Кредит без первоначального взноса: брать или не брать

Всем известно не лишенное изящества выражение «если нельзя, но очень хочется, то можно». Очевидно, что «нельзя» может быть обусловлено как объективными, так и субъективными причинами, а вот состояние «очень хочется» – исключительно эмоциональное, никак не связанное с разумом и логикой. Желание что-то иметь, несмотря на отсутствие средств, вполне понятно на уровне чувств, хотя рационально доказать необходимость приобретения получается далеко не всегда. Но рыночная экономика устроена так, чтобы удовлетворять любые потребности – и разумные, и не очень.

Классическим доказательством справедливости этой сентенции является возможность получения простым человеком банковского кредита. Человечество уже очень давно привыкло удовлетворять свои потребности, исходя не из сегодняшних возможностей, а рассчитывая на будущие доходы. Разумно ли это? Да, если расчет верный. И нет, если ожидания грядущего благополучия имеют очень мало оснований.

Банки занимаются кредитованием не из человеколюбия. Это стоит понимать и помнить. Заемные деньги – это высокодоходный бизнес, с одной стороны, и серьезная статья расходов в личном бюджете, с другой. Именно поэтому человек должен очень серьезно подумать, прежде чем решиться на подписание кредитного договора.

Если речь идет о кредите в несколько сотен тысяч (а то и миллионов) рублей, то банки потребуют от заемщика не только пачку документов, подтверждающих его статус и платежеспособность, но и гарантий: залога или поручительства. И, как правило, частичной оплаты товара в момент покупки. Банки считают такой первоначальный взнос доказательством серьезности намерений получателя кредита и его материальной состоятельности.

А что делать, если предполагаемая покупка очень дорогая (к примеру, недвижимость), а собственных накоплений нет? Желание может быть удовлетворено с помощью кредита без первоначального взноса.

Сразу следует сказать, что такой вид займа далеко не самый доступный. Клиент, по причине отсутствия у него денег на частичную оплату при покупке, расценивается как проблемный, и банки страхуют свои риски более высокой процентной ставкой.

Ипотека без первоначального взноса

Получить кредит на покупку жилья, не имея никаких накоплений можно, но стоимость такого займа будут раза в полтора-два больше, чем ипотека с первоначальным взносом. Этих вводных уже достаточно, чтобы посчитать, во сколько обойдется такая ссуда в течение всего срока действия кредитного договора. К примеру, за 15 лет заемщик заплатит банку примерно за три квартиры, получив при этом в собственность только одну. Да и ежемесячные платежи язык не повернется назвать копеечными. А кому дано знать, что случится с ним за 15 лет? Единственное, в чем можно быть абсолютно уверенными, что даже если банк-кредитор прекратит свое существование, обязательно найдется его правопреемник, и расплачиваться за кредит придется в любом случае.

Можно, конечно, взять два кредита: один на первоначальный взнос, а второй – непосредственно ипотечный. Но и в этом случае не мешает предварительно вооружиться калькулятором, чтобы реально оценить свои силы. Ведь и гасить придется два кредита. Для начальной частичной оплаты, скорее всего, придется взять потребительский нецелевой кредит, то есть воспользоваться далеко не самым дешевым банковским продуктом.

Следует учесть и еще одно обстоятельство. Ипотека выдается под залог жилья, которое покупает заемщик, а при заключении договора на ипотечное кредитование без первоначального взноса банк потребует у клиента заложить более дорогую недвижимость для обеспечения займа. Иными словами, чтобы купить одну квартиру, придется заложить другую, причем на долгие годы. Вряд ли такая возможность есть у каждого желающего взять ипотеку.

Автокредит без первоначального взноса

В принципе, плюсы и минусы такого вида кредитования те же, что и при ипотеке без первоначального взноса. Преимущества как очевидны, так и сомнительны: возможность сесть за руль «своего» автомобиля, не заплатив за него ни копейки, безусловно, привлекает.

Но не стоит забывать, что уже через несколько дней после покупки придется сделать первый взнос по кредиту, так что трезво оценивать свою платежеспособность все же придется. К тому же банк оценит такой займ значительно дороже, чем автокредит с первоначальным взносом. Разница может быть очень ощутимой, особенно, в случае покупки подержанного автомобиля.

Автокредиты такого рода, как правило, не выдаются заемщикам моложе 21 года, а для удовлетворения заявки банки требуют очень внушительный пакет документов, подтверждающих кредитоспособность клиента.

Имеет ли смысл брать крупные кредиты без первоначального взноса?

При принятии решения стоит забыть о мечтах и эмоциях. Лучше опереться на рациональность, трезвый расчет и здравую оценку личных возможностей и перспектив. И очень важно понять, насколько желание купить квартиру, машину или что-то еще, недоступное без заемных денег, актуально, ценно, необходимо.

Предварительный расчет на любом ипотечном калькуляторе покажет, что в течение долгого срока, иногда, нескольких десятков лет, ежемесячно придется расставаться с очень внушительными деньгами для погашения договорных обязательств.

Ответьте себе на вопрос, насколько важно для вас иметь собственное жилье? Является ли это для вас настолько существенным, чтобы потратить лучшие годы жизни на зарабатывание денег для оплаты кредита? И не стоит забывать, что переплата будет очень серьезной! Может, не стоит пятнадцать, а то и дольше, лет платить за три квартиры, получив права только на одну?

Не исключено, что именно вам намного ближе совсем другие ценности и цели. Ведь кроме возможности владения машинами и квартирами в жизни есть масса других удовольствий. Чьим стандартам благополучия вы стремитесь соответствовать: своим собственным или навязанным извне? «Каждый выбирает по себе»…

Авто в кредит: рассчет, выбор банка и советы, как не попасть в долговую ловушку

Ни для кого не секрет, что рано или поздно приходит момент, когда свой транспорт просто необходим. По статистике каждый пятый автомобиль приобретен за счет банковских средств, посредством автокредита. На первый взгляд, кажется все просто, банк выдает деньги, я покупаю машину. И все же важно разобраться во всех нюансах, чтобы не быть обманутым и от покупки остались только положительные эмоции. Как оформить автокредит без первоначального взноса на новый и подержанный автомобиль?

Что такое автокредит и как его рассчитать?

Часто люди принимают решение взять автокредит даже не задумываясь что подразумевается под этой процедурой и можно ли к ней подготовится заранее, рассчитав его самостоятельно.

Автокредит – это заем денежных средств у банка на приобретение нового или подержаного автомобиля. Особенность такого кредита, в том, со дня оформления ваша машина находится в залоге, как гарант возврата денежных средств. Пользоваться им в данном случае можно без ограничений, но продать его, обменять или подарить вы не можете без разрешения банка. Свидетельство о регистрации транспортного средства хранится у банка до погашения кредита.

Внимание! Если у Вас есть доступ в сеть интернет, рассчитать автокредит без первоначального взноса или с ним можно онлайн, воспользовавшись калькулятором. Для этого существует целый сайт calcsoft.ru, предназначенный для выполнения расчетов различной направленности, он поможет рассчитать основные параметры кредита и составить график выплат. Этот сайт не привязан к банкам, ставку вы устанавливаете самостоятельно. Для расчета необходимо указать примерную стоимость машины, срок, сумму и ставку по кредиту, а также величину первого взноса.

Госпрограмма “Первый автомобиль” – условия кредитования

С 1 июля 2017 года в свою законную силу вступила программа льготного авто кредитования “Первый автомобиль”. Она представляет собой помощь физическим лицам, не имеющим ранее автотранспорта в частной собственности, единовременную скидку в размере 10%.

Стандартный пакет документов при оформлении автокредита с господдержкой:

• Водительское удостоверение;
• Паспорт гражданина РФ;
• Справка по форме 2-НДФЛ для подтверждения доходов (для пенсионеров пенсионное удостоверение).

Порядок покупки и оформления:

1. Выбираем марку и модель машины общей стоимостью до 1,45 млн.руб. (в список марок, попадающих под программу “Первый автомобиль” попали УАЗ. Hyundai, Kia, Renault, Skoda, Lada, а также Nissan X-Trail, Mazda CX-5, Volkswagen Tiguan и Ford Kuga в минимальных комплектациях);
2. Выбираем банк с подходящими условиями и минимальной процентной ставкой;
3. Готовим необходимый пакет документов, подаем заявку в банк на предоставление автокредита, предварительно оформив заявление с просьбой о льготном кредитовании по программе “Первый автомобиль”;
4. Оформляем договор купли – продажи у дилера;
5. Вносим первоначальный взнос и оформляем соглашение о залоге (залогом выступает приобретаемое транспортное средство);
6. Ставим автомобиль на учет и наслаждаемся новым статусом.

Какие банки дают автокредит без первоначального взноса?

Основным показателем выбора является процентная ставка и предоставляемый срок выплат.

Для сравнения приведем несколько примеров наиболее распространенных банков, где наиболее выгодно можно взять кредит на авто:

• ВТБ 24 – один из самых надежных банков России выдаем заем как на новый так и на подержанный автомобиль возрастом не более 10 лет процентной ставкой до 20.9% годовых, сроком до пяти лет. Лимит выдачи – на иномарки до 3 млн. рублей, на отечественные авто – до 700 тыс.рублей;
• Газпромбанк – предоставляет займы на стандартных условиях процентная ставка до 15,5% годовых Срок выплаты от одного до пяти лет. Лимит выдачи – до 3 млн. рублей;
• Росбанк – лидер по предоставлению авто кредитов в нашей стране. Процентная ставка до 21.9% годовых, срок выплаты до пяти лет. Лимит выдачи – до 5 млн. рублей.

Условия кредитования покупки подержаных автомобилей

Практически все кредиторы ограничивают выбор транспорта по его возрасту, так как не всегда их можно продать по той же самой стоимости, которая была на момент покупки.

Основные условия банков по автокредитам заключаются в том, что отечественные машины на момент сделки должны быть не старше пяти лет, а год выпуска иномарки должен быть не более десяти лет назад.

Для автокредита на покупку б/у автомобиля важно знать следующие условия:

• минимальная сумма кредита варьируется от 40 до 60 тыс. рублей, максимальная до 1,5 млн. рублей;
• ограниченный срок кредитования – до 5 лет;
• процентная ставка от 13% до 30% годовых;
• несмотря на стандартный пакет документов, зачастую требуется предоставить дополнительные сведения и документы;
• у каждого заемщика есть право на рефинансирование кредита. О том, какие банки занимаются реструктуризацией или рефинансирование кредитов в России рассказываем здесь.

Дадут ли автокредит с плохой кредитной историей?

Кредитная история безусловно является основным показателем для выдачи кредита на машину, но если по какой-то причине ваша кредитная история испорчена, не все потеряно.

Для такой категории граждан существуют особые требования:

1. Заемщик должен иметь гражданство РФ;
2. Прописка заемщика должна соответствовать региону банка, в котором планируется оформление автокредита;
3. Заемщик должен иметь официальное место работы и общий трудовой стаж, не менее 1 года;
4. Возраст заемщика от 21 до 65 лет.

Эти данные являются приблизительными. Людям с плохой кредитной историей стоит набраться терпения, потому как банки будут предъявлять повышенные требования к заемщику во избежание рисков неуплаты кредита.

Как работают дебетовые карты ЮниКредит банка: о видах, активации и использовании.

Что говорят должники о микрокредитах Кредито24, Займер и Vivus читайте тут.

Отзывы клиентов

marina_x

Решили покупать подержаный автомобиль, обратились в Сбербанк. Как нам показалось, этот банк не приспособлен для авто кредитов, процентные ставки необоснованно высокие, требуется куча документов, подтверждение доходов. Газпромбанк отличился более выгодными условиями, оставили заявку, ждем. Надеемся, что скоро будем ездить на “новом авто”. Сбербанку привет.

Рекомендуем прочитать: ПИФы Сбербенка — отзывы и доходность.

progect121

Взял автокредит в банке ВТБ 24 на новую машину из автосалона. Остался очень доволен, там на самом деле самые выгодные условия. Кредит выплачиваю уже второй год, брал на 5 лет. Никаких ограничений не чувствую, доволен покупкой и банком.

levvasilev1963

Мы с женой долго думали насчет автокредита, много читали и все взвешивали. Было принято решение покупать б/у автомобиль. Условия суровее, чем на новую машину, но Россельхозбанк нас очень порадовал низкой процентной ставкой. Доброжелательные сотрудники банка оформили нам автокредит на 5 лет, но мы его выплатили досрочно. Переплата получилась минимальной. Очень довольны, подумываем о новом авто.

Oliver518

Из отзывов знакомых узнал об условиях автокредита в Совкомбанке, показались выгодными, решили с женой тоже оформить, но по ходу дела выяснилось, что не очень то и выгодно получается: ради интереса прошерстили условия в других банках, остановились на Сбербанке. Выплачиваем второй год, никаких казусов не возникало пока.

Вопрос/Ответ

Здравствуйте, подскажите куда можно обратится по данной программе?

Советуем обратиться в автосалон, в котором продаются автомобили, участвующие в программе. В приличном салоне должны сориентировать, в каких банках вашего города лучше взять кредит. Чаще всего специалисты банка есть и в салоне, но лучше изучить предложения всех банков и подыскать более выгодный процент по кредиту.

Могу я не сразу страховать машину при покупке?

По законодательству РФ банк не имеет права выставлять требования на немедленную страховку автомобиля. Клиент вправе сам выбирать страховщика. Часто при оформлении кредита клиенту сотрудники банка настаивают на выборе «партнерской» программы, иначе ему могут отказать в кредите.

Как не попасть впросак при оформлении автокредита, расскажет видео:

Условия оформления ипотеки в Сбербанке: первый взнос, залог и рассчет ежемесячного платежа

Для чего нужна страховка при автокредите?

Как взять ипотеку в Газпромбанке — виды, условия, тарифы

https://snowcredit.ru/kredit-bez-pervonachalnogo-vznosa/
https://wikiprofit.ru/finances/credits/avtokredit-bez-vznosa.html