Оглавление
Тинькофф Инвестиции — как это работает
- Лучший инвестиционный сервис в мире (По версии Global Finance)
- Мгновенное пополнение и вывод
- Покупка ценных бумаг с карты Тинькофф
- Обслуживание от 0 ₽ в месяц
- Круглосуточная поддержка в чате
- Мультивалютный счет
- Робот-советник и рекомендации аналитиков
Несмотря на большие риски, заработок на инвестициях всегда выгодно отличается от банковского депозита тем, сколько можно заработать с помощью этого инструмента, и этим привлекает. Тинькофф делает этот процесс еще и современным, предлагая вкладывать даже со смартфона. В этой статье рассказано о возможностях сервиса Тинькофф Инвестиции для физических лиц, с чего начать работу новичку на бирже и какие есть подводные камни.
Как заработать в Тинькофф Инвестициях
Сервис Тинькофф Инвестиции позволяет вкладывать деньги в разные финансовые инструменты. В зависимости от типа ценной бумаги зарабатывать можно на разнице в цене при покупке и продаже или в виде дивидендов.
Доступны следующие инструменты:
- акции;
- облигации;
- еврооблигации;
- ETF;
- валюта.
Акции
Эти ценные бумаги подтверждают владение частью активов компании-эмитента и дают право на часть прибыли. Заработок инвестора доступен в двух формах:
- дивиденды — получение части прибыли фирмы;
- спекулятивная продажа с заработком на разнице цен купли и продажи.
Тинькофф Инвестиции позволяет инвестировать в рублевые акции котируемых на Московской бирже российских компаний и валютные — иностранных (для премиум-аккаунта).
Внимание! Не по всем акциям и не всегда выплачиваются дивиденды.
Акции продаются лотами по 100 штук.
Облигации
Облигация выступает свидетельством выдачи государству или компании денег в долг, за что должник платит проценты. Прибыль инвестора по облигациям определяется:
- купонными выплатами: ежемесячная сумма процентов, перечисляемая эмитентом;
- размером номинальной стоимости бумаги по сравнению с рыночной: чем больше эта разница, тем выше доход в случае погашения по сроку;
- рыночными колебаниями стоимости облигации: повышение котировки дает прибыль при продаже до срока погашения.
На сервисе к приобретению доступны около 100 видов облигаций. Их можно покупать по одной.
Еврооблигации
Другое название — евробонды. Отличие от обычных облигаций в валюте выпуска: евро или доллары. Их эмитируют компании и государства, которые желают привлечь средства в бизнес в иностранной валюте от иностранных инвесторов.
Обычно еврооблигации выпускают номиналом 1000 евро или долларов. Но в основном торгуются они лотами от 100000 штук, а такая покупка доступна только квалифицированным инвесторам.
Сервис дает также доступ к сплитированным евробондам, которые торгуются по одной бумаге.
Exchange Traded Funds — имущество, которым можно торговать на бирже. Это могут быть акции, облигации или товары (золото, нефть и пр.). Имущество фондов обычно состоит из многих видов активов и уже само по себе выступает диверсифицированным активом.
На Тинькофф Инвестиции доступны фонды, состоящие из русских акций в рублях, или долларах, из акций американских компаний, еврооблигаций и другие комбинации. То есть покупая ETF, инвестор вкладывает сразу в группу компаний или отдельную отрасль.
Валюта
Для покупки доступны только два вида валют:
- евро;
- доллары США.
Внимание! Приобретать валюту можно также для вложения в ценные бумаги иностранных компаний.
Сумма приобретения по рыночной цене не ограничена. Покупка же по лимитной заявке, с указанием желаемой цены, возможна только лотами — по 1000 единиц.
Как открыть брокерский счет
Отправить заявку на открытие брокерского счета можно в несколько простых шагов:
- Заполните заявку онлайн. Это займет несколько минут. Понадобится только паспорт.
- Представитель банка привезет документы. Если уже есть дебетовая карта Тинькофф, подписать документы можно онлайн.
- Счет будет открыт за 5 минут. Если биржа закрыта на ночь или выходной, счет откроют на следующий торговый день.
Если вы уже являетесь клиентом банка Тинькофф, открыть счет можно в личном кабинете. В случае если вы новый клиент, потребуется зарегистрироваться. Регистрация происходит при оформлении заявки на открытие брокерского или инвестиционного счета.
Чтобы открыть счет выполните следующие шаги:
- Выберите тип счета: брокерский или ИИС;
- укажите ФИО, номер телефона и электронную почту;
- нажмите “Далее”;
- введите паспортные данные, адрес регистрации и фактического проживания;
- нажмите “Оформить”.
Система автоматически рассмотрит вашу заявку и, в случае предварительного одобрения, предложит указать куда и когда вам доставить необходимые документы. Заполните поля формы и нажмите “Заказать доставку”.
Внимание. С 15.11.2019 года по 31.03.2020 года в Тинькофф Инвестициях можно получить приветственный бонус: каждый новый клиент сервиса получит в подарок одну акцию крупной компании стоимостью до 10 000 рублей.
Индивидуальный инвестиционный счет
Этот счет позволяет торговать на бирже, так же как и брокерский. Основное отличие — в возможности выбора типа налогового вычета. Есть два варианта:
- Тип «А». Плательщики НДФЛ могут вернуть часть уже уплаченного налога: 13% от внесенной на ИИС суммы.
- Тип «Б». Оформляется при закрытии счета и позволяет не платить с инвестиций налог на доход в 13% государству.
- подходит для инвестиций на 3 года и больше: если нужно снять деньги раньше, то счет придется закрыть, а налоговый вычет использовать не выйдет;
- открывается только в рублях, хотя позволяет покупать валюту на бирже;
- одновременно разрешено иметь только один счет;
- максимальная сумма годового пополнения — 1 миллион рублей.
Инвестиции Премиум
Премиум-аккаунт расширяет инвестиционные возможности пользователя:
- с инвестором работает персональный менеджер, который через чат в любое время готов проконсультировать по инвестициям;
- доступ к внебиржевым финансовым инструментам и бумагам мировых бирж;
- доступ к простому сервису аналитики: обзоры рынков, отчеты по компаниям, идеи для инвестиции;
- премиум-карта Тинькофф в подарок (а это консьерж-сервис, бесплатная страховка для всей семьи и доступ в бизнес-залы Lounge Key.
Алгоритм работы премиум-сервиса состоит из нескольких этапов:
- заполнение анкеты: ответы на 10 вопросов о целях, отношении к риску и опыте в инвестициях;
- определения типа инвестпортфеля, который подойдет клиенту;
- формирование инвестиционного портфеля с учетом интересов и желаемых валют;
- помощь в получении статуса квалифицированного инвестора для доступа к мировым биржам.
Возможности личного кабинета
Личный кабинет Тинькофф Инвестиций позволяет пользоваться сервисом через сайт со стационарного ПК. Здесь можно:
- покупать и продавать активы;
- выставлять лимитные заявки;
- получать поддержку;
- вводить и выводить деньги;
- наблюдать за динамикой котировок.
Главное преимущество — доступ к Терминалу Тинькофф Инвестиций, который:
- работает в браузере на любой ОС;
- можно развернуть на 6 вкладках браузера и следить за всеми инвестициями;
- дает доступ к биржевому стакану;
- позволяет перемещать по экрану виджеты и группировать их, как удобно.
Мобильное приложение
Приложение Тинькофф Инвестиции позволит проводить инвестиционные операции и контроль за ними с помощью смартфона. Доступны следующие возможности:
- Просмотр остатков по брокерским счетам.
- Совмещение с приложением Тинькофф Банк. Портфель доступен в обеих программах, между которыми разработано переключение одной кнопкой.
- Получение полезных уведомлений. Если указать цену, по которой хотите совершить сделку, то приложение сообщит о благоприятной возможности.
- В чате доступна круглосуточная поддержка, где без выходных помогают по любым вопросам.
- Наличие календаря дивидендов позволяет просмотреть даты выплат по приобретенным ценным бумагам.
- В ленте можно без рекламы и в удобном формате читать новости и прогнозы известных изданий.
Загрузка и установка приложения доступна на IOS и Android.
Тарифы
Тинькофф предлагает три тарифных плана:
Для инвестирующих в месяц до 116000 ₽
Для активных инвесторов
Держателям любой кредитной или дебетовой премиальной карты Тинькофф;
если оборот за прошлый период больше 5 млн Р;
брокерском счете лежит от 2 млн Р;
когда вы не торгуете.
В остальных случаях.
За покупку или продажу валюты, российских и иностранных акций, облигаций и ETF.
Если оборот с начала дня и до закрытия биржи больше 200000 ₽.
Для крупных инвесторов
Если в прошлом расчетном периоде на брокерском счете было больше 3 млн ₽.
Если в прошлом расчетном периоде на брокерском счете было от 1 до 3 млн ₽.
В остальных случаях.
Покупка или продажа валюты, российских и иностранных акций, облигаций и ETF из базового списка
Сделки с внебиржевыми иностранными акциями и ETF;
Сделки больше 25 000 $/€ или 1,5 млн Р с несплитованными еврооблигациями.
Сделки меньше 25 000 $/€ или 1,5 млн Р с несплитованными еврооблигациями.
Сделки со структурными нотами
Покупка акций и депозитарных расписок на IPO
Внимание! Открытие и обслуживание неактивного счета, введение, выведение средств и остальные операции по всем тарифам бесплатны.
Как выплачивают дивиденды
Право на дивиденды имеет каждый, кто владеет акцией на дату отсечки, независимо от времени ее покупки. Торги на бирже идут в режиме «Т+2», поэтому приобретать ее нужно минимум за два рабочих дня до такой даты. Иначе компания не успеет внести владельца в реестр на выплату.
Дивиденды выплачиваются в валюте, в которой акция торгуется: по рублевым — в рублях, по валютным — в соответствующей валюте.
Справка! По некоторым бумагам Московской биржи дивиденды платят в валюте.
По акциям российских компаний дивиденды приходят на счет в течение 8-25 рабочих дней, а иностранных — от 15 дней до нескольких месяцев.
Возможности управления финансами
Покупка, продажа активов и вывод средств доступны в личном кабинете на сайте или в мобильном приложении.
Покупка и продажа активов
Покупать ценные бумаги российских компаний в рублях и валюте можно с Московской и Санкт-Петербургской бирж, а иностранные — с международных площадок NYSE, NASDAQ и LSE через Санкт-Петербургскую биржу.
Чтобы купить актив, необходимо:
- выбрать из списка бумагу на покупку;
- указать желаемое количество;
- нажать «Купить» или оставить заявку на покупку по желаемой цене, если сегодняшняя не подходит;
- ввести код из СМС для подтверждения операции.
Оплата производится или за счет заранее переведенных на брокерский счет средств или с любой дебетовой карты Тинькофф.
Внимание! Стоимость актива при нажатии «Купить» не фиксируется. Операция будет проведена по цене, что действительна на момент подтверждения ее кодом из SMS.
Для совершения продажи необходимо:
- в списке купленных ранее активов выбрать те, что нужно продать;
- нажать «Продать»;
- если действующая цена не устраивает, то в заявке указать желаемую: брокер продаст актив при достижении ценой необходимого уровня.
Вывод денежных средств
С брокерского счета вывод совершают на карту Тинькофф на любую сумму бесплатно. Ограничения на время транзакции и количество операций нет. Карта вывода должна быть хоть раз привязана к счету. Перечисление происходит мгновенно.
Обратить внимание следует только на валюту: рубли выводят на рублевый счет, евро — на евровый, доллары — на долларовый.
Если необходимо перевести средства на счет в другом банке, то это легко сделать по полным реквизитам с карты Tinkoff Black. Операция тоже бесплатна.
Для возможности вывода заработанных денег, которые еще фактически не пришли на счет, существует услуга «Вывод 24/7». Она позволяет вывести до 10 млн. р. или в валютном эквиваленте сразу после отображения дохода.
Робот-советник по инвестициям
Программа робота-эдвайзера формирует инвестиционный портфель клиента. Советник выбирает подходящие акции и облигации, распределяя инвестиции между различными предприятиями и отраслями. На основании данных анкеты алгоритм:
- определяет тип предпочтений;
- подбирает активы для покупки в указанных размерах и валюте;
- использует советы аналитиков и прогнозы по конкретным бумагам при формировании лучшего предложения;
- при величине вложений от $600 или 30000 р. учитывает другие критерии, предлагая акции (или другие инструменты):
- «С высоким потенциалом»;
- «Растущих компаний»;
- «Стабильных компаний»;
- «С постоянными дивидендами».
Социальная сеть для инвесторов
Приложение Тинькофф Инвестиции Пульс позволяет подключится к социальной сети инвесторов. Сервис позволяет:
- просматривать доходность других инвесторов для принятия взвешенных решений;
- наблюдать за сделками других инвесторов;
- следить за новостями и обновлениями;
- рассказывать о своем опыте, успешных сделках, идеях;
- комментировать, публиковать и обсуждать тенденции рынка с другими пользователями сервиса: аналитиками, инвесторами, трейдерами-профессионалами;
- анализировать инвестиционные стратегии других, изучая их сделки и уровень доходности.
Справка. Соцсеть доступна на смартфонах с IOS и Android.
Преимущества и недостатки сервиса
К плюсам сервиса относятся:
- большое количество инструментов для вложений;
возможность управления даже со смартфона; - доступ к соцсети инвесторов;
- помощь робота-советника;
- наличие десктопной версии кабинета с Терминалом для торговли;
- поддержка 24/7;
- выгодные тарифы;
- простота инвестирования, ввода и вывода средств.
Главный минус — необходимость активации Премиум-аккаунта или получения статуса квалифицированного инвестора для доступа ко всем инструментам.
Как открыть брокерский счет в Тинькофф Банке: условия пользования и возможности для инвестирования
Частные инвесторы хлынули на фондовый рынок. За 2019 год на Московской бирже их число выросло в 2 раза, на Санкт-Петербургской – в 3 раза. По числу зарегистрированных клиентов Тинькофф Банк наступает на пятки Сбербанку и хочет сдвинуть его с 1-го места, а по числу активных инвесторов уже занял верхнюю строчку рейтинга. Что так привлекает клиентов? Рассмотрим, как открыть брокерский счет в Тинькофф физическому лицу и как пользоваться им для торговли на фондовой бирже.
Что такое брокерский счет
Брокерский счет – это счет для проведения операций по купле-продаже акций, облигаций, производных финансовых инструментов, валюты. Торговля ведется на фондовом, срочном и валютном рынках. Напрямую работать на них имеют право только профессиональные участники с лицензией Центробанка. Обычный инвестор такой лицензии не имеет, поэтому обращается к посреднику (брокеру) и открывает у него счет.
Механизм работы брокерского счета:
- клиент заводит деньги;
- выбирает активы для покупки;
- дает поручение брокеру купить нужное количество;
- становится владельцем ценных бумаг, валюты, опционов, фьючерсов.
Точно так же проходит процедура продажи активов. Записи о владении ценными бумагами хранятся в специальной организации – депозитарии, поэтому инвестор не перестанет быть владельцем акций или облигаций, если что-то случится с брокером.
Тинькофф Банк имеет лицензии на брокерскую и депозитарную деятельности, поэтому может выступать посредником между клиентом и фондовой биржей. Он предлагает открыть два вида счетов: простой брокерский и ИИС. Все про ИИС у брокера Тинькофф мы писали ранее. Сейчас разберем условия открытия и использования обычного брокерского счета.
Услуги Тинькофф Брокера:
- Заключение договора на брокерское и депозитарное обслуживание.
- Обеспечение доступа на Санкт-Петербургскую и Московскую биржи.
- Учет денежных средств, ценных бумаг инвестора.
- Выполнение поручений на покупку и продажу активов.
- Обеспечение доступа к аналитике и текущей рыночной информации.
- Помощь в формировании портфеля на основе анализа риск-профиля клиента.
- Перечисление налогов в бюджет по результатам сделки в качестве налогового агента.
Как открыть счет
Требования к клиенту, которые предъявляет Тинькофф для открытия брокерского счета:
- наличие гражданства РФ,
- быть налоговым резидентом РФ,
- возраст старше 18 лет.
Необязательно иметь регистрацию на территории России. Клиент должен быть налоговым резидентом, т. е. проживать не менее полугода в нашей стране и платить в бюджет налоги.
Из документов нужен только паспорт. При заполнении анкеты на сайте понадобится ввести его данные, а при встрече с представителем банка – показать оригинал. Но это касается только тех, кто не имеет дебетовой карты Tinkoff. У кого она есть, с представителем не встречается, а все документы подписывает электронно с помощью кода из СМС.
Этапы открытия зависят от того, есть ли у вас дебетовая карта банка или нет. Для клиентов, у кого она есть:
- Заполнить анкету-заявку на сайте Тинькофф Банка.
- На телефон придет СМС для электронной подписи анкеты.
- Открытие счета занимает около двух рабочих дней. Банк регистрирует клиента на бирже, в депозитарии.
- Как только регистрация и договоры будут готовы, банк пришлет СМС и письмо на электронную почту. После этого можно начать инвестирование.
Для клиентов, у кого карты нет:
- Заполнить анкету-заявку на сайте Тинькофф Банка.
- Договориться о встрече с представителем банка в удобном месте и в удобное время.
- Подписать документы при встрече и получить дебетовую карту Tinkoff Black.
- Дождаться СМС и письма на электронную почту, которые подтвердят, что можно вносить деньги и покупать активы.
Минимальной суммы для открытия счета нет. Например, у меня он уже год открыт, но деньги не заводила (пользуюсь услугами другого брокера). Платы никакой не берут.
Для привлечения новых клиентов банк разработал специальную программу. Можно порекомендовать брокера Тинькофф и получить за это бонусы:
- В мобильном приложении в правом нижнем углу нажмите кнопку “Еще”.
- Выберите “Пригласить друзей” – “Рекомендовать продукт” – “Инвестиции” – “Поделиться ссылкой”.
- Действующий клиент получит 1 000 руб. на карту, а новый сможет 1 месяц торговать без комиссий.
Тарифы
Брокер Тинькофф предлагает 3 тарифа на обслуживание. Но автоматически новый клиент подключается к тарифу “Инвестор”. Его всегда можно поменять в личном кабинете. Вход в правом верхнем углу.
Тарифы и условия обслуживания:
Два последних тарифа подходят активным инвесторам или тем, кто совершает крупные операции. Большинство клиентов остается на “Инвесторе”.
До 3 февраля 2020 года на тарифе “Инвестор” брокер брал комиссию за обслуживание 99 руб. в месяц. Вместе с довольно высокой комиссией за сделку в 0,3 % тариф был невыгодным по сравнению с условиями других брокеров. Но с февраля обслуживание стало бесплатным.
Как пользоваться
Для начала инвестирования надо скачать на смартфон приложение “Тинькофф Инвестиции” или воспользоваться торговым терминалом в личном кабинете интернет-банка. Обучение новичков брокер не проводит, нет у него и демо-счета. Но по отзывам клиентов приложения “Тинькофф Инвестиции”, кто имеет опыт работы с несколькими брокерами, оно очень удобное и простое в использовании.
Пополнение и вывод средств
Оплата сделки по покупке валюты или ценных бумаг возможна двумя способами:
- бесплатно пополнить брокерский счет с дебетовой карты Тинькофф (можно заранее перевести сумму);
- не пополнять карту, а оплатить покупку сразу с дебетовой карты (банк мгновенно переведет деньги на брокерский счет без комиссии).
Брокерский счет – мультивалютный. Если вы планируете покупать ценные бумаги за доллары, то разумнее пополнять сразу валютой, покупая ее на бирже по биржевому курсу. Прямая покупка долларов и евро всегда выгоднее, чем конвертация рублей по банковскому курсу.
Никаких ограничений на сумму пополнения нет. Также нет временных рамок. Можно пополнять в выходные, праздники, в любое время суток. Средства зачисляются мгновенно.
Вывести деньги можно тоже без комиссии в любое время дня и ночи. Они поступают на дебетовую карту Tinkoff. Ежедневный лимит для вывода – 1 млн руб. Оттуда можно перевести на карту другого банка, снять наличными или оставить для безналичных расчетов.
Дивиденды и купоны поступают на мультивалютный брокерский счет. Оттуда их можно вывести на карту Tinkoff в той валюте, в какой они были получены.
Вывод 24/7 – что это за услуга и стоит ли ее подключать
Банк предлагает подключить услугу “Вывод 24/7”. Она бесплатная. Ее преимущества:
- Возможность получить деньги на карту в любой день недели, независимо от времени суток.
- Возможность получить деньги даже в том случае, когда физически их еще нет. На фондовой бирже есть 3 режима торгов, которые зависят от вида актива: Т+2, Т+1 и Т0. Они означают, что фактически деньги инвестору поступят через 2 или 1 день после сделки. Т0 – в день сделки. Опция “Вывод 24/7” позволяет вывести средства от продажи ценных бумаг сразу же после операции, в тот же день.
Ограничения по выводу средств – 10 млн руб. в день. Если клиент выводит фактически поступившие деньги, то они не учитываются в лимите.
Как купить и продать ценные бумаги
Инвестор через брокера Тинькофф может купить и продать:
- акции и облигации российских эмитентов на Московской бирже;
- ETF и БПИФы на МосБирже;
- еврооблигации российских эмитентов на МосБирже и Санкт-Петербургской бирже;
- акции иностранных компаний на Санкт-Петербургской бирже;
- евро и доллары.
Полный каталог можно посмотреть на сайте или в мобильном приложении. Они отсортированы по видам: акции, фонды, облигации, валюта.
Этапы покупки/продажи активов:
- Выбрать нужный актив и нажать на кнопку “Купить” или “Продать”.
- В специальной форме ввести параметры сделки: тип заявки, количество лотов и цену, если подается лимитная заявка.
- Подтвердить поручение нажатием кнопки “Купить” или “Продать”.
- Дождаться СМС с кодом и еще раз подтвердить отправку заявки.
Необязательно ждать исполнения поручения. Можно одновременно подавать несколько заявок. Рыночные завершаются мгновенно при наличии продавцов/покупателей на бирже. Лимитные – только при совпадении цены покупки и цены продажи. Если такого совпадения в течение торгового дня не произошло, то заявка аннулируется.
Для тех, кто хочет проанализировать котировки выбранного актива на графике, почитать ленту новостей, посмотреть выставленные ордера в биржевом стакане, есть удобный торговый терминал на сайте. Покупку и продажу можно осуществлять прямо из него.
Как выгодно купить валюту
Брокерский счет удобно использовать для покупки валюты непосредственно на бирже. Например, для поездки за границу или приобретения ценных бумаг за доллары и евро. Это выгоднее, чем покупать в валютных обменниках банков, которые завышают курс Центробанка и зарабатывают на этом.
Для покупки валюты по биржевому курсу надо зайти во вкладку “Валюта”, заполнить стандартную форму с параметрами и нажать на кнопку “Купить”. Тинькофф разрешает приобретать доллары и евро в любом количестве – столько, сколько надо клиенту.
После покупки можно вывести деньги на мультивалютную карту Tinkoff Black без комиссии. Она привязывается к 30 разным валютам, за пару кликов переключается с одной валюты на другую.
Робот-советник
В помощь инвесторам брокер предлагает воспользоваться советами робо-эдвайзера. Он сформирует инвестиционный портфель на основе инвестиционного профиля клиента, его предпочтений и финансовых возможностей. Для этого во вкладке “Профиль” надо заполнить анкету, по ней вам определят инвестпрофиль. После этого можно пользоваться роботом во вкладках “Что купить” и “Собрать портфель”.
Анализируемые параметры для формирования инвестиционного портфеля:
- инвестпрофиль клиента;
- валюта инвестиций;
- сумма вложения;
- критерии выбора (доступны для инвестиций от 30 000 руб. или 600 $).
Критерии выбора роботом ценных бумаг в портфель:
- “С постоянными дивидендами”. Войдут акции компаний, которые последние 5 лет выплачивали дивиденды хотя бы один раз в год. А также облигации с купонами выше, чем у большинства эмитентов.
- “Стабильные компании”. Волатильность (изменение, колебание) ценных бумаг таких компаний ниже большинства на бирже.
- “Растущие компании”. Рост доходности активов компаний выше, чем у других.
- “С высоким потенциалом”. Выбор основан на ожиданиях аналитиков, что доходность ценных бумаг будет выше, чем по другим.
Заключение
Открыть и пользоваться брокерским счетом в Тинькофф не сложнее, чем депозитом. Все операции от начала и до конца осуществляются онлайн. При грамотном инвестировании шансов заработать на бирже значительно больше, чем на банковском вкладе. А вы уже выбрали своего брокера?
Как заработать в Тинькофф Инвестиции и не потерять деньги?
Тинькофф Инвестиции – сервис для заработка на акциях, облигациях и других биржевых инструментах. Он выступает в роли брокера, позволяя заключать сделки на российских, американских и британских биржах. В этом обзоре рассмотрим особенности работы с индивидуальным инвестиционным счетом в Тинькофф и познакомимся с основными торговыми инструментами.
- Как работают Тинькофф Инвистиции
- Как получить дивиденды на акции?
- Как заключить договор и открыть счет в Тинькофф Инвестиции
- Тарифы Тинькофф инвестиции
- Личный кабинет инвестора
- Инструменты и торговля
- Как вывести деньги с Тинькофф Инвестиций?
- Список всех доступных акций в банке
- Есть ли фьючерсы и опционы в Тинькофф Инвестициях?
- Как открыть сделку и купить активы?
- Как установить отложенный ордер на покупку по нужной цене?
- Налоги с дохода инвестора — как считаются
- Как правильно покупать валюту в Тинькофф Инвестициях
- Когда и как закрывается биржа Тинькофф
- Как использовать робота-советника
- Что такое маржинальная торговля в Тинькофф инвестициях
- Как шортить в Тинькофф Инвестиции?
- Что такое портфель инвестиций
- С чего начать путь инвестора?
- Возможные проблемы при инвестировании
- Приведи друга в Тинькофф Инвестиции
Как работают Тинькофф Инвистиции
Тинькофф позволяет инвестировать деньги на российских и зарубежных биржах. Инвестору доступны следующие инструменты:
- акции (с выплатой дивидендов);
- облигации;
- фонды (ETF);
- валюты – доллары или евро;
- на некоторых тарифах – участие в IPO и внебиржевые инструменты.
Важное уточнение по зарубежным активам: покупать иностранные бумаги может только квалифицированный инвестор. По закону этот статус присваивается обладателям ценных бумаг и депозитов на сумму от 6 млн руб., профессиональным трейдерам с официальным опытом работы или лицам, прошедшим обучение по экономическому направлению в определенных вузах.
Для пополнения и снятия средств с индивидуального инвестиционного счета нужна дебетовая карта Тинькофф. Если у вас еще нет счета в этом банке, карту Tinkoff Black оформят и доставят бесплатно.
Без карты Тинькофф Банка получить выплату или пополнить счет не получится.
Сервис ориентируется на начинающих инвесторов, предлагая понятный интерфейс, бесплатные инструменты аналитики и автоматическое составление портфеля.
Преимущество брокера Тинькофф Инвестиции – хорошая техподдержка физических лиц на русском языке. Для решения проблемы можно написать в чат или позвонить по телефону 8 800 755 27 56. На премиальном тарифе можно задать вопросы персональному менеджеру.
Как получить дивиденды на акции?
Дивиденды выплачиваются в определенную дату, которую каждая компания озвучивает заранее. Чтобы получить выплату, нужно купить акции минимум за 2 дня до указанной даты. Срок инвестирования не важен: главное, чтобы запись о владельце акции числилась в реестре.
Сразу после выплаты дивидендов в Тинькофф Инвестиции акции можно продать. Правда, стоимость актива в такие моменты обычно снижается, так что инвестирование ради дивидендов нельзя назвать оптимальной стратегией.
Как заключить договор и открыть счет в Тинькофф Инвестиции
Если у вас уже есть карта в банке Тинькофф, можно зарегистрироваться в сервисе из личного кабинета или через приложение. Перейдите в раздел «Инвестиции» по ссылке и нажмите «Открыть счет». Выберите вид счета (ИИС) и подтвердите действие кодом из SMS. Заполнять бумаги или встречаться с курьером не нужно.
Если вы не пользуетесь продуктами Тинькофф, для открытия счета оставьте заявку на сайте в разделе «Инвестиции». Менеджер банка перезвонит по телефону и назначит время встречи с курьером. Для подписания документов потребуется паспорт. Курьер передаст вам договор и карту Tinkoff Black, а счет будет активирован в течение 2 рабочих дней.
Тарифы Тинькофф инвестиции
Предлагается 3 тарифа для ИИС:
- «Инвестор» – для тех, кто хочет составить долгосрочный портфель и не планирует часто заключать сделки;
- «Трейдер» – предлагает сниженные комиссии, но плата за обслуживание при небольшом объеме сделок будет выше;
- «Премиум» – самые низкие комиссии, самый большой список инструментов, персональный менеджер и рекомендации аналитиков.
По умолчанию клиентам подключается тариф «Инвестор». Перейти на другой тарифный план можно из личного кабинета. В таблице перечислены основные различия между тарифами.
Параметр/Тариф | Инвестор | Трейдер | Премиум |
Комиссия за сделку | 0,3% | 0,05% | 0,025% |
0,025% до закрытия биржи, если дневной оборот составил 200 000 руб. | От 0,25% до 2% для внебиржевых иностранных активов | ||
Плата за обслуживание, в месяц | 99 руб. | 290 руб. | 3000 руб. |
0 руб., если сделок не было | 0 руб., если есть премиальная карта/ оборот за прошлый месяц превысил 5 млн руб./ величина портфеля от 2 млн руб. | 1500 руб. для портфелей от 5 до 10 млн руб. | |
0 руб. для портфелей от 10 млн руб. | |||
Торговые инструменты | Базовый список | Расширенный список активов на мировых биржах и внебиржевые инструменты | |
Маржинальная торговля | Нет | Да | Да |
Поддержка и аналитика | Чат и телефон, робот-советник, обзоры и новости | Персональный менеджер, советы аналитиков, составление портфеля |
Каждый тариф подключается бесплатно. Кроме того, оплаты не требует пополнение и закрытие счета, вывод денег и хранение ценных бумаг в депозитарии.
Личный кабинет инвестора
Личный кабинет на сайте Тинькофф позволяет покупать и продавать активы, выставлять отложенные заявки, управлять балансом и просматривать аналитику. Чтобы войти в кабинет, выберите «Инвестиции» в списке продуктов Тинькофф (верхнее меню на www.tinkoff.ru) и нажмите кнопку входа в правом верхнем углу. Для авторизации нужен тот же телефон и пароль, что и для онлайн-банка.
Большинство разделов открываются в верхнем меню навигации. Некоторые функции, такие как пополнение баланса, спрятаны под кнопкой «Еще» напротив сводного списка «Все счета».
Интерфейс личного кабинета инвестора.
Инструменты и торговля
Для активной торговли на ПК удобнее использовать веб-терминал. Он позволяет просматривать свечной график, работать со стаканом цен и создавать несколько рабочих вкладок с быстрым переключением. Торговая платформа доступна на тарифах «Трейдер» и «Премиум». Она запускается прямо в браузере через пункт «Терминал» в верхнем меню.
Процесс торговли через веб-терминал.
Для гаджетов на iOS и Android создано приложение Тинькофф Инвестиции. По набору функций оно почти полностью копирует личный кабинет на сайте банка. Единственное отличие – отсутствие полноценного терминала. Приложение «Тинькофф Инвестиции» можно скачать в App Store или Google Play.
Для компьютеров и смартфонов на ОС Windows приложение не разработано.
Как вывести деньги с Тинькофф Инвестиций?
Для вывода средств зайдите в личный кабинет и нажмите кнопку «Ещё» в списке счетов.
Выберите пункт «Вывести» в меню вкладки.
При выводе средств нужно выбрать карту, на которую будет сделан перевод, и указать нужную сумму. Отправить деньги можно только на карту Тинькофф. После этого можно бесплатно сделать перевод на счет в другом банке.
Список всех доступных акций в банке
В каталоге Тинькофф Инвестиции представлено более 11 000 акций. Они торгуются на биржах России, США и Великобритании. Минимальное количество акций для покупки, называемое размером лота, может быть разным – от 1 до 100 штук. Дробить акции на части нельзя.
Частный случай покупки акций – участие в IPO. Так называют первичное размещение ценных бумаг компании на бирже. Покупка акций на IPO может принести большую прибыль в первые часы торгов, но потенциальные риски также становятся выше. Участвовать в IPO пока можно только на тарифе «Премиум».
Помимо акций, Тинькофф предлагает инвестирование в фонды (ETF). Этот инструмент отражает цену определенного актива или набора активов. К примеру, вы можете не покупать акции десятков IT-компаний – достаточно приобрести ETF на бумаги информационного сектора. Стоимость фонда будет учитывать цену всех акций, входящих в набор.
Есть ли фьючерсы и опционы в Тинькофф Инвестициях?
Брокер не поддерживает торговлю фьючерсами и опционами. Нефть, драгоценные металлы и другие физические активы здесь отсутствуют. Исключение составляет лишь золото: его можно купить в составе отдельного ETF.
Как открыть сделку и купить активы?
Для покупки актива по текущей цене проделайте следующие шаги:
- Зайдите в свой аккаунт на сайте Тинькофф или откройте мобильное приложение.
- Выберите ценную бумагу для покупки.
- Введите количество лотов. Будьте внимательны: один лот может содержать 10 или 100 ценных бумаг.
- Проверьте итоговую цену и комиссию. Если все верно, подтвердите покупку SMS-кодом. Покупка акций Тинькофф Инвестиции в личном кабинете с ПК.
При покупке зарубежных акций добавляется промежуточный шаг – покупка валюты, в которой номинирована бумага. Например, если вам нужны акции Apple, нужно сначала приобрести доллары США на сумму покупки.
Как установить отложенный ордер на покупку по нужной цене?
Тинькофф поддерживает лимитные заявки. Они позволяют отложить покупку или продажу до тех пор, пока цена не достигнет указанного значения. Пользователю доступны 2 типа лимитных заявок:
- на покупку – устанавливается ниже текущей цены;
- на продажу – фиксируется выше текущей цены.
Для создания лимитной заявки на сайте или в приложении выберите акцию и нажмите кнопку «Заявки». Выберите тип «Лимитная», укажите количество лотов и желаемую цену. Ордер действует только до закрытия биржи, после чего его нужно проставлять заново.
Оформление лимитной заявки.
Налоги с дохода инвестора — как считаются
Тинькофф самостоятельно уплачивает налоги с ваших доходов. Как правило, речь идет об НДФЛ или аналогичном налогообложении в другой стране.
Приведем полный список налоговых платежей, с которыми можно столкнуться при торговле:
- 13% с дохода от продажи российских, американских и британских акций, с дохода по российским облигациям и еврооблигациям, с дивидендов по российским и британским акциям;
- 10% с дивидендов по акциям на американских биржах;
- прочие налоги – с дохода от продажи зарубежных акций, которые торгуются в США, но выпущены компаниями из других стран.
Указанный налог с иностранных акций в Тинькофф Инвестиции действует только при заполнении формы W-8BEN. Это можно сделать в настройках личного кабинета. Если форму не подписать, налог на доходы в США составит 30%.
В конце года владелец инвестиционного счета может получить налоговый вычет на НДФЛ. Размер вычета рассчитывается как «сумма пополнения ИИС x 13%». По закону максимальная выгода ограничена 52 000 рублей (13% с дохода 400 000 руб. в год).
Как правильно покупать валюту в Тинькофф Инвестициях
Тинькофф Инвестиции позволяют купить только доллары или евро. Биткоин и другие криптовалюты не поддерживаются. Сделка заключается точно так же, как и с другими ценными бумагами: нужно зайти в каталог, выбрать валюту и создать ордер. Минимальный лот не установлен, можно купить даже $1.
Сделки с валютой заключаются с 10:00 до 23:49 (МСК) по рабочим дням. В выходные и праздники торги закрыты. Будьте внимательны: в нерабочие дни сервис отображает последний актуальный курс, который может сильно измениться после открытия торгов.
Когда и как закрывается биржа Тинькофф
Купить бумагу или валюту можно только в том случае, если на бирже идут торги. Доступные инструменты торгуются на разных площадках, каждая из которых имеет свой график работы. Расписание торгов для биржевых инструментов указано в таблице (время московское). Все торговые площадки работают с понедельника по пятницу.
Торговый инструмент | Открытие торгов | Закрытие торгов |
Рублевые акции | 10:00 | 18:39 |
Рублевые облигации и ETF | 10:00 | 18:44 |
Еврооблигации | 10:00 | 18:39 |
Бумаги на NASDAQ и NYSE | 10:00 | 1:44 (следующий день) |
Бумаги на LSE | 10:00 (лето) | 18:30 (лето) |
11:00 (зима) | 19:30 (зима) | |
Валюта | 10:00 | 23:49 |
Биржи могут объявлять дополнительные выходные и сокращенные дни, которые обычно совпадают с государственными праздниками. Найти список праздников на текущий год можно в справочном разделе Тинькофф Инвестиций.
Как использовать робота-советника
Робот-советник автоматически формирует портфель, исходя из предпочтений инвестора. После небольшого опроса алгоритм подбирает торговые инструменты с лучшим соотношением риска и прибыли. Робот-советник не дает никаких гарантий. Его предложения – это рекомендация, которая может быть верной или ошибочной.
Чтобы воспользоваться советником, перейдите в настройки и найдите пункт «Инвестиционный профиль». Нажмите «Подробности». После заполнения анкеты вы получите рекомендации по составлению портфеля. Робот покажет, сколько примерно можно заработать на Тинькофф Инвестициях, если доходность инструментов останется прежней. Воспринимать эту цифру слишком серьезно не стоит: она основана на прошлых результатах и ничего не гарантирует в будущем.
Что такое маржинальная торговля в Тинькофф инвестициях
Тинькофф Инвестиции предлагают маржинальную торговлю для биржевых инструментов. В этом режиме можно торговать не только на свои деньги, но и с привлечением активов брокера.
Тинькофф поддерживает 2 вида маржинальных сделок:
- лонг – покупка актива на бирже с использованием заемных средств (кредитного плеча);
- шорт – продажа актива, позволяющая получить прибыль на падении.
Маржинальная торговля доступна только на тарифах «Трейдер» и «Премиум». Соответствующий режим включается в настройках личного кабинета или в приложении. Размер плеча рассчитывается для каждого инструмента в отдельности.
При маржинальной торговле возникает плата за перенос открытой позиции на следующий день. Ее можно рассматривать как процент за пользование кредитным плечом. К примеру, при открытии сделки на сумму от 3 до 50 тыс. руб. вам придется заплатить 25 руб. за каждый календарный день. Кроме того, Тинькофф возьмет обычную комиссию за сделку, указанную в условиях тарифа.
Стоимость переноса открытой позиции в маржинальной торговле.
Как шортить в Тинькофф Инвестиции?
Сервис позволяет шортить только те бумаги, которые входят в список ликвидных активов. При включенной маржинальной торговле в приложении и веб-терминале появляется кнопка «Продать» для всех инструментов, поддерживающих торговлю в шорт. Заявка на продажу выставляется точно так же, как и на покупку.
Что такое портфель инвестиций
Портфель инвестиций – это все ценные бумаги, которыми вы обладаете. Вы можете сформировать его самостоятельно или с помощью робота-советника.
На тарифе «Премиум» менеджер сформирует для вас готовый портфель, исходя из приемлемого уровня риска:
- Консервативный – 62% средств вкладывается в облигации, 18% – в акции.
- Умеренный – 44% денег тратится на покупку акций, 36% – на облигации.
- Агрессивный – на долю акций приходится 69% капитала, а облигации занимают лишь 11% портфеля.
Во всех случаях 20% денег на счете остаются в резерве. Это сделано для того, чтобы иметь запас на случай появления выгодных предложений. Уровень риска подбирается на основе предпочтений инвестора.
С чего начать путь инвестора?
Если у вас нет большого опыта в инвестициях, не пользуйтесь агрессивными стратегиями – это почти всегда приводит к убыткам. Если вы хотите сохранить капитал и не готовы к большому риску, следуйте рекомендациям робота-советника или менеджера. При самостоятельном планировании портфеля давайте предпочтение акциям стабильных компаний с хорошими дивидендами либо надежным облигациям. Активы с высоким риском должны занимать меньшую часть портфеля.
Самая плохая стратегия – инвестирование на ощупь, исходя из обрывочных знаний рынка и рекомендаций аналитиков. Если очень повезет, такая торговля может принести прибыль, но со временем баланс неизбежно начнет уменьшаться.
Хорошим результатом считается доходность выше уровня инфляции. Прибыль в десятки процентов годовых свидетельствует либо о большом везении, либо о высоких рисках. Удерживать доходность выше 20% в год на длинной дистанции удается немногим.
http://tbank.su/obzor-tinkoff-investicii/
http://iklife.ru/investirovanie/kak-otkryt-brokerskij-schet-v-tinkoff.html
http://tinbankinfo.com/tinkoff-investitsii