Как правильно закрыть вклад в Сбербанке по окончанию срока или досрочно

Преимуществом сотрудничества со Сбербанком является удобное и прозрачное управление средствами, размещенными на открытых счетах и депозитах. Благодаря работе интернет-банка, клиент может самостоятельно открыть или закрыть вклад, пользуясь понятным алгоритмом.

1. Что значит закрыть вклад
2. Можно ли досрочно закрыть вклад в Сбербанке
3. Способы закрытия вклада в Сбербанке
4. Пошаговая инструкция закрытия вклада в Сбербанк Онлайн
5. Закрытие депозита через мобильное приложение
6. Отделение банка
7. Как открыть ранее закрытый вклад
8. Как закрыть один вклад и открыть новый в Сбербанк Онлайн
9. Как изменить вклад
10. Что делать, если не получается закрыть вклад в Сбербанк Онлайн

Что значит закрыть вклад

Некоторые вкладчики допускают ошибку, считая, что банк сам закроет счет по истечении срока действия договора, когда в его пунктах есть положение об автопролонгации. Есть ряд депозитных программ, когда без участия клиента деньги останутся в недрах банка без движения. Например, чтобы закрыть сберегательный счет, действующий бессрочно, придется подавать заявку в любом случае.

Перед обращением в банк для открытия счета, стоит поинтересоваться, что значит для вкладчика закрыть депозит в конкретном случае по выбранной программу.

Снимая деньги со счета, заемщик не закрывает счет, если договор продолжает действовать. Предусмотрено 3 варианта снятия:

1. Частичное снятие досрочно.
2. Полное досрочное снятие.
3. Закрытие счета с выводом всех средств.

Банк не заинтересован в незапланированном выводе средств, поскольку рассчитывает на их использование в различных инвестиционных проектах и поддержке кредитования. По этой причине условия досрочного снятия оказываются не так выгодны – клиент теряет процентную прибыль в связи с пересмотром ставки.

Можно ли досрочно закрыть вклад в Сбербанке

Частичный вывод денег до истечения периода действия договора не является поводом для закрытия вклада. Он продолжает действовать до тех пор, пока вкладчик не решит перевести деньги на другой счет или не получит их наличными в отделении банка.

Если принято решение закрыть счет раньше срока, нужно быть готовым к потере части прибыли:

• при выводе денег в первые полгода доход пересчитают по ставке «до востребования», когда от прибыли остается только 0,01% в пересчете за год;
• если с момента открытия прошло более 6 месяцев, Сбербанк начислит только 2/3 от процентной прибыли, а если депозит предполагал капитализацию, эта прибыль также утрачивается.

Правильное снятие денег до истечения срока договора в Сбербанке предусматривает 2 варианта – подача распоряжения онлайн досрочно, либо при личном посещении отделения.

Способы закрытия вклада в Сбербанке

Правилами банка предусмотрено три варианта закрытия депозита:

1. Подав заявление при визите в банк.
2. Отправив распоряжение онлайн, из личного кабинета Сбербанк Онлайн.
3. Используя мобильное приложение через смартфон или айфон.

У каждого способа есть некоторые нюансы. Не для всех вкладов доступна функция самостоятельного досрочного вывода денег и закрытия счета.

Пошаговая инструкция закрытия вклада в Сбербанк Онлайн

Если клиент открывал вклад онлайн, никаких сложностей с закрытием вклада не возникнет. Алгоритм подробно описан в личном кабинете в разделе с ответами на вопрос. При возникновении затруднений с подачей распоряжения, можно связаться с сотрудником банка по горячей линии и получить пошаговые инструкции, в какой последовательности действовать, чтобы закрыть вклад в Сбербанке онлайн.

Порядок оформления закрытия депозита:

1. Авторизоваться в системе.
2. Перейти на вкладку «Вклады и счета».
3. Найти ссылку на интересующий депозит и выбрать пункт «закрыть» из списка предложенных операций.
4. Система переведет клиента на страницу с формой заявки.
5. Для создания распоряжения выбирают интересующий продукт из списка.
6. Заполняют поле с выбором реквизитов для вывода средств.
7. Если планируется получить деньги в иной валюте, на странице отображается текущий обменный курс.
8. Убедившись, что все поля заполнены верно, нажимают кнопку закрытия и подтверждают распоряжение одноразовым паролем из смс.

Во избежание недоразумений, рекомендуется формировать и распечатывать электронные квитанции о последних транзакциях по закрытому счету. Чтобы убедиться, что распоряжение исполнено, переходят на вкладку «Истории операций».

Закрытие депозита через мобильное приложение

Если поблизости нет компьютера, аналогичную процедуру проводят через мобильное приложение, предварительно скачав и установив соответствующую версию программы с приложением на планшет или сотовый телефон:

1. Войти под личным доступом.
2. Найти ссылку с описанием вклада.
3. Выбрать операцию «закрыть вклад».
4. Система рассчитает окончательную сумму к выводу с учетом процентов.
5. Онлайн счет закрывают только при наличии реквизитов для безналичного вывода средств. Система предложит выбрать счет из списка.
6. Для отправки запроса необходимо подтвердить его паролем.

Остается дождаться зачисления средств на другой счет или карту Сбербанка.

Отделение банка

Крупные суммы при отсутствии опыта работы с дистанционными инструментами управления счетом клиенты предпочитают выводить с помощью операциониста отделения. С одной стороны, гарантируется безопасное получение средств наличными в кассе, без риска совершения ошибки при подаче распоряжения.

С другой стороны, способ нельзя назвать быстрым, ведь потребуется нанести визит в офис и подтвердить свои намерения. В отличие от дистанционного способа закрытия, доступного круглые сутки в любой день недели, вкладчик, желающий расторгнуть договор и получить свои деньги обратно, должен учитывать режим работы отделения и наличие выходных дней по воскресеньям.

Если у вкладчика нет иных сбербанковских реквизитов для перечисления, альтернативе походу в отделение не существует. Иногда правилами депозитной программы заложено ограничение по закрытию вклада в отделении Сбербанка. В таких ситуациях без личного присутствия в банке не обойтись.

Алгоритм закрытия депозитного счета в офисе банка:

1. Клиент вместе с паспортом обращается в отделение и сообщает о намерении расторгнуть договор и снять деньги.
2. Если у клиента открыто депозитов, операционисту сообщают, какой конкретно счет планируется закрыть.
3. Менеджер отделения подготовит расходный ордер и попросит подписать документацию.
4. Ордер подают в кассу и получают средства наличными.

Рекомендуется сразу оформить выписку, подтверждающую исполнение расходной операции,

Как открыть ранее закрытый вклад

Когда вкладчик забирает деньги со срочного вклада в полном объеме, он распоряжается о закрытии счета, без возможности его последующего пополнения. Но если клиент вывел деньги со счета, это не означает, что он автоматически закрывается. Есть отдельные виды сберегательных счетов, предусматривающий возможность отсутствия на нем денег.

При намерении снова положить деньги на вклад после вывода суммы, нужно ли открывать счет, зависит от вида программы.

Если договор с банком предусматривает бессрочный характер обслуживания, после обнуления счета он не закрывается. Достаточно снова пополнить счет по действующим реквизитам и продолжить работу.

При подписании договора о хранении депозита на ограниченный срок без права пролонгации или без автоматической пролонгации, после вывода средств текущий счет закрывается, а вкладчику для возобновления обслуживания понадобится открыть вклад заново.

Как закрыть один вклад и открыть новый в Сбербанк Онлайн

Иногда вкладчику требуется закрыть один вклад и открыть новый. Так происходит при невозможности пролонгации или при намерении изменить условия хранения денег в Сбербанке.

Процедура смены вклада не предполагает сложностей для владельцев аккаунта в интернет-банке. Алгоритм действий предполагает следующие шаги:

1. Открыть новый вклад, пользуясь опциями в личном кабинете, если условиями программы это предусмотрено.
2. Распорядиться о выводе денежных средств по реквизитам нового счета (они должны появиться в личном кабинете во вкладке «Вклады и счета».
3. После полного вывода средств со старого счета, он может быть закрыт автоматически, либо клиент обращается в банк лично и подает заявление на закрытие.

Зачисление средств на новые реквизиты депозита происходит практически моментально, без комиссии за переводы между счетами.

Как изменить вклад

Если клиент решил пролонгировать договор, не забирая деньги из банка, сделать это можно только на тех же условиях, на которых вклад открывался изначально.

При намерении поменять программу хранения сбережений на депозите, вкладчик должен изменить условия в договоре. Придется подписывать другой договор с отражением новых условий по вкладу.

Если не забрать деньги сразу по окончании действия договора, банк пересматривает условия с продлением хранения средств на счету по минимальной ставке 0,01%.

Что делать, если не получается закрыть вклад в Сбербанк Онлайн

Не во всех ситуациях доступно снятие средств онлайн. Чтобы разобраться, почему не удается оформить закрытие, необходимо проверить условия программы и посмотреть указанные в договоре параметры.

При наличии указаний о невозможности закрыть вклад онлайн, придется идти в отделение и писать заявление о расторжении договора. Иногда досрочное дистанционное закрытие с выводом всей суммы невозможно в силу недостаточного остатка, когда клиент собирается, потеряв проценты, закрыть счет в Сбербанке Онлайн. После пересчета по сниженной ставке сумма к выплате оказалась меньше.

Если не удалось самостоятельно разобраться в процессе расторжения договора, связываются с оператором горячей линии Сбербанка России по короткому номеру «900» и получают подробные инструкции, что нужно сделать для прекращения сотрудничества.

Большинство программ Сбербанка предусматривает возможность дистанционного оформления распоряжения. Чтобы закрыть онлайн вклад, ограничение по невозможности использования личного кабинета снимается. Целая линейка продуктов предусматривает легкое управление сбережениями из личного кабинета – вклад «Управляй онлайн» или вклад «Пополняй онлайн». Клиент сможет не только снять, но и пополнить депозит по собственному усмотрению.

Депозиты: как досрочно снять деньги и не потерять доход

Долгосрочные банковские вклады привлекают повышенной доходностью, но в случае досрочного снятия средств, с начисленными процентами скорее всего придется попрощаться. Тем не менее, есть способы избежать этой ситуации.

Банковский вклад – самый простой и доступный способ инвестирования. Банки заинтересованы в депозитах на сроки, превышающие полгода, и готовы платить по ним более высокие проценты. Но – не в ущерб себе. Финучреждения предусматривают для долгосрочных вкладов ряд ограничений, главное из которых – запрет на снятие средств раньше срока завершения депозитного договора.

В идеале, заключая срочный депозит, вкладчик должен иметь финансовую подушку на случай непредвиденных расходов, связанных с проблемами со здоровьем, непредвиденным ремонтом или переездом. В действительности же такие события чаще всего захватывают людей врасплох. И первая мысль, которая приходит в голову вкладчику – забрать свой депозит из банка. Если вы подписали срочный депозитный договор, вам либо не отдадут деньги, либо придется заплатить приличный штраф за его досрочное расторжение.

Поэтому, планируя оформление депозита и размещение на нем всех своих свободных средств, стоит рассмотреть вариант вклада с правом досрочного расторжения. Таких предложений на рынке немного, но они есть. Главный критерий, который следует учитывать при выборе депозитной программы – получите ли вы хоть какой-то доход, если решите забрать деньги раньше срока.

«Минфин» сравнил вклады с правом досрочного расторжения разных банков и отобрал 4 предложения, которые могут заинтересовать наших читателей.

Сравнительная таблица гривневых депозитов с правом досрочного расторжения

Название банка/ Программа

Срок вклада, месяцы

Минимальная сумма вклада

Ставка, % годовых

Ставка в случае досрочного расторжения, % годовых

Условия досрочного расторжения

Возможно на протяжении всего срока депозита

Монобанк/ Стандартный депозит

Снять деньги можно не ранее, чем через месяц с даты заключения депозитного договора

Допускается в течение всего срока вклада

Возможно на протяжении всего срока депозита

Приватбанк и monobank – право выбора, но с нюансами

Приватбанк предлагает стандартный депозит в гривне, долларах США и евро. На этапе оформления клиент может выбирать удобный ему вариант: с правом досрочного расторжения, или без. В первом случае годовая ставка по вкладу в гривне на полгода понижается с 14,5% до 12%.

Однако ошибочно полагать, что вы получите 12% годовых, если заберете свой вклад до окончания срока. На самом деле, пониженная ставка – это плата за саму возможность забрать деньги досрочно. Если вы решите воспользоваться этой возможностью, вам сделают перерасчет по ставке «до востребования», а это всего лишь 0,01% годовых. Более того, если вы уже получили прибыль, начисленную по полной ставке, «лишние» проценты будут высчитаны из суммы вклада.

Аналогичную схему предлагает monobank. Когда клиент оформляет стандартный депозит в гривне, долларах США или евро, ему доступна опция «с досрочным расторжением». Если выбрать ее, то ставка по вкладу на 6 месяцев в гривне снизится с 17% до 16% годовых. Но, опять же, с оговоркой: забрать свой вклад досрочно вы сможете лишь с пересчетом дохода по ставке до 0,01% годовых. При этом забрать деньги досрочно можно только спустя календарный месяц с момента оформления вклада.

ОТП Банк – деньги раньше, но практически без прибыли

«Дочка» венгерской банковской группы предлагает открыть депозит в гривне, евро или долларах США на срок от 90 до 730 дней. Для гривневых вкладов с правом досрочного возврата сроком от полугода действует одна процентная ставка — 10%. А для клиентов, которые оформят депозит через интернет-банкинг ОТР Smart, предусмотрен бонус –увеличение доходности депозита до 12,5% годовых. Но если вкладчик придет за своими средствами раньше срока, доход ему начислять по ставке 1,5% годовых.

Альфа-Банк Украина: депозит с гарантированным доходом

Альфа-Банк предлагает своим клиентам гривневый вклад «Удобный» сроком на полгода со ставкой 16% годовых. Особенность этого депозита заключается в том, что его можно расторгнуть в любой момент, когда это потребуется вкладчику. Клиент в любом случае получает доход – 6% годовых за фактический период размещения денег в банке. Такой продукт – большая редкость на рынке.

Резюме: забрать деньги с депозита раньше срока вполне реально. Правда, зачастую эту опцию нужно выбирать при оформлении вклада, теряя на процентной ставке. Более того, если вы решитесь забрать свой вклад досрочно, то чаще всего получите условные «копейки», ведь большинство банков пересчитают доход по мизерной ставке 0,01-1,5%. Но есть и приятное исключение – гривневый депозит «Удобный» от Альфа-Банка Украина: даже при досрочном расторжении клиент гарантированно получает доход по ставке 6% годовых. И отдельно выбирать эту опцию при оформлении депозита не нужно — она уже включена в условия вклада.

https://zambank.ru/vklady-i-depozity/zakrytie-vklada-v-sberbanke
https://minfin.com.ua/2019/10/23/39464959/