Куда инвестировать в 2020 году: полный обзор вариантов вложения средств

Инвестпривет, друзья! Кризис 2020 года доказал, что не стоит ждать постоянного роста рынка акций. Самые умные инвесторы диверсифицируют свои вложения и приобретают активы, не коррелирующие друг с другом. В свой портфель они включают как доходные, так и защитные активы (золото, облигации). И не боятся пробовать новое, используя часть средств для тестирования высокодоходных активов, таких как инвестиции в P2P-кредитование или проекты на краудинвестинговых платформах. И избегают потери денег, обходя за 100500 километров хайпы и мошеннические проекты. О том, куда инвестировать в 2020 году, на какую доходность стоит рассчитывать и каких подводных камней следует избежать – читайте далее.

Российские акции

Российский фондовый рынок является самым доходным среди всех рынков развивающих стран. В 2019 году индекс ММВБ ставил новые рекорды и превысил психологическую отметку в 3000 пунктов, правда, не закрепился выше этого значения. Это значит, что в 2020 году мы, скорее всего, увидим новые максимумы.

Причин для столь оптимистического взгляда много:

• компании улучшают дивидендную политику, а на российском рынке на котировки размер дивидендов влияет ключевым образом;
• острая фаза кризиса, вызванная санкциями и торговыми войнами между США и Китаем, уже улеглась, и российский бизнес вышел на стабильный, пусть и неторопливый рост;
• многие цикличные компании, в том числе металлургические, прошли дно и могут в 2020 году направиться в рост;
• если сравнивать с зарубежным «коллегами», то российские акции всё еще очень недооценены по мультипликаторам, даже такие дорогие, как Лукойл и Сургутнефтегаз.

Есть, конечно, и риски. Главным образом, геополитические. Если вы следили за фондовым рынком России, то помните «игры» с Яндексом. Подобные сценарии могут повториться вообще с любой акцией и любой отраслью, которую заходят регулировать на государственном уровне.

Поэтому рекомендую в 2020 году собирать диверсифицированный портфель из российских «голубых фишек» и отдельных акций второго эшелона, сделав упор на дивидендные акции и истории роста. Я, например, составил список российских акций, которые могут заплатить в 2020 году хорошие дивиденды.

Хорошей идеей будет купить Сбербанк, ВТБ, Газпром, Лукойл, МТС, Новатэк, Яндекс, НКНХ, Северсталь, Норникель, ЛСР, Юнипро, МРСК ЦП, Татнефть, Ленэнерго и т.д. – все они принесут в долгосрочной перспективе хорошие дивиденды либо существенный прирост капитала за счет своего удорожания.

Советую пройти мой курс по инвестированию в дивидендные акции. если хотите получить фундаментальные знания в этой области и эффективно зарабатывать на дивидендах.

Иностранные акции

Многие аналитики предрекают крах рынка американских акций в 2020 году, но индекс S&P500 продолжал ставить рекорд. Да, возможно, пузырь надувается, но, на мой взгляд, до его сдутия еще много времени. И пока его можно не опасаться.

Иметь в своем портфеле акции передовых американских компаний для стабилизации валютного риска – совсем не лишнее. Покупка доллара сама по себе – это неважная инвестиция, поскольку валюта не преумножает сама себя (даже при помещении ее на депозит в банке – ставки по вкладам в 2020 году просто смешные и будут еще снижаться по мере уменьшения ключевой ставки ЦБ РФ). А вот покупка активов в валюте – уже толковое вложение средств.

На американском и европейском рынке можно отыскать не очень дорогие акции, платящие стабильные дивиденды. Есть даже компании, которые платят дивиденды ежемесячно!

При этом исключительно на американском рынке останавливаться не нужно. Рекомендую выбирать акции с рынков всех передовых стран – немало интересных вариантов есть в Великобритании, Италии, Франции, Германии, Японии, Китае. Проще даже не выбирать отдельные акции, а купить ETF на широкий индекс этих стран.

Минусы покупки иностранных акций – скорее всего, вам понадобится иностранный брокер (правда, значительная часть зарубежных акций обращается на Санкт-Петербургской бирже, в том числе в виде глобальных депозитарных расписок), а также есть свои заморочки с налогами.

Облигации федерального займа и ОФЗ-н

Если опасаетесь вкладываться в акции, но хочется чего-то посерьезнее и доходнее, чем депозиты, то рекомендую обратить внимание на ОФЗ. Правда, в 2020 году их доходность не радует – средний купон снизился до 5,5-6% годовых, а это очень мало, если сравнивать с доходностями прошлых лет, когда можно было заработать по 10-12%, а то и 15% годовых.

Но ставка по ОФЗ напрямую зависит от ключевой ставки Центробанка, и если регулятор будет ее (ставку) снижать, то и доходность ОФЗ будет падать. Но в качестве безрискового актива гособлигации – самое то.

ОФЗ могут пригодиться:

• в качестве безрисковой части портфеля (для страховки от мирового кризиса);
• если вы копите на крупную покупку, например, первоначальный взнос по ипотеке;
• если вы достигли солидного возраста и формируете пенсию;
• если вы хотите получать стабильный доход каждый месяц, а размер капитала – очень большой;
• для сохранения капитала на небольшой период, пока не подыщите более выгодные варианты вложения (здесь отлично подойдут короткие облигации с небольшой дюрацией).

Хорошая новость: с купонов, полученных с ОФЗ, не взимается налог. ОФЗ можно купить на ИИС и получить налоговый вычет – это еще +13% к доходности.

Плохая новость: налоговая льгота действует только до конца 2020 года. С 1 января 2021 года налоговая ставка 13% будет применяться к купонам всех видов облигаций – и ОФЗ, и муниципальных, и корпоративных.

В качестве альтернативы ОФЗ можно использовать так называемые «народные» облигации – ОФЗ-н. Их можно купить в Сбербанке, ВТБ и Почта Банке без необходимости обращаться к брокеру. В 2020 году будут продолжаться продажи 4-го выпуска ОФЗ-н, подробности – в этой статье.

Муниципальные облигации

Если вы хотите получить чуть больше, чем нижняя граница безрисковой доходности, то можно рассмотреть покупку муниципальных облигаций. В 2020 году их доходность может доходить до 8-10% годовых.

Взамен вы получаете более высокие риски (дефолт по ОФЗ практически исключен, а по муниципалам – теоретически очень даже возможен), а также амортизацию – ситуацию, когда эмитент постепенно погашает номинал облигации, выплачивая его часть инвестору. За счет это снижается купонная доходность, поскольку она считается от номинала – т.е. 7,5% от 1000 рублей больше, чем те же 7,5% от 800.

Инвестировать в муниципальные облигации стоит, если вы хотите заработать чуть больше, чем по ОФЗ при сопоставимых рисках, а также, если есть куда переложить высвобождающийся капитал. Подробности – в статье об особенностях муниципальных облигаций.

Корпоративные облигации

Идем по повышению уровня риска 🙂 Корпоративные облигации в целом более рискованны, чем ОФЗ или муниципалки, но всё зависит от эмитента. Есть солидный Газпром, а есть какой-нибудь условный Сельхозмясметалбанк с двумя банкоматами в Гадюкино.

Понятно, что инвестировать в корпоративные бонды крупных эмитентов, в том числе «голубых фишек», с высоким кредитным рейтингом гораздо безопаснее, чем в облигации малоизвестных компаний, только вышедших на рынок.

Но и премия за риск в последнем случае будет выше – по некоторым выпускам в 2020 году предлагается купон в 15-20%, а то и 25-30% годовых. Некоторые эмитенты выплачивают купон каждый месяц. Так что выбирать есть из чего, так что у новичков глаза разбегаются.

В целом выбрать хорошую облигацию не менее сложно, чем доходную акцию. Но грамотный портфель из ВДО и надежных бондов может принести прибыль, сопоставимую с прибылью рынка акций.

Евробонды

Это облигации российских эмитентов, но только выпущенные в иностранной валюте и предназначенные для обращения, главным образом, на зарубежных рынках. Эмитируются они, в основном, очень крупными компаниями уровня Газпрома, Лукойла, Сбербанка и ВТБ. Соответственно, риски невыплаты купона довольно низкие.

Минусами является высокий порог входа – номинал значительной части евробондов начинается от 1000 евро / долларов, а также невысокая доходность – реже выше 1,5-2% годовых. Это инструмент больше предназначен для сохранения капитала, нежели его преумножения.

Американские трежерис

Еще один инструмент, который больше нужен для сбережения денег, а не для агрессивного прироста капитала. Американские трежерис (казначейские облигации) – это долговые обязательства правительства США, т.е. аналог российских ОФЗ.

Существуют различные виды трежерис, и каждая предполагает свою доходность. Как правило, чем длиннее казначейская облигация, тем она доходнее. Например, 1-месячные облигации США предполагают доходность на уровне 1,6-1,65% годовых, а 30-летние – 2,2-2,3%.

В 2020 году инвестировать в облигации США целесообразно исключительно для сбережения капитала, ожидать какого-то стремительного роста от них вряд ли стоит. С другой стороны, когда рынки штормит, то инвесторы перекладываются в безопасные активы, а именно трежерис – эталон безопасности (примерно как золото). Так что если опасаетесь мирового кризиса, то часть сбережений можно перевести в гособлигации США.

Причем инвестировать лучше путем покупки индексных фондов – ETF на казначейские облигации, которых в мире представлено огромное количество. Есть даже соответствующий ETF на Мосбирже.

Золото

Еще один защитный актив, в который стоит инвестировать в 2020 году. Золото – универсальный «защитник», в периоды нестабильности инвесторы и центральные банки активно скупают его. Центробанк РФ, например, скинул почти все трежерис и купить вместо них золото. Золотовалютные резервы активно наращивают Китай, Индия и Япония.

Если коротко: когда акциям плохо, то золоту хорошо. Когда акциям хорошо, то золото особо не растет.

У частного инвестора есть несколько вариантов инвестировать в золото. Но покупать слитки или открывать обезличенный металлический счет я не рекомендую. Первое – из-за высокого НДС (20% в 2020 году) и необходимости где-то хранить слиток, второе – из-за скотских спрэдов и отсутствием начисления процентов на ОМС.

Лучше всего инвестировать в ETF на золото – такой есть, в том числе, и на Мосбирже (если у вас нет выходов на зарубежные рынки). Или в акции золотодобывающих компаний. Их котировки будут зависеть на цены на базовый актив (т.е. золото) и развитие производства, а дополнительный прирост капитала будет обеспечиваться дивидендами.

Недвижимость

Покупка квартиры под сдачу для получения пассивного дохода – хорошая идея, но только если у вас есть значительный начальный капитал, вы готовы тратить свое время и нервы на поиск квартирантов, а также рекламу, ремонт и уплату налогов.

Конечно, можно покупать доходные квартиры в ипотеку, а сдавать их посуточно или, напротив, на долгосрок мажорам после крутого ремонта. Или, допустим, под магазин и офис, если жилье – на первом этаже. Но это требует умений, времени и нервов.

Проще инвестировать в недвижимость альтернативными способами. Например, путем покупки REITs – акций компаний, вкладывающих в коммерческую недвижку. Такие компании платят преимущественно ежемесячные дивиденды и при этом направляют на выплаты не менее 95% дохода.

ПИФы, ETF и БПИФы

В 2019 году популярность ПИФов просела за счет появления альтернативных вариантов портфельного инвестирования – ETF и БПИФов, которые прочно прописались на Московской бирже.

ПИФы ключевым образом отличаются от ETF и БПИФов, и не совсем правильно их ставить в одну рубрику.

Но у них есть общее сходство – они инвестируют в диверсифицированный портфель различных активов (акции, облигации, товары, денежные средства), но при этом ПИФы подразумевают активное управление, а ETF и БПИФы – пассивное следование бенчмарку (определенному индексу, например, индексу ММВБ, РТС, S&P500 или Nikkei).

Поэтому ПИФы обходятся конечному инвестору дороже – управляющей компании приходится держать целый штат аналитиков и экспертов, делающих прогнозы и совершающих сделки. Комиссии в ПИФах могут доходить до 2-3% от СЧА в год. Управляющие биржевых фондов просто следуют за индексом, поэтому их комиссии значительно ниже:

• у БПИФов – обычно не более 1% от СЧА в год;
• у ETF – десятые и тысячные доли процента, есть ETF вообще без комиссий (правда, придется заплатить комиссию брокеру за сделку, но это разовый платеж).

Кроме того, ПИФы реализуются управляющей компанией, и вам нужно иметь с ней договор для инвестиций, а ввод и вывод денег может занимать до 7 дней, плюс за это нужно будет заплатить дополнительную комиссию.

Акции биржевых фондов обращаются на бирже, их можно свободно купить и продать в любой момент.

Поэтому при прочих равных ETF и БПИФы оказываются выгоднее классических ПИФов. И покупать / продавать их гораздо удобнее.

На Мосбирже есть ETF от управляющих компаний FinEx и ITI Funds, а также БПИФы от управляющих компаний Сбербанка, ВТБ, Альфа-Капитала, Газпромбанка. Наибольший выбор ETF на самые разные индексы – на зарубежных биржах (главным образом, на Нью-Йоркской, Франкфуртской, Лондонской и Ирландской). Для их покупки нужен будет зарубежный брокер. Для покупки ETF и БПИФов на Мосбирже достаточно российского брокера.

Криптовалюты

Переходим к более рискованным вариантам инвестирования. Криптовалюты по-прежнему пользуются большим спросом, особенно среди спекулянтов. И это не только биткоин, но и десятки других интересных валют.

Чтобы инвестирование в криптовалюты было простым и понятным, для начала познакомьтесь с сервисом Матби . Он включает в себя сразу две важных функции: криптообменник и криптокошелек.

Интерфейс площадки интуитивно понятный и подойдет как новичку, так и продвинутому пользователю. Многолетняя бесперебойная работа и огромная армия пользователей – это главный показатель надежности Матби. Я писал про этот сервис здесь.

После регистрации на сайте вам автоматически будут доступны 4 онлайн-кошелька для безопасного хранения Биткоина, Litecoin, Zcash и Dash. Останется лишь пополнить баланс личного кабинета рублями, а потом обменять рубли на одну из криптовалют. Обмен происходит мгновенно и без комиссий. Более подробно весь процесс отражен в видеоинструкции . По всем остальным возникающим вопросам вас всегда проконсультирует служба технической поддержки сервиса.

МФК и КПК

Еще один способ выгодно инвестировать в 2020 году – вложиться в рынок микрокредитования. Правда, для этого нужно располагать значительной суммой – инвестиции начинаются от 1,5 млн рублей. Ну, и склонностью к риску, так как вложения в МФК могут себя не оправдать: пример банкротства «Домашних денег» и других благополучно почивших в Бозе микрофинансовых компаний перед глазами.

Нужно отдавать себе отчет, что инвестиции в МФК не защищены в АСВ, как депозиты, да и покупка акций с грамотной диверсификацией даже при коллапсе экономики позволит сохранить хотя бы сами активы. Если же МФК обанкротится, то денег не будет. Всех.

С другой стороны, МФК дают хорошую доходность – до 25-27% годовых в зависимости от суммы и срока размещения средств. Если хотите, где и как можно инвестировать в МФК – велком в эту статью, я всё подробно расписал с примерами.

Другой вариант – вкладывать деньги не в саму МФК, а в выпускаемые микрофинансовыми компаниями облигации. Их можно купить прямо на Московской бирже. Цена вопроса – от 1000 рублей (таков номинал облигации). Риски – в целом всё те же, но здесь меньшая сумма и возможность диверсификации, а также получения ежемесячного дохода, так как многие МФК платят по своим бондам купон каждый месяц.

КПК – это почти как МФК, но со своими особенностями. Инвестировать в него могут только пайщики, да и займы выдаются только членам кооператива. Зато там меньший порог входа и в целом меньше рисков.

P2P-кредитование

Сегмент взаимного кредитования растет, появляется всё больше различных площадок, на которых можно выдать заем другому физическому лицу – или самому получить ссуду. Плюсы:

• нет «прокладок» в виде МФК;
• практически неограниченная доходность (можно занимать хоть под 20% в месяц, искусственных ограничений нет);
• возможность диверсифицировать вложения.

Но и минусов тоже хватает:

• качество таких заемщиков оставляет желать лучшего – скорее всего, им отказали и банки, и МФК, и они пошли на подобные площадки;
• площадка берет свою комиссию, что уменьшает доходность;
• придется самому рассчитывать и платить налоги;
• если заемщик допустит дефолт, разбираться с ним будете сами – площадки умывают руки.

Так что активно использовать этот способ получения средств я бы не советовал – если только использовать совсем небольшие суммы. К тому же есть и моральный аспект ростовщичества. В общем, думайте сами.

Стартапы и действующий бизнес

Можно занимать не физлицам, а действующему бизнесу или совсем юным и неоперившимся стартапам. Тут шансов на возврат будет гораздо больше, да и площадок и инструментов инвестирования больше.

Как можно инвестировать в бизнес в 2020 году:

• Напрямую – находите бизнес и передаете ему деньги. По процентам, сроку и порядку возврата договариваетесь сами. Но ставка, скорее всего, будет чуть выше банковской – слишком дорогой кредит бизнесмены не возьмут. Формы инвестирования могут быть самыми разными: простое кредитование, выкуп долговых бумаг (векселей), участие в капитале и т.д.
• Выкуп доли. Чаще всего это производится путем выкупа акций. Вы фактически участвуете в формировании уставного капитала, а взамен приобретаете право на получение части прибыли в виде дивидендов. Данные сделки проводятся на внебиржевом рынке напрямую между эмитентом и покупателей.
• Через венчурные фонды и клубы инвесторов. Фактически это форма коллективных инвестиций. Вкладчики формируют фонд (или клуб), вносят деньги, нанимают управляющего, и тот уже распоряжается капиталом. В целом такая форма инвестирования приносит до 20-30% годовых. Минус – порог входа начинается от нескольких миллионов рублей (или долларов).
• С помощью платформ краудинвестинга. Работает это так. Бизнесмен предоставляет свой проект на специальной площадке, а инвесторы, если им нравится проект, переводят ему деньги. Размер взноса от 1-50 тысяч рублей в зависимости от площадки. Как только проект набирает нужную сумму, площадка переводит ему деньги. А потом проект выплачивает инвесторам вознаграждение из полученной прибыли. Примеры площадок – Альфа-Поток, Penenza, Город денег, Озон.Инвест, АтомИнвест и т.д. Подробнее о том, как работает краудинвестинг.

Для начинающих инвесторов предпочтительнее будет, на мой взгляд, последний вариант как самый простой и незатратный, а также с возможностью распределить свои риски по разным проектам. Вы же помните о диверсификации?

Сайты и онлайн-проекты

Индустрия интернета развивается, и на мой взгляд иметь собственный доходный сайт в 2020 году – это как иметь собственную квартиру для сдачи в аренду. Зарабатывать небольшую копеечку можно, а стоимость создания (и раскрутки) сайта гораздо меньше, чем цена недвижимости.

Я подробно расписывал то, как инвестировать в доходные сайты. Суть заключается в том, чтобы создать с нуля (или купить готовый) сайт на актуальную тему, в которой вы сами прекрасно разбираетесь. Далее необходимо генерировать новый контент (статьи), привлекая читателей. Зарабатывать можно, размещая рекламу, партнерские ссылки или продавая собственные услуги.

Помимо информационных сайтов, можно зарабатывать на группах и профилях в социальных сетях (Вконтакте, Facebook, Instagram, Телеграм), на канале на Youtube, различных онлайн-сервисах.

Можно не становиться самому владельцем сайта или онлайн-проекта, а инвестировать в его создание, как в любой другой обычный бизнес. В том числе с помощью краудинвестинговых площадок.

ПАММ-счета

Еще один способ инвестирования в 2020 году – ПАММ-счета. По сути это доверительное управление на форексе. Вы доверяете деньги профессиональному трейдеру, он торгует по своей системе на разнице на курсах валют, а прибыль вы делите пополам.

Теоретически можно заработать по 3-5% в месяц, но в реальности возможны просадки и сливы счетов, поэтому нужно распределять капитал между несколькими управляющими и тщательно контролировать их работу. Реальный доход – примерно 15-20% годовых, и это очень хороший показатель.

Особо увлекаться ПАММ-счетами я не советую – достаточно отложить на это дело 5-10% от капитала. Всё-таки много рисков, в том числе можно нарваться на откровенных мошенников-трейдеров. Да и форекс-брокеры тоже не все белые и пушистые, могут устроить хороший слив или утянуть деньги инвесторов и трейдеров по надуманным причинам. Особо доверять на этом рынке, если честно, некому.

Куда инвестировать в 2020 году не стоит

Традиционно отмечу инструменты и активы, в которые в 2020 году вкладывать свои деньги не стоит. По крайней мере, начинающему инвестору с небольшим капиталом.

Структурные продукты. Технически они представляют собой «солянку» из двух составляющих:

• бизрисковой части – депозит или ОФЗ;
• рисковой части – опцион или фьючерс на базовый актив.

Инвестор получает доход только при реализации опциона или фьюча. Если инвестиционная идея не оправдалась, то выплачивается только гарантированный доход, который зачастую меньше даже ставок по вкладам.

Если честно, я не совсем понимаю, для кого предназначены структурные продукты. Начинающим инвесторам достаточно сложно проанализировать его и сопоставить риски, а профи могут и так сами купить ОФЗ и нужный опцион. Зачем переплачивать комиссию – непонятно.

Структурные облигации. Это просто разновидность структурных продуктов. Большое количество структурных облигаций выпускают Сбербанк и ВТБ. На мой взгляд, их ценность сомнительна. Аналогично структурные ноты.

Зарубежные облигации. Тут не только большой порог входа и низкая доходность (в евро заработать больше 1-2% годовых вообще почти нереально), но и необходимость разбираться в экономике отдельных стран. Можно, конечно, проинвестировать в зарубежные бонды путем покупки соответствующего ETF, но зачем брать ETF на облигации, если в долгосрочной перспективе ETF на акции более доходны при сопоставимом уровне риска?

Вклады и депозиты. Тут вообще без комментариев. Центробанк будет снижать ставку, и доходность этого инструмента будет снижаться. В то же время для сохранения финансовой подушки безопасности вклад использовать необходимо! Просто понимайте, что это – сбережения, а не инвестиции.

Опционы и фьючерсы. И прочие инструменты срочного рынка. Это для профессиональных трейдеров. Если вы только пришли на рынок и не знаете еще толком, куда инвестировать, даже не смотрите в эту сторону. Ну, или для начала прочитайте вот эту статью об опционах и вон ту – о фьючерсах.

Высокодоходные, или как их иногда называют, «мусорные», облигации. Да, на них можно заработать космическую доходность, но чем ниже рейтинг бумаги, тем выше вероятность дефолта эмитента. Даже если собрать сбалансированный портфель из ВДО, в итоге получится заработать не больше рынка из-за значительного числа дефолтов.

Грошовые акции, или penny stocks. Оставьте эти акции на потом, когда наберетесь опыта и поймете, как функционирует фондовый рынок. Заработать на них можно (и нужно), но необходим выход на зарубежные рынки с хорошей ликвидностью и умение «трейдерить».

Валюта. Инвестиция в сам доллар или евро – это не инвестиция. Просто так покупать зарубежную валюту, рассчитывая на девальвацию рубля – сомнительная стратегия. Если уж обменяли доллары, то купите на них долларовых активов. С евро и прочими валютами – аналогично.

Ну, и конечно, не стоит вкладывать деньги в откровенно мошеннические проекты, обещающие нереальную доходность, зарегистрированные в оффшоре и не предоставляющие доказательств своей деятельности. Какие бы они дифирамбы ни пели. Любой такой хайп (или финансовая пирамида) рано или поздно схлопнется.

Также не стоит вкладывать в бинарные опционы – это чистой воды казино. Я подробно писал об этом здесь.

Не стоит связываться со ставками на спорт – точнее, с разными стратегиями «арбитража ставок». Это либо не работает вообще, и с «инвесторов» просто вымогают деньги, или работает только на первых порах так, чтобы усыпить бдительность вкладчика и раскрутить его на особо огромный взнос.

Не вкладывайте деньги в различные инструменты через сомнительных брокеров и фонды доверительного управления. Выбирайте только тех, которые имеют лицензию ЦБ РФ и работают в рамках российского законодательства, а также наработали огромный авторитет за счет своей многолетней работы. Иначе можно столкнуться с откровенным мошенничеством и вымогательством, а вернуть деньги будет очень сложно, даже через чарджбек.

В общем, вариантов, куда инвестировать в 2020 году, великое множество. Наилучший вариант – широко диверсифицированный портфель из активов, которые слабо коррелируют друг с другом и в то же время позволяют стабильно наращивать прибыль. Хорошо включить туда российские и зарубежные акции, корпоративные облигации надежных эмитентов, ETF на самые широкие рынки, золото (в виде акций золотодобывающих компаний или ETF).

Ну и не ограничивайтесь только фондовым рынком. Часть денег (не более 15-20% от общего числа) можно проинвестировать в более рискованные и доходные активы, например, стартапы или ПАММ-счета. Это поможет нарастить прибыль, не увеличивая общий риск, и вообще расширит границы понимания инвестиционных механизмов. Ну и берегитесь, конечно, мошенников, желающих отнять ваши деньги! Удачи, и да пребудут с вами деньги!

Как заработать на акциях в 2020 году — 5 простых шагов, инструкция для новичков

1. Можно ли заработать на акциях с нуля
2. Кому подходит заработок на акциях
3. 2. Сколько можно заработать на акциях
4. Все способы заработка на акциях и ценных бумагах
5. Трейдинг на акциях
6. Пассивное инвестирование
7. Паевые инвестиционные фонды (ПИФы)
8. Дивиденды
9. С чего начать? Инструкция для новичков
10. 1 шаг. Определение цели
11. 2 шаг. Выбор брокера
12. 3 шаг. Регистрация и выбор стратегии
13. 4 шаг. Выбор акций
14. 5 шаг. Покупка ценной бумаги
15. 5. Как заработать на падении акций
16. Итоги

Можно ли заработать на акциях с нуля

• Часто люди копят деньги или делают вклады в банках, чтобы увеличить свой капитал. Однако этот подход крайне неэффективен. Накопленная сумма денег со временем уменьшается из-за инфляции. В то же время банковские вклады едва покрывают инфляцию. А с новым законом, согласно которому с 2021 года вкладчики будут платить налоги, доходность от банковских вкладов будет еще меньше.

• Но есть иной способ получить пассивный доход – инвестиции. Пользователи ошибочно полагают, что инвестирование представляет собой сложный процесс и доступен лишь немногим. Когда-то это было действительно так, и обычному человеку было трудно получить доступ к торгам ценными бумагами.
• Но с развитием интернет-технологий покупка и продажа акций стала доступна каждому, конечно, по достижении совершеннолетия. Иначе легальные брокеры не разрешать вам зарегистрироваться. Сегодня мы поговорим о том, как заработать на акциях новичку, с чего начать, сколько можно зарабатывать на фондовом рынке и о многом другом.

Важно ! Хотя банковские вклады и приносят меньше дохода, чем инвестиции в ценные бумаги, они застрахованы и доходность гарантирована. В случае инвестиций вы не получаете страховку и можете понести убытки, которые не будут никем возмещены. Другими словами, важно понимать, что инвестиции связаны с рисками потери денежных средств, но доходность может быть намного выше, чем по вкладам.

Кому подходит заработок на акциях

• Акции представляют собой долевые ценные бумаги. К долевым ценным бумагам относятся те, которые закрепляют за их владельцем право получать часть прибыли компании (дивиденды) и участвовать в ее деятельности. Акции доступны широкому кругу лиц на рынке.
• В этом и состоит главное преимущество инвестиций: заработок доступен любому человеку с 18 лет. Не имеет значения уровень вашего дохода, образования, социальное положение и размер стартового капитала. Сейчас для того, чтобы начать инвестировать, достаточно 100 руб.
• При этом инвестиции не требуют никаких специальных знаний. Вы можете купить любую акцию известной компании или инвестировать в фондовые индексы, которые растут в долгосрочной перспективе.

Обратите внимание . Инвестировать может любой совершеннолетний гражданин, однако прямой доступ к фондовой бирже могут получить только крупные частные компании и инвесторы (юридические лица), имеющие соответствующие лицензии. Физические лица могут торговать акциями только с помощью брокеров – посредников между инвесторами и фондовыми биржами.

• Но если вы хотите регулярно торговать акциями и зарабатывать на разнице курсов, то следует освоить минимальную базу: фундаментальный анализ, портфельное инвестирование, мани-менеджмент и риск-менеджмент, хеджирование и т.д.
• Все эти понятия должны быть вам знакомы. Чем лучше вы разбираетесь в инвестировании, тем эффективнее будет ваша торговля и, соответственно, ниже риски получения убытков.

2. Сколько можно заработать на акциях

Как мы уже говорили ранее, акции не гарантируют никакой доходности. Через 1 год вы можете увеличить ваш на 100% и более процентов, а можете полностью потерять деньги. Это зависит от множества факторов:

• Экономико-политическая ситуация в стране и в мире;
• Показатели компании, выпустившей акции, за отчетный период;
• Прочие внешние факторы: катаклизмы, кризисы, эпидемии и т.д.

Ну и, конечно же, не менее важный фактор – профессионализм инвестора. Даже профессиональные биржевые игроки совершают ошибки. Вообще, их совершают все. Разница между новичком и профи заключается лишь в том, что опытные инвесторы допускают меньше ошибок и практически не допускают фатальные промахи, свойственные только новичкам из-за эмоций: например, FOMO или FUD.

Обратите внимание . Брокеры предоставляют трейдерам различные инструменты для повышения эффективности торговли. С помощью этих инструментов можно зарабатывать не только на росте акций, но и на их падении. Подробнее мы расскажем об этом в разделе Как заработать на падении акций (внутренняя ссылка).

Все способы заработка на акциях и ценных бумагах

Вы можете пассивно инвестировать в акции и ожидать их роста в долгосрочной перспективе или получать дивиденды просто за то, что держите ценные бумаги у себя – это лишь пара примеров того, как можно заработать на акциях. Вариантов заработка на акциях существует несколько:

• Трейдинг;
• Долгосрочное инвестирование ;
• Паевые инвестиционные фонды или ПИФы ;
• Получение дивидендов.

У каждого способа есть как свои преимущества, так и недостатки. Давайте рассмотрим каждый из этих способов подробнее.

Трейдинг на акциях

• Суть этого способа заключается в том, что вы зарабатываете на спекуляциях ценными бумагами. То есть покупаете дешевле, а продаете дороже. Разница между ценой покупки и продажи за вычетом биржевой комиссии за сделку – и есть ваша прибыль. Акции могут меняться в цене на несколько процентов в течение дня, что дает простор для получения прибыли.
• Активно торгуя ценными бумагами можно получить более высокий доход по сравнению с остальными способами заработка на акциях, но риски при этом будут также значительно выше. Следует учитывать и торговые комиссии: чем чаще совершаете сделки, тем больше расходы на комиссии. Поэтому при неуспешных сделках убытки растут, но комиссии брокеров обычно невысокие и редко превышают 0,3% от суммы покупки или продажи.

Пассивное инвестирование

• Этот способ заключается в том, что вы просто покупаете акции и держите их в течение длительного времени: несколько месяцев или лет. Потенциальная доходность может быть ниже, чем при спекуляциях, но и риску будут также меньше. Как правило, большинство акций вырастают в цене через 3 — 5 лет.
• Поэтому главное преимущество этого способа – простота. Вам не нужно регулярно проводить фундаментальный анализ рынка и вы можете выбрать практически любые акции, например, голубые фишки или акции крупных технологических компаний. Лишь иногда потребуется реагировать, если ситуация на рынке будет указывать на возможный обвал.

Важно: Согласно законодательству инвесторы обязаны уплачивать НДФЛ в размере 13% от прибыли при продаже акции. Декларация подается раз в год в течение отчетного периода. Однако, если срок инвестирования составляет 3 и более лет, то прибыль с продажи ценных бумаг не облагается налогом.

Паевые инвестиционные фонды (ПИФы)

Это самый простой способ заработка на акциях. В этом случае вам не требуется практически ничего делать: вы просто приобретаете ПИФы у брокера и следите за состоянием вашего портфеля.

Обратите внимание . ПИФы представляют собой аналог доверительного управления. Вы предоставляете брокерской компании свои деньги, а управление портфелем акций она берет на себя.

У этого способа есть два ключевых недостатка:

• Комиссии брокера. При покупке и продаже ПИФов сумма комиссий может превышать обычные торговые сборы;
• Комиссии управляющей компании. Часть дохода брокер может забирать себе за предоставление услуг управления, при этом в случае убытков вы несете те же риски, что и при самостоятельном инвестировании.

Дивиденды

• В конце каждого отчетного года компании собирают совет директоров и принимают решение по размеры выплаты дивидендов.
• Это дополнительный способ заработка на акциях. То есть вы можете получить прибыль от роста ценных бумаг, но вдобавок к этому получить дивиденды в виде процента от прибыли. Установленного норматива для дивидендов нет – компания сама решает, сколько денег выплатить инвесторам .

Важно! Дивиденды выплачиваются в случае, если за отчетный период компания не понесла убытки. Однако бывают и исключения. Тогда совет директоров может принять решение о выплате дивидендов из резервного фонда компании, чтобы стимулировать инвесторов не продавать акции.

С чего начать? Инструкция для новичков

Вспомним известную поговорку: “деньги любят счет”. Бессистемный подход по принципу “купи и держи” – не самый продуктивный, если это не касается ПИФов. Деньгами нужно управлять, распределять их по активам, исходя из текущей ситуации на рынке. Расскажем, как начать зарабатывать на акциях.

1 шаг. Определение цели

• Существует такое понятие, как инвестиционная цель. Вы хотите получить прибыль не ради денег, а ради конкретной своей цели: покупку автомобилям, дома или квартиры, путешествия, на открытие бизнеса. Вам необходимо определить собственную цель, исходя из индивидуальных приоритетов.
• Наш мозг не может работать эффективно при несистемном подходе. Когда вы устанавливаете себе цель, мозга автоматически начинает вырабатывать энергетические ресурсы на поиск решений.

Обратите внимание . Мы условно назвали это энергоресурсами, поскольку биохимический процесс достаточно сложный, и описывать здесь мы его не будем – достаточно описать только суть.

• Попробуйте вспомнить ситуации из своей жизни, когда «решение приходило само», и вы поймете как это работает. Конечно, ресурсы будут вырабатываться при условии, что вы будете предпринимать какие-либо действия для достижения цели. И чем активнее вы действуете, тем больше энергетических ресурсов будет вырабатываться, и тем эффективнее будут находиться решения.

2 шаг. Выбор брокера

После того, как вы определились с инвестиционной целью, нужно выбрать брокера, с помощью которого вы будете покупать и продавать акции. При оценке брокера учитывайте следующие критерии:

• Минимальная сумма депозита;
• Стоимость услуг депозитария и обслуживания счета;
• Комиссии брокера (за торговлю, пополнение и вывод);
• Надежность;
• Удобство платформы (интерфейс терминала, наличие мобильной версии и т.д.);
• Доступные биржи (ММВБ, СПБ);
• Способы пополнения и вывода.

Сравните различных брокеров и их условия, чтобы подобрать для себя оптимальную площадку, с которой вам будет комфортно работать. Также обращайте внимание на легальный статус брокера. Все лицензированные брокеры в поисковой выдаче имеют отметку о лицензии ЦБ РФ.

Вот список некоторых крупных лицензированных брокеров:

• Финам;
• Альфа-брокер;
• БКС;
• Открытие;
• Тинькофф.

Важно! Вы можете начать торговать сразу или использовать демо-счет, чтобы сначала попробовать свои силы не перед тем, как торговать реальными деньгами. Для этого вы можете выбрать любого брокера, если выбранная вами компания не предоставляет такую услугу, ведь вы ничем не рискуете.

3 шаг. Регистрация и выбор стратегии

После того, как вы выбрали брокера, вам необходимо пройти регистрацию и создать индивидуальный инвестиционный счет (ИИС).

Важно! Открытие ИИС является обязательным этапом. Он устанавливает ограничения для инвесторов, но позволяет получить налоговые льготы и вернуть до 52 тыс. с уплаченной суммы налогов в год.

• Как только вы зарегистрируете брокерский счет, не торопитесь сразу покупать акции. Сначала вам необходимо определиться с выбором инвестиционной стратегии и собрать портфель акций.
• Не следует вкладывать все деньги в одну акцию – нужно диверсифицировать риски, подбирая примерно 10 до 20 различных акций.
• В противном случае вы будете сильно зависеть от акции: если ее курс упадет, то вы понесете убытки полностью, а при портфельном инвестировании потеряете только часть вложений.
• Есть альтернативы: фондовые индексы (РТС, S&P 500, NASDAQ) или ETF.

Стратегий существует несколько. Некоторые брокеры помогают определить ваш инвестиционный профиль с помощью виртуального помощника: консервативный, умеренный или агрессивный. От выбранного профиля будет зависеть рекомендуемый состав портфеля, потенциальная доходность и риски.

Рекомендуем узнать как заработать 1000 рублей прямо сейчас.

4 шаг. Выбор акций

• Важно не только то, какую акцию вы покупаете, но и обстоятельства с учетом времени. Необходимо тщательно исследовать рынок и регулярно следить за новостями, чтобы лучше оценить ситуацию на рынке. Если торгуете на зарубежных рынках, следует учитывать и время торговой активности в разных зонах, таких как США и Китай.
• Обратите внимание. Простой совет: покупайте акций компаний, работающих в тех сферах, в которых вы разбираетесь лучше всего. Каждый рынок устроен по-своему, хотя существуют и общие закономерности. Но если вы совсем не понимаете рынок, это может негативно отразиться на результатах инвестирования.
• После регистрации вам будут доступны акций российских компаний. При выборе учитывайте корреляцию между активами. Например, динамика акции крупнейших компаний в отрасли могут повлиять на ценные бумаги более мелких компаний.

Важно! По закону покупать акции иностранных компаний могут только квалифицированные инвесторы. Чтобы получить этот статус, необходимо иметь на счетах не менее 6 млн рублей. Учитываются вклады, банковские, металлические и брокерские счета, а также ценные бумаги.

5 шаг. Покупка ценной бумаги

Для покупки используется либо торговые терминалы, такие как Quik, MT4 или MT5, либо мобильное приложение от брокера. Торговые терминалы больше рассчитаны на профессионалов: они содержат сложный интерфейс и множество инструментов для анализа графиков. Если вы не хотите осваивать терминал, то выбирайте брокера, который предоставляет простой интерфейс для покупки и продажи акции.

Если вы уже определились с выбором акций, остается только нажать кнопку Купить (Buy) и вы становитесь инвестором.

5. Как заработать на падении акций

• Брокеры могут предоставлять инструменты для открытия коротких позиций (short), что позволяет извлекать прибыль от падения цены акций. Такие инструменты называются деривативными и использовать их рекомендуется только опытным трейдерам. Они представляют собой форму кредита, выданного брокером.
• Некоторые брокеры предоставляют кредитное плечо (leverage), которое позволяет занимать больше средств, чем находится на вашем торговом счете.
• Но риски в этом случае сильно увеличиваются, поэтому новичкам использовать этот способ крайне не рекомендуется, поскольку может наступить маржин-колл, и выделенные средства аннулируются, т.е. инвестор лишится всех средств.
• В крайнем случае необходимо рассчитывать размер сделки таким образом, чтобы максимальный убыток в случае наступления маржин-колла не превышал 5% — 10% от суммы депозита.

Итоги

Подведем краткие итоги. Инвестиции позволяют приумножить капитал намного эффективнее, чем банковские вклады или сбережения. Последние будут только уменьшаться из-за инфляции. Но при этом инвестирование связано с рисками потери средств, поэтому результат будет зависеть, в основном, от ваших навыков инвестирования и лишь частично – от внешних непредвиденных обстоятельств. Желаем вам больших заработков и удачи в ваших начинаниях!

http://alfainvestor.ru/kuda-investirovat-v-2020-godu-polnyj-obzor-variantov-vlozhenija-sredstv/

Как заработать на акциях в 2022году — 5 простых шагов, инструкция для новичков