Статьи о кредитовании

Услуги кредитования уже плотно вошли в привычную жизнь российских граждан. Сегодня ими активно пользуются не только для покупки недвижимости, автомобиля, но и для простых целей. Благодаря быстрым кредитам в любой момент можно приобрести телефон, холодильник, телевизор, шубу. Получив наличные деньги, клиент распоряжается ими по своему усмотрению, ни перед кем не отчитываясь.

Быстрое получение нужной суммы без сбора справок, длительного ожидания решения по заявке настолько привлекательно, что люди закрывают глаза на повышенные проценты. За 15 минут, имея только паспорт, теперь проще простого приобрести желаемую вещь, сделать неожиданный подарок, помочь другу, прожить до зарплаты, оплатить срочное лечение.

Преимущества быстрых кредитов

По сравнению с другими вариантами займов, быстрый кредит наличными имеет огромное количество преимуществ:

1. Экономия времени. Заявки рассматриваются в максимально ускоренном режиме. Решение принимается за считанные минуты.
2. Минимальный пакет документов. Обычно требуется только паспорт. Документально подтверждать наличие работы, размера зарплаты, владение дорогостоящим имуществом не нужно.
3. Любые цели кредитования. Небольшую сумму легко получить, даже не указывая, для чего она нужна.
4. Доступность всем желающим. За малое количество времени невозможно полностью проверить клиента. Срочные деньги выдаются при отсутствии официальной работы, поручителей, недвижимости.
5. Множество точек выдачи. Микрокредитование предлагается практически во всех крупных торговых центрах, магазинах бытовой техники, строительных организациях. В каждом населенном пункте имеются офисы МФК и банки, оперативно выдающие деньги. Поэтому клиентам не приходится тратить время на очереди.
6. Возможность продления. При невозможности выплатить заем своевременно всегда есть вариант оплатить только проценты.
7. Круглосуточный режим рассмотрения заявок. Заполнить анкету можно в любое время в режиме онлайн.

Типы быстрых кредитов

Быстрые кредиты различают по способу оформления (онлайн, в офисе, дома), способу выдачи (наличными, на карту, электронный кошелек, через платежную систему), сумме (обычные, микро), характеру (целевой, нецелевой).

Наиболее распространенная классификация:

• потребительские кредиты (на срочную покупку товара, оплату услуг);
• деньги с доставкой на дом (курьер сам привозит наличные);
• микрозаймы «до зарплаты»;
• онлайн-займы на карту, электронный кошелек, через систему денежных переводов;
• залоговые кредиты (под автомобиль, недвижимость).

На что можно оформить быстрый кредит?

Сегодня оперативное кредитование пользуется особой популярностью. Поэтому большинство магазинов, фирм, офисов сотрудничает с кредитно-финансовыми организациями, банками для увеличения продаж.

Потратить кредит, взяв быстрые деньги, можно на различные цели:

• покупку товара (бытовой техники, одежды, мебели);
• ремонт автомобиля, квартиры;
• оплату услуг (медицинских, туристических, косметологических).

Срочные микрокредиты и онлайн-займы носят нецелевой характер. Для их получения не нужно отчитываться, куда планируется потратить деньги: купить продукты питания, сделать подарок, отремонтировать ноутбук, закрыть другой долг.

Какие документы требуются для получения быстрого кредита?

Быстрый кредит наличными обычно выдается по общегражданскому паспорту. Никаких справок, документального подтверждения доходов не требуется. Для получения денег клиенту необходимо лишь подать заявку, заполнив простую анкету, и подписать договор. Иногда может пригодиться дополнительный документ, в качестве которого используется СНИЛС, пенсионное или водительское удостоверение.

Насколько быстро рассмотрение заявки на такой кредит?

Срочное кредитование не предусматривает изучение финансовой репутации, платежеспособности клиента. Неважно здесь наличие имущества. Не проверяется место работы.

Банки и МФО предлагают быстрое рассмотрение заявки на кредит: 15–30 минут. Решение принимается сразу. При одобрении деньги выдаются наличными или переводятся по указанным реквизитам после подписания договора.

Когда и по каким причинам в получении кредита могут отказать?

Причин отказа в быстром кредите есть множество. Наиболее распространенные из них:

1. Недостаточный лимит кредитования. Для необходимой суммы может не хватать уровня дохода. В таком случае предлагается меньший размер займа.
2. Несоответствие условиям кредитования. Перед подачей заявки важно изучить требования к заемщикам: возрастные ограничения, регион проживания, кредитная история, стаж работы, статус (работающий гражданин, безработный, студент, пенсионер), наличие имущества.
3. Просроченные кредитные обязательства, большое число открытых кредитов. Узнать о них можно в БКИ.
4. Наличие судимости у клиента или его родственников. Зачастую не играет роли, погашена она или нет.
5. Отсутствие официальной работы. Этот фактор важен для большинства банковских учреждений. Лучше минимальная зарплата, чем неофициальный доход.
6. Досрочное погашение ранее выданных кредитов. Такие клиенты не особо интересны для финансирования. С них банки имеют небольшой доход.

Приведенный перечень является открытым. Чтобы получить быстрый кредит без отказа, стоит обратиться сразу к нескольким кредитующим учреждениям.

Оформляем кредит на карту онлайн не выходя из дома

До зарплаты ещё далеко, в кармане остались последние пару тысяч и тут срочно потребовалась круглая сумма. Знакомо? Практически каждый оказывался в такой ситуации. Чтобы не обременять друзей или родственников, можно обратиться за займом в банк или организацию, предоставляющую микрокредиты. Каковы шансы взять кредит быстро на карту? Нужно ли собирать пакет документов? Какие подводные камни обязательно стоит учесть? В этой статье вы найдёте подробные рекомендации по выбору способа онлайн-кредитования.

Безопасно ли брать кредит онлайн на банковскую карту?

Безопасность личных данных, скрытые условия и повышенные процентные ставки – это то, о чём в первую очередь волнуется человек, раздумывающий о кредите. Постараемся развеять все опасения и ответить на самые популярные вопросы заёмщиков.

На что обратить внимание, чтобы не попасться на интернет-мошенников?

Внимательно посмотрите на адресную строку – возле названия сайта должен быть значок в виде зелёного замочка. Его наличие говорит о том, что сайт работает по защищённому протоколу и вводимые пользователем данные будут защищены от мошеннического перехвата. Компания, оформляющая займы, обязана иметь лицензию на ведение финансовой деятельности. Эти данные могут быть указаны внизу сайта или на отдельной странице – там же, где указан юридический адрес компании.

Отдавайте предпочтение тем компаниям, которые известны на рынке более 5 лет. Хорошо, если банк активно рекламирует свои услуги по телевиденью, в интернете и на билбордах. А вот к объявлениям на рекламных досках, на остановках, станциях метро (такие часто можно увидеть в Москве) и телемаркетинговым предложениям формата «1 500 000 рублей без справок о доходах и поручителей» стоит отнестись максимально насторожённо.

Не стоит давать своё согласие на кредитные услуги, если компания просит предоплату в качестве залога, на оформление документов и прочие сомнительные нужды.

Стоит ли указывать паспортные данные в интернете?

То, что ваши паспортные данные могут использовать в интернете без вашего ведома – довольно распространённое заблуждение. Стоит понимать, что даже в когда кредитный договор оформляется в отделении, вы также указываете все личные данные: от адреса проживания, до идентификационного кода и номера паспорта. Компания обязуется не разглашать ваши данные третьим лицам. Учитывайте, что для подтверждения личности сотрудник может попросить прислать своё фото с разворотом паспорта.

Фото с разворотом паспорта

Для своего профиля постарайтесь придумать пароль понадёжнее и ни в коем случае не сообщайте его третьим лицам. Дело в том, что в большинстве случаев личный кабинет нельзя удалить самостоятельно – придётся обращаться на горячую линию.

Имеют ли право работники банка звонить заёмщику или родственникам?

В большинстве случаев после оформления заявки заёмщику перезванивает сотрудник организации. Это стандартная процедура, чтобы подтвердить достоверность указанных данных. А также оператор может перезванивать клиенту для того, чтобы предупредить о необходимости внесения ежемесячного платежа. Обзвон родственников и доверенных лиц будет осуществляться только в том случае, если клиент не внёс ежемесячный платёж, сбрасывает звонки операторов или указал недействительный номер телефона.

Просят указать CVV код – безопасно ли это?

Организация, предоставляющая финансовые услуги, всегда спрашивает CVV код, чтобы убедиться, что карта принадлежит вам и находится у вас. Вводите его в анкету самостоятельно. Ни в коем случае не давайте CVV код, если оператор просит переслать его по почте, смс или через любой другой мессенджер.

Что будет, если не возвращать кредит?

Если не выплачивать кредит вовремя – вам будут начисляться штрафные пени и повышенные проценты. Банк имеет право передать дело коллекторской службе, а коллекторы, в свою очередь, будут названивать по всем указанным в договоре телефонам. Как итог – дело о принудительном взыскании будет передано в суд, а кредитная история будет значительно подпорчена.

Что думают юристы по этому поводу?

Юристы утверждают, что брать займы в микрофинансовых организациях сейчас куда безопаснее, чем несколько лет назад. На момент 2020 года государство отрегулировало клиентские проблемы, возникающие в этой сфере кредитования.

С 1 января 2020 года в силу вступил закон, ограничивающий максимальную сумму долга, а максимальная процентная ставка снизилась до 1% в день. И также Госдума рассматривает вопросы, касающиеся ограничения полномочий коллекторских служб.

Топ-10 причин, почему оформить кредит на карту лучше, чем занимать у друзей

Оформить кредит на банковскую карту – это удобный и быстрый способ достать нужную сумму не выходя из дома. Почему всё более широкий круг потребителей выбирает именно этот способ решения финансовых проблем?

1. Это очень просто. Достаточно зайти на сайт с компьютера или смартфона и заполнить анкету с персональными данными. В большинстве случаев интерфейс интуитивно понятен пользователю – нужно лишь следовать всплывающим подсказкам на экране.
2. Не нужно долго ждать. Решение по заявке принимается в считаные минуты. Деньги приходят на kartu тоже быстро – в течение дня. Посещать отделение необязательно и подтверждение дохода не требуется.
3. Это экономит время. Не нужно ходить по банкам, чтобы знакомиться с условиями и процентными ставками. Онлайн-сервисы дают возможность сравнить все предложения и отправить сразу несколько запросов в разные организации, тем самым увеличивая вероятность получения займа.
4. Заявку можно отправить в любое время. Нет привязки к часам работы офлайн-отделения. Сервисы крелитования доступны круглосуточно – из любого населённого пункта страны, вне зависимости от часового пояса.
5. Лояльное отношение к клиентам. Лица с хорошей кредитной историей с большей вероятностью получат выгодное предложение. Новички, которые не обращались за займами, и клиенты, которые ранее имели неудачный опыт кредитования с просрочками тоже имеют шанс получить займ на свои нужды – пусть и в меньшем объёме или на менее выгодных условиях.
6. Сразу понятно, сколько придётся заплатить по процентам. Благодаря кредитному калькулятору каждый клиент сможет самостоятельно подсчитать сумму ежемесячного платежа и подобрать для себя оптимальные условия для погашения кредита. Все условия прозрачны.
7. Никакой бумажной волокиты. Больше никаких справок о доходах с места работы, документального подтверждения трудоустройства и прочих бумаг.
8. Деньги на любые нужды. Нет обязанности объяснять цель, с которой вы берёте займ. Вы можете сделать на эти деньги ремонт, купить новую технику или отправиться на отдых.
9. Получить в кредит деньги на карту может каждый. У микрокредитных организаций нет строгих ограничений по возрасту и социальному статусу. Деньги может получить как совершеннолетний студент, так и пенсионер.
10. Погасить так же легко, как и получить. Чтобы избавиться от долга, достаточно лишь регулярно перечислять деньги со своего счёта на счёт банка. Для удобства можно воспользоваться специальным мобильным приложением.

В отличие от кредита наличными, получение займа на карту или оформление кредитки позволяет увеличить лимиты кредитования со временем, если соблюдать условия установленной программы.

Что формирует плохую кредитную историю?

Плохая кредитная история – это основная причина, по которой банк может отказать заёмщику в выдаче денежных средств. Перед тем как искать «обходные пути» давайте разберёмся, что вообще формирует плохую кредитную историю.

Для этого мы обратимся к Федеральному закону №218 «О кредитных историях»:

• Просрочки по ежемесячным платежам. Получая кредитные средства, заёмщик документально подтверждает своё согласие с установленным графиком и фиксированной суммой платежа. Если вы по забывчивости вы пропустили всего один платёж и оплатили его в течение 3–5 дней, предупредив банк – это никак не отразиться на вашей кредитной истории. Однако, если просрочки по займу будут регулярными – данные будут зафиксированы и возможность получения последующих кредитов будет ограничена.

Хуже всего на репутации заёмщика сказываются регулярные неуплаты (больше 4–6 раз за год) и просрочки длиннее 30 дней.

• Избегание кредитных обязательств. Если заёмщик не только пропускает ежемесячные платежи, но и всячески скрывается от звонков и писем – этот факт непременно отразится в кредитной истории. Особенно если организации приходилось подавать в суд на заёмщика для взыскания долга.
• Серьёзная долговая нагрузка. Чем больше у заёмщика кредитов, займов и вещей, взятых в рассрочку и ниже уровень дохода, тем выше вероятность отказа в получении дополнительных денежных средств.
• Допущенные кредиторами ошибки. Случается и так, что клиент уже погасил кредит, но сотрудники банка задержали передачу данных о закрытие займа в БКИ. В результате долг числится как активный дольше, чем положено. Второй пример: кредитную историю клиента перепутали с его полным тёзкой из другого города.
• Частые изменения персональных данных. Кредиторов может сильно смутить, если заёмщик часто переезжает, меняет номера телефонов и каждый раз указывает разных доверенных лиц. Это говорит о том, что с человека будет сложно найти в случае необходимости взыскания долга.
• Неудачный опыт поручительства. Если ранее человек выступал как поручитель недобросовестного заёмщика, а затем отказался выплачивать перешедший на него долг – его кредитная история также портится.
• Банкротство. Человеку, признанному банкротом, никто не выдаст кредит, так как он не имеет доказательств своей платёжеспособности.
• Прочие задолженности. Злостные неплательщики алиментов и те, кто имеет большой долг за коммунальные услуги, тоже портят себе кредитную историю. Особенно если долг списывается судебными приставами.

Способы получения кредита онлайн на карту для лиц с плохой кредитной историей?

Если по какой-либо из вышеперечисленных причин у вас сформировалась плохая кредитная история, это вовсе не значит, что вы утратили все шансы взять займ. Также у нас есть подробная статья о том, что делать, если у вас плохая кредитная история. А ниже несколько работающих взять кредит на банковскую карту.

Найдите банк, специализирующийся на срочных кредитах

Если ваша кредитная история уже была подпорчена – не тратьте время на обращение в «Сбербанк», «Альфабанк» и другие крупные банки с низкими процентными ставками. Выбирайте банки, которые выдают займы без справок о доходах и поручительства.

В этой таблице представлено несколько организации, которые выдают кредитные продукты, даже лицам с плохой историей:

Эти организации могут себе позволить работать с не очень надёжными заёмщиками благодаря более высокой процентной ставке. Чтобы увеличить свои шансы на получение займа – отправьте заявку сразу в несколько организаций одновременно.

Предоставьте в залог недвижимость или машину

Наличие залога в виде не слишком старой машины или недвижимости – это то, что поможет компании «закрыть глаза» на плохую кредитную историю и одобрить заявку. Залоговые ссуды выдаются под более выгодный процент, чем обычные потребительские кредиты.

Возьмите маленький кредит и выплатите его заблаговременно

Возьмите совсем небольшой займ (в пределах 10 000 тысяч рублей) и погасите его заблаговременно. Это позволит вам быстро поднять свой кредитный рейтинг и повысить лимит.

«Совкомбанк» предлагает заёмщикам, попавшим в трудное материальное положение поучаствовать в программе «Кредитный доктор». Для участия в ней нужен только паспорт и любой дополнительный документ (подойдут водительские права).

Обратитесь в МФО за микрозаймом

Мы составили топ-10 МФО работающих в России за 2020 год. Для удобства мы рассортировали их по степени одобрения займов и надёжности.

Первый займ выдаётся на срок до 10 дней.

Вместо займа оформите кредитную карту

Банки более охотно выдают пластиковые карты, чем кредиты, так как для организации это является дополнительным доходом. Наиболее популярными и нетребовательными по отношению к клиентам являются следующие банки:

• МТС банк;
• Тинькофф;
• Почта банк;
• Совкомбанк (Халва).

Кто может оформить кредит на карту? Основные требования к заёмщику

Клиент, желающий получить кредит онлайн на свою карту, должен соответствовать стандартным требованиям к заёмщику:

1. Гражданство РФ – паспорт с действующей пропиской в любом регионе России.
2. Возраст от 18 до 70 лет.
3. Постоянный источник доходов – включая неофициальный.
4. Отсутствие судимостей, задолженностей и прочих проблем с законом.

Как взять кредит онлайн на карту – пошаговая инструкция

Данная инструкция – это стандартный алгоритм действий, которые пользователь выполняет при подаче заявки на кредит.

1. Выберите один или несколько финансовых компаний и внимательно ознакомьтесь с условиями кредитования .
2. Заполните онлайн-анкету – введите всю необходимую контактную и личную информацию. Если необходимо – сделайте своё фото рядом с разворотом паспорта.
3. Укажите данные о вашем финансовом положении и уровне ежемесячного дохода.
4. Укажите желаемую сумму и обозначьте сроки, в которые вы готовы выплатить кредит.
5. Укажите номер карты, банковского счёта или интернет-кошелька для зачисления денежных средств.
6. Дождитесь звонка оператора или одобрения заявки на экране и проверьте – был ли пополнен баланс.

Указывая средний уровень доходов – указывайте общую сумму средств, которыми вы обычно располагаете, включая и неофициальные источники дохода. Будьте объективны и не завышайте сумму – это может вызвать подозрения и в итоге вам откажут в предоставлении займа.

Как погасить займ, взятый онлайн?

Есть несколько способов погашения займа – выберите тот, который будет наиболее комфортен для вас:

1. Через банковскую карту, прикреплённую к личному кабинету – зачисление происходит мгновенно, и комиссия не списывается.
2. С любого интернет-кошелька – средства зачисляются быстро, но списывается комиссия в размере до 4%.
3. Через оператора в банке – зачисление происходит в течение 3-5 дней, комиссия не превышает 4%.
4. Через банкомат или терминал – зачисление средств происходит быстро – в течение часа, а комиссия варьируется до 10%.
5. Денежным переводом – средства зачисляются в течение часа. Комиссия до 10%.
6. В отделении или в офисе микрофинансовой организации – деньги зачисляются мгновенно, комиссия не взимается.

Если платеж выпадает на выходные или праздничные дни – произведите оплату заранее. Это поможет вам избежать просрочки, тем самым сохранив свою хорошую кредитную историю.

Заключение

Взять кредит онлайн на дебетовую карту – это простой, удобный и надёжный способ быстро решить свои финансовые проблемы. Благодаря онлайн-системе кредитования клиентам больше не нужно посещать банк или ожидать визита агента. Деньги сразу зачисляются прямо на счёт, что увеличивает комфорт в пользовании услугами.

https://gocredit.ru/info/627-bystrye-kredity.html

Оформляем кредит на карту онлайн не выходя из дома