Как получить автокредит и какие документы нужны для автокредита

Оглавление

Как получить автокредит и какие документы нужны для автокредита

Самое важное по теме: «как получить автокредит и какие документы нужны для автокредита» с комментариями профессионалов. Внимательно прочтите статью и если что-то будет не понятно вы всегда можете задать вопрос нашему дежурному юристу.

  • 1 Как получить автокредит и какие документы нужны для автокредита?
  • 2 Как получить автокредит и какие документы нужны для автокредита?
  • Изображение - Как получить автокредит и какие документы нужны для автокредита proxy?url=http%3A%2F%2Fautodr.ru%2Fuploads%2Fposts%2F2012-09%2Fthumbs%2F1348639349_dokumenty-dlya-avtokredita

    Сейчас практически во всех средствах массовой информации можно встретить объявления, предлагающие беспроцентные кредиты на покупку автомобиля. Кажется, что нет ничего проще, оформить кредит и получить машину, не переплачивая. На самом деле процесс достаточно сложный и трудоемкий с множеством подводных камней. Рассмотрим некоторые нюансы приобретения автомобиля в кредит, чтобы в дальнейшем не попасть впросак и не выплачивать лишние проценты по кредиту.

    Во-первых, нужно помнить, что «беспроцентным кредитам» не нужно полностью доверять, ведь банки никогда не станут работать себе в убыток. Часто банк, который предоставляет такую услугу, компенсирует недостающие проценты комиссией по обслуживанию кредита, завышенной процентной ставкой и др.

    Итак, если вам захотелось купить автомобиль в кредит, в первую очередь вы должны выбрать кредитную организацию, предоставляющую данный вид услуг и максимально выгодный вариант кредита, подходящий вам по всем параметрам.

    Выбор автокредита. Какие документы нужны для автокредита?

    Автокредиты делятся на два вида: оформляемые в автосалонах и оформляемые в самих банках. Оформлять кредит в автосалоне проще, чем получать ссуду в банке. В автосалоне вы сэкономите время, ведь на решение о выдаче кредита чаще всего уходит максимум день или даже 1-2 часа. А банк будет рассматривать ваши документы для автокредита в среднем три дня, а процесс оформления может занять целую неделю. Кроме этого, автосалоны уже имеют несколько банков, с которыми ведут сотрудничество. Поэтому вам будет легче выбрать наиболее подходящий вариант кредита. И еще автосалоны требуют не все документы для автокредита, которые требует банк.

    Список документов для получения автокредита в автосалоне и в самом банке имеет некоторые отличия.

    • Заявление
    • Анкета заемщика
    • Паспорт (с местной пропиской)
    • Водительские права (некоторые банки требуют, чтобы минимальный водительский стаж был не менее одного года)
    • Оригинал или заверенная копия трудовой книжки
    • Справка о заработной плате (стаж работы на последнем месте должен быть не менее шести месяцев)
    • Копия договора с автосалоном
    • Оригинал или заверенная копия паспорта транспортного средства (если вы уже выбрали конкретный автомобиль)
    • Другие документы по усмотрению банка (у каждого банка список документов свой).

    Необходимые документы для автокредита в автосалоне:

    Видео (кликните для воспроизведения).

    • Заявление
    • Анкета заемщика
    • Паспорт
    • Водительские права (многие салоны не требуют минимальный водительский стаж, таким образом, получив права, вы сразу же можете купить автомобиль в кредит).

    Очевидно, что документы для получения автокредита в банке и автосалоне существенно отличаются. Особенно проблематично в наше время предоставить справку о реальной заработной плате, ведь очень часто граждане получают свою зарплату «в конверте». Кроме этого некоторые банки могут потребовать документы для автокредита, которые подтверждают владение частной собственностью (квартира, дом, гараж и др.).

    В зависимости от банка установлен минимальный возраст, в котором гражданин имеет право взять автокредит, он колеблется от 18 до 23 лет. В основном люди, которые покупают автомобиль в кредит, возрастом 23-50 лет. Также многие банки для получения автокредита требуют еще нотариально заверенное согласие супруга, если вы состоите в законном браке. Сумма общего семейного дохода должна превышать сумму ежемесячного платежа по кредиту на 60-70 процентов. В большинстве банков требуется оплата первоначального взноса, которая обычно составляет 10-20 процентов от стоимости автомобиля. Оформляя кредит без первоначального взноса, рассчитывайте, что процентная ставка будет более высокой.

    Также есть и свои недостатки в оформлении автокредита в автосалоне. Основной минус – это более высокая процентная ставка по кредиту. Оформляя кредит в банке, она составит около 9-12 процентов, тогда как автосалон потребует не менее 15 процентов, а иногда даже – 20-25 процентов. Поэтому стоит задуматься, где вам лучше оформить кредит.

    Кроме этого, банки в большинстве случаев не выдают кредиты на автомобили ранее 1997 года выпуска. Некоторые автомобильные салоны не делают подобных жестких ограничений и выдают кредиты на машины разных годов выпуска.

    Сроком кредитования может быть период от шести месяцев до пяти лет. Процентная ставка будет тем выше, чем больше срок кредита. Автокредит можно взять в рублях, долларах и евро. Процентная ставка также зависит и от типа валюты. Кредит в рублях будет на 4-8 процентов больше, чем такой же, но в долларах.

    С увеличением спроса на автокредиты появляются новые варианты их оформления. Существует еще один вид кредита – это автокредит по 2 документам. Основной документ – паспорт, а другой – на выбор: водительские права, загранпаспорт, военный билет, служебное удостоверение ФСБ, МВД, органов таможни, а также справка о доходах или декларация по налогу на доходы. Мужчинам до 27 лет обязательно нужно предоставить военный билет или справку о том, его не призовут на воинскую службу. В основном такой кредит выдается в автосалоне.

    В связи с высокими банковскими рисками процентная ставка по автокредиту составит минимум 13 процентов.

    Автокредит по двум документам выдается на срок от одного до пяти лет с первоначальным взносом в размере 10-30 процентов. С помощью кредита можно приобрести как новый автомобиль, так и подержанный, а также автомобиль зарубежного производства. Только приобретать их нужно в автосалоне, который заключил партнерство с банком.

    Предположим, что вы уже решили, какой тип автокредита вам подходит, и в каком банке вы будете его оформлять. Настала очередь оформлять необходимые документы для автокредита. Внимательно прочтите все пункты договора. При возможности воспользуйтесь услугами юриста, который поможет разобраться в деталях договора. Обратите особое внимание, какая будет комиссия за выдачу кредита, ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета и сумма единовременного платежа за открытие ссудного счета. Порой эти цифры откровенно завышены. К примеру, некоторые банки требуют оплату единовременного платежа за открытие ссудного счета в размере 5 процентов от суммы кредита.

    Договор по автокредиту подразумевает, что сам приобретаемый автомобиль является обеспечением по кредиту, поэтому он становится вашей собственностью и одновременно залогом в банке до тех пор, пока вы полностью не погасите сумму кредита. В банке остается ПТС. Покупая автомобиль, вам выдадут ПТС для того, чтобы вы могли поставить машину на учет. Но через десять дней вы должны вернуть банку ПТС, а за каждый день просрочки вам будет выписан штраф.

    Еще одно важное условие получения автокредита – это обязательное страхование транспортного средства полисом КАСКО. С помощью страхования банком обеспечивается дополнительная гарантия на случай угона автомобиля или ДТП. Страховать автомобиль необходимо на весь срок кредитного договора, а страховая сумма составит около 7-10 процентов от полной стоимости автомобиля.

    Оформив все документы, вам выдадут один экземпляр договора, а также график ежемесячных платежей по кредиту, по которому вы обязаны каждый месяц не позднее указанной даты вносить необходимую сумму на свой ссудный счет. Некоторые банки дают возможность перечислять средства с помощью почтового перевода, но тогда вы должны будете заплатить дополнительную комиссию почтовому отделению.

    Если вы несвоевременно совершили платеж по кредиту, банк начислит вам штрафные проценты в размере 0,5-4 процента за каждый день просрочки или же в размере фиксированной суммы.

    В большинстве банков нет возможности досрочного погашения платежей по кредиту, так как из-за этого банками теряется дополнительная прибыль. За досрочный платеж можно также получить штраф. Но некоторые банки разрешают досрочно погасить кредит после того, как пройдет определенный срок, обычно он составляет один год.

    Кредит оформляем в Московском автосалоне через местный банк. Срок кредита – 3 года.
    Стоимость автомобиля в комплектации люкс 220 тысяч рублей.
    Кредит берем в рублях. Ставка по кредиту 17 процентов годовых.
    При покупке автомобиля сразу же оплачиваем 20 процентов от общей стоимости автомобиля – 44 тысяч рублей.
    Сумма, которую берем в кредит – 176 тысяч рублей.
    Комиссия банка за открытие ссудного счета – 3600 рублей единократно;
    Ежемесячная комиссия банка за ведение ссудного счета – 0,4 процента в месяц;
    Погашение кредита – ежемесячно равными долями;
    Обеспечение кредита – залог приобретаемого автомобиля.
    Обязательное требование – страхование автомобиля от угона и нанесения ущерба на полную стоимость автомобиля. Стоимость страховки – 9 процентов от рыночной стоимости автомобиля. Оплата страховки – ежегодная. После первого года рыночная стоимость автомобиля уменьшается на 5 процентов, после второго года – на 10 процентов.

    Необходимые условия к заемщику:
    • Возраст – не менее 23 не более 50 лет;
    • Трудовой стаж – от 1 года;
    • Стаж на последнем месте работы – не менее 6 месяцев;
    • Регистрация в Москве/Московской области;
    • Необходимый уровень ежемесячной З/П – не менее 22 тысячи рублей.

    Основные документы необходимые для оформления кредита:
    • Паспорт;
    • Водительские права или второй документ, удостоверяющий личность;
    • Справка о доходах по форме 2 НДФЛ;
    • Заверенная копия трудовой книжки.

    Рассчитываем кредитную сумму:
    Сумма выплат по кредитной ставке – 29 920 рублей в год;
    Сумма выплат по кредитной ставке за 3 года – 89 760 рублей;
    Сумма кредита с учетом кредитной ставки за 3 года – 265 760 рублей (176 000 + 89 760 = 265 760 рублей);
    Сумма ежемесячного платежа без учета ежемесячной комиссии – 7 382 рублей (265 760 / 36 мес. = 7 382 рублей);
    Сумма ежемесячной комиссии рассчитывается 0,4 процента от суммы ежемесячного платежа – 29,5 рублей (7 382 * 0,004 = 29,5 рублей);
    Сумма ежемесячного платежа с учетом комиссии – 7 411,5 рублей.

    Нет видео.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Рассчитываем сумму страховки КАСКО:
    1 год – 9 процентов от полной рыночной стоимости автомобиля 220 000 рублей – 19 800 рублей.
    2 год – 9 процентов от стоимости нового автомобиля за минусом 5 процентов от её первоначальной стоимости – 18 810 рублей.
    (5 процентов от 220 000 рублей – 11 000 рублей. Вычитаем из 220 000 рублей 11 000 рублей = 209 000 рублей. Теперь высчитываем стоимость страховки – 9 процентов от 209 000 рублей = 18 810 рублей).
    3 год – 9 процентов от стоимости нового автомобиля за минусом 10 процентов от её первоначальной стоимости – 17 820 рублей (10 процентов от 220 000 рублей – 22 000 рублей. Вычитаем из 220 000 рублей 22 000 рублей = 198 000 руб. Теперь высчитываем стоимость страховки – 9 процентов от 198 000 рублей = 17 820 рублей).

    В итоге наши суммарные расходы составят:
    Итого имеем годовые выплаты с учетом комиссии 88 938 (7411, 5 * 12 = 88 938 рублей). Сюда же включаются суммы страховки плюс комиссия банка за открытие счета (в первый год).
    В первый год – 88 938 + 19 800 + 3 600 = 112 338 рублей.
    Во второй год – 88 938 +18 810 = 107 748 рублей.
    В третий год – 88 938 + 17 820 = 106 758 рублей.

    Итоговая потраченная сумма с учетом всех дополнительных расходов – 112 338 + 107 748 + 106 758 = 326 844 рублей .

    За три года мы переплатили на 106 844 рублей больш е , чем стоил автомобиль. Но зато три года назад мы смогли уехать на новой машине, заплатив всего 44 000 рублей.

    Теперь вам нужно определиться с выбором кредитной программы для покупки автомобиля. Для этого хорошо бы посетить разные банки или же сразу направиться в автосалон, где можно выбрать нужный автокредит на месте. Чтобы сэкономить время и силы, сначала лучше ознакомиться с условиями автокредитов на сайтах, а потом уже посетить банк для получения более подробной информации. Помочь вам с выбором может специальный сервис подбора кредита, которым достаточно удобно пользоваться. Заполните необходимые графы с параметрами и вам будут предложены наиболее подходящие варианты автокредита.

    Изображение - Как получить автокредит и какие документы нужны для автокредита proxy?url=http%3A%2F%2Fpravo-auto.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2015%2F06%2Favtokredit-dokumenti1-300x169

    Банки предлагают большое количество программ, благодаря которым можно взять автомобиль и воплотить свою заветную мечту в реальность. Какие документы нужны для автокредита, зависит от программы финансового учреждения – это могут быть только 2 или целый пакет документов.

    Как приобрести машину быстро?

    Что предпринять, если вы не можете предоставить документ о доходах? В этом случае разрешается оформить автокредит по двум документам без подтверждения дохода, но только тогда, когда у вас есть минимум 20% от стоимости машины. То есть, перед тем как идти в банк, придется копить! При этом взять дорогую машину не получится. Выгоднее остановиться на обычном потребительском кредите и взять на полученные деньги машину. В любом случае авто будет залогом по кредиту, что выгодно для банка. Конечно, можно взять поручителя и попробовать взять машину без первоначального взноса, но этот вариант не пользуется особой популярностью.

    Изображение - Как получить автокредит и какие документы нужны для автокредита proxy?url=http%3A%2F%2Fpravo-auto.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2015%2F06%2Fimages

    Итак, что нужно для автокредита? Перед посещением автосалона подготовьте несколько бумаг. Предварительно определитесь, какую машину вы предполагаете взять, какая сумма вас устроит. Банку понадобятся от вас следующие документы:

    • Ксерокопия паспорта (важно снять копии со страниц, где есть фото, текст и другие значимые отметки);
    • Анкета. Здесь придется дать следующую информацию:
      1. Данные об имуществе, которым вы владеете;
      2. Данные о себе;
      3. Информацию о работе: где работаете и сколько денег получаете в месяц;
      4. Семейное положение;
      5. Образование.
    • На выбор – военный билет, ксерокопия водительского удостоверения либо загранпаспорт.

    Так как неизвестно точно, какие документы нужны для получения автокредита, следует заранее посетить банк или позвонить консультанту – у всех финансовых учреждений требования разные!

    Помимо указанных, список бумаг может быть расширен до:

    • Справки 2-НДФЛ, в которой указывается, сколько вы заработали за последний год;
    • Ксерокопии трудовой книжки (стаж на последнем месте работы при этом должен составлять полгода).

    Также могут понадобиться:

    1. Выписка с банковского счета;
    2. Ксерокопия диплома об образовании;
    3. ПТС;
    4. Свидетельство о браке;
    5. Полис ОМС;
    6. Разрешение супруга (и) на заем;
    7. Договор купли-продажи авто;
    8. ИНН;
    9. Пенсионное свидетельство.

    В большинстве банков следует предоставить следующие документы:

    1. Анкету;
    2. Паспорт;
    3. Если регистрация временная – документ, о регистрации по месту пребывания;
    4. Второе удостоверение личности на выбор (загранпаспорт, водительское удостоверение и проч.);
    5. Документы, подтверждающие финансовое состояние заемщика (справка 2НДФЛ, копия ТК и прочие).

    После рассмотрения документов и одобрения кредита можно выбирать машину в автосалоне.

    Изображение - Как получить автокредит и какие документы нужны для автокредита proxy?url=http%3A%2F%2Fpravo-auto.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2015%2F06%2F164123.640xp1-300x190

    Документы могут приниматься не только в банке, но и в самом автосалоне.

    Каждый банк вправе устанавливать свои персональные условия. Однако они мало чем отличаются. Универсального кредита, который устроил бы все категории заемщиков, пока не существует. Один банк делает упор на скорость оформления, другой предлагает низкую процентную ставку, третий не предъявляет высоких требований к документам. Обязательно проведите процедуру страхования авто – это убережет и вас самих, и банк от невосполнимых потерь! Не стремитесь взять дорогой автомобиль. Ищите оптимальное соотношение цена-качество!

    Итак, взять автомобиль в автокредит в наше время просто! Достаточно собрать необходимый пакет документов и посетить банк, либо отправиться сразу в автосалон, сотрудничающий с банком. После проверки предоставленной информации и оформлении кредита вы получите ключи!

    Как получить автокредит и какие документы нужны для автокредита?

    Покупка нового автомобиля в салоне – мечта многих. Только вот средств на такое крупное приобретение хватает не у всех. К счастью, банки и автосалоны предлагают получить автокредит. Об условиях, необходимых документах и различиях в автокредитовании читайте далее.

    Итак, автокредит – это выдача целевого займа на приобретение автомобиля. Как правило, залогом в сделке будет купленная машина. Сама по себе процедура получения автокредита не является проблемной по времени или каким-то дополнительным требованиям. Но мы, со своей стороны, рекомендуем вам знакомиться с условиями автокредитования и подходить к покупке ответственно.

    Всё дело в том, что в каждом банке условия получения и дальнейшего использования кредитных средств могут существенно отличаться. Так, например:

    • процентная ставка может колебаться от 8 до 30% годовых;
    • заёмщик может получить от 1 до 10 миллионов рублей для приобретения автомобиля.

    Важно: в некоторых банках нет ограничения максимальной суммы кредита, но кредитор всегда оценивает финансовые возможности заемщика.

    Между заемщиком и финучреждением заключается кредитный договор, в котором отражаются:

    1. сумма кредита;
    2. процентная ставка;
    3. ежемесячный платеж;
    4. срок (обычно составляет от 3 до 10 лет);
    5. права и обязанности сторон.

    Каждый, кто всерьез задавался вопросом приобретения автомобиля в кредит, думал, где лучше оформить автокредит – в банке или автосалоне. Единственно верного ответа на этот вопрос нет. А будущему владельцу автомобиля необходимо знать, что, оформляя автокредит в автосалоне, выплачивать его придётся банку, с которым сотрудничает автосалон.

    Ситуация также разнится в зависимости от региона страны. Так, в одном регионе более выгодными для клиента будут условия автокредитования непосредственно в банке, тогда как в другой части страны удобнее и «дешевле» оформить кредит в автосалоне.

    Тем не менее выделим преимущества оформления потребительского кредита в банке и самостоятельного приобретения машины в салоне:

    • можно взять кредит в любом банке, выбрав наиболее подходящие условия и низкий процент;
    • вы сами выбираете автосалон, где приобретаете машину;
    • вы можете отказаться от дополнительных опций, которые обычно навязывают менеджеры при оформлении кредита в автосалоне;
    • страховка КАСКО выбирается или не выбирается только самим клиентом;
    • машина не числится в залоге у банка;
    • паспорт на автомобиль находится у владельца;
    • машину можно продать, даже если срок кредита в банке не закончился;
    • условия досрочного погашения потребительского кредита более выгодные, чем закрытие автокредита раньше срока.

    Из минусов можем выделить лишь то, что для получения крупного потребительского кредита понадобится немного больший пакет документов, подтверждающий платежеспособность клиента.

    Теперь для полного раскрытия темы расскажем об оформлении кредита в автосалоне, а именно — о минусах:

    • Получение автокредита возможно лишь в том банке, с которым работает автосалон.
    • При досрочном погашении кредита может быть начислен повышенный процент.
    • Машина находится в залоге, поэтому самостоятельно продать её невозможно.
    • Сотрудники автосалона настойчиво предлагают дополнительные опции, которые могут значительно увеличить стоимость кредитного авто.
    • Страховка КАСКО обязательна.
    • Может быть поставлено дополнительное условие – страхование жизни.

    Из весомых плюсов оформления автокредита в салоне отметим наличие автомобилей по сниженной цене. Так, сезонные скидки чаще всего бывают в декабре-январе, когда автосалон реализует машины текущего или прошлого года выпуска. Клиенту может быть также предложен льготный автокредит, что поможет снизить итоговую стоимость кредитного автомобиля.

    Совет: для всех тех, кто еще сомневается в приобретении машины в кредит в автосалоне или оформлении потребительского кредита в банке, есть всего один совет: просчитать стоимость конкретного автомобиля в обоих случаях и исходить из полученных цифр.

    Далее вы узнаете, как происходит оформление автокредитов в банках и автосалонах.

    Во всех банках, которые находятся на территории Российской Федерации, обязательными для оформления автокредита являются:

    • наличие российского гражданства;
    • официальное трудоустройство не менее 6 месяцев (это подтверждается паспортом и справкой с места работы).

    Ряд банков, таких как Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ и другие, требуют официального подтверждения уровня доходов заёмщика, что также подтверждается справкой по форме 2–НДФЛ.

    Перед тем как решиться на оформление автокредита, посчитайте все свои расходы. К ним относятся:

    • первоначальный взнос (обычно – от 10 до 20% от стоимости автомобиля);
    • страховка;
    • другие расходы.
    Читать статью  Как оплачивается больничный лист в 2021 году

    Важно: ежемесячный платеж по кредиту не должен превышать 50% дохода заёмщика, при несоблюдении этого правила банк откажет в оформлении автокредита.

    Для получения автокредита в автосалоне необходимо:

    • Выбрать марку, модель, комплектацию машины.
    • Сравнить стоимость идентичных автомобилей в банках (возможно, найдутся более выгодные условия).
    • Узнать о наличии конкретного автомобиля в нужном вам салоне, приехать туда.
    • Заполнить в автосалоне анкету на получение кредита. Заявку на предоставление кредита сотрудники автосалона направляют в банк самостоятельно.
    • Дождаться рассмотрения заявки, что может занять от нескольких часов до 3 суток.
    • При положительном ответе из банка внимательно изучить условия договора.
    • Подписать договор.
    • Приобрести страховку КАСКО.

    Совет: постарайтесь не поддаваться на убеждения менеджеров салона, связанные с приобретением ненужных опций и дополнительных страховок. Не поленитесь перепроверить условия кредита непосредственно в банке, выдавшем его. Не соглашайтесь на оформление кредита по автомобилю, которого нет в наличии.

    Чтобы получить в пользование кредитный автомобиль, придётся предоставить некоторые бумаги, подтверждающие личность, доходы и прочее. Далее рассмотрим, какие документы для автокредита нужны в банке и в автосалоне, есть ли какие-то различия в собираемом пакете.

    Прежде чем банк выдаст потребительский или специализированный автокредит, специалисты в обязательном порядке проверят персональные данные, платежеспособность и надежность своего потенциального клиента.

    Процесс кредитования физических лиц выполняется намного проще, чем юридических. Банк может оформить кредит:

    • по двум документам;
    • по полному пакету бумаг.

    Чтобы подать заявку, которую одобряет Центробанк, клиент предоставляет:

    • заявление с просьбой оформить кредит (имеет установленную форму, заполняется в кредитном отделе);
    • паспорт гражданина РФ;
    • дополнительный документ, который удостоверяет личность (водительское или пенсионное удостоверение, военный билет);
    • справку о регистрации по месту жительства;
    • справку с места работы с указанием доходов за последние 3 или 6 месяцев;
    • трудовую книжку с записью текущего места работы (необходимо для подтверждения официального трудоустройства);
    • ИНН (оформляется в налоговой инспекции);
    • военный билет (обязателен только для военнослужащих);
    • документы, подтверждающие наличие в собственности клиента недвижимости.

    В некоторых случаях у заёмщика могут потребовать предоставление дополнительных документов:

    • информации о других кредитах;
    • информации об образовании;
    • информации, подтверждающей наличие дополнительного заработка.

    В ряде банков автокредит может быть оформлен всего по двум документам:

    • паспорту гражданина РФ;
    • справке о зарплате.

    Важно: если вы обращаетесь за получением кредита в банк, в котором получаете зарплату или имеете счета, сотрудник может потребовать у вас не весь список документов, а только недостающие.

    Оформление автокредита непосредственно в салоне может сэкономить ваше время. Так, если постараться и потратить на это весь день, то к вечеру можно кататься на новом авто.

    Чтобы оформить займ на приобретение автомобиля в автосалоне, скорее всего, понадобятся следующие документы:

    • паспорт гражданина РФ (обязательно);
    • второй документ, удостоверяющий личность заёмщика (обязательно);
    • справка с места работы с подтверждением уровня доходов (за последние 3 или 6 месяцев);
    • трудовая книжка с записью текущего места работы;
    • полис КАСКО (зависит от водительского стажа заёмщика), может оплачиваться наличными или включаться в кредит;
    • документы, подтверждающие оплату первого взноса.

    Важно: при оформлении автокредита обязательными являются только паспорт и второй документ, подтверждающий личность заёмщика (обычно это водительское удостоверение). Все иные бумаги, требуемые у клиента кредитным специалистом, зависят от выбранной программы кредитования и условий банка, с которым сотрудничает автосалон.

    Получить автокредит юридическому лицу сложнее, чем обычному гражданину. Например, если организация не имеет счета в банке, заёмщиком которого хочет стать, для начала будет необходима регистрация в качестве юридического лица в этом же банке.

    Для этого предоставляются следующие документы:

    • документ, содержащий данные о регистрации фирмы;
    • лицензия, дающая право заниматься определенным видом предпринимательской деятельности;
    • решение о создании ООО;
    • оригинал и нотариально заверенная копия выписки из реестра юридических лиц;
    • справка о нахождении на учете в налоговой инспекции;
    • Устав организации;
    • приказы о назначениях на должность директора и главного бухгалтера предприятия, а также документы, удостоверяющие их личности;
    • документы, удостоверяющие личности учредителей предприятия.

    Только после получения полного пакета документов кредитный специалист начинает проверку кредитной истории обратившейся организации.

    Важно: организации, которая создана менее одного года назад, в выдаче кредита могут отказать, посчитав ее финансово нестабильной.

    А вот главная особенность автокредитования индивидуальных предпринимателей заключается в том, что они могут выступать заёмщиками как физические лица. Для этого в банк необходимо предоставить следующие подтверждающие документы:

    • паспорт гражданина РФ и документ, удостоверяющий личность супруги/супруга (для тех, кто состоит в официальном браке);
    • ИНН или удостоверение водителя;
    • военный билет (только для лиц мужского пола в возрасте от 21 до 27 лет);
    • финансовые, бухгалтерские, налоговые и управленческие отчеты организации;
    • выписки о состоянии счетов из других банков (если имеются);
    • документы, подтверждающие право собственности на имущество;
    • кредитный договор;
    • согласие супруги/супруга на оформление кредита.

    Совет: если вы не хотите терять время, предоставьте пакеты документов сразу в несколько банков, условия кредитования которых вас устраивают.

    К наиболее часто задаваемым вопросам по автокредитованию принадлежат те, которые связаны со сроком погашения кредита, досрочной выплатой и возрастом, с достижением которого возможно оформление кредита на автомобиль. Ответим на каждый из них по порядку.

    Автомобиль – приобретение дорогое. Именно поэтому автокредиты на короткий промежуток времени не оформляются. Чаще всего предоставляют их на 3-5 лет. Правда, заёмщик может оформить кредит и на более короткий период, так же как и погасить его раньше указанного в договоре срока. Не секрет, что на территории РФ есть и такие финансовые организации, которые готовы оформлять автокредит на срок до 7 лет. К таким принадлежит Московский кредитный банк.

    Условия досрочного погашения автокредита определяет сам банк. Важно понимать, что банки не очень хорошо относятся к этому. Связано это с потерей части дохода от автокредитования, которую бы получило финучреждение при более длительном сроке займа.

    Обычно полностью погасить кредит можно только тогда, когда пройдёт определенное время, указанное в кредитном договоре. Хотя многие банки уверяют своих клиентов в том, что досрочно погасить кредит можно хоть с первого дня выдачи, причём без каких-либо штрафных санкций за это.

    Если вы решили досрочно погасить автокредит, за месяц до этого оповестите банк о своём намерении в письменном виде. После проведения всех выплат проверьте, действительно ли ваш кредит погашен, не осталось ли каких-то незначительных недоплат. Подтверждением этого будет справка об отсутствии претензий на счет досрочно выплаченного автокредита. После погашения кредита вы также можете забрать паспорт транспортного средства.

    Согласно действующему законодательству оформить кредит могут лица, которые достигли совершеннолетия. Но почти во всех банках возраст, с которого можно оформить автокредит, равен 21 году. А в ряде финучреждений он вообще стартует с 23 лет.

    Готовясь к приобретению автомобиля в кредит, обращайте внимание не только на марку, модель и комплектацию понравившейся машины. Не менее важным будет и то, какая организация оформит автокредит для вас. Не спешите с покупкой: сравните действующие предложения банков и автосалонов, постарайтесь узнать все «подводные камни». Только после получения полной информации и окончательных цен принимайте решение.

    Как получить автокредит и какие документы нужны для автокредита?

    Получите квалифицированную помощь прямо сейчас! Наши адвокаты проконсультируют вас по любым вопросам вне очереди.

    Какие документы нужны для оформления и получения автокредита

    На сегодняшний день банки предлагают огромный выбор кредитных программ с различными предложениями, которые помогут покупателю выбрать самые выгодные условия для себя и воплотить свою мечту в реальность.

    Любому желающему, который хочет открыть кредитную историю, приобретая автомобиль неизбежно придется столкнуться с предоставлением определенных документов. Это является обязательным условием для того, чтобы получить займ. Фактически не один банк не сможет предоставить оформление денежных средств в долг без документального подтверждения вашей личности, места проживания и дохода. Что именно нужно для выдачи автокредита решает центральный банк, поэтому в большинстве случаев пакет документов будет идентичным. Очевидную разницу можно будет увидеть, когда оформляет займ физическое лицо или юридическое лицо (индивидуальный предприниматель). В зависимости от программ и условий можно заметить, что оформить кредит можно при помощи двух документов или же только при наличии полного пакета документов.

    Так же, некоторые банки проверяют на наличие совершенных оплошностей в далеком или не совсем далеком прошлом. Это может быть судимость, психическое состояние клиента (употребление наркотиков или алкоголя), а так же не обходится без внимания наличие необходимости ежемесячной выплаты алиментов.

    Проведя необходимый анализ, кредитная организация сможет решить, одобрять вам кредит на приобретение автомобиля или нет. Поэтому покупатель должен быть сам заинтересован в том, чтобы предоставить как можно больше документов кредитной организации, в том числе и подтвердить свой официальный заработок, давая тем самым гарантию своей платежеспособности и тогда у вас не возникнет вопросов как и где оформить и получить автокредит. В большей степени это касается юридических лиц, так как банк будет намного серьезнее относиться к изучению возможности сотрудничества с предприятием, поскольку речь идет уже о большей сумме займа, а особенности формирования доходов в данном случае, сильно отличается от ситуации с обычным покупателем. Исходя из этого, стоит понимать, что короткие сроки принятия решения не что иное, как обычный рекламный трюк для привлечения большего количества клиентов. Истинный срок может начать отсчет только после полного сбора информации кредитором. И так, какие документы нужны для оформления автокредита в Сбербанке и других банках России?

    Набор документов для физических лиц

    Для физических лиц будет проще обстоять дело, когда заемщик получает заработную плату в том же банке, где собирается оформить автокредит. В таком случае, покупателю не нужно будет представлять справку о доходах. К тому же, для держателей зарплатных карт некоторые банковские учреждения, такие как «Сбербанк России», предоставляют скидку при оформлении кредита.

    Но какие документы потребуются в том случае, если клиент получает свой доход в другом банке или вообще не имеет официального заработка? А так же если заемщик (заемщица) обременен браком, детьми или является военнослужащим?

    Основной перечень документов:

    Анкета-заявление по форме банка о выдаче кредита на приобретение автомобиля (выдается и заполняется исключительно в кредитных отделах);

    Паспорт гражданина РФ;

    Второй документ на выбор, который подтверждал бы личность заемщика (загранпаспорт, водительское удостоверение, пенсионное удостоверение и др.)

    При наличии временной регистрации, документ подтверждающий регистрацию по месту пребывания;

    Военный билет для военнослужащих или документ об отсрочке службы;

    Справка о доходах за последние 6 месяцев (форма 2–НДФЛ или произвольная форма с подписью и печатью организации);

    Трудовая книжка, трудовой договор с печатью и подписью руководителя;

    Договор купли-продажи транспортного средства;

    Счет на покупку автомобиля (номер счета, дата, платежные реквизиты продавца, наименование товара, сумма НДС);

    Страховой полис (договор) в 3 экземплярах, согласно которого банк является выгодоприобретателем;

    Если оплата счета страховой премии осуществляется за счет кредита, то необходимо представить документ на оплату;

    Документ обязательного автострахования гражданских лиц;

    Квитанция об оплате страховой премии по обязательному автострахованию;

    Справка о находящейся во владении заемщика недвижимости (для оформления заставного имущества);

    Паспорт на транспортное средство (ПТС) находящееся во владении заемщика;

    Идентификационный номер налогоплательщика (ИНН);

    Так же банк вправе потребовать некоторые дополнительные документы:

    Копии документов, подтверждающие дополнительный заработок (дивиденды, арендные платежи);

    Документальное подтверждение не погашенных обязательств (кредитные договора, алименты);

    Краткое описание в свободной форме профессиональной деятельности, которой вы занимаетесь;

    Копии дипломов, аттестатов, сертификатов об образовании;

    Копии документов, которые подтверждают участие в уставном фонде организации и др;

    Сведения о доходах членов семьи заемщика;

    Такие банки, как ВТБ 24, Сбербанк России, ЮниКредит банк, РусФинанс банк, Райффайзенбанк и Кредит Европа банк имеют возможность оформления кредита, как с водительским удостоверением, так и без него. А, к примеру, банк Уралсиб вторым документом требует исключительно водительские права. Так же можно взять авто в кредит и без страховки, но в таком случае процентные ставки будут выше.

    Список документов для тех, кто состоит в браке и в чьем попечении находятся дети:

    Паспорт супруги (супруга);

    Свидетельство о заключении (расторжении) брака или свидетельство о смерти супруги (супруга);

    Заявление супруги (супруга) о согласии с условиями предоставляемого кредитного договора на условиях банка;

    Поручительство супруги (супруга);

    Брачный договор (если есть);

    Свидетельство о рождении детей;

    Документ с места работы супруги (супруга);

    Справка о доходах с места работы супруги (супруга);

    Справка о дополнительных доходах;

    Стоит учесть тот факт, что это приблизительный список часто запрашиваемых документов, для выдачи банком кредита на приобретение автомобиля. Как говорилось ранее, некоторые банки практикуют оформление займа всего по 2-4 документам. Более точный список необходимых документов необходимо уточнять на сайте банка-кредитора.

    Набор документов для юридических лиц

    Прежде чем оформлять автокредит, предприятию лучше всего обратиться сначала именно в тот банк, где открыт расчетный счет. В таком случае представлять учредительные документы не нужно. Однако если такого счета компания не имеет и она задается вопросом, например, как взять автокредит в Сбербанке, то данный банк обязан завести юридическое дело, на основании документов, подтверждающих тот факт, что заемщик является юридическим лицом.

    Открытие расчетного счета для юридических лиц (ксерокопии документов):

    Свидетельство о регистрации ИП;

    Решение об учреждении ООО;

    Лицензия на право осуществления предпринимательской деятельности;

    Выписка из единого реестра юридических лиц (срок давности справки не более 3 месяцев, необходимо представить оригинал и нотариально заверенную копию);

    Свидетельство о постановке на учет в налоговой инспекции;

    Устав и внесенные в него изменения;

    Платежные поручения о полной уплате уставного капитала;

    Приказы о назначении директора и главного бухгалтера;

    Паспорта учредителей, директора, бухгалтера;

    После предоставления данных документов, банк проведет необходимую проверку на существование организации, наличия различных претензий и кредитной истории. Служба безопасности должна будет провести инспектирование учредителей на предмет судимости или плохой кредитной истории. Если предприятие открыто менее года назад, то по правилам Центробанка, в выдаче кредита компании могут отказать. Если организация имеет сложную структуру, то банку необходимо будет провести проверку пакетов документов учредителей, причастных к ведению данного бизнеса. В остальных случаях понадобиться представить лишь документы отчетности.

    Перечень документов для предпринимателей с расчетным счетом:

    Паспорт заемщика и паспорт супруги (супруга) если брак официальный;

    Водительское удостоверение или ИНН;

    Для мужчин в возрасте от 21 до 27 лет военный билет, который будет подтверждать отсрочку от армии;

    Документы финансовой отчетности;

    Документы бухгалтерской отчетности;

    Документы об управленческой отчетности;

    Несколько налоговых отчетностей (работающим по единому налогу, требуется предоставить декларации за несколько последних налоговых периодов);

    Для тех, кто ведет бизнес с контрагентами, необходимо предъявить соответствующие договора;

    Выписка из ЕРГЮЛ для юридических лиц, для ИП необходима выписка из ЕГРИП;

    При наличие в других банках открытых счетов, необходимо предоставить выписку об остатке средств, а так же справку об обороте денежных средств за последние пол года;

    Необходим документ подтверждающий намерение приобретение автомобиля;

    Справка о наличии или отсутствии картотеки №2;

    Справка о ссудной задолженности;

    Документы на право собственности на имущество;

    Заверенное нотариально согласие супруги (супруга) на открытие кредита;

    Помимо этих документов, банк вправе потребовать дополнительные документы у заемщика:

    Необходимые лицензии или патенты для занятия профессиональной деятельностью;

    Копия договора на аренду помещения;

    Декларация о доходах за предыдущий и текущий год;

    Стоит помнить о том, что данные списки часто запрашиваемых документов приблизительные. Точный перечень стоит уточнять в кредитующем банке. А так же обратите внимание, что время рассмотрения заявки составляет от нескольких часов до нескольких дней, поэтому, для того чтобы увеличить шансы на получение кредита, подавайте документы сразу в несколько различных банков.

    Получите квалифицированную помощь прямо сейчас! Наши адвокаты проконсультируют вас по любым вопросам вне очереди.

    Изображение - Как получить автокредит и какие документы нужны для автокредита 4596

    Добрый день! Меня зовут Егор. Я уже более 5 лет работаю в крупной юридической фирме. Считая себя профессионалом, хочу научить всех посетителей сайта решать сложные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны с целью донести в доступном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

    Автокредиты

    Специалисты сервиса Brobank.ru постоянно анализируют рынок автокредитования. Наш каталог насчитывает десятки автокредитов банков России. Здесь вы можете сравнить кредитные предложения с помощью фильтра или готовых подборок-категорий и найти самое выгодное. Отзывы заемщиков, актуальные условия и тарифы помогут сделать выбор. После этого оформляйте онлайн-заявку на сайте банка.

    • Оформить онлайн
    • Выгодные автокредиты
    • Лучшие сегодня
    • На подержанный авто
    • Без справок о доходах
    • Рейтинг автокредитов

    Доступно:

    Автокредит Альфа-Банк

    Макс. сумма 5 000 000 Р
    Ставка От 6,5%
    Срок кредита До 5 лет
    Мин. сумма 100 000 ₽
    Возраст От 21 года
    Решение 2 мин.

    Автокредит в Тинькофф Банке оформить онлайн-заявку

    Макс. сумма 3 000 000 Р
    Ставка От 7,9%
    Срок кредита До 5 лет
    Мин. сумма 100 000 руб.
    Возраст От 18 лет
    Решение За 1 мин.

    Автокредит Газпромбанк

    Макс. сумма 5 000 000 Р
    Ставка От 5,6%
    Срок кредита До 5 лет
    Мин. сумма 100 000 руб.
    Возраст 20-70 лет
    Решение За 5 минут

    Автокредит Экспобанк

    Макс. сумма 7 000 000 Р
    Ставка От 10.4%
    Срок кредита 6-96 мес.
    Мин. сумма 100000 руб.
    Возраст 21-65 лет
    Решение 30 минут

    Автокредит Росгосстрах Банк

    Макс. сумма 3 000 000 Р
    Ставка От 5,9%
    Срок кредита До 5 лет
    Мин. сумма 50 000 руб.
    Возраст 21-70 лет
    Решение 15 мин.

    Автокредит Кредит Европа Банк оформить онлайн-заявку

    Макс. сумма 6 000 000 Р
    Ставка От 11,2%
    Срок кредита До 7 лет
    Мин. сумма 100 000 руб.
    Возраст От 18 лет
    Решение 30 минут

    Автокредит Райффайзенбанк оформить онлайн-заявку

    Макс. сумма 2 000 000 Р
    Ставка От 7,99%
    Срок кредита До 5 лет
    Мин. сумма 90 000 руб.
    Возраст 23-67 лет
    Решение 2 мин.

    Автокредит Хоум Кредит Банк оформить онлайн-заявку

    Макс. сумма 1 000 000 Р
    Ставка От 7,9%
    Срок кредита До 5 лет
    Мин. сумма 10 000 руб.
    Возраст 22-70 лет
    Решение За 1 мин.

    Автокредит Сетелем Hyundai Finance оформить онлайн-заявку

    Макс. сумма 8 000 000 Р
    Ставка От 7,9%
    Срок кредита До 5 лет
    Мин. сумма 100 000 руб.
    Возраст От 21 года
    Решение 15 минут

    Автокредит УРАЛСИБ Сказка без КАСКО оформить онлайн-заявку

    Макс. сумма 5 000 000 Р
    Ставка От 13,3%
    Срок кредита До 5 лет
    Мин. сумма 100 000 руб.
    Возраст От 21 года
    Решение От 10 минут

    Отзывы об автокредите ВТБ на новый автомобиль оформить онлайн-заявку

    Макс. сумма 7 000 000 Р
    Ставка От 1%
    Срок кредита До 7 лет
    Мин. сумма 300 000 руб.
    Возраст 21-70 лет
    Решение За 5 минут

    Автокредит ЮниКредит Банк (6,5 млн. руб.) оформить онлайн-заявку

    Макс. сумма 8 000 000 Р
    Ставка От 12%
    Срок кредита До 7 лет
    Мин. сумма 100 000 руб.
    Возраст 21-60 лет
    Решение 1-3 дня

    Лучшие предложения

    Кредитная карта МТС Деньги Zero онлайн-заявка Одобрение без справок!

    Кред. лимит 150 000 Р
    Проц. ставка 0%
    Без процентов 3 года
    Стоимость От 0 руб.
    Кэшбек 3-8%
    Решение 2 мин.

    Кредитная карта MTS CASHBACK оформить онлайн-заявку

    Кред. лимит 1 000 000 Р
    Проц. ставка От 11,9%
    Без процентов До 111 дней
    Стоимость От 0 руб.
    Кэшбек 1-25%
    Решение 2 мин.

    Кредитная карта 100 дней без процентов Альфа-Банка

    Кред. лимит 500 000 Р
    Проц. ставка От 9.9%
    Без процентов До 100 дней
    Стоимость От 590 р./год
    Кэшбек Нет
    Решение 2 мин.

    Кредитная карта Тинькофф Платинум

    Кред. лимит 700 000 Р
    Проц. ставка От 12%
    Без процентов До 12 мес.
    Стоимость 0 руб./год
    Кэшбек До 30%
    Решение 2 мин.

    Кредит наличными Пенсионный в банке Совкомбанк 0% вместе с Халвой!

    Макс. сумма 1 000 000 Р
    Ставка От 0%
    Срок кредита До 5 лет
    Мин. сумма 200 000 руб.
    Возраст 20-85 лет
    Решение 1 день

    Кредит наличными ВТБ онлайн-заявка АКЦИЯ! Скидка 0,4% при заявке онлайн

    Макс. сумма 5 000 000 Р
    Ставка От 5%
    Срок кредита До 7 лет
    Мин. сумма 50 000 руб.
    Возраст От 21 года
    Решение От 2 минут

    Кредит наличными в МТС Банке

    Макс. сумма 5 000 000 Р
    Ставка От 6.9%
    Срок кредита До 5 лет
    Мин. сумма 20 000 руб.
    Возраст От 20 лет
    Решение От 2 минут

    Кредит наличными в банке Хоум Кредит Гарантированная ставка 7.9%

    Макс. сумма 3 000 000 Р
    Ставка 7,9%
    Срок кредита До 7 лет
    Мин. сумма 10 000 руб.
    Возраст 18-70 лет
    Решение За 1 мин.

    Дебетовая карта Хоум Кредит Банк Польза онлайн заявка АКЦИЯ: 10% годовых на остаток!

    Стоимость от 0 Р
    Кэшбек 1-30%
    % на остаток До 10%
    Снятие без % До 100 000 р.
    Овердрафт Нет
    Доставка Курьером

    Дебетовая карта банка Тинькофф Блэк Black MasterCard онлайн заявка

    Стоимость от 0 Р
    Кэшбек 1-30%
    % на остаток 3,5%
    Снятие без % От 3 000 руб.
    Овердрафт Есть
    Доставка 1-2 дня

    Дебетовая карта ВостОк Восточный Банк

    Стоимость от 0 Р
    Кэшбек До 40%
    % на остаток 5.5%
    Снятие без % 150 000 ₽/мес
    Овердрафт Нет
    Доставка 2 дня

    Дебетовая карта Райффайзенбанк Кэшбэк

    Стоимость от 0 Р
    Кэшбек 1.5%
    % на остаток 4%
    Снятие без % Бесплатно
    Овердрафт Нет
    Доставка Бесплатно

    Займ в Веб-займ онлайн-заявка Первый заем — БЕСПЛАТНО!

    Сумма займа 30 000 Р
    Проц. ставка От 0%
    Срок займа До 30 дней
    Кред. история Любая
    Возраст От 18 лет
    Решение 5 мин.

    Займ в МФК Займер онлайн заявка Первый займ — БЕСПЛАТНО!

    Сумма займа 30 000 Р
    Проц. ставка От 0%
    Срок займа 7-30 дней
    Кред. история Любая
    Возраст 18-75 лет
    Решение 2 мин.
    Читать статью  Как получить кредит с просрочкой – лучшие предложения организаций для получения кредитов с действующими просрочками

    Займ в Центр Займов онлайн-заявка Первый займ — БЕСПЛАТНО!

    Сумма займа 100 000 Р
    Проц. ставка От 0%
    Срок займа До 1 года
    Кред. история Любая
    Возраст 19 — 90 лет
    Решение 5 мин.

    Займ в МКК Екапуста онлайн заявка Первый займ — БЕСПЛАТНО!

    Сумма займа 30 000 Р
    Проц. ставка От 0%
    Срок займа 7 — 21 день
    Кред. история Любая
    Возраст 18 — 70 лет
    Решение 1 мин.

    Карта рассрочки банка Совкомбанк Халва MasterCard онлайн заявка

    Кред. лимит 350 000 Р
    Проц. ставка 0%
    Рассрочка До 18 мес.
    Стоимость 0 руб.
    Кэшбек До 6%
    Решение 5 минут

    Карта рассрочки банка Хоум Кредит: условия, тарифы, отзывы Рассрочка до 12 месяцев!

    Кред. лимит 290 000 Р
    Проц. ставка От 0%
    Рассрочка До 12 мес.
    Стоимость 0 руб.
    Кэшбек Нет
    Решение За 1 мин.

    Кредитная карта Тинькофф Платинум Рекомендуем!

    Кред. лимит 700 000 Р
    Проц. ставка 0%
    Рассрочка До 12 мес.
    Стоимость От 0 руб.
    Кэшбек От 1 до 30%
    Решение 2 мин.

    Кредитная карта Кредит Европа Банк онлайн-заявка

    Кред. лимит 600 000 Р
    Проц. ставка 0%
    Рассрочка До 12 мес.
    Стоимость 0 руб.
    Кэшбек До 7%
    Решение 1 день

    Рефинансирование кредитов Промсвязьбанк

    Макс. сумма 5 000 000 Р
    Ставка От 5,5%
    Срок кредита До 7 лет
    Мин. сумма 50 000 руб.
    Возраст 23-65 лет
    Решение За 5 минут

    Рефинансирование кредитов МТС Банк Ставка от 5.9%

    Макс. сумма 5 000 000 Р
    Ставка От 6,9%
    Срок кредита До 5 лет
    Мин. сумма 50 000 руб.
    Возраст От 20 лет
    Решение От 1 мин.

    Кредит наличными Открытый в банке УБРиР Кредит наличными Минутное дело в банке УБРиР Кредит наличными Пенсионный в банке УБРиР

    Макс. сумма 5 000 000 Р
    Ставка От 6,3%
    Срок кредита До 10 лет
    Мин. сумма 100 000 руб.
    Возраст 19-75 лет
    Решение За 15 минут

    Рефинансирование кредитов Райффайзенбанк оформить онлайн-заявку

    Макс. сумма 3 000 000 Р
    Ставка От 4.99%
    Срок кредита До 5 лет
    Мин. сумма 90 000 руб.
    Возраст 23-67 лет
    Решение За 1 мин.

    Автокредит в Тинькофф Банке оформить онлайн-заявку

    Макс. сумма 3 000 000 Р
    Ставка От 7,9%
    Срок кредита До 5 лет
    Мин. сумма 100 000 руб.
    Возраст От 18 лет
    Решение За 1 мин.

    Автокредит Альфа-Банк

    Макс. сумма 5 000 000 Р
    Ставка От 6,5%
    Срок кредита До 5 лет
    Мин. сумма 100 000 ₽
    Возраст От 21 года
    Решение 2 мин.

    Автокредит Газпромбанк

    Макс. сумма 5 000 000 Р
    Ставка От 5,6%
    Срок кредита До 5 лет
    Мин. сумма 100 000 руб.
    Возраст 20-70 лет
    Решение За 5 минут

    Автокредит Росгосстрах Банк

    Макс. сумма 3 000 000 Р
    Ставка От 5,9%
    Срок кредита До 5 лет
    Мин. сумма 50 000 руб.
    Возраст 21-70 лет
    Решение 15 мин.

    Банк ВТБ: расчетно-кассовое обслуживание для ИП и ООО Популярное предложение!

    Обслуживание 0 Р
    % на остаток До 7%
    Пополнение 0,5%
    Платеж 50 руб.
    Перевод 0 руб.
    Овердрафт 0 руб.

    Как открыть расчетный счет и РКО для ИП и ООО в Локо-Банке

    Обслуживание 0 Р
    % на остаток 8,75%
    Пополнение 0 руб.
    Платеж От 19 руб.
    Перевод 0 руб.
    Овердрафт нет

    Расчетный счет для предпринимателей в банке Точка: услуги РКО, тарифы

    Обслуживание 0 Р
    % на остаток до 7%
    Пополнение От 50 руб.
    Платеж От 1 руб.
    Перевод 1 руб.
    Овердрафт Есть

    Расчетно-кассовое обслуживание Тинькофф для ИП и ООО открыть счет онлайн

    Обслуживание 490 Р
    % на остаток 3%
    Пополнение 0 руб.
    Платеж От 19 руб.
    Перевод 0 руб.
    Овердрафт До 1 млн. р.

    Ипотека Альфа-Банк на новостройку

    Макс. сумма 50 000 000 Р
    Ставка От 5,79%
    Срок кредита До 30 лет
    Первонач. взнос От 10%
    Возраст 21-70 лет
    Решение От 1 минуты

    Ипотека Открытие с господдержкой

    Макс. сумма 12 000 000 Р
    Ставка От 5,59%
    Срок кредита 3-30 лет
    Первонач. взнос От 15%
    Возраст 18-70 лет
    Решение За 3 минуты

    Ипотека ТрансКапиталБанк на готовое жилье

    Макс. сумма 20 000 000 Р
    Ставка От 6,54%
    Срок кредита До 25 лет
    Первонач. взнос От 5%
    Возраст 20-75 лет
    Решение 3-5 дней

    Семейная ипотека Росбанк Дом

    Макс. сумма 12 000 000 Р
    Ставка От 3,2%
    Срок кредита 3-25 лет
    Первонач. взнос От 15%
    Возраст 21-65 лет
    Решение До 3 дней

    Статьи об автокредитах

    Доля одобрения кредитных заявок достигла максимума

    В апреле выданы кредиты на рекордную сумму

    Новые кредитные продукты от РНКБ, ВТБ, МКБ и Солид Банка

    Программу льготного автокредитования могут возобновить

    Автокредиты

    Эксперт в области банковских продуктов Клавдия Трескова изучила предложения по автокредитованию, которые представлены на рынке. На основе собранной информации составлен топ наиболее привлекательных программ, которые заинтересуют большинство заемщиков.

    Отличие автокредита от других кредитных программ

    Автокредиты в отличие от потребительских кредитов – целевые займы. Деньги, которые выдаст банк, можно потратить только на покупку автомобиля. При этом купленное транспортное средство выступает залогом.

    1. Первоначальный взнос за автомобиль покупатель вносит из своих денег. Эта сумма может доходить до 30-50% стоимости. Некоторые банки и автосалоны предлагают участие в специальных программах кредитования, по которым можно приобрести машину без первоначального взноса.
    2. Автомобиль, купленный в автокредит, нельзя использовать в коммерческих целях. Также транспортное средство (ТС) не может быть задействовано в производственном процессе. Если машина нужна для одной из этих двух целей, потребуется оформить коммерческий кредит.
    3. На ТС, которое находится в залоге у банка по автокредиту, обязательно наличие каско. Страховой полис снижает риски банка на случай ДТП, пожара, угона или других событий, которые могут привести к удешевлению стоимости автомобиля. Некоторые банки оставляют оформление каско на усмотрение заемщика и кредитуют без полиса, но такие программы встречаются реже.

    Иногда банки сотрудничают с автосалонами напрямую, поэтому заемщик вообще не получает никаких денег на руки. Кредитор переводит сумму в оплату за новый или подержанный автомобиль напрямую продавцу. Покупатель становится владельцем машины, но некоторые его права ограничены, пока задолженность не будет погашена.

    Виды автокредитов

    В РФ более десятка видов автокредита. Встречаются программы, которые работают и в банках, и в автосалонах, другие варианты не так широко распространены. В обзоре представлены наиболее известные виды автокредитования.

    Классические

    Самый распространенный вариант — классические. Потенциальный заемщик оставляет заявку на кредит в банке или автосалоне, но в любом случае ее рассматривает банк.

    Отличается невысокой процентной ставкой и сроком кредитования максимум до 5-7 лет. По этой программе не предлагают автомобили с пробегом или имевшие автовладельцев. Допускаются только сделки с салонами на новые ТС.

    Обязательное условие – первоначальный взнос. Чем больше заплат заемщик из своих денег, тем более низкую процентную ставку ему сможет одобрить банк.

    Экспресс

    Экспресс-кредитование чаще всего предлагают в автосалонах. Основное преимущество – скорость оформления. Не надо собирать много бумаг или долго ждать одобрения заявки. При этом процентная ставка, скорее всего, будет выше, чем при классическом автокредите.

    За скорость придется заплатить. Вероятнее всего, это будет разовая комиссия или фиксированный платеж при оформлении автомобиля.

    Льготные программы

    Помощь государства в покупке автомобиля для личного или семейного пользования запущена в РФ с 2009 года. Проект продлен до конца 2020 года. За этот период менялись условия программы, требования к автомобилям и заемщикам. О действующих правилах господдержки при покупке нового автомобиля, читайте в отдельной статье.

    Главный плюс льготных программ автокредитования – возможность купить автомобиль с государственным субсидированием. Основной недостаток – ограниченное количество банков-участников, которые могут кредитовать по льготной программе. Кроме того установлен лимит на максимальную стоимость и марку автомобиля, что существенно снижает популярность это вида автокредитования.

    Trade-in

    Программа Trade-in популярна у любителей одного автомобильного бренда. Но некоторые автосалоны готовы выкупать любые ТС, которые удовлетворяют установленным критериям по техническому состоянию, году выпуска и пробегу.

    В результате сделки по программе trade-in атосалон забирает поддержанный автомобиль у собственника в счет первоначального взноса за новую модель. На разницу в цене оформляют заем.

    Главное преимущество — у автовладельца не уходит время на поиск покупателя старой машины и на сбор документов. Главный недостаток – салоны не всегда объективно оценивают подержанные автомобили. Они достаточно часто занижают стоимость, оставляя запас на свои издержки, связанные с продажей и переоформлением подержанного ТС.

    С минимальным набором документов

    Некоторые банки или автосалоны готовы оформить автокредит по двум документам. Первый обязательный — паспорт и второй на выбор:

    • военный билет;
    • СНИЛС;
    • водительские права;
    • загранпаспорт.

    Такой вид автокредитования могут проводить в ускоренном режиме. Значит за скорость снимут процент от суммы или возьмут фиксированную оплату. Кроме того может быть предусмотрен крупный первоначальный взнос до 50% от первоначальной стоимости.

    Без оформления каско

    Некоторые кредиторы готовы одобрить автокредит без оформления каско. Однако за уступку банк поднимет процентную ставку. Поэтому следует заранее оценить, какой вариант выгоднее: заплатить за полис и обезопасить, в том числе и свои риски, или согласиться на повышенную процентную ставку.

    Чтобы сравнить условия в обоих случаях, воспользуйтесь калькулятором на сервисе Бробанк.

    Без первоначального взноса

    Встречаются программы автокредитования без первоначального взноса. Они привлекают тех, кто еще не накопил денег на покупку ТС, но уже хочет стать автовладельцем. Недостаток программы – повышенная процентная ставка на протяжении всего периода кредитования.

    При таком автокредите сумма, выданная на покупку автомобиля, будет больше, чем с внесением первоначального взноса, значит, итоговая переплата тоже увеличится. Это менее заметно, если деньги взяты на покупку недорогого автомобиля или на короткий срок.

    Программы на покупку подержанного автомобиля

    Поддержанные автомобили продают как автосалоны, так и частные лица. Если сделка проходит в салоне возможны дополнительные комиссии на оформление пакета документов. При покупке ТС у частного лица затраты могут оказаться ниже.

    Главный плюс – широкий выбор автомобилей на вторичном рынке, исходя из своих запросов, финансовых возможностей и предпочтений. Недостаток – банк, который одобряет автокредит на ТС с пробегом, обяжет заемщика оформить каско, что повысит итоговые расходы клиента.

    Кредиторы предъявляют жесткие требования к подержанным автомобилям – по техническому состоянию и году выпуска. Нельзя купить с рук технически неисправный автомобиль или возрастом старше 5-10 лет.

    Беспроцентные автокредиты

    Некоторые автосалоны предлагают покупку автомобиля в рассрочку или беспроцентные автокредиты. Схема построена таким образом, к примеру:

    1. Автосалон продает клиенту автомобиль за 1,5 млн рублей.
    2. Банк выкупает кредитные обязательства у дилера за 1,45 млн рублей.
    3. Выгода банка – 50 000 рублей.
    4. Выгода автодилера – расширение клиентской базы, увеличение продаж или, к примеру, сбыт устаревших моделей.

    Дилер вообще мог купить автомобиль в автосалоне по цене 1,2 млн рублей, поэтому его выгода окажется еще больше. При этом заемщик получает беспроцентную рассрочку и это его выгода.

    Основной недостаток – во время продажи автодилер может установить ряд условий. Например, установку дорогой сигнализации или дополнительного оборудования на определенную сумму. Иногда в договоре рассрочки может быть установлена высокая комиссия за внесение платежа или оформление дополнительной страховки. Все эти нюансы в итоге повышают расходы покупателя. Поэтому все платежи посчитайте заранее, чтобы оценить выгоду предложения по сравнению с другими видами автокредитов.

    Программы BuyBack

    Вариант автокредита с отсроченным погашением выплаты BuyBack менее распространен, по сравнению с другими. Его предлагают не во всех банках. По таким программам работают только официальные автодилеры. Первоначальный взнос обычно достигает 10-50% стоимости, а остаточный – 30-50%. Максимальный срок кредитования – 3 года. Проценты начисляют на всю заемную сумму с учетом отложенного платежа. Схему используют чаще всего для покупки статусных дорогостоящих автомобилей.

    Закрыть остаток суммы по автокредиту вида BuyBack можно тремя способами:

    • взнос своими деньгами;
    • реализация автомобиля через автосалон;
    • рефинансирование остаточной суммы долга.

    Главный недостаток программы – занижение стоимости автомобиля при его реализации через первоначального автодилера. Если погашать остаточный платеж из своих денег, недостатков нет.

    Критерии составления рейтинга

    Топ предложений банков по автокредитам составлен с учетом нескольких условий:

    1. Наличие программы на новые автомобили.
    2. Если банк предлагает несколько вариантов автокредитов, например, на подержанный автомобиль или от какого-то одного производителя, отобрано предложение, которое подойдет большинству потенциальных заемщиков.
    3. Наличие у кредитора лицензии Банка России.

    Предложения ранжированы по диапазону процентной ставки, которая указана на официальном сайте банка от минимально возможной. Все описанные в обзоре автокредиты целевые, поэтому заемные деньги должны быть направлены на покупку автомобиля, а не на что-то другое.

    По большинству описанных программ машину придется оформить в залог. Некоторые банки из рейтинга предлагают варианты кредитования с каско или без. Если выбран отказ от расширенного полиса автострахования, это влечет повышение процентной ставки.

    На рынке автокредитования в РФ широко представлены не только банки, которые вошли в топ, но и некоторые другие компании. Основные российские лидеры:

    • Сетелем;
    • ВТБ;
    • Юникредит;
    • Русфинанс.

    Некоторые из них не попали в топ Бробанка, но их предложения могут оказаться более подходящими для заемщика. Поэтому при составлении собственного рейтинга, обязательно рассмотрите программы автокредитования у лидеров рынка.

    Также заслуживают внимания предложения банков БМВ, Тойота, Мерседес-Бенц и Фольксваген Банк Рус. Они не вошли в рейтинг, потому что их программы ориентированы на одного производителя. Если вы определились с маркой, исходите из этого. Можно найти выгодные предложения банков, которые напрямую сотрудничают с автодилером, по ставке от 0,1% годовых. Встречаются даже беспроцентный рассрочки.

    Если интересует поддержанный автомобиль или с пробегом – подготовьтесь к повышенным процентным ставкам и более длительной процедуре оформления. За счет более высокой ставки банки страхуют свои риски от недобросовестных продавцов, которые могли раньше заложить ТС. При покупке авто с пробегом может оказаться выгоднее потребительский нецелевой заем без обеспечения, чем автокредитование. Он позволит заемщику сэкономить на каско и даст свободу распоряжения автомобилем со дня покупки.

    Топ-10 банков, где можно взять авто в кредит

    Рейтинг банков, которые выдают кредиты на покупку нового авто:

    Наименование банка и программы Диапазон ставки, в % Срок кредитования Сумма кредитования
    Автокредит ВТБ ЭкстраЛайтВТБ автокредит на новый автомобиль 1-10,5 1-7 лет 300 тыс. – 7 млн рублей
    Автокредит ГазпромбанкГазпромбанк на покупку автомобиля 5,6-9,9 13 месяцев – 5 лет 100 тыс. – 5 млн рублей
    Автокредит в Тинькофф БанкеТинькофф банк автокредит наличными 7,9-21,9 1-5 лет 100 тыс. – 3 млн рублей
    Кредит наличными Хоум Кредит БанкХоум Кредит Банк автокредит 7,9-24,4 1 месяц – 5 лет 10 тыс. – 3 млн рублей
    Автокредит РайффайзенбанкРайффайзенбанк кредит на автомобиль 7,99-12,99 13 месяцев – 5 лет 90 тыс. – 2 млн рублей
    Автокредит в Банке ЗенитБанк Зенит автокредит на новый автомобиль 7-17 2-7 лет 100 тыс. – 6,5 млн рублей
    Автокредит в банке РНКБРНКБ автокредит «Автостандарт» 8-15 6 месяцев – 7 лет 150 тыс. – 3 млн рублей
    Автокредит в ЧелябинвестбанкеЧелябинвестбанк кредит на машину без каско 8,88-12,25 1-5 лет 100 тыс. – 2,5 млн рублей
    Автокредит Кредит Европа БанкКредит Европа Банк классический автокредит 11,2-16,5 2-7 лет 300 тыс. – 6 млн рублей
    Автокредит ЮниКредит БанкЮниКредит Банк автокредит программа «Стандарт» на новый автомобиль 13-16 3 месяца – 7 лет 100 тыс. – 8 млн рублей

    Кроме приведенных в таблице параметров важную роль при выборе программы сыграет размер первоначального взноса и срок рассмотрения заявки. Также обратите внимание на наличие дополнительных комиссий и требование по страхованию жизни, здоровья, трудоспособности заемщика. Помните, личное страхование относится к добровольному, в то время как страхование предмета залога, речь об автомобиле, – обязательное.

    Если сравнивать кредиты на автомобили из приведенного рейтинга по той ставке, которую банк указывает как максимальную, положение некоторых кредиторов значительно изменится. Самые высокий диапазон ставки у Хоум Кредит банка и Тинькофф банка.

    ВТБ автокредит на новый автомобиль

    Автокредит ВТБ ЭкстраЛайт

    Основные условия автокредита на новый автомобиль в банке ВТБ:

    • максимальная сумма – 10 млн рублей;
    • максимальный срок – 5 лет;
    • диапазон ставки от 1% до 10,5%;
    • минимальная ставка доступна только зарплатным клиентам банка ВТБ;
    • повышение ставки происходит, если нет «Карты Автолюбителя» на 1,5%, без оформления каско на 4% и за отказ от личного страхования на 3%;
    • первоначальный взнос от 20% от стоимости машины;
    • оформление ТС в залог обязательно;
    • возраст заемщика от 21 до 65 лет, если кредит на покупку мототехники, то от 25 лет;
    • постоянная регистрация заемщика в регионе нахождения офисов банка;
    • трудовой стаж не меньше 1 года, на последнем месте минимум 3 месяца;
    • наличие двух контактных телефонов;
    • минимальный доход после налогообложения для жителей Москвы и области – 30 000 рублей, для остальных регионов – 20 000 рублей;
    • при нарушении обязательств по кредиту 0,1% в день от суммы задолженности;
    • подтверждение дохода справкой по форме банка, 2-НДФЛ или другим способом.

    Из документов потребуется паспорт, водительское удостоверение и заявление. Также необходимы копия трудовой книжки, если сумма больше 1,5 млн рублей, а первоначальный взнос меньше 50%.

    Преимущества Недостатки
    Минимальная ставка, крупная сумма кредита и продолжительный срок кредитования Крупный размер первоначального взноса
    Можно отказаться от каско и личного страхования Самые выгодные условия только для зарплатных клиентов и при подключении дополнительных опций
    Стоимость страхования можно включить в сумму автокредита Оформление кредита только в автосалонах у дилера

    ПТС на автомобиль по кредитным договорам, заключенным после 01.03.2019 года, не остается у банка, а передается автовладельцу. Одобренная заявка действительна до 90 дней. Решение ВТБ приходит в срок от 30 минут до 2 дней. За выдачу денег нет комиссий банка, как и за досрочное погашение. Сумму можно взять наличными или снять с дебетовой карты, которую выпустят и будут обслуживать бесплатно.

    В банке ВТБ много других программ автокредитования, в том числе на подержанные машины, с господдержкой, без залога и с остаточным платежом BuyBack. Прежде чем подавать заявку сравните все варианты, чтобы выбрать самый подходящий.

    Газпромбанк кредит на покупку автомобиля

    Автокредит Газпромбанк

    Основные условия кредита на покупку автомобиля в Газпромбанке:

    • максимальная сумма – 5 млн рублей;
    • максимальный срок – 5 лет;
    • диапазон базовой ставки от 5,6% до 9,9%;
    • минимальная ставка доступна только при кредитовании на сумму от 1,5 млн до 5 млн рублей и выполнении ряда других условий банка;
    • оформление ТС в залог обязательно;
    • повышение ставки при отказе от личного страхования на 6% и, если авто не передано в залог, на 1%;
    • возраст заемщика от 20 до 70 лет;
    • трудовой стаж от 1 года, на последнем месте минимум 3 месяца;
    • постоянная регистрация заемщика в регионах нахождения офиса банка;
    • подтверждение дохода возможно справкой по форме банка или 2-НДФЛ.

    Из документов потребуется паспорт и водительское удостоверение.

    Преимущества Недостатки
    Не требуется первоначальный взнос за автомобиль Если не передать автомобиль в залог, это приведет к повышению процентной ставки
    Крупная сумма кредита на продолжительный срок под минимальную ставку Рост ставки при отказе от личного страхования
    Процентная ставка не зависит от каско Доставка карты на дом с зачисленной суммой кредита возможна не во всех городах РФ

    При оформлении автокредита заемщику выдают дебетовую «Умную карту» Газпромбанка. На весь срок кредитования обслуживание карты бесплатно.

    Тинькофф банк кредит на авто наличными

    Автокредит в Тинькофф Банке

    Основные условия выдачи кредита на покупку авто в банке Тинькофф:

    • максимальная сумма – 3 млн рублей;
    • максимальный срок – 5 лет;
    • диапазон ставки от 7,9% до 21,9%;
    • оформление ТС в залог обязательно;
    • возраст заемщика от 18 до 70 лет;
    • постоянная регистрация заемщика на территории РФ;
    • подтверждение дохода справкой по форме банка или 2-НДФЛ.

    Из документов потребуется паспорт, водительское удостоверение, документы на автомобиль в залог и анкета-заявление.

    Преимущества Недостатки
    Не требуется первоначальный взнос за автомобиль Сложно оценить выгоду предложения из-за слишком широкого диапазона между минимальной и максимальной ставкой
    Страхование заемщика и оформление каско по желанию Штраф за нарушение обязательств по целевому использованию средств 0,5% от первоначальной суммы кредита

    При оформлении кредита на покупку автомобиля заемщику выдают дебетовую карту Тинькофф банка, на которую зачисляют заемную сумму. Обслуживание карты бесплатное.

    Сделка между продавцом и покупателем происходит без участия банка. Но затем заемщик предоставляет кредитору все документы на автомобиль и оформляет ТС в залог.

    Хоум Кредит Банк автокредит

    Кредит наличными Хоум Кредит Банк

    Основные условия автокредита в Хоум Кредит Банке:

    • максимальная сумма – 3 млн рублей;
    • максимальный срок – 5 лет;
    • диапазон ставки от 7,9% до 24,4%;
    • можно взять заемную сумму без обеспечения и страхования;
    • возраст заемщика от 22 до 70 лет;
    • постоянная регистрация на территории РФ;
    • трудовой стаж на последнем месте минимум 3 месяца;
    • наличие положительной кредитной истории;
    • подтверждение дохода справкой по форме банка, 2-НДФЛ или другим допустимым способом.

    Из документов потребуется паспорт и анкета-заявление.

    Преимущества Недостатки
    Поучить деньги можно без обеспечения, личного страхования и каско Нельзя получить одобрение клиентам младше 22 лет
    Возможно зачисление средств на действующую карту любого банка РФ Сложно оценить выгоду предложения из-за слишком широкого диапазона процентных ставок
    Быстрое рассмотрение и высокий процент одобренных заявок на автокредит Если кредитный рейтинг невысокий, установят высокую процентную ставку или отклонят заявку

    Действующие клиенты банка могут подать заявку на кредит и взять деньги через мобильное приложение или интернет-банк.

    Райффайзенбанк кредит на автомобиль

    Автокредит Райффайзенбанк

    Основные условия автокредита на новое авто в Райффайзенбанке:

    • максимальная сумма – 2 млн рублей;
    • максимальный срок – 5 лет;
    • диапазон ставки от 7,99% до 12,99%;
    • за отказ от подключения программы финансовой защиты повышение ставки на 5%;
    • возраст заемщика от 23 до 67 лет;
    • необходима постоянная регистрация и работа на территории РФ;
    • минимальный доход после налогообложения для жителей Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей – 25 000 рублей, для остальных регионов – 15 000 рублей;
    • трудовой стаж заемщика на последнем месте минимум 3 месяца;
    • подтверждение дохода справкой по форме банка, 2-НДФЛ или другим допустимым способом.

    Из документов потребуется паспорт, подтверждение дохода одним из документов на выбор, и занятости, при сумме кредитования более 1 млн рублей. Зарплатным клиентам достаточно паспорта.

    Преимущества Недостатки
    Не требуется оформления залога, привлечение поручителей и каско Наличие минимального подтвержденного необходимого дохода
    Нет первоначального взноса и можно отказаться от личного страхования Автокредит не оформляют ИП, адвокатам и собственникам бизнеса
    Машиной можно распоряжаться сразу по своему усмотрению Повышение ставки при отказе от подключения услуги финансовой защиты

    За выдачу денег нет никаких комиссий банка, также как и за досрочное погашение. Банк готов кредитовать, в том числе на покупку подержанного автомобиля, любого года выпуска и с любым количеством бывших владельцев.

    Решение по поданной заявке принимают в течение нескольких минут. Сумму для покупки машины можно взять наличными или снять с дебетовой карты.

    Банк Зенит автокредит на новый автомобиль

    Автокредит в Банке Зенит

    Основные условия выдачи кредита на новый автомобиль в банке Зенит:

    • максимальная сумма – 6,5 млн рублей;
    • максимальный срок – 7 лет;
    • диапазон ставки от 7% до 17%;
    • повышение ставки в период с даты выдачи до первого платежа по графику на 3%, за отказ от каско на 1-8,3% в зависимости от подключенного тарифа, за отказ от личного и GAP-страхования на 1-2%;
    • первоначальный взнос от 0%;
    • возраст заемщика от 22 до 65 лет;
    • постоянная или временная регистрация в регионе нахождения офисов банка;
    • программа работает не везде, полный список регионов указан на официальном сайте банка Зенит;
    • трудовой стаж на последнем месте работы заемщика – минимум 3 месяца, общий — от 1 года;
    • подтверждение дохода справкой по форме банка, 2-НДФЛ или другим допустимым способом.

    Из документов потребуется паспорт, водительское удостоверение и заявление. Водительское удостоверение можно заменить загранпаспортом или военным билетом.

    Преимущества Недостатки
    Быстрое рассмотрение заявки на автокредит, которую можно подать в салоне Программа работает не во всех городах РФ
    Первоначальный взнос от 0% и можно включить все страховки в сумму кредита Несколько условий, которые приводят к повышению процентной ставки
    Большая доступная сумма кредита, которая позволяет выбрать подходящий автомобиль из разных моделей Ежедневные штрафы за просрочку ежемесячного платежа 0,1%

    За выдачу денег нет никаких комиссий банка, также как и за досрочное погашение. Возможно участие в госпрограмме и получение скидки до 10% от стоимости автомобиля.

    РНКБ автокредит Автостандарт

    Автокредит в банке РНКБ

    Основные условия кредитования на покупку нового автомобиля по программе «Автостандарт» в РНКБ:

    • максимальная сумма – 3 млн рублей;
    • максимальный срок – 7 лет;
    • диапазон ставки от 8% до 15%;
    • первоначальный взнос от 15%;
    • оформление автомобиля в залог обязательно;
    • можно получить одобрение без комиссий и обязательных страховок;
    • возможно увеличение суммы автокредита на размер оплаты за каско и личное страхование заемщика;
    • повышение ставки за отказ от личного страхования на 3% и без оформления каско на 2%;
    • возраст заемщика от 21 года до 70 лет на дату погашения задолженности;
    • предусмотрено наличие созаемщиков при кредитовании лиц старше 67 лет;
    • постоянная регистрация заемщика в РФ;
    • трудовой стаж не менее 3 месяцев для наемных работников и не менее 1 года для нотариусов, адвокатов и ИП;
    • при нарушении обязательств по кредиту на машину штраф 20% годовых от суммы просроченной задолженности;
    • подтверждение дохода справкой по форме банка, 2-НДФЛ или другим допустимым способом.

    Из документов потребуется паспорт, водительское удостоверение и СНИЛС. Полный перечень на сайте РНКБ.

    Преимущества Недостатки
    Длительный срок кредитования Необходимо привлечение созаемщиков, если кредит берет клиент старше 67 лет
    Широкая партнерская сеть автосалонов и дилеров Одновременный отказ от каско и личного страхования повысит ставку по автокредиту на 5%
    Возможно подключение программы государственной поддержки, которая дает право на понижение стоимости автомобиля на 10% Наличие первоначального взноса
    Тем, кто получает пенсию или заработную плату на счет в банке РНКБ могут снизить размер первоначального взноса на индивидуальных условиях Программа работает не во всех регионах РФ

    При выборе автомобилей определенных марок, возможно уменьшение максимального срока кредитования до 5 лет.

    Челябинвестбанк кредит на авто без каско

    Автокредит в Челябинвестбанке

    Основные условия покупки авто в кредит по программе Челябинвестбанка:

    • максимальная сумма – 7 млн рублей;
    • максимальный срок – 5 лет;
    • обеспечением может выступать покупаемый автомобиль, недвижимость или имущественные права;
    • диапазон ставки от 8,88% до 12,25%;
    • минимальная ставка только при покупке нового авто премиального класса;
    • первоначальный взнос от 15%, если его размер превышает 30% можно не подтверждать доход;
    • доступна отсрочка первого платежа на период до 6 месяцев;
    • повышение ставки на 3% за отказ от каско и на 2% до 1 числа следующего месяца после предоставления документов о залоге и подтверждения целевого использования выделенного автокредита;
    • снижение ставки на 2% при оформлении страхования жизни и трудоспособности на весь период кредитования;
    • возраст заемщика от 21 до 68 лет на момент последней выплаты;
    • постоянная регистрация в Челябинске или Челябинской области;
    • трудовой стаж на последнем месте минимум 3 месяца, для предпринимателей – 6 месяцев;
    • подтверждение дохода справкой по форме банка, 2-НДФЛ или другим допустимым способом.

    Из документов потребуется паспорт, военный билет или документ об отсрочке для мужчин до 27 лет, водительское удостоверение и ряд других документов. Полный перечень бумаг указан на официальном сайте Челябинвестбанка.

    Преимущества Недостатки
    Большая заемная сумма и невысокая процентная ставка Программа работает только в Челябинске и Челябинской области
    Можно отказаться от каско и личного страхования Повышение ставки при неисполнении обязательств по целевому использованию денег
    Первый платеж можно отсрочить на полгода Необходим первоначальный взнос

    Всем заемщикам с автокредитом Челябинвестбанк выдает кредитную карту. у нее кредитный лимит до 400 000 рублей, беспроцентный период до 50 дней, бесплатный выпуск и обслуживание.

    Кредит Европа Банк классический автокредит

    Автокредит Кредит Европа Банк

    Основные условия автокредита на покупку новой машины в Кредит Европа банке:

    • максимальная сумма – 6 млн рублей;
    • максимальный срок – 7 лет;
    • диапазон ставки от 11,2% до 16,5%;
    • первоначальный взнос от 10% до 99,99%;
    • заемные средства можно использовать на покупку автомобиля, покупку дополнительного оборудования и дополнительных услуг по желанию клиента;
    • оформление автомобиля в залог обязательно;
    • возраст заемщика от 18 лет на дату подачи заявки, верхняя граница не обозначена и устанавливается в индивидуальном порядке;
    • постоянная регистрация в РФ;
    • трудовой стаж не менее 6 месяцев;
    • 3 телефона для связи;
    • при нарушении обязательств по кредиту штраф 20% годовых от суммы просроченной задолженности;
    • подтверждение дохода справкой по форме банка, 2-НДФЛ или другим допустимым способом.

    Из документов потребуется паспорт, водительское удостоверение и заявление. Трудовая книжка и справка о доходах потребуется для сумм автокредита от 2,5 млн рублей. Для индивидуальных предпринимателей необходимо предъявление свидетельства о постановке на учет в налоговом органе и о госрегистрации в качестве ИП.

    Преимущества Недостатки
    Крупная сумма автокредита на продолжительный срок Программа работает не во всех регионах РФ
    Минимальные ограничения по возрасту по сравнению с другими банками-кредиторами Необходимо оформление каско и других страховок

    Одобренную сумму зачислят на счет в банке.

    Покупать можно как автомобили отечественного производства, так и иностранного. В Кредит Европа банке много других программ автокредитования. В том числе с господдержкой, на автомобили с пробегом, напрямую у физлиц и автопроизводителей. Также можно оформить кредит на покупку спецтехники, коммерческого и грузового автотранспорта.

    ЮниКредитБанк автокредит программа «Стандарт»

    Автокредит ЮниКредит Банк

    Основные условия автокредитования в ЮниКредит банке:

    • максимальная сумма – 8 млн рублей;
    • максимальный срок – 7 лет;
    • диапазон ставки от 13% до 16%;
    • первоначальный взнос от 15%;
    • максимальная сумма только при первоначальном взносе от 30% и более и на ограниченное число автомобильных марок;
    • установлены ограничения по программе «Стандарт» по объекту кредитования – ими могут быть новые иностранные автомобили, некоторые новые марки ВАЗ, ГАЗ и ЛАДА, мотоциклы и трициклы иностранного производства;
    • оформление автомобиля в залог обязательно;
    • допуск к управлению посторонних лиц возможен только при оформлении страховки «Мультидрайв»;
    • возможно увеличение стоимости автокредита на сумму до 20% от стоимости авто на покупку и установку дополнительного оборудования;
    • возраст заемщика от 21 года до 60 лет мужчины и 55 лет женщины на дату погашения задолженности;
    • постоянная регистрация в РФ;
    • подтверждение дохода справкой по форме банка, 2-НДФЛ или другим допустимым способом.

    Не требуется подтверждать доходы и занятость, если:

    1. Первоначальный взнос 15% и сумма кредита до 1,5 млн рублей.
    2. Первоначальный взнос 30% и сумма кредита до 4 млн рублей.
    3. Размер первоначального взноса 40% и сумма кредита до 4,8 млн рублей.
    4. Размер первоначального взноса 50% и сумма кредита до 6,5 млн рублей.
    5. Заемщик уже получал ранее кредит в ЮниКредит банке и успешно его погасил.
    6. Заявку подает зарплатный клиент, которому уже было зачислено больше 3 выплат подряд.

    Из документов обязательно потребуется паспорт, водительское удостоверение и заявление. Остальной перечень бумаг, который может быть запрошен банком, размещен на официальном сайте ЮниКредит банка.

    Преимущества Недостатки
    Крупная сумма автокредита на продолжительный срок Программа не работает в нескольких регионах РФ
    Можно не подтверждать занятость и доходы при выполнении нескольких условий Необходимо оформление каско и других страховок
    Большое количество партнеров и моделей, из которых можно выбирать Необходим первоначальный взнос

    Одобренная заявка действует 30 дней.

    По кредиту в ЮниКредит банке можно купить автомобиль и по другим программам: на подержанные машины, премиальные ТС и специальные предложения от автодилеров.

    Сравнение программ автокредитования

    Из приведенного рейтинга видно, что не обязательно рассматривать только специализированные программы автокредитования. Некоторые специальные предложения дают заемщикам больше выгод. Например можно рассматривать автокредиты без оформления автомобиля в залог, тогда собственник сразу же сможет продать авто, подарить его или обменять на новое.

    Сравнение кредитов на авто с максимальной суммой

    Максимальные суммы кредитования из представленных банков в рейтинге:

    • ВТБ – 7 млн рублей;
    • Зенит – 6,5 млн рублей;
    • ЮниКредит банк – 8 млн рублей.

    Сравним остальные условия программ:

    Условие Автокредит ВТБ ЭкстраЛайт
    ВТБ
    Автокредит в Банке Зенит
    Зенит
    Автокредит ЮниКредит Банк
    ЮниКредит банк
    Диапазон процентной ставки От 1% до 10,5% От 7% до 17% От 13% до 16%
    Первоначальный взнос От 20% От 0% Не меньше 15%
    Наличие каско Можно отказаться Можно отказаться Обязательно
    Дополнительные ограничения По минимальному уровню дохода потенциального заемщика Программа недоступна в ряде регионов Установлены ограничения по некоторым производителям

    В ЮниКредит Банке максимальную сумму кредитования одобрят только при подаче заявки на премиальные автомобили и первоначальном взносе от 30%. Поэтому сравнивайте программы не по той максимальной сумме, которая указана в рекламном предложении. Ориентируйтесь на ту сумму и процентную ставку, которую одобрит банк по вашей заявке.

    Сравнение программ автокредитования на самый продолжительный срок

    Наиболее продолжительный срок кредитования 7 лет в 6 банках из 10 в составленном рейтинге: ВТБ, Хоум Кредит Банке, банке Зенит, РНКБ, Кредит Европа Банке и ЮниКредит Банке. При этом в ЮниКредит банке установлено ограничение по сроку кредитования на определенные модели. Значит не любой автомобиль можно купить в автокредит сроком на 7 лет.

    Оформить автокредитование в банке Зенит, Европа Кредит банке или РНКБ смогут заемщики не во всех регионах РФ. Поэтому самый большой охват клиентов у ВТБ и Хоум Кредит банка. Сравним остальные условия банков:

    Условия Автокредит ВТБ ЭкстраЛайт
    ВТБ
    Кредит наличными Хоум Кредит Банк
    Хоум Кредит Банк
    Диапазон процентной ставки От 1% до 10,5% От 7,9% до 24,4%
    Максимальная сумма 7 млн рублей 3 млн рублей
    Первоначальный взнос От 20% Не обязателен
    Наличие каско Можно отказаться Не обязательно
    Дополнительные ограничения По минимальному уровню дохода потенциального заемщика Наличие хорошей кредитной истории

    При сравнении программ кредитования, очевидно, что программа в банке ВТБ выгоднее по сумме и процентной ставке. Но если зарплата поступает на счет в Хоум Кредит банке, потенциальному заемщику могут сделать более выгодное предложение именно там. Здесь нет первоначального взноса и машину не обязательно оформлять в залог. Поэтому можно сэкономить на каско и распоряжаться автомобилем по своему усмотрению, не дожидаясь окончания выплат по кредиту.

    Однако от каско можно отказаться и в ВТБ. Если из всего рейтинга отобраны эти два банка, лучше подать заявку на автокредит в оба, а затем сравнить условия, которые готовы предложить в каждом.

    Требования к заемщикам

    При оформлении автокредита каждый кредитор устанавливает свои требования к потенциальным заемщикам. Основные можно свести к такому перечню:

    1. Российское гражданство и постоянная регистрации на территории РФ. Одни банки работают с заемщиками, которые обязательно прописаны в том регионе, где представлены офисы компании. Другим — достаточно прописки в любом населенном пункте страны.
    2. Возраст от 21 до 60 лет. Встречаются и более лояльные ограничения от 18 до 70 лет, и более жесткие — от 25 лет. Если заемщик находится близко к самой нижней или самой верхней границе возраста, придется приложить больше усилий в поиске подходящего предложения. Для этих категорий заемщиков банки устанавливают не самые выгодные условия автокредитования.
    3. Официальное трудоустройство и общий стаж работы от 1 года. Такое требование встречается не у всех кредиторов. Но наличие стажа от 3-6 месяцев повышает шансы потенциального заемщика на одобрение более выгодных для него условий. Некоторые банки могут запросить трудовой договор или копию трудовой книжки, заверенную работодателем.
    4. Справку по форме банка или 2-НДФЛ за последний год или полгода. Некоторые кредиторы вообще не запрашивают подтверждений дохода, если сумма автокредита не превышает 1-1,5 млн рублей. Однако, если предыдущего опыта сотрудничества с банком нет, лучше предоставить информацию о размере заработной платы. Это позволит претендовать на более лояльное отношение со стороны банка.

    Банк обязательно запросит и проверит кредитную историю потенциального заемщика. Одни финансовые учреждения откажутся в выдаче автокредита, если заемщик допускал когда-либо нарушения при выполнении обязательств по кредитам. Другие кредиторы придают этому меньше значения, особенно если нарушения были незначительными или давно.

    Если на момент подачи заявки на автокредит накоплены долги перед другими кредиторами, в выдаче займа могут отказать. Также препятствием может стать отсутствие официальной заработной платы или других регулярных доходов. Хоть автокредит – это обеспеченный заем, никакой банк не захочет сотрудничать с заемщиком, который вызывает сомнения.

    Перечень документов для кредита на автомобиль

    При оформлении автокредита банк запросит паспорт и второй документ на выбор:

    • загранпаспорт;
    • военный билет;
    • СНИЛС;
    • пенсионное удостоверение для пенсионера.

    Кроме того можно собрать документы, подтверждающие уровень финансового благополучия. Косвенным подтверждением могут выступить визы в загранпаспорте, документы с правом собственности на другое движимое и недвижимое имущество, выписки по депозитным, брокерским счетам, ИИС или ОМС.

    В процессе оформления кредитного договора на покупку автомобиля стороны заключают несколько договоров:

    • купли-продажи;
    • автокредитования;
    • залога;
    • каско;
    • личного и GAP-страхования.

    Не обязательно все договора будут оформлены сразу и в одном месте. Некоторые кредиторы позволяют взять автокредит без страховок либо оплатить полисы в сторонних страховых компаниях. Это зависит от правил банка, автосалона или брокера, который помогает в покупке автомобиля.

    Почему могут отказать в выдаче автокредита

    Отказать в одобрении заявки на автокредит на новый автомобиль могут по нескольким причинам:

    1. У заемщика плохая кредитная история или минимальный кредитный рейтинг.
    2. Нет официальной работы и любого другого регулярного источника дохода.
    3. Слишком низкий уровень доходов для выполнения кредитных обязательств.
    4. Потенциальный заемщик не соответствует требованиям по возрасту или месту регистрации.
    5. Накоплена слишком высокая долговая нагрузка перед другими кредиторами.
    6. Кредитор выдает деньги на покупку нового автомобиля только при наличии минимального взноса, а накопленных денег у клиента нет.
    7. Заемщику нужна сумма больше, чем ему готов одобрить банк.

    Иногда кредиторы при отказе в выдаче автокредита поясняют причину, но гораздо чаще эту информацию не раскрывают. Поэтому прежде чем подавать заявку на кредит изучите свою кредитную историю, посчитайте посильную ежемесячную нагрузку, систематизируйте все источники дохода. После этого ищите подходящий банк, программу, автомобиль, салон и обращайтесь за автокредитом.

    Преимущества и недостатки кредитов на авто

    Плюсы и минусы автокредитов:

    Преимущества Недостатки
    Пользоваться автомобилем можно сразу. Не надо ждать, пока накопится нужная сумма денег на его покупку Оформление документов может растянуться от нескольких часов до нескольких дней
    В кредит можно сразу выбрать ту марку, которая нравится, даже если на нее недостаточно своих денег Банки не кредитуют всех подряд. Если заемщик не соответствует условиям программы ему не одобрят автокредит. Например препятствием станет возраст старше 65 лет или младше 21 года, либо доходы ниже, установленного банком минимума
    Большой выбор программ кредитования и процентных ставок Автомобиль находится в залоге, поэтому его нельзя продать, подарить или обменять до завершения выплат по кредиту
    Некоторые программы автокредитования более продолжительны, чем потребительские кредиты. Можно выбрать срок кредитования до 7-10 лет, с учетом своих доходов и финансовых возможностей Если заемщик длительное время не выполняет обязательства и дело дойдет до суда, имущество в залоге может быть изъято и продано для погашения долгов
    В большинстве случаев более низкая ставка по автокредиту, чем по потребительскому займу. У банка остается залог, поэтому кредитор готов выдавать деньги на условиях более привлекательных для заемщиков Цена оформления каско увеличивает итоговую стоимость кредита приблизительно на 10% от первоначальной цены. Это повышает затраты заемщика
    Возможность участия в программах льготного государственного автокредитования при выполнении определенных условий Если нет денег на первоначальный взнос, банк повышает процентную ставку. Итоговая сумма переплаты по кредиту становится больше
    Банки готовы одобрить гораздо более крупные суммы по автокредиту с оформлением ТС в залог, чем при выдаче необеспеченного займа Получить одобрение по автокредиту можно только на определенные модели или у конкретного дилера. У большинства кредиторов нет программ кредитования под залог подержанных автомобилей с пробегом

    Чтобы принять взвешенное решение сравните заранее плюсы и минусы автокредита. Если нет сомнений в будущей финансовой стабильности, можно подавать заявку в банк или искать салон, который предлагает программы автокредитования.

    Все варианты покупки автомобиля с автокредитом и без

    Автокредит не единственный способ купить машину. Некоторые автолюбители могут настолько увлечься идеей нового автомобиля, что готовы влезть в долги, не оценивая финансовые последствия. Чтобы этого не допустить, обратите внимание на разные варианты по нарастанию степени дороговизны для заемщика, и выбирайте подходящий:

    1. Накопить деньги и купить автомобиль. Наиболее длительный способ, и если деньги хранить дома, они неизбежно обесцениваются как минимум на коэффициент инфляции. Чтобы этого избежать, откройте накопительный счет или вклад
    2. Поискать предложения у прямых дилеров. Некоторые салоны предлагают беспроцентную рассрочку или минимальные процентные ставки на определенные марки или модели.
    3. Автокредит – один из самых дешевых способов купить автомобиль. Если банк отказал проверьте кредитную историю и убедите кредитора в своей платежеспособности. Может случиться так, что один банк откажет, а другой одобрит заявку
    4. Потребительский кредит – альтернативный вариант. По нему даже возможны определенные преимущества – каско не обязательно и обременения на автомобиль нет. Но по нецелевым займам более высокие процентные ставки. Если автокредит и потребительский кредит по сумме, ставке и сроку сопоставимы, второй вариант привлекательнее для заемщика.
    5. Кредитная карта. Ставки по кредитным картам еще выше, чем по потребительским кредитам. Поэтому использовать их для покупки автомобиля нецелесообразно. Итоговая сумма переплаты будет выше, чем по автокредиту.
    6. Микрозайм в МФО. Самый затратный вариант взять несколько микрозаймов для покупки автомобиля. МФО начисляют проценты не в годовых, а за каждый день пользования заемными деньгами. Кроме того, чтобы собрать сумму даже в 1 млн рублей потребуется обратиться в несколько микрокредитных компаний. Итоговая сумма переплаты будет настолько огромной, что никакая радость от нового автомобиля не исправит ситуацию.

    Прежде чем выбрать любой из вариантов, следует взвесить все «за» и «против» и понять – для чего нужен автомобиль. Если это необходимость, тогда есть смысл брать его в кредит. Если это просто желание, выгоднее скопить около половины стоимости, а на оставшуюся сумму взять автокредит или потребительский заем с выгодными условиями.

    Рекомендации при оформлении кредита на автомобиль

    Чтобы не столкнуться с неприятностями до и после оформления автокредита обратите внимание на несколько моментов:

    1. Читайте договор до его подписания. Не ставьте подпись до тех пор, пока не станут ясны все пункты. Если не разобраться заранее и подписать документ, закон будет на стороне кредитора. Собственноручная подпись заемщика, означает его согласие со всеми условиями, даже недопонятыми.
    2. Если самому разобраться с условиями сложно, можно обратиться к кредитному брокеру, попросить разъяснения у сотрудника банка или другого компетентного эксперта.
    3. Не стоит заключать или подписывать какие-либо договора или соглашения с сомнительными дилерами. Если салон или кредитор кажется неблагонадежными, лучше отказаться от сделки, чем стать жертвой мошенничества.
    4. ОСАГО – обязательно для всех автовладельцев, но наличие каско страхует от гораздо большего числа рисков. Гораздо надежнее на период автокредита потратить деньги на полис каско, чем возмещать ущерб за поврежденный автомобиль и платить кредит одновременно.
    5. Если финансовое положение ухудшилось или возникли тяжелые жизненные обстоятельства, ставьте в известность кредитора. Не затягивайте ситуацию. Обратитесь за пересмотром условий. Если банк согласится, удастся сохранить свою кредитную историю.
    6. Если найдете предложение банка по потребительскому кредиту, которое окажется таким же выгодным по сроку и ставке как автокредит, выбирайте его. В этом случае каско не обязательно. Кроме того автомобилем можно распоряжаться по своему усмотрению – продать, подарить, обменять в любой момент до окончания выплат банку.

    Помните, любой кредит надо погашать своевременно и в полном объеме. Это сохранит вашу репутацию добропорядочного заемщика и позволит впоследствии претендовать на более выгодные условия обслуживания.

    https://muz-school16.ru/kak-poluchit-avtokredit-i-kakie-dokumenty-nuzhny-dlya-avtokredita/
    https://brobank.ru/avtokredity/

  • Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: