Особенности выдачи кредита наличными

Кредиты являются невероятно популярными банковскими продуктами, используемыми частными лицами или различными компаниями. Благодаря подобным услугам предоставляется определенное количество денежных средств, используемых либо на определенную цель, либо на разные в соответствии с желаниями и требованиями заемщиков. Наиболее востребованными являются кредиты наличными, предполагающими, что заемщик получит нужное количество денег, применяемых по его усмотрению. Ссуды представлены несколькими видами, причем каждая оформляется особым образом, поэтому так важно разобраться в нюансах каждого варианта.

Особенности микрозаймов, оформляемых в МФО

Самыми простыми в получении считаются микрозаймы, выдающиеся специальными микрофинансовыми организациями. Они обладают своими особенностями:

• их размер обычно не превышает 50 тыс. руб.;
• выдаются средства буквально на несколько месяцев, а нередко и вовсе на определенное количество дней;
• проценты начисляются ежедневно, причем являются достаточно высокими, поэтому обращаться в МФО желательно только в действительно сложных ситуациях, когда на короткий промежуток времени требуется небольшая сумма денег;
• для получения кредита не требуется подготавливать и предоставлять множество документов, подтверждающих платежеспособность или ответственность заемщика, поэтому достаточно только предъявить паспорт и передать его копию;
• обычно заемщиками в МФО выступают люди, обладающие испорченной кредитной историей, поскольку данный фактор в большинстве случаев не является причиной для отказа в получении заемных средств, а также имеется возможность улучшить репутацию, если уплачивать средства по займу в соответствии с условиями, указанными в кредитном договоре.

Если возникает вопрос, как быстро получить кредит наличными, то обращение в МФО считается подходящим вариантом. Нередко для принятия решения относительно выдачи средств требуется не больше получаса. В результате на указанную в заявке банковскую карточку перечисляются деньги. К плюсам сотрудничества с этими компаниями относится отсутствие необходимости в поручителях, разных справках и залоге, а также заявка на получение займа легко отправляется из дома, поэтому не надо даже выходить из квартиры. Допускается обычно возвращать средства до даты, указанной в договоре.

Важно! Просрочки по микрокредитам являются основанием для начисления существенных штрафов и пени, поэтому переплата в итоге становится существенной. Перед оформлением займа важно убедиться в возможности справляться с платежами.

МФО предлагает постоянным клиентам, досрочно гасящим кредиты, более выгодные условия, а именно низкие процентные ставки, быстрое оформление и значительную сумму займа.

Получение займа у частных лиц

Нередко взять наличные деньги в различных банках и даже в МФО не представляется возможным, а в этом случае многие люди пользуются уникальной возможностью, предполагающей обращение к частным лицам, выдающим деньги под расписку. Данное частное лицо может являться родственником или другом или вовсе не знакомым человеком.

Ежели хочется знать, как оформить кредит наличными под расписку у посторонних частных лиц, то нужно сказать, что ничего сложного в подобном процессе нет. Для этого выполняются простые действия:

• первоначально находится само частное лицо, обычно размещающее объявление в газеты, или имеющее свой сайт в интернете, предлагающее передачу денег под расписку;
• составляется расписка с этим человеком, в ней указывается, какие проценты начисляются на взятую сумму денег, когда она должна быть полностью возвращена, допускается ли передавать деньги досрочно, а также прописываются другие важные вопросы взаимодействия двух лиц;
• непременно данный документ заверяется нотариально, заемщик должен знать, что расписка обладает юридической силой, поэтому кредитор, в случае нарушения условий другой стороной, имеет право подать в суд для возврата средств или обратиться в коллекторские компании.

К плюсам получения кредита наличными данным способом относится его доступность и оперативность оформления займа. В расписке указываются основные правила и условия выдачи денег, поэтому весь процесс является прозрачным, а также не начисляются какие-либо дополнительные комиссии.

Однако минусов у этого способа намного больше, поскольку обычно взимаются чрезмерно высокие проценты, превышающие ставки банков нередко в два раза. Если заемщик не сможет вернуть долг в установленные сроки, то кредитор продает долг коллекторам, а данные специалисты пользуются разными методами для возврата средств, причем не всегда они являются законными.

Нюансы оформления кредитной карты

Для того чтобы узнать, как взять кредит наличными в банке, необходимо воспользоваться некоторыми советами. Для этого неплохим решением считается получение кредитной карты в любом выбранном банковском учреждении. Она представляет собой платежную карточку, оформляемую оперативно в разных банках. С ней совершаются различные платежные операции в соответствии с выделенным лимитом. Сам лимит определятся в соответствии с финансовым положением, платежеспособностью, кредитной историей и другими параметрами потенциального держателя данного кредитного инструмента.

К плюсам применения кредитки для того чтобы постоянно брать заемные средства у банка, относятся следующие нюансы:

• предоставляется определенный беспроцентный период, причем если разобраться, как правильно им пользоваться, то заемщик может не платить банку какие-либо проценты за использование кредитных денег;
• пользоваться картой можно всегда, а также существует огромное количество различных торговых организаций, принимающих карточки;
• за использование денег во время покупок разные банки возвращают клиенту определенный процент;
• взяв однажды средства, а также вернув их на карту, обеспечивается возобновление заранее установленного лимита, поэтому у держателя карточки всегда имеются в распоряжении свободные деньги, используемые им для любых целей.

Получить деньги в кредит через карточку достаточно просто, обычно к держателям данного кредитного инструмента не предъявляются слишком жесткие и многочисленные требования.

Оформление нецелевого стандартного кредита в банке

Наиболее часто оформляются стандартные кредиты наличными, предполагающие посещение потенциальным заемщиком отделения банка, где он пишет заявление на получение займа, а также передает его работникам необходимые документы для совершения данной процедуры.

При этом разные банковские учреждения могут требовать определенный пакет документов, а также часто необходимо наличие залога или привлечение поручителей, но они обычно необходимы в случае оформления в заем значительной суммы денег.

После всего вышеперечисленного вопрос о том, как взять кредит наличными в банке, не должен так остро стоять. Для этой процедуры выполняются стандартные и достаточно простые действия:

• первоначально выбирается в банк, в котором планируется получать заемные деньги;
• изучаются все требования данной организации к потенциальному заемщику, чтобы заранее определить, соответствует ли гражданин этим условиям;
• составляется заявка, нередко допускается отправить ее онлайн, поэтому не требуется посещать отделение банка;
• после получения положительного решения собираются нужные документы для оформления кредита;
• заемщик вместе с пакетом документации посещает отделение организации, где при соблюдении условий подписывается кредитный договор;
• при необходимости регистрируется обременение на определенное имущество заемщика, если требуется залог, а также привлекаются поручители, причем они должны соответствовать требованиям банка, поэтому обязаны быть официально трудоустроенными, с хорошей кредитной историей и с оптимальным доходом;
• для заемщика в банке открывается счет, с которого он может снимать оформленные средства.

Таким образом, оформление займа наличными в банке считается несложным процессом, однако в любом случае он занимает достаточно много времени, а также заемщик обязан соответствовать множеству различных условий. В связи с этим не для всех людей этот метод является подходящим.

Особенности обращения в ломбард

Кредит наличными имеется возможность получить в специализированных организациях — ломбардах. Их деятельность заключается в том, что они принимают от клиентов определенные ценные предметы или оформляют в залог имущество, после чего на определенных условиях передают им нужные денежные средства.

Наиболее часто принимают работники данных компаний различные драгоценности или золото, а также антиквариат. Выдаются средства намного меньшие, чем реальная стоимость передающихся предметов, но если в установленный срок не будут возращены эти деньги, то товары переходят в собственность ломбарда, после чего они продаются по высшей цене с помощью аукциона.

Такой займ можно получить при соблюдении определенных условий, к которым относится то, что передавать ценности могут исключительно совершеннолетние люди. Непременно передается копия паспорта и взимается комиссия за хранения предмета. Возвращается ценность исключительно после возврата долга с начисленными процентами и комиссиями.

Особенности использования помощи кредитных брокеров

Если у людей возникают сложности при оформлении кредитных денег, то они могут обратиться к кредитным брокерам. Эти люди выступают в качестве посредников между банковскими организациями и заемщиками. Они тщательно разбираются во всех схемах кредитования, поэтому с их помощью возможно получение действительно выгодного кредита по низкой процентной ставке на оптимальный срок. При этом рассчитывать на это может даже заемщик, обладающий плохой кредитной историей.

Профессиональные брокеры полностью ведут сделку, сопровождают разные проекты клиентов, а также сотрудничают не только с банками, но и с разными страховыми компаниями и фирмами, производящими оценку недвижимости.

Займ получить с помощью брокера достаточно просто, однако помощник взимает за помощь довольно существенную сумму денег. Как правило, она выражается в виде определенного процента с получаемой заемной суммы.

Основные рекомендации для получения выгодного займа

Кредиты наличными могут требоваться в разных ситуациях, когда необходима в определенный момент времени конкретная сумма денег на определенные цели, например. Правда, что делать, если не всегда имеется возможность обратиться в банк или же есть другие препятствия для быстрого оформления займа, как получить кредит в этой ситуации. Желательно следовать некоторым советам профессиональных брокеров и кредиторов:

• чем больше документов, подтверждающих платежеспособность, ответственность и надежность заемщика будет предоставлено, тем больше вероятность получить одобрение на получение кредита, причем на достаточно выгодных условиях;
• ежели имеется испорченная кредитная история, то если доказать банку, что она была получена в результате непредвиденных обстоятельств (попадание в больницу или болезнь близкого родственника), то банк в состоянии пойти навстречу клиенту;
• если срочно требуется небольшая сумма денег буквально на несколько дней или недель, то стоит обратиться в МФО, однако выплачивать средства надо точно в срок, поскольку любая просрочка приводит к начислению существенной суммы штрафов и пени;
• если требуется получить заемные средства, а при этом уже имеется оформленный займ, то прекрасным выходом считается оформление нового кредита на большую сумму денег, которой хватит на оплату старого займа и на другие цели;
• в случае когда имеется несколько кредитов, выплаты по которым отличаются существенными размерами и переплатами, то использование рефинансирования является прекрасным выходом для заемщика.

Получается, кредиты наличными представлены несколькими различными видами, каждый имеет свои особенности и нюансы. Перед получением любой заемной суммы следует убедиться в возможности погашения кредита в дальнейшем, поскольку иначе придется уплачивать существенные штрафы и пеню, а также портится кредитная история. Выбор того или иного метода получения наличных заемных средств зависит от того, какая именно сумма необходима, а также сколько времени до ее получения может подождать заемщик. При выборе следует ориентироваться на устанавливаемую процентную ставку и другие условия кредитования.

Как получить большой кредит

Перехватить денег до зарплаты в МФО, взять в банке кредит на ремонт машины, поездку к морю или другие бытовые нужды для россиян не составляет труда. Всегда можно найти финансовую организацию, одалживающую небольшую сумму даже с испорченной кредитной историей (КИ), или низким уровнем дохода.

Бесплатная первичная консультация юриста

Юридический департамент procollection.ru рассмотрит Вашу долговую ситуацию или вопрос. Подскажем, что делать дальше.

Звоните — консультация по телефону бесплатно:

• +7 (964) 622-42-42
• +7 (925) 772-28-14

Также пишите нам ВКонтакте: https://vk.com/club177615927 или обращайтесь по контактам на сайте

Сложнее, если срочно понадобится сумма от 1 млн рублей и выше. Подобный кредит считается крупным. Его получение, не всегда оказывается возможным для заемщика.

Стандартные условия

1. Соответствие возрастному ограничению. В разных банках может отличаться (от 21 года до 72 лет).
2. Трудовой стаж на последнем месте работы от 3-6 мес.
3. Наличие постоянной регистрации.
4. Положительная КИ.
5. Уровень дохода в два раза превышает ожидаемый ежемесячный платеж.

Заемщик обязан представить документы, подтверждающие финансовую состоятельность. У каждого банка индивидуальный пакет, но есть общие требования для больших займов:

• паспорт;
• трудовая книжка;
• 2 НДФЛ или справка по форме банка;
• документы на имущество, подтверждающие право собственности заемщика, если кредит берется под залог.

Как повысить шансы

Кредиторы проявляют лояльность и смягчают требования к заемщикам, которые имеют поручителя или ликвидное залоговое имущество. Каждый из этих факторов снижает риски невозврата.

При наличии указанных обстоятельств, кредитор может закрыть глаза на небольшой трудовой стаж или низкий доход и предоставить нужную сумму.

Поручительство

Поручителем может быть не один гражданин, а несколько. Причем банки допускают, что выступать в таком качестве вправе не только физическое лицо, но и организация.

Требования к поручителю

• Российское гражданство и постоянная регистрация.

Прописка на территории населённого пункта или в регионе, по месту подачи заявки. Если регистрация временная, срок предоставления кредита ограничится датой окончания.

• Соответствующий возраст.

Критерий зависит от политики конкретного банка. Например, «Сбербанк» на роль поручителя рассмотрит кандидатуру в возрасте 18-75 лет. «ВТБ» — граждан от 21 до 60.

• Достаточный уровень дохода, чтобы в случае необходимости погасить долг вместо основного заемщика.
• Чистую кредитную историю.
• Постоянную работу.

Плюсом будет наличие движимого, недвижимого имущества, родственных связей с заемщиком.

Предоставление залога

Банки охотно дают крупный кредит под залог транспортного средства (ТС) или недвижимости.

Если залогом выступает квартира, величина возможного займа составит 70-80% от оценочной стоимости, если загородное жилье, дача или дом всего 50%.

К залоговой недвижимости предъявляется ряд требований.

1. Собственником является заемщик. Если находится в собственности у обоих супругов, понадобится согласие второй половины.
2. Хорошее техническое состояние.
3. Отсутствие обременения.
4. Несовершеннолетние не должны являться долевыми собственниками или проживать в квартире.

Кредит под обеспечение недвижимостью выдается на длительный срок и под низкий процент (как в ипотеку).

Однако следует принять к сведению три факта:

1. Если залогом выступало единственное жилье, в случае невозможности выплатить долг можно остаться без крыши над головой.
2. При потере ликвидности (падение в цене) банк вправе потребовать досрочно погасить ссуду и расторгнуть договор.
3. Оформление документов для передачи недвижимости в залог и оценку заемщик осуществляет за свой счет. Банк потребует застраховать имущество, что повлечет дополнительные расходы.

Перед тем как идти на такой шаг, кредитные специалисты советуют тщательно взвесить возможности и степень необходимости такого займа.

Если в качестве обеспечения выступает ТС, сумма не будет превышать половины стоимости.

Кредитор предъявляет два основных требования к транспорту:

1. Возраст отечественного автомобиля должен составлять не более 5 лет, иномарки 7-10.
2. Заемщику необходимо застраховать машину от всех рисков, приобретя полис КАСКО.

Деньги, обеспеченные ТС, выдаются до 12 мес. и под более высокий процент.

Улучшение КИ

Кредитную историю называются финансовой репутацией заемщика. Если она плохая, то получить большой кредит от 1 млн рублей даже при предоставлении обеспечения будет проблематично.

К сведению КИ портят не только наличие в прошлом или настоящем просроченных платежей, но и частые заявки, особенно в МФО.

По мнению кредитора, регулярное обращение за микрозаймами свидетельствует о нестабильности доходов человека, неумении контролировать расходы. Связываться с таким заемщиком рискованно.

С другой стороны, МФО помогают исправить финансовую репутацию, если брать микрозаймы не чаще двух раз в год, на длительный срок и в рамках специальной программы по улучшению репутации.

Если иметь дело с МФО накладно, есть другой способ. Приобрести в долг бытовую технику, одежду, мебель. Исправно, не допуская просрочки, платить по счетам.

Как показывает практика, изменение финансовой репутации, таким образом, процесс небыстрый, занимает 1-2 года.

Нужно, учитывать факт, что кредитная история может быть испорчена по вине сотрудников банка (несвоевременное внесение данных, машинный сбой). По статистке это происходит в 2% случаев. Чтобы не оказаться в их числе, следует перед походом к кредитору самостоятельно поверить КИ. По закону это можно сделать один раз в год бесплатно.

Что делать, при небольшой официальной зарплате

В зависимости от политики банка максимально возможный размер ежемесячных выплат не должен превышать 30 — 60% от доходов заемщика. Поэтому человеку, получающему серую заработную плату, сложно претендовать на крупный кредит.

Если размер официальной з/п маленький (некоторые работодатели показывают всего 2-3 тыс. рублей), заемщику для получения желаемой суммы нужно выбрать более длительный срок кредитования.

Увеличение количества регулярных платежей позволит уменьшить сумму ежемесячных выплат до нужного размера (30-60% от доходов).

В любом случае следует указать в кредитной анкете все источники дохода, в том числе и неофициальные (сдача квартиры в аренду, подработка в такси по вечерам). Вписать имеющееся в собственности имущество, даже если оно не предназначено для залога. Это докажет финансовую состоятельность и добавит баллов при принятии решения.

Важно! Банки принимают во внимание серую зарплату заемщика. Сотрудник звонит в бухгалтерию по месту работы обратившегося лица, объясняет ситуацию и выясняет реальный доход.

С большой вероятностью клиент с низким доходом сможет получить крупный кредит у банка, в котором открыта зарплатная карта или долгосрочный пополняемый вклад.

Если человек уже брал средства, исправно платил, то обратившись за получением большого займа к тому же кредитору, он с большой долей вероятности его получит.

Дополнительные способы

Для получения большой суммы можно одновременно послать несколько заявок на мелкие займы (100-300 тыс.) в разные кредитные учреждения. Тем более что сделать это, можно не выходя из дома, отправив запросы по интернету.

Размер запрашиваемого кредита следует рассчитывать исходя из официальной заработной платы. Получив одобрение из 3-4 банков можно набрать необходимую сумму.

В качестве альтернативы банку, можно обратиться к частным инвесторам.

• высокий процент (до 200% в год);
• в большинстве случаев кредит выдается под залог недвижимости;
• жесткие методы возврата долга;
• велик шанс просто нарваться на мошенников.

• заем могут получить граждане с плохой кредитной историей, судимые, безработные или с маленькой зарплатой, не имеющие постоянной прописки;
• минимальный пакет документов;
• лояльные требования к возрасту;
• деньги выдаются быстро, буквально в день оформления документов.

Свои услуги частный инвестор предлагает в газете, наружной рекламе, специальных сайтах. Заемщик может сам опубликовать объявление «возьму деньги в долг», и таким образом, найти кредитора.

Заключение

Человек, имеющий хорошую кредитную историю, достаточный доход сможет без проблем получить крупный кредит в банке. Но даже при испорченной финансовой репутации и совсем маленькой з/п есть шанс стать обладателем займа от 1 млн рублей и выше.

Например, при наличии поручителя или обеспечения банк в большинстве случаев одобрит кредит и закроет глаза на низкий доход или недавно погашенную просрочку.

Да и КИ можно улучшить, взяв микрозайм в рамках специальной программы или оформив мебель, бытовую технику в кредит, который затем добросовестно выплатить.

Банки редко отказывают своим вкладчикам, гражданам, чьи счета или зарплатные карты они обслуживают.

Возможность получить большой кредит есть, независимо от сложившихся у человека обстоятельств. Важно только при получении учесть цену возврата и просчитать риски.

https://wsekredity.ru/obshchee/kredit-nalichnyimi.html
https://procollection.ru/kak-poluchit-bolshoj-kredit/