Кредит на образование и его особенности

Сегодня проблема образования, остро стоит во всем мире. Она не обошла стороной и Россию. Молодые люди хотят учиться, но не у всех хватает средств оплатить институт или дорогостоящие курсы.

Бесплатная первичная консультация юриста

Юридический департамент procollection.ru рассмотрит Вашу долговую ситуацию или вопрос. Подскажем, что делать дальше.

Звоните — консультация по телефону бесплатно:

• +7 (964) 622-42-42
• +7 (925) 772-28-14

Также пишите нам ВКонтакте: https://vk.com/club177615927 или обращайтесь по контактам на сайте

Банки, в свою очередь, сразу вникли в проблему, и сегодня в некоторых финансовых организациях можно получить кредит на образование. Давайте подробно рассмотрим, что это такое.

Для студентов

Если вы студент или только собирайтесь поступить в ВУЗ, то ряд банков поддерживает такую инициативу и без проблем одолжит необходимую сумму денег для этого. Также государство может предоставить необходимые субсидии. Правда, для этого придется побегать, но зато вы спокойно сможете учиться в институте.

Студенты, это будущее страны, поэтому ряд финансовых программ поощряет стремление к учебе. Плюс — это выгодно для кредиторов. Созаемщиками выступают родители.

Кредит на образование с государственной поддержкой

Сегодня в России данный банковский продукт набирает обороты. Ведь число бесплатных мест в ВУЗах сильно сокращено, а учиться хотят многие. Правда, цена на обучение в некоторых институтах очень высокая и тогда люди начинают задумываться о займах.

Банки выдают кредит на обучение не только вчерашним школьникам, но и взрослым людям, которые хотят получить второе высшее образование, повысить свою профессиональную квалификацию, пройти разнообразные курсы (например, английского языка) и т. д.

Займы с господдержкой выдаются с 2006 года и пользуются популярностью у студентов. Регулируются данные финансовые отношения Постановлением Правительства № 1026 от 18.11.2013 г.

Субсидирование работает следующим образом:

1. Заемщику не нужно подтверждать свои доходы.
2. Процентная ставка не будет превышать 8% в год.
3. Оплата происходит из расчета первоначального погашения процентов, а основное тело кредита может быть выплачено после окончания учебы.

Важно! Студент может рассчитывать на субсидия в размере 3/4 от ставки Банка России.

Чем отличается кредит на образование от обычного потребительского?

1. Число банков, выдающих, такие займы сильно ограничено в отличие от запада, где такой вид кредитования очень популярен.
2. Количество ВУЗов также ограничено банками. То есть кредитная организация будет решать, где заемщику учится. Но некоторым банкам все равно где будет получать знание клиент, они даже готовы оплатить его обучение за границей.
3. Это целевой вид кредитования, который необходимо подтверждать ежегодно.
4. Пониженная процентная ставка.
5. Льготный период. Человек может оплатить заем уже после окончания института. Например, у Сбербанка, такой период составляет до 11 лет.
6. Банк переведет деньги непосредственно на расчетный счет вуза. Ведь это, по сути, целевой вид кредитования.
7. Кредит не дают студентам, которые приехали с других городов. Заем выдается, когда студент уже поступил в ВУЗ. Человеку должно исполниться 14 лет.
8. Заемщик должен быть один из родителей. Если человек уже совершеннолетний, то родители могут выступать созаемщиками (поручителями).

Документы необходимые заемщику:

• паспорт и второй документ удостоверяющей личность;
• справка 2НДФЛ;
• договор с учебным заведением;
• в зависимости от условий банк может потребовать созаемщика.

МВА и образовательный кредит за границей

МВА – Master of Business Administration. Это самый престижный и известный диплом в сфере бизнеса. Он котируется по всему миру. Стоимость обучения составляет 20 тысяч долларов США за два года.

Очень часто менеджеры или владельцы бизнеса обращаются в банк, за предоставлением кредита на данный вид обучения. Просто очень многим неудобно «вынимать» эти деньги из оборотных средств.

Как правило, банки без проблем выдают такие займы.

Для обычных студентов получить деньги на учебу в другой стране очень сложно. На многих сайтах написано, что банки выдадут такой кредит без проволочек и проверок. Но рассудите сами, что это невозможно в принципе:

• должник молод и финансово-безответственен;
• уезжает в другую страну;
• где он найдет деньги на погашение.

На такие вопросы банк обращает внимание в первую очередь. Подобные кредиты, это дополнительный риск, на который согласится идти, далеко, не каждый кредитор.

Поэтому получить деньги на зарубежное образование, большая проблема. Другое дело, если имеется обеспечение, тогда финансовая организация предоставит средства даже должникам.

Обычный потребительский заем

Можно просто взять заем по программе потребительского кредитования населения. Но, естественно, если заемщику только исполнилось 18 лет, суммы необходимой для института, ему не выдадут. Для этого придется обращаться к родителям, чтобы они стали поручителями.

Важно! Чтобы не тратить свое время на хождение по банкам и заполнение анкет, воспользуйтесь онлайн-кредитованием. Это значительно ускорит процесс получения займа. Как это сделать, можно прочитать здесь.

Образовательный кредит ВШЭ

ВШЭ не предлагает ничего нового в займах на обучение. Она сотрудничает с крупнейшими банками страны и предоставляет деньги по заниженным процентам, перенимая опыт западных коллег. Вот что сама школа пишет о себе.

НИУ ВШЭ предлагает студентам оформить образовательные кредиты с господдержкой на специальных условиях.

Процентная ставка по кредиту составляет 7,75%*. При заключении договора не требуется поручительства, залога, первоначальных взносов, не взимаются дополнительные комиссии. Во время обучения студент выплачивает только процент за пользование кредитом.

Сумму основного долга он начнет погашать лишь через три месяца после окончания обучения в срок до 10 лет. За досрочное погашение также не предусмотрено дополнительных сборов. На основную сумму долга можно получить налоговый вычет в размере 13%.

Студент может продлить кредитный договор при поступлении в магистратуру.

Оформить кредит можно с любого года обучения. Оформив кредит на первом курсе, студент не теряет возможность перейти на бюджетное место на следующих курсах.

Высшая школа экономики является лидером по количеству студентов, оплачивающих обучение посредством образовательного кредита. В 2016 году более 300 абитуриентов бакалавриата и магистратуры воспользовались образовательными кредитами для оплаты обучения на программах НИУ ВШЭ.

Самой востребованной программой кредитования среди студентов является совместная программа со Сбербанком.

* Ставка кредита зависит от ставки рефинансирования ЦБ РФ и для вновь заключаемых договоров рассчитывается по формуле ¼ ставки рефинансирования плюс 5%.

Образование является залогом успешного будущего. Поэтому банки все более активно выдают кредиты на обучение, а люди, в свою очередь, получают необходимые для дальнейшей специальности знания. Тем самым поддерживается экономика страны.

Если возникают вопросы по теме данной статьи, задавайте их в комментариях либо обращайтесь к дежурному юристу сайта в форме всплывающего окна. Мы обязательно ответим и поможем.

Кредиты на образование

Бесплатное (бюджетное) образование доступно всем гражданам РФ. Но в подходящем ВУЗе может не оказаться свободных мест. Для обучения на коммерческой основе часто не хватает средств. Бробанк.ру разобрался, где можно получить выгодный кредит на образование.

• На карту
• Без отказа
• С плохой КИ
• Онлайн-заявка
• Без справок
• По паспорту
• Без работы
• Низкая ставка
• Показать все

Макс. сумма	300 000 Р
Ставка	От 11%
Срок кредита	3-7 лет
Мин. сумма	14 999 руб.
Возраст	19-75 лет
Решение	2 часа

Макс. сумма	5 000 000 Р
Ставка	От 6,3%
Срок кредита	До 10 лет
Мин. сумма	50 000 руб.
Возраст	19-75 лет
Решение	5 мин.

АКЦИЯ! Скидка 0,4% при заявке онлайн

Макс. сумма	5 000 000 Р
Ставка	От 5%
Срок кредита	До 7 лет
Мин. сумма	50 000 руб.
Возраст	От 21 года
Решение	От 2 минут

Макс. сумма	3 000 000 Р
Ставка	От 9%
Срок кредита	До 5 лет
Мин. сумма	25 000 руб.
Возраст	21-76 лет
Решение	30 минут

Ставка от 5,5% на весь срок!

Макс. сумма	5 000 000 Р
Ставка	От 5,5%
Срок кредита	До 5 лет
Мин. сумма	50 000 руб.
Возраст	21-68 лет
Решение	От 3 минут

Макс. сумма	5 000 000 Р
Ставка	От 6.5%
Срок кредита	До 5 лет
Мин. сумма	100 000 руб.
Возраст	От 22 лет
Решение	От 10 минут

Макс. сумма	2 000 000 Р
Ставка	От 8.9%
Срок кредита	До 3 лет
Мин. сумма	50 000 руб.
Возраст	От 18 лет
Решение	2 минуты

До 1 млн руб. по паспорту!

Макс. сумма	5 000 000 Р
Ставка	От 5%
Срок кредита	До 7 лет
Мин. сумма	100 000 руб.
Возраст	От 20 лет
Решение	От 10 минут

Макс. сумма	1 500 000 Р
Ставка	От 6,1%
Срок кредита	До 5 лет
Мин. сумма	51 000 руб.
Возраст	23-70 лет
Решение	От 15 минут

3,9% в пятый год действия договора

Макс. сумма	4 000 000 Р
Ставка	От 5,9%
Срок кредита	До 5 лет
Мин. сумма	50 000 руб.
Возраст	От 18 лет
Решение	1 мин.

Макс. сумма	1 000 000 Р
Ставка	От 6%
Срок кредита	До 5 лет
Мин. сумма	30 000 руб.
Возраст	20-70 лет
Решение	1 минута

0% вместе с Халвой!

Макс. сумма	1 000 000 Р
Ставка	От 0%
Срок кредита	До 5 лет
Мин. сумма	200 000 руб.
Возраст	20-85 лет
Решение	1 день

100 дней без %!

Макс. сумма	5 000 000 Р
Ставка	От 5,5%
Срок кредита	До 5 лет
Мин. сумма	50 000 руб.
Возраст	От 21 года
Решение	2 мин.

Макс. сумма	299 999 Р
Ставка	От 14.9%
Срок кредита	До 5 лет
Мин. сумма	15 000 руб.
Возраст	21-69 лет
Решение	От 15 мин.

Возможность снизить ставку на 1% в год

Макс. сумма	5 000 000 Р
Ставка	От 5,5%
Срок кредита	До 7 лет
Мин. сумма	50 000 руб.
Возраст	23-65 лет
Решение	5 минут

Статьи о кредитах

Для каких целей оформляется кредит на образование

Из наименования продукта следует, что клиент обращается в банк за получением средств на оплату учебы. При этом обучение предполагается не обязательно в ВУЗе. Подобные кредиты выдаются для:

• Получения первого, второго и последующего высшего образования.
• Оплаты курсов повышения квалификации.
• Обучения или прохождение стажировки за рубежом.
• Прохождения тренингов и посещение семинаров.
• Изучения иностранных языков.
• Получения профессиональной ученой степени.
• Оплаты коммерческого детского сада и детских дошкольных учреждений.

Следовательно, одним лишь обучением в университете или институте данная программа не ограничивается. Учитывая значимость этого предложения, целевых клиентских категорий здесь достаточно много.

На каких условиях оформляется кредит на обучение

Это потребительский кредит, который может быть целевым и не целевым. Клиент в любом случае тратит деньги на определенную цель — получение образования, а банк, в зависимости от условий договора, контролирует или не контролирует направление расхода средств.

Крайняя востребованность этого предложения и его социальная значимость вынуждают банки упрощать процедуру оформления. В этом отношении учитывается положение потенциального заемщика, который в большинстве случаев не имеет устойчивого финансового состояния.

Государство, со своей стороны, стимулирует данный рынок, всячески поддерживая заемщиков, имеющих право на получение адресных льгот. Кредит на образование с государственной поддержкой — специальное предложение, на которое могут рассчитывать определенные категории заемщиков.

Документы для оформления кредита на обучение

Список документов разниться, учитывая направление программы. Если речь идет о целевом кредите, который имеет соответствующее наименование, то для его оформления потребуется следующие документы:

• Паспорт гражданина РФ.
• Дополнительный документ из списка банка: СНИЛС, военный билет, водительское удостоверение, страховой полис.
• Сведения о предполагаемом месте обучения и стоимости прохождения обучения.

Если клиент к моменту оформления договора имеет постоянный заработок, то для получения более выгодного предложения ему можно и нужно подтвердить свой доход и (или) трудовую деятельность. Сведения с места предполагаемого обучения потребуются для проверки достоверности цели оформления кредита.

Не целевой кредит на обучение в ВУЗе или другом учебном заведении, — более доступный продукт с точки зрения оформления. Полученные деньги проще расходовать, так как кредитная организация не станет отслеживать направления траты средств. Для его оформления потребуются следующие документы:

• Паспорт гражданина РФ.
• Дополнительный документ из списка.

И в этом случае, если у клиента есть постоянный заработок, ему лучше предоставить подтверждение такового. Это поможет значительно улучшить условия оформления кредита на образование.

Требования к заемщикам

Как и по всем остальным предложениям, по кредитам на образование заемщик должен соблюсти некоторые требования банка. В зависимости от программы эти требования могут различаться. Вместе с этим можно выделить те, которые признаются основными. В их числе:

• Гражданство РФ.
• Достижение минимального возраста, указанного в описании кредитной программы.
• Наличие постоянного дохода — если такое требование указано банком.
• Постоянное проживание в регионе оформления кредитного соглашения.
• Отсутствие кредитной нагрузки.

Идеальный кандидат: гражданин, имеющий какой-либо постоянный доход, хорошую кредитную историю (для некоторых банков), свободный от действующих кредитных обязательств. Такому заемщику будут доступны лучшие условия по оформлению. Следует знать, что и для других лиц это предложение является открытым.

Кредит на образование с государственной поддержкой

Подобная программа успешно функционировала несколько лет назад, после чего была приостановлена. Ее суть заключалась в том, что государственные кредитные организации выдавали кредиты на образование и обучение с пониженной ставкой и прочими вполне выгодными условиями.

В настоящее время банки продолжают выдавать кредиты с низкой процентной ставкой, но по собственной инициативе, без следования государственным предписаниям. При этом от государства на региональном уровне предусматривается система льгот и преференций. Воспользоваться ими можно следующим образом:

1. Оформить кредит на образование в российском банке.
2. Запустить полученные средства по назначению — на оплату обучения.
3. Успешно выплачивать кредит какое-то время.
4. Собрать справки с места учебы и по действующему кредиту.
5. Предоставить пакет документов в местные органы социальной поддержки.

Если соответствующие программы в регионе предусмотрены, то студент может получить государственную субсидию. Эти деньги направляются заемщиком на погашение части действующих обязательств.

Как оформить кредит на учебу

Образовательный кредит для студентов с поддержкой в настоящее время не предоставляется банками. В регионах действует много программ, по которым молодые люди могут получить гранты и субсидии на обучение в России и за границей. Но эти преференции рассчитаны не на всех желающих: основная часть соискателей остается ни с чем. По этой причине заемщики обращаются в кредитные организации, которые готовы пойти им навстречу.

Для оформления вполне достаточно придерживаться стандартного алгоритма. Главное, четко определиться с банком. После того, как кредитная организация будет подобрана, клиент совершает следующие действия:

1. Заполнить онлайн-заявку.
2. Дождаться предварительного решения — сроки рассмотрения заявки указываются в описании кредитной программы.
3. Выполнить дополнительные действия, на которые укажет оператор банка.
4. Согласовать сроки личного визита в офис банка — может предусматриваться полностью дистанционное оформление.
5. Прибыть в банк в оговоренный срок.
6. Подписать договор и получить сумму средств.

Если в договоре будет прямо прописано, что средства должны расходоваться строго по назначению, то клиент будет предоставлять в банк квитанции после каждой оплаты обучения. Именно так отслеживается целевое использование кредитной суммы.

Где можно взять кредит на образование

В большинстве банков подобная услуга оказывается под наименованием «кредит наличными». Большой разницы нет: клиент получает необходимую сумму, и направляет ее по назначению. В такой форме взаимодействия прослеживаются только плюсы. Клиенту не придется подтверждать или показывать, куда именно он потратил деньги. А банк не станет запрашивать подобную информацию от клиента. Портал Бробанк.ру подобрал список выгодных предложений, воспользовавшись которыми получится взять кредит на обучение.

МТС Банк

Несколько «студенческих» кредитов доступны в данном банке для свободного оформления. Банк лояльно относится к тому, что основная часть заемщиков не имеет постоянного дохода. Кредиты выдаются в таком виде, чтобы исполнение обязательств не было сильно обременительным для заемщика. Вероятность одобрения заявки — высокая.

Банк Открытие

При разработке каких-либо целевых государственных программ, Открытие Банк наряду с другими крупнейшими кредитными организациями, берется за реализацию этих проектов. Так было с образовательными кредитами, когда они стимулировались государством. При большой вероятности одобрения здесь гарантируются неплохие условия кредитования.

Тинькофф Банк

Данная кредитная организация несколько лет назад начала плотно захватывать рынок потребительского кредитования. Здесь кредит можно получить практически на любые цели, включая и оплату образования. Вероятность одобрения высокая: Тинькофф Банк крайне редко отказывает по правильно поданным заявкам. В случае одобрения средства зачисляются на дебетовую карту Tinkoff Black, с которой клиент может снимать деньги без процентов в любое время.

Ренессанс Кредит

Длинная линейка предложений по упрощенному оформлению кредита гарантируется в этом банке. Ренессанс Кредит находится в числе тех банков, которые периодически разрабатывают интересные продукты для клиентов, не требующие документального подтверждения. На достаточно крупную сумму кредит здесь можно оформить по двум документам.

Газпромбанк

Специальных кредитов для оплаты обучения здесь нет. Но банк готов сотрудничать с потенциальными клиентами в направлении нецелевого наличного кредитования. Это означает, что соискатели могут оформить здесь кредит, и запустить эти средства на оплату образования в России или за границей. Для клиентов, имеющих возможность подтверждения дохода, здесь готовы специальные предложения.

Промсвязьбанк

Первый «оборонный» банк страны, перейдя на обслуживание нужно армии, не перестал работать в направлении потребительского кредитования. Заявки здесь рассматриваются в течение одного дня. В случае положительного решения, оформление производится в быстром порядке. До определенного лимита средств банк выдает кредиты по всей России.

Альфа-Банк

По аналогии с некоторыми банками, Альфа-Банк допускается дистанционное оформление заявки и подписание договора. Одобренная заемщику сумма может быть перечислена на дебетовую карту. Помимо этого, зачисление производится на банковский счет. Выдача в наличном виде — самый приоритетный способ, наиболее часто используемый заемщиками.

Сбербанк России

Под такую потребность заемщиков подпадает специальное предложение от Сбербанка — кредит на любые цели. После его получения клиент оплачивает образование, курсы повышения квалификации, и любые другие виды обучения. Банк на расход средств никак не влияет и не контролирует действия заемщика по этой части.

Почта Банк

Единственный банк, который может одобрить 10 заявок из 10 поступивших. В своих программах Почта Банк указывает минимальное документальное обеспечение. По одному паспорту гражданина РФ клиентам выдаются крупные суммы. Этих денег хватит на оплату образования в престижных ВУЗах России и зарубежных стран.

Хоум Кредит Банк

Принятие предварительного решение — в течение 5 минут. Специальная программа «Распродажа кредитов» предполагает оформление только по паспорту с минимальными требованиями к заемщику. Вероятность получения отказа здесь минимальная. В банке действует ряд предложений специально для студенчества и молодежи.

https://procollection.ru/kredit-na-obrazovanie/
https://brobank.ru/kredity-na-obrazovanie-i-obuchenie/