Чужой кредит: что делать и как отказаться

По данным ЦБ РФ, в прошлом году от действий мошенников пострадали более 3000 россиян – на них оформили липовые кредиты.

По информации СМИ, которая появилась в июне 2019 года, в открытом доступе в сети интернет оказалась личная информация 900 тыс. клиентов банков ОТП-банка, Альфа-банка и ХКФ-банка. Значит, эти люди находятся в зоне риска: мошенники могут оформить на них кредит.

История из жизни

Елена получила письмо-сюрприз от МФО «ХХХ» с требованием возврата долга — 35 000 руб. плюс проценты 6 500 руб. МФО находится в г. Санкт-Петербург. Елена была неприятно удивлена. Живет она в Москве и в день оформления договора займа также была в Москве. Никаких микрозаймов она не брала, денег не получала.

Как действовать в такой ситуации? Давайте разбираться вместе с экспертом Бробанка Натальей Колбасиной.

Что делать, если на вас оформили чужой кредит

Для начала необходимо проверить кредитную историю и понять масштаб бедствия. Так вы узнаете, сколько у вас кредитов и в каких банках или микрофинансовых организациях они оформлены. Проверить кредитную историю можно бесплатно, не выходя из дома за 30 минут с помощью сервиса Госуслуги.

Кредитную историю можно получить 2 раза в год бесплатно. Узнать, в каком БКИ находится ваша кредитная история можно через сайт Госуслуг.

Бюро кредитных историй (БКИ) — компания, которая формирует и хранит кредитные истории, предоставляет кредитные отчеты. По состоянию на март 2021 г. зарегистрировано 9 БКИ. Узнать их перечень можно из Государственного реестра бюро кредитных историй на сайте ЦБ РФ. Ваша кредитная история хранится в одном БКИ или сразу в нескольких.

Около 90% кредитных историй хранится в крупнейших БКИ:

• АО «Национальное бюро кредитных историй»
• ЗАО «Объединенное Кредитное Бюро»
• ООО «Бюро кредитных историй Эквифакс»

Можно сделать онлайн запрос на бесплатное предоставление информации, если вы авторизованы на сайте Госуслуги, либо на сайте самого БКИ. Подробнее – здесь.

Проверьте на сайте федеральной службы судебных приставов (ФССП) наличие открытых на вас исполнительных делопроизводств/взысканий. На сайте проверьте себя по ФИО и дате рождения. Проверять себя нужно по «всем регионам». Дополнительно проверьте на сайте суда по месту проживания наличие исковых производств.

Далее обратитесь с претензией в кредитную организацию, в которой обнаружился липовый кредит, указав, что договор вы не заключали, денег не получали. Если ваш паспорт был украден, приложите копию талона о заявлении в полицию об утере паспорта из полиции.

Потребуйте предоставить вам информацию о кредите/займе:

• Когда, где и кто из сотрудников кредитной организации оформлял кредитный договор.
• Куда перечислялись заемные средства. Это ваш главный козырь и доказательство.

Если деньги переводились в банк, в котором у вас нет счетов – это уже доказательство, что вы не получали деньги. Получите подтверждение, что вы не являетесь клиентом этого банка. Если это банк, в котором у вас есть счет или карта, получите подтверждение, что на ваши счета не поступала сумма кредита.

• Если кредит оформили через интернет, запросите у кредитора информацию, какой номер телефона был использован для подтверждения платежа.
• Запросите у кредитора заверенные копии документов в 2-х экз. (для суда и для заявления в полицию), на основании которых выдан кредит или заем: заявку, договор и все приложения к нему, копию паспорта и других удостоверений личности (загранпаспорт, водительские права).
• Потребуйте провести внутреннее расследование.

Обратитесь в полицию с заявлением о факте мошенничества, приложив все собранные вами доказательства оформления незаконной кредитной сделки. Копию талона о принятии заявления отправьте кредитору, в качестве доказательства своей непричастности к оформлению кредита.

По мнению экспертов, ждать от правоохранительных органов быстрых успехов в поиске мошенников не стоит. Но для суда ваше заявление будет подтверждением того, что вы оказались пострадавшей стороной.

Если банк отказывается списывать долг

Что делать, если кредитная организация отклонила вашу претензию:

1. Подайте исковое заявление в суд. Если договор признают незаключенным, обязательно отправьте копию решения суда в Бюро кредитных историй, где хранится ваша кредитная история, чтобы в ней удалили ненужную запись.
2. Отправьте через интернет-приемную жалобу в Банк России, приложив к ней документы, подтверждающие вашу непричастности к оформлению кредита. Срок рассмотрения жалобы – до 30 дней.

Держите руку на пульсе и через 1-2 месяца еще раз проверьте кредитную историю. Проконтролируйте, чтобы запись о мошенническом кредите удалили из вашей кредитной истории.

Как защитить себя от кредитных мошенников

1. Проверяйте кредитную историю минимум 2 раза в год.
2. Если потеряли паспорт – сразу пишите заявление в полицию!
3. Обращаясь за кредитом/займом, выбирайте надежные банки и МФО, которые входят в государственный реестр микрофинансовых организаций.
4. Берегите свои личные данные и старайтесь минимизировать их распространение – не передавайте копии паспорта в сомнительные организации. На копии паспорта укажите, что это копия и для чего она предназначена – например копия для идентификации в платежном сервисе Х. Можно нанести на копию паспорта водяные знаки с помощью фоторедактора.

Что делать не рекомендуется:

1. Уходить от решения проблемы и ждать, что ситуация разрешится как-нибудь сама собой. Она действительно решится, но не в вашу пользу!
2. Начать выплачивать чужой долг, не попытавшись отстоять свои права!

Наталья Колбасина — высшее образование по специальности «Экономист по бухгалтерскому учету и аудиту» в Крымском государственном агротехнологическом университете. Повышала свою квалификацию в Московском государственном университете им. М.В. Ломоносова, АНО «Институт финансового планирования» и финансовом университете при Правительстве Российской Федерации. Является консультантом по финансовой грамотности проекта Минфина России Вашифинансы.рф. Опыт успешной работы в финансовой сфере – более 20 лет. kolbasina@brobank.ru

Комментарии: 2

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Доброго времени суток! Подскажите пожалуйста, что делать, если я под чутким руководством мошенников оформила на себя кредит на сто сорок пять тысяч рублей, и также под их чутким руководством перевела им на счёт девяносто тысяч сто двадцать три рубля. В себя пришла уже в банке, куда, так же под чутким руководством мошенников пришла снять со счёта оставшуюся сумму денег в пятьдесят пять тысяч рублей, которые должна была перевести на их счёт. К моему счастью что-то пошло ни так с банкоматом, я обратилась к сотрудникам банка. Они объяснили мне суть моей проблемы, приняли у меня заявление, пятьдесят пять тысяч положили на судный счёт… Но девяносто тысяч так и потерялись. В этот же день я пошла в полицию, написала заявление.
Какие дальнейшие мои действия? Платить мне нечем, да и не хотелось бы выплачивать чужие долги. Могу ли я аннулировать этот кредит? И как мне поступить в этой ситуации?
Заранее благодарю за данный Вами совет!

Уважаемая Катерина, аннулировать этот кредит нельзя. Если вы подали заявление о мошенничестве и уголовное дело возбуждено, то при выявлении виновных лиц эта долговая нагрузка будет с вас списана.

Онлайн-кредиты и… мошенники. Как защищаться от «липовых» кредитов

Востребованность онлайн-кредитов на карту среди населения и более лояльная процедура их оформления в МФО, чем в банке, приводит к возможности мошенничества и чаще всего с помощью чужих персональных данных. Что же нужно знать, чтобы избежать морального прессинга коллекторов и судебных разбирательств, если вы стали жертвой злоумышленника и на ваше имя оформлен кредит?

Утечка персональных данных

Не секрет, что несмотря на закон Украины «О защите персональных данных» (от 01.06.2010 №2297-VI), который предусматривает согласие субъекта на использование и распространение его сведений, на практике их безопасность довольно относительна. Утечка досье граждан из электронных сетей и баз различных учреждений и их нелегальная продажа – основные причины финансового онлайн-мошенничества, причем обманывают как кредитора, так и рядового потребителя.

Активная позиция МФО

Насколько же просто мошенникам обмануть МФО и получить заем? По мнению Олега Кузьминова, директора компании Money4You, МФО занимают активную позицию в вопросах предотвращения онлайн-мошенничества: «Действительно, попытки подать заявку и оформить онлайн-кредит в Money4You на другое лицо имели место, однако современная система скоринга данных заявителя, профессионализм сотрудников и службы безопасности компании успешно пресекали подобные действия. Заботясь о снижении рисков, компания постоянно совершенствует как алгоритмы анализа и верификации данных клиентов, так и отбор, и обучение своих кадров, ужесточая политику внутренней безопасности. При попытке целенаправленного обмана новые финтех-модели способны распознать подлог и даже случайная ошибка приводит к отказу в кредитовании».

Таким образом, борьба с явлением онлайн-мошенничества важна как для МФО (снижается риск невозврата выданных займов), так и для добросовестного заемщика, поскольку напрямую влияет на его кредитную историю, условия займа и ограждает от проблем с законом.

Насколько надежна верификация заемщика в МФО?

Процедура оформления и выдачи онлайн-кредита в МФО действительно более лояльна, чем в банке. Однако уже на этапе подачи заявки информация о заемщике подвергается многоуровневой проверке по сотням параметров. Сопоставляются данные паспорта, ИНН, банковской карты, кредитной истории, электронной почты, номера телефона и местонахождения претендента (благодаря сотрудничеству с сотовыми операторами), профилей в соцсетях и т.д.

Наиболее надежной считается онлайн-верификация личности при помощи сервиса BankID (через банк, в котором клиент обслуживается; с помощью электронной цифровой подписи и ID card). Владельцем и провайдером сервиса BankID является государство в лице НБУ.

В результате проверки получается довольно объективная картина, и мошенникам все сложнее реализовывать свои схемы.

Что делать, если вы все же стали жертвой афериста?

Несмотря на все меры предосторожности, исключить возможность мошенничества при выдаче кредита, к сожалению, невозможно. Если вы стали жертвой афериста и на ваше имя оформлен «липовый» кредит, то необходимо предпринять следующие шаги.

1. Обратиться в финорганизацию с заявлением о предоставлении всех документов на якобы оформленный кредит. В солидных компаниях в таких случаях не требуют погашения задолженности по займу и служба безопасности проводит внутреннее служебное расследование.
2. Получив ответы от кредитора, написать заявление в правоохранительные органы о совершении уголовного преступления (ст. 190 УК Украины) и добиться, чтобы оно было внесено в Единый реестр досудебных расследований.
3. Обратиться в бюро кредитных историй и, если незаконный заём там зарегистрирован, то написать заявление о своем несогласии с информацией, внесенной в кредитную историю.

Нужно отметить, что поскольку кредитные компании несут убытки в случае мошенничества с займами, то они заинтересованы в расследовании подобных преступлений и активно сотрудничают с правоохранительными органами, если открыто уголовное производство.

https://brobank.ru/chuzhoj-kredit/
https://minfin.com.ua/2020/10/28/54730634/