Что делать, если у банка отозвали лицензию? Рекомендации вкладчикам

Время чтения: 4 мин.

Спросить юриста быстрее. Это бесплатно! Шрифт: A+ A-

Депозит – это почти стабильный вариант, как можно не просто сохранить свои сбережения, но и приумножить их с помощью выгодной процентной ставки. Но ситуации могут быть разные, в том числе и ликвидация финансового учреждения. И далее о том, что делать вкладчикам, если у банка отозвали лицензию.

• 1. Особенности возврата вклада в банке
• 2. Эскроу счета для сделок с недвижимостью
• 3. Как вернуть вклад
• 4. Сроки выплаты вклада

Особенности возврата вклада в банке

Первое, что нужно запомнить: при ликвидации или в случае, когда отозвали у банка лицензию, вкладчику переживать не стоит. По действующему законодательству все вклады застрахованы в Системе страхования вкладов. Это значит, что депозит подлежит возврату своему владельцу. Но только в рамках 1 400 000 рублей. Именно на такую сумму государство страхует любой депозит, и то, если он принадлежит физическому лицу.

Значит, есть своя специфика возврата вклада:

• если вкладчиком является физическое лицо, то оно сможет вернуть не больше 1 400 000 рублей. Если сумма вклада превышает указанный размер, то она будет возвращена на общих конкурсных основаниях во время процедуры закрытия финансового учреждения. Здесь лотерея: хватит ли активов банка для покрытия всех обязательств или нет.
• если вкладчиком является юридическое лицо, то его вклад не подлежит обязательному государственному страхованию. Это значит, что вернуть деньги в рамках страховки не получится, если только не было добровольного страхования. Для возврата денег необходимо будет предъявлять требования к самому банку. И на общих правах конкурсного отбора будет приниматься решение о его возврате.

Таким образом, если Вы – физическое лицо и сумма вклада не превышает 1 400 000 рублей, то переживать не стоит. Деньги Вам вернут в ближайшее время. Возврат денег входит в компетенцию Агентства по страхованию вкладов – АСВ.

Эскроу счета для сделок с недвижимостью

Исключение из правил – это специальные счета, которые открываются для сделки с недвижимостью. Они являются подобием депозита, но по факту у них совсем другая цель. Если в ликвидируемом банке открыть такой счет, эскроу, то деньги вернут в рамках 10 миллионов рублей.

Такие счета также застрахованы государством, но здесь есть ограниченное действие страховки. Она работает с момента, когда документы были предъявлены в Росреестр до момента, когда пройдет 3 дня с момента регистрации сделки в Росреестре.

Как вернуть вклад

Как было уже сказано ранее, этим вопросом занимается АСВ. Именно Агентство назначает банка-агента, который и будет выплачивать вклады застрахованным лицам. Объявление о наименовании такого банка должно быть опубликовано на официальном сайте АСВ, а также в Российской Газете.

На сайте публикуется не только банк-агент, но и порядок осуществления выплат: с какого числа можно подавать заявление на выплату, в течение какого срока будут возвращены депозиты и т. д.

Для возврата депозита обязательно необходимо подать заявление о компенсации. Есть ограниченный срок подачи – с момента начала выплат до момента завершения последней стадии банкротства. Как правило, это 12 месяцев. Если вкладчик не предъявил в течение оговоренного срока требования, то он может и лишиться права на возврат своих денег.

Но срок подачи заявления можно восстановить. Это законное право вкладчика, если:

• подаче заявления мешало какое-то чрезвычайное событие, непреодолимая сила;
• вкладчик временно потерял трудоспособность в связи с тяжелой болезнью или болезнью одного из членов семьи;
• нарушение сроков связано со вступлением в наследство;
• физическое лицо проходило военную службу.

Заявление о продлении сроков подачи заявления стоит подавать в АСВ. Но нужно иметь официальный документ, подтверждающий наступление одного из указанных оснований.

Таким образом, возврат своего вклада выглядит следующим образом:

1. Узнать о том, кто является банком-агентом.
2. Составить заявление о получении выплаты. Бланк такого заявления обязательно должен быть представлен на официальном сайте банка-агента, сайта АСВ. Также его можно получить уже в распечатанном виде в самом финансовом учреждении либо скачать по ссылке ниже.
3. Подать заявление в банк или АСВ.

Помимо самого заявления необходимо иметь паспорт, удостоверяющий личность. Если речь идет о вкладе, перешедшем по наследству, нужны документы, подтверждающие право собственности.

Сроки выплаты вклада

Деньги должны быть выплачены вкладчику в течение 3-х дней с момента обращения. Получить свой вклад обратно можно или в наличной, или безналичной форме. Но выплата денег невозможна ранее, чем через две недели после наступления самого страхового случая – дня, когда отозвали лицензию.

Кстати, если депозит открыт в иностранной валюте, то его выплата осуществляется по официальному курсу Центробанка на момент наступления страхового случая.

Если же Вы не хотите забирать депозит, то Вы можете с новым банком заключить договор. И тогда вся сумма под установленный процент останется на хранение в финансовом учреждении.

Что такое чарджбек и как вернуть депозит из форекс брокеров

К форекс брокерам “поиграть” на валютных рынках не заходил, наверное, только Йети, хотя это вряд ли от такого обилия рекламы и он наверняка тоже пробовал. Как можно отказаться от случая быстро разбогатеть используя этот рынок и больше никогда не работать, переехать из пещеры в шикарную виллу, сменить шкуру на смокинг, перестать бегать по лесу и начать ездить на крутом суперкаре.

Примерно так брокеры рисуют эту перспективу а пользователи представляют себе рынок форекс как самый простой инструмент финансовых рынков, сродни обмену валюты, взял по столько, поменял по столько, в итоге сливают депозиты на раз-два, хотя именно эту мысль им и старались внедрить изначально, цель достигнута.

В иных случаях пользователи витая в этом облаке форекс-инфошума не разбираясь в вопросе, просто натыкаются на откровенных мошенников, имитирующих работу брокеров, которые показывают пользователям левые сигналы, плавно или резко подводя их к потере сотен а то и тысяч долларов.

Есть еще третий вариант, которым пользуются все, просто не возвращают депозит, одни в надежде, что будет слив в дальнейшем, у других просто это не предусмотрено, работают только на прием. В любом случае есть законный метод, вернуть незаконно присвоенные деньги, если вы поняли что вас просто разводят.

Что такое чарджбек?

Чарджбек (chargeback), возвратный платеж — процедура опротестования транзакции банком-эмитентом (в целях защиты прав плательщика), при которой сумма платежа безакцептно списывается с получателя (банка-эквайера) и возвращается плательщику, после чего обязанность доказательства истинности транзакции возлагается на получателя. Технология возврата платежа используется в системах взаиморасчетов по пластиковым картам.

Другими словами, вы имеете право оспорить транзакцию совершенную по вашим счетам, при условии, если товар или услуга были оплачены банковской картой Visa или MasterCard (на Qiwi, Яндекс.Деньги и WebMoney чарджбэк не распространяется).

Начать процесс оспаривания имеет право банк, который эмитировал банковскую карту клиенту. Возврат депозитов доступен при условии, что предоставляемый товар или услуга не соответствует заявленным, либо не были предоставлены вовсе. Есть примеры возврата денег не только от недобросовестных брокеров, но даже из обанкротившихся хайпов (ММСИС, ForexTrend и Gumma Invest), все потому что сами платежные системы (Visa и MasterCard) дорожат репутацией и зачастую помогают владельцам кредитных и дебетовых карт вернуть деньги перечисленные в “мутные” проекты.

Между тем есть временные рамки для подачи заявления на оспаривание транзакции — 120 дней, с блокирующим пределом в 540 дней с даты ее совершения.

Схема процесса возврата

Процесс возврата депозита

Поскольку данная процедура строго регламентирована, и имеет массу нюансов, которые могут возникнуть на пути у человека, желающего вернуть свои средства, первое что нужно сделать — запастись терпением. Затем следовать ниже перечисленным пунктам.

Выбрать из таблицы код оснований и учесть срок для чарджбека в рамках платежной системы.

Таблица для Visa:

Таблица для MasterCard:

Собрать соответствующие документы, подтверждающие ваше взаимодействие с брокером или иной организацией, с которой вы вступали в отношения и в основании которой инициируете процедуру оспаривания транзакции.

В первую очередь — это клиентский договор с брокером, если его нет, то в качестве подтверждения могут служить письма по электронной почте в его адрес со скриншотом сайта, где такой адрес будет указан в качестве контактного, квитанции с почты об отправке обычных писем или претензий, копия самой претензии, ответы продавца, распечатка звонков и т.д. и т.п, в общем все, чтобы специалисты платежной системы могли понять в чем собственно дело и провести экспертизу.

В оригинале вы должны выполнить следующие действия:

Запросить банк-эмитент (ваш банк) о выписке по операциям счета, и форму заявления на чарджбек, согласно форме международных платежных систем.

Запросить банк-эквайер (банк брокера) о подтверждении, что платеж был получен.

Закрыть все торговые счета в брокерской компании и подать заявку на возврат депозитов.

После истечения сроков, когда возврат депозитов должен был быть осуществлен, делаем скриншот вашего личного кабинета на сайте брокера, где будут видны просроченные заявки.

Отправить письменное заявление о разрыве договора с брокерской компанией и требование о возврате денежных средств за не исполненные услуги. Процесс расторжения договора должен занимать не более 3-х рабочих дней. Если этого не произошло, то идем далее.

Подготовить документальную базу на возврат депозитов.

Также потребуется подготовить нотариально заверенные копии следующих документов:

Договор об оказании услуг;

Регламент по исполнению и обработке распоряжений клиента;

Официальные новости с сайта брокерской компании, доказательства нарушения условий;

Письменное заявление о расторжении договора и вся официальная переписка c представителями компании, которая относится к вопросам о расторжении договора;

Чарджбек-заявление, согласно форме международной платежной системы.

А также необходимо:

Оформить заявление на возврат депозитов, ссылаясь на нарушения договора;

Передать в банк заявления и всех приложений для регистрации и рассмотрения.

По времени весь процесс на практике занимает 30-60 календарных дней. При положительном решении, средства возвращаются на счет клиента. При отказе клиент получает развернутые варианты выхода из сложившейся ситуации.

Подать заявление в банк заявления и всех приложений для регистрации и рассмотрения и ждать ответа.

На этом этапе могут возникнуть трудности, так как люди на местах могут не знать, что такое чарджбек, и как эта процедура происходит в их банке, поэтому прежде чем, идти постарайтесь узнать сами порядок на сайте вашего банка или по телефону службы поддержки используя при этом словосочетание оспорить транзакцию, так будет понятнее.

Если банковские работники пытаются вас отговорить ссылаясь на бесполезность мероприятия, не поддавайтесь, потому как они это делают лишь из за нежелания выполнять по сути свою работу, сам же банк при этом не несет ощутимых расходов, даже если брокер уже перестал существовать, поскольку банк с него заработал на комиссиях по договору обслуживания.

Если вы уверены в наличии основания и соблюдении сроков, стойте на своём и добивайтесь того, чтобы заявление было зарегистрировано и вам сообщили номер или иной реквизит, по которому можно отслеживать движение дела.

Что делать если банк отказал?

Если вы получили отказ из банка, то в первую очередь ознакомьтесь с его текстом и если вы увидели банальную отписку, то смело подавайте жалобу . Для того чтобы привлечь внимание к своей проблеме и все таки вернуть свой депозит.

Подать жалобы можно в различные регулирующие органы, хэд-офисы банков к примеру. Не лишней будет и жалоба на сам банк в международную платежную систему (Visa, MasterCard), либо в Центральный Банк, это тоже может ускорить ход дела в несколько раз (образец жалобы на банк).

Как видите, сама процедура чарджбек не так и сложна, особенно когда речь идет о возврате потерянных депозитов у недобросовестных брокеров на суммы от 1 000, 3 000, 10 000$, надеюсь статья будет полезна тем, кто уже потерял надежду и разочаровался в этом мире.

Если у вас есть дополнения к статье или личный опыт, не стесняйтесь и пишите их в комментарии, тем самым вы внесете вклад в чей то удачный опыт возврата депозита, всем мир.

Обращаем ваше внимание, что платежная система Mastercard не осуществляет возврат денежных средств, связанных с инвестициями и валютными операциями, и переведенные на брокерские счета. Это нововведение действует с 1 апреля 2017 года, возможно, они что-то изменят в ближайшем будущем, но пока к сожалению это так.

Сделай репост – выиграй ноутбук!

Каждый месяц 1 числа iBook.pro разыгрывает подарки.

• Нажми на одну из кнопок соц. сетей
• Получи персональный купон
• Выиграй ноутбук LENOVO или HP

—> LENOVO или HP от 40-50 т.р., 8-16ГБ DDR4, SSD, экран 15.6″, Windows 10

Елена
Игорь Колпаков
Марина
Степанг
Игорь Колпаков
Марина
Игорь Колпаков
Марина
Игорь Колпаков
Svetlana
Игорь Колпаков
Андрей
Модератор Александр Валерьевич
Юлия
Игорь Колпаков
Ольга
Игорь Колпаков
Константин
Игорь Колпаков
Лариса
Игорь Колпаков
Лариса
Игорь Колпаков

Понравилась статья?

Поделитесь, пожалуйста, материалом в социальных сетях нажатием по кнопке:

• Вконтакте
• Одноклассники
• Facebook
• Twitter

Подписка на статьи

Делюсь интересной информацией не только на блоге, но и в социальных сетях!

YouTube Facebook Вконтакте Одноклассники Twitter

Подпишитесь на Новые Статьи, чтобы Ничего Не Пропустить

Как создать пассивный доход и выйти на большую пенсию за 1 год

• Все могут жить хорошо!
• Введите E-email и получите информацию на почту

Все самое интересное впереди!

С уважением,
автор этого блога,
Игорь Колпаков

https://profinansy24.ru/finance/bank/chto-delat-vkladchikam-esli-u-banka-otozvali-licenziyu
https://loxotrona.net/chto-takoe-chardzhbek-i-kak-vernut-depozit-iz-foreks-brokerov/