Кредит под залог недвижимости: какие банки его дают и как получить такой займ

Кредитование под залог недвижимости распространено во всех крупных банках страны. Кредитор оформляет потребительский кредит на любые цели, а заемщик гарантирует возврат денег в банк. Кредит под залог удобен в тех случаях, если у заемщика маленький доход и кредитор сомневается в его платежеспособности.

Если заемщик не возвращает долг, то банк вправе воспользоваться имуществом по своему усмотрению. В статье рассмотрим подробно преимущества и недостатки такого кредитования, узнаем условия предоставления займа под залог в разных банках.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону
+7 (804) 333-20-57

Это быстро и бесплатно !

Что такое кредит под залог недвижимости

Оформление недвижимости в залог — обеспечительная мера со стороны кредитора. Предметом залога могут быть квартира, дача, земельный участок, гараж, коммерческая недвижимость (офисы, павильоны, магазины, кабинеты).

Заемщик предоставляет документы, которые свидетельствуют о праве собственности на объект. Кредитор проводит экспертизу и выясняет стоимость имущества — оценивает его внешний вид, степень износа, наличие коммуникаций, расположение.

По итогам оценки предлагают заемщику условия кредитования — максимальную сумму кредита, срок, размер процентной ставки годовых. Стоимость недвижимости по итогам подписания договора не меняется до его окончания. В случае невозврата полной суммы долга банк забирает недвижимость себе.

Какие банки дают кредит под залог недвижимости: условия, требования, документы, порядок рассмотрения

Банки охотно выдают кредит под залог недвижимости — предлагают заемщику большую сумму займа и низкую процентную ставку. Рассмотрим список популярных банков, где можно взять такой кредит.

Банк Восточный

Предлагает оформить кредит под залог недвижимости суммой от 300 000 до 30 000 000 рублей. Срок займа от 13 до 240 месяцев, процентная ставка от 8,9% годовых. Требования к заемщику: гражданство РФ, возраст от 21 года до 70 лет на момент внесения последнего платежа, стаж на последнем месте работы не менее 3 месяцев и стабильный заработок.

Заемщик предоставляет паспорт, свидетельство о регистрации права собственности, документ-основание права собственности (например, договор купли-продажи), технический паспорт. По требованию банка обязательны справка о доходах, справка по форме 2-НДФЛ, свидетельство о заключении брака.

Заявка оформляется онлайн через сайт vostbank.ru или в любом отделении банка. Заявление-анкета рассматривается от 15 минут до суток.

Внимание! Недвижимость должна находиться в регионе присутствия банка. На имуществе не должно быть обременений — ареста, непогашенных коммунальных платежей.

Сбербанк

Предлагает кредит под залог недвижимости суммой от 500 000 до 10 000 000 рублей, ставка от 11,9% годовых, срок до 20 лет включительно. Требования к заемщикам: возраст от 21 года до 75 лет, стаж работы не менее 6 месяцев на последнем месте работы, гражданство РФ.

Лицо предоставляет в банк паспорт, заявление-анкету, копию трудовой книжки, справку о доходах по форме банка, документы о праве собственности на недвижимость. Заявку заполняют на сайте www.sberbank.ru, срок рассмотрения и принятие решения не больше 6 рабочих дней с момента подачи. Выдача кредита единовременная, деньги переводят на текущий счет заемщика в банке.

Тинькофф

Сумма займа от 200 000 до 15 000 000 рублей, срок до 15 лет, ставка от 9% годовых. Требования к заемщику: возраст не менее 18 лет на момент оформления и не более 70 лет на дату последнего платежа, гражданство РФ, постоянная или временная регистрация, общий стаж работы не менее 1 месяца. В качестве залога выступает квартира в многоквартирном доме без обременений.

Заемщик предоставляет документы на квартиру, паспорт, СНИЛС. Подтверждение основного дохода не требуется. Для оформления заполняет анкету на сайте www.tinkoff.ru, где указывает ФИО, сумму и срок кредита, номер мобильного телефона. Срок рассмотрения заявки от 1 до 5 рабочих дней, решение о выдаче действительно в течение 4 месяцев. Деньги поступают на карточный счет или оформленную банковскую карту.

Банк Зенит

Предлагает займ под залог недвижимости суммой до 20 000 000 рублей со ставкой от 9,9% годовых. Срок кредита от 1 года до 15 лет. Требования к заемщику: гражданство и регистрация РФ, постоянный доход, стаж работы на последнем месте не менее 3 месяцев.

Документы для оформления: паспорт и второй документ на выбор (водительское удостоверение, СНИЛС, ИНН), копии документов о трудоустройстве, документы о доходе за последние 6 месяцев (выписка из зарплатного счета, справка по форме банка), заявление о предоставлении кредита.

Рассчитать и подать заявку можно на сайте www.zenit.ru. Максимальный срок рассмотрения заявки 3 дня, решение действует в течение 1 месяца. Форма выдачи — на счет или наличными через кассу банка.

Внимание! Залогом может выступать комната, апартаменты, дуплекс, таунхаус, принадлежащие на праве собственности заемщику или третьим физическим лицам.

Россельхозбанк

Нецелевой кредит под залог недвижимости на сумму от 100 000 рублей до 1 000 000 рублей, срок до 10 лет, ставка от 10,4% годовых. Залогом выступает квартира или жилой дом с земельным участком. Требования к заемщику: гражданство РФ, возраст от 21 года до 75 лет при наличии созаемщика; регистрация на территории РФ, стаж работы не менее 6 месяцев на последнем месте. Для имущества — свидетельство о государственной регистрации права собственности, документы-основание возникновения права собственности.

Заемщик предоставляет заявление-анкету, паспорт, документы о семейном положении и наличии детей, о финансовом состоянии и трудовой занятости. Срок рассмотрения кредитной заявки до 5 рабочих дней, срок действия принятого решения до 45 дней. Комиссия не взимается, обязательно страхование имущества. Заявка, онлайн-калькулятор и полные условия кредитования на сайте www.rshb.ru.

Ак Барс Банк

Предлагает потребительский кредит под залог недвижимости с процентной ставкой от 12,5% годовых. Срок кредита от 1 года до 20 лет, сумма от 300 000 до 20 000 000 рублей. Кредит могут оформить физические лица или индивидуальные предприниматели.

Требования к заемщику — возраст от 21 года до 65 лет, гражданство РФ и регистрация в регионе присутствия банка, наличие стабильного дохода и стажа не менее 3 месяцев на последнем месте работы. Документы: паспорт, подтверждение права собственности на недвижимость, справка о доходах по форме 2-НДФЛ, заверенная работодателем копия трудовой книжки.

Залогом может выступать коммерческая недвижимость, земельный участок, квартира, жилой дом. Обязательно оформление страхования объекта недвижимости. Оформляют кредит в ближайшем отделении банка или на сайте www.akbars.ru. Решение принимается в течение 2 рабочих дней. Комиссия за выдачу кредита не взимается.

В каких случаях возможен отказ

Кредитор вправе отказать в кредитовании, если недвижимость не соответствует заявленным требованиям (находится в аварийном состоянии, располагается не в регионе присутствия банка, имеет обременения, принадлежит на праве собственности несовершеннолетнему лицу).

Кредитор предъявляет и требования к пакету документов — зачастую помимо документа-основания и подтверждения права собственности, требуется выписка из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним, выписка из домовой книги, технический паспорт квартиры, данные об оценки недвижимости.

Внимание! Оценку квартиры проводит независимый оценщик по согласованию с банком. За основу берется ликвидационная стоимость имущества — та, которая возможна при среднесрочной продаже (за 3-6 месяцев). На итоговую стоимость влияет тип постройки, удаленность от города, наличие рядом развитой инфраструктуры, квадратура, количество комнат и другие параметры. Итоги оценки специалист представляет кредитору в виде отчета.

Отказывают в кредитовании, если доход заемщика не соответствует предъявляемым условиям — кредитор сомневается в платежеспособности плательщика. В этом случае рекомендуется указать в анкете-заявлении все источники дохода, убедить банк в стабильном финансовом состоянии.

Другие распространенные причины отказа — неофициальное трудоустройство, стаж работы на последнем месте менее 3 (6) месяцев, наличие действующих кредитов в других банках, предоставление недостоверной информации.

Еще одна распространенная причина отказа — плохая кредитная история. Это означает, что у плательщика есть долги и просрочки по платежам в других кредитных программах.

Преимущества и недостатки кредитования под залог недвижимости

Как и любой кредитный продукт, займ под залог недвижимости имеет свои плюсы и минусы.

Рассмотрим преимущества:

1. Размер кредита больше, чем по потребительским займам. В среднем банки готовы выдать сумму 10 000 000 рублей, в то время как максимальная сумма займа по потребительскому кредиту не превышает 3 000 000 рублей. Это объясняется высокой стоимостью недвижимости. Чем дороже имущество, тем выше лимиты по сумме кредитования.
2. Сниженная процентная ставка. Банк идет навстречу заемщикам и понижает процентную ставку, так как в случае неуплаты кредитор просто заберет недвижимость себе. Банк практически ничем не рискует, чем меньше рисков — тем меньше ставка.

Однако оформляя кредит под залог недвижимости, заемщик рискует потерять собственное жилье. В период выплаты займа может случить все что угодно — потеря работы, утрата трудоспособности, увеличение финансовой нагрузки в результате прибавления в семействе или других обстоятельств.

Если замещик пропускает платежи, набегают высокие штрафы и пени за просрочку. Чем больше сумма ежемесячных платежей, тем выше штраф. Через несколько месяцев долг становится неподъемным, так как помимо штрафов набегают еще и проценты.

Если их вовремя не погасить, есть риск потерять оформленную в залог недвижимость. Банк не волнует, кто проживает в квартире или доме, единственная ли это недвижимость заемщика — по документам компания имеет право распорядится собственностью по своему усмотрению.

Внимание! К недостаткам такого кредитования относят наличие обязательной страховки на недвижимость — кредитор должен быть уверен, что с объектом ничего не случится. Если что-то произойдет, страховая компания компенсирует банку сумму задолженности. Также на плечи заемщика ложатся расходы по оплате услуг независимого оценщика.

Заключение

Брать кредит под залог недвижимости рекомендуется в крупных банках — они дорожат своей репутацией. Перед оформлением изучают требования и необходимый пакет документов, подготавливают справки о доходе и месте работы, документы о праве собственности. Перед кредитованием независимый оценщик проводит экспертизу и предоставляет банку отчет, на основе которого кредитор устанавливает сумму кредита и размер процентной ставки.

Преимущество кредитования под залог недвижимости — большие суммы займа, позволяющие заемщику решить свои срочные финансовые проблемы.

Как взять займ на покупку квартиры

Думая о приобретении собственной квартиры, многие задаются вопросом, как можно получить займ на покупку квартиры. На сегодняшний день существует множество разнообразных вариантов. Практически все банки предлагают ипотечные программы. Условия везде разные, что ставит в тупик будущих заемщиков и вызывает массу вопросов. Расскажем, что такое ипотека, и что требуется для покупки квартиры.

Как оформить займ на покупку квартиры

Вы решили произвести покупку квартиры, но денежные средства в необходимом размере отсутствуют. Каждый житель нашей страны знает, что банковские представительства предлагают своим клиентам оформить займ финансовых средств в нужном размере – ипотеку. Этапы подготовки перед покупкой квартиры:

1. Сборка всех документов. Каждый банк требует свой список бумаг, поэтому уточнить, что конкретно требуется для оформления кредитования, можно на интернет-сайте банковского учреждения или по телефону поддержки клиентов.
2. Выбор квартиры. Вы самостоятельно выбираете будущее жилье и проводите независимую оценку того, в каком размере потребуется займ на покупку выбранной квартиры.
3. Подача всего пакета документов в банковское отделение и ожидание решения.
4. В случае одобрение следует обязательное оформление страхования одобренного займа.
5. Покупка квартиры.
6. Государственная регистрация предоставленного займа.

Перед принятием окончательного решения по ипотеке рекомендуется трезво оценить свои доходы. Существует негласное правило 50%, которое расшифровывается следующим образом: если месячный платеж по займу равняется либо превышает 50% вашей официальной заработной платы или совокупного дохода семьи, данное предложение не является выгодным. В таком случае стоит искать другие варианты оформления займа на покупку квартиры. Существуют разные виды кредитов на покупку собственного жилья, обладающие своими особенностями. Рассмотри подробнее.

Ипотечный займ

Отличие данного вида займа на покупку квартиры заключается в том, что необходимо наличие залога. Выбрав ипотечный займ, залогом будет покупаемая клиентом квартира, также заемщик вправе предоставить иную недвижимость на залога, которой он владеет. Специфика ипотечной программы заключается еще и в том, что банк предоставляет длительный срок для погашения взятой ипотеки. Продолжительный период погашения снижает процентную ставку и минимизирует ежемесячные взносы. Возврат займа может растянуться на 30 лет.

Налоговые вычеты также помогут закрыть часть стоимости квартиры. Использовав налоговые вычеты, заемщик может закрыть долю процентов и часть стоимости приобретенной квартиры.

Потребительский займ

Потребительский кредит также может быть оформлен для покупки квартиры. Специфика потребительского займа заключается в:

• Отсутствии потребности предоставлять залог, поскольку банку неважна цель оформления кредита;
• Периоде действия договора на потребительский займ, являющимся более сокращенным, а процентная ставка более высокой;
• Списке требуемых бумаг для подачи заявления также заметно меньше;
• Не требуется оценивать покупаемую квартиру;
• Процедура оформления займа проходит достаточно быстро и просто.

Рекомендации для желающих взять потребительский займ заключаются в том, что брать подобный кредит можно при наличии большей части необходимой суммы денег для покупки квартиры. Если вам не хватает небольшой части денежных средств и нужно, как можно скорее их найти, потребительский займ подходит как раз для этих целей.

Льготный займ

Государство Российской Федерации оказывает помощь особым категориям граждан, заинтересованным в покупке квартиры. Для данных целей была разработана льготная система займов, обладающая определенными преимуществами:

• В ежемесячные выплаты по займу не включена комиссия;
• Процентная ставка прилично снижена;
• Если заемщик сразу же вносит 20% от стоимости квартиры, сроки завершения кредита могут быть продлены до 30 лет.

Категории граждан РФ, способные получить льготный займ:

• Условия проживания на момент подачи заявления являются непригодными для жизни;
• Пострадавшие при аварии на Чернобыльской Атомной Электростанции;
• Многодетные семьи;
• Молодые семьи, молодожены;
• Граждане, обладающие инвалидностью;
• Семьи, где присутствуют дети с инвалидной группой;
• Военные сотрудники;
• Специалисты узконаправленных и востребованных областей.

Начисление процентов для каждого заемщика рассматривается в индивидуальном порядке. Льготный займ предоставляется только один раз и использоваться как для покупки готовой, так и строящейся квартиры.

Список требований к заемщикам

Каждый банк выдвигает индивидуальные требования к клиентам, желающим оформить займ на покупку квартиры. В основном стандарт у всех одинаковые, и присутствуют небольшие различия. Список требований выглядит следующим образом:

• Обязательным является гражданство Российской Федерации;
• Возраст не может быть менее 21 года и не более 55 лет – для женщин и 60 – для мужчин;
• Трудовой стаж на текущем месте работы должен составлять минимум 6 месяцев и быть подтвержден трудовой книжкой;
• Платежеспособность гражданина должна быть подтверждена соответствующими бумагами;
• Совершая покупку квартиры в другом регионе России, гражданин должен иметь регистрацию того региона;
• Наличие хорошей кредитной истории будет огромным преимуществом.

Документы для оформления займа

Чтобы сотрудники банка приняли ваше заявление, претендующее на одобрение займа на покупку квартиры, необходимо собрать пакет определенных документов. Многие думают, что список требуемых бумаг бесконечен, однако, это не так. Что требуется для подачи заявки:

• Банк предоставит анкету, которую необходимо будет заполнить в соответствие с требованиями, указанными в примере «Как заполнить анкету»;
• Паспорт гражданина Российской Федерации;
• Пенсионное удостоверение (обязательно для людей пенсионного возраста);
• Справка по форме 2-НДФЛ;
• Ксерокопия трудовой книжки с указанием рабочего стажа должна быть заверена нотариально;
• Ксерокопия свидетельства о браке (если гражданин состоит в браке) и свидетельства о рождении детей (если у заемщика имеются дети);
• Наличие справки о любых дополнительных доходах будет также преимуществом.

Заемщик, предоставивший весь пакет документов выбранному банку, будет ожидать решение о возможности получения займа на покупку квартиры в течение рабочей недели. Условия и сроки погашения займа предоставляются каждому клиенту индивидуально в зависимости от размера его заработной платы. Обычно ежемесячный платеж составляет 40% от суммы заработка.

https://kapital.expert/banks/loans/pod-zalog-nedvizhimosti.html
https://snowcredit.ru/zajm-na-pokupku-kvartiry/