Инвестиции в МФО — рейтинг 2020 года, тенденции рынка

Интерес к вложению денег в микрофинансовые организации (МФО) в России остается стабильным. Как со стороны юридических лиц, так и физических. В то же время изменения в этом сегменте неизбежны. Поэтому Бробанк подготовил актуальный материал: инвестиции в МФО — рейтинг 2020 года и тенденции. С участием самих игроков рынка.

Инвестиций в МФО – рейтинг всех программ 2020 года

Рейтинг – условный. Причин две. Во-первых, доходность зачастую зависит от срока и суммы вложений, а также способа выплаты процентов. Поэтому не всем будет предложена максимальная ставка, по которой и выстроен ТОП.

Во-вторых, инвестиции в МФО располагают рисками. Они обязывают выбирать МФК не только по предлагаемой ставке. Приходится учитывать дополнительные параметры компании. В частности, финансовое состояние, продолжительность работы на рынке и т.д.

В России право привлекать средства граждан имеют только микрофинансовые компании. То есть МФО со статусом МФК. Таких участников рынка на момент подготовки материала 37. Причем не все, как видно из списка, открыты для вложения денег гражданами. В этом направлении работают 22 организации.

В списке отсутствуют суммы. Минимальные — в связи с законодательным ограничением. Менее 1,5 млн рублей от одного гражданина МФК не может принять. Максимальные – в подавляющем большинстве случаев составляют 10 и более млн рублей. Только в Займиго, Кредит Плюс и АзияКредит они находятся в пределах 3-5 млн.

Статистика инвестиций в МФО

По последней статистике ЦБ РФ, интерес к инвестициям в компании по выдаче займов не снижается. Даже располагает положительной динамикой. Как со стороны юридических лиц, так и физических.

Именно гражданам посвящен материал. В связи с этим и стоит рассматривать их сегмент. Тем более – условия вложения денег в МФК для физических лиц и представителей бизнеса отличаются.

Объемы инвестиций

На конец 2018 года зафиксирован объем инвестиций физических лиц в размере 20 млрд рублей. На конец III квартала 2019 года он достиг 22 млрд. То есть наблюдается прирост вложенных денег.

О положительной динамике заявил Андрей Пономарев, Генеральный директор финансовой онлайн-платформы Webbankir: «За последние полгода портфель инвестиционных займов вырос на 20%.

Причины повышения интереса к Вэббанкир, по его мнению, следующие: «Компания показывает прибыль и увеличение объема выданных займов. Мы работаем с 2012 года и являемся пионером рынка онлайн-кредитования, что подтверждает нашу надежность».

Немалая доля всех инвестиций физлиц, по предоставленной информации Директором по развитию партнерских продуктов МФК «МигКредит» Александром Афанасьевым, концентрируется у лидера отечественного рынка по объему портфеля микрозаймов:

«Для «МигКредит» привлечение частных инвестиций лежит в русле общей стратегии диверсификации фондирования. По состоянию на конец 2019 года, по этой линии было получено более 1 млрд рублей». Напомним, что общий объем денег граждан во всех МФО в III квартале составлял 22 млрд рублей.

О значительном приросте инвестиций сообщил Роман Макаров, генеральный директор МФК «Займер»: «Количество частных инвесторов, желавших разместить средства в МФК «Займер» в 2019 году, выросло примерно вдвое по сравнению с аналогичным показателем 2018 года. Размер вложений некоторых физлиц достигает десяти миллионов рублей».

Причем Романом Макаровым выделяется еще один достаточно интересный факт. В частности, сезонность активности граждан, желающих инвестировать деньги в компанию: «Максимальный интерес к вложениям в МФК «Займер» инвесторы проявляют в сентябре, ноябре, январе и феврале».

Невзирая на уменьшающиеся проценты, неснижаемую востребованность вложения денег в МФК выделяет Андрей Клейменов, Генеральный директор группы компаний Eqvanta: «Доходность инвестиций в МФО в два раза выше по сравнению с банковскими инструментами, поэтому спрос на инвестиционный продукт остается постоянным и высоким, даже не смотря на снижение рыночных ставок».

Доходность инвестиций в МФК

Если рассматривать в целом все предложения, то средний процент, предлагаемый МФО, составляет 15,86% годовых. То есть подтверждаются заявления участников микрофинансового рынка. Например, Александра Афанасьева: «Наши ставки держаться на уровне чуть ниже средних по рынку и составляют 12-13%».

Андрей Пономарев, в свою очередь, уведомил о еще одном немаловажном факте, повлекшем прирост на 20% вложений денег физлицами в Webbankir: «Людей привлекает высокая доходность инвестиций – до 18% годовых».

Стоит выделить, что на фоне значительного объема денег граждан в МигКредит, принимает средства компания далеко не на самых выгодных условиях. Основной причиной невысоких ставок Александр Афанасьев называет следующую:

«Мы постоянно мониторим рынок и стремимся к удешевлению источников привлечения средств для роста общей маржинальности бизнеса. Этим объясняется отсутствие агрессивной политики по привлечению займов».

Роман Макаров в целом оценил динамику доходности вложения денег в МФО в последние годы: «Снижение средних ставок по инвестициям с 20% и более до 15-16% годовых». Это связано с уменьшением рисков вложения средств в компании по выдаче займов.

Кто и сколько инвестирует в МФК

Минимальное ограничение по сумме вложений в МФО для физлиц и ИП – 1,5 млн рублей. Такое правило внедрено для исключения вовлечения в этот бизнес граждан с низким уровнем финансовой грамотности.

По информации от Андрея Пономарева, эта цель полностью достигнута: «За последние несколько лет сложилось хорошо развитое комьюнити инвесторов в МФО. 90% средств вкладывают профессиональные инвесторы – люди, которые прекрасно разбираются в финансах и продукте МФО. Многие из них сами работают в финансовой сфере».

Практически идентично охарактеризовал инвесторов МигКредит Александр Афанасьев: «Можно отметить, что наши займодавцы – финансово подкованные люди, они не забирают деньги досрочно по причине недоверия или высокого риска микрофинансового рынка, а исключительно в целях решения своих инвестиционных задач».

Он же отметил и фиксированную среднюю сумму вложений в последнее время: «Средний чек не изменился и остается на уровне 3 млн рублей. Объем пролонгации среди наших клиентов превышает 80%».

Об устоявшихся объемах инвестирования, как и среднестатистическом инвесторе, невзирая на общее увеличение притока вложений за последнее время на 20%, заявил Андрей Пономарев: «Средний чек также не меняется».

В то же время Роман Макаров сообщил об изменениях в структуре вложений: «В целом становится заметным рост среднего чека инвестиций физлиц — за год он увеличился на 30%». Параллельно, более конкретизировано описав среднестатистического вкладчика:

«Портрет типичного инвестора за прошедший год не изменился — в 75% случаев это мужчина 40 лет и старше. Как правило, он проживает в Москве, имеет высшее образование и занятость в сфере экономики и финансов».

У некоторых компаний средний объем вложений все же уменьшился. Правда, не за счет снижения активности инвесторов. Причина – применение второго способа привлечения денег. В частности, речь идет о продаже облигаций.

О таком нюансе проинформировал Андрей Клейменов: «В сравнении с инвестиционными займами в компанию, которые имеют минимально установленную законом сумму в 1 500 000 рублей, стать держателем облигаций можно имея на руках сумму от 1 000 рублей».

Риски инвестирования в МФО

Главным нюансом вложения денег в МФК многие называют отсутствие системы страхования средств. В частности, такой же, как предусмотрено по банковским вкладам. Его же отметил Андрей Пономарев, параллельно сравнив доходность продуктов:

«Доходность инвестиционных займов в МФО в 2–3 раза выше, чем по банковским депозитам, что, конечно, привлекательно. Нюанс в том, что, эти сбережения не защищены Агентством по страхованию вкладов».

В то же время Александр Афанасьев, на фоне сравнения ставок банковских вкладов с доходностью инвестиций в МФО, отметил фактически сопоставимые требования регулятора к обоим типам коммерческих структур, а также более частое банкротство кредитных организаций:

«Инвестиции в МФО являются вполне разумной альтернативой на фоне умеренных рисков. Если посмотреть количество дефолтов МФК и банков к их общему числу, то банки покажутся гораздо более рискованными институтами.

Более того, МФО должны отвечать минимальным экономическим нормативам ЦБ, которые аналогичны банковским. Например, по достаточности капитала, риску на одного заемщика и ликвидности. С 2019 года для МФО введен единый план счетов, как и для кредитных организаций».

Отдельно Роман Макаров, отмечая уменьшение ставок, выделил снижение рисков инвестирования в компании: «2018 и 2019 годы характеризовались масштабным очищением рынка микрофинансирования: большинство слабых и откровенно недобросовестных игроков были вынуждены покинуть его под давлением регулирования. Постепенно среди МФК остались только достаточно надежные компании с устойчивыми бизнес-моделями.

На снижение ставок также повлияла и значительная диверсификация компаниями каналов привлечения капитала: большинство имеет открытые кредитные линии в банках либо облигационные займы. В 2020 году риски инвестирования в МФО ниже, чем в предыдущих».

Отдельно можно отметить один важный нюанс – страховая сумма вкладов в банках составляет 1,4 млн рублей. В то время как инвестировать в МФО можно не менее 1,5 млн. Соответственно, в обоих случаях при идентичных суммах есть риски.

Два способа инвестирования в МФК

Компании по выдаче займов практикуют не только прямое оформление займов у граждан. Они также предлагают покупку своих облигаций на бирже. Такой вариант используют некоторые участники рынка.

Например, Андрей Клейменов выделил такой путь: «Есть два варианта инвестирования в МФК «Быстроденьги» — классический инвестиционный займ и покупка облигаций компании на Московской Бирже. Размещение облигаций в декабре 2019 года позволило нам расширить базу инвесторов за счет новой, более консервативной аудитории».

О нем же сообщил и Александр Афанасьев, предоставив следующую статистику: «В марте 2019 года мы зарегистрировали 10-летнюю программу корпоративных биржевых облигаций на 5 млрд рублей. А в июне сделали дебютный выпуск на 450 млн рублей. Сейчас готовится вторая эмиссия».

Как выбрать МФО для инвестирования

Доходность вложения денег в МФК, в отличие банковских вкладов, является все же не единственно главным параметром. Не менее важна надежность организации. Ведь средства фактически не защищены.

Роман Макаров отмечает: «Инвестиции в МФО, как и любые другие вложения, не являются безрисковыми. Поэтому к процессу инвестирования стоит подходить взвешенно и обдуманно».

«Поэтому, — сообщает Андрей Пономарев, — инвестируя в МФО, стоит, во-первых, убедиться в том, что компания включена в реестр Центрального банка, а во-вторых, внимательно изучить ее отчетность. Необходимо обращать внимание на динамику портфеля займов и уровень просрочки.

Если компания отказывается предоставлять такую отчетность инвестору, это само по себе тревожный сигнал. Напротив, надежные, финансово устойчивые компании охотно делятся своими показателями с инвесторами».

Инвестиции в МФО – итоги

Инвестирование в компании по выдаче займов – устоявшийся уверенный финансовый рынок России. О чем, фактически, сообщил и Александр Афанасьев: «рынок МФО уже нельзя назвать зачаточным. Ему уже более 10 лет, и он в достаточной степени откалиброван – на нем есть игроки со сложившимся подходом к исполнению обязательств».

Роман Макаров отметил высокие перспективы рынка: «Ставки в банковском секторе обновили исторический минимум, и, по всей видимости, уже в этом году окончательно закрепятся ниже 5%, что повышает популярность более высокодоходных пассивных вложений».

Причем, по его мнению, не только ситуация с банковскими вкладами будет способствовать развитию инвестирования, но текущее положение рынка: «Вокруг МФО сформировалось инвесторское комьюнити, которое активно обсуждает компании и делится аналитикой, что способствует притоку новых инвесторов».

Пусть и с небольшими колебаниями, но объем инвестирования в МФО планомерно увеличивается. Участниками рынка ожидается, что такая тенденция сохранится и в ближайший год. В частности, Андрей Пономарев, подведя итог, отметил:

«В целом за 9 месяцев 2019 года микрофинансовые компании привлекли на 20% средств больше, чем за аналогичный период предыдущего года. Мы ожидаем, что в течение 2020 года динамика будет только возрастать».

Источники информации:

• Сайт ЦБ РФ – ссылка.
• АО «Эксперт РА» — ссылка.

Дмитрий Сысоев — высшее экономическое образование Сумского НАУ по специальности «Менеджмент организации». Аналитик банковского сектора и микрофинансового рынка. Опыт работы в профильных коммерческих структурах – и банке, и МФО. Более 5 лет создает полезный контент для потребителей финансовых услуг и организаций — информационно-аналитические статьи по банковскому сектору и микрофинансовому рынку. sysoev@brobank.ru

Комментарии: 0

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Инвестиции в МФО: топ рейтинг 2020

Надежда Тихонова Последние изменения: июль, 2020 2,363

После вступления в законную силу ФЗ №151, регламентирующего микрофинансовую деятельность, инвестиции в МФО стали хорошей альтернативой банковским депозитам и другим способам инвестирования свободных средств. Главным преимуществом такого вложения денег является высокая доходность, а в некоторых случаях долгосрочные инвестирования могут принести 50-процентную прибыль. Конечно, это большой соблазн, и, несмотря на некоторые риски, такой вид инвестирования часто выбирают начинающие инвесторы, но так ли это безопасно, и на какие МФО стоит обратить внимание, прежде всего.

• Принцип работы, преимущества и недостатки МФО
• Инвестиции в МФК: положительные моменты и недостатки
• Что учитывать при выборе микрофинансовой компании
• Вкладываем средства в МФО: последовательность действий
• Рейтинг российских МФК по надежности

Принцип работы, преимущества и недостатки МФО

Не секрет, что услугами банков, предоставляющих кредиты на разные цели, пользовалась большая часть россиян, при этом многие так и не смогли осуществить «мечту своей жизни». Дело в том, что получить займ в банке могут далеко не все, а причин тому может быть масса – от недостатка документов до плохой кредитной истории. При обращении в микрофинансовую организацию от клиента требуется минимум бумаг, и даже доход подтверждать не надо, как правило. Решение принимается моментально, при этом «деньги до зарплаты» выдаются сразу, пусть и под большие проценты.

К слову, с 2016 года, все МФО стали именоваться МФК, или микрофинансовые компании. Главным отличием их от большинства организаций, уполномоченных кредитовать население, является социальная направленность деятельности. Получить кредит здесь может даже безработный, начинающий предприниматель и предприятие, средства, выданные «на скорую руку» помогут также получить своевременно медицинскую помощь, оплатить обучение и покрыть долг по «коммуналке».
Несмотря на то, что микрокредиты в России выдаются давно, настоящий бум микрофинансирования пришелся на последние шесть лет, когда количество потребителей продуктов микрокредитования увеличилось в пять раз.

Согласно положениям федерального закона №151, микрофинансовые организации имеют право не только выдавать кредиты (основа прибыли), но и привлекать средства инвесторов, в том числе физлиц. Закон гласит, что принять от одного частного инвестора МФО может не менее 1,5 млн. руб., а минимальный вход для юрлиц составляет 100 тыс. руб. Такое ограничение озадачивает многих инвесторов, которые начинают искать «подводные камни» и недостатки данного варианта инвестирования.

Инвестиции в МФК: положительные моменты и недостатки

У людей старшего поколения свежи в памяти кадры рекламы, в которой Леня Голубков за короткое время сумел улучшить жизнь, сделав «выгодное» вложение средств. Поэтому инвесторы, и особенно начинающие, к вложению свободных денег подходят крайне взвешенно. Велик соблазн вложить средства в проект, предлагающий баснословные прибыли, но не стоит забывать, что с увеличением доходности мероприятия растут и риски.

Среди преимуществ инвестиций в МФК можно выделить:

• высокий уровень доходности, а в некоторых случаях прибыль от вложений может достигать 50%;
• получить проценты можно один раз в месяц или по окончания срока, оговоренного при заключении договора;
• нет необходимости самостоятельно платить налог с дохода физлиц – этим вопросом занимается микрофинансовая организация, специалисты которой выполняют расчет и перечисление необходимой суммы налога.

Говоря о недостатках такого способа инвестирования, следует еще раз упомянуть высокий порог входа, и особенно для частных инвесторов. Необходимость уплаты налога с дохода также можно отнести к недостаткам, хотя любой доход должен облагаться налогом.

По большому счету, средства, инвестированные в МФО, не являются вкладом, поэтому, в отличие от депозита, такие вложения не страхуются, хотя каждый может это сделать самостоятельно, воспользовавшись услугами страховой компании.

Что учитывать при выборе микрофинансовой компании

Учитывая, что в микрофинансовые организации обращаются люди, не имеющие стабильного дохода, а также те, кто имеют плохие отношения с кредитными организациями, существует большой риск невыплаты кредитов. Если ситуация выйдет из-под контроля, пострадать могут, естественно, и вкладчики, так как они также рискуют своими деньгами.

Это означает, что выбирать партнера надо крайне взвешенно, учитывая следующие факторы:

1. Наличие МФК в специальном реестре, который находится в открытом доступе на сайте Центробанка. Если компании нет в списке, перед вами гарантированно мошенник.
2. Уровень надежности, проверить который можно различными способами, включая рейтинги, составленные аналитиками финансового рынка.
3. Авторитет, который имеет МФО среди пользователей соцсетей и посетителей специальных форумов. Не лишним будет почитать отзывы, оставленные клиентами микрофинансовых организаций, попробуйте также ввести название компании в черный список, которые формируют пользователи Интернет.
4. Возраст компании, а даже самые выгодные предложения от молодых компаний лучше игнорировать, сделав выбор в пользу проверенных МФК, работающих на финансовом рынке долгое время.

Проверка компании, выбранной для будущих инвестиций, это важный шаг, при этом не стоит забывать, что вы рискуете своими деньгами. Если МФО подходит по всем стандартам, предлагает хорошую прибыль и входит в топ рейтинг 2020 года, можно переходить непосредственно к инвестициям. Инвестировать средства не сложно, воспользовавшись нашей пошаговой инструкцией.

Вкладываем средства в МФО: последовательность действий

Предполагается, что первый этап вы прошли успешно, и предполагаемый финансовый партнер не представляет угрозы. Следующим этапом процесса является правильный выбор программы инвестирования, а уважающие себя компании готовы предложить несколько вариантов сотрудничества. Программы могут отличаться сроками, предлагаемыми процентами, периодичностью выплат и способами получения процентов. Поэтому, прежде чем делать окончательный выбор, просчитайте возможную прибыль, не забывая про риски.
В этом вопросе спешить не стоит, как не надо торопиться при заключении договора с МФК. Он должен быть тщательно изучен, и лучше, чтобы этим вопросом занялся профессиональный юрист.

После заключения договора вы получите счет, в котором указываются реквизиты, на которые надо перевести оговоренную сумму. Здесь также надо быть крайне внимательным, и особенно если речь идет о перечислении через личный кабинет онлайн-сервиса. Перед отправкой денег надо тщательно проверить корректность заполнения личных данных и суммы платежа.
На стадии заключения договора надо определиться с графиком получения выплат. Клиент в большинстве случаев сам может выбрать, когда ему получать проценты по вкладам, а это можно сделать раз в месяц, раз в квартал или по окончания срока действия договора. Важно также обговорить нюансы, связанные с возможностью досрочного прекращения сотрудничества. Что касается вариантов перечисления процентов, то для этого используются личные реквизиты инвестора.

Рейтинг российских МФК по надежности

Финансовый рынок, как и рынок недвижимости, привлекает сегодня множество мошенников, постоянно предлагающих новые схемы афер. Что касается МФО, то и среди них немало компаний, доверять которым не стоит. Аналитики, работающие на финансовом рынке, контролируют ситуацию, и предлагают постоянно рейтинги лучших микрофинансовых компаний по надежности.

С одним из них мы предлагаем познакомиться, а по версии одного популярного издания в ТОП-5 лучших МФК входят:

• «Парса Групп» — пятое место в рейтинге надежности. Процент по вкладам, в зависимости от срока, составляет 18-36%, договор заключается сроком 3-36 месяцев, а получить заработанные проценты вкладчик может один раз в месяц или по окончании срока, предусмотрены также поквартальные выплаты.
• «Е-заем» — компания, занимающая четвертое место. Вложить средства предлагается на 6-24 месяца, при этом заработать можно от 22 до 28% от суммы вложений. Проценты попадают на личный счет инвестора один раз в квартал.
• «Мани Фанни» — заслуженная «бронза» рейтинга. Инвестировать средства можно на срок 3-36 месяцев под 26,4% годовых. Договором предполагается подключение капитализации инвестиций.
• «Moneyman» — компания, заслуженно занимающая второе место в ТОП лучших МФО. Максимальная сумма вклада составляет 5 млн. руб., при этом размер процентной ставки напрямую зависит от срока действия договора. Большой популярностью пользуются полугодовые вклады, по которым можно заработать 26% в год. Существует особое предложение для тех, кто инвестирует свыше 6 млн. руб. – процентная ставка для таких инвесторов составляет 36%.
• «Домашние деньги» — лидер рейтинга. Компания готова взять деньги на срок 3-24 мес., при этом принимаются рубли и валюта, а чистый процент составляет 21,75% годовых.

Есть и другие компании, работающие без нареканий, поэтому представленная нами информация не может претендовать на исключительность. Вкладывая деньги, инвестор сам должен решить для себя, кому можно доверить свои миллионы, а от какой микрофинансовой компании лучше дистанцироваться.

Дополнительно приведем отдельно список МФО Москвы.

© 2018, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

http://brobank.ru/investicii-v-mfo-2020/

Инвестиции в МФО: топ рейтинг 2022

Похожие записи:

1. Понятие и виды инвестиций
2. Открываем ИИС в ВТБ: плюсы и минусы, как открыть, пошаговая инструкция
3. Наука в России: современное состояние, новые разработки и проблемы | BanksToday
4. Куда вложить деньги в 2020 году чтобы заработать
Читать статью  Инвестиции в ценные бумаги: понятие и классификация инструментов