Лучшие активы для инвестиций в Великобритании

В настоящее время Великобритания уверенно входит в пятерку стран, которые ежегодно привлекают максимальный объем иностранных инвестиций. Многие эксперты и аналитики инвестиционного рынка и вовсе заявляют, что Соединенное Королевство занимает вторую позицию в этом рейтинге сразу за Соединенными Штатами Америки.

Существует две основные причины для того, чтобы вкладывать собственные сбережения в английскую экономику. Во-первых, сама привлекательность инвестиционных активов, доступных для инвестирования. Во-вторых, возможность участия в программах по получению вида на жительство и гражданства.

Основные инвестиционные активы

Великобритания предоставляет потенциальным инвесторам огромные возможности по вложению денежных средств. Тем не менее особенной популярностью как среди иностранцев, так и среди подданных королевы пользуются:

• инвестиции в паевые или юнит-трасты;
• капиталовложения в объекты недвижимости.

Понять такое положение вещей несложно. Оба представленных варианта инвестиционной деятельности обладают высоким уровнем привлекательности и способны приносить инвестору серьезную прибыль.

Юнит-трасты

Под таким названием в Великобритании известны ПИФы или паевые инвестиционные фонды. Для тех инвесторов, кто имел с ними дело в нашей стране никакие дополнительные пояснения не понадобятся. Суть рассматриваемых финансовых организаций остается той же самой. Однако для начинающих инвесторов давайте остановимся на этом вопросе несколько подробнее.

Юнит-траст или паевой фонд занимается тем, что привлекает денежные средства инвесторов и вкладывает их в различные доходные финансовые инструменты. Полученная в результате подобной деятельности прибыль распределяется между пайщиками траста соразмерно размеру внесенных ими паев.

Подобные инвестиции в Англии популярны по одной простой причине. Согласно нормам действующего законодательства Соединенного Королевства юнит-трасты освобождены от уплаты налога на полученную в результате своей деятельности прибыль. Таким образом, работающие с ними инвесторы получают большие доходы, с которых они должны заплатить лишь подоходный налог.

Недвижимость

Многие состоятельные россияне и граждане других государств бывший членов СССР довольно активно занимаются покупкой недвижимости на туманном Альбионе. Как правило, приобретают квартиры в крупных городах. Чаще всего в столице Великобритании Лондоне.

Многие английские аналитики и финансовые эксперты говорят о том, что капиталовложения в данный сегмент отличаются повышенной стабильностью и рентабельностью. В самых крупных городах Великобритании строится большое количество жилья. Таким образом, у потенциального инвестора существует возможность вложить деньги как на первичном, так и на вторичном рынке недвижимости.

Как свидетельствуют открытые статистические данные, практически 50% продаваемого жилья приходится на долю российских инвесторов.

В настоящее время имеется несколько возможностей, чтобы стать владельцем английской недвижимости.

• Те, кто может себе позволит, покупают уже готовое жилье. Сам факт подобной покупки является актом инвестирования, поскольку квартиры в Великобритании год от года показывают уверенный рост своей рыночной стоимости. Однако учитывая стоимость готовых квартир, далеко не каждый инвестор может позволить себе подобную единоразовую трату.
• В такой ситуации на помощь приходит старая добрая ипотека. Данная схема давно уже отработана в нашей стране. Сначала оформляется целевой кредит, затем приобретается жилье, которое впоследствии сдается в аренду. Арендные платежи тратятся на выплату причитающихся процентов по ипотеке. Подобные действия позволяют уже через несколько лет стать полноправным владельцем дорогостоящего инвестиционного актива в Англии.

Объекты нежилой недвижимости пользуются меньшим спросом. Объясняется это крайне высокими ценами на рынке коммерческой недвижимости.

Инвестиции в обмен на гражданство

Существует довольно много причин, побуждающих состоятельных людей, пытаться получить английское гражданство. Среди них:

• наличие привлекательной налоговой системы;
• высокий уровень и качество жизни в стране;
• лучшая система образования в мине;
• свободное перемещение практически по всем странам в мире;
• наличие института двойного гражданство, который позволяет на законных основаниях иметь два действующих паспорта.

Для того чтобы повысить привлекательность английской экономики для иностранных инвестиций, правительством была разработана и утверждена соответствующая программа.

Главными требованиями по участию в рассматриваемой программе являются:

• подобающий возраст заявителя. Стать участником данной программы может человек не моложе 16 лет;
• инвестор должен располагать достаточной суммой собственных денег. Этот капитал составляет 2 миллиона фунтов стерлингов. Он в обязательном порядке должен быть размещен на английских счетах или вложен в местные инвестиционные активы;
• указанная сумма должна быть вложена в строго определенные законом инвестиционные активы. Речь идет о долговых обязательствах английского правительства, акционерном или ссудном капитале одной из британских компаний. Обратите внимание, что приобретение жилья, вклады в местный банк или жилищно-строительный кооператив не считаются инвестициями, которые учитываются в данной программе;
• Великобритания должна являться основным местом пребывания. Другими словами, претендент на английское гражданство должен каждый год проводить на территории Соединенного Королевства не менее 6 месяцев.

Особенная привлекательность рассматриваемой программы состоит в том, что претенденту не нужно подтверждать свои бизнес способности. Проще говоря, достаточно в установленном порядке инвестировать свои деньги и ты становишься подданным Великобритании.

«Английский» метод инвестирования и типичные ошибки инвестора

За последнее время среди россиян стал популярен unit-linked или так называемый «английский» способ инвестирования за рубеж. Он предусматривает множество преимуществ, среди которых стоит выделить возможность получить льготное налогообложение и доступ практически к любому активу в мире на одной площадке. Но довольно часто инвесторы концентрируются лишь на преимуществах данного метода, упуская из внимания множество важных моментов. Как избежать классических ошибок, которые допускают новички?

Что собой представляет «английский» метод инвестирования?

Напомним, что впервые он появился еще в прошлом веке для оптимизации налогообложения при инвестировании в различные активы. Также можно встретить название «unit-linked». В основе лежит очень простая идея: инвестор оформляет полис страхования жизни, который является платформой для ведения полноценной инвестиционной деятельности с возможностью приобретения акций, облигаций, паев фондов, ETF. Фактически, страховая компания выступает в качестве брокера или банка, выполняет приказы клиента на покупку активов, предоставляя все возможности «private banking» и круглосуточный онлайн-доступ к личному счету. Важно сказать об отсутствии конфликта интересов между инвестором и страховой компанией, так как последняя не «навязывает» определенные активы, а является лишь посредником. При наступлении страхового случая выплачивается 101% от стоимости портфеля.

Основные преимущества unit-linked

Кроме удобного и дешевого доступа к широкому перечню активов, страховая оболочка инвестиционного портфеля предоставляет множество преимуществ инвестору.

Во-первых, предусмотрена упрощенная процедура наследования. Страховая суммы выплачивается в короткие сроки без лишних проволочек, а потенциальные наследники предварительно прописываются в договоре страхования.

Во-вторых, unit-linked позволяет оптимизировать налогообложение. С точки зрения налоговых инстанций, инвестор просто вносит страховые премии и не получает доход от инвестиционной деятельности. Также, согласно законам, российский налоговый резидент не обязан уведомлять и ежегодно отчитываться ФНС о средствах на счету в страховой компании. Данное преимущество становится большим бонусом для частного инвестора, учитывая ужесточение валютного законодательства и борьбу с оптимизацией налогообложения с использованием иностранных юрисдикций.

В-третьих, все средства полностью защищены от банкротства финансовой организации и притязания третьих лиц (нежелательных наследников, кредиторов). Управление капиталом можно организовать через траст, что обеспечит высокую анонимность инвестиций.

Выбор страховой компании

На сегодняшний день существует достаточное количество страховых компаний, предоставляющих полноценные инвестиционные программы – Investors Trust, Old Mutual International, Generali Worldwide, RL360. Каждая из них предлагает свои условия, но общая суть метода инвестирования остается такой же. Инвестору предлагается два варианта.

Это может быть единовременный взнос, за счет которого формируется портфель, или открытие накопительного счета, на который инвестор регулярно будет вносить средства в течение периода действия программы. Единовременный взнос подходит тем, кто хочет инвестировать крупный капитал для его приумножения. Накопительный счет обычно открывают с целью создания капитала для личных жизненных целей – покупка недвижимости, формирование пенсионного финансового резерва, накопление необходимой суммы на образование детей и др.

К сожалению, в настоящее время для россиян доступны программы только нескольких компаний с высоким международным рейтингом, среди которых стоит выделить Investors Trust, RL360, а также Hansard International. Начинающему частному инвестору будет достаточно трудно выбрать подходящий продукт и конкретную страховую организацию, поэтому разумно обратиться за помощью к профессиональному финансовому консультанту.

Типичные ошибки инвестора

Следует сказать, что существует ряд классических ошибок, которые допускают новички независимо от выбранной программы или компании.

Итак, узнав о всех преимуществах «английского» метода инвестирования, к нам обращаются клиенты с просьбой отрыть накопительную программу. При этом они планируют ежемесячно вносить более 30% от своего дохода, чтобы как можно скорее накопить крупную сумму. Их желание вполне оправдано и заслуживает уважения. Но важно понимать, что накопительный страховой счет подходит исключительно для долгосрочного инвестирования с горизонтом от 5 лет.

Инвестор должен рассчитывать на то, что делать взносы необходимо регулярно в течение длительного периода. Никто не может гарантировать, что в будущем доходы останутся на прежнем уровне. Конечно, клиент вправе взять так называемые «каникулы», что позволяет несколько месяцев (до года) не вносить средства. Но благоразумно рассчитать сумму будущих взносов таким образом, чтобы она не превышала 10-15% от дохода, и не сильно влияла на финансовое состояние клиента и его семьи. Тем, кто получает доход в валюте отличной от валюты открываемого счета (например, доход в рублях, а план в долларах или евро), надо также учесть риски колебаний курса.

Также встречаются ошибки, которые противоречат основам портфельного инвестирования. Частный инвестор знакомится с информацией об одном паевом фонде, который инвестирует в широкий спектр активов (акции, облигации, недвижимость). Клиента полностью устраивает заявленная средняя доходность данного фонда, и он просит единовременным взносом вложить почти все средства портфеля (90%) в него, а на оставшиеся 10% докупить другие активы. Возможно, выбранный фонд действительно надежный и доходный, но каждый допускает ошибки. В итоге, вместо ожидаемого дохода, инвестор рискует получить огромную просадку портфеля. Риски необходимо диверсифицировать, поэтому доля одного фонда должна занимать не более 7-15% в составе инвестиционного портфеля в зависимости от склонности инвестора к риску.

К нам также всё чаще обращаются клиенты, которых интересует лишь информация о конкретных программах и условиях страховых компаний, а осуществлять инвестиции с помощью платформы они планируют самостоятельно. Это действительно их право. Но через год или два, они обращаются к нам за помощью еще раз, сетуя на низкую доходность или даже убытки. Разбирая структуру портфеля, мы видим, что инвестор включил в него активы с высокой взаимозависимостью (склонность к одинаковому движению доходности вверх или вниз), огромными комиссионными сборами или высокой волатильностью. Более того, многие клиенты редко заглядывают на онлайн-страницу счета, упуская момент, когда необходимо осуществить ребалансировку портфеля. Отсюда следует простой вывод. Если клиент не хочет тратить большую часть свободного времени на изучение специфики рынка инвестиций, то подбор финансовых инструментов и составление профессионального инвестиционного портфеля разумно доверить специалистам. Вы всегда можете получить консультацию у наших финансовых советников.

http://investoriq.ru/praktika/investicii-v-velikobritanii.html

«Английский» метод инвестирования и типичные ошибки инвестора