Как взять кредит индивидуальным предпринимателям на развитие малого бизнеса

Развитие бизнеса невозможно без инвестиций. Иногда приходится искать источник внешнего финансирования, включая кредитные средства банков. Взять кредит для ИП на развитие бизнеса непросто, поскольку банк будет требовать убедительные доказательства финансовой устойчивости ИП, что не всегда возможно

1. Особенности кредитования малого бизнеса
2. Возможно ли получить кредит, если только открыл бизнес
3. Где взять кредит для ИП
4. Сбербанк
5. ВТБ
6. Райффайзенбанк
7. Промсвязьбанк
8. ОТП банк
9. Оформление кредита для ИП на физическое лицо
10. Перечень необходимых документов для кредитования бизнеса

Особенности кредитования малого бизнеса

Банк — коммерческая структура, нацеленная на прибыль от кредитования в виде процентов. В 2019 году сохраняются неизменными требования к кандидатам на выдачу займа. Различаясь в нюансах, общие критерии успешного заемщика выглядят следующим образом:

1. Возраст до 60 лет.
2. Своевременные обязательные платежи ИП в пользу бюджета.
3. Открытие ИП более 12 месяцев назад.
4. Подтверждение успешного бизнеса налоговой отчетностью.
5. Готовность предоставить залоговое обеспечение.

Большинство беззалоговых программ ограничено суммой до 1 миллиона рублей. Чтобы взять кредит ИП на большую сумму потребуется оформление недвижимости в залоговое обеспечение, либо привлечение поручителей.

Параметры займа определяются степенью безопасности сотрудничества. Чем больше гарантий предоставлено банку, тем более охотно одобряют займы под низкий процент.

Период кредитования ИП – 3-5 лет, однако есть предложения с погашением до 10 лет.

Возможно ли получить кредит, если только открыл бизнес

На самом старте предпринимательской деятельности особенно важны инвестиции, однако возникают обоснованные сомнения, дадут ли кредит ИП без опыта, ведь подтвердить собственную платежеспособность начинающему предпринимателю нечем. Для старпапов предусмотрены специальные программы, рассчитанные на нулевую отчетность (т.е. за прошедший период ИП не вел предпринимательскую деятельность).

Если для действующего предпринимателя обязательно давать бухгалтерскую документацию о финансово-хозяйственной деятельности, то для желающих открыть ИП важно подготовить бизнес-план, который докажет перспективность инвестиций.

Если дают одобрение на запрос от ИП с нуля, банки должны быть уверенны, что выбрано перспективное направление для развития бизнеса, и ИП сможет расплатиться.

По собственному усмотрению, представители малого бизнеса выбирают одну из доступных программ:

1. Экспресс-заем предполагает упрощенный порядок рассмотрения в течение часа. За оперативность и удобства придется платить больше — ставка по таким кредитам на несколько пунктов выше.
2. Потребительский займ оформляется с предоставлением обширного перечня бумаг, подтверждающих безопасность сотрудничества. Для крупных ссуд потребуется залог или поручительство.
3. Предложения по госпрограммам, направленным на развитие небольших компаний с поручительством Фонда содействия. Банки выдают средства на заранее согласованные цели, при условии ведения перспективного бизнеса в течение не менее 3 месяцев.

Где взять кредит для ИП

К выдаче заемных средств необходимо подойти со всей ответственностью. Несмотря на обилие предложений, на самом деле, дают кредиты на выгодных условиях немногие. При подборе программы следует ориентироваться на список банков, хорошо зарекомендовавших себя в сотрудничестве с предпринимателями.

Рекомендуется рассмотреть варианты кредита на развитие малого бизнеса от надежных банков, Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк, Промсвязьбанк и др.

Согласно рейтингу, низкие процентные ставки от 10-11% обещают банки ВТБ24, Открытие, Сберегательный банк.

В зависимости от готовности предоставить залог, максимальная сумма для ИП начинается от 2 миллионов в банке Тинькофф до 150 миллионов у Сберегательного банка. Однако в первом случае потребуется минимальный пакет бумаг, а во втором придется приложить усилия, чтобы доказать банку собственную состоятельность.

Сбербанк

Работа с малым бизнесом – перспективное направление, на которое делает акцент Сбербанк. Индивидуальным предпринимателям доступно несколько программ с разными требованиями к заемщику, его платежеспособности и обеспечению.

Среди заемщиков популярна программа Доверие, в рамках которой кредитуют на сумму до 3 миллионов рублей для действующих ИП, ведущих деятельность от 12-24 месяцев. Самым простым способом получения средств станет оформление залога – выдается больше средств под меньший процент.

Общие параметры займа Доверие:

1. Ставка – 15,5-16,5%.
2. Максимальный срок – до 3-4 лет.

Особую выгоду сулит программа Бизнес-доверие с залогом, где процентная переплата составляет от 12% годовых. Кредитор проведет упрощенную проверку деятельности заемщика и его финансового состояния, если взамен будет предложено ликвидное залоговое обеспечение.

Без залога и поручителей ставка повышается на 2,5 пункта, а из требований к заемщику кредитор потребует более длительный период хозяйственной деятельности – 2 года.

ВТБ

Клиентам банка ВТБ доступен выбор — взять потребительский кредит или оформить заем на ИП.

Работа с малым бизнесом выделена в отдельное направление, в рамках которого клиент получает больше, чем просто заемную сумму.

В зависимости от цели, заемщик выбирает программу:

• рефинансирования со ставкой от 10% на 10 лет с залогом;
• покрытие кассового разрыва на сумму до 150 тысяч рублей под 11,5% без залога («Овердрафт»);
• экспресс-кредитование с упрощенным оформлением под 13-16% сроком до 5 лет на сумму от 500 тысяч рублей без залога;
• инвестиционную с погашением до 12 лет под 10% и др.

Райффайзенбанк

Есть несколько программ Райффайзенбанка, рассчитанных на ИП с разным оборотом средств. В зависимости от годовой выручки, банк предлагает открыть счет в рамках:

1. Классического кредита под залог до 6 миллионов рублей.
2. Овердрафта на решение проблемы с кассовым разрывом до 1,2 миллиона без залога.
3. Экспресс-займа на 2 миллиона рублей с рассмотрением заявки до 2 дней.

Окончательный размер ставки определяется индивидуально, по усмотрению банка.

Промсвязьбанк

Банк работает с ИП в нескольких направлениях:

1. Рефинансирование с погашением действующего кредита и получением дополнительной суммы.
2. Развитие бизнеса с получением под залог до 250 миллионов рублей и погашением до 15 лет (Кредит-бизнес).
3. Овердрафт с возможностью онлайн-оформления и действием до 5 лет.
4. Кредит онлайн позволяет получить без залога до 5 миллионов рублей на полтора года.

Есть отдельное предложение для клиентов, использующих кассы Эвотор с получением до 1 миллиона рублей под 16,5% на 1 год.

ОТП банк

Упрощенное кредитование предусмотрено на ИП, освобождая от необходимости в предъявлении бухгалтерской и налоговой отчетности. Договор оформляется при предъявлении паспорта без подтверждения дохода на срок до 5 лет. ИП может получить сумму до 300 тысяч рублей под 12,5% годовых.

Отдельным преимуществом является ускоренный вариант рассмотрения, когда ИП получает средства в течение дня. На решение о выдаче средств и условиях кредитования влияет репутация предпринимателя.

Оформление кредита для ИП на физическое лицо

Получение ссуды предпринимателем или владельцем организации осложняется потребностью сбора большого пакета бумаг, и не всегда предъявленные в банк отчеты позволяют рассчитывать на одобрение. Среди ИП часты случаи отказа при рассмотрении заявок, чего не скажешь о кредите на потребительские нужды физлиц. Если нужна небольшая сумма, проще оформить кредит ИП как физическое лицо, чем собирать справки и подтверждать собственную финансовую состоятельность налоговыми декларациями. Однако такой шанс есть у тех, кто совмещает предпринимательство с наемной работой, если стаж у последнего работодателя не менее трех месяцев.

Алгоритм, как взять кредит для ИП, не отличается от общего порядка кредитования:

1. Сбор документов.
2. Подача заявки.
3. Получение ответа из банка.
4. Подготовка и подписание договора.

В процессе принятия решения важную роль сыграют те документы, которые клиент представит кредитору на себя и объект залога.

Перечень необходимых документов для кредитования бизнеса

Если трудоустроенным гражданам достаточно передать справку от работодателя по форме 2-НДФЛ и паспорт, то для ИП потребуется расширенный пакет.

В перечень, запрашиваемый при рассмотрении заявки, входят следующие документы:

1. Декларация 3-НДФЛ, если ИП работает по ОСНО и УСН. Копия предоставляется заверенной печатью налоговиков с отметкой о принятии. При ИП на патенте предоставляют документ, подтверждающий это.
2. Дополнительно подтверждает доход книга учета расходов и доходов (сокращенно КуДиР).
3. ЕГРИП выписка отражает не только личные данные, но и сведения о деятельности ИП.
4. Банковская выписка по расчетному счету.
5. Свидетельства, документы на недвижимую собственность и движимое имущество.
6. Если деятельность ИП подлежит лицензированию, потребуется ее предъявить.

По усмотрению кредитора список бумаг может быть дополнен. В отличие от потребзайма, по программам на развитие бизнеса кредитовали бы на гораздо большую сумму до 150-200 миллионов рублей. Эти средства заемщик вправе брать для инвестиций в предприятие, закупки оборудования, товара.

Кредит для открытия малого бизнеса для ИП: где и как его можно получить?

Открытие собственного дела, пусть даже совсем небольшого, требует денежных вложений, причем, зачастую, немалых. У большинства людей, еще вчера работавших в обычной организации и получавших самую обычную заработную плату, достаточного количества денег, как правило, нет.

В этом случае можно обратиться за финансовой помощью в банк, выдающий займы на целевые нужды (в данном случае на открытие малого бизнеса). Как это сделать, и как минимизировать риск отказа в выдаче необходимых денежных средств?

Как индивидуальному предпринимателю получить кредит на открытие собственного бизнеса?

Получить денежные средства для финансирования собственного бизнеса ИП может, обратившись в банковскую организацию. Оформление кредита, выдаваемого для развития бизнеса, может осуществляться несколькими способами:

Целевой кредит

Для получения займа, предназначенного для открытия собственного бизнеса индивидуальным предпринимателем, потребуется зарегистрировать соответствующий статус в налоговой инспекции, после чего подготовить и представить необходимые сведения в банковское отделение. В базовый пакет документов, необходимых для получения займа, входят:

• паспорт и ИНН заявителя;
• свидетельство о регистрации в качестве ИП;
• бизнес-план по открытию собственного дела.

По итогам рассмотрения представленных документов банк примет решение о выдаче кредита, либо об отказе в его выдаче.

Ситуации, при которых банк выносит отрицательное решение по запросу предпринимателя, возникают довольно часто. Главной причиной отказов, как правило, становится тот факт, что оценить платежеспособность лица, зарегистрированного в качестве ИП, довольно сложно.

Если при получении потребительского или ипотечного кредита заемщик предоставляет в банковскую организацию справки о доходах, подтверждающие его платежеспособность, то оценить уровень надежности бизнеса и размер будущей прибыли его владельца довольно сложно.

Многие банки не рискуют выдавать денежные средства таким предпринимателям (особенно в том случае, если бизнес находится на стадии старт-апа) и отказывают в кредитовании, или предлагают оформление займа с высокой процентной ставкой.

Потребительский кредит

Для его оформления потребуется обратиться в банк с заявлением о выдаче кредита на общих условиях. В этом случае придется подтвердить размер дохода с помощью официальных документов (в частности, справки 2-НДФЛ). Средства, выданные в рамках такого кредитования, могут быть потрачены на любые нужды, в том числе и на открытие собственного бизнеса.

Кредит под залог имущества

Если в выдаче кредита на открытие ИП заемщику отказано, а уровень доходов не позволяет получить обычный потребительский кредит, можно воспользоваться возможностью получения займа под залог имущества. Оформить его можно в отделении любого банка, но при этом стоит помнить, что в случае непогашения задолженности в сроки, установленные кредитным договором, возникает риск потери имущества, выступающего в качестве залога.

Несмотря на то, что банковские организации довольно часто отказывают начинающим предпринимателям в выдаче займа, не стоит отказываться от попытки его оформления. Составив подробный бизнес-план и подготовив пакет документов, подтверждающих платежеспособность, можно получить шанс на одобрение заявки банком. В том случае, если в выдаче займа все-таки отказано, можно оформить его под залог имеющейся собственности. Однако в этом случае стоит предварительно оценить все риски, связанные с получением такого кредита, для того чтобы не потерять имущество в случае неудачи в бизнесе.

https://zambank.ru/biznes/vzyat-kredit-dlya-ip

Кредит для открытия малого бизнеса для ИП: где и как его можно получить?