соответственно, получая маткапитал, семьи пытаются направить его средства на погашение потребительского займа.

Нужно сразу сказать, что использовать материнский капитал на погашение обычного потребительского кредита нельзя.

Законодательство предусматривает только один вид займа, на который можно потратить материальную помощь – недвижимость. Но и тут придется соблюсти определенные условия:

  • в договоре кредитования обязательно нужно указать цель выдачи займа;
  • все несовершеннолетние члены семьи должны получить долю в недвижимости;
  • к покупке допускается только жилье – коммерческие помещения, а также аварийные или требующие капитального ремонта приобрести нельзя;
  • перевод средств материнского капитала состоится только в безналичной форме при наличии договора купли-продажи.
Читать статью  Ипотека в втб банке: условия, список документов - Твой риелтор

Кроме жилой недвижимости можно купить в кредит различные средства реабилитации для инвалидов, а вот погашение кредитов на обучение маткапиталом не предусмотрено. Правительство РФ рассматривает вариант того, как погасить потребительский кредит материнским капиталом в 2021 году, но никаких постановлений или законопроектов даже не зарегистрировано, не говоря уже о подписании. Так что на данный момент такая возможность отсутствует.

Договор займа под материнский капитал

Если молодая семья приняла решение оформить кредит «под материнский капитал», подготовка необходимого пакета документов предстоит основательная. Помимо самого сертификата потребуется:

  1. Справка о неизрасходованной сумме материнского капитала.
  2. Документы на жилье.
  3. Копии паспортов заемщика и созаемщика.

После принятия положительного решения заключается договор. В нем прописывается целевой характер займа. В нашем случае это означает возможность использования средств только для покупки жилья. Если ошибки в оформлении документа отсутствуют, пенсионный фонд переводит средства на реквизиты заимодателя.

Материнский капитал: что это такое и как его получить

Материнским капиталом называют одноразовую материальную помощь федерального уровня, выдаваемую при рождении детей. Сумма, на которую могут рассчитывать семьи в 2021 году, составляет 466 617 руб. При этом выдают средства только один раз, независимо от того, какой по счету ребенок стал причиной оформления сертификата или сколько детей в семье вообще.

Для получения маткапитала нужно обратиться в Пенсионный фонд РФ и предоставить:

  • заявление о получении материальной помощи;
  • паспорт заявителя;
  • свидетельство о рождении ребенка.

Деньги начисляются на счет заявителя и могут быть реализованы только при безналичном расчете. Способы их использования строго ограничены законами России.

Узнайте подробнее о маткапитале, его размере и изменениях в 2021 году.

Займ под материнский капитал на улучшение

На самом деле перечень ситуаций, в которых разрешается использование материнского капитала для улучшения жилищный условий, достаточно широк, поэтому ознакомиться с ним будет далеко не лишним:

  1. Стандартная схема приобретения жилья.
  2. Индивидуальное жилищное строительство или возведение жилья с привлечением подрядной организации.
  3. Компенсация затрат за проведение работ за ИЖС или проведенную реконструкцию жилого объекта.
  4. Первоначальный взнос при оформлении ипотечного займа.
  5. Погашение ипотеки в счет суммы основного долга.

Совет от Сравни.ру: Использование материнского капитала на улучшение жилищных условий – самое разумное решение, которое могут принять молодые родители в отношении использования государственной помощи. Главный совет – не торопиться во время принятия решения и распорядиться деньгами с максимальной выгодой для своей семьи.

Как оформить займ под материнский капитал и где дают

В соответствии с правительственным постановлением, вступившим в силу с 1 января 2007 года, каждая семья, проживающая на территории Российской Федерации, в которой появилось двое и более детей, имеет право на получение такой государственной субсидии, как материнский капитал. Ознакомиться как направить средства материнского капитала на улучшение жилищных условий здесь: https://votposobie.ru/vidy-posobij/po-rozhdeniyu-rebenka/materinskij-kapital/kak-napravit-sredstva-materinskogo-kapitala-na-uluchshenie-zhilishhnyx-uslovij.html.

С теоретической точки зрения, семейным капиталом называют субсидию федерального уровня

С теоретической точки зрения, семейным капиталом называют субсидию федерального уровня

Что нужно знать?

С теоретической точки зрения, семейным капиталом называют субсидию федерального уровня, которая предоставляется в качестве государственной поддержки семьям, решившим «родить» двух и более детей.

На начало 2021 года федеральная субсидия на второго ребенка равняется 453 026 рублям. Эти деньги в соответствии с постановлением можно использовать по трем основным направлениям:

  • Оплата образования ребенка (этот пункт предполагает оплату обучения не только в высших учебных заведениях, но и в школе и даже в детском саду);
  • Увеличение накопительной части пенсии матери;
  • Для улучшения жилищных условий (реконструкция жилого здания, покупка дома или городской квартиры за наличные, а также оформление ипотечного кредита).

Внимание! Использовать материнский капитал можно по трем вышеуказанным направлениям. Причем в соответствии с законодательством Российской Федерации использовать можно как всю сумму, так и некоторую часть денег.

Вот только делать это можно по истечению трех лет с момента появления ребенка на свет. Единственное условие, которое предполагает использование средств материнского капитала преждевременно – это оформление ипотечного кредита на покупку жилья. Как показывает статистика, 95% всех получателей сертификата предпочитают тратить деньги на улучшение условий жилья. Читайте как рассчитывается транспортный налог для многодетных семей на этой странице.

Практически каждый человек, который получил сертификат, имеет массу вопросов относительно его использования. Причем в «эру кредитов» большая часть вопросов относится к возможности оформления целевого денежного займа под материнский капитал в микрокредитной компании или банке.

В том случае, если вся процедура получения кредита будет оформлена верно, в соответствии со всеми правилами, то использование семейного капитала будет являться абсолютно законным.

Использовать материнский капитал для оплаты денежного займа можно, если:

  • его оформляют на строительство жилого дома;
  • на покупку уже готового объекта жилья;
  • на покупку загородного дома.

Других способов использовать семейный капитал в качестве уплаты кредита или его непосредственного оформления — нет.

Условия и правила

В соответствии с правилами и общепринятыми нормами, денежный заем – это некоторая разновидность форм гражданско-правовых отношений, которые регулируется п. 1 гл. 42 ГК РФ.

Внимание! Итак, прежде чем использовать материнский капитал, необходимо будет разграничить два определение: кредит и денежный заем. С теоретической точки зрения, кредит физическому лицу может предоставить только банк, а вот денежный заем может быть предоставлен не только юридическим лицом, но и государством и даже другим физическим лицом.

Так сформировалось два правила:

  • Оформить заем под семейный капитал можно с организацией, которая готова по договору займа предоставить деньги на строительство или покупку помещения, предназначающегося для проживания.
  • При этом, деньги, полученные по сертификату, могут быть направлены как на погашение основной задолженности, так и для уплаты образовавшихся процентов. Деньги могут быть переведены только по «безналу». Следовательно, это будет выглядеть так: счет Пенсионного Фонда – счет компании, которая готова предоставить целевой денежный займ.

Получается, что основное условие использования материнского капитала в качестве оплаты заема – это улучшение за счет кредита условий проживания семьи. Также это может быть ипотечное кредитование.

Как оформить?

Для того чтобы оформить займ на приобретение объекта жилья, необходимо будет предоставить в банк следующий пакет документов:

  • Сертификат на получателя
  • Св-во о заключении или расторжении брачных отношений.
  • Св-во о рождении всех детей, проживающих в семье.
  • Документы, удостоверяющие личность обоих супругов, конечно же, если их брачные отношения зарегистрирован официально.
  • СНИЛС человека, который является непосредственным владельцем сертификата.
  • ИНН получателя сертификата.
  • Справка из ПФ Российской Федерации о размере семейного капитала.

Помимо вышеуказанных документов, для оформления ипотечного займа могут потребоваться такие бумаги:

  • разрешение на проведение строительства жилого объекта;
  • копия паспорта гражданина, являющегося продавцом объекта недвижимости;
  • документ, который может установить права на жилье;
  • технический паспорт и кадастровый паспорт.

Первоначально потенциальный заемщик должен будет обратиться в ПФ и только после отправится в банк.

Читайте обзор особенностей оформления регионального материнского капитала.

Где можно взять займ?

Сегодня денежный займ на капитал можно оформить только в нескольких кредитных компаниях Российской Федерации. К таковым относят:

  • Сберегательный банк России – он предоставляет наиболее оптимальные условия;
  • Россельхоз банк – требует не большой объем документов и практически не отличается тарифами от Сбербанка;
  • ВТБ-24 – предлагает отличные условия и гарантирует невысокие проценты зарплатным клиентам.

Что касается остальных компаний, которые готовы предоставить заем под материнский капитал, то таких не так уж и много в России. Более конкретно следует узнавать в региональном отделение Пенсионного Фонда. Читайте как рассчитывается транспортный налог для пенсионеров и какие льготы есть.

Можно ли обналичить и как?

В соответствии с законодательством Российской Федерации, обналичивания средств материнского капитала запрещено. Деньги могут переходить только со счета на счет и не иначе.

В том случае, если родители предпримут попытку обналичить денежные средства, то их действия будут восприняты как мошенничество.

Отзывы

Как уже говорилось, 95% всех семей, имеющих право на получение сертификата, используют его на покупку жилья. Вот такие комментарии они оставляют:

«Если бы не помощь от государства, у нас бы с мужем не подучилось купить приличный дом для наших детей никогда. А так у них есть и собственных двор и просторные спальни. Мы остались довольны программой». Ознакомиться с возможностью погашения ипотеки материнским капиталом и какие документы понадобятся можно здесь.

Читать статью  Кредиты под бизнес-план — условия банков по получению кредита и процесс оформления заявки

«Да, семейный капитал – это конечно хорошо, отличный вклад в ипотеку, вот только мы не смогли выбрать квартиру, которая бы соответствовала всем требованиям, не нашим, а государства. Так что, все что нам остается – это проводить сделка как строительство. Что весьма неудобно и требует много времени».

Видео

Смотрите видео-материал о займе под материнский капитал:

Главное, что должен помнить потенциальный обладатель ипотечного жилья – это то, что оно в равной степени принадлежит всем членам семьи. После его приобретения необходимо будет в течение полугода зарегистрировать этот факт официально. Этот момент проверяется органами опеки.

Цели получения займа под маткапитал

Для легального использования суммы от государства стоит внимательно ознакомиться с законодательством и описанием возможных целевых расходов капитала.

ВАЖНО! Использовать государственную помощь можно только тогда, когда ребенку исполнится три года. До трёхлетия малыша сумма использоваться не может.

Потратить сумму можно на улучшение жилищных условий семьи, процесс социальной адаптации детей с инвалидностью, образование, а также допустимо осуществить перевод на накопительный счёт пенсии матери ребенка.

Если ребенку не исполнилось три года, сумму также можно потратить, оформив заем под маткапитал. Такой заем может быть выдан для строительства или покупки жилья, реконструкции или ремонта дома, в котором проживает семья.

ВАЖНО! Вывести деньги в наличном эквиваленте, потратить их на покупку автомобиля или погашение кредита нельзя.

Капитал может служить первым взносом ипотеки. Им можно погасить долг по кредиту на жильё. Но использовать сертификат может только семья, на имя которой он оформлен.

В целом же материнский капитал призван выступить хорошим подспорьем для ячейки общества, если применить его по назначению и согласно всем законодательным нормам.

Законодательная база

Маткапитал выдается государственными органами и ими же контролируется его использование. Попытки обналичить или провести самопроизвольную сделку приведут к привлечению ответственности. Цели, на которые можно потратить выделенную сумму, определены законом. Маткапитал регламентируется Федеральным законом № 256-ФЗ от 29 декабря 2006 года. Также в Постановлении Правительства РФ №862 от 12 декабря 2007 г. отражены правила, согласно которым должно проводиться направление средств на улучшение условий проживания.

Как выдается кредит под материнский капитал на строительство

Решая, где взять кредит на строительство, нужно помнить, что он аналогичен займу на покупку жилья. Разница только в том, что при возведении здания нужно сохранять все финансовые документы (чеки) за приобретение строительных материалов. Предоставив эти документы в ПФ, владелец сертификата получит соответствующую компенсацию.

Вторым вариантом являются жилищные займы под материнский капитал с переводом денег застройщику. В этом случае потребуются договор о предоставлении услуг и строительная смета. Если Пенсионный фонд сочтет такую трату целевой, то средства перечислят застройщику в течение месяца.

Узнайте подробнее как можно использовать маткапитал на строительство дома.

Где выдают кредиты под материнский капитал

В связи с тем, что материнский капитал обычно используется для покупки квартиры или строительства дома, кредиты выдаются по ипотечной программе. Такой займ предусматривает длительную рассрочку, вплоть до 30 лет, на крупную сумму. Банки, работающие с материнским капиталом, принимают деньги со счета ПФ на:

  • первый взнос, который составляет от 10% до 30% общей стоимости квартиры;
  • погашение тела кредита;
  • закрытие процентов за пользование кредитом.

Кстати, использовать материнский капитал для погашения ипотеки можно и до наступления трехлетнего возраста ребенка. На данный момент это единственный способ получить выплату по сертификату раньше положенного срока.

Возвращаясь к вопросу о том, какие банки дают кредит под материнский капитал, нужно назвать несколько наиболее крупных финансовых учреждений РФ:

  • Сбербанк, с годовой ставкой до 6,5% (для программ субсидирования до 7 лет) и сроком до 30 лет;
  • банк ВТБ24, со ставкой до 8,4% и тридцатилетним сроком кредитования;
  • Россельхозбанк, где процент займа под материнский капитал составляет 8% на 30 лет.

Практически все банки выдают ипотечные кредиты под материнский капитал с различными условиями. Отдельно нужно отметить, что организации типа МФО вообще не имеют права работать с материнским капиталом. При обращении в такую компанию Пенсионный фонд откажет владельцу сертификата.

Займ под материнский капитал

Современные схемы займов могут иметь различные условия для заемщиков. Одной такой спецификой модели выдачи денег в долг является использование материнского капитала либо в качестве залога, либо прямым средством погашения долга.

Однако чтобы воспользоваться такой схемой, необходимо четко понимать, что такое материнский капитал, как и когда его правильно использовать и кто из кредитных организаций готов выдать такой займ.

Что это такое

Для того чтобы разобраться в том, что же собой представляет такая услуга, необходимо рассмотреть понятие «материнский капитал». Такой подход поможет иметь представление о том, как наилучшим образом может быть использован этот вид помощи семьям.

Материнский капитал – это одна из мер материальной поддержки семей со стороны государства, семей, в которых рождается второй и боле ребенок.

Эта помощь регламентирована Федеральным Законом «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» от 29.12.2006г. № 256-ФЗ и распространяется на факт рождения второго ребенка в семье после 01.01.2007г.

О том, что родители обладают правом пользования государственной финансовой поддержкой, говорит то, что они имеют на руках сертификат на право получения материнского капитала.

Такой сертификат выдается родителям после рождения второго ребенка в территориальном центре Пенсионного фонда по месту регистрации мамы новорожденного ребенка.

Использоваться такой сертификат может в качестве внесения первоначального взноса по ипотечному договору или как займ под материнский капитал на покупку дома.

При использовании материнского капитала в качестве погашения займов или кредитов следует учесть некоторые очень важные особенности:

  1. Использование сумм материнского капитала не означает применение в качестве оплат наличности. Более того, попытка обналичивания сертификата карается законом РФ. Суммы, указанные в сертификате, используются по случаям, оговоренным в законодательстве в качестве государственной поддержки.
  2. Именно по причине безналичности сертификата по материнскому капиталу не все банки соглашаются на использование его в качестве оплаты первоначального взноса по ипотеке, оплаты по кредитным процентам или в виде залога.
  3. Государственную помощь семейного капитала можно использовать для покупки нового, только строящегося, проектирующегося или уже построенного жилого дома.
  4. Когда вы планируете применить сертификат в процессе приобретении любой недвижимости, тогда он должен быть оформлен как совместная собственность родителей и детей.
  5. При применении сертификата для погашения ипотеки, коль уж банк пошел на это, материнский капитал может быть использован до того, как ребенку исполнится 3 года. Только вот если он будет планироваться для оплаты первоначального взноса, тогда придется ждать, когда ребенку будет 3 года.

Не все банки готовы сотрудничать с клиентами, которые хотят употребить возможности материнского капитала. Но некоторые все, же идут на этот шаг.

Зато вот МФО и другие кредитные организации в большинстве своем берутся за оформлением договоров займа с клиентами, имеющими материнский капитал.

Законна ли выдача займов под маткапитал

С 9.03.2015г. вошел в силу и свое действие закон РФ о том, что микрофинансовые организации больше не имеют право выдавать займы под материнский капитал.

Это разрешается отныне делать только кредитным организациям, кредитным потребительский кооперативом, банком или другой организацией, но только не МФО.

Такие кредитные организации должны иметь право предоставлять ипотечные кредиты на строительство или приобретение жилья. А потому говорить теперь о законности такой сделки через МФО, конечно же, не приходится.

Где взять деньги в долг

Так как материнским капиталом можно воспользоваться только для определенных целей, то и взять его можно не в любой кредитующей организации. Будь то займ под материнский капитал на строительство дома или на приобретение недвижимости.

Статистика на 2015 год по кредитования населения Российской Федерации показывает, что практически каждая вторая семья в стране оплачивает какие-то кредиты.

Брать займ под потребительский кредит типа приобретение бытовой техники или поездки на курорт, нельзя, ведь это запрещается законом. Государство итак хорошо продумало пользование материнским капиталом семьями так, чтобы пресечь мошеннические действия.

Тем не менее, случаи нарушения закона все еще дают о себе знать каждый год. Однако взять заем под ипотечный кредит или на постройку жилища, тогда это не противоречит статьям закона РФ о помощи семьям.

В МФО и кредитных организациях

Как уже упоминалось, с 9 марта 2015 года микрофинансовые организации не имеют право предоставлять займы на какие-либо цели под материнский капитал.

Сегодня рынок микро-кредитования на 40% занят услугами незарегистрированных в реестре ЦБ МФО, которые предоставляют недобросовестные и противоправные займы. Такое ограничения для МФО было специально ведено для того, чтобы максимально обезопасить население от мошенников.

Кредитные организации и кооперативы могут выдавать займы под материнский капитал, но только на те цели, на которые позволено потратить государственную помощь семьям.

Для оформления займа в кредитной организации с использованием семейного капитала в качестве возврата долга предоставляются следующие документы:

  • паспорт матери ребенка, которая и является владельцем сертификата;
  • ИНН матери ребенка;
  • сертификат на материнский капитал;
  • свидетельства о рождении ребенка или всех детей, что рождены в этой семье;
  • справка о неиспользованном остатке средств по сертификату (документ из Пенсионного Фонда);
  • свидетельство о браке или расторжении брака;
  • СНИЛС – страховое свидетельство.
Читать статью  Где зафиксирован самый большой МРОТ: рейтинг стран по уровню минимальной зарплаты

Кроме того, необходимы также еще правоустанавливающие документы на недвижимость (например, технический паспорт, свидетельство или договор отчуждения), которая приобретается.

Также свидетельство на право собственности доли квартиры или дома, если таковые совладельцы имеются.

Если недвижимость только строится или планируется построиться, тогда нужно предоставить: разрешение на строительство, кадастровый паспорт и свидетельство на право собственности земли.

В банке

Не все банки согласны кредитовать с использованием семейного капитала в качестве погашения долга. Только те банки, что уже имеют высокий кредит доверия не только у клиентов, но и государства.

Но и не все заемщики хотят брать микрозайм в банке, ведь придется платить непомерные комиссионные и проценты займа под материнский капитал.

Семьи с такой государственной поддержкой могут кредитовать, к примеру, следующие банки:

  • Сбербанк России;
  • ЮниКредит;
  • ВТБ24;
  • Банк Москвы;
  • DeltaCredit;
  • Номос Банк.

Документы предоставляются при оформлении займа в банке такие же, как и в присутствии представителя из кредитной организации или кредитного кооператива.

К стандартному списку добавляется еще и справка о доходах заемщика и его родственников по форме 2-НДФЛ за последние полгода. И, тем не менее, универсальным набором пакет документов для банка не является.

Ведь банк вправе потребовать любой документ, который бы смог расширить представление о клиентской гражданской порядочности и платежеспособности. Могут попросить налоговую декларацию или дополнительные документы по недвижимости.

Заем по паспорту Как оформить займ по паспорту, рассказывается в статье: займ по паспорту.

О том, как составить договор займа, читайте здесь.

У работодателя

Займ под материнский семейный капитал могут также выдаваться и работодателем основного рабочего места.

При этом совершенно неважно, кем он зарегистрирован и кем является:

  • юридическим лицом;
  • физическим лицом;
  • индивидуальным предпринимателем.

Самым главным условием в этом случае являются те же цели, что и при оформлении займа через другие организации.

Целевое направление траты материнского капитала обязательно должно соответствовать требованиям закона и быть прописанным в договоре займа между работодателем и вами.

Также, когда оформляется займ под материнский капитал у работодателя, помимо паспорта и сертификата необходимо еще предоставить работодателю и согласие из Пенсионного Фонда на использование сумм материнского семейного капитала в качестве погашения долга, который берется под приобретение или строительство жилья.

Условия

Различные организации при выдаче займов под материнский семейный капитал могут предлагать совершенно разные процентные ставки. Они разнятся не намного, но все-таки имеют свои отличия.

Также важным условием для выдачи такого займа всегда будет приобретение жилья, иногда оформление ипотеки, или строительство жилья.

Наименования банка или кредитной организации Целевое направление займа под материнский семейный капитал Проценты за пользование краткосрочным займом
ВТБ24 Приобретение квартиры в новострое или в старом доме от 11,95% до 13,95%
ЮниКредит Покупка коттеджа или квартиры в любом доме от 12% до 14,5%
Сбербанк России Приобретение строящейся или уже построенной недвижимости от 12% до 13%
Банк Москвы Оформление ипотеки под материнский капитал в качестве погашения первого взноса или оплаты одной из частей возврата долга от 11,9% и выше
DeltaCredit Покупка квартиры в многоквартирном здании или только строящемся сооружении от 6% до 13%
Номос Банк Обретение нового жилья – квартиры от 12,25% до 14,5%

Еще одним важным условием займа под материнский (или семейный) капитал являются также и сроки ожидания, чтобы можно было воспользоваться им по правилам займа.

К примеру, чтобы погасить долг до того, как родится ребенок, необязательно ожидать пока ему исполнится 3 года. То же самое касается и погашения долга перед заимодавцем после рождения ребенка, также без ожидания наступления 3-летнего его возраста.

Однако если материнский капитал должен применяться с целью внесения первоначального взноса по ипотеке, тогда следует подождать, когда ребенку будет 3 года.

Как происходит оформление

Для получения займа под материнский капитал для приобретения жилья необходимо собрать и предоставить заимодавцу следующий стандартный пакет документов:

  • два паспорта обоих родителей ребенка;
  • свидетельство о браке – причем и о заключении, и о расторжении в том числе;
  • свидетельство пенсионного страхования матери;
  • свидетельство об усыновлении или рождении ребенка;
  • сертификат для права пользования материнским капиталом;
  • справка об оставшейся сумме материнского капитала из Пенсионного Фонда;
  • справка формы Ф-9 с места нахождения приобретаемой недвижимости;
  • правоустанавливающая документация недвижимости, приобретаемой в кредит.

Оформление займа должно происходить по следующей схеме:

  1. Сначала должна произойти консультация в Пенсионном Фонде, где подскажут, как правильно и действенно воспользоваться суммами материнского капитала.
  2. После того как вам выдадут письменное согласие из органов госструктур, нужно подробно обговорить все условия самой сделки с банком, кредитной организацией или работодателем.
  3. Поиск недвижимости для приобретения по займу под материнский капитал.
  4. Подготовка документации на подобранную недвижимость.
  5. Заключение предварительного договора купли-продажи недвижимости.
  6. С этим договором заемщик должен прийти в Пенсионный Фонд, чтобы получить письменное одобрение на приобретение именно этой недвижимости.
  7. Потом с предварительным договором и согласием из Пенсионного Фонда можно идти к заимодавцу, обговариваются пункты договора займа, и заключается само соглашение.
  8. После этого заимодавец перечисляет сумму займа на счет или карту банка заемщика.
  9. Далее, заключается сделка купли-продажи с регистрацией прав собственности в государственных органах.
  10. Весь пакет документов о приобретении жилья направляется в Пенсионный Фонд.

Можно, конечно же, упустить один из шагов следования по этой стандартной схеме, но вам следует не забывать, что это может пагубно сказаться на законности сделки.

Договор займа под материнский капитал

В тексте договора целевого займа под материнский капитал обязательно должна быть следующая информация:

  • паспортные данные заемщика;
  • предмет договора – целевое назначение займа на приобретение недвижимости по указанному адресу;
  • способы погашения долга по займу (частично или полностью), в этом пункте также указываются реквизиты сертификата маткапитала;
  • прописываются права и обязанности сторон;
  • форс-мажорные обстоятельства;
  • необходимые реквизиты заимодавца;
  • подписи сторон.

Образец договора займа можно скачать здесь.

При любой сделке очень важно быть всегда внимательным, когда обговариваются важные детали соглашения. А при оформлении договора займа под материнский капитал следует соблюдать крайнюю осторожность, владельцу сертификата на материнский капитал необходимо четко знать все условия его использования.

Также, чтобы не попадаться на удочку мошенникам или некомпетентным заимодавцам, нужно всегда следить за новшествами или дополнениями в законодательстве страны по отношению государственной поддержки семьям.

Тендерный займ на обеспечение заявки Тендерный займ на обеспечение заявки в Россельторге описывается в статье: тендерный займ на обеспечение заявки.

Срочный частный займ под расписку рассматривается на странице.

Как сделать расчет процентов за пользование займом, смотрите здесь.

Видео: Материнский капитал на строительство жилого дома

Когда человек хочет занять определенную сумму денег на какой-то срок, он всегда предоставляет какие-то гарантии своей платежеспособности. Иначе кто же просто так будет готов отдать свои деньги другому человеку, не зная, вернет ли он их вовремя и в таком же объеме. Такой гарантией может быть материнский капитал. Следует.

Законодательством указано, что любая семья в РФ после рождения второго ребенка имеет право оформить материнский капитал. Это денежные средства, чаще всего направляемые на улучшение жилищных условий. Обращение за материнским капиталом не ограничено по времени, а факт его получения подтверждается специальным.

Займ под материнский капитал на строительство дома – это один из способов улучшить свое жилищное положение для семей, в которых родился (или был усыновлен) второй или последующие дети. Немного кредиторов специализируются на предоставлении такого рода займов. Сам процесс оформления и получения очень сложен и требует.

Одной из многочисленных разновидностей займов является целевой займ под семейный (или материнский) капитал. Маткапитал выдается государством для поддержки семей, в которых после 2008 года родился (или был усыновлен) второй или далее ребенок. Средства семейного капитала ежегодно индексируются. Получить деньги наличными.

Материнский капитал является одной из форм поддержки семей, в которых имеется более одного ребенка. Программа начала действовать с 2007 года. В настоящее время использоваться государственные средства помощи, в соответствии с Федеральным законом можно: на улучшение условий проживания семьи; на увеличение пенсионных.

С 2007 года действует программа, по которой каждая семья, в которой родился второй или последующий ребёнок, имеет право получить от государства материальную поддержку в виде материнского (семейного) капитала. Размер этого капитала каждый год индексируется на величину инфляции. В 2015 году он составляет 453 026 рублей. Какие.

Для начала попробуем выяснить, что такое материнский капитал. Итак, материнский или семейный капитал – это одна из форм поддержки российский семей, в которых появился (родился или был усыновлен) второй и так далее ребенок. Сумма маткапитала изменяется с каждым годом. В начале действия программы поддержки материнский капитал.

На сегодняшний момент времени большое количество ипотечных кредитов выдается под залог средств семейного капитала, выдаваемого государством семьям для поддержки. Рассчитывать на получение маткапитала могут родители, у которых после 2008 года появилось прибавление в семействе, причем неважно рожден или усыновлен был.

https://tabor-kids.ru/pokupka-nedvizhimosti/zajm-pod-mat-kapital-do-3-let.html
http://zaimexpert.ru/zajm-pod-materinskij-kapital/

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: