Где как и когда лучше оформить кредит

Два самых популярных способа взять кредит в Сбербанке — оформить потребительский кредит и получить кредитную карту. Рассказываем, чем они отличаются друг от друга и как ими пользоваться, не переплачивая лишнего.

И для потребительского кредита, и для кредитной карты при оформлении нужен минимум документов, как правило — только паспорт. Заявку на кредит можно подать в Сбербанк Онлайн — на неё не уйдёт много времени, потому что большинство полей анкеты заполнятся автоматически.

Смело подавайте заявку на оформление кредита в Сбербанк Онлайн без визита в офис, если любой из этих пунктов про вас:

• получаете зарплату или пенсию на карту Сбербанка,
• видите в Сбербанк Онлайн персональное предложение по кредиту,
• хотите взять кредит на сумму до 300 тысяч рублей.

Договор по кредитке подписывается в отделении банка прямо при её получении.

Потребительский кредит

Кредитная карта

Ставка

0% в беспроцентный период, далее от 23,9%

Сумма

От 30 тысяч до 3 млн рублей (до 5 млн, если получаете зарплату на карту Сбербанка)

До 600 тысяч рублей (до 3 млн по кредиткам премиум-класса)

Стоимость обслуживания

0 рублей с индивидуальным предложением

Без индивидуального предложения — 0 рублей первый год, затем по тарифам карты

Что такое персональное предложение

Своим клиентам Сбербанк обычно делает персональные предложения по кредитам и кредиткам. Когда банк знает, сколько вы получаете и сколько тратите, он может прислать вам СМС или показать в разделах «Кредиты» и «Карты» в Сбербанк Онлайн предварительное предложение оформить кредитную карту или кредит. Если вас всё устраивает, можете подать заявку.

Чтобы проверить, есть ли у вас персональное предложение, зайдите в Сбербанк Онлайн или задайте вопрос чат-боту в Сбербанк Онлайн. А если вы вдруг оказались в офисе банка, спросите у менеджера.

Если персонального предложения нет, это вовсе не значит, что кредит вам не дадут. Вы в любом случае можете подать заявку. Банк вернётся с решением быстро: это занимает от 2 минут до 2 дней. Обычно ответ на заявку приходит в тот же день.

Ну а если вы решаете, какой кредит выбрать — потребительский или по кредитке — важны не столько сроки оформления и пакеты документов, сколько ваши цели.

Выбор кредита зависит от ваших целей

Если нужны наличные

Здесь однозначно выгоднее брать потребительский кредит, так как процентная ставка будет почти вдвое ниже, чем по кредитке. В Сбербанке сейчас минимальная ставка по кредиту — 12,9%, а по кредитке при снятии наличных — от 23,9% плюс комиссия 3% от суммы снятия, но не меньше 390 рублей, если вы снимаете деньги в банкомате Сбербанка. Если брать наличные в банкомате другого банка, то комиссия будет 4%, но не меньше 390 рублей.

Если нужна покупка по безналу

Тут выбор зависит от суммы и от срока, в который вы планируете погасить кредит. Если нужна крупная сумма, причём сравнительно надолго — на срок более 50 дней, то лучше брать потребительский кредит. Одобренную сумму вам зачислят на карту, и вы сможете ей оплатить покупки без комиссий. А если сумма укладывается в лимит по кредитке и вы знаете, что сможете погасить задолженность до конца беспроцентного периода, лучше заплатить за покупку картой — так вы фактически используете деньги банка бесплатно.

Если хотите иметь деньги про запас

В этом случае лучше оформить кредитную карту. Пока вы ею не пользуетесь, то не платите ни за обслуживание карты, ни проценты, а определённая сумма на непредвиденные расходы у вас есть. Например, если карта пару лет пролежала у вас в бумажнике, а вы только на третий год ею заплатили в магазине, то банк не возьмёт денег за обслуживание в прошедшие два года. Впрочем, и последующие годы карта может вам ничего не стоить — если вы получали её по персональному предложению банка.

Если часто нужны небольшие суммы

Тут тоже лучше пользоваться кредиткой. С ней не нужно каждый раз волноваться, дадут ли кредит — он у вас уже есть, причем будет бесплатным, даже если вы платите картой каждый день, но аккуратно укладываетесь в беспроцентный период.

Если нужна крупная сумма

В этом случае лучше брать потребительский кредит. У кредиток всегда есть лимит, который устанавливается индивидуально. Если вам сейчас нужно полмиллиона, а лимит у вашей кредитки — 150 тыс. рублей, то эту сумму мгновенно увеличить не получится. Банк периодически поднимает лимиты по кредитным картам тем, кто активно ими пользуется, но делает это по своей инициативе: не факт, что лимит вырастет именно в нужный вам момент.

Коротко

1. Чтобы получить потребительский кредит или кредитку, нужен минимум документов, а решение банк принимает быстро.
2. Если вы хотите взять кредит или получить кредитку, загляните в Сбербанк Онлайн или спросите у чат-бота — вполне может быть, что для вас уже есть персональное предложение.
3. Подать заявку на кредит можно в Сбербанк Онлайн. Там же удобно получить кредит и гасить задолженность, в том числе по кредитной карте.
4. У кредиток есть беспроцентный период — если грамотно им пользоваться, вы не заплатите процентов банку.
5. Если нужна крупная сумма надолго или наличные, лучше взять потребительский кредит. Если хотите покупать по безналу и есть возможность погасить кредит в короткий срок, лучше платить кредиткой.

Лайфхак для тех, кто дочитал до конца

Кредиткой иногда пользоваться выгоднее, чем дебетовой картой. Например, так:

• открыть депозит Управляй онлайн, перечислять туда с обычной карты часть зарплаты и получать проценты;
• в магазинах платить кредиткой и получать бонусы СПАСИБО;
• перед концом беспроцентного периода снимать нужную сумму с депозита и вносить платёж по кредитке.

Так у вас понемногу накопится определённая сумма процентов по вкладу, а за пользование кредиткой вы ничего не заплатите.

В каком банке лучше взять кредит, чтобы не выплатить его в двойном размере

Экономическая ситуация в стране давно не радует. Большая часть населения зарабатывает сумму, которая позволяет закрыть основные нужды — питание, ком. услуги, бытовые расходы, одежда и медикаменты. Про получение платного образования, покупку машины и квартиры говорить не приходится. Эти предметы, которые выходят за рамки повседневных нужд, традиционно приобретаются в кредит. На что нужно обратить внимание, как не прогадать с процентами, и что делать, если получили в банке отказ, вы узнаете далее.

Как выбрать лучший вариант кредита

Чтобы определить, где лучше взять кредит , необходимо ознакомиться и проанализировать следующие моменты:

Когда человек решает, что ему нужен кредит, он мечтает получить его на самых выгодных условиях под минимальный процент. Но, чаще всего, под подозрительно маленьким процентом скрываются дополнительные страховки, комиссии, залог и т.п.

• Как быстро одобряют заявку

На сегодняшний день, практически все организации, которые выдают кредиты, принимают решение от несколько минут до 1 дня.

• Нет дополнительных услуг

Навязанные доп.услуги, разного рода страховки, все чаще предлагают различными обманными путями. В большинстве случаев, нет необходимости соглашаться на все, что скажет банк.

• Набор документов

Вполне возможен вариант одобрения кредита только по паспортным данным. При всем удобстве такой способ имеет ряд минусов. Как минимум то, что чаще это невыгодные условия. Такие кредиты оформляются спонтанно, когда человек уже горит желаемой покупкой и особо не обращает внимания на то, что его ждет.

• Способы оплаты

Сейчас с этим нет проблем почти у всех банков. Можно гасить кредит и в терминалах, и через интернет, или же лично в отделении банка.

Также обратите внимание на:

• Возможность досрочно погасить задолженность;
• Каковы общие требования банка к клиенту;
• Имя банка и его репутация;
• Какие существуют штрафы и санкции за задержку платежей;
• Имеются ли какие-то выгодные программы.

Какой банк лучше: советы по выбору

Первоначально, чтобы определиться с выбором финансовой организации, необходимо тщательно изучить все, что может предложить банк. Узнайте условия кредита, действующие программы и предложения, условия предоставления льгот и наличие особых выгод.

Чтобы не ошибиться, можете ознакомиться с отзывами, которые оставляют заемщики о банках. Чаще всего эти люди расскажут правду, и вы сможете избежать многих ошибок при выборе.

Ищите более выгодные условия и вы их обязательно найдете. Высокие ставки встречаются повсеместно, не соглашайтесь на них, даже если деньги нужны очень срочно.

Несколько советов, которые помогут выбрать банк:

1. Следите за акциями и спецпредложениями. Можно успеть взять деньги под сниженный процент. Также, зачастую, банки сотрудничают с различными организациями, такими как застройщики. Благодаря этому, можно иметь минимальный процент по ипотечному кредиту, если связываться только с аккредитованными компаниями.
2. Если вы получаете зарплату в каком-то определенном банке, то лучше брать кредит именно там. Скорее всего, будет иметь место вариант с пониженной процентной ставкой именно для таких клиентов. Плюс оформление документов будет достаточно быстрым.
3. Если вам необходим кредит для приобретения транспортного средства, то стоит обратиться к государственной программе. Вы можете получить скидку в 10% от машины, в зависимости от того, какой автомобиль собираетесь приобретать, новый или подержанный.

Кроме того, кредиты на автомобили могут оформляться по сниженной процентной ставке, если в данный момент проходит акция. Процедура трейд-ин также позволит получить кредит на выгодных условиях.

Этапы выбора подходящей кредитной программы

С помощью этих шагов вам будет намного проще выбрать конкретный банк для получения заемных средств:

• необходимо четко осознавать цель кредитования, будь то приобретение жилья, покупка смартфона, образование или же отпуск. От цели зависят условия, на которых вы будете получать кредит;
• определить “потолок” суммы займа. Именно от размера кредита будет зависеть срок и процентная ставка;
• срок кредита. Если вы решите брать на достаточно длительный срок, то вероятность одобрения возрастет. Банку выгодно, когда клиент регулярно и продолжительное время несет деньги, да еще с процентами;
• существуют интернет-сервисы, которые позволяют сравнить банковские продукты, например Банки.ру . Там вы сможете ознакомиться с отзывами других клиентов и выбрать подходящие по вашим требованиям банки;
• после того, как круг выбора сузился до нескольких банков, посетите каждый лично. Подробно расспросите обо всем менеджеров. Также можно просто посетить официальные сайты этих банков и там тщательно изучить все предложения;
• практически на каждом сайте банка есть кредитный калькулятор. Там можно с легкостью вычислить размер ежемесячного платежа, если ввести в соответствующие поля всю сумму и срок кредитования;

Как только вы будете владеть всей вышеуказанной информацией, можете принимать решение о выборе подходящего вам кредитного продукта. После выбора заполните заявку на получения кредита на сайте банка или лично обратитесь в отделение.

Лучшие кредитные продукты

Для того, чтобы решить, где лучше взять кредит, сервис Банки.ру составил рейтинг лучших предложений для потребительского кредита на основании отзывов заемщиков:

• Почта Банк (Первый почтовый);
• Ренессанс Кредит (Больше документов, ниже ставка);
• Тинькофф Банк;
• Альфа Банк;
• Газпромбанк.

Что можно сказать об этих предложениях:

• Процентная ставка от 11 до 12%;
• Пакет документов почти везде небольшой, не так сложно их собрать;
• Возраст заемщика от 21 года и стаж от 3 месяцев официального трудоустройства;
• Газпромбанк готов выдать самую большую сумму под самый низкий процент;
• У банка Тинькофф самые лучшие условия, но срок кредита только до 3 лет.

Всю точную информацию о кредите наличными всегда нужно узнавать напрямую в банке или на официальном сайте. Условия со временем могут меняться.

Если вам часто отказывают банки: что делать?

Как же получить кредит в банке , если не удается добиться одобрения – этим вопросом сейчас задаются многие. Реальные причины отказа вам скорее всего не назовут, но можно методом исключения понять, из-за чего не одобряют кредит.

Отказывать могут по ряду причин:

• закредитованность. Если у вас есть несколько непогашенных кредитов , банк может отказать
• у вас плохая кредитная история (вы когда-либо не вовремя выплатили кредит или иным образом нарушили условия договора);
• нет официального трудоустройства;
• имеете низкий или нестабильный доход;
• возраст не соответствует требованиям банка, вы либо слишком молоды, либо уже достаточно пожилые;
• отсутствие постоянной регистрации (прописка);
• инвалидность 1 группы (у банка возрастет риск невыплаты кредитных средств);
• наличие судимости или других проблем с законом (для банка это репутационные риски).

Случаются и технические отказы: когда сотрудник банка ошибочно ввел ваши паспортные данные в систему. Также следите за сроками замены паспорта (в 20 и 45 лет), если их упустить, ваш удостоверяющий документ будет числиться как недействительный. По этой причине ни один банк не одобрит кредит.

Что можно сделать, чтобы более точно выяснить причину отказа в кредите?

Если вам важно знать причину отказа банка, попробуйте осуществить такие действия:

1. Проверьте, полный ли список документов, подтверждающих ваш доход, вы предоставили. В разных банках отличается необходимый список документов.
2. Попробуйте подать заявку с поручителем или под залог имущества. На такие условия банки намного охотнее идут.
3. Проверьте кредитную историю. Сделать это можно на официальном сайте НБКИ . Один раз в год любое физлицо имеет право бесплатно получить отчет по своей кредитной истории.
4. Часто бывает так, что она испорчена не по вине заемщика. В этом случае вы можете оспорить свою кредитную историю. Заполните форму запроса от имени физ.лица и направьте по ю/а НБКИ: 121069, город Москва, переулок Скатертный, дом 20, строение 1. Для того, чтобы исправить ошибочные данные в вашей кредитной истории, понадобится некоторое время.
5. Подайте заявку на кредит через интернет. Так вероятность одобрения повысится. У банка не будет возможности оценить ваше внешнее состояние, т.к. он будет судить лишь по документам и данным, которые сможет найти сам.
6. Закажите себе кредитную карту. Это очень удобно, так как оформление намного проще и можете быстро получить желаемое. Но обязательно внимательно ознакомьтесь со всеми условиями, чтобы не оказаться в неприятном положении.

При оформлении кредитной карты важно знать длительность беспроцентного периода и сроки возврата обязательного платежа.

Плохая кредитная история: где получить кредит?

Если вы по ряду причин все же испортили свою кредитную историю, а деньги очень нужны – не расстраивайтесь.

В крупные банки вам закрыт вход, но есть те кредитные организации, которые могут вам выдать займ . Помимо этого существуют другие варианты:

• Частный кредитор . Вы можете отыскать человека, который выдаст вам свои деньги под процент или на других условиях. Для этого необходимо будет оформить расписку.
• Микрофинансовые организации . Имеют очень большую процентную ставку. Обращайтесь к ним только в крайних случаях и если будете уверены, что сможете вернуть деньги в срок.
• Ломбард . Подыщите выгодное вам предложение под залог транспортного средства или других ценностей.

Узнайте, где еще можно быстро взять деньги в долг.

Как взять кредит в банке на жилье: выгодная ипотека

Достаточно распространено брать кредит под залог недвижимости для строительства или покупки.

На что обратить первоочередное внимание при выборе кредитной организации, которая выдаст займ:

1. Размер первого обязательного взноса;
2. Какие страховки включены и их ежегодная сумма;
3. Можно ли использовать государственные субсидии;
4. Есть ли возможность досрочного погашения;
5. Какой максимальный срок кредитования.

Существуют различные программы ипотечного кредитования для различных категорий граждан. Прежде чем подавать заявку, выясните – попадаете ли вы под какую-либо из государственных программ для льготных категорий:

• учителя;
• военные;
• молодые семьи;
• полиция;
• РЖД и пр.

В каждом регионе — свои условия. Государство может выплатить часть долга или первого взноса. И, в целом, сам кредит имеет льготные условия, что может быть очень кстати.

Наиболее зарекомендовали себя в ипотечном кредитовании два крупных банка: ВТБ 24 и Сбербанк. Эти банки у всех на слуху и вызывают больше доверия. Они имеют государственную поддержку, благодаря этому можно часто встретить среди их предложений очень выгодные.

Из минусов можно отметить большое количество необходимых документов и долгий срок ожидания одобрения.

Кредиты для ИП: специальные возможности

Любому предпринимателю зачастую требуются денежные вложения. Для этого существуют специальные программы, под которые выдаются кредиты для малого бизнеса :

1. Для открытия бизнеса . Получить такой кредит можно по государственной или муниципальной программе. Необходимо будет найти поручителя и предоставить залог. Максимальный срок такого кредитования – 3 года.
2. Для развития . Особенность этого вида кредита в том, что он берется на определенную цель: покупку оборудования, увеличение активов и т.д. Необходимо предоставлять полную отчетность банку по потраченным средствам.

Уральский банк реконструкции и развития, к примеру, выдает малому бизнесу до 2 млн. руб. без залога. Но все же имейте в виду, что наличие залога позволит снизить ставку по кредиту.

Заключение

Да, взять кредит – это очень ответственно. Необходимо взвесить все «за» и «против», грамотно рассчитать срок кредита и оценить свою платежеспособность. Существует множество нюансов, которые необходимо учитывать. В этой статье мы привели основные критерии выбора банка для кредитования.

Займы на покупку товаров не так себя оправдывают, как например на приобретение жилья или образование. Поэтому, лучше сто раз подумайте, стоит ли оно того. Желаем вам только прозрачных и выгодных условий по кредитам!

Смотрите так же по теме Финансовые вопросы

https://www.sberbank.ru/ru/person/blog/credit_no_overpayments

В каком банке лучше взять кредит, чтобы не выплатить его в двойном размере