Какие документы нужны для оформления займа или кредита под залог автомобиля

«Клерк»

Специалисты компании Credeo.ru поделились какие документы нужны для оформления займа или кредита под залог автомобиля.

Сегодня пользуется популярностью такая форма кредитования, как займ под залог транспортного средства. Связано это с тем, что с залоговым имуществом получить кредит можно по упрощенной процедуре в более короткие сроки. Подобные кредиты выдают не только банки, но и автоломбарды, которые набирают все больше популярности среди клиентов. Как же оформить займ и какие документы при этом понадобятся?

Кредитование под залог автомобиля

Чтобы получить денежные средства под залог авто, владелец машины может воспользоваться следующими вариантами:

Оставить автомобиль на специальной стоянке после оформления и получения кредита. Забрать залоговое имущество можно только после полной выплаты долга. В данном случае есть ряд преимуществ: займ могут выдать в более крупном размере, при этом процентная ставка будет ниже.

Оформить ссуду под залог паспорта автомобиля, при этом владелец может использовать машину по своему усмотрению, однако не имеет права ее продавать до выплаты кредитных средств.

И в первом и во втором случае кредит выдается только после полной проверки автомобиля. Кредитор оценивает технические характеристики транспортного средства, исправность механизмов и систем, а также его ликвидность. При проведении оценки авто внимание уделяется следующим параметрам:

марка машины и ее модель;

наличие дополнительного оборудования и т.д.

В результате проведения этой процедуры устанавливается размер займа, который будет предложен собственнику. Практика показывает, что сумма обычно не превышает 50-70% от рыночной стоимости данного транспортного средства.

Возможный пакет документов для банка

Для рассмотрения заявки клиента относительно выдачи кредита под залог машины банку обычно требуется несколько дней.

Перед подачей заявки клиент должен предварительно собрать необходимый пакет документов. У каждого финансового учреждения требования по данному вопросу могут отличаться. Обычно для оформления ссуды нужны следующие бумаги:

документ, удостоверяющий личность – гражданский паспорт;

бумаги на авто: паспорт и свидетельство о регистрации;

справка, подтверждающая наличие стабильного дохода и демонстрирующая его размер;

если заемщик состоит в браке, может понадобиться согласие его супруги/га на залог транспортного средства, которое должно быть нотариально заверено.

Прежде, чем начинать процесс сбора документов, нужно уточнить у менеджера финансовой организации об актуальных требованиях к пакету документов для получения займа.

Важно! Благонадежность заемщика влияет на окончательное решение относительно выдачи ссуды.

Кредитная история проверяется банками до выдачи средств клиенту. Велика вероятность отклонения заявки, если:

у клиента имеются невыплаченные кредиты;

есть просроченные ссуды;

обязательства по прошлым кредитам выполнялись несвоевременно.

Документы для получения кредита в автоломбарде

Автоломбарды привлекают клиентов простотой процедуры выдачи займа под залог авто и условиями, на которых предоставляются деньги в долг. Ссуду сможет получить даже тот, кто не имеет постоянного трудоустройства, а также студент или человек пенсионного возраста.

Важно! Финансовую состоятельность для получения кредита в автоломбарде подтверждать не нужно.

Еще одно преимущество: возможность пролонгации займа. Чтобы это сделать, нужно обратиться в автоломбард для заключения дополнительного договора.

Какие же документы понадобятся, чтобы получить ссуду в данном финансовом учреждении:

документ, удостоверяющий личность (паспорт);

документы на машину: паспорт и свидетельство о регистрации.

Обязательной остается процедура оценки авто. Если в результате будет признана ликвидность машины и клиента устроит размер займа, который предложит автоломбард на основании результатов оценки транспортного средства, сделка будет заключена в течение 15 минут. После подписания договора деньги можно получить любым удобным способом:

Где взять кредит на подержанную машину?

Покупка подержанного автомобиля всегда несет элемент риска, поэтому не всякий банк согласится дать деньги на такое приобретение. Автосалоны заботятся о чистоте биографии продаваемых машин: проверяют схему ввоза в Россию и принадлежность к криминальным происшествиям.

Приобретая транспортное средство с пробегом, нельзя гарантировать, что машина не числится в угоне и не является залогом по взятому предыдущим владельцем кредиту. Перед покупкой производится проверка юридической чистоты, но вскрыть мошенничество удается не всегда.

Кредитные организации охотно дадут ссуду на новый автомобиль, но когда дело касается подержанного, становятся жутко осторожными.

Рисковать они не хотят и наделяют автокредит новыми правилами:

• увеличивают сумму первоначального взноса;
• повышают процентную ставку;
• возлагают обязанность оплачивать проводимые экспертизы и проверки на заемщика.

Если взять деньги на предлагаемых условиях, много не сэкономить. Тогда как это главная причина покупки бывшего в употреблении авто. Выгоднее и проще купить машину на потребительский кредит, полученный в одном из представленных в регионе банков.

Условия получения автокредита на подержанный автомобиль

Кредиты для покупки подержанных транспортных средств дают только крупные финансовые организации. Благодаря огромному капиталу и большой клиентской базе, они позволяют себе рисковать, в надежде заработать на повышенной процентной ставке.

Чтобы получить деньги, заемщику придется выполнить условия:

• предоставить документы с экспертной оценкой технического состояния покупаемого авто;
• подтвердить, что машина не угнана и не является вещественным доказательством, обратившись за соответствующим документом в профильное ведомство МВД.

Без выполнения перечисленных требований со стороны кредитополучателя банк откажется дать деньги. Придется тратить время на сбор документов и оплачивать диагностику.

В остальном условия оформления схожи со стандартной программой автокредитования, по которой необходимо:

• достичь возраста 21 года;
• предъявить паспорт гражданина Российской Федерации;
• иметь официальное место работы, где нужно непрерывно трудиться более 6 месяцев;
• подтвердить получаемый доход справкой 2-НДФЛ;
• показать дополнительное удостоверение личности: военник, водительские права, СНИЛС и др.

Финансовые организации не выдают кредиты под копирку. Они адаптируют условия в зависимости от личности клиента. Льготы предоставляются гражданам, пользующимся зарплатными или дебетовыми картами, хранящими деньги на депозитах и т. д.

Если в кредитной истории есть просрочки по платежам, требования увеличат или вовсе откажутся выдавать средства. Однако не стоит отчаиваться, поскольку каждый банк видит проблему по-своему. Возможно, в другой кредитной организации ссуду оформят на вменяемых условиях.

Расчет разовых платежей на автокредит

Возникающие по кредитованию подержанного автотранспорта вопросы разрешаются при посещении официального сайта выбранной финансовой организации. На одной из страниц ресурса находится специальная программа-калькулятор, призванная помочь потребителю рассчитать ежемесячный платеж.

Чтобы получить результат, нужно заполнить все поля веб-формы. Вычисленная сумма может не совпадать с предложенной банком. Компьютер не придает значения личности заемщика и выдает ориентировочные цифры. Калькулятор на сайте Сбербанка, кроме того, покажет сумму переплаты и полный график платежей, который можно распечатать на домашнем принтере.

Что предлагают банки для покупки подержанного автомобиля

Приобретение машины с пробегом на заемные средства занятие менее выгодное, чем покупка нового автомобиля. Случается, подержанное транспортное средство обходится дороже, чем только сошедшее с конвейера. Правда, новое авто будет ниже классом, но стоит ли в этом случае переплачивать?

Стандартное кредитное предложение для вторичного рынка выглядит следующим образом:

• максимальный размер займа 5 000 000 рублей (некоторые банки ограничиваются лишь 3 миллионами);
• период кредитования не больше 5 лет;
• требуется первоначально внести не меньше 20% от запрашиваемой суммы;
• ставка составляет 18–20%.

Размер первоначального взноса не ограничивается обозначенной суммой. Можно внести больше. Если клиент заплатит половину стоимости, то на остальную часть долга получит от кредитной организации приличную скидку.

Все зависит от учреждения, в котором получены деньги. Некоторые стимулируют клиентов погашать долг досрочно, предоставляя им льготы. Другие, наоборот, всячески этому препятствуют и прописывают в договоре пункты, предусматривающие штрафы за такие действия.

Поэтому перед подписанием договора нужно внимательно читать все написанное. Важно не упустить деталей, способных увеличить стоимость машины. Ведь ее цена складывается не только из рыночной стоимости. Сюда включаются и расходы, оговоренные при оформлении займа.

Крупнейший российский банк ВТБ24 предлагает кредит на приобретение бывшего в употреблении транспортного средства под 20,9% в год. Необходимым условием является оплата 20% стоимости автомобиля. Деньги даются на срок, не превышающий 7 лет. Оформить ссуду можно на сумму от 150 000 до 3 000 000 рублей.

Банк обязывает клиента купить полис КАСКО для защиты средства передвижения от превратностей жизни, отражающихся на его сохранности и техническом состоянии. Кроме того, чтобы заявку на получение денег одобрили, возраст машины не должен превышать на момент погашения 12 лет (для иномарок).

Сбербанк не предлагает услугу автокредитования частным лицам, но для приобретения авто можно воспользоваться потребительским займом. Максимальная сумма – 1 500 000 рублей. Если предоставить поручителей, на 1% снизят ставку и дадут до 3 000 000.

Процентная ставка колеблется в диапазоне 20,9–27,5%, поэтому сюда выгодно обращаться гражданам, получающим зарплату на выпущенную Сбербанком карту. Для таких клиентов ставки составляют 15,9–18,5% и для оформления понадобится только паспорт.

https://www.klerk.ru/materials/2021-03-03/kakie-dokumenty-nuzhny-dlya-oformleniya-zayma-ili-kredita-pod-zalog-avtomobilya/
https://snowcredit.ru/gde-vzyat-kredit-na-poderzhannuyu-mashinu/