Условия автокредита в разных банках

Большую часть времени современного человека, женщины здесь не исключение, занимают разговоры о машинах: о покупке новой резины, росте цен на бензин, дорожных баталиях и обсуждении нового четырехколесного друга соседа.

Автомобиль настолько плотно вошел в нашу жизнь, что о его приобретении мечтает не только все мужское население страны, но и большая часть женского! Жизнь, подстегиваемая развитием технологий, все больше ускоряется. Если остановиться, не принять меры к рациональному пользованию временем, то велик риск оказаться на ее задворках.

Собственный автомобиль, решая проблему экономии времени и личного комфорта в передвижении, ставит человека перед лицом другой — сбора денежных средств на его покупку. Несмотря на то что автомобили предлагаются в широком ценовом диапазоне, сумма, которую нужно выложить, получается приличной.

Популярный способ покупки собственного авто – получение автокредита в банке, вызывающем доверие. Благодаря огромному спросу на автомобили, рынок автокредитования насыщен привлекательными предложениями.

Каковы условия автокредита в различных банках?

Требования для предоставления кредита на покупку машины разделяются по:

• наполнению пакета документов, необходимых для рассмотрения кредитной заявки;
• назначению автомобиля (грузовой или легковой) и степени износа (бывший в употреблении или новый);
• месту выдачи кредитных заимствований (автосалон или банковское учреждение)
• географическому месту расположения производства транспортного средства (отечественные модели или иномарки).

Кредитные организации делают привлекательными предложения денежных средств именно на покупку нового автомобиля. Такое положение вещей выгодно обоим участникам кредитной операции. Автолюбитель получает машину с полным ресурсом работы, банк – надежно страхует вложенные деньги.

Купленная машина выступает обеспечением обязательств заемщика перед кредитором. В случае невозможности взыскания средств с кредитополучателя банк реализует такой автомобиль с максимально возможной выгодой.

Покупка нового автомобиля, собранного в России, или авто иностранного производства, более затратна, чем приобретение его подержанного аналога. Но даже автолюбителям, привыкшим считать каждую копейку, и остановившим свой выбор на бывшей в употреблении машине, произведенной за границей РФ, банки с удовольствием пойдут на встречу в вопросе кредитного займа.

Хуже всего придется любителям подержанных машин отечественного автопрома. Кредитные организации неохотно идут на такие сделки, ужесточая требования к возрасту и пробегу автомобиля, и значительно увеличивают проценты по выплатам.

Какие документы нужны для оформления автокредита?

Заявка на получение автокредита рассматривается с приложением документов:

• паспорта гражданина Российской Федерации;
• удостоверения на право управления транспортным средством;
• документа, подтверждающего размер дохода (справка формы 2-НДФЛ или специальной банковской формы);
• документального подтверждения регистрации заемщика;
• копии трудовой книжки или коллективного договора, или иного документа, подтверждающего сведения о стаже работы и должности кредитополучателя.

Перечень документов, входящих в пакет при автокредитовании, определяется администрацией банка и отличается в зависимости от места обращения за кредитом.

Некоторые банки не требуют от клиентов подтверждения трудового стажа или дохода. Другие выдают кредиты только по предъявлении двух документов. Однако общим правилом таких случаев является удорожание стоимости кредита для получателя.

Как сэкономить: 4 полезных совета, касающихся процедуры получения автокредита

Чтобы не переплатить при покупке, придерживаются правил:

Еще до оформления автокредита выбирают модель автомобиля и прицениваются. Обращают внимание на состояние машины (новая или б/у), год изготовления и пробег.
Сравнивают условия предоставления кредита автосалоном и банком. В зависимости от того что важнее, скорость оформления или итоговая стоимость кредита, принимают решение.

При покупке в автосалоне сэкономить на процентах по выплатам не получится. Выгодного кредитного предложения здесь не найти. Поэтому поиск условий заимствования денег осуществляют собственными силами.

Итоговая стоимость кредита выражается не только в величине процентной ставки, но и в стоимости входящих сюда страховок КАСКО и ДМС. Иногда за ширмой низких процентов скрываются многочисленные дополнительные платежи. Поэтому на чтение кредитного договора обращают повышенное внимание.

В каких банка можно взять автокредит?

Условия предоставления кредита на покупку автомобиля Сбербанком население России считает самыми привлекательными. Они включают процентную ставку на уровне 13,5% (для клиентов, имеющих зарплатные карты банка) и значительную сумму кредита — до 5 миллионов рублей.

Однако к покупке на ссуживаемые Сбербанком средства разрешены только новые автомобили. Да и размер первоначального взноса, марка машины, срок кредитования и категория кредитополучателя имеют большой вес в определении конечной стоимости кредита.

Для упрощения расчета графика платежей по кредиту на сайте функционирует программа «Автокредит от Сбербанка». Это калькулятор, в который потенциальные клиенты банка вводят свои параметры. Процесс расчета происходит автоматически.

Условия в Россельхозбанке незначительно отличаются от предлагаемых Сбербанком, но имеют отличие – здесь получают кредит клиенты с 18 летнего возраста. Этот банк выдает кредиты с максимальной суммой в 3 миллиона рублей с 13–18% ставкой или эквивалентном в валюте под 10% годовых.

Росбанк предлагает 10 программ получения автокредита. Здесь приобретают как новые, так и подержанные машины. Стоимость кредита зависит от пожеланий клиента (необходимость страхования жизни и КАСКО определяется только им). Нет нужды в предоставлении отдельных подтверждающих документов. Прогрессивная ставка этого банка — 16,5%-26,5%.

Условия ВТБ24, Альфа-банка и Банка Москвы не имеют значительных отличий автокредитования. Взимая с клиента небольшие проценты, они возмещают потенциальные потери солидными страховыми платежами и комиссионными сборами.

Будущему автовладельцу есть из чего выбрать на рынке автокредитования. При серьезном подходе получить деньги для покупки автомобиля на выгодных условиях – сущий пустяк.

Где выгоднее взять кредит на покупку подержанного авто

Является бесспорным тот факт, что новый автомобиль значительно дороже подержанного. Но, лишь выехав за пределы магазина, он сразу теряет почти двадцать процентов своей цены. А спустя пару лет, находясь ещё в отличном состоянии, этот же автомобиль стоит уже вдвое дешевле. Сегодня можно выгодно купить автомобиль бу в кредит, выбрав подходящую банковскую программу.

Как купить бу авто в кредит?

Вариантов на сегодняшний день существует несколько:

1. Можно взять автомобильный кредит на авто бу в хорошем состоянии.
2. Есть вариант получения потребительского кредита и дальнейшей покупки автомашины на взятые у банка ссудные средства.
3. Некоторые автолюбители, чтобы приобрести подержанное авто, сначала оформляют в банке кредитную карту.
4. Помимо этого, рынок предлагает так называемые микрозаймы, или микрокредиты.

Каждый способ получить ссуду на покупку подержанного автомобиля имеет свои положительные и отрицательные стороны. Важно выбрать такой путь, где плюсов все же больше, чем минусов.

Автокредит на подержанное транспортное средство преимущества и недостатки

Как правило, банки дают ссуды на покупку иномарок возрастом до 10 лет, на отечественные машины ограничение по возрасту составляет 5 лет.

10 причин не брать кредит на бу автомобиль:

1. Удорожание стоимости кредита за счет обязательного приобретения не только страхования ОСАГО, но и КАСКО, причём по высокому тарифу.
2. Машина остается в собственности банка в качестве залога до окончания выплаты заёмщиком всей кредитной суммы.
3. Необходимость внесения первоначального взноса. Он может составлять в некоторых банках до половины стоимости машины.
4. Длительное рассмотрение заявки.
5. Невозможность получить ссуду на покупку бу авто для пенсионеров и людей моложе 21 года.
6. Необходимость для заемщика предоставить банку справку о доходах с официального места работы.
7. На последнем месте работы заемщику требуется отработать не менее трех месяцев.
8. При оформлении нужен большой пакет документов.
9. Некоторые банки требуют поручителей по кредиту на покупку подержанного авто.
10. Невозможность продать или подарить машину, поскольку она – собственность банка на весь срок кредитования.

Также банк обязательно учитывает кредитную историю заёмщика (она должна быть положительной), предоставленные данные о продавце машины, срок, на который клиент хочет оформить кредит.

При запросе слишком большого срока кредитования банк может счесть, что данный кредит имеет низкую ликвидность, и отказать заемщику. Ведь взятый авто бу может выйти из строя через несколько лет, и тогда банку не удастся вернуть себе его залоговую стоимость.

+’Из явных плюсов кредита на бу авто следует отметить:

• Достаточно низкие, в сравнении с другими способами, процентные ставки – от 12,5 до 20 процентов.
• Заявку на покупку авто в кредит бу можно подать онлайн, не выходя из дома.
• Длительный кредитный период – от одного до пяти лет. При максимальном сроке кредита ежемесячные выплаты невелики, но зато возрастает сумма первоначального взноса.
• Приобретение бу автомобиля в кредит можно сделать сразу, не дожидаясь накопления всей требуемой денежной суммы для покупки машины.
• Возможность тотчас после оформления автокредита начать пользоваться автомобилем, постепенно возвращая банку ссуду.
• Можно взять кредит на подержанный автомобиль более дорогой марки, чем позволяет денежная наличность на данный момент.

Потребительский кредит на бу авто за и против

Порой для оплаты полной стоимости подержанной машины у автолюбителя недостает части суммы. В этом случае может выручить потребительский кредит.

+’Из преимуществ этого вида кредитования можно отметить:

• Можно взять в банке ссуду лишь на ту сумму денег, которой не хватает для покупки авто.
• Машина не принадлежит по документам банку, она сразу становится собственностью владельца, который может её продать, подарить, обменять.
• Быстрая процедура получения кредита – от 10 минут до 2-х дней.
• Удобство оплаты ежемесячных платежей (круглосуточно через банкоматы).
• Для этого вида кредитования банки не требуют много документов. Как правило, достаточно паспорта и второго документа, подтверждающего личность.
• Не нужны поручители по кредиту.
• Банк не запрашивает у заёмщика отчетность, куда потрачены кредитные средства.
• Ссуду можно погасить досрочно.

К минусам данного вида кредитования стоит отнести:

• Значительно более высокий процент по кредиту, чем в предыдущем варианте – от 20 до 25 процентов годовых и выше.
• Малая продолжительность кредита, как правило, от нескольких месяцев до двух-трех лет.
• Есть возрастные ограничения.
• Банки требуют, чтобы у заёмщика была регистрация по месту выдачи кредита.
• Ряд банков запрашивает наличие у заемщика трудового стажа не меньше трёх месяцев и справку о доходах с места работы.

Кредитные карты для покупки б/у автомобиля

Одной из разновидностей потребительского кредита является кредитная карта, которую можно оформить в банке. По сути, это та же самая ссуда, только выданная банком не наличными средствами, а переведенная безналом на кредитную карту.

Впрочем, кредитная карта имеет ряд существенных отличий от традиционного потребительского кредита, получаемого наличными.

Одним из основных преимуществ получения кредитной карты для последующей покупки бу автомобиля в кредит является существование у карт льготного периода продолжительностью 45-60 суток, во время которого можно использовать кредитные средства без процентов. Взимание процентных ставок начинается в случае, если за льготный период пользователь не успевает вернуть на карту потраченные деньги.

Удобно еще и то, что кредитными средствами с карты можно пользоваться неоднократно.

Требования банков для получения кредитки аналогичны потребительскому виду кредитования. Пакет документов невелик, сроки рассмотрения заявки коротки, поручители не нужны.

Но процентные ставки по кредитным картам превышают проценты, которые приходится платить банку при использовании потребительских ссуд.

К тому же, за пользование кредиткой банк снимает с клиента различные комиссии – за выпуск карты, за её обслуживание, за снятие наличных средств.

Кредиткой наиболее выгодно пользоваться для безналичных расчетов.

Микрозаймы для покупки авто бу имеет ли смысл переплачивать?

Сегодня широко рекламируются микрокредиты, как альтернатива банковскому кредитованию. Заманчивая быстрота и лёгкость оформления такого займа оборачивается сверхзавышенными кредитными ставками. Зачастую они составляют 150, 200 и даже 700 процентов.

Микрокредиты выдают, порой, в течение часа, не требуя большого пакета документов. За это время проверить данные заёмщика, его кредитную историю для финансовой организации просто нереально. Поэтому, выдавая ему микроссуду, кредиторы подстраховываются высокими процентными ставками.

Такая форма кредитования пользуется спросом у людей, которым банки отказывают в кредитных средствах по тем или иным причинам. А взять в кредит автомобиль бу человеку действительно необходимо, причём срочно.

Микрозаймы выдаются на очень короткие сроки – один или два месяца. Суммы по таким кредитам, как правило, можно получить небольшие. А отдавать потом приходится значительно больше. Поэтому, прежде чем обратиться за микрокредитом, нужно очень хорошо подумать.

Отзывы и реальный опыт автовладельцев, как выгоднее купить бу автомобиль

Автолюбителю, который решил купить бу автомобиль в кредит, нужно взвесить все «за» и «против» каждого варианта банковской ссуды. При этом следует исходить из своих реальных возможностей не только получить заём, но затем его отдавать.

Возможно, потребительский кредит или кредитная карта больше устроят людей, которые работают без официальной записи об этом в трудовой книжке и не могут предоставить в банк соответствующие сведения. Не имея возможности оформить ссуду на покупку автомобиля бу в силу ограничений, поставленных банками, такие клиенты вынуждены идти на более высокий кредитный процент и дополнительные комиссии.

Что касается микрокредитов, с ними следует быть крайне осторожными. Иногда их предлагают весьма сомнительные финансовые организации или даже частные лица. И если возникнет спорная ситуация, разобраться с ними законным путем будет практически невозможно. Не следует забывать также про неоправданно высокие переплаты по микрокредитам.

Мария

У меня подруга взяла машину по автокредиту. Теперь выплачивает, но автомобиль как бы и не её. Я решила взять обычный заем и купить на него автомобиль. Конечно, вышло дороже, чем у подружки (машины у нас стоят одинаково!), но зато я полноправная хозяйка своего автомобиля, и спокойна!

Пётр

Устроился на новое место, через месяц для работы понадобился свой автомобиль. Автокредит мне в банке не дали – маленький стаж на последнем месте. Пришлось оформлять кредитную карту – это без проблем. Комиссии, правда, дерут они с людей! Но выручили деньги, взял авто, работаю и отдаю.

Екатерина

А мне автокредит дали, я на последнем месте 7 месяцев успела отработать. Но сколько бумажек потребовалось оформить – с ума сойти. И заявку долго очень рассматривали. А после всей этой ужасной бюрократии еще и проценты оказались выше, чем было написано в их брошюре, и первый взнос вдруг вырос на глазах. Так что даже не знаю теперь, может тоже надо было кредитку брать?

Андрей

Когда оформлял бу авто по ссуде, отзывы заранее почитал в Интернете. И многие там жалуются на то, что банки голову людям морочат, не хотят ПТС отдавать. Всё же взял автокредит, очень машина была тогда нужна. Банк, как водится, оставил Паспорт на машину у себя в залог. Кредит я выплатил в срок и… наступил на те же грабли. Мне тоже теперь ПТС не возвращают! Похоже, судиться придется с банком.

Денис

Хочу купить авто за полмиллиона, накопил пока только половину. Я работаю и вполне прилично зарабатываю, но неофициально. Решил взять автокредит, потому что уверен, что выплачу. Подал документы. У меня просто идеальная кредитная история не привлекался, не состоял… В банке долго думали, звонили, выспрашивали, выясняли.… В результате – отказ.
Теперь с банками связываться не буду – накоплю еще денег и куплю машину за полную стоимость.

https://snowcredit.ru/usloviya-avtokredita-v-raznyx-bankax/
https://crediti-bez-problem.ru/gde-vygodnee-vzyat-kredit-na-pokupku-poderzhannogo-avto.html