Как узнать, где у меня есть кредиты

Финансовый эксперт с высшим экономическим образованием по специальности «Экономист-менеджер». Имею опыт работы в Сбербанке России. Более 7 лет консультирую читателей по финансовым вопросам.

Объемы кредитования россиян растут с каждым годом, данный процесс упрощается за счет онлайн-сервисов, а значит возможна ситуация, когда вашими данными воспользуются мошенники, и оформят на вас чужой заем. Как узнать, где у меня есть кредиты – именно этот вопрос и станет темой нашего обсуждения сегодня.

Когда нужно проверить, где у вас есть кредиты

Вопрос о наличии кредитов возникает не просто так, наверняка этому предшествовала какая-то ситуация. Вы обязательно должны начать проверку при следующих обстоятельствах:

1. Вы потеряли паспорт – в этом случае есть риск, что им воспользуются мошенники. Надо незамедлительно обратиться в полицию, написать заявление об утрате вашего личного документа, и после этого заняться оформлением нового. Не забудьте получить временное удостоверение личности.
2. Вы получили звонок или письмо с требованием погасить долг. При этом вы никаких кредитов не брали, и в указанную компанию не обращались. Здесь два варианта – либо произошла ошибка, и пытаются связаться с вашим однофамильцем, либо на вас кто-то оформил кредит.
3. Вы собираетесь выехать за границу, проверяете себя на сайте ФССП на наличие возможных ограничений, и тут узнаете, что у вас висит долг, да не просто, а уже с судебным разбирательством.
4. Вам почему-то отказывают в выдаче кредита, либо отказ мотивируют тем, что у вас плохая кредитная история. Хотя все свои долги вы исправно выплачивали, либо у вас их вовсе нет.
5. Ваши личные данные со сканами документов оказались «слиты» в Сеть, и вы опасаетесь, что ими кто-то может воспользоваться.

Если вы узнали себя в одной из ситуаций, которые мы описали выше, то вам однозначно стоит озадачиться вопросом о проверке своих кредитов. Как это сделать, читайте далее.

Как узнать, какие и где у меня есть кредиты

Есть несколько вариантов того, как можно узнать о наличии у вас кредитных задолженностей. Раньше это можно было сделать только при личном посещении определенной инстанции, сейчас же, благодаря всеобщей цифровизации, можно также получить нужные сведения в режиме онлайн.

Есть три основных метода получения данных:

1. Обращение в банк. Это самый простой вариант, работает только в том случае если вы уже знаете, что у вас есть задолженность именно здесь. Например, письмо от них пришло или звонок поступил. Лучше обратиться лично в отделение с паспортом, либо сначала позвонить по телефону горячей линии.
2. Запрос кредитной истории в БКИ – поможет узнать сразу и в одном месте обо всех долгах, которые у вас сейчас есть.
3. Сайт судебных приставов – сюда попадают те долги, по которым уже образовалась проблемная просроченная задолженность, и кредитор обратился в суд с иском о ее взыскании.

Конечно же, всех интересует именно кредитная история – что это, где хранится и как получить. Расскажем более подробно.

Кредитная история: как получить

Чтобы узнать обо всех своих текущих и ранее действовавших кредитах в одном месте, проще всего начать с изучения вашей кредитной истории. Кредитная история – это досье, которое формируется на каждого гражданина РФ, которые хотя бы единожды обращались за кредитными услугами лично, либо в качестве созаемщиков или поручителей.

В КИ содержится информация о самом заемщике, о его кредитных обязательствах, а также о том, как именно он исполнял свои обязательства, были ли просрочки, суды и т.д. Кстати, сейчас досье формируют не только банки, но также и организации, предоставляющие услуги ЖКХ, мобильной связи и т.д. Долги по алиментам там тоже есть.

Кредитная история хранится 10 лет с момента последней записи. В ФЗ №218 «О кредитных историях» сказано о том, что каждый гражданин имеет право получить доступ к своей КИ 2 раза в год бесплатно, если надо чаще – то уже за дополнительную плату.

Хранится КИ в специальных бюро кредитных историй, их у нас в стране около десятка, найти их можно в каталоге ЦККИ. Именно в этот каталог вы делаете запрос чтобы узнать, в каком именно БКИ есть сведения о вас, а потом уже спрашиваете с бюро интересующие вас сведения.

Как можно узнать свою историю:

1. Через сайт Банка России. Вам для этого понадобятся ваши паспортные данные, а также код субъекта. Если у вас его нет или вы его не знаете, то придется обратиться в банк для его формирования.
2. Через портал Госуслуги. Вам нужно иметь там подтвержденную учетную запись. Если она есть, то зайти на сайт, пройдите авторизацию и выберите услугу «Сведения о бюро кредитных историй». Вам придет отчет из ЦККИ о том, в каких бюро есть сведения о вас, и вы уже либо лично, либо через Интернет получите данные после регистрации на сайте нужного вам БКИ.
3. Через онлайн-сервисы или любые банки за дополнительную плату. Их много, наиболее известные, это Эквифакс и НБКИ, но вы можете выбрать и другие.
4. Через банк. Некоторые учреждения, например, Сбербанк, предоставляют своим клиентам возможность проверить КИ через собственные онлайн-сервисы, для этого надо просто отправить заявку через Сбербанк Онлайн.

Как узнать, где у меня есть кредиты лично

Если вариант с Интернетом вам не подходит, то вы можете обратиться в любое финансово-кредитное учреждение, т.е. в банковское отделение. Некоторые микрофинансовые организации также предоставляют такие сведения, можно и их офисы поискать.

Все, что вам нужно – это предоставить паспортные данные и оплатить услугу выдачи отчета из БКИ. Точных сумм мы назвать, к сожалению, не может, потому что размер платы устанавливается каждой организацией сугубо индивидуально. Как правило, просят плату в пределах 500р.

Чуть дешевле обойдется запрос в том случае, если вы обращаетесь напрямую в бюро кредитных историй. Но помните, что их много, и не факт, что вы придете в верное, где есть сведения о вас. Лучше сначала сделать запрос в ЦККИ, и только после идти в конкретное бюро.

Что делать, если у меня есть кредиты, которые я не брал

Получив данные из своей кредитной истории, человек задается справедливым вопросом: а что теперь делать с полученной информацией? Ответ прост: если она нулевая – радоваться, у вас нет кредитов, положительная – тоже хорошо, просрочек нет, отрицательная – пытаться исправить, самостоятельно или через кредитного доктора.

Гораздо хуже, если вы нашли то, чего боялись – информацию о кредите, которого вы явно не брали, т.е. на вас повесили чужой кредит. Самостоятельно вы ни удалить, ни скорректировать эту информацию не сможете, вам нужно обращаться за помощью.

Что делаем:

1. Сначала обращаемся в полицию и пишем заявление о мошенничестве. Желательно приложить к этому заявлению копию документов о том, что у вас паспорт был утерян или украден.
2. С копией заявления идем в банк, и там тоже пишем заявление о мошенничестве, и вашей непричастности к кредиту. Требуйте провести проверки, запрашивайте записи с камер, оставляйте жалобу на конкретного сотрудника, который оформил ложный договор.
3. Одновременно с этим в режиме онлайн или лично подавайте заявление в БКИ, где содержатся ложные сведения. Бюро изучит ваш вопрос и направит запрос в банк для проверки. В течение 30 дней вам должны дать ответ.

Если банк отказывается с вами сотрудничать или БКИ отказывает в удалении ложных записей, то единственный вариант решить эту проблему – обратиться в суд. К сожалению, просто так этот кредит никуда не исчезнет, вам придется доказывать, что это не вы его взяли, и не вы должны возвращать. Судебное решение заставит банк и бюро быть более сговорчивыми.

https://bankspravka.ru/kak-uznat-gde-u-menya-kredity