В каком банке лучше сделать вклад в 2021 году и почему

Всем привет! Несмотря на большое количество инвестиционных инструментов, большая часть жителей России для сохранения и приумножения своих финансовых сбережений по-прежнему пользуются банковскими вкладами.

Поэтому вопрос, какой банк лучше для вклада 2021 года, интересен российским потребителям финансовых продуктов.

Депозиты в банках – понятный, простой и надежный способ сохранения денег от инфляции.

Вкладчику важно правильно выбрать банк для вклада в 2021 году, чтобы условия депозитного предложения оптимально подходили для достижения намеченных целей.

При нынешнем темпе инфляции открытие вкладов для физических лиц в банках страны становится единственным вариантом, если не приумножения, то хотя бы сбережения покупательной стоимости денежных накоплений.

При этом вклады под высокие проценты еще не гарантируют высокую прибыльность. Прибыль вклада зависит от многих критериев.

Сегодня поговорим об этом и рассмотрим ТОП лучших предложений по вкладам от ведущих банков страны.

Советы по сохранению денежных средств: какие банки лучше

В российских банках сегодня можно найти множество различных видов вкладов. Основных видов депозитов два – вклад до востребования и срочный депозитный вклад.

Последний более выгоден и подразделяется на несколько подвидов.

Эксперты отмечают, что в сегодняшних условиях целью банковских вкладов становится не получение прибыли, а сохранение покупательской способности денежных средств.

Открывая депозит в российском банке, вкладчик создает некую «финансовую подушку» и сохраняет накопления от воздействия инфляции.

Чем больше вложенная сумма и выше ставка депозита, тем эффективнее вклад.

Выгодность и прибыль вклада зависят также от следующих параметров:

1. Срока действия депозитного договора.
2. Наличия капитализации процентов.
3. Возможности пополнения счета в период действия вклада.
4. Возможности частичного снятия денег в период действия депозитного договора.

Все эти параметры учитываются при выборе депозитного предложения и самого финансового учреждения.

Немало зависит от надежности и репутации банка, в котором открыт депозит.

Сегодня практически все крупные банковские организации страны участвуют в Системе Страхования Вкладов.

То есть, если банк обанкротится или лишится лицензии, вкладчику вернут не более 1,4 млн ₽ с его вклада (с учетом начисленных процентов).

Если клиент планирует инвестировать большую сумму, то следует открыть несколько вкладов в разных банках.

Поговорим о том, в каком банке сделать вклад в 2021 году, какие условия и ставки предлагают финансовые учреждения страны сегодня.

СКБ «Исполнение желаний»

Финансовое учреждение СКБ банк предлагает клиентам открытие депозитного вклада «Исполнение желаний».

Параметры и условия вклада следующие:

• процентная ставка – 5% годовых;
• срок действия – 270 дней;
• сумма для открытия счета – 10 тыс. ₽;
• прибыль выплачивают в конце срока действия вклада;
• капитализации, частичного снятия и возможности пополнения счета нет.

При досрочном расторжении депозитного договора прибыль пересчитывают по ставке до востребования.

УБРиР «Удобный»

Депозитное предложение УБРиР носит название «Вклад удобный».

• максимальная ставка – 5,15% годовых;
• период действия договора – 390 дней;
• минимальная сумма для открытия счета – 50 тыс. ₽ в офисе, 1 тыс. ₽ онлайн;
• возможное ежемесячное снятие начисленной прибыли;
• действие договора можно пролонгировать на период 390 дней.

При досрочном расторжении договора выплаченные проценты сохраняются. По ставке до востребования пересчитывается прибыль, начисленная с момента последней выплаты процентов.

МКБ «Практичный»

Минимальная сумма для открытия депозитного счета в МКБ составляет 50 тыс. ₽.

• максимальная ставка – 5,5% годовых;
• период действия договора – 300 дней;
• проценты выплачиваются в конце срока действия вклада;
• капитализации не предусмотрено;
• частичное снятие не предусмотрено;
• возможно пополнение депозитного счета и одна пролонгация.

При досрочном расторжении прибыль пересчитывают по ставке до востребования. Открытие депозитного вклада возможно в период с 01.10.2020 г. по 31.01.2021 г.

ФК «Открытие» – «Открытый»

Максимальная ставка депозитного вклада «Открытый» достигает 6,4% годовых.

• период действия договора – от 91 до 730 дней;
• капитализацию процентов можно выбрать при открытии счета;
• прибыль выплачивается в конце срока вклада;
• минимальная сумма для открытия счета – 50 тыс. ₽;
• пополнения счета или частичного снятия не предусмотрено.

Для получения максимальной ставки нужно пополнить счет на 50 тыс. ₽ и более на период 181 день и заключить договор инвестиционного продукта.

ВТБ – «Перспектива»

Открытие депозитного счета доступно владельцам карт банка с опцией «Сбережения».

Условия и параметры вклада:

• максимальная ставка – 6,25%;
• сумма первоначального взноса – 50 тыс. ₽;
• период действия договора – От 181 до 370 дней;
• прибыль начисляется в конце срока;
• пополнять счет или частично снимать средства в период действия депозита запрещается;
• капитализацию клиент выбирает самостоятельно во время заключения договора.

Мы привели список банков страны с депозитными предложениями с наиболее высокой процентной ставкой.

Подводим итоги

Ставки в банках РФ высокими назвать сложно. В 2021 году они, скорее всего, расти не будут.

Однако, поместив накопления на депозитном счете, вкладчик получает возможность хотя бы сохранить покупательскую способность своих денег.

При выборе депозитного предложения следует учесть все параметры депозита, его возможности и условия.

Это на сегодня все.

Делитесь информацией с друзьями в соцсетях, отставляйте комментарии. Оцените контент, подпишитесь на обновления блога.

В какой банк лучше положить деньги под выгодные проценты с гарантией

Сохранить и приумножить накопления– задача важная и сложная, однако банковский вклад по-прежнему остается самым надежным продуктом, гарантирующим фиксированную прибыль клиенту, независимо от экономической ситуации в стране и величине прибыли самого банка. На банковском депозите максимальный процент в 2020 году едва ли превысит 8,0%, даже если клиент выполнит все условия хранения депозита. Поскольку от выбора вкладчика зависит его дальнейшая прибыль, прежде чем положить деньги под проценты, предстоит подвергнуть тщательному анализу действующие программы, обращая внимание на условия получения и сохранения дохода.

1. Какие факторы влияют на выгодность вклада
2. Разновидности вкладов
3. Рейтинг банков РФ для вкладов
4. Вклад «Ваш успех» от Газпромбанка
5. Вклад «Оптимальный на 2 года» от Кредит Европа Банк
6. Накопительный счет от «ФК Открытие»
7. Двойная выгода от Росгосстрах Банк
8. Какой вклад самый выгодный в 2020 году
9. В чем выгоднее вкладывать деньги в рублях или валюте

Какие факторы влияют на выгодность вклада

Какой параметр окажет большее влияние при выборе депозитной программы, зависит от самого вкладчика. Хорошая процентная ставка, заявленная в условиях вклада, может показаться недостаточно прибыльной, однако на практике часто оказывается, что суммарный доход, заработанный вкладчиком, выше, чем при открытии вклада в банке, где обещают наивысший процент. Все дело в параметрах назначения ставки и степени комфорта при размещении средств на депозитных счетах. Высокие проценты могут обещать ненадежные или молодые финансовые структуры с большим риском банкротства или отзыва лицензии. Вторая причина появления завышенной ставки – жесткие условия размещения депозита, выполнить которые практически невозможно.

Поскольку на итоговую прибыль вкладчика влияет целый набор факторов, необходимо выявить и учесть определяющие доходность параметры:

• исходный процент российского банка, меняющийся по мере изменения остальных условий депозита;
• срок размещения (большинство вкладов высокодоходны в среднесрочной перспективе, но есть программы, рассчитанные на короткий период времени);
• возможность снятия средств до завершения срока размещения с сохранением начисленных процентов;
• право довнесения средств на счет с аккумулированием сбережений на тех же условиях;
• регулярное снятие начисленных процентов;
• капитализация (присоединение) начисленных процентов к основной сумме на счете.

Невозможно выбрать один самый выгодный вклад, ведь у каждой группы вкладчиков свои цели размещения средств на счете в банке. Только при учете комплекса параметров подбирают оптимальное предложение банка.

На выбор программы влияет и степень надежности банка, его репутация и финансовая устойчивость, ведь важна не только сумма процентов, но и гарантия возврата переданных на хранение в банк средств.

Разновидности вкладов

Различают несколько подходов к классификации банковских депозитов с учетом параметров программы:

1. По срокам – краткосрочные, среднесрочные, бессрочные.
2. По операциям с размещенными средствами – пополнение, частичное снятие.
3. По сохранению процентной прибыли при досрочном закрытии.
4. По возможности капитализации процентов – раз в месяц, квартал, год или выплата в конце срока.
5. По предусмотренной пролонгации.

По целевому назначению определяют вклады из общей линейки депозитов, либо особые программы, рассчитанные на отдельные категории клиентов – для пенсионеров, вип-персон и т.д.

Есть также программы, предусматривающие хранение накоплений в российских рублях и иностранной валюте. Для размещения капиталов в евро или долларах ставки по вкладам не столь привлекательны, как при открытии рублевых счетов.

Рейтинг банков РФ для вкладов

Чтобы определить программу с наибольшей доходностью, вкладчику придется исходить из множества параметров. Среди пятерки банков с максимальной доходностью нет Сбербанка или иных крупнейших финансовых организаций, однако и такой вариант сотрудничества имеет смысл, поскольку оно влечет гарантированную прибыль и минимальные риски клиента.

Если необходимо найти банк с максимальной ставкой, можно воспользоваться специальными сайтами-агрегаторами, размещающими актуальную информацию о самых выгодных предложениях. На начало 2020 года ставку выше 8% смогли предложить лишь единицы – Московский Индустриальный банк, Таврический банк, Росгосстрахбанк и некоторые другие. После неоднократного снижения ключевой ставки депозитная прибыль была пересмотрена банками в сторону снижения, поэтому найти удобную программу со ставкой более 6-7% не так просто.

Клиенту, заинтересованному в благополучном закрытии депозита и получении обещанного дохода, необходимо выбирать наиболее надежный банк и соотносить его правила собственным ожиданиям.

Вклад «Ваш успех» от Газпромбанка

Если есть сумма более 50 тысяч рублей, которые клиент готов положить в банк на год с лишним с доходностью от 5,2% до 7,05% в зависимости от суммы, срока и применения капитализации.

Чтобы открыть вклад, достаточно нанести визит в банк, либо оформить размещение онлайн, скачав и установив мобильное приложение Телекард 2.0 или получив доступ в интернет-банк.

1. Сумма – от 50 тысяч рублей до 9 миллионов рублей.
2. Максимальная доходность – 7,05% с капитализацией.
3. Без пополнения и частичного снятия.

Накопленные проценты выплачивают в конце срока, повышая значение эффективной ставки до 7,05% годовых.

Вклад «Оптимальный на 2 года» от Кредит Европа Банк

Финансовое учреждение работает с вкладчиками, имеющими накопления в рублях и иностранной валюте (доллары, евро), однако по тарифу Оптимальный на 730 дней банк принимает исключительно рубли на следующих условиях:

1. Сумма – от 100 тысяч рублей.
2. Ставка – 6,45%.
3. Выплата процентов – каждый месяц.

Особую осторожность проявляют при соблюдении сроков хранения денежных средств, поскольку с суммы более 250 тысяч рублей банк взимает комиссию 1% или 5%, если перед снятием или пополнением с момента открытия вклада прошло менее 1 месяца.

Для открытия вклада потребуется посетить одно из отделений, либо воспользоваться онлайн-доступом к личному кабинету, если ранее клиент уже пользовался услугами финансового учреждения.

Накопительный счет от «ФК Открытие»

Продукт позиционируется как способ эффективного накопления средств с рекордной ставкой в 9,0% годовых.

Накопительный счет открывают под большой процент с любым количеством сбережений, без ограничений по снятию и пополнению и правом управления финансами в дистанционном режиме.

Условие для назначения 9-процентной прибыли станет регулярное пополнение счета, когда начальная ставка в 4,0% постепенно повышается до максимального значения в течение года.

Чтобы сделать инвестицию, необязательно посещать банк. Держатели карточки вправе воспользоваться дистанционными способами – мобильным приложением или интернет-банком.

Накопительный счет включен в список банковских продуктов, подлежащих обязательному страхованию вкладов в пределах 1,4 миллиона рублей.

Двойная выгода от Росгосстрах Банк

Финансовая структура, входящая в структуру Росгосстраха, предлагает повышенные ставки своим вкладчикам на следующих условиях:

Максимальная прибыль обеспечена клиента, оформившим в рамках сотрудничество договор Росгосстрах Жизнь. Участие в накопительных/инвестиционных продуктах открывает возможность зарабатывать больше, чем большинство клиентов других финансовых учреждений.

1. Сумма – от 100 тысяч рублей.
2. Ставка – 8,5% годовых.
3. Срок – 367 дней без пролонгации.
4. Снятие и пополнение не предусмотрено.

Максимальный доходный размер ограничен суммой премии по договору накопительного или инвестстрахования с единовременным внесением взноса, либо размером двойного взноса, если договором предусмотрено внесение оплаты за каждый год.

Досрочное расторжение соглашения и снятие средств ведет к потере прибыли за все прошедшие месяцы, поскольку банк пересчитает ее по ставке 0,001%. Едва ли такое размещение можно назвать прибыльной инвестицией.

Какой вклад самый выгодный в 2020 году

Когда стоит задача сохранить и приумножить средства в условиях повышенной инфляции, важно не забывать о тщательном отборе финансовых организаций, в которых будут размещены средства, проверяя на их участие в системе страхования, гарантирующей исполнение обязательств перед клиентом согласно подписанному договору в случае банкротства или отзыва лицензии.

На сегодняшний день у каждого банка есть десятки депозитных программ, предполагающих принятие средств от физлиц, но не все из них отвечают требованиям доходности выше уровня инфляции. В наиболее крупных финансовых учреждениях России доходность соразмерна уровню инфляционного обесценивания рубля, а валютные вклады и вовсе можно отнести к продуктам с условно положительным результатом, поскольку курс валюты сохраняет стабильные показатели.

В 2020 году в российских банках вложить деньги стоит уже в первые месяцы, поскольку на рост доходности по вкладам будет влиять уровень ключевой ставки и позиция Центробанка. Дальнейшее понижение ставки рефинансирования приведет к новому пересмотру депозитной доходности, поэтому есть смысл поспешить с размещением сбережений на лучших банковских вкладах с максимальными 7-8% годовых в рамках одной из описанных ранее программ.

В чем выгоднее вкладывать деньги в рублях или валюте

Большая часть денежных средств российских граждан хранится в рублях, поэтому интерес к открытию вклада в банке в рублях несопоставимо выше. Пенсионеры и граждане трудоспособного возраста предпочитают вкладывать сбережения в той же валюте, в которой получают и расходуют средства.

Иначе смотрят на ситуацию граждане, часто и много путешествующие за рубеж, имеющие тесные связи (бизнес или родственники). Для них интерес к валютным программам очевиден. Сложность лишь в том, что подобрать продукт с хорошим процентным доходом по долларовым и евро вкладам почти невозможно – ставка не превышает 2-3%, а курс обмена настолько стабилен, что не дает дополнительной прибыли в случае возможного обмена.

Не существует единого ответа, какая из депозитных программ окажется выгоднее, однако в силах любого клиента с некоторой суммой свободных сбережений выбрать продукт, который более всего соответствует ожиданиям и потребностям вкладчика.

https://onlinebankir.ru/kakoj-bank-luchshe-dlya-vklada-2021-goda/
https://zambank.ru/vklady-i-depozity/v-kakom-banke-vygodnee-otkryt-vklad