Чт. Авг 5th, 2021

Где выгоднее открыть вклад в рублях и другой валюте с наибольшей доходностью

Деньги должны работать. Это неоспоримая истина. Только как заставить свои собственные деньги приносить доход? Самый простой способ прироста накопленных капиталов — положить деньги в банк на депозит. Правда, проценты, которые дают по вкладам банки, лишь немного выше реальной инфляции в стране.

Где лучше открыть вклад

  1. Граждане, храните деньги в банке
  2. Как выбрать свой банк
  3. Что имеем — что получим
  4. Банки, предлагающие самые высокие проценты по вкладам в 2021 году
  5. Мнение экспертов об изменении процентных ставок в 2019 году
  6. Подведем итог сказанному

Граждане, храните деньги в банке

Много тех, кто вообще не желает иметь с банком ничего общего. Это и понятно. Государство уже устраивало нам «черные» понедельники и вторники, когда рубли стали копейками. ЦБ чуть ли не каждый месяц отбирает лицензию у очередного банка.

Есть те, кто использует покупку наличной валюты как способ сохранить свои денежки и немного заработать на колебаниях курса. Но для этого надо обладать хотя бы элементарными знаниями о валютном рынке, постоянно быть в курсе происходящего и уметь мгновенно реагировать. Не всем это дано.

В результате: на руках россиян, под матрасом, находится более 3 трлн рублей, в среднем 38 тысяч рублей на каждого человека в стране.

Так им кажется надежней.

Многие даже и не задумываются над тем, что запустили грабителя себе в дом и разрешили ему красть у них деньги. Имя грабителя — инфляция. Поэтому, граждане, несите деньги в банк!

Сразу оговоримся, статья не для тех, кто скопил очень приличные деньги. С хорошим капиталом надо выходить на рынок недвижимости или становиться владельцем своего бизнеса.

Как выбрать свой банк

К выбору банка надо подойти ответственно:

  • банк должен участвовать в программе ССВ (системе страхования вкладов). По этой программе государство страхует через агентство вклады населения. В случае отзыва у банка лицензии или его банкротства государство вернет вкладчику его деньги, но не более 1 400 000 рублей;
  • у банка должна быть лицензии на осуществление операций по вкладам;
  • посмотреть на сайте ЦБ, как оценивается финансовая надежность вашего банка;
  • банк должен присутствовать на российском рынке не менее 10 лет;
  • почитать в Интернете отзывы вкладчиков.

Что имеем — что получим

В каком банке лучше открыть вклад

Вначале разберемся, что сами мы имеем и что получим:

  1. Определимся с первоначальной суммой, которую готовы положить. Во всех банках обозначена ее минимальная планка. Часто сумма вклада и процент по нему взаимосвязаны. Чем больше сумма, тем выше процент.
  2. Можно ли пополнять свой вклад, как часто и какая минимальная сумма «добавки».
  3. Можно ли при необходимости снять деньги и как это отразится на процентах.
  4. Как начисляют проценты, можно ли снимать их или они только дополняют сумму вклада (капитализация).
  5. Условия досрочного расторжения вклада (жизнь идет, ситуации разные бывают).
  6. Срок вклада тоже надо уточнить: при разных суммах он тоже может быть разным.

Банки, предлагающие самые высокие проценты по вкладам в 2021 году

Приведем таблицу, где будут представлены банки, предлагающие самые высокие проценты по вкладам на 2021 год.

Отбор велся среди финансовых организаций, имеющих высокую степень надежности, где ваши вклады (до 1400 000 рублей) будут застрахованы Агентством по страхованию вкладов (государством).

Вкладывать свои деньги в банк, о котором слышите впервые, не стоит, даже если у него процент будет предложен самый высокий.

БанкВкладСумма в руб.ПроцентСрок депозитаПополнениеДосрочное расторжение
ВТБ 24Максимумот 30 тыс.до 8%380/1080 днейнетнет
ГазпромбанкПроцент выше (до 28.02.2019г.)от 100 тыс.8%270 днейнетнет
Райффайзен БанкОтличное начало (для новых клиентов)от 100 тыс.до 8%730 днейнетнет
СовкомбанкМаксимальный доходот 1 тыс.7,8%1095 днейдада
СовкомбанкРекордный процент (для активных пользователей карты Халва)от 50 тыс.8,3%;
8,8%
60 дней;
365 дней
нетнет
Московский Кредитный БанкМечтыот 50 тыс.8%380 днейданет
Юникредит БанкНовый уровень (для новых клиентов)от 1 милл7.24%368 днейнетнет
Альфа БанкБольшой куш (до 31.01.19)от 50 тыс8,18%2 годанетнет
РоссельхозбанкДоходныйот 3 тыс.8%1460 днейнетнет
СбербанкБез паспорта;
Большие планы (до 31.01.19)
от 50 тыс.7%
7,4%
1 год;
5 мес.
нетнет

В каком банке выгоднее открыть вклад

Немного о валютных вкладах. Самый высокий процент по валютным депозитам предлагает Россельхозбанк — от 4 до 4,5%.

Правда, первоначальная сумма должна быть приличной (от 80 тыс. долларов) и срок вклада не менее года без пополнения и расторжения. Банк Восточный предлагает 4,2% годовых при сумме вклада 26 тысяч долларов, срок вклада — 3 года.

Остальные банки дают процент меньше: от 3% до 2,5% годовых. Объяснение найти просто: нестабильность валютных курсов. Но при таких ставках хранить свои валютные сбережения в банке невыгодно.

Положил 1000 долларов на полгода под процент 2,5, получил 12 долларов дохода, а за год меньше 30. Мало, но повторюсь, что это лучше, чем хранить валюту под подушкой.

При приближении отчетного периода (в канун новогодних праздников и до конца января) многие банки проводят акции, во время которых процент по вкладам повышается. Иногда такие акции проводятся и в течение года.

Есть индивидуальные предложения определенным категориям клиентов (VIP, зарплатным клиентам, пенсионерам). О таких акциях сообщают в телефонных СМС-сообщениях.

Процент по вкладу можно немного повысить, если оформлять вклад онлайн. Такие предложения предлагают многие банки.

Мнение экспертов об изменении процентных ставок в 2019 году

Процентные ставки по вкладам в течение 2018 года повышались. Для этого были причины:

  1. ЦБ повысил ключевую ставку (7,5%).
  2. Вырос уровень инфляции. Банкам пришлось поднять ставки, чтобы к ним шли вкладывать денежки новые клиенты.
  3. Все меньше становится желающих хранить деньги в банке в связи с незначительным ростом дохода. Прибыль банка от этого сегмента упала. И капитализация банка тоже.

Предлагаемые на сегодня проценты, по мнению экспертов, вряд ли станут выше. По прогнозам, такими они останутся до весны 2019 года, а далее начнут снижаться. Поэтому стоит поспешить с вкладами.

Как выгодно положить деньги под высокие проценты

В нашей стране наибольшей популярностью пользуются инвестиции с пассивным фиксированным доходом. Это вполне объяснимо. Во-первых, действуя подобным образом, инвестор может стабильно получать высокий процент от вклада. Во-вторых, для такого заработка не требуется обладание какими-либо специальными знаниями или навыками. Давайте разберемся, как положить деньги под проценты с максимальной выгодой.

Пассивный доход

Вложение денежных средств в банк – основные аспекты

На сегодняшний день инвестировать деньги в банки может каждый человек, имеющий даже небольшие доходы. Более того, это является самым доступным и распространенным способом приумножения своих сбережений.

Прежде чем переходить к практической стороне вопроса, инвестору следует окончательно определиться с конкретным банком и максимально прибыльным вкладом. Сделать это не так просто, как может показаться на первый взгляд.

Дело в том, что в настоящее время в банках клиентам предлагаются самые разнообразные вклады. Если вы хотите безопасно зарабатывать на собственных деньгах, то выбирать подходящий вам инвестиционный продукт следует среди депозитных вкладов. Именно по ним банки предлагают наиболее интересные финансовые условия.

Кроме того, на сегодня депозитные вклады представляют собой самое надежное инвестирование денег под проценты. Сохранность ваших денежных средств обеспечивается государством благодаря Обязательной системе страхования.

Следует помнить, что банки страхуют все вложения граждан, ограниченные суммой 1 миллион 400 тысяч рублей. Денежные средства, инвестированные сверх этого лимита, не подлежат обязательному страхованию.

Если вы планирует вложить меньшую сумму, то можете смело выбирать самый прибыльный продукт, не переживая за сохранность средств. Помните, зачастую уровень доходности по вкладу напрямую зависит от срока заключаемого договора. Минимально в рамках одного подписываемого соглашения человек может разместить деньги в банке на месяц, максимально на 3 года.

Кроме того, каждый банк устанавливает минимальную сумму по своим инвестиционным продуктам. С увеличением инвестированных денежных средств будет расти итоговый заработок вкладчика.

Кроме того, вклады бывают:

  • пополняемыми;
  • не пополняемыми.

Как несложно догадаться, пополняемые вклады можно пополнять. Другими словами, вкладчик может дополнительно к основной сумме договора вкладывать дополнительные деньги. Таким образом, будет увеличиваться сумма, с которой рассчитываются проценты. Следовательно, доход становится больше. Размер подобных пополнений часто ограничивается определенным лимитом. Хотя после появления интернет-банкинга банки все чаще предлагают клиентам вклады, которые не имеют таких ограничений.

Существуют различные системы начисления процентов. Их могут начислять каждый месяц, квартал либо на дату завершения банковского депозитного договора.

Кроме того, отдельные депозитные вклады обладают крайне привлекательной опцией в виде капитализации процентов. Не стоит пугаться этого термина, ведь его суть крайне проста и понятна. При капитализации, начисляемые проценты по договору автоматически приплюсовываются к сумме вклада. То есть в дальнейшем процент будет начислен уже на новую большую сумму. По-другому капитализация называется сложными процентами. В случае с банком это самые высокодоходные инвестиции.

Некоторые банковские продукты предоставляют вкладчикам возможность снимать начисляемые проценты. В дальнейшем человек самостоятельно распоряжается этими деньгами. Он может обналичить их и потратить на собственные нужды или добавить к основной сумме вклада. Здесь мы говорим про реинвестирование процентов.

Высокая годовая процентная ставка чаще всего определяется двумя аспектами:

  • суммой вклада;
  • его сроком.

Обычно больший срок вклада автоматически означает максимальные проценты. Однако эта формула не всегда работает. Некоторые банки предлагают максимальный доход по продуктам, оформляемым на год. Размер процентной ставки по вкладам на 2 или 3 года может быть несколько ниже.

Как показывает практика, самыми выгодными являются пополняемые вклады сроком на год, которые имеют опцию капитализации процентов и максимальную по рынку процентную ставку.

Кроме того, вкладчику, как и любому другому инвестору следует диверсифицировать риски. Не стоит инвестировать все накопления в какой-то один банк. Гораздо правильнее разбить всю имеющуюся в распоряжении сумму на несколько частей и вложить их в разные банки. Кроме того, подобный подход позволит использовать все плюсы, которыми отличаются различные финансовые организации.

Банк

Выбор банка

Мы определились, что при вложении в банк денежной суммы до 1,5 миллиона рублей, инвестору ничего не угрожает. Таким образом, при выборе финансовой организации у нас оказываются полностью развязаны руки.

Поэтому при выборе банка предлагаю вам руководствоваться следующими соображениями. Сравните несколько существующих на рынке предложений, которые покажутся вам наиболее привлекательными. Выберите лучшее из них. Другими словами, определите вклад, способный принести вам максимально возможную выгоду.

Если вы не располагаете слишком большой суммой, то подходящим будет такой вариант. В первом банке открываете депозит, который отличается самым высоким процентом. Скорее всего он будет являться не пополняемым и проценты начислятся в момент завершения договора. Во втором банке следует открыть вклад с менее выгодными условиями, но с обязательной опцией пополнения. Данная схема обеспечит вам наивысший доход.

Помните, размер процентных ставок в разных банках все время меняется. Постоянно появляются более выгодные предложения. Отслеживайте эту ситуацию и не упустите свою выгоду.

Инструкция по открытию вклада

  1. Прежде всего выберите несколько наиболее доходных предложений на банковском рынке на настоящее время.
  2. Найдите максимальное количество информации о каждом из банков, которые находятся в вашем списке. Обратите внимание, что зачастую размер прибыли по вкладу обратно пропорционален надежности финансово-кредитной организации. Целесообразно выбирать банк, у которого хорошая деловая репутация.
  3. Выбирая вклад, следует ориентироваться не только на размер процентной ставки, но также на наличие опций с пополнением счета и капитализацией процентов.
  4. Выбрав идеальный в вашем случае вариант, не забудьте самым внимательным образом прочитать договор. Не стоит не глядя подписывать бумаги, даже при наличии идеальной репутации у компании.
  5. Если каждый из перечисленных пунктов не вызывает у вас вопросов или сомнений, можете подписывать договор и получать свою прибыль.

Мы надеемся, что теперь у вас не осталось вопросов, которые качались бы размещения сбережений на банковских счетах. Если они все-таки имеются, задавайте их в комментариях. Мы обязательно ответим на каждое ваше обращение.

https://kreditolog.com/vklady/gde-otkryt
https://investoriq.ru/praktika/polozhit-dengi-pod-procenty.html

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *