Чт. Июл 29th, 2021

В какие банки вложить деньги, чтобы получить максимальный процент

В какие банки вложить деньги, чтобы получить максимальный процент

Инвестпривет, друзья! Периодически меня спрашивают, в какие банки вложить деньги, чтобы заработать максимальные проценты. Обычно я отвечаю, что лучше инвестировать средства в ОФЗ или ЕТФ, но и банки – тоже отличное место для сохранения средств. Почему? Те же ОФЗ и акции еще нужно продать – а депозит всегда под рукой. Если вы собираете финансовую подушку безопасности или копите на авто / квартиру / отпуск – то ищите самые доходные депозиты.

Риски при вложении денег в банк

Набиуллина вернулась из отпуска, и банки начали резко терять лицензии (с).

Если серьезно – то на фоне чистки банковского сектора вкладывать деньги в какие-то левые банки – просто опасно. Но даже крупные банки оказываются небезопасными – вспомните Открытие, Татфондбанк, Югру.

Всё это порождает серьезные опасения и вынуждает тщательно выбирать, в какой банк вложить деньги в 2018 году. Чтобы он точно не лишился лицензии, а ваши сбережения не сгорели.

Как выбирать надежный банк – это тема отдельного разговора. Но в любом случае лучше предпочитать банки из ТОП-50 или хотя ТОП-100 по размеру активов. Вероятность. что их постигнет печальная судьба «лишенцев» – намного меньше.

Но выбирая, в какой банк вложить деньги под проценты, нужно учесть:

  • размер его капитала – чем он выше, тем лучше, оптимально вкладывать деньги в те банки, которые «слишком большие, чтобы упасть»;
  • входят ли банки в число системообразующих – даже если ЦБ отберет у них лицензию, правительство в любом случае их поддержит и будет спасать, как Открытие;
  • имеет ли банк членство в АСВ – если да, то суммы до 1,4 млн являются застрахованными, и даже если банк лишится лицензии, вам вернут все деньги.

Такой краткий чек-лист оценки банка.

Оценка банка

Как получить максимальную ставку

Однако, выбирая, в какой банк лучше вложить деньги, не стоит забывать, что получить максимальную ставку получается далеко не всегда. Например, Альфа-Банк предлагает ставку в 9% годовых (реально много в нынешней финансовой ситуации), но на самом деле базовая ставка по депозиту равна 7%, а еще плюс 2% можно получить при наличии определенной суммы траты по дебетовой карты Альфа-Банка.

Часто наличие максимальной ставки зависит от следующих факторов:

  • срок – как правило, наибольшая ставка бывает при вкладах на 1 год, а полгода и 1,5 года – чуть меньше;
  • сумма – чем крупнее взнос, тем больше и ставка, при вложении от 100 тысяч рублей можно получить приличную ставку;
  • оформление дополнительных продуктов – страховки или совершения инвестиций;
  • как вы открывали вклад – в режиме онлайн обычно выше;
  • порядок начисления процентов – с капитализацией или в конце срока (в разных ситуациях выгоднее бывает либо то, либо другое).

Также в какие банки лучше вкладывать деньги зависит и от вашего статуса. Например, в Россельхозбанке и Сбербанке пенсионерам предлагают плюс 0,25%-1% к ставке. Согласитесь, много.

Проценты по депозитам в Сбербанке

Обзор наиболее прибыльных депозитов

Ну что же, не будем долго тянуть кота за хвост. Дальше я покажу вам, в какой банк выгоднее вложить деньги. Как я их выбирал:

  • вошли банки из ТОП-100;
  • все они имеют членство в АСВ (вклады до 1,4 млн застрахованы);
  • вклад открывается в рублях;
  • за основу брался депозит в 100 тысяч рублей, открываемый на 1 год.

Если для получения максимальной ставки требуется выполнение каких-то специальных условий, то я описал их в строке «Примечание».

Информация, в какие банки выгодно вкладывать деньги, актуальна на август 2018 года. Если вы читаете эту статью позднее, то проверьте действующие тарифы по депозитам на официальных сайтах банков. Особенно это касается ситуаций, когда Центробанк РФ решит резко повысить или понизить ключевую ставку.

БанкНазвание вкладаСтавкаМинимальная сумма, в рубляхПопол-нениеОсобенности получения максимальной ставки
ТинькоффСмартВклад7%50 000ДаВклад открывается дистанционно
СовкомбанкМакс. доход7,8%50 000ДаВклад открывается, если есть карта Халва. Причем по ней надо совершить покупок от 10 тысяч рублей, чтобы ставка начала действовать
РоссельхозбанкДоходный онлайн7,65%3 000НетОткрывается онлайн
Альфа-БанкСразу 79%НетНетТолько для новых клиентов. Для получения максимальной ставки в 9% нужно потратить по карте Альфа-Банка 50 тысяч рублей. Ставка действует 3 месяца, затем возвращается к стандартной 7%
Абсолют БанкАбсолютный максимум6,8%10 000НетМожно расторгнуть досрочно с сохранением процентов
РосЕвроБанкУдобная дата6,8%50 000НетЕсть капитализация и досрочное расторжение
СовкомбанкМаксимальный доход6,8%50 000Да
Московский Кредитный БанкВсе включено6,75%1 000НетОткрывается онлайн
НовикомбанкКапитал Онлайн6,65%1 000НетОткрывается через мобильное приложение или интернет-банк
Восточный банкВосточный6,55%30 000НетЕсть досрочное расторжение и капитализация процентов
Хоум Кредит БанкДоходный год Плюс6,5%1 000ЕстьОткрывается для тех клиентов, у которых открыт вклад «Доходный год»
Ак Барс БанкПросто накопить6,5%10 000Да
МТС БанкВ игре!6,5%50 000Нет«Лестничный» вклад. Открывается только до 31 августа 2018 года
Почта БанкКапитальный6,5%50 000ДаОткрывается только в отделении
Почта БанкПочтовый6,5%50 000ДаОткрывается на Почте России
УралсибНаше лето6,5%100 000Нет
РайффайзенбанкПриветственный6,42%100 000НетДля новых клиентов либо обладателей сертификата «Приветственный»
ВТБВыгодный6,4%30 000ДаОткрывается онлайн
ПромсвязьбанкМой доход6,3%100 000ДаСтавка увеличивается при росте капитала
ЗенитВысокий доход6,25%30 000Нет

Как видите, Сбербанк не предлагаю Ставка там действительно маленькая.

Теперь вы знаете, в какие банки вложить деньги для получения максимума процентов и на какие моменты обратить внимание. Особо рекомендую вклады с возможностью пополнения, капитализацией и «лестничным» начислением процентов. Тогда, чем больше вам удастся отложить на счет, тем больше профита в итоге получите. Желаю удачи с вкладами – и да пребудут с вами деньги!

Банковский вклад для физического лица — выбор самого выгодного

Существует множество различных вариантов пассивного дохода. Одним из них является — банковский вклад. Именно такой способ пассивного заработка является наиболее безопасным. Однако перед тем, как сделать вложение, необходимо найти банковскую организацию, которая предлагает наилучшие условия. В этой статье будет представлен рейтинг из десяти наиболее выгодных предложений.

Как выбрать самый выгодный вклад?

Основным источником финансирования у коммерческих банков являются — вклады и сбережения клиентов данной организации. Именно поэтому все банки стараются создать как можно больше предложений для своих клиентов. Из-за этого далеко не всегда можно легко определить, какой вариант будет наиболее удобным и выгодным для вкладчика.

Банковские ставки по вкладам физических лиц

Основные пункты выгодного вложения:

  1. Высокая процентная ставка. Однако не стоит сразу нести все свои деньги в тот банк, который предлагает довольно большой процент. Дело в том, что высокую ставку обычно делают только те организации, которые имеют серьезные финансовые проблемы, а, следовательно, велика вероятность того, что банк просто не сможет вернуть своим клиентам вложенные деньги. Так что лучше всего выбирать среднюю процентную банковскую ставку по вкладу, которая указана на сайте центрального банка РФ.
  2. Возможность пополнения. Данный пункт необходимо учитывать в том случае, если вы намереваетесь регулярно вкладывать дополнительные денежные средства на свой накопительный счёт.
  3. Капитализация процентов. Некоторые банки предлагают такие варианты, при которых деньги начисляются только на основную сумму. Если же вы выберете вариант, в котором присутствует капитализация, то проценты будут ежемесячно начисляться на основной счет, таким образом, процент будет высчитываться из вклада и начисленных ранее процентов.
  4. Выплата начисленных денежных средств. Такой пункт важен для тех вкладчиков, которые рассчитывают регулярно пользоваться начисленными на основной счёт деньгами. Однако, учтите тот факт, что для того чтобы снимать большую сумму денег ежемесячно, вам необходимо открыть довольно крупный вклад. В остальных случаях выплата не принесёт вам больших денег.
  5. Снятие денежных средств. Перед тем, как открыть накопительный счёт, узнайте, можно ли будет в дальнейшем воспользоваться вложенными деньгами без потери полученных денег.
  6. Тип процентной ставки. Существует плавающая и повышающаяся процентная ставка, изменения которой зависят от различных факторов. В зависимости от типа, реальный размер начисляемых процентов может значительно отличаться от того, что был указан в рекламе.

Калькулятор процентов

Банковские проценты по вкладам физических лиц

Многие банки предлагают своим клиентам воспользоваться специальной программой — калькулятор банковских процентов по вкладам. С её помощью, вы сможете ввести необходимые значения и посмотреть, какую сумму вы сможете получить через определённый промежуток времени.

Как пользоваться?

  • Для начала перейдите на сайт банка, в котором вы собираетесь открыть свой депозит и откройте там калькулятор.
  • Далее введите сумму, которую собираетесь вложить в банк.
  • Укажите валюту, тип ставки, процент, периодичность выплат, дату открытия и закрытия.
  • После этого, калькулятор автоматически проведёт расчеты и покажет вам сумму начисленных процентов.

Рейтинг депозитов — Топ-10

Максимальный доход в Московском кредитном банке.

  • Процентная ставка составляет — 8% годовых.
  • Минимальная сумма составляет — 1 тысяча рублей.
  • Минимальный срок составляет — 370 дней.

СмартВклад в Тинькофф банке.

  • Доходность вложенных средств составляет — до 7.76% в год.
  • Доступен валютный вклад с накоплением — до 2% в год.
  • Дополнительно начисляется бонус в размере — 0.5% от общей суммы.
  • В подарок вкладчику оформляется дебетовая карта.
  • Оформление осуществляется на сайте организации в течение нескольких минут.

Понятие банковского вклада

Максимальный доход в СОВКОМБАНК.

  • Процентная ставка составляет — 7.8% в год.
  • Минимальный размер составляет — 30 тысяч рублей.
  • Минимальный срок — 90 дней.

Мой доход в Промсвязьбанк.

  • Начисляемая прибыль — до 7.7% в год.
  • Минимальная сумма вложений — 100 тысяч рублей.
  • Минимальный срок — 91 день.
  • Доступна пролонгация и льготное расторжение договора.

Максимальный процент в БИНБАНК.

  • Начисляемая прибыль — до 7.7% в год.
  • Минимальная сумма вложений — 10 тысяч рублей.
  • Минимальный срок — 181 день.
  • Деньги начисляются в конце срока.

Основной доход в банке Открытие.

  • Начисляемая прибыль — до 7.23% в год.
  • Минимальная сумма вложений — 1.25 млн. рублей.
  • Минимальный срок — 367 день.
  • Доступна капитализация, пролонгация и льготное расторжение.

Доходный в Россельхозбанк.

  • Начисляемая прибыль — до 7.05% в год.
  • Минимальная сумма вложений — 3 тысяч рублей.
  • Минимальный срок — 730 дней.
  • Деньги начисляются в конце установленного срока.

Банковские вклады - банк Москвы

Выгодный в ВТБ 24.

  • Начисляемый доход — до 7.% в год.
  • Минимальная сумма вложений — 30 тысяч рублей.
  • Минимальный срок — 91 день.
  • Доступна пролонгация и капитализация вложенных денежных средств.

Сбережения в Газпромбанк.

  • Начисляемый доход — до 6.8% в год.
  • Минимальная сумма вложений — 1 млн. рублей.
  • Минимальный срок — 91 день.
  • Деньги начисляются в конце каждого месяца.

Сохраняй онлайн в Сбербанк.

  • Начисляемый доход — до 5.5% в год.
  • Минимальная сумма вложений — 700 тысяч рублей.
  • Минимальный срок — 181 день.
  • Доступна пролонгация и капитализация.
  • Денежные средства начисляются ежемесячно.

Копилка Сбербанк онлайн - что это?Читайте также: копилка Сбербанк онлайн — что это?

Как узнать баланс банковской карты? Ответ здесь

Исходя из этого, человек будет уже иметь представление и проведет сравнение банковских вкладов, выбрав самые выгодные.

Условия договора банковского вклада — на что обратить внимание?

Договор банковского вклада и банковского счета

При подписании договора необходимо проверить следующие нюансы:

  1. Дата оформления договора. В документе должна быть указана точная дата, так как именно с этого дня, вкладчику начнут начисляться проценты. Если дата будет указана неверно, то вкладчик может потерять прибыль со своего депозита.
  2. Сумма вложения. Внимательно ознакомьтесь с указанной суммой вложения, она должна быть именно такой, какую вы и собираетесь вложить в банк. Кроме того, учтите тот факт, что банк может застраховать только 700 тысяч рублей, так что, если вы собираетесь вложить много денег, то вкладывайте в разные организации.
  3. Срок вложения. Во многих сбережениях, вкладчик не может забрать вложенные средства в течение определённого срока. Так что рекомендуется проверить дату, которая указана в договоре. Если же дата будет указана неверно, то вам придётся ждать дольше или забирать деньги без начисленных процентов.
  4. Тип ставки. По некоторым депозитам доступно два варианта ставки: с капитализацией и без неё. В первом случае, вкладчик сможет получить больше прибыли. Так что проверьте данный пункт в договоре.
  5. Валюта. Вложения можно сделать в различных валютах. Однако, учтите тот момент, что другие валюты обладают более низкой ставкой, кроме того, конвертироваться они будут по тому курсу, что будет в конце срока. Так что, если вы не разбираетесь в курсах валют, то рекомендуется открывать счет в рублях, таким образом, вы получите гарантированную прибыль.
  6. Условия расторжения договора. В основном при досрочном расторжении, банк обнуляет, все начисленные проценты и отдаёт только ту сумму денег, которая была вложена вкладчиков. Однако существуют банки, которые пересчёт по заниженной ставки, таким образом, вкладчик сможет получить дополнительную прибыль.
  7. Возможность пополнения и снятия средств. В договоре должны быть прописаны условия по пополнению сбережения и снятию с накопительного счёта начисленных процентов.

Видео: как выбрать лучший банковский вклад с самыми высокими процентами?

Какие самые выгодные предложения по вкладам банка МКБ?

Страхование вкладов в банке — как правильно оформить и какая сумма?

https://alfainvestor.ru/v-kakie-banki-vlozhit-dengi-chtoby-poluchit-maksimalnyj-protsent/
https://wikiprofit.ru/finances/deposits/bankovskii-vklad.html

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *