Инвестиции в микрофинансовые организации: правила, которые необходимо соблюдать и сколько можно заработать, если вложить в мфо

Микрофинансовые организации всегда пользовались высокой популярностью среди населения. Они предлагают быстрый займ под процент, но вместе с тем не требуют множество документов и бумаг, позволяют взять небольшую сумму и вернуть её в течение месяца. Таким образом, многие оформляют микрозаймы до зарплаты или ради какого-либо события, рассчитывая расплатиться в короткий срок, чтобы не набрать лишних долгов. Поэтому один из наиболее прибыльных способов приумножить собственные средства — инвестировать в микрофинансовые организации (МФО).

Сегодня мы зарабатываем благодаря этим проектам:

Банк или МФО

Сама деятельность микрокредитных компаний схожа с банковскими депозитами. Они предлагают ссуду под проценты, рассчитывают получить её в установленный срок, и, вследствие этого, весьма привлекательны для вкладчиков. Однако, несмотря на множество похожих моментов, их деятельность имеет фундаментальные различия, отражающиеся на инвестициях:

Высокий риск

Банковские организации имеют государственное страхование, привлекающее инвесторов — все депозиты вплоть до 1,4 млн рублей защищены Агентством по Страхованию Вкладов . Вложить деньги в микрофинансовую организацию же намного более рискованно, поскольку если депозит застрахован, то некой частной компанией за определённый процент от сделки. Редко, но находятся места, где занимаются этим самостоятельно. При выборе будущего проекта стоит в первую очередь ориентироваться на них.

Статистика причин закрытия МФО

Минимальная сумма

Банки не ограничены подобным правилом, свободно принимая вклады в любом размере. МФО же подчиняются Федеральному Закону 151 , разрешающий им привлекать средства юридических и физических лиц. Однако для вторых существует подвох в виде минимальной суммы в размере полутора миллионов рублей — вложить в МФО инвестиции меньшего размера попросту невозможно. Конечно, существует несколько способов обхода, такие как регистрация собственного ИП, снижающая налоговый сбор и открывающая широкие возможности по вложению в микрофинансовые организации (МФО), однако это не подходит для рядового гражданина.

Не обращайте внимания на МФО только из-за высокой доходности, необходимо провести тщательный анализ

Наличие налоговых платежей

Депозиты со стороны банков не облагаются налогом как государственные компании, в то время как микрокредиты вынуждены платить по всей строгости закона. Согласно НДФЛ, от вложения придётся отчислить ещё 13%, снижая тем самым личную прибыль. С другой стороны, многие компании упрощают процесс, беря выплаты на себя — это нужно уточнять при выборе объекта инвестиций.

Высокая доходность

Может показаться, что банки в итоге значительно привлекательней рискованного вклада в микрокредиты. Однако инвестиции в микрофинансовые организации (МФО), отзывы вкладчиков в которое можно прочитать в интернете, весьма выгодное предприятие, в разы опережающее свои аналоги. В то время как в Сбербанке и ВТБ, самых востребованных в Российский Федерации, максимальная ставка составит всего 6-7 процентов, различные микрокредиты предлагают от 15% до космических 60% в год. Это привлекает вкладчиков инвестиций, несмотря на риск не возврата средств.

Данная сфера не требует больших знаний

Досрочный возврат

Вложить деньги в МФО, значит возможность забрать их в любой момент времени в полном размере, включая все начисленные проценты, без каких-либо штрафных санкций. Однако это зависит от условий договора с конкретной компанией — внимательно ознакомьтесь с ним перед подписанием.

Таким образом, трудно сказать, что более выгодно — обратиться в надёжный банк с низкими процентами или рискнуть и вложиться в микрокредиты, чтобы получить быструю и большую прибыль всего за год-два. Всё зависит от выбора вашей стратегии и возможного буфера на случай провала инвестиций.

Возможные риски

Финансирование всегда предполагает поиск компромисса между рискованным предприятием и повышенным доходом. Поэтому инвестирование в микрофинансовые организации находится в группе риска по нескольким объективным причинам.

В то время как банки страхуют вклады, с высокой вероятностью возвращая средства, даже если кредитор-должник сорвал сроки, то МФО не обладают привилегией. Более того, из-за низкого ценза, отсутствия контроля взять микрокредит в долг может кто угодно, в том числе безработный, не способный вернуть его в принципе. Подобные явления в массовом количестве приводят к банкротству, прекращению существования компании, потере вложенных средств, судебным разбирательствам.

Конечно, страховые значительно снижают риски в обмен на процент от сделки . Однако с ними нужно держать ухо востро, чтобы выявить поддающиеся страховке случаи и не попасться в лапы мошенникам, желающим стрясти с вас чуть больше денег.

Внимательно изучайте договор перед вложением средств

Как выбрать

Лучший способ найти надёжный объект инвестиций — ТОП рейтинг инвестиций в МФО России. Однако немаловажным будет соблюдение следующих правил, которые помогут избежать проблем в будущем:

Правила:

• соберите максимально полную историю, сведения о микрокредитной организации. В частности, наиболее показательными параметрами являются размер активов, продолжительность нахождения на рынке, гарантии, список учредителей. Известные люди не станут марать руки подставной компанией, рискуя запятнать свою репутацию, поэтому риск банкротства в этом случае минимален;
• анализируйте возможную прибыльность проекта. Некоторые МФО существенно завышают процент , массово привлекая тем самым вкладчиков, однако на деле всё оказывается намного хуже ожидаемого;
• изучайте отзывы инвестиций в МФО. Стоит тщательно взвесить правдивость откликов от других вкладчиков, ведь в условиях высокой конкурентности возможна накрутка в обе стороны. Написанные под копирку сообщения, без каких-либо деталей выдают заказной отзыв — не важно, негативный или позитивный.

Обязательно условие, МФО должна быть зарегистрирована в госреестре ЦБ.

Если компания работает нелегально, то в любой момент она может попросту сбежать с вашими вкладами

Подводя итоги, можно сказать, что инвестиции, вкладываемые в МФО, отбиваются с большой доходностью. По статистике, она превышает аналогичные вклады в депозиты в три и более раз. Однако выгодные предложения соседствуют с риском попросту прогореть, потерять свои вклады при выборе правильной стратегии или доверившись мошенникам.

Поэтому необходимо тщательно взвесить собственные решения, выбирать исключительно проверенные МФО, не бросаться на любые выгодные предложения, предлагающие поднять деньги выше рыночного дохода в максимально короткий срок.

Инвестиции в МФО: сколько можно заработать и насколько надежны эти вложения?

Первое что приходит на ум касательно МФО – это способ быстро получить займ без лишних расспросов, но под огромные проценты, в среднем по 0,8-1% ежедневно. Но не все знают, что некоторые МФО получили право не только выдавать займы, но и принимать инвестиции от клиентов с гарантией повышенных процентов. Так ли выгодны инвестиции в МФО, и стоит ли так рисковать с ними, мы расскажем в статье.

Особенности инвестирования в МФО

В отличие от банков, которые принимают деньги у вкладчиков, микрофинансовые организации могут предложить клиентам только стать инвестором. Однако инвестиции в данный момент принимают не более 10 организаций, официально зарегистрированных и имеющих лицензию Банка России.

В зависимости от уставного капитала, МФО делят на 2 вида:

• МФК (микрофинансовые компании) – минимальный уставной капитал 70 миллионов рублей;
• МКК (микрокредитные компании) – уставной капитал менее 70 миллионов рублей.

Согласно действующему законодательству, только МФК могут принимать инвестиции от физических лиц. При этом юридических лиц могут обслуживать все МФО независимо от своего статуса. Минимальная сумма для инвестирования физлицом составляет 1,5 миллиона рублей. Хотя, например, банки готовы принимать вклады и от 1 000 рублей. При этом юридические лица могут вносить суммы от 100 000 рублей.

Обусловлен такой порог инвестиций тем, что МФО выгодны только крупные вливания, ведь процент, под который принимаются деньги составляет от 15 до 38% годовых, а это в разы больше, чем предлагают банки.

Стоит обратить внимание на 2 важные особенности инвестирования в МФО:

• полученный доход облагается налогом , по ставке 13% для физлиц и 6% для юридических лиц (здесь уже стоит просчитывать риски и преимущества такого инвестирования);
• возврат внесенных денег не гарантируется государством , клиент может застраховать их самостоятельно, а стоимость подобного страхования колеблется в пределах 2-3% от внесенной суммы.

С 2019 года требованием Банка России все микрофинансовые организации обязуются иметь резервный фонд, на 100% покрывающий принятые инвестиции. Это дополнительные гарантии возвратности вложенных средств для каждого клиента.

На что обратить внимание при выборе МФК?

Многие привыкли, что МФО – это кредиторы, основной задачей которых является «отмывание» денег и получение сверхприбыли за счет нуждающихся. Возможно, еще 10 лет назад это так и было. Но сегодня, большинство уважающих себя микрофинансовых организаций дорожат своей репутацией, не пытаются искать разовых заработков, а предпочитают работать на перспективу. Свидетельством этому является постепенное снижение ставок по займам, и получение лицензий на ведение официальной деятельности.

Выбирая среди имеющихся организаций, стоит учитывать такие факторы:

• проверенные компании, имеющие лицензию, внесены в реестр Центробанка;
• проверенной компания считается, если работает более 2 лет;
• в свободном доступе предоставлена полная информация об организации, собственнике и ее учредителях;
• компания ведет открытую деятельность, поэтому можно найти информацию об инвестициях и статистику выданных займов;
• отзывы – один из главных инструментов воздействия, если компания не удаляет отрицательные отзывы, при этом большая часть положительных, это говорит о доверии клиентов.

Следовательно, если вы увидели рекламу новой организации, о которой нет информации, то стоит проверить отзывы, а если их нет – отказаться от сотрудничества с ней.

Условия инвестирования в топ-5 МФК

Гоняясь за сверхприбылью, клиент может попасть в ловушку к недобросовестным организациям. Выбирая интересное предложение, не стоит выбирать самый большой процент по инвестиционному доходу. Куда важнее выбрать надежную компанию.

Мы выбрали топ-5 предложений, которым можно доверять свои инвестиции.

Как видно, реальное предложение от действительно честно работающих организаций находится в пределе 18-20% годовых.

Смело можно предположить, что компании, предлагающие доходность выше 30%, скорее оставят вас вовсе без денег, чем выплатят такую прибыль.

Как стать инвестором?

Чтобы стать инвестором МФО, придется потратить немного больше времени, чем нужно на оформление микрозайма. Все дело в том, что клиент должен ознакомиться со всеми предложениями компании, потом оговорить условия, на которые он согласен, и только после этого будет составлен типовой договор.

В зависимости от способа заключения соглашения будет изменяться и срок оформления инвестиции. Клиентам на выбор предоставлено 2 варианта: онлайн-заявка и оформление при личном посещении офиса компании.

В первом случае клиент среди предложенных в интернете организаций выбирает подходящую для себя и перейдя на основную страницу, делает следующее:

1. регистрируется на выбранном ресурсе;
2. подает заявку с указанием своих контактных данных;
3. менеджер связывается с потенциальным клиентом по телефону и рассказывает об особенностях сотрудничества;
4. на указанную почту отправляется анкета для заполнения с указанием срока инвестирования, суммой и дополнительными условиями по желанию клиента;
5. после отправки заполненной формы менеджер составляет договор, который доставляется курьером на подпись;
6. когда документы подписаны, клиенту предоставляется счет, куда должна быть переведена оговоренная сумма инвестирования.

С момента подписания договора и перевода средств на счет МФК клиент начинает накапливать инвестиционный доход, и в зависимости от условий контракта получает свои проценты: раз в месяц, квартал или по окончании срока инвестирования.

Во втором случае клиент напрямую отправляется в отделение МФО, взяв с собой паспорт. Консультант помогает составить соглашение, после чего в распечатанном виде клиенту предоставляют договор на подпись. Внести деньги можно как наличным, так и безналичным путем. Но для гарантии сохранности собственных средств лучше использовать безналичные расчеты, и сохранить подтверждающие документы.

Резюмируя, МФК действительно предлагают более высокий уровень доходности инвестиций, чем банки. Если проанализировать внимательно все факторы и отдать предпочтение проверенной компании, тогда инвестор действительно сможет получить ожидаемый доход без риска быть обманутым.

Если есть сомнения, но хочется попробовать себя в инвестировании и не прогореть, лучше застраховать свой вклад у страховой компании.

http://ebius.biz/investicii-v-mfo/
http://bankstoday.net/last-articles/investitsii-v-mfo-skolko-mozhno-zarabotat-i-naskolko-nadezhny-eti-vlozheniya