Как вернуть депозит, если банк закрылся

Наше законодательство гарантирует вкладчикам банка возврат суммы депозитов в пределах 200 000 грн. Если сумма вклада выше, то Фонд гарантии вкладов в Украине с трудом сможет его покрыть. В теории возврат всех депозитов, если банк обанкротился, возможен. Но у банка должны быть активы. При их продаже, в первую очередь, деньги возвращаются вкладчикам с минимальными сбережениями (до 200 тыс. грн).

Что же делать, если банк закрывается и вы не можете забрать депозит?

Возвращение депозита: реагируйте сразу

Лучший вариант возврата депозита — забрать вклад заблаговременно. Как только вы услышали, что банк столкнулся с финансовыми проблемами, — не рискуйте и забирайте деньги. Даже если срок депозитного вклада вот-вот закончится, и вы можете потерять проценты — действуйте. иначе вскоре в банк войдет временная администрация и все операции на время проверок будут приостановлены на срок до 1 месяца.

Справка: Временная администрация — это процедура, применяемая Фондом гарантирования вкладов физических лиц к проблемному банку с целью приведения его деятельности в соответствие с требованиями банковского законодательства.

В случае, когда финучреждение испытывает незначительные трудности и ограничивает сумму выплат (например, до 5000 грн в сутки), нужно постараться забрать максимум. Так, на протяжении нескольких недель можно вывеси до 70 000 грн.

Важно! Если банк не имеет наличных средств для выдачи депозита, нужно узнать о возможности перевода денег на карточный счет. В этом случае вы сможете обналичить карту в банкомате или рассчитаться ею на кассе в магазине. Даже с комиссией за снятие, это в стократ лучше, чем ничего.

Как вернуть депозит: вариант частичного возврата

Еще один способ забрать свои деньги из банка, который закрывается — раздробить вклад. Например, у вас на счету больше 200 000 грн — скажем, 250 000 грн. Тогда вы можете перевести на счет другого вкладчика 50 000. Такой счет должен быть открыт физлицом, которое связано с первым вкладчиком. То есть, у вас было 250 000 грн, 50 000 из них вы перевели на счет родственника, а значит сможете получить все свои деньги. Так как это будут уже 2 разных счета, на которые распространяется государственная гарантия возврата. Оба депозита попадают под статью обязательной выплаты. Однако это возможно до введения в банк временной администрации. Кроме того, указанная схема известна Фонду гарантирования вкладов. Поэтому там могут отказать в выплате сразу двух депозитов, ссылаясь на 38 ст. Закона “О системе гарантирования вкладов физических лиц”. Если такое произошло, то можно обратиться в суд с требованием признать действия Фонда неправомерными. Но такой судебный процесс может продлиться больше года. И не факт, что обвинитель выиграет дело.

Закрытие банка: что делать после ввода временной администрации

Если в банк введена временная администрация — значит он отправлен на ликвидацию. Чтобы вывести свои сбережения, вкладчикам с суммой депозитов ниже 200 000 грн придется отслеживать информацию по выдаче депозитных средств фондом по закрытому банку. Фонд должен выплатить деньги вкладчикам через банки-агенты. Для этого клиенты должны сделать следующее:

1. Заполнить заявление на сайте Фонда гарантирования вкладов.
2. Предоставить документы для идентификации личности (паспорт, ИНН), депозитный договор.
3. Ждать зачисления денег на счет.

Как вернуть вклад свыше 200 000 грн, если банк — банкрот

Если сумма вклада превышает 200 000 грн, нужно стать в очередь кредиторов.

Справка: Очередь кредиторов банка при его ликвидации – это последовательность, в которой происходит удовлетворение требований, когда банк признан банкротом.

Для этого нужно отслеживать публикации в СМИ. Объявления об отзыве лицензии в банке обычно публикуют в:

• “Голос Украины”;
• “Урядовий кур’єр”.

Первый этап: У вас есть 30 дней на подачу заявления на очередь выплат сразу после публикации новости о банкротстве. По нему вас должны включить в реестр кредиторов.

Важно! Если вы не успеете стать в очередь кредиторов в 30-дневный срок, вернуть вклад будет невозможно. Так как долги банка посчитаются погашенными автоматически.

Второй этап: порядок возврата денег ликвидатором при банкротстве банка — сложный и длительный процесс. Сначала ликвидатор обанкротившегося учреждения формирует ликвидационную массу и подсчитывает средства. Затем решает, какие суммы, выставленные вкладчиками, она может покрыть. В ликвидмассу попадают все активы, которые числились на балансе банка-банкрота:

1. Недвижимость.
2. Автомобили.
3. Компьютерная техника.
4. Мебель и другое.

За счет их продажи ликвидатор и получает средства, которые обязан направить на погашение депозитов в банке. Теперь об очередности:

1. Сначала ликвидатор компенсирует расходы на свою работу.
2. Затем средства направляются на выплату зарплат банковским сотрудникам.
3. В следующую очередь деньги будут распределяться между физлицами-вкладчиками.
4. Последним компенсацию получит бизнес.

Вернуть деньги из банка после продажи его активов

Как правило, цена банковских активов гораздо меньше среднерыночной. Спрос на транспорт и недвижимость также невелик. Устаревшее компьютерное оборудование и мебель тяжелее всего продавать. Такой “багаж” сбывается практически за копейки. По этим причинам ликвидация банковских активов затягивается не на один год. Но если банк решил покинуть рынок самостоятельно, то это исключение из правил. Тогда он сам рассчитается с вкладчиками. Однако такие случаи единичны.

Забрать депозит: непопулярные методы

Есть еще альтернативный способ как вернуть вклад, если банк закрылся. Вы можете напрямую связаться с собственниками финучреждения и направить им свои претензии. Если вы являетесь акционером и имеете не менее 10% пакета акций финучреждения, то можете подать в суд на банк и взыскать компенсацию с собственников за доведение его до неплатежеспособности. Правда, здесь нужны реальные факты и доказательство того, что банк обанкротился по вине собственника. И даже, если это будет доказано, не факт, что на момент получения решения суда собственники окажутся в стране. Хотя шансы получить компенсацию от банка по вкладам у таких вкладчиков достаточно велики.

Чтобы обезопасить себя, оформлять депозиты нужно в проверенных и стойких банках и лучше делать вклады в разные финучреждения. Если вы решили положить на депозит существенную сумму денег, то стоит выбирать продукт с опцией досрочного расторжения депозитного договора. Тогда вы сможете забрать сбережения при первых тревожных “симптомах” банкротства.

Возврат депозитов в Украине

Как вернуть депозит из банка

За последнее время на территории Украины случилось множество неприятных событий, которые очень повлияли на банковскую систему. Только за 2015-ый год было ликвидировано или подвержено введению временной администрации около 50 банков. Возврат депозитов из банка при этом стал новой проблемой для многих граждан Украины. Мы предлагаем детальные инструкции к возможным действиям по возврату вкладов из украинских банков, ответы на часто задаваемые вопросы, а также составим необходимые документы для обращения в суд (разного рода заявления, иски, претензии) и поможем выиграть его.

Как развиваются события с проблемным банком

События могут пойти следующим чередом:

1. НБУ определит банк «банкротом».
2. Фонд гарантирования вкладов физических лиц (ФГВФО) введет временную администрацию на срок до 90 дней (некоторые, важные для государства финансовые учреждения – до 180 дней включительно). За все время деятельности временной администрации на банк, за невыполнение обязательств перед клиентами, штрафы накладываться не будут. По возможности, за период деятельности временного руководства, каждому вкладчику могут вернуть депозит в пределах 200000 гривен. Другими словами, на этом этапе подать заявление о возврате депозита можно в банк, но не в ФГВФО. К сведению, проводится только возврат депозита по договору с истекшим сроком действия.
3. НБУ по просьбе ФГВФО вынесет решение о ликвидации банка, а также отнимет у него лицензию. Согласно установленным нормам, ликвидация должна быть проведена на протяжении 360 дней (иногда этот срок могут продлить). За 6 суток после ликвидации, формируется так называемый список вкладчиков. Начиная с этого же дня или на следующий день – будет проводиться выплата (теперь уже не имеет значения, действует ли еще договор с банком или нет).

Важно! ФГВФО возмещает денежные суммы в пределах 200000 гривен с учетом тех сумм, которые выплачивались во время деятельности временной администрации. Другими словами если вам, к примеру, тогда вернули только 50 тыс. гривен, после ликвидации банка ФГВФО может вернуть вам еще 150 тысяч.

На протяжении месяца, с того дня, как начали возвращать депозиты, вкладчику обязательно нужно обратиться в банк-агент со своим паспортом и ИНН. Любую, интересующую вас информацию касательно банка-агента, можно узнать на официальном сайте Фонда. В случае если вы не посетили банк-агент в течение месяца, вам придется подать заявление в ФГВФО. За месяц до завершения процесса ликвидации, Фонд должен опубликовать новость «о прекращении выплат» в официальных украинских изданиях и на своем сайте.

Как забрать депозит при временной администрации банка

Проблемы с временной администрацией банка возникают у многих вкладчиков, которые являлись клиентами обанкротившегося банка и теперь хотят забрать депозит. Первым делом временная администрация берется за проверку всех банковских средств и берет под свой контроль счета заемщиков и вкладчиков. Но даже в том случае, когда все вроде бы под контролем, бывает и такое, что суммы денег, находящиеся на депозите, выдают не всем клиентам банка, либо возвращают неполную сумму. Также стоит отметить, что бывают частые случаи, когда нужно забрать деньги из банка на сумму более 200 тысяч гривен. В подобном деле без обращения в суд и профессиональной юридической поддержки не обойтись никак. Если банк не возвращает депозит, тогда только опытный юрист действительно поможет с подготовкой доказательной базы, а адвокат защитит ваше дело в суде. И если вы находитесь в подобном затруднительном положении, не зная, куда обратиться за помощью, наши специалисты станут для вас хорошим выходом из этой ситуации. Заверяем, что даже цена услуг нашей компании покажется вам сущим пустяком в сравнении с тем, что с помощью квалифицированной помощи юристов и адвокатов вы ускорите сроки рассмотрения дела и повысите свои шансы выиграть дело.

Помните! В случае обращения к нам, вы примите минимальное участие в подготовке к судебному процессу. Наши юристы соберут необходимые документы, напишут соответствующее заявление в суд и даже рассчитают судебный сбор вместо вас.

Пошаговая инструкция по возврату вклада с проблемного банка

Если же вы хотите забрать свои деньги самостоятельно, но не знаете, как вернуть депозит из банка, тогда специально для вас приведена подробная инструкция насчет этого.

Порядок возврата депозита:

1. Для начала, вам нужно оформить заявление о возврате депозита:

• в образец документа впишите личные данные;
• отыщите в своем соглашении о банковском вкладе пункты, в которых описаны сроки выдачи депозита и порядок обращения за ним, и добавьте найденную информацию в заявление;
• не забудьте о втором экземпляре заявления на возврат денежных средств, распечатав 2 экземпляра;
• в распечатанные документы впишите дату и поставьте подпись.

Внимание! С этого момента приготовьтесь к тому, что дальнейшее отношение с проблемным банком будет проходить только в документально-письменном виде, так как возврат депозитов в Украине сегодня довольно непростая процедура, которая в будущем может перерасти в не одно судебное разбирательство.

2. Далее подавайте заявление в банк.

Готовое заявление в банк о возврате денег принесите в то учреждение или его отделение, у которого вы намереваетесь забрать свои депозитные деньги. На одном из экземпляров заявлений банковский сотрудник должен поставить отметку о его принятии. Отметкой является не просто подпись сотрудника, а:

• надпись «Заяву прийнято», возле которой отмечены должность, фамилия и инициалы сотрудника;
• подпись;
• банковская печать и дата принятия заявления.

Также не забудьте о том, что данный экземпляр вы должны сохранить у себя.

Внимание! Известны банки (к примеру, «Финансы и Кредит»), которые выдают клиентам свои бланки заявлений. Получить один из них можно в одном из отделений данного финансового учреждения. Кроме того, не забывайте, что образец заявления о возврате депозита для заполнения можно найти на официальном сайте вашего банка, скачать, распечатать, а затем заполнить его. Предварительно перечитайте банковский пример заявления, так как в нем может быть скрыто множество нюансов, не заметных на первый взгляд. Заполняйте его по тому же принципу, который описан выше.

Проблемы, с которыми вы можете столкнуться – это нежелание сотрудника ставить запись о принятии заявления. В таком случае необходимо напомнить ему пункт 3.3 Постановления правления НБУ № 516. В этом указе говорится о том, что сотрудник обязан принять просьбу его бывшего клиента и соответствующее заявление, проставив на нем все нужные реквизиты. Если это не подействует, тогда следующим вашим шагом будет отправка заявления почтой в банковское отделение с уведомлением о вручении. По возможности можно также осуществить аналогичную отправку в центральное отделение банка. Полученные уведомления о вручении нужно сберечь. В будущем это послужит доказательством вашего обращения.

3. После подачи заявления в банк, его нужно также отправить в НБУ.

Перед обращением в НБУ, уведомьте ваш банк в письменном виде о данном намерении, отправив ему копию обращения. Бывают случаи, когда подобное сообщение может повлиять на сотрудников банка самым положительным образом, и они наконец-то откликнуться на ваше заявление. В противном случае необходимо перейти к следующему этапу.

4. Подача искового заявления.

Если предыдущие пункты нашей инструкции вам не помогли, тогда можно обратиться в прокуратуру. В случае если и здесь вас ожидает неудача, тогда необходимо подать иск в суд. Если вы испытываете затруднения, мы поможем вам составить исковое заявление о возврате вклада. Помощь в возврате депозита от опытного юриста, а также адвоката в таком случае не станет лишней. Уже на первых этапах подобной процедуры у многих, неосведомленных в таких делах, граждан, может появиться ряд вопросов. Например, о том, как происходит возврат депозитов в валюте через суд (в национальной валюте или иностранной), в какие инстанции подавать документы, как лучше всего изложить свою претензию, и какие дополнительные документы нужно приложить к иску. Наши специалисты в области юриспруденции знают наверняка, как помочь своим клиентам, чтобы суд вернул депозит им в полной мере. Стоимость услуг нашей компании удивит вас не меньше всех тех задач, которые мы готовы решить вместо вас.

Решаясь подавать иск в суд самостоятельно, обязательно ознакомьтесь с вышеописанной инструкцией примерных действий. Узнав о том, как подать иск в суд, вы можете для себя решить, как поступать дальше. Всю, интересующую вас информацию, можно уточнить у наших специалистов на консультации в Киеве.

Часто задаваемые вопросы

1. Возможен ли досрочный возврат банковского вклада?

Заблаговременно вернуть депозитные денежные средства можно. При этом может быть две ситуации:

• Расторжение договора с не проблемным банком.

Согласно ч. 2. ст. 1060 ГКУ по договору не банковского вклада банк должен выдать депозит или его часть, если вкладчик об этом просит, даже в том случае, если в условиях договора указано обратное. Исключением является только депозит, сделанный юридическим лицом. Соответственно и действия относительно отказа в выдаче денежных средств в связи с тем, что соглашение еще действительно, являются неправомерными. Но учтите, что даже если у вас и будет возможность досрочно расторгнуть договор, в документе также могут быть пункты, которые могут сыграть против вас и привести к денежным потерям. Именно по этой причине наша компания чаще всего сталкивается с вопросами о досрочном возврате депозитных денежных средств. В данном случае изучение всех материалов дела, а также квалифицированная консультация юриста крайне необходимы.

• Расторжение договора с банком, который уже подчинен временной администрации.

Пункт 1 ч. 5 ст. 36 ЗУ «О системе гарантирования вкладов физических лиц» гласит, что выдача депозита из банковского отделения с временной администрацией – запрещена на время действия соглашения о банковском вкладе. Вернуть деньги депозита в таком случае можно только тогда, когда закончится действие временной администрации.

2. Как происходит возврат депозитов в валюте?

Украинские законы, которые регулируют возврат валютных депозитов, не совсем идеальны. Согласно ч. 5 ст. 26 Закона Украины «О системе гарантирования вкладов физических лиц» депозиты физическим лицам возвращаются в украинской валюте, только после конвертирования денежных средств из иностранной валюты по курсу НБУ, который был установлен в момент начала работы временной администрации.

Такие Постановления Правления НБУ, как № 540, № 328 и № 160 на сегодняшний день – недействительны.

Постановления, указанные выше, действовали следующим образом: вкладчик мог снимать иностранную валюту с депозита, которая была бы равна 15 тыс. гривен (в отделении банка либо с помощью банкомата). Также финансовые учреждения могли выполнять досрочный возврат валютных депозитов в гривне. Конвертация в таком случае выполнялась по курсу, действительному на момент возврата денег. Поэтому когда-то подобные ограничения было довольно легко и просто оспорить в суде. Сегодня же вернуть валютный депозит без профессиональной юридической помощи практически невозможно.

Надежда Петренко Юридический консультант

https://moneyveo.ua/ru/article/yak-zabraty-depozyt/
https://edr.com.ua/vozvrat-depositov