Оглавление

Почему не дают кредит?

Логика выдачи кредитов в банках неопытному клиенту покажется странной: человеку, который работает по УСН, занимаясь индивидуальным предпринимательством, отказали в кредите на 200 000 рублей, а вот соседке тете Рае, пенсионерке и заботливой бабушке, легко одобрили 250 000 рублей.

На самом деле логику нужно искать в параметрах скоринговой программы, которой руководствуются менеджеры в банках. Отметим, что за последние годы количество одобрений поданных заявок на кредитование снизилось с 50% до 30%. То есть сейчас выдают кредиты лишь трети обратившихся заемщиков.

Не одобряют кредит: причины

Реалии таковы, что банки не предоставляют данных об отказе. То есть в ответ на запрос вы получаете стандартную отмашку: — «К сожалению, мы сейчас не можем вам выдать кредит». У банка есть право не сообщать такую информацию в подробностях, и заемщику остается лишь гадать, чем он умудрился не угодить менеджеру.

Не так давно у Центробанка были грандиозные планы — обязать банковские организации раскрывать клиенту детальные сведения об отказе. Но Ассоциация банков России выступила против такого намерения — ее представители официально обратились к ЦБ РФ, уверяя, что корректировка закона не приведет к ощутимым результатам и ничем не поможет клиентам.

Что делать, если
не одобряют кредит?

Собственно, инициатива поступила от парламента Республики Калмыкии, который предложил депутатам внести поправки в 353-ФЗ «О потребительском кредите». Предложение заключалось во введении нового обязательства — заставить банки указывать мотивированные причины отказа в кредитовании.

Но банки не согласились с предложением, представив свои контраргументы. По их мнению:

Предложенные поправки навредят сохранению банковской тайны.
Коррекция поставит под удар средства вкладчиков.
Каждый банк разрабатывает собственную скоринговую систему, а значит, информация об отказе не принесет пользы заемщику на будущее.

Эксперты тоже сомневаются в жизнеспособности подобной инициативы, утверждая, что корректировки действительно ничего не изменят. Банки попросту станут ссылаться на собственную политику. В результате стандартный отказ в кредите будет выглядеть следующим образом:

«Несоответствие политике банка в выдаче кредитов».

В остальном причину отказа вы не узнаете даже на приеме у менеджера банка. Данные не раскрываются, и порой сами сотрудники не владеют подобной информацией.

Банки не дают кредит из-за скорринга: математика в кредитах

Если вам отказали в выдаче такого нужного потребительского кредита в одном банке, вы логично обращаетесь в другой. К счастью, сейчас на рынке работает много коммерческих финансовых организаций, которые заинтересованы в притоке кредитных заемщиков.

Результат обращения к конкурентам позволяет сделать кое-какие выводы:

Если другие банки одобряют кредит, значит, проблема в скоринговой модели первого банка. Он не пропускает вас по каким-то своим параметрам: возможно, по возрасту, по форме трудоустройства или же по уровню дохода.
Если во всех банках вам отказали, значит, нужно тщательно проанализировать собственную анкету. Причины для отказа, возможно, серьезны, и их придется исправлять.

Она выстраивается на следующих методиках:

нейросети (моделирование поведенческих процессов на основе практики);
генетические алгоритмы (метод отбора);
деревья классификации (классификация объекта в системе согласно заданным категориям);
линейное программирование (математический метод поиска оптимального решения);
метод ближайших соседей (оценка сходства классифицируемых объектов).

Математическая модель банка в РФ заложена в банковскую корпоративную экосистему и помогает эффективно оценить возможности потенциальных заемщиков. Данные по клиенту вбиваются сотрудниками банка, кредитующего население.

Какие же сведения запрашивает эта скоринговая система? Собственно, это те вопросы, которые вам задает менеджер, чтобы заполнить кредитную заявку:

сколько вам лет;
сколько у вас детей;
есть ли другие иждивенцы;
кем вы работаете;
какое у вас образование;
кем работает ваш супруг;
сколько вы зарабатываете в месяц;
сколько денег получает ваш супруг;
где вы проживаете;
сколько стоит ваше жилье;
ваши контактные данные;
сколько лет вы проживаете по адресу регистрации;
сколько лет вы работаете на нынешнем месте;
сколько времени вы являетесь клиентом данного банка, есть ли кредитная карта.

Также скоринговая система выдает оценку вашей кредитной истории. Эта модель по каждому ответу начисляет баллы и на выходе оценивает вероятность невозврата кредита. Ей отводится серьезная роль — малейшие просчеты в алгоритмах запросто приведут к большим финансовым потерям и даже к банкротству банка.

Модель системы периодически корректируется и меняется, поскольку программисты учитывают условия рынка, которые, как известно, весьма нестабильны. Например, если учетная ставка регулятора снизилась, расчеты изменятся. Это необходимо, чтобы предложить клиентам актуальные условия, а не ждать, когда их уведут более шустрые конкуренты.

Консультация кредитного юриста

Почему не могу получить кредит: реальные основания

Если вам отказали в различных банках, налицо серьезные причины, в которых нужно разбираться. Проблема не в гороскопах, не в настроении менеджера или изменении направления ветра — в данном случае все выстроено на математике и расчетах теории вероятности.

Если вы столкнулись с нежеланием банков снабдить вас заемными средствами, обратите внимание на следующие аспекты:

Кредитный рейтинг. Отказать вам могут в двух случаях:

у вас видны в кредитном рейтинге просрочки, невозвраты;
у вас нет кредитной истории.

В первом случае отказ предсказуем — банк не хочет связываться с неплательщиком или человеком, который попал в тяжелую ситуацию и отдать кредит, скорее всего, не сможет. Во втором случае мало кто желает иметь дело с темной лошадкой — вы никогда не пользовались кредитами, и доверить вам условные 400 тыс. рублей будет рискованным мероприятием.

Что делать: закажите детализацию своего кредитного рейтинга в Бюро кредитных историй (БКИ). Каждый человек 2 раза в год вправе делать это бесплатно и напрямую.

Помните, что записи обо всех отказах в заявке на кредит также попадают в кредитную историю и передаются в БКИ.

Зарплата и другие доходы. У вас недостаточно дохода, чтобы обслуживать кредит. Например, вы зарабатываете 24 тыс. рублей и уже платите по кредитной карте 5 тыс. рублей в месяц. По новому кредиту вам придется еще платить 8 тыс. рублей, итого: 13 тыс. рублей ежемесячно. Это больше половины месячного бюджета. Поэтому, если вы и так много платите в соотношении к заработку, будьте готовы к отказам.

С середины осени 2019 года ЦБ РФ ввел новые правила игры: расчет показателей долговой нагрузки (ПДН). Банки и МФО обязали рассчитывать, сколько клиент платит по долговым обязательствам, и сможет ли он выплачивать еще один долг. ПДН рассчитывается, исходя из сведений о:

размере месячного дохода;
действующих кредитных договорах.

Данные берутся по 2-НДФЛ, по зарплатной карте банка, по ответам из БКИ. Заметим, что кредитные организации обязаны рассчитывать все ПДН, кроме кредитов и микрозаймов, по которым сумма выдачи не превышает 10 тыс. рублей.

По правилам, кредит можно одобрять, если на обслуживание долговых обязательств человек будет отдавать не больше 50% своего месячного дохода. Банк не вправе выдать кредит с нарушением этих правил, в противном случае ему грозит уменьшение нормативов достаточности капитала, и в перспективе — лишение лицензии.

Низкая перспектива по кредитному рейтингу. В отношении кредитных историй тоже применяется своеобразный скоринг. Его особенности находятся под секретом, но факт — если программа говорит, что вам не стоит доверять, менеджеры банка с искусственным интеллектом спорить не будут.

В целом скоринг учитывает:

количество взятых ранее кредитов;
сроки погашения;
размеры кредитов;
сроки кредитования;
сроки формирования вашего рейтинга и другие данные.

Ваш внешний вид. Существует негласный мануал, согласно которому сотрудник банка должен оценить, как выглядит клиент. У вас не должно быть амбре перегара после веселой ночи, неопрятной одежды или неухоженной прически. Иными словами, презентабельность играет не последнюю роль.
Почему не дают кредит?

Ваше прошлое. Почему нигде не дают кредит? Возможно, ответ кроется в фактах вашей биографии. Например, вы ранее создавали проблемы полиции по причине хулиганства, стояли на учете, были банкротом или вас лишали свободы. Также значение уделяется исполнительным производствам — в сети открыт доступ к базе исполнительных производств. Если вы годами не платите алименты или должны компенсировать третьим лицам причиненный ущерб, вам могут отказать.

Проблема с трудоустройством. Серьезные банки предпочитают видеть в клиентах людей, которые устроены официально. В идеале — на государственных должностях. Если вы работаете неофициально, вам не одобрят крупную сумму, потому что потребуется справка о доходах, которую вы не сможете предоставить.

Документы. Некоторые банки требуют и справку о доходах, и 2-НДФЛ, и выписки по зарплатной карте. Не стоит доверять рекламе, где вам сладко обещают 100% одобрение кредита по одному паспорту. Реклама не выступает публичной офертой, поэтому к ней следует относиться философски.

Как правило, минимальное количество документов требуется только от людей, у которых есть зарплатная карта в том же банке. Если сумма кредита наличными больше 50 тыс. рублей, будьте готовы доказывать платежеспособность документально. Нет возможности? До свидания.

Возраст. Некоторые банки устанавливают (опять-таки, негласно) возрастные рамки для клиентов. Например, если возраст клиента составляет 18-23 года, ему выдадут кредит до 10 тыс. рублей, не больше. Часто у таких заемщиков еще нет работы, это люди без кредитной истории, поэтому рисковать банку нет смысла. Также крупные суммы не дают пожилым клиентам, кому уже исполнилось 60-65 лет.

Социальный статус. Если вы — мама в декрете, инвалид, пожилой пенсионер, то вам не одобрят большую сумму кредита. Или предложат невыгодные условия по потребительскому кредиту. Например, если за кредитом обращается женщина в декрете, ей с высокой долей вероятности не выдадут сумму в 300 тыс. рублей.

Как правило, у таких заемщиц доходов, кроме пособий, нет. Зато есть ребенок, поведение которого нельзя предсказать: сегодня он счастливо улыбается, а назавтра может и заболеть. В результате мать тратит и кредитные средства, и собственные сбережения на его лечение. Естественно, что она быстро позабудет о полученном кредите и взятых обязательствах.

Как узнать, почему не дают кредит?

Вы столкнулись с трудностью, которая не относится к категории неразрешимых. Ваша задача — проанализировать свою анкету и исправить ошибки. Например, если вы не работаете официально, смените работу или попросите работодателя оформить вас. В крайнем случае, если подходите под условия, можно стать самозанятым лицом.

В целом стоит воспользоваться следующими советами:

Для очистки совести можно обратиться непосредственно к менеджеру, и уточнить, почему вам отказали. При этом помните: банк не обязан раскрывать подобные сведения, поэтому вам могут отказать без объяснений. Повторимся, менеджеру тоже не всегда доступна подобная информация.
Напишите письменный запрос на ФИО руководителя кредитной организации. Опять же, этот способ может не сработать, потому что банк не обязан посвящать клиента в подробности. Вы получите стандартное «вы не соответствуете кредитной политике нашего банка». Хотя попытаться стоит.
Изучите условия кредитования. Благо, они часто представлены на сайте банка. Посмотрите, возможно, вы не соответствуете принципам программы. Бывает так, что даже отсутствие стационарного телефона по месту работы становится причиной для отказа в выдаче кредита.

Проанализируйте свой кредитный рейтинг. От мошенничества сейчас никто не застрахован.

Например, на имя добропорядочного заемщика сторонние лица берут кредиты в МФО. Вы не подозреваете о них, пока не приходит повестка в суд или не появляются судебные приставы верхом на коллекторах. Возможно, у вас просрочка, в которую вас ввергли аферисты. В таком случае необходимо обращаться в правоохранительные органы и восстанавливать кредитную историю на основании возбуждения уголовного дела.

Бесплатная юридическая консультация

Где взять кредит, если банки не дают?

Существует три проверенных способа убедить банк выдать вам кредит:

Привести поручителей или предоставить залог. Это надежный способ, который срабатывает в большинстве случаев. Подходит, если кредит вам действительно необходим, и у вас есть поручитель с белым доходом или дорогостоящее имущество. Разумеется, под залог телефона вы не возьмете 600 тыс. рублей. А вот заложив иномарку 2012 года выпуска — сможете.
Подготовить исчерпывающий пакет документов. Если вы обратились за кредитом, имея на руках только паспорт, то не удивляйтесь, что банк решил вам отказать. Но попробуйте еще раз подать заявку после основательной подготовки: возьмите с собой выписки из банков, справки о доходах, по уплаченным налогам и т.д.
Обратитесь к кредитному брокеру. Это специалисты, которые занимаются оказанием услуг в сфере кредитования. Брокер подберет вам нужные условия кредитования, подскажет, где надежнее оформить кредит, и проведет грамотную подготовку. Услуги брокеров пока не слишком распространены, но учитывая растущий процент отказов, их актуальность за последние годы выросла.

Также, если вам не одобряют заём в банке, можно обратиться в МФО, которые отличаются лояльными условиями: минимальный перечень документов, отсутствие необходимости посещения офиса, быстрая проверка. В целом МФО выдают микрозаймы сроком на 1-2 месяца и под большой процент. К ним обращаются, чтобы перезанять до зарплаты, но в целом как долгосрочное кредитование их рассматривать нельзя.

Нужна консультация по поводу кредитования, банкротства и взыскания просроченных кредитных задолженностей? Обращайтесь, наши юристы помогут разобраться в ситуации.

Спишем долги через банкротство с гарантией

Наш юрист позвонит Вам через несколько минут и ответит на все интересующие вопросы

Все банки отказали в кредите, что делать

Если нигде не дают кредит, не стоит паниковать и расстраиваться, ведь выходов из данного положения есть несколько. Перед тем, как брать кредит, стоит учитывать все факторы, из-за которых можно получить отказ в кредите. В целом, чтобы изменить возникшую ситуацию и без проблем получать кредиты в будущем, необходимо стать желаемым клиентом для банка.

Основные причины отказа

Перед тем, как пробовать брать кредиты повторно, следует выявить основную причину, из-за которой отказывают все банки и организации. Каждая организация имеет собственные требования к клиенту поэтому, если в одной заявке на получение кредита было отказано, то это совсем не означает, что кредит нельзя получить вообще.

В большинстве случаев, отказывают в получении кредита именно из-за плохой репутации в кредитном бюро самого клиента. Все крупные учреждения имеют свободный доступ к базе, в которой вписана история всех отклоненных кредитов.

Если клиент является недобропорядочным, ранее имел просрочки и не вовремя вносил все необходимые платежи или на данный момент уже имеет кредит, скорее всего в новой заявке ему будет отказано. Если везде отказывают в получении денег, не стоит поднимать тревогу, поскольку данная ситуация исправима.

Дополнительные причины отказа

наличие уже открытых ссуд;
недостаточный уровень дохода. Перед тем, как брать деньги в кредит, следует просчитать сумму, которую необходимо занять и сумму стабильного дохода. Для этого можно воспользоваться специальными калькуляторами или прочитать необходимую информацию в социальных сетях;
тяжело получить кредит, когда клиент является судимым. Заметим, что банки или другие подобные организации проверяют наличие судимости;
если родственники имеют невыплаченные ссуды или имеют проблемы с законом, скорее всего в получении денег клиенту откажут;
также всеми организациями проверяется наличие иждивенцев – лиц, находящихся на материальном содержании клиента;
для увеличения шанса получить кредит, клиент должен работать официально и быть совершеннолетним.

Предоставление для организации неправдоподобной информации считается мошенничеством, поэтому делать такого не стоит. При попытке обмануть банк можно ожидать стопроцентный отказ. Соответствующий уровень дохода, место работы и наличие стажа в разы увеличивает шансы на принятие заявки.

Даже при всех хороших показателях кредитной истории, непрезентабельный вид клиента или неадекватное поведение могут повлиять на удовлетворение заявки. Для получения кредита необходимо указывать исключительно достоверную информацию.

Что делать, когда срочно нужны деньги, а времени на поиски кредитора и оформления всех документов нет? Распространенное решение данной проблемы – обратиться в МФО. Данные организации предоставляют займы небольшого размера, без оформления специальных документов и даже без личной встречи клиента и кредитора.

К преимуществам данных организаций можно отнести:

быстрота принятия решения относительно выдачи займа;
поскольку не все МФО имеют доступ к базе истории выдачи кредитов, выдача кредита может произойти даже в случае просрочек в прошлом;
если решение о выдаче займа положительное, клиенту не придется ждать, пока средства зачислят на карту, это делается мгновенно;
упрощенная процедура возврата – можно оплатить долг просто с карты;
если клиент по той или иной причине не может отдать долг, он имеет право заплатить проценты, а тело кредита вернуть позже.

Второй способ, которым можно воспользоваться – получить кредит в новых, только открывшихся, банках или подобных организациях.

Зачастую новый банк может предложить акцию новому клиенту, поскольку им нужно развивать структуру и находить новых клиентов.

Возможно, взять микрокредит в подобной организации и сможет выручить человека, но не стоит забывать о завышенных процентных ставках.

Для повышения уровня доверия подобных организаций, изначально стоит брать кредиты небольшого размера и благополучно отдавать проценты. Также можно открыть собственный депозит или накопительный счет.

Клиенту стоит оформить дебетовую карту и, по возможности, получать на нее зарплату или стипендию. Управляющие банка увидят, что клиент сможет платить кредит поэтому, могут одобрить заявку на кредит.

Способ получить деньги через ломбард

Хотя ломбарды существуют не одно столетие, принцип выдачи денег совсем не изменился. При этом, нет никакой разницы, частный ли это или государственный ломбард. Ломбарды специализируются на выдаче финансовых средств под большой процент, при этом клиент должен заложить определенную ценность.

Чтобы получить определенную сумму денег, клиент должен оставить ценную ему вещь. Ломбард возвращает ценную вещь тогда, когда клиент полностью оплатит проценты и тело кредита. Для получения денег, обратившийся человек должен предъявить паспорт, а также идентификационный код. Кроме этих документов, ни один ломбард дополнительное наличие каких-либо справок.

Данные организации принимают достаточно много вещей под залог. Так, к примеру, клиент может оставить бытовую технику, золото, автомобили, земельные участки (но в последних двух случаях процедура оформления совершенно иная).

Донорский кредит

Если микрокредит не дают, а все банки отказывают в выдаче займа, можно воспользоваться донорским кредитом. Выдача донорского кредита – аналогичная процедура выдачи частного займа. Данные кредиты могут предоставлять лишь лица или компании, которые имеют определенное количество денежных средств в обороте. Простыми словами: кредитной донор – «перекупщик» кредита между клиентом и банком или другой организацией.

Лицо или компания оформляет кредит на свое имя, а клиент, в свою очередь, под расписку или залог получает финансовые средства. Конечно, кредитный донор сразу же повышает процент.

Условия предоставления данного кредита

Для получения займа, клиент оформляет заявку у кредитного донора, в которой указывает сумму, которую он хочет занять. Кредитный донор оформляет заявку на выдачу займа в банке или другой финансовой организации. Срок кредита для клиента будет меньше срока, на который взял средства донор в банке.

Схема выглядит следующим образом: донор получает денежные средства при этом, сразу же добавляет от 20 до 30% к сумме возврата, за оказанные услуги. При передаче денег клиенту, оформляется расписка или берется ранее оговоренный залог.

Насколько законны донорские кредиты

Донорские кредиты разрешены законодательством Российской Федерации. Поскольку организации или частные лица оформляют все документы, они обеспечивают себе стопроцентную законную безопасность. Все варианты невыплаты долга рассматриваются и перед заключением договора официально заверяются у нотариуса.

Плюсы и минусы данного вида кредитования

Огромным плюсом донорского кредитования является то, что клиент может получить финансовые средства даже, если ему отказывают все банки или другие финансовые организации. Получить кредит у такой организации легко и быстро.

К недостаткам можно отнести то, что клиент должен переплачивать огромные проценты, поскольку кредитный донор забирает 20-30 процентов от окончательной суммы кредита. Допустим, клиент обратился в фирму и хочет получить 100.

000 рублей на срок 12 месяцев. Помимо первоначального платежа в размере 20-30 процентов, клиенту придется полностью выплатить все проценты за пользование кредитом.

Для погашения долга клиенту нужно будет заплатить свыше 200% за год пользования кредитом.

Взять кредит у частных лиц под расписку

Заемщики получают определенную прибыль, за счет выплачиваемых клиентом процентов. Когда человеку срочно нужна определенная сумма денег, он может воспользоваться услугами частных лиц, оформив при этом расписку. По сравнению с займом в банке, частные лица устанавливают меньшие проценты. В данном процессе, человеческий фактор также играет роль, поскольку клиент может внушить доверие и объяснить, для каких целей ему требуются финансовые средства.

Чтобы найти человека, который сможет выдать финансовые средства на определенный срок, стоит почитать тематические форумы, где частное лицо сразу оглашает условия выдачи займа и процентную ставку.

Также поиском частных лиц можно заняться в сообществах социальных сетей. Требуемый клиенту заемщик может находиться «в сети» или заранее опубликовать номер телефона.

Связаться с заемщиком не составит труда, а в телефонном режиме можно будет обсудить все детали будущей сделки.

Как получить деньги через белых брокеров

Кто такие кредитные брокеры и как они работают

Вышеуказанные организации являются официальными. На рынке РФ функционирует много «псевдоброкеров», которые являются мошенниками. Иногда такие организации предлагают оформить кредитный договор и, например, оплатить 10-20% от суммы займа сразу же на их счета. Во-первых, нет гарантии, что клиент получит финансовые средства вообще. Во-вторых, если он их и получит, то придется платить значительно высший процент, чем в других организациях. К выбору организаций стоит относиться тщательно и лучше пользоваться услугами тех компаний, которые советуют знакомые или родственники. Также можно почитать отзывы об организациях на тематических форумах.

Помощь в получении займа от брокера

Брокеры консультируют клиента относительно правильности заполнения заявки на кредит. Брокер сопровождает весь процесс: от подачи заявки до получения кредита. Благодаря профессиональному консультированию брокером, клиент не тратит время на поиски финансовых организаций, а просто выбирает подходящий ему вариант.

Кредитный брокер берет плату исключительно за консультацию клиента и оформление необходимого пакета документов для выдачи займа. Важно заметить, что брокеры занимаются поиском частных лиц для выдачи денег поэтому, к брокерам можно обращаться за помощью, при этом следует тщательно относиться к выбору.

Кредит без залога и переплат — желание многих. Но это из разряда «мечтать не вредно». Многих интересует, что можно сделать, что бы заявка на оформление займа была удовлетворена. Для начала, стоит понимать, что сумма, которую выдаст банк и сумма, которую придется отдать клиенту, чтобы погасить долг будет значительно выше в любом случае.

Перед тем, как искать кредитора, стоит почитать форумы и отзывы о всех организациях и компаниях. Также нужно заняться поиском частных лиц в социальных сетях или специальных сайтах. Следует обращаться к знакомым и родственникам, возможно, они подскажут, в какую организацию или к какому частному лица следует обратиться.

Иногда можно получить займ даже без залога, но залог подкрепит уверенность кредитора в возврате средств клиентоми значительно повышает шансы получить кредит, даже если уже везде отказали.

Везде отказывают в кредите. Что делать и где взять кредит в банке?

Хорошая работа, «белая» зарплата и положительная кредитная история еще не гарантируют 100% получение займа. Иногда банки отказывают в кредите даже самым благонадежным клиентам. Как следствие, честные заемщики искренне недоумевают, почему отказывают в кредите, ведь все требования банка соблюдены. Если вам отказано в кредите, причины могут быть абсолютно разными:

Плохая кредитная история заемщика – самая частая причина отказа. Некоторые банковские организации закрывают глаза на небольшие просрочки и несвоевременную оплату, выдавая кредит под очень большой процент, но абсолютное большинство банков никогда не выдаст кредит с заемщику, у которого плохая КИ. Причиной для отказа в кредите может стать и отсутствие кредитной истории. Если заемщик никогда не брал кредиты или микрозаймы, его могут счесть неблагонадежным.
Заемщик не подходит требованиям банка. В качестве основных требований, банки выдвигают определенный возраст, трудовой стаж на последнем месте работы, также уровень зарплаты и справки с работы. Если вы не подходите хотя бы под один из этих критериев, банк откажет в предоставлении кредита.
Непогашенные кредиты. Если у заемщика 1, 2 или 3 непогашенных кредита, но он платит по ним вовремя, банк также может отказаться выдавать кредит, посчитав, что заемщик не справиться со своими долговыми обязательствами. Большую роль в этом случае играет размер заработной платы, если она способна покрыть еще один кредит, с остатком на прожиточный минимум, то кредит, скорее всего, выдадут.
Черный список. У банков есть так называемый «черный список» заемщиков, которым они охотно делятся друг с другом. Если у вас были неприятные инциденты с фин. учреждением, в котором вы брали кредит, можете быть уверенным, что попадете туда. Также в черный список занесены лица, пытавшиеся взять кредит мошенническим путем, с помощью подделки справок или других документов и т.д. Попав в черный список одного из банков, вам вряд ли когда-нибудь выдадут кредит.
Сумма и срок кредита. Как нестранно, но сумма кредита также имеет решающее значение. Банки изучают долговую нагрузку клиента, с учетом своих планов по извлечению выгоды. Если ежемесячный платеж по кредиту составляет 40-60% от месячной зарплаты заемщика, скорее всего ему откажут в предоставлении займа. Если же сумма кредита невелика, а с подтвержденной зарплатой заемщика, он может расплатиться по кредиту за пару-тройку месяцев, ему тоже могут отказать. Ведь из таких кредитов извлечь прибыль практически нереально. Чем дольше срок, тем больше денег заработает банк.
Обращение за кредитом сразу в несколько банков. Если вы подали заявку сразу в несколько банков, знайте, что сведения об этом появятся в БКИ и банк непременно об этом узнает. В этом случае вам могут отказать в кредите, предположив, что у вас материальные проблемы.
Внешний вид заемщика и поведение во время собеседования. Даже если ваши документы в порядке, вы подходите по всем требованиям банка и принесли справку о з/п, вам все равно могут отказать. Причина – непрезентабельный внешний вид, алкогольное или наркотическое опьянение, нервозность при общении с менеджером банка.

Кредитный консультант оценивает внешний вид, поведение заемщика и ставит определенный статус, который соответствует ее личным соображениям относительно клиента. Одной галочкой можно лишить честного человека кредита или наоборот. Не последнюю роль играет наличие видимых татуировок.

Сбербанк — отказал в кредите. Где взять кредит?

Сбербанк отказал в кредите, что делать, как быть? Топики с подобными вопросами встречаются на многих форумах. Заемщиков интересует, почему сбербанк отказал в кредите, но точного ответа на этот вопрос нет.

У этого банка очень жесткие требования к своим клиентам, оформить здесь кредит достаточно проблематично даже примерным заемщикам с положительной кредитной историей и справкой о высокой зарплате. Единственным верным решением в подобной ситуации станет обращение за кредитом в другой банк, благо их предостаточно.

Если вы сомневаетесь в своей кредитной истории и хотите проверить, можно заказать кредитный отчет онлайн

Получи свою кредитную историю онлайн

Отказали в кредите, что делать?

Если вам везде отказывают в кредите, попробуйте улучшить свою кредитную историю. Сделать это можно с помощью микрозаймов в МФО Платиза. Нужно взять и отдать несколько маленьких кредитов.

Здесь требования к заемщикам куда скромнее, чем в банках и получить краткосрочный займ может практически каждый. Сведения о паре-тройке возвращенных вовремя микрокредитов обязательно отобразятся в вашей кредитной истории, что, несомненно, улучшит ее. Делается это не за один день, но зато вы можете рассчитывать на получение кредита в будущем.

Сумма займа до 15 тыс.
Ставка по займу до 1% в день
Возможность получить займ на банковский счет и карту, яндекс деньги
Высокий процент одобрений и принятие решения в течение дня
Режим восстановления кредитной истории одним займом

Если вам нужна небольшая сумма денег и отказали банки, взять кредит можно в той же микрофинансовой организации. Вам могут предоставить займ до 80 000 рублей на срок до 1-го года. Альтернативным решением станет обращение к частным инвесторам.

Если такие варианты вас не устраивают, и вы хотите получить кредит именно в банковской организации, лучше обратиться в определенные банки, где % выдачи самый высокий, а требования к заемщикам минимальны.
Другим вариантом является обращение к кредитным брокерам, которые помогут получить кредит или скажут, какие причины мешают получить кредит.
Ниже представлены объявления проверенных брокеров

Банки, которые не отказывают в кредите – не существуют, есть банки, которые очень лояльно относятся к клиентам и выдают небольшие кредиты проблемным заемщикам под очень высокий процент. Именно высокие проценты оправдывают все риски.

Например, получить кредит без кредитной истории можно в РосГосстрахБанке, Восточном Экспресс банке, Тинькофф, Русском Стандарте и Пробизнесбанке. Достаточно лояльные условия к заемщику и у Ренессанс

Заявка на кредит наличными в РенКредит

Если у вас подпорченная кредитная история и крупные банки отказывают в кредите, обратитесь за помощью в КБ «Пойдем». Специфика этой организации в необычном оформлении кредита.

Здесь нет скоринга (компьютерной программы), которая решает давать или не давать. Здесь все решает живой человек, кредитный консультант, который вас обслуживает.

Конечно, КИ тут проверяют, но если убедить, что вы действительно все вернете, можно получить кредит без проблем.

Похожая схема действует в Пробизнесбанке, который кредитует якобы на доверии. Конечно, это все сказки, но процент одобрения здесь очень высокий. Несмотря на просрочки и наличие непогашенных кредитов, можно получить небольшой займ до 100-150 тысяч рублей.

Очень лояльно относятся к заемщикам в Восточном Экспресс банке. Здесь можно получить второй кредит, даже если первый займ не погашен и есть большие задержки по платежам.

Кредит в банке Восточный

Русский Стандарт незыблемо будет присутствовать в списке банков, которые не отказывают в кредите. Получить небольшую сумму денег или кредитную карту можно даже с месячными задержками по кредитам в других банках. Чуть более требователен к клиентам Хоум Кредит Банк, хотя и здесь получить кредит с плохой КИ вполне реально.

Банк отказал в кредите. Получить кредит без отказа

Если вы получили отказ в банке при подаче заявки на кредит вам необходимо проверить, насколько вы соответствуете условиям банка для оформления кредита. Простой алгоритм проверки избавит вас от отказов в кредите в будущем.

В некоторых случаях клиенты банка сталкиваются с отказами в одобрении кредита в самый неподходящий момент. Такая ситуация может возникнуть во многих случаях и часть из них можно избежать, если внимательно подойти к заполнению заявки.

Отказали в кредите — причины отказа

При проверке заявок банки обращают внимание на:

кредитную историю – прошлые займы клиента фиксируются БКИ и по этим данным оцениваются риски;
заработок – неофициальная работа, которую нельзя подтвердить справкой о доходах, часто становится причиной отказа;
данные в заявке – ложная или ошибочная информация приводит к отказу в выдаче займа.

Также на решение финансового учреждения могут повлиять и другие факторы.

Что делать при отказе в кредите

Если вам отказали в кредите, что делать при этом не всегда ясно. В первую очередь необходимо устранить причину – устроиться на официальную работу, улучшить кредитную историю или же обратиться в БКИ для устранения имеющихся в ней ошибок.

Стоит учитывать, что банки, предъявляющие меньше требований к заемщику, устанавливают более жесткие условия выдачи займов. Так как получить кредит при отказе может потребоваться срочно, вы можете постараться найти финансовое учреждение, готовое взять на себя риски и выдать вам займ.

Воспользуйтесь сервисами портала Выберу.ру. Самые актуальные предложения по кредитам от большинства банков России, структурированные по регионам. Вы найдете себе предложение, которое будет соответствовать вашим возможностям.

Как уменьшить шанс отказа в займе

Чтобы получить кредит без отказа, необходимо убедиться, что у вас:

хорошая кредитная история – часто банки отказывают в выдаче займа, если ранее имелись просрочки по выплатам;
есть постоянный заработок и официальная работа, так как банку требуется гарантия платежеспособности;
правильно заполнена заявка – ошибки в заполнении форм приведут к тому, что при проверке финансовым учреждением они будут расценены, как специальное искажение фактов.

Все это позволит увеличить шанс успешного получение займа.

Список банков, где дают кредит без отказа

Сегодня, на результат одобрения или отказа в получении кредита влияет множество факторов, среди которых кредитная история и материальная составляющая потенциального заемщика. В соответствии с этим многих интересует список банков, которые не отказывают в получении кредита, даже с плохой кредитной репутацией.

Если вы сомневаетесь, что такие организации бывают, воспользуйтесь любым из перечисленных предложений.
На сегодняшний день в интернете представлено множество банков, предлагающих кредиты с вероятностью в 100%.

В связи с этим возникают вопросы — насколько правдивы эти предложения и существуют ли банки, где дают кредит без отказа?На самом деле, отрицательный результат возможен везде. Различие в том, что в одних банках процент одобрений выше, в других – существенно ниже. Чем выгоднее ссуда — тем больше отказов от кредитной организации.

Займы под 20-35% одобряют почти всем желающим, однако их выгода для заемщика сомнительна.Чтобы максимально сэкономить, рассчитывайте ставку и срок, в течение которого необходимо выплатить задолженность.

Пользуйтесь различными кредитными продуктами в зависимости от ситуации:

Если деньги нужны на 1-2 месяца, оформите кредитную карту с периодом, когда проценты не начисляются. В Сбербанке и Тинькофф грейс-период соответствует 50 дням, в Альфа-Банке – длительностью до 100 дней для закрытия займа без начисления процентов.
Зарплатным или корпоративным клиентам, держателям депозитов или ипотечным заемщикам банки Восточный и Ренессанс кредит выдадут под 11-12%. Новый клиент получит одобрение по ставке на 3-4% выше минимальной.
В СКБ-Банке и отделениях УБРиР, оформят экспресс-займ по двум документам. Ставка по такому кредиту 9,9-11%, однако шансы на одобрение одни из самых высоких на финансовом рынке.

Если кредитор предлагает завышенный процент по займу, плательщику необходимо быть внимательным. Часто за «выгодными предложениями» стоят посредники, основная задача которых – навязать консультационные услуги, сбор справок, составление заявления. За одобрение каждой заявки брокер получает свой процент, но на результат рассмотрения никак не влияет.

Если брокер окажется «черным», такое сотрудничество может негативно сказаться на кредитной истории гражданина. Дело в том, что посредник заинтересован в одобрении клиентской заявки любой ценой.

Чтобы добиться результата, он рассылает запросы в десяток и более банков, а каждый отказ по запросу уменьшает кредитный рейтинг заемщика.

Нездоровую активность заметит и банк, когда гражданин подаст запрос на кредит самостоятельно.

Если у организации появится тень сомнения в надежности заявителя, в кредите будет отказано. Заявка клиента даже не сможет пройти проверку системой скоринга.

Любой банк заинтересован в выдаче как можно большого количества кредитов, но стремится снизить риски невозврата, ограничив выдачу займов неблагонадежным заемщикам.

Если пришел отказ, то для принятия такого решения у кредитора были веские основания:

проверка показала, что у заявителя испорчен кредитный рейтинг;
гражданин — резидент РФ, но еще не получил гражданство (исключение – ипотека);
в анкете заемщика предоставлены недостоверные данные;
у заявителя слишком низкий доход, не соответствующий сумме займа;
потенциальный заемщик имеет неофициальную заработную плату;
у гражданина более 3 открытых кредитов с высокой задолженностью;
проверка подтвердила наличие просрочки по текущим платежам.

Отказ также возможен, когда заемщик не соответствует возрастным требованиям банка. Сложно получить кредит молодым людям до 21 года, даже если они уже прошли испытательный срок и имеют больше года официального стажа. Также возникают трудности при кредитовании после 65 лет. В этом случае целесообразно выбирать специальные программы для пенсионеров.Причины отказа финансовой организацией не разглашаются. Однако со многими клиентами, учреждения готовы сотрудничать на альтернативных условиях. Кредитор может предложить оформить займ на меньшую сумму или выдать кредит с увеличенным сроком выплаты.

Отказы возможны в любой организации. Однако есть банки, отмеченные клиентами как учреждения с высокой лояльностью.

Наибольшая вероятность одобрения запроса в следующих финансовых организациях:

МКБ – займы до 3 млн по ставке от 10,9% ежегодно;
Ренессанс кредит – от 10,5% на сумму до 700000 рублей;
ОТП Банк – ссуда до 4 000 000 по ставке от 10,5% за год;
Восточный – наличными или на карту до 500 000 под 11,5% и выше;
Почта Банк – кредит до 1 500 000 по ставке от 12,9% годовых;
Хоум Кредит – быстрый займ до 1 000 000 с выплатой от 10,9%;
УБРиР – займы до 200 000 с переплатой свыше 16,5% ежегодно.

Кредиты с высокой вероятностью одобрения и быстрым оформлением подразумевают высокие ставки. Если есть время на ожидание, сбор справок и поиск кредитора, можно выбрать наиболее приемлемые условия оформления.

Самые высокие шансы принятия положительного решения в банке, где заемщик уже брал и успешно выплатил кредит ранее. Лояльные условия получит держатель депозита, работник компании-партнера, а также участник зарплатного проекта.

Чем больше документов предоставил потенциальный заемщик, тем выше шансы на одобрение. Полный пакет документов от работодателя, собранный не более недели назад, станет дополнительным плюсом. Запросите в бухгалтерии справку о доходах, в отделе кадров получите копию трудовой с печатью организации-работодателя.

Если гарантий недостаточно, позаботьтесь о залоге или предложите родственникам стать поручителем.Дополнительными факторами, повышающими вероятность положительного ответа будет открытый в банке счет, оформленный займ или зарплатная карта, регулярно пополняемый депозит.

Готовность предоставить в залог имущество или транспортное средство также положительно оценивается кредитором.

Важно! Чтобы получить от банка крупную сумму, необходимо подтвердить официальную занятость и отсутствие просроченных платежей. Без справок от работодателя кредит не одобрят.

А вот проверку платежеспособности банк выполнит самостоятельно.

Если банк, после проверки документов отказал в получении кредита, обратите внимание на микрокредитные организации. В МФО небольшую сумму выдадут без проблем даже гражданам с испорченным рейтингом, просроченными платежами и долгами. Справки от работодателя не потребуются, необходим только паспорт.

За микрозаймом можно обратиться в ближайший офис или подать заявку онлайн, а деньги получить на карту. Чтобы перевод прошел успешно, важно предоставить данные личной банковской карты Visa, МИР или MasterCard. Систему переводов Maestro поддерживают не все МФО, поэтому уточняйте информацию перед оформлением.

Если вариант с оформлением ссуды в МФО не для вас, попробуйте найти частного кредитора, выдающего кредиты из личных накоплений. Для этих целей потребуется закладная на имущество или фиксирование обязательств в расписке.

Владелец украшений может отнести ценности в ломбард, а собственник авто – заложить ПТС. Ставки по таким займам составляют от 0,5-3% в день, сумма кредита – не более 50-60% от рыночной цены объекта залога.

Ситуация на банковском рынке меняется каждый квартал – в борьбу за клиента вступают новые финансовые организации, а также разрабатываются новые кредитные программы. Возможно, в ближайшее время появятся новые организации с повышенной лояльностью, готовые поддержать финансово всех клиентов без отказа.

Что делать, если вам отказали в кредите

Если я не даю кредита, то не надо на меня обижаться!

Пришёл ко мне однажды старый знакомый и просит кредит. Сумма небольшая, я его отвёл к кредитчикам, оформили заявку. И получили отказ.

Знакомый обижается: «Я специально к тебе, думал ты не откажешь!»

Знал бы сколько раз было такое! Но ни я, как управляющий, ни кредитчики не можем повлиять на принятие решение. Есть заявление, анкета, документы. Ответ нам присылают из Москвы, а даже не из Головного банка, который расположен в областном центре.

В таких случая я обычно, рекомендую обратиться ему в другой банк. Могу даже позвонить в какой-то нибудь банк и «передать клиента из рук в руки». Так я и сделал в тот раз и через некоторое время, знакомый перезвонил и позлорадствовал — в этом банке ему кредит выдали.

Но самое смешное, что из этих же банков тоже приходят клиенты, которым отказали там, и успешно берут кредиты у нас.

Почему так происходит?

Как банк принимает решение о выдаче кредита

Существует два подхода к принятию решений о выдаче кредита (здесь и далее речь пойдёт о кредитах для частных лиц):

Решение принимается на основе анализа и рассмотрения кредитной заявки сотрудниками банка, одобряет решение вышестоящий руководитель или кредитный комитет банка.
Решение принимается в полуавтоматическом режиме, на основе «бальной системы». Каждый клиент рассматривается с точки зрения определённых показателей, по которым он набирает определённые баллы. Если баллов не хватает — заявка отклоняется. Такая система принятия решения называется скорингом.

Из этих двух систем, при кредитовании физических лиц, чаще всего применяется скоринг. О нём и поговорим.

Как скоринг используется для оценки клиента банка

В каждом банке есть множество показателей, которые участвуют в расчета итогового балла, влияющего на принятие решения. Некоторые показатели следуют из анкеты клиента, а некоторые банк может выяснить самостоятельно, уже после прием заявки.

Вот какие показатели обычно оцениваются банком:

Кредитная история. Брал ли вы кредиты ранее и были ли проблемы с их обслуживанием (просрочки и т.п.). Отсутствие кредитной истории, с точки зрения банка, — это негативный фактор.
Наличие кредитов в других банках. Если доходов не хватает на платежи по нескольким кредитам, даже если вы планируете за счёт нового кредита погасить старый, то банк скорее всего откажет. Если есть новые кредиты, которые брались недавно, то это будет рассматриваться как негативный фактор, несмотря на наличие большой зарплаты и т.п.
Много отказов в последнее время. Отчёт по кредитной истории отражает запросы других банков. Поэтому если вы пошли подавать заявки одну за другой, то в какой-то момент времени, вам будут отказывать, просто потому что отказали другие банки.
Внешний вид. Тут не всё так плохо, поскольку внешний вид оценивают менеджеры, которые напрямую заинтересованы выдать вам кредит. Поэтому если у вас нет татуировки на лице и вообще вы не напугали сотрудника своим внешним видом, то скорее всего заявку примут. Кстати, если менеджеру покажется, что девушка беременна, то он может укать это в своей части анкеты, что снизит вероятность одобрения заявки.
Возраст клиента. Молодые и люди в возрасте получают негативную оценку.
Семейное положение. Мужчина и не женат — плохо. Женат, но много детей — тоже плохо. Развёлся недавно — плохо. Женился недавно — плохо и т.п.
Цель кредита. Каждая цель может увеличивать или уменьшать шанс получения кредита. Например, благая цель — на операцию, на лечение и т.п., воспринимается банками как негативная. А желание вернуть деньги, которые взял в долг у знакомых, — это вообще ужас-ужас. Кстати, именно поэтому в банках менеджеру часто советуют написать цель «на ремонт квартиры».
Отсутствие стационарного (проводного) телефона. Вы будете смеяться, но это негативный фактор. Я работал в банке, где из-за отсутствия городского телефона, отказывали стопроцентно.
Профессия и сфера деятельности организации, в которой работает клиент. Полицейские, адвокаты, журналисты, представители общественных организацией получают худший балл. В одном банке сотрудникам говорили прямо: «Если полицейский не вернёт кредит, то у него потом найдётся столько знакомых, которые устроят банку проблемы, что проще будет про кредит забыть. Поэтому лучше ему сразу отказать».
Трудовой стаж. Если вы только-только устроились на работу, то скорее всего находитесь на испытательном сроке. Банки опасаются, что вас уволят. Более того, они могут рассматривать как негативный фактор, если вы не отработали на предприятии и больше чем три месяца — полгода или год.
Наличие задолженностей перед налоговой или судебными приставами. Это практически гарантированный отказ.
Негативная информация о супругах и родственниках. По идее такие проверки могут осуществляться только с согласия проверяемых. Но банк ведь не скажет вам, что он проверял ваших родственников.

Прозвон контактов. Многие банки просят указать в анкете не только свои телефоны, но и телефоны работодателей, а также родственников или знакомых, которые могут дать вам характеристику. Если такое произошло, то предупредите всех, что будут звонить из банка и расспрашивать о вас. Многие подозрительно относятся к таким звонкам и могут отказаться говорить о вас с сотрудником банка. И правильно сделают.
Наличие собственности.
Искренность и внимательность клиента. Если у вас в паспорте записано двое детей, а в анкете вы пропустили этот пункт, то это будет расценено как попытка скрыть информацию. Если вы брали кредит на телефон, успешно погасили его, но забыли отразить в анкете, то это будет расценено как попытка скрыть информацию. Такое происходит очень часто, будьте внимательнее.
И это ещё не всё!

В каждом банке количество факторов может различаться, у каждого фактора может быть разный вес или критерии. Банк, специализирующийся на выдаче кредитов пенсионерам, будет совсем по другому относиться к клиентам преклонного возраста, а банк, который занимается рефинансированием кредитов в других банков, будет совсем по другому смотреть на наличие у клиента кредитов.

Что же делать если вам отказали в кредите?

1. Попытаться выяснить почему отказали

В первую очередь нужно попытаться выяснить причину в банке. Скорее всего вам скажут «мы не сообщаем причины отказа». Но тут можно попытаться мягко настоять и попросить намекнуть. Некоторые факторы сотрудник банка видит уже на этапе ввода заявки. И по-хорошему должен был отказать сразу, не пытаясь ввести заявку.

Если не получилось, то попробуйте обратиться к начальнику или управляющему офисом. Говорите: «Я такой хороший, у меня постоянная работа, кристальная кредитная история, почему вы мне отказали?».

Уже тут можно получить ответ (могут попросить подождать, тогда начальник сделает запрос в подразделение, принимающее решение по кредитам).

А могут предложить отдельную услугу: проверка кредитной истории. Тут надо быть осторожнее: Это услуга платная и сотрудник банка может просто «продавать» вам услугу, выполняя план по продажам этой услуги.

2. Обратиться в другой банк

Получив или не получив ответа, всё равно попробуйте обратиться в другой банк. Оцените реально вашу платежеспособность и скорректируйте запросы.

Если вам нужен миллион на один год то, чтобы погашать такой кредит вам нужно будет (без учёта процентов) платить ежемесячно больше 80 тысяч рублей.

Если вы показываете зарплату в 30 тысяч рублей, то о каком кредите тогда может идти речь? Может тогда можно обойтись меньшей суммой или увеличить срок?

В России нет одного бюро кредитных историй. Их у нас больше десятка. Разные банки сотрудничают с разными бюро, а значит результаты проверки кредитной истории в разных банках может отличаться. Это актуально на тот случай если у вас были проблемы с платежами по предыдущим кредитам.

3. Попытаться исправить или сформировать кредитную историю

Если у вас были проблемы с предыдущими кредитами и ни один банк с вами не хочет связываться, то можно попытаться исправить кредитную историю.

Сделать это можно легально, не пытайтесь воспользоваться услугами мошенников, которые предлагают «очистить» кредитную историю. Правда эта процедура не очень быстра.

Негативную историю можно сгладить… взяв кредит. Этот кредит нужно погашать вовремя и можно закрыть досрочно через пару месяцев.

Это может быть небольшой кредит на покупку техники, моментальный кредит в банке (именно в банке, а не в микрокредитах!) или кредитная карта с небольшим кредитным лимитом. Нужно показать, что вы готовы погашать кредит вовремя и в срок. Не ошибитесь, а то можете только ухудшить свою кредитную историю

4. Попытаться договориться с банком

Скорее всего, если такая возможность есть, банк вам сам предложит. Но, на всякий случай, можно и поинтересоваться.

В нормальной ситуации банк может:

Попросить найти поручителя.
Попросить привлечь в качестве созаемщика второго супруга или кого-то из родственников.
Попросить поручительства организации где вы работаете. Это актуально для директоров и владельцев предприятий.
Оформить страховку (не все страховки одинаково полезны, и я об этом напишу отдельную статью). Страховку могут попросить оформить в случае если срок окончания кредита превышает какой-то предел (допустим банк выдаёт кредиты до 60 лет, а на момент погашения клиенту исполнится 62) или если работа клиента связана с риском (МЧС и т.п.).

Всё это банк может сделать официально в рамках своей кредитной политики. У вас никто не должен просить за это денег или требовать дополнительных услуг. Страховку вы должны будете оплатить в страховую компанию, а не банку или сотруднику.

И вообще если у вас попросят деньги «за решение проблемы», то обязательно пожалуйтесь на горячую линию банка. Возможно, на самом деле, кредит уже одобрен, а сотрудник оказался просто не чист на руку. К сожалению, иногда такое случается.

5. Подождать

Время лечит. В том числе и кредитную историю — банки делают запросы за период от 1 года до 5 лет. Если вы слишком молоды, стоп-фактором был возраст, то тут явно нужно дождаться 25 лет. Это же касается и трудового стажа. Или если вы слишком часто пытались взять кредит в последнее время.

Выждите хотя бы полгода, прежде чем обращаться в банк за кредитом.

6. Подписаться на канал «Я работаю в банкомате» и подставить лайк!

Это конечно же шутка. Но я очень стараюсь, что бы мои статьи были полезными и интересными!

5 причин почему могут отказать в выдаче кредита

Вопросы оплаты, досрочного гашения, возврата страховок и тому подобные актуальны для тех, кому кредита дали. Если же банк отказал в кредите, то человека прежде всего интересуют причины этого.

Мы расскажем вам о том, почему по заявке могут принять отрицательное решение и что делать, если везде отказывают в кредите.

Распространенные причины отказа в кредите

Кому-то отказывают из-за плохой кредитной истории, кому-то – из-за ее отсутствия. Кто-то уже закредитован так, что платеж превышает зарплату, а кто-то берет ипотеку, не имея до этого даже кредитной карты.

Любому из этих людей могут отказать в кредите без объяснения причин. Собственно, именно так сотрудники банков обычно и отвечают на вопрос о том, почему отказали в потребительском кредите.

Однако есть наиболее часто встречающиеся причины отказа в предоставлении кредита.

Низкая платежеспособность

Если у вас маленькая официальная зарплата, то и кредит вам дадут маленький. Либо вообще откажут в предоставлении средств в долг.

Что считать низкой платежеспособностью? В каждом банке мнение на этот счет свое, однако традиционно считается, что после уплаты ежемесячного взноса по кредиту у заемщика должна оставаться сумма, равная прожиточному минимуму. В том случае, если на кредит претендует человек с ребенком, его зарплаты должно хватать на детский и взрослый прожиточный минимум и оплату кредита.

Если вам отказывают из-за низкой платежеспособности, узнайте в банке, предусмотрено ли условиями кредитования привлечение созаемщика. Например, в Россельхозбанке, Сбербанке и других можно сделать созаемщиком любого человека, он не обязательно должен быть родственником.

Созаемщика, не являющегося близким человеком, можно привести даже в ипотечный кредит. Это не означает, что он получит половину квартиры. Он просто будет совместно с вами отвечать по обязательствам перед банком.

Если созаемщика брать вы не хотите, можете предложить банку поручителя. Этот человек не будет заемщиком, к нему вопросы у банка возникнут только в том случае, если вы по какой-то причине перестанете платить кредит.

Плохая кредитная история

В такой ситуации вы мало что можете сделать. Наиболее логичный вариант – обратиться в не слишком известный банк, который проще относится к подбору заемщиков.

Если вы не готовы брать крупную сумму под высокий процент, предлагаем вам оформить хотя бы кредитную карту и несколько месяцев ею активно попользоваться. После этого можете либо закрыть карту, либо оставить у себя, погасив задолженность.

Самое главное – не допустить просрочек по этой карте, ведь тогда цели вы не добьетесь. Аккуратно совершая платежи, попробуйте по истечении моратория на подачу заявки после отказа, повторно обратитесь в первый банк. Вероятность одобрения возрастет, ведь теперь последняя информация о вас в БКИ положительная.

Отсутствие кредитной истории

Если вы молодой человек, не так давно начавший работать, то вы наверняка ни разу не брали кредит. И это может стать для банка негативным фактором. Если человек ранее кредитовался где-либо, то банк, получив информацию из БКИ, может составить свое представление о заемщике.

Например, он будет знать, как часто возникали просрочки по кредиту, гасил ли клиент кредит досрочно или точно по графику. На основе этой информации банк станет предполагать, насколько аккуратно такой заемщик рассчитается с новым долгом.

А если человек приходит без кредитной истории, банк не имеет возможности судить о том, насколько дисциплинированным плательщиком он будет. Если сумма маленькая, банк сможет рискнуть и дать деньги. А крупной суммой он рисковать вряд ли будет.

Помочь в этом случае сможет покупка бытовой техники в кредит. Сумма будет вполне подъемная, переплата небольшая. Платить рекомендуем по графику, не опережая его, но и без просрочек.

Хорошая кредитная история

Звучит парадоксально, но отказывают в кредите даже заемщикам с хорошей кредитной историей. Например, тем, кто раз за разом берет кредиты и гасит их раньше срока.

Банк, предоставляя клиентам деньги, рассчитывает в течение определенного периода получать проценты за их использование. И если кредит возвращается досрочно, то планы банка нарушаются, он получает меньший доход, чем рассчитывал.

Поэтому иногда отказывают клиентам, которые, взяв кредит на 5 лет, возвращают его за год. Так что рекомендуем вам не закрывать кредиты слишком быстро, иначе в будущем могут возникнуть проблемы.

Ваш внешний вид и поведение в момент подачи заявки

Существует такое понятие, как скоринг. В соответствии с этой системой кредитный инспектор должен оценить потенциального заемщика, проставить ему определенный балл по ряду показателей.

Если сотрудник в своей оценке напишет, что вы пришли в банк в состоянии алкогольного опьянения и ругались матом, вряд ли вам предоставят деньги.

Если же вы грамотно разговариваете, прилично одеты и в целом производите хорошее впечатление, то вероятность одобрения заявки возрастет.

Как узнать, почему отказали в получении кредита

Узнать причину отказа банка в кредите очень сложно, поскольку в любой заявке заемщика мелким шрифтом указано, что кредитор имеет право отказать в предоставлении требуемых денежных средств без объяснения причин.

Зачастую даже сотрудники банков не знают, почему принято положительное или отрицательное решение. Они могут только предполагать.

Самые распространенные причины отказа представлены выше. Если вам отказали, то скорее всего по одной из них.

Если платеж почти равен вашей зарплате, то именно это является проблемой. Если вы никогда раньше не покупали ничего в кредит, а сейчас хотите получить ипотеку в несколько миллионов, то причина в том, что у вас нет кредитной истории. Если у вас действующие кредиты в нескольких банках, и ни по одному из них вы не платите, то денег вам не дадут как раз поэтому.

Какой бы ни была причина, узнать ее наверняка вы вряд ли сможете. Хотя если отказано из-за низкой платежеспособности, то вам скорее всего сообщат об этом.

Просто потому, что платежеспособность может существенно измениться даже за небольшой срок. Например, вы поменяете работу, и уже через полгода кредит, который сегодня поглощал всю вашу зарплату, не будет превышать 30% от нее.

Если же вы, к примеру, не прошли проверку службы безопасности банка, то об этом вы никогда не узнаете.

Что делать, если отказывают в выдаче кредита?

Даже если вы не знаете, почему отказывают в выдаче кредита во всех банках, вы можете улучшить ситуацию.

Во-первых, ознакомьтесь со своей кредитной историей. Раз в год вы имеете право сделать это бесплатно. Правда, для этого нужно обращаться напрямую к источнику информации, то есть в БКИ.

Мало кто знает, каким образом это сделать, поэтому проще прийти в какой-нибудь банк. Там наверняка есть возможность получить свое досье из бюро кредитных историй. Эта услуга всегда платная, поскольку банк выступает в качестве посредника.

Во-вторых, постарайтесь закрыть все свои действующие кредиты. Если у вас их несколько, то остатки по всем разные. Где-то нужно заплатить еще 100000 рублей, где-то 50000, а где-то – всего 10000.

Поскольку вы обращаетесь за кредитом, можно предположить, что свободных денег у вас нет. Однако мы все же рекомендуем найти средства на то, чтобы погасить хотя бы самые мелкие кредиты. Займите у знакомых, например.

В попытке закрыть кредит не прибегайте к услугам микрофинансовых организаций. Зачастую после займов у них приходится обращаться в банк, чтобы погасить огромный долг.

Если вы подозреваете, что причиной отказа послужило наличие просроченной задолженности, постарайтесь с ней рассчитаться. Вы брали кредит, видя сумму ежемесячного платежа, и сочли ее приемлемой. Значит, можете ее себе позволить. Кроме того, за счет постоянных пеней вы в конечном итоге переплачиваете гораздо больше, чем могли бы, если бы вносили платежи аккуратно.

Заключение

Если подвести итог всему сказанному, можно сделать вывод, что поводов отрицательному решению банка может быть множество, но основные причины отказа в получении кредита – ваше финансовое положение либо ваша репутация как заемщика.

Зарплату вам устанавливает работодатель, а вот свою кредитную историю создаете только вы сами. И вы можете ее откорректировать в любой момент. Естественно, информация о просрочках и долгах никуда не исчезнет, однако если год назад вы не платили кредит, а с тех пор не пропустили ни одного платежа, скорее всего кредит вам дадут.

Поэтому, получив отказ в кредите, постарайтесь понять, почему это произошло. А затем измените то, что не понравилось банку, в лучшую сторону.

https://xn——-43dcgj1abnimbbbuehw0aercf5c2ahub9dxbybza.xn--p1ai/pochemu-ne-dayut-kredit/
https://xn—-8sbuklegx8b3c.xn--p1ai/strahovanie/vse-banki-otkazali-v-kredite-chto-delat.html