Могут ли мошенники взять кредит на чужой паспорт без владельца и как от этого уберечься

Мошенники в сфере кредитования продолжают опустошать карманы честных граждан. Несмотря на усиленные системы безопасности и новые защитные средства, злоумышленники оформляют кредиты по чужим паспортам, исчезая с деньгами в неизвестном направлении. Чтобы избежать неприятных ситуаций, каждый должен знать, какие виды мошенничества существуют. Даже общие знания в этой области помогут защитить себя и своих близких.

Как мошенники берут кредит за чужой счет и какие схемы для этого используют, рассмотрим далее.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону
+7 (804) 333-20-57

Это быстро и бесплатно !

Можно ли оформить кредит на чужой паспорт без владельца

По закону оформить кредит по паспорту без его владельца нельзя — сотрудники банка обязаны удостовериться в том, что заемщик и владелец паспорта — одно лицо. Паспорт — единственный документ, который требуется при оформлении любого кредита: без него невозможна выдача займа.

Однако на практике все бывает совсем по другому — злоумышленники хитроумными способами без особых проблем оформляют кредиты по чужому документу. Как правило это небольшие займы в микрофинансовых организациях или потребительские кредиты в банках.

Мошенники выбирают те программы кредитования, где требуется минимальный пакет документов. А при оформлении кредитной карты вообще нужен только паспорт. Не требуется других документов, удостоверяющих личность, а также справок о доходах, о составе семьи, копии трудовой книжки, ИНН, СНИЛС.

Как мошенникам удается обойти систему безопасности, вы узнаете в следующих разделах.

Популярные способы оформления займа без владельца паспорта

Мошенники используют разнообразные схемы обмана — договариваются с сотрудниками банка, подделывают чужие документы, забирают деньги онлайн и через кредитные терминалы.

Подставное лицо и подделка подписи

Классический сценарий таков: у гражданина воруют паспорт. В документе вырезают фотографию хозяина и вставляют новое фото. Интересно, что в практике были случаи, когда мошенники даже не меняли фотографии — просто шли в микрофинансовую организацию (МФО) и в этот же день получали кредит. При этом сотрудники МФО даже не удостоверились в подлинности документа. Главное, что паспорт есть — а значит есть и кредит.

Итак, фотография заменена, злоумышленник отправляется в банковскую организацию. Он заранее пишет заявление на получение займа и отдает сотрудникам компании. Деньги поступают на карту или расчетный счет.

Внимание! Чтобы избежать такой ситуации, рекомендуется после обнаружения пропажи паспорта сразу написать заявление в полицию. Неважно, потерян документ или украден, главное зафиксировать сам факт. Заявление пишется по месту постоянной или временной регистрации.

Мошенничество сотрудников банка

Эта схема затрагивает не только тех, кто берет кредит, но и тех, кто его выдает — кассира, службу безопасности, сотрудника, рассматривающего заявление и проверяющего документы. Злоумышленник заранее договаривается со служащими компании, они закрывают глаза на то, что заемщик и гражданин в паспорте это разные лица.

Конечно, делают это они не просто так — сумма кредита делится между участниками сделки. Мошенничество должностных лиц — это всегда уголовная ответственность.

Кредитование онлайн

Схема распространена в микрофинансовых организациях, в которых для получения денег даже не нужно выходить из дома. Работает это так: для займа требуется только фотография, скан или ксерокопия паспорта — мошенник высылает ее на сайт компании вместе с анкетой. В ней он прописывает сумму кредита и его срок. МФО в течение нескольких часов рассматривает документы и в этот же день переводит деньги на карту или доставляет курьером на дом.

Внимание! МФО занимают особое место в сфере кредитного мошенничества — больше половины преступных схем работают в МФО безотказно. Рекомендуется не доверять сомнительным компаниям, которые предлагают беспроцентный кредит всего по одному документу. Скорее всего, у этой организации даже нет лицензии на осуществление банковской деятельности. Проверяют этот факт на сайте Центрального Банка РФ www.cbr.ru.

Кредитные терминалы

Терминалы для выдачи кредитов появились относительно недавно — как правило они распространены в крупных городах. Техника выдает небольшие займы только по паспорту и отпечатку пальца. Это разновидность «быстрозаймов» — большинство таких терминалов принадлежат МФО. Если злоумышленник и фото в паспорте похожи, то терминал без проблем выдаст мошеннику кредит.

По мнению экспертов, отпечаток пальца — это не более чем формальность, и реальной защиты эта процедура не имеет. Выдачу займа никак не регулирует сотрудник банка, а обмануть машину и получить деньги по чужим документам в разы легче.

Оформление кредита у частных кредиторов

Частные кредиторы выдают деньги под высокий процент, однако предъявляют к заемщику минимальные требования — главное достижение возраста 18 лет и наличие паспорта гражданина РФ. Большинство кредиторов выдает деньги через интернет-сервисы.

Достаточно загрузить скан паспорта, после чего кредитор высылает договор, а мошенник его подписывает чужой подписью и отсылает обратно. Так можно оформить неограниченное число кредитов, причем на разные паспортные данные. Деньги в полной сумме приходят на электронный кошелек.

Внимание! В России существуют огромные базы с паспортными данными граждан всех возрастов. Любой желающий может купить скан чужого паспорта, сумма от 100 до 500 рублей. Утечки паспортных данных происходят по вине разных организаций — МФЦ, частных компаний.

Покупка товара в кредит

С помощью чужого паспорта можно купить дорогостоящий товар в кредит. Такие ситуации распространены в небольших магазинах бытовой техники, где в половине случаев продавцы закрывают на эту ситуацию глаза. Их задача — оформить как можно больше кредитов.

Как проверить, не оформил ли кто-нибудь кредит на мой паспорт

Самый простой способ — проверка кредитной истории через интернет. Для этого используют портал госуслуг или бюро кредитных историй. Кредитная история содержит все сведения о когда-либо взятых кредитах, даже если это было 5 лет назад и займ давно погашен.

Из отчета видно, какой банк выдал кредит, когда и на какую сумму. Для запроса отчета требуется подтверждение личности, приходит информация в печатном или электронном виде, по желанию заемщика. Дважды в год кредитная история предоставляется бесплатно.

Что делать, если на вас оформили кредит мошенники

Что делать, если мошенники оформили кредит по паспортным данным без моего ведома? В этом случае нужно обязательно в этот же день написать заявление в полицию и заявление-претензию в банк. И в первом, и во втором документе пострадавшее лицо указывает личные данные и излагает свои требования.

Вместе с заявлением «заемщик» предоставляет документы, подтверждающие факт того, что кредит оформлен посторонним человеком.

Это может быть:

1. Заявление в органы полиции об утере паспорта. Например, кредит оформлен 20 марта, а паспорт пропал 15 марта, что подтверждается соответствующими доказательствами. Значит, в банк обращался другой человек.
2. Авиабилеты, которые подтверждают, что в дату оформления кредита лицо находилось в другой стране или городе.
3. Справка из медицинской организации о госпитализации пострадавшего и иные документы.

Банк принимает заявление и рассматривает его в течение 30 рабочих дней. Проводит служебное расследование и выясняет, кто виноват в случившемся. Если это сотрудники кредитора, то договор аннулируется. Если банк не согласен с требованиями заемщика, то дальнейшее решение вопроса происходит в суде. Заемщик предоставляет все документы — распечатку кредитной истории, выписку со счета, иные доказательства, подтверждающие его невиновность.

Внимание! Для надежности рекомендуется написать жалобу в интернет-приемную на сайте Банка России www.cbr.ru. Он запросит информацию о кредите у банка, примет меры для быстрого разрешения ситуации.

Ответственность за такие действия

Мошенничество в сфере кредитования подпадает под статью 159.1 Уголовного кодекса РФ. В зависимости от обстоятельств дела, преступление наказывается штрафом, исправительными, обязательными или принудительными работами, ограничением или лишением свободы.

Пример: гражданка П. работала в банке и вступила в сговор в гражданином Р. на предмет предоставления кредита по чужому паспорту на сумму 500 000 рублей. Предварительный сговор это отягчающее обстоятельство, значит с 90% вероятность суд вынесет приговор с наказанием в виде лишения или ограничения свободы.

Или еще ситуация — 18-летний гражданин А. через кредитный терминал оформил займ на 5 000 рублей. Ранее преступник не привлекался к уголовной ответственности, паспорт нашел случайно на улице, заполучил небольшую сумму. Вероятнее всего правонарушитель отделается исправительными работами или штрафом.

Меры предосторожности, которые помогут избежать такой ситуации

Чтобы паспорт не попал в руки мошенникам, не стоит копировать его на чужих устройствах, отдавать сам документ, его фотографии и сканы посторонним лицам (пусть это даже коллеги или родственники). Не рекомендуется держать сканы документов на компьютере или в сети (на дисках, в облачном хранилище, в переписках).

Грамотные граждане вводят паспортные данные только на защищенных сайтах и порталах, в надежности и безопасности которых уверены на 100%. Нельзя сообщать серию, номер паспорта и другие персональные данные неизвестным лицам в социальных сетях и по телефону, даже если они представляются работниками полиции, банка или других организаций.

Заключение

Можно ли взять кредит на чужой паспорт без владельца? По закону это запрещено, однако такие ситуации не редкость. Злоумышленники используют чужие паспорта для оформления кредита как в банках, так и в микрофинансовых организациях. Они действуют в одиночку или сообща с сотрудниками банка. Распространены схемы мошенничества через интернет или кредитные терминалы, где для выдачи денег никаких документов больше не требуется.

В целях профилактики рекомендуется раз в год проверять свою кредитную историю. В случае обнаружения неизвестного займа, немедленно обращайтесь в полицию и в банк с заявлением о мошенничестве.

ТОП 10 займов без паспорта

Некоторые финансовые организации предлагают своим клиентам оформить займы без паспорта. Как правило, речь идет о небольших суммах, позволяющих спокойно дожить до зарплаты. Подача заявок осуществляется дистанционно. Клиенту необходимо направить отсканированные страницы паспорта, дождаться решения и получить средства на карту. Однако подобные продукты не предоставляются в крупных банках. Получить деньги без документа вне микрофинансовых организаций (МФО) не получится. Как выбрать выгодный займ, на что обратить внимание при оформлении и как рассчитать переплату описано в данной статье.

• Популярность и особенности займов без паспорта
• Как взять займ без паспорта
• 10 лучших микрофинансовых организаций, одобряющих займы без паспорта
• Условия от разных МФО
  • До зарплаты
  • Монеза
  • СмартКредит
  • Квику
  • Турбозайм
  • Cash Bus
  • МигКредит
  • МаниМен
  • ВебЗайм
  • Езаем
• Сравнительная таблица займов по паспорту
• Где посмотреть информацию по карте, необходимую для займа
• Способы получения
• Отзывы о займах без паспорта

• Популярность и особенности займов без паспорта
• Как взять займ без паспорта
• 10 лучших микрофинансовых организаций, одобряющих займы без паспорта
• Условия от разных МФО
  • До зарплаты
  • Монеза
  • СмартКредит
  • Квику
  • Турбозайм
  • Cash Bus
  • МигКредит
  • МаниМен
  • ВебЗайм
  • Езаем
• Сравнительная таблица займов по паспорту
• Где посмотреть информацию по карте, необходимую для займа
• Способы получения
• Отзывы о займах без паспорта

Некоторые финансовые организации предлагают своим клиентам оформить займы без паспорта. Как правило, речь идет о небольших суммах, позволяющих спокойно дожить до зарплаты. Подача заявок осуществляется дистанционно. Клиенту необходимо направить отсканированные страницы паспорта, дождаться решения и получить средства на карту. Однако подобные продукты не предоставляются в крупных банках. Получить деньги без документа вне микрофинансовых организаций (МФО) не получится. Как выбрать выгодный займ, на что обратить внимание при оформлении и как рассчитать переплату описано в данной статье.

Популярность и особенности займов без паспорта

При оформлении договора между клиентом и финансовой организацией паспорт выступает в роли гарантии добросовестности намерений заемщика. Данные документа вносятся в базу и служат основанием для получения платежей от физического лица. Необходимость удостоверять личность при подаче заявки на займ указана и в российском законодательстве. Займы без паспорта не предполагает полного отсутствия документа. Принятие решения и заключение договора в этом случае осуществляется на основании бумажной или электронной копии документа. В ряде случаев достаточно ввести паспортные данные при подаче заявки. Дополнительно МФО может запросить у клиента:

1. СНИЛС. Это индивидуальный номер, присвоенный физическому лицу в программе пенсионного страхования. По СНИЛС организация может получить информацию об отчислении части заработка в Пенсионный Фонд работодателем и понять примерную величину дохода заемщика.
2. ИНН. Индивидуальный налоговый номер выполняет схожую функцию. На его основании МФО собирает информацию о налоговых отчислениях.

Любая информация, загружаемая потенциальным заемщиком, проходит несколько этапов проверки. Внести придуманные данные не получится. Допущение случайной ошибки при оформлении влечет отказ в выдаче денежных средств. Необходимо внимательно заполнять поля заявки и несколько раз проверить текст перед отправкой на рассмотрение.

Популярность быстрых займов вполне понятна. Эти финансовые продукты отличаются высокой долей оформления, не требуют обращения в офис и перечисляются на счета клиента посредством мгновенного перевода. Важно учитывать, что ставка займы без паспорта существенно выше, чем у потребительских кредитов. Кроме того, просроченные платежи предполагают наложение штрафов. Так МФО пытается обезопасить себя от недобросовестных клиентов.

Как взять займ без паспорта

Подача заявки на получение денежных средств у всех микрофинансовых компаний (МФК) происходит примерно одинаково. Клиенту необходимо:

1. Зарегистрироваться на сайте организации. После выбора компании-кредитора необходимо зайти на сайт и пройти простую процедуру регистрации. Иногда для подачи заявки предварительная регистрация не требуется.
2. Заполнить анкету на займ без паспорта онлайн. Необходимо внести личные данные, величину займа, планируемый срок гашения.
3. Дождаться одобрения. В среднем ожидание занимает от нескольких минут до 24 часов.
4. Подтвердить согласие. После изучения параметров клиента организация направит предложение на получение займа. Важно обратить внимание на конечную процентную ставку. Она может существенно отличаться от значений, указанных в рекламе. Также следует прочитать договор внимательно: иногда компании навязывают дополнительные услуги или вносят обязательства по уплате крупных штрафов из-за просрочки.
5. Выбрать способ получения денег. Обычно средства переводят на карту или на Яндекс. Кошелек.

10 лучших микрофинансовых организаций, одобряющих займы без паспорта

Название компании	Наименование микрозайма без паспорта	Процентная ставка в день	Сумма в рублях	Срок предоставления займа	Порядок гашения
До зарплаты	Смарт	От 0%	До 100 тыс.	До года	В конце срока
Монеза	Первый займ	От 0%	До 15 тыс.	До 30 дней	Каждый месяц
СмартКредит	Смарт	От 1%	До 30 тыс.	До 30 дней	Каждый месяц
Квику	Виртуальная кредитная карта	От 0%	До 100 тыс.	До 1 года	Дважды в месяц
Турбозайм	Краткосрочный займ	От 0,9%	До 30 тыс.	31 день	В конце срока
Кэш Бас	Кэш Бас	От 1%	До 50 тыс.	Месяц	В конце срока
МигКредит	Банковский продукт	0,06%	До 300 тыс.	2 года	Аннуитентное гашение
МаниМэн	Старт 0%	От 0%	До 15 тыс.	15 дней	В конце срока
ВебЗайм	Онлайн	От 0,83%	До 30 тыс.	30 дней	В конце
Езаем	Первый займ	От 0%	До 15 тыс.	30 дней	В конце срока

Особенности предоставления займа без паспорта До зарплаты

Компания выдает мгновенные займы лицам с официальным трудоустройством, индивидуальным предпринимателям, постоянным клиентам. Зачисление средств осуществляется в день подачи заявки. Средства можно получить в офисе До зарплаты, на банковскую карту, действующий счет или банковским переводом. Среди особенностей продукта:

• Для одобрения понадобится копия или скан паспорта;
• Обязательно гражданство и регистрация в России;
• Возраст заемщика от 18 лет;
• Ставка рассчитывается индивидуально, от 0% в день;
• Доступны суммы от 2 до 100 тысяч рублей на срок до 1 года.

Средства выдаются для нецелевого использования. Доступно полное и частичное досрочное погашение. Оплата процентов – в конце срока.

Первый займ от Монеза – особенности продукта для физических лиц

Займ без паспорта с зачислением онлайн на карту, счет или электронный кошелек. Доступен для физических лиц от 20 до 65 лет, имеющих гражданство и регистрацию в РФ. Для получения займа не требуется посещение офиса. Важные нюансы:

• Ставка рассчитывается отдельно по каждому клиенту (от 0% в день);
• Доступны суммы в диапазоне 3-15 тысяч рублей;
• Срок займа не более 30 дней;
• Ежемесячная оплата.

Важные нюансы займа без паспорта СмартКредит

Срочно рассматривают заявки, средства начисляются в день обращения. Возможно дистанционное получение без посещения офиса. Предложение актуально для физических лиц с 18 до 70 лет, имеющих гражданство и регистрацию на территории страны. Особенности займа без паспорта на карту:

• Нецелевой займ по ставке от 1% в день;
• Сумма от 2 до 30 тысяч рублей;
• Срок 5-30 дней;
• Не требуется обеспечение.

Виртуальная кредитная карту Квику – условия для физических лиц в 2020 году

Подходит не только официально трудоустроенным, но и пенсионерам, индивидуальным предпринимателям. Доступна сумма до 100 тысяч рублей, для впервые обратившихся – не более 15 тысяч. Займы без паспорта выдают клиентам с 18 лет, с гражданством и регистрацией в России. Также:

• Ставка от 0 до 1,1% в день;
• Срок гашения займа – до 1 года;
• Нецелевой микрозайм без обеспечения.

Продукт Краткосрочный займ от Турбозайм – основные характеристики

Этот займ без паспорта можно оформить онлайн. Деньги перечисляются клиенту в день обращения. Важно

• Ставка от 0,9-1% в день;
• Сумма не более 30 тысяч рублей;
• Срок от недели до 31 дня;
• Обеспечение не требуется.

Займ без паспорта доступен физических лицам, имеющим официальное трудоустройство, гражданство и регистрацию в РФ. Возраст клиентов от 21 до 65 лет.

Условия по продукту Кэш Бас от Микрозайм в 2020 году

Подходит работающим людям, пенсионерам и постоянным клиентам организации. Средства начисляются только на банковскую карту. Кроме того:

• Клиенты от 20 до 55 лет;
• Обязательно гражданство и регистрация в России;
• Дневной процент по займу – 1%;
• Сумма от 7 до 50 тысяч.

Банковский продукт от компании МигКредит и его особенности

МКК (микрофинансовая компания) Начисляет средства в день обращения. Займ без паспорта доступен под процентную ставку от 0,06% в день. Сумма – не более 300 тысяч рублей, срок – от 540 дней до 2 лет. Предполагает внесение аннуитентных платежей: регулярного гашения не менее установленной суммы. Особенности:

• Потребуется предоставить СНИЛС;
• Возраст заемщика от 21 года;
• Обязателен стаж на последнем месте от полугода;
• Гражданство и регистрация в РФ.

МаниМен – характеристики кредитного продукта в 2020 году

Займ без фото паспорта – достаточно только ввести данные документа в форму. Важно:

• Сумма от 1,5 до 15 тысяч;
• Процент в день – от 0%;
• До 15 дней на гашение;
• От 18 лет;
• Для граждан с регистрацией.

Кредитный продукт без паспорта от ВебЗайм

Могут получить физические лица от 18 до 90 лет. Обязательна регистрация и гражданство России. Средства зачисляются на счет или пластиковую карту. Также:

• Дневная процентная ставка от 0,083%;
• Сумма кредита не более 30 тысяч;
• Оформление в день обращения;
• Без обеспечения.

Продукт без комиссии Первый займ от Езаем – параметры и нюансы

Деньги можно получить на счет, карту или на Киви. Продукт является нецелевым и не предполагает обсечения. Кроме этого:

• Ставка от 0% в день;
• Сумма не более 30 тысяч;
• Гашение в конце срока;
• Клиентам от 20 до 65 лет с гражданством и регистрацией.

Сравнительная таблица займов по паспорту

Далее сравним продукты, выдаваемые по копии документа.

Название МФО и продукта	Максимальная сумма займа (тыс.руб.)	Максимальный срок	Дневная процентная ставка (минимальная)
Виртуальная карта Квику –выгодный продукт по минимальную ставку, с хорошей максимальной суммой и достаточным сроком гашения	100	год	0
Смарт от До Зарплаты – еще один лидер рейтинга. Длительный срок, большая сумма и минимальная переплата	100	Год	0
Первый займ от Езаем, Первый займ от Кредит Плюс и Первый займ от Монеза – три продукта с одинаковыми характеристиками. Минимальные ставки, но ограничение по сумме и короткий срок гашения	15	30 дней	0
Старт 0% от МаниМен – очень короткий срок оплаты, маленькая сумма	15	15 дней	0
МигКредит – большой срок и возможность взять крупную сумму, но процент выше других	300	720 дней	0,06
ВебЗайм – процент выше, чем у многих. Сумма и срок ограничены	30	30	0,083
Краткосрочный займ без паспорта от Турбозайм – средние характеристики, не лучший вариант	30	31 день	0,9%
СмартКредит – не самое лучшее предложение. Сумма, срок – минимальны, а процент выше, чем у конкурентов	14	21 день	1

Наиболее выгодные займы без паспорта на текущий день – виртуальная карта Квику и продукт компании До Зарплаты. Если необходимо получить большую сумму на длительный срок без проверок стоит обратиться в МигКредит.

Где посмотреть информацию по карте, необходимую для займа

Средства по займам без паспорта зачисляют круглосуточно на карту. Для операции понадобятся данные. Где посмотреть информацию зависит от запрошенных данных:

1. Номер карты. Указан на самом пластике.
2. Реквизиты. Можно получить в офисе банка, выпустившего карту. Также указаны в онлайн-кабинете. Распечатать реквизиты легко в терминале банка.

Способы получения

Займы по паспорту без отказа можно оформить:

• В офисе МФО;
• Дистанционно через Интернет.

Зачисление доступно на карту, счет, электронный кошелек. Можно получить как банковский перевод (Золотая корона, Юнистрим, МаниГрэм).

Отзывы о займах без паспорта

Елена Моисеенко

Недавно выдался трудный месяц – из-за долго больничного получила смешную зарплату. Чтобы не занимать у знакомых, воспользовалась займами без паспорта. Очень удобно: оформление через Интернет и получение на карту почти мгновенно.

Николай Балагов

Внезапно сломалась машина, деньги были нужны срочно. НЕ хватало буквально пару тысяч, подал заявку на займ. Тут же получил деньги на свою карточку и оплатил ремонт. Доволен – не потратил ни минуты времени на визит в банк.

https://kapital.expert/banks/loans/mogut-li-moshenniki-vzyat-kredit-na-chuzhoy-pasport-bez-vladeltsa.html
https://fin-plus.ru/zajmy-bez-pasporta/