Как забрать вклад из лопнувшего банка

Шанс «вынуть» деньги из проблемного банка есть всегда. Даже если вклад больше 200 000 гривен и не гарантирован государством. «Лига.Финансы» опубликовала пять способов вернуть депозит из прогоревшего банка, не дожидаясь оговоренной законом очереди. «Минфин» выбрал ключевые тезисы.

Способ 1. Договориться с менеджером

Переговоры с менеджером проблемного банка — самый очевидный и простой вариант. Некоторые клерки охотно идут навстречу клиентам. Они предлагают вернуть вклад с определенным дисконтом. Де-юре такая сделка незаконна. Но это оптимальный выход для юрлиц и вкладчиков с депозитами «200 000 плюс», которым не положена компенсация из Фонда гарантирования вкладов. Другой вопрос, что с большими деньгами нужно искать выход на топов банка.

Способ 2. Поручительство

Вкладчик может найти заемщика того же банка с сопоставимой суммой кредита и поручиться за него. Должники в таких случаях обычно требуют дисконт — 20-30% от суммы вклада. Но может доходить и до 50%.

Способ 3. Взаимозачет

Похож на поручительство, но есть нюансы. Должник находит вкладчика, у которого есть вклад в том же банке на сопоставимую суму, и заключает с ним договор уступки права требования. Владелец вклада получает определенную суму компенсации за свой депозит, как правило, с дисконтом. Есть одно «но»: Фонд гарантирования вкладов не всегда признает такие сделки. Хотя в 2014 году Высший специализированный суд Украины определил законность взаимозачета при рассмотрении спора между заемщиком и вкладчиком банка «Таврика».

Способ 4: Биржа кредитов-депозитов

В Украине есть электронная площадка, где вкладчики и заемщики банка могут купить или продать свои депозиты и кредиты. Именно там проще всего найти партнера для заключения договора поручительства или взаимозачета. Юристы утверждают, что такая процедура вполне законна, но только до введения в банк временной администрации.

Способ 5. Фирма-посредник

Обещают вернуть крупным вкладчикам их депозиты в «прогоревших» банках, не дожидаясь ликвидации и продажи имущества финучреждений. За свои услуги компании берут в среднем 40% вклада. Но чем больше срок с момента введения ВА, тем выше дисконт. Он может достигать и 70% от суммы депозита.

Комментарии — 35

+ +130 Qwerty1999 4 октября 2016, 13:05 #
+ 0 Юрий Аксенов 4 октября 2016, 15:34 #
+ +15 Qwerty1999 4 октября 2016, 20:14 #
+ +30 Qwerty1999 4 октября 2016, 21:54 #

Юрий Аксенов
«Ну не обязательно коррупционная же:)»

А в тексте способа №1 написано, цитирую «Де-юре такая сделка незаконна».

И что формально измениться, если моё определение «коррупционная» заменить на Ваше «незаконная».

+ +15 Qwerty1999 4 октября 2016, 20:18 #
+ +27 20150224 4 октября 2016, 13:22 #
+ +19 Bikeman 4 октября 2016, 13:45 #
+ +25 Qwerty1999 4 октября 2016, 20:04 #

Неописанный, но самый законный способ…

Подать иск в суд на собственника банка с одновременным арестом его активом для обеспечения исковых требований по возврату клиентских средств.
Прецеденты уже есть, но они пока единичны…

+ +15 Bikeman 5 октября 2016, 17:55 #
+ +18 Nazar Zhurba 4 октября 2016, 20:30 #
+ +14 Qwerty1999 4 октября 2016, 21:03 #
+ 0 Nazar Zhurba 4 октября 2016, 22:58 #

Шановний пан Qwerty1999! В статті мова йде про 5 способів повернення депозиту, але серед них не має способу «за рішенням суду». Ще раз повторюсь, що щоден з способів приведених «Лига.Финансы» реально не працює. Тепер щодо суду sud.ua/news/2016/08/31/94768-syd-obyazal-vladeltsa-banka-bankrota-vernyt-depozit: «4 августа 2016 года Высший специализированный суд Украины по рассмотрению гражданских и уголовных дел вынес определение, которым открыл кассационное производство по делу №761/3002/15-ц и приостановил выполнение решения апелляционной инстанции до окончания производства. Как собственникам банков, так и вкладчикам, чувствующим себя обманутыми, остается ждать нового рассмотрения и судебного решения, которое позволит окончательно определиться с правилами игры.»

Дай Боже, щоб позивач виграв і цей судовий процес. Можливо, це було б початком справедливості. Хоча маю величезний сумнів, що йому вдастся.

+ 0 Qwerty1999 5 октября 2016, 0:37 #

В своём сообщении от 4 октября 2016, 20:04 я привёл шестой способ возврата денежных средств из банка «через суд» и я не считаю, что этот способ менее законен чем способ №1 и почему авторы статьи не включили такой очевидный способ (вариант) в свою публикацию — мне неизвестно.
Я тоже в курсе о том, что «4 августа 2016 года Высший специализированный суд Украины по рассмотрению гражданских и уголовных дел вынес определение, которым открыл кассационное производство по делу №761/3002/15-ц и приостановил выполнение решения апелляционной инстанции до окончания производства.»

Надежда умирает последней.

+ 0 Nazar Zhurba 5 октября 2016, 10:13 #
+ 0 Дмитрий Козырев 5 октября 2016, 0:01 #
+ 0 Qwerty1999 5 октября 2016, 0:56 #

«Вы посмотрите что происходит с Дельтой»
Классический пример «развода» ФГВФЛ на деньги был и в Дельта-банке.66 друзей Оушена «развели» ФГВФЛ на 11,885 млн гривен.

Тут впору вспоминать школьный курс литературы и монолог «А судьи кто?»…

+ +15 Qwerty1999 4 октября 2016, 21:49 #
+ +7 Максим Петренко 4 октября 2016, 22:04 #
+ +4 20150224 5 октября 2016, 10:36 #
+ 0 Qwerty1999 5 октября 2016, 18:21 #

Нормальные люди с такими деньгами уезжают жить и работать в более комфортные для этих целей страны.

И обязательно надо добавлять — если мозгов хватило честно заработать 1 млн дол США, то мозгов должно хватить а на то, как эти деньги сохранить и приумножить.

+ +4 20150224 6 октября 2016, 8:48 #

Банк не возвращает вклад. Что делать? 4352

Раньше я считала, что с банками опасно связываться только когда берешь кредит. Но оказалось, хранение денег на депозите тоже может доставить массу неприятностей.

Скопив в «чулке» некоторую сумму, я решила: деньги должны работать. Открыла счет в банке и разместила на нем свои сбережения под весьма симпатичный процент по вкладу.

Будучи весьма осведомленной о том, как банки то и дело лишают лицензий, я выбирала банк из тех, что лидируют в рейтинге надежности. И, конечно, уточнила, что банк – участник системы страхования вкладов АСВ. А значит, даже в случае банкротства или отзыва лицензии клиентам гарантирован возврат застрахованных средств вплоть до 1,4 млн рублей.

Наиболее выгодный для себя вклад можно найти тут и тут.

Итак, договор подписан. Деньги в сохранности, да еще и процент на них капает. Все вроде бы хорошо. Но не прошло и двух недель, как мой банк угодил в сводки трагических финансовых новостей. СМИ начали писать, что Центробанк начал проверку его деятельности, а у вкладчиков начались проблемы с возвратом своих денег.

Я побежала в офис банка. Лучше забрать сейчас, решила я. Ведь в случае отзыва у банка лицензии выцарапать свои «кровные» можно, но только спустя определенное время. Пока введут временное управление, пока АСВ установит график выдачи средств… Да за это время мои 30 тысяч с процентами «поработают» в более надежном финучреждении, подумала я.

Однако в банке меня ждал сюрприз. В выдаче средств мне отказали и предложили записаться в очередь на выдачу спустя две недели.

Я знала, что по закону банк не имеет права отказать в выдаче депозита при любых обстоятельствах. Это ваше право – в любой момент расторгнуть договор. И все, чем вы рискуете в этом случае, – лишь потерей процентов.

Согласно п. 1. и п. 3 ст. 859 ГК РФ, клиент может расторгнуть договор с банком в любое время. Банк обязан перечислить клиенту его денежные средства не позднее чем через 7 дней после принятия заявления от клиента.

Операционистка меня выслушала, согласилась и развела руками: денег нет.

КАК ЗАСТАВИТЬ БАНК ВЕРНУТЬ ДЕНЬГИ?

1. Составляем претензию в администрацию банка

Обязательно в письменном виде. Укажите все свои контактные данные, номер вашего договора, сумму и условия вклада. Обязательно сошлитесь на п. 1. и п. 3 ст. 859 ГК РФ, согласно которым банк обязан в течение 7 дней вернуть вам ваш вклад. Пригрозите обращением в суд.

Жалобу в банк составьте в двух экземплярах. В банке требуйте на своем экземпляре поставить число, входящий номер и подпись сотрудника.

Если претензию не принимают, посылайте ее заказным письмом с уведомлением и описью вложения. В таком случае датой регистрации жалобы будет дата, указанная на почтовом штемпеле.

Бывает, в договоре с банком сказано, что клиент может забрать вклад только после истечения срока размещения депозита. Знайте: такое условие юридически ничтожно. Об этом говорится в п. 2. ст. 837 ГК РФ.

Обычно уже на этом этапе банк сдается и возвращает вам положенное.

Образец заявления в банк ищите здесь и здесь.​

2. Подаем жалобу в Центробанк

Если банк игнорирует ваше заявление, советую пожаловаться в Центробанк. Можно подать жалобу по почте или отправить сообщение через интернет-приемную ЦБ.

Главное – правильно укажите вашу проблему: «банк отказывается возвращать вклад». Такая формулировка проблемы – как красная тряпка для регулятора. Уж очень он бдит за правоотношениями коммерческих банков и вкладчиков.

Для отсылки по почте или через электронную интернет-приемную вам понадобится отсканировать договор с банком и вашу претензию об отказе в выдаче средств.

Ваше заявление будет рассмотрено в течение 30 дней. Как правило, ответ поступит даже раньше. И либо вашим вкладом займется уже Агентство по страхованию вкладов, либо банк-банкрот, получив пинок сверху, поспешит удовлетворить вашу просьбу.

3. Жалуемся на сайте Банки.ру

Пожалуйтесь на действия банка на сайте Банки.ру в разделе «Отзывы о банках». Для этого придется пройти регистрацию и получить подтверждение.

Уникальность этого сайта в том, что отзывы на нем обслуживают сотрудники банков. Этот сайт – самый популярный сборник банковских услуг, и банки очень плотно с ним сотрудничают. Благодаря отзывам на сайте формируются рейтинги финучреждений, которые для них очень важны. Поэтому каждый банк очень заинтересован в том, чтобы ваш отзыв не испортил ему репутацию.

Опишите в отзыве проблему. Как и в других жалобах упомяните о законе, по которому вклад обязаны возвращать по требованию и не позже 7-ми дней. Укажите номер жалобы, поданной в банк. Не забудьте указать, что уже пожаловались в Центробанк и собираетесь подавать заявление в суд.

В разделе «Отзывы о банках» я описала свою ситуацию. И что вы думаете? Спустя два дня мне позвонили из банка. Извинились, сослались на то, что операционист меня не понял. Пригласили прийти в офис на следующий день. В пятницу я забрала деньги. А в понедельник мой банк лишили лицензии.

4. Обращаемся в суд

Если банк продолжает функционировать, а вклад по прошествии семи дней так и не вернули – обращайтесь в суд. Образец искового заявления можно найти здесь.

В подобных делах суд часто становится на сторону вкладчика, потому что нарушать Гражданский кодекс и закон «О защите прав потребителя» никому недозволенно. Через суд можно добиться не только возврата вклада, но и моральной компенсации и компенсации за пользование вашими деньгами.

Госпошлину по таким делам платить не нужно. Об этом говорится в ст.17. Закона «О защите прав потребителей».

ОСНОВНЫЕ ЗАКОНЫ, НА КОТОРЫЕ НУЖНО ОПИРАТЬСЯ В СУДЕ:

* Ст. 859 ГК РФ, пункт 1 и пункт 3. Клиент может расторгнуть договор в любое время, а банк обязан перечислить клиенту его денежные средства максимум через семь дней после получения заявления.

* Ст. 837 ГК РФ пункт 2. Условие договора банковского вклада об отказе гражданина от права на получение вклада по первому требованию ничтожно.

* Ст. 395 ГК РФ, пункт 1. Если банк отказывает в выплате, то на сумму начинают начисляться проценты за пользование чужими денежными средствами.

* Ст. 840 ГК РФ пункт 4. Клиент может потребовать сумму вклада, проценты, а также понесенные убытки.

* Ст. 856 ГК РФ. В случае несвоевременного исполнения указаний клиента по операциям по счету банк также обязан возместить проценты.

* Ст.858: Ограничение прав по распоряжению счетом не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом, или наложения ареста на счет.

* Согласно ст. 17 ФЗ «О защите прав потребителей» место рассмотрения дела можно выбрать на свое усмотрение: по месту жительства или пребывания, по нахождению банка.

ЧТО МОЖНО ТРЕБОВАТЬ ЧЕРЕЗ СУД ОТ БАНКА, КРОМЕ ВОЗВРАТА ВКЛАДА С ПРОЦЕНТАМИ?

* требуем возместить убытки, ссылаясь на п. 1 ст. 28закона «О защите прав потребителя»;

* уплатить неустойку в размере 3% за каждый день просрочки, ссылаясь на п. 5 ст. 28;

* обязательно упоминаем ст. 395 ГК РФ о незаконном пользовании чужими деньгами и причитающиеся вам за это проценты;

* возмещения морального вреда согласно ст. 15 ФЗ «О защите прав потребителя»;

* согласно п. 6 ст. 13 ФЗ «О защите прав потребителя» требуем взыскать с банка штраф в размере 50% от суммы предъявленных к банку требований за нежелание добровольно разрешить спор;

* также требуйте возмещение судебных расходов согласно ст. 98 ГПК РФ.

Подать в суд можно как если банк не вернул деньги по истечении срока депозита, так и в случае досрочного разрыва договора срочного вклада.

Удачи в возврате своих денег! А в следующий раз выбирайте надежный банк, например, из ТОП-20 по объему активов! И не забудьте внимательно изучить новости о выбранном финучреждении.

https://minfin.com.ua/2016/10/04/24370051/
https://domsovet.tv/articles/bank-ne-vozvrashhaet-depozit-chto-delat/