Условия программы «Теплые кредиты» 2020

Программа «Теплые кредиты» официально стартовала в 2014 году и была направлена на помощь гражданам Украины в повышении энергоэффективности своих домов и квартир. Начиная с 2014 года правительство ежегодно выделяло средства для кредитования населения, причем часть денег, потраченных на закупку энергоэффективной решений (энергосберегающих окон, материалов для фасадной теплоизоляции, твердотопливных котлов), компенсировалась за счет государственного бюджета.

В 2020 году программа была продлена — о ее условиях мы расскажем ниже.

Что представляет собой программа

Государственная программа «Теплые кредиты» была запущена для того, чтобы минимизировать потребление традиционных энергоносителей при обогреве помещений. Для этого ежегодно выделялись средства, которые позволяли гражданам Украины:

• Брать кредиты на тепловую модернизацию жилых и общественных зданий на льготных условиях.
• Частично компенсировать суммы, потраченные на утепление домов и установку энергоэффективных окон.

В рамках программы «Теплые кредиты» потребитель (физическое лицо или ОСМД/ЖСК) оформляет целевой кредит в одном из банков-партнёров программы. Средства, полученные по кредиту, направляются на закупку материалов для модернизации здания, а затем часть из этих средств государство компенсирует банку. Таким образом, потребителю приходится гасить не всю сумму, а только ее остаток.

Доля суммы, которую государство компенсирует в рамках программы «Теплые кредиты», может быть разной:

• Физические лица, проживающие в частных домах, получат компенсацию до 35%.
• ОСМД — компенсацию от 40 до 70%.

Кроме того, при покупке твердотопливного котла государство может компенсировать 20% суммы (35% − для тех, кто получает субсидии).

Суммы, выделенные на кредитование в 2020

Чтобы избежать диспропорции в расходовании денег, практикуется целевое выделение средств для программы «Теплые кредиты». На 2020 год заявлены следующие суммы:

• Для тепловой модернизации частных домов физическими лицами — 202,2 млн грн.
• Для тепловой модернизации многоквартирных домов силами ОСМД — 190 млн грн.

Все эти средства предназначены для закупки материалов и оборудования для теплоизоляции, а также светопрозрачных конструкций с энергосберегающими стеклопакетами.

На закупку котлов отопления, которые не предусматривают использование газа, выделено сравнительно немного — 7,7 млн грн.

Как принять участие?

Для частного лица участие в программе «Теплые кредиты» предельно упрощено — особенно в случае с заказом энергоэффективных оконных конструкций. Как правило, оконные компании тесно сотрудничают с банками, предоставляющими кредиты на модернизацию жилья, поэтому достаточно воспользоваться предложением одной из таких фирм. Все риски в этом случае связаны исключительно с платёжеспособностью — как и в случае с другими кредитами.

В случае с ОСМД ситуация несколько осложняется. Решение об участии в программе «Теплые кредиты» должны принять не менее 2/3 жителей многоквартирного дома, являющихся собственниками жилья. После этого разрабатывается проект энергоэффективного остекления (это стоит доверить специалистам оконной компании), на основании которого составляется смета. Смета вместе с заявкой подается в один из банков-участников программы и после одобрения вносится первый платеж по кредиту.

Обратите внимание! В рамках программы «Теплые кредиты» выдаются целевые займы. Это значит, что целевое расходование нужно подтверждать, предоставляя банкам чеки и акты выполненных работ. Только при подтверждении целевого расходования возможна компенсация части кредита государственными средствами.

Какие банки выдают «Теплые Кредиты» в 2020 году

В программе принимают участие ПриватБанк, Укргазбанк, Укрэксимбанк и Ощадбанк. Условия кредитования этих банков отличаются:

ПриватБанк

• Главным требованием к заемщику является наличие счета ПриватБанка.
• При оплате банк составляет соответствующие реестры и отправляет в Госэнергоэффективности.
• На счет в ПриватБанке поступает компенсация от государства.
• Комиссия ПриватБанка — 2.9% от первоначальной суммы кредита в месяц. При досрочном погашении взимается плата за полный месяц. Другие платежи, кроме ежемесячной комиссии и погашения самого кредита, отсутствуют.
• Лимит кредитования должен быть на 29% выше, чем счет на покупку энергоэффективного оборудования или материалов.

Обратите внимание! ПриватБанк не работает с частными лицами и кредитует только ОСМД. Пакет документов для предоставления кредита включает протоколы собрания собственников жилья и сметы на работы по модернизации МКД.

Укргазбанк

• Сумма кредита: от 1000 до 50000 гривен.
• Минимальный аванс 10% от стоимости оборудования и материалов.
• Срок: до 3 лет.
• Процентная ставка: 19,9% годовых.
• Комиссия за выдачу кредита: 4.5% от суммы кредита единовременно.
• Комиссия за перечисление средств на счет поставщика: 0.5% от стоимости материалов или оборудования — однократно.
• Другие обязательные платежи: 500 грн за страховку, 100 грн за открытие счета.

Укрэксимбанк

• Сумма кредита: от 5000 до 50000 гривен.
• Минимальный аванс 10% от стоимости оборудования и материалов.
• Срок: до 3 лет.
• Процентная ставка: 20% годовых.
• Комиссия за выдачу кредита: 3% от суммы кредита единовременно.
• Комиссия за перечисление средств на счет поставщика: 1% от стоимости материалов или оборудования — однократно.
• Другие обязательные платежи: 250 грн за открытие счета.

Ощадбанк

• Сумма кредита: от 1000 до 50000 гривен.
• Срок: до 3 лет.
• Процентная ставка: 17,99% годовых.
• Минимальный аванс: 30% от стоимости оборудования/материалов
• Комиссия за выдачу кредита: 4,99% от суммы кредита единоразово
• Комиссия за перечисление средств поставщику: 750 грн за каждый перевод

Другие обязательные платежи:

• 450 грн за страховку,
• 300 грн за открытие счета
• 75 грн/мес. за обслуживание карточки (0 грн/мес, если сумма платежей по карточке превышает 3000 грн/мес.)

Для предоставления кредита во всех банках, работающих с частными лицами, нужно предоставить:

• Счет-фактуру на энергоэффективные товары.
• Паспорт и идентификационный код;
• Справку о доходах за 6 месяцев;

Обратите внимание! Процентные ставки и другие условия кредитования являются предварительными и носят ознакомительный характер. При заключении договора их нужно уточнить у представителя банка.

Если финансовые условия не позволяют заказать энергоэффективные окна сразу, вы можете воспользоваться программой «Теплые кредиты». Это дает возможность уменьшить теплопотери жилья и при этом снизить нагрузку на семейный бюджет.

Как получить “теплый кредит” в Украине? Особенности и подводные камни

Евгения Кривко
6410
24.02.21
0 Комментировать

В 2014 году в Украине был запущен «Теплый кредит». Это целевая программа, направленная на развитие энергоэффективности в домах граждан Украины. Иными словами, взять такой кредит можно для того, чтобы купить отопительное оборудование, стеклопакеты, утеплитель. Часть задолженности погашало государство. Программу продлили в 2020 году, и она действует до сих пор.

Что такое теплый кредит?

«Теплые кредиты» – это государственная программа, направленная на снижение потребления электричества для отопления домов. Каждый год для этого выделяются бюджетные средства, при помощи которых доступно следующее:

• Взять кредит в банке на выгодных условиях для улучшения характеристик своего дома, например, закупить утеплитель, котлы, иное оборудование для эффективного и экономичного обогрева помещений, установить пластиковые окна.
• Частичное погашение государством затрат, направленных на перечисленные цели.

Оформить такой кредит можно в банках-партнерах данной программы. Прежде чем подавать документы на кредит, придется изучить не только условия банков, но и какие организации работают с данной программой. Полученные в рамках кредита средства заемщик сможет направить на ремонт и модернизацию своего жилища, а государство погасит часть суммы. Заемщику нужно будет возвращать меньше заявленного изначально.

Как рассчитывается помощь государства?

Кредит «Тепла оселя» будет частично погашен государством, однако сумма компенсации может отличаться в зависимости от индивидуальных условий:

• Физические лица могут взять кредит на ремонт и утепление частного дома и получить возврат от государства в размере 35% от суммы займа.
• ОСМД получают компенсацию от 40 до 70%. Обращение рассматривается индивидуально, учитываются особенности дома, количество жильцов, иные индивидуальные параметры. Если у вас планируется покупка твердотопливного котла, государство вернет 20% его стоимости, а для лиц, получающих субсидии – 35%.
• Тепла оселя имеет те же достоинства и недостатки, что и большинство других кредитных программ, однако ее основной чертой является то, что государство берет часть расходов на себя и помогает собственникам жилья погасить кредит. Причем сумма погашения может составлять от 20 % до 70% от полной суммы кредитования.
• Стоит обратить внимание, что при обращении за кредитом закупка стройматериалов возможна не в любом понравившемся вам магазине, а только при помощи торговой площадки «ПриватМаркет».
• Так как кредит целевой, потратить средства на свое усмотрение нельзя. Площадкой пользоваться достаточно просто, потребуется оставить заявку через интернет.
• Банк проверит поставщиков, поэтому клиент банка может закупать материалы у надежных подрядчиков, которые давно работают на рынке. К минусам относится только завышенная цена у данных лиц.
• Не потребуется искать поручителей или оставлять что-либо в залог, максимальная сумма может достигать 500 000 гривен.

Решать, стоит ли брать теплый кредит, придется самостоятельно, изучив условия банков, участвующих в программе. Это выгодно, если вы планируете брать кредит, так как поддержка государства позволит снизить сумму к возврату, но определенные затраты, связанные с закупкой материалов по более высокой цене и возврату процентов, все равно будут.

Кто может взять теплые кредиты в Украине?

Участвовать в программе могут любые граждане страны. Для физических лиц принять участие в программе можно по упрощенной схеме. Особенно просто все оформить, если вы собираетесь заказать энергоэффективные окна. Многие оконные компании имеют договоры о сотрудничестве с банками, которые охотно предоставляют кредиты их клиентам. Вы сможете самостоятельно выбрать фирму, у которой планируете заказать оконную конструкцию, после этого обратиться в банк, предлагающий наиболее выгодные условия кредитования и работающий по программе «теплый кредит».

Риски банков связаны только с платежеспособностью клиента, поэтому если гражданин не имеет официального трудоустройства, принять участие в программе он не сможет. В остальном все оформляется точно так же, как и любой другой кредит. Требуется стандартный пакет документов, у разных банков он может немного отличаться, поэтому лучше уточнить в выбранной вами организации, что конкретно потребуется.

Более сложная ситуация предусмотрена для ОСМД. Для того чтобы совладельцы многоэтажки смогли принять участие в программе, предварительно должно быть проведено голосование. Если «за» проголосует не менее 2/3 собственников квартир, то ОСМД сможет принять участие и взять кредит. После этого должен быть разработан проект энергоэффективного остекления, его составляет приглашенный из оконной компании специалист, составляется смета на основе этого документа. После этого нужно подать смету и заявку в любой банк участниками программы «теплые кредиты» для ОСББ. После того как кредит будет одобрен, можно будет им воспользоваться.

В любом случае будет выдаваться целевой займ. Это означает, что потребуется подтверждение расходов. Банкам нужно будет предоставить товарные чеки и акты о выполненной работе, поэтому действовать нужно только через официально работающие организации, способные выписать чек или составить договор. Если целевое расходование средств не будет подтверждено, государство не сможет выплатить часть кредита.

Банки, выдающие теплые кредиты

С данной программой сотрудничают в основном крупные банки страны, вы можете сравнить условия и обратиться в кредитную организацию, сотрудничество с которой для вас будет наиболее выгодным. Услугу предоставляют следующие компании:

• Ощадбанк.
• Приватбанк.
• Укрсиббанк.
• Укргазбанк.
• Укрэксимбанк.

ПриватБанк

Чтобы получить кредит, заемщик должен иметь счет в данном банке. Компенсация от государства также придет на счет, после того как он отправит данные в Госэнергоэффективность. Комиссия ПриватБанка составляет 2.9% от общей суммы кредита за месяц. Иные платежи не предусмотрены. Лимит кредитования должен превышать счет на приобретение оборудования и материалов на 29%. В Приватбанке физические лица взять кредит не смогут, услуга доступна только для ОСМД.

Укргазбанк

Здесь доступен кредит от 1000 до 50000 гривен на срок до 3 лет. Основные условия:

• Потребуется внесение предоплаты, размер которой составляет 10% от необходимой суммы.
• Процентная ставка составит 19,9% годовых.
• Банк берет комиссию за выдачу кредита, она считается от выданной суммы и составляет 4,5 %.
• Также однократно взимается комиссия за перевод денег на счет поставщика строительных материалов. Размер комиссии – 0, 5%.
• Придется потратить 500 гривен на страховку и 100 на открытие счета, это обязательные платежи.

Укрэксимбанк

Взять в долг можно будет от 5000 до 500000 гривен на следующих условиях:

• Потребуется первоначальный взнос 10% от всей суммы.
• Срок кредитования 3 года под 20% годовых.
• За выдачу кредита банк берет комиссию 3%.
• За перевод денег поставщику также предусмотрена комиссия 1%.
• За открытие счета банк возьмет 250 гривен.

Ощадбанк

Банк предоставляет кредит на сумму от 1000 до 50000 гривен на 3 года по 17,99% годовых. Особенности:

• Потребуется внести аванс 30% от суммы кредита.
• Взимается единоразовая комиссия за выдачу кредита – 4,99%.
• При переводе средств поставщику потребуется заплатить 750 гривен за перевод вне зависимости от его суммы.
• Предусмотрены обязательные платежи: страховка – 450, открытие счета – 300, обслуживание карты – 75 гривен.

Процентная ставка может меняться в зависимости от индивидуальных условий. Уточните об этом на горячей линии банка перед тем, как будет заключен договор.

https://wds.ua/ru/umovy-programy-tepli-kredyty-2020/

Как получить “теплый кредит” в Украине? Особенности и подводные камни