Какие банки одобряют кредиты

Чтобы взять кредит, не надо стоять в длинных очередях, пришло время онлайн-займов. Банки заинтересованы в выдаче средств на любые цели, поэтому часто менеджеры сами звонят и предлагают воспользоваться услугами. Однако, это не означает, что кредит стал дешевым или легкодоступным продуктом. По сей день потребителю сложно понять в какой банк лучше обратиться.
Стоит внимательно изучить предложения по кредитованию и не рассматривать в качестве основного критерия низкие проценты, т. к. это может скрывать подводные камни.

Бесплатная первичная консультация юриста

Юридический департамент procollection.ru рассмотрит Вашу долговую ситуацию или вопрос. Подскажем, что делать дальше.

Звоните — консультация по телефону бесплатно:

• +7 (964) 622-42-42
• +7 (925) 772-28-14

Также пишите нам ВКонтакте: https://vk.com/club177615927 или обращайтесь по контактам на сайте

Рассмотрение заявлений

До подачи онлайн-заявки необходимо уточнить перечень необходимых документов и сведений, который потребуется прикрепить к запросу.

Наиболее низкие проценты в «Совкомбанке» – 15%. Все оформление проходит быстро и удобно для клиента:

• заполнение личной анкеты с указанием паспортных данных;
• в течение часа подтверждение приходит на телефон через СМС;
• можно подъезжать и забирать деньги.

Многие обращаются в «Ренессанс», потому что здесь можно оформить выгодный кредит без поручителей.

1. Деньги выдают наличными.
2. Можно взять сумму 30-500 тыс. рублей.
3. На срок от двух до пяти лет.
4. Удивит и скорость ответа: всего в течение десяти минут будет принято решение по скоринговой системе.
5. Для оформления заявки и получения наличных потребуется паспорт и еще один документ.
6. Процентная ставка выше и составляет около 30%, в зависимости от продукта, но все равно это вполне приемлемая цифра.
7. Если клиент надежный, то ставка может быть снижена до 15,9 – 26,5% и сумму ссуды можно увеличить.

Если у потребителя плохая кредитная история, то лучше обратиться в организацию «PAY P.S.». Это лояльная компания, которая часто дает одобрение тем, кому везде отказали. Их главное преимущество – практически моментальное рассмотрение заявки и зачисление денежных средств на карту.

Крупный банк «Хоум Кредит» одобряет выдачу в 95%, здесь минимальное количество отказов.

1. Сумма колеблется от 10 до 850 тыс. рублей, на период от одного года до пяти лет.
2. Ставки немаленькие от 19,9% до 34,4%, но если нет уверенности, что дадут в другом банке, то лучше обратиться сюда.
3. Заявку рассматривают в течение 1,5 часов.
4. Важно, что клиент может сам выбрать даты ежемесячных платежей.

Немного меньше шансы на одобрение у банка «Тинькофф», отказ получают примерно 14 человек из 100. Зато здесь предлагают оформить кредитку Platinum, которая предусматривает использование трехсот тысяч рублей без процентов в течение 55 дней. Кредит будет под 24,5% годовых, но на карте предусмотрены бонусы: ими можно расплачиваться в кафе, покупать билеты или пользоваться другими услугами.

Сбербанк одобряет не более семидесяти процентов кредитов. Онлайн-заявку можно подать, только если есть зарплатная карта. Рассмотрение происходит в течение двух дней. Максимум, который можно получить составляет 1,5 млн руб. под 17,5%.

В «ОТП банке» наличными дают до 750 тыс. руб. под процент 21,9%. Шансы на одобрение неплохие, выдают кредит примерно в 85% случаев.

Наименьшее количество одобрений у банков:

• «ВТБ 24» – 41%;
• «Газпромбанк» – 56%;
• «Райффайзен» – 60%.

Как повысить шансы на получение кредита?

На решение банка о подтверждении или об отказе на выдачу денег, может повлиять клиент. Выполнив определенные условия, шансы получить кредит увеличатся:

1. Правильно заполнить анкету.
2. Написать фактические телефоны, обязательно домашний и рабочий.
3. Принести справку о доходах.
4. Собрать все документы, в том числе и на права собственности.
5. Выглядеть опрятно, четко отвечать на вопросы.

Все банки выдвигают стандартные требования:

• наличие гражданства РФ;
• возраст от 21 до 70 лет;
• рабочий стаж на одном месте от 3-х месяцев;
• минимальный ежемесячный доход 8 тыс. рублей.

Менеджер, принимающий заявку, не влияет на решение о согласовании кредита, но все же стоит произвести на него хорошее впечатление. Потому что он дает общую характеристику заемщика.

Хорошая или плохая кредитная история

Большинство отказов происходит из-за испорченной кредитной истории. Она может быть плохой по ряду факторов, от этого будет зависеть отношение банка к заемщику:

1. Ошибочно плохая – неправильные данные о клиенте были отправлены в Бюро кредитных историй (БКИ). Необходимо сообщить о наличии ошибки и проконтролировать исправление.
2. Испорченная – несколько незначительных просрочек по кредитам.
3. Плохая история – есть постоянные просрочки платежей, до 30 дней включительно.
4. Окончательно испорченная – клиент имеет непогашенный кредит с просрочкой более трех месяцев.

При рассмотрении заявки банк отправляет запрос в БКИ, чтобы получить информацию о клиенте. Каждый желающий раз в год может бесплатно сделать запрос в Бюро и узнать, в каком состоянии находится его история займов. Некоторые кредиторы делают исключение, относятся лояльно и не отправляют негативную информацию, если произошла задержка по оплате до семи дней. Если все же негативные сведения появились, то ответ банка будет отрицательный. Надо будет ждать несколько лет, пока данные будут удалены.

Как получить кредит, если везде отказали?

Бывает, что деньги нужны, а все банки отказали в выдаче займа. Получить средства можно, обратившись в микрофинансовые организации (МФО). Эти компании выдают ссуды даже заявителям с плохой кредитной историей. Данный вариант имеет недостаток — высокая процентная ставка. Если деньги нужны на короткий срок и незначительная сумма, то это неплохое решение. Если же планируется заем на длительный период, лучше поискать другие варианты.

Из преимуществ можно отметить:

• выдача займа происходит быстро — в течение часа;
• денежные средства могут перевести на электронный счет или выдать наличными;
• можно оформить онлайн-заявление.

Другой способ – обратиться к брокеру. Его работа заключается в помощи оформления заявок по собственным каналам. Брокер оценивает платежеспособность и шансы клиента, помогает исправить недостатки, мешающие получить деньги.

Также можно обратиться в ломбард и оставить под залог драгоценности и другие ликвидные вещи. Проценты по займу достаточно высоки и как в случае с МФО, подойдут только для краткосрочных и некрупных займов.

Иногда небольшие банки, недавно появившиеся на рынке, еще не начали сотрудничать с полным списком БКИ или ослабили скоринг. Они ориентированы на увеличение и привлечение клиентов, согласовывая выдачу кредита даже недобросовестным заявителям.

Как узнать заранее дадут кредит или нет?

Если отказывают в выдаче, хочется знать причину, по которой принято решение, но банк оставляет свое решение без пояснений.

Помочь заранее определить шансы получить кредит, его размер и процентную ставку позволяет кредитный скоринг онлайн. Множество сайтов, содержащих информацию о кредитовании, размещают калькулятор, позволяющий высчитать кредитоспособность клиента (проходной балл).

Этот балл играет роль для банка, он является показателем того, какие шансы, что клиент вернет долг. При скоринге проводятся исследования, которые показывают доходы заемщика, кредитную историю, качество оплаты и другие параметры.

Каждый может самостоятельно определить шансы. Зная информацию, с вероятность 90%, можно предугадать ответ банка.

Вероятность получения кредита напрямую зависит от заявителя. Существует ряд критерий, применяемых к заемщику, соответствуя которым всегда можно находиться в категории тех граждан, которым одобряется кредит.

Однако, жизненные трудности могут повлиять на то, что кредитная история будет испорчена. Это усложнит процедуру получения займа и сделает его менее выгодным, но, благодаря ответственному подходу можно получить желаемые деньги и вернуться в категорию добропорядочных заемщиков.

Как получить займ или кредит, если везде отказывают

Получив отказ в одном банке, клиент начинает массовую рассылку запросов во все кредитные учреждения, в надежде, что один из кредиторов согласится выдать нужную сумму. Такие действия только усугубляют положение заемщика, ведь каждое отклонение по заявке ухудшает кредитную историю, снижает шанс на согласование. Рано или поздно наступает момент, когда несостоявшемуся клиенту везде отказывают в кредите. Ситуация не безвыходная, но требует тщательного анализа, поскольку завоевать доверие банка значительно сложнее, чем потерять его.

1. Самые частые причины отказа в банке
2. Какие банки дают кредит без отказа
3. Восточный
4. Совкомбанк
5. ХоумКредит
6. Тинькофф банк
7. ОТП банк
8. Как повысить шансы на одобрение кредита
9. Какие МФО выдают займы без отказа
10. Займер
11. Platiza
12. МигКредит
13. FastMoney
14. Kredito24
15. Другие способы получения денежных средств
16. Займы у частных лиц
17. Ломбарды
18. Обратиться до брокеров

Самые частые причины отказа в банке

Если все банки отказывают, значит что-то в данных клиента вызывает у них опасения. Предстоит подвергнуть анализу каждый пункт анкеты и записей в КИ, чтобы исправить параметры, вызывающие негативную реакцию банка, либо подобрать предложения кредиторов, выдвигающих минимальные требования к заемщикам.

На первом месте среди причин для отклонения заявки находится испорченная кредитная история. Допустив несколько серьезных просрочек в прошлом, имея непогашенные кредитные обязательства, рассчитывать на благополучное оформление выгодного займа не стоит. Чем больше ошибок допускал заемщик, тем сложнее восстановить репутацию. Понадобится время, чтобы несколько своевременно выплаченных небольших займов исправили КИ.

Получить кредит с нулевой историей еще сложнее, чем с испорченным досье. Чтобы согласовать крупный займ, для начала, придется накопить несколько положительных записей о погашении мелких задолженностей.

Отказывают также и по причине несоответствия требованиях банка:

1. Маленькая зарплата или отсутствие подтвержденного дохода.
2. Возраст меньше или больше установленных ограничений (до 18-21 лет или старше 65-75 лет).
3. Недостаточный стаж (общий или у текущего работодателя).
4. Среднедушевой доход в семье меньше допустимого.
5. Отсутствие средств для первого взноса по ипотеке или автокредиту.
6. Ошибки и несоответствия анкетных данных.
7. Очень высокая закредитованность и т.д.

Помимо данных о клиенте из представленной документации сотрудник банка оценивает внешний вид, подозрительное поведение при обсуждении условий кредитования, неадекватность в ответах на вопросы кредитного менеджера.

Какие банки дают кредит без отказа

У каждого банка свой порог допустимых параметров заемщика. В государственных банках уровень требований выше и шансы на низкие ставки по кредитам невысоки. Начинающие кредиторы и частные банки испытывают недостаток в клиентах и готовы пойти на риск, предоставляя кредитные лимиты гражданам, не отличавшимся идеальной кредитной репутацией.

Ниже представлен список кредитных учреждений, которые с высокой вероятностью согласовывают заявки от клиентов с испорченной КИ.

Восточный

В банке Восточный без проблем выдают заем на сумму под 9% годовых.

Кредит одобряют на следующих условиях:

• сумма до 3 миллионов рублей;
• ставка – от 9,0%;
• срок до 36 месяцев.

Кредит согласуют с минимальным пакетом документов и моментальным согласованием онлайн-заявки.

Совкомбанк

Итоговая переплата может оказаться нулевой, если оформить кредит в Совкомбанке вместе с карточкой Халва. Лимит заемной суммы – до 1 миллиона рублей.

Чтобы извлечь максимум от услуг банка, подключают опцию «гарантии минимальной ставки» и страховую защиту.

ХоумКредит

Банк специализируется на работе с розничными клиентам и предлагает исключительные условия кредитования:

1. Сумма – до 1 миллиона рублей.
2. Ставка – от 7,9%.
3. Погашение – до 5 лет.

Чтобы взять кредит без отказа, достаточно направить онлайн запрос с сайта кредитного учреждения.

Тинькофф банк

Чтобы получить выгодное предложение по кредиту наличными, стоит направить запрос в банк Тинькофф. Он готов срочно согласовать заем на следующих условиях:

1. Сумма – до 15 миллионов рублей.
2. Ставка – от 9,0% (при отказе от страховки и выявлении нареканий в анкете процент увеличивается до 25,9%).

Из документов потребуют только паспорт. Деньги выдают уже на следующий день.

ОТП банк

Беззалоговый кредит наличными без единого посещения банковского отделения выдают практически всем, не выдвигая особых требований к клиенту:

1. Сумма – до 4 миллиона рублей.
2. Ставка – 10,5% годовых.
3. Погашение – 7 лет.

Решение принимают в течение 3 минут.

Как повысить шансы на одобрение кредита

Чтобы повысить шансы на согласование, следует принять меры, которые должны помочь при обращении за выгодным займом.

Банк склонен одобрять заявки, если:

• клиент зарплатный или открыл срочный депозит;
• предложен залог;
• есть согласие на покупку личной страховки;
• наработан достаточный стаж;
• предъявлены справки о доходах;
• имеются поручители.

Чем больше гарантий предлагает заемщик, тем выше шанс согласование. Если получен отказ по крупным кредитам, стоит направить запрос на эмиссию кредитки или товарный кредит. Такие заявки согласовать проще, а накопив в истории несколько подобных займов, шансы заемщика увеличиваются.

Какие МФО выдают займы без отказа

В микрофинансовые компании заемщик придет, если все банки отказали в выдаче займа на стандартных условиях. Несмотря на высокую переплату и жесткие условия погашения по микрокредитам, иногда клиент вынужден обратиться в такую организацию, поскольку имеются неустранимые нарекания в анкете.

Основные характеристики микрозаймов:

• сумма — 10-30 тысяч рублей;
• погашение – от 2 недель до 2 месяцев;
• ставка – по 1-2% в день.

На рынке МФО есть разнообразные продукты, и при желании лимит может быть увеличен до 100 тысяч рублей с погашением до года, однако пользоваться услугами МФО столь длительный срок крайне невыгодно.

Заявки одобряют преимущественно онлайн заемщикам старше 18 лет, если они готовы предоставить паспорт.

Займер

На оформление и получение микрокредита уходит до 10 минут. Чтобы облегчить процесс заполнения заявки, система предложит авторизоваться в системе Госуслуги.

Можно взять займ на следующих условиях:

1. Сумма до 30 тысяч рублей.
2. Ставка – 1,0%.
3. Сок – до 75 дней.

Platiza

На сервис Platiza обращаются тогда, когда надежд на банковский кредит не осталось. Если банки не дают кредит, для краткосрочного займа рассматривают следующие условия:

• срок – до 30 дней;
• сумма – не более 15 тысяч рублей.

Переплата по онлайн-займу довольно существенная, и это необходимо учитывать, планируя кредитоваться дольше пары недель.

МигКредит

Для клиентов с любой КИ действует сразу несколько микрокредитов разной длительности:

• ставки – 0,06-0,76% в сутки;
• сумма – до 100-300 тысяч рублей;
• срок погашения до 1-2 лет.

Для клиентов Мигкредит есть уникальное предложение автокредитования с лимитом до 1 миллиона рублей сроком до 5 лет. В пересчете за год ставка МФО 32,85%.

FastMoney

Чтобы взять деньги в любое время суток, независимо от КИ, стоит направить заявку в ФастМани. Микрокредитная организация выдает денежные средства под 0-1,0% в сутки с возвратом до 7-30 дней. Сумма оговаривается отдельно, в пределах 30-50 тысяч рублей.

Одолженная сумма в течение нескольких минут зачисляется на карту, реквизиты которой предоставил заемщик.

Kredito24

В круглосуточном режиме работает онлайн-сервис Кредито24 с вероятностью, близкой к 100% выдающий деньги на следующих условиях:

1. Сумма – до 15 тысяч рублей.
2. Срок – до 30 дней.
3. Ставка – 1,0% в сутки.

Если обратиться повторно, ставка снижается до 0,8% в сутки при наличии клубной карты.

Другие способы получения денежных средств

Банковский кредит – далеко не единственный источник дополнительного финансирования. В России действуют другие организации, готовые одолжить заемщикам, попавшим в затруднительное положение. Если есть имущество или ценная техника, деньги получают в ломбардах под залог собственности.

Иногда люди сталкиваются с трудностями при поиске банка, готового ссудить деньги в силу недостаточных знаний специфики подачи заявок на кредитование. Помочь с согласованием вызываются специальные кредитные брокеры, берущие за свои услуги некоторое вознаграждение. Этот вариант подходит для заемщиков, чья КИ не настолько испорчена, чтобы считать услугу кредитования недоступной.

Если организации не готовы выдать деньги, ссылаясь на самые разные причины, остается еще один вариант – попросить в долг у других граждан.

Займы у частных лиц

Необязательно просить родственников, занимать у друзей или работодателя – есть особая категория частных лиц, готовых давать ссуды гражданам в индивидуальном порядке. Обеспеченные люди, вместо того чтобы класть деньги под невысокий банковский процент, не превышающий инфляции, они предпочитают дать в долг нуждающимся заемщикам.

Таких ссудодателей находят через знакомых, либо по интернету, в объявлениях на форумах, соцсетях. Перед подписанием любого документа между должником и кредитором следует внимательно изучить каждый пункт, каждую строчку, под которой будет стоять подпись.

Личность заемщика удостоверяют путем предоставления паспорта, а общение между сторонами кредитования часто ведут в дистанционном режиме. Суммы, сроки, ставки граждане согласуют в индивидуальном порядке. Обычно, речь идет о краткосрочных или среднесрочных займах с взиманием от 15% годовых.

Такой вариант почти исключает всякую проверку кредитной истории, поэтому шансы на согласование суммы увеличиваются, однако вероятность мошенничества при обращении за частным займом гораздо выше, ведь физлицо не входит в число лицензированных ЦБ РФ кредиторов и освобождено от обязанностей придерживаться норм действующего банковского законодательства.

Ломбарды

Если есть ценное имущество, которое могло бы быть продано, имеет смысл обратить внимание на ломбарды, которые находятся в регионе. Принцип работы ломбарда — в предоставлении ссуды на короткий промежуток времени в размере, не превышающем оценочную стоимость залога. Все ломбардные займы предполагают передачу залогового имущества, пока клиент не вернет долг вместе с вознаграждением ссудодателя.

Залоговым объектом может стать оборудование, техника, ценные вещи, драгоценности, автомобили. Все зависит от специализации конкретного ломбарда.

Когда банк отказывает в займе, стоит задуматься, имеется ли имущество, которое может выступить в роли объекта залога. Важно адекватно оценивать свои платежные способности, чтобы к назначенному моменту вернуть всю сумму в ломбард. В противном случае, объект выставляется на продажу, чтобы компенсировать убытки залогодержателя.

Обратиться до брокеров

Далеко не всем доступно понимание процесса действия кредитной схемы, особенно в вопросе подбора оптимального кредитора. За отдельное вознаграждение кредитный брокер предоставляет услугу подбора выгодного предложения и согласования займа с банком, если заемщику нигде не дают в долг.

В России насчитывается более 2 тысяч кредитных брокеров, работающих официально или неофициально. В роли кредитного брокера может выступать физлицо или организация, поэтому точное число таких специалистов оценить невозможно.

Вознаграждение составляет десятую часть от полученной в банке ссуды, однако каждый брокер оценивает свою работу по-разному. Бывают случаи, когда награда за помощь в оформлении займа достигает 1/5 от выделенной кредитной линии.

Нужно учитывать, что вознаграждение брокера не отменяет банковских процентов, взимаемых с клиента на общих основаниях, однако, при сравнении с переплатой в МФО такой способ оформления кредита может оказаться гораздо выгоднее.

Брокер не будет следить за погашением займа, не станет взыскивать долг в случае просрочки. Его сервис ограничен предварительной подготовкой к подписанию кредитного соглашения и консультированием заемщика, как лучше вести себя при оформлении и согласовании условий кредитования.

https://procollection.ru/kakoj-bank-odobrit-kredit/
https://zambank.ru/kredit/gde-vzyat-kredit-esli-nigde-ne-odobryayut