Лизинг в Альфа-Банке (Альфа-Лизинг)

Компания «Альфа-Лизинг» дает своим клиентам возможность приобрести технику или недвижимость с минимальной финансовой нагрузкой. Предлагаются выгодные условия с удорожанием от 4%. Требования к получателю услуги зависят от вида приобретаемого имущества.

Общая информация про услугу лизинга от Альфа-Банка

Лизинг — это долгосрочная аренда с возможностью выкупа в дальнейшем.

Лизингом называют долгосрочную аренду имущества с правом выкупа по остаточной стоимости. Получатель услуги вносит аванс — 5% от цены предмета сделки, после чего банк приобретает его у поставщика. Затем финучреждение передает имущество клиенту в пользование, а тот регулярно вносит сумму, предусмотренную договором лизинга. По истечении срока действия соглашения получатель выкупает предмет сделки и становится его владельцем.

Лизинг — разновидность кредитования. В таких сделках процентную ставку принято называть удорожанием.

Кто может оформить

«Альфа-Лизинг» предоставляет услуги:

• юридическим лицам;
• физическим (только автомобили);
• индивидуальным предпринимателям.

Клиент должен соответствовать требованиям и предоставить ряд документов.

Преимущества

По сравнению с традиционным кредитом, когда заемщик получает в пользование деньги, лизинг имеет такие преимущества:

1. Отсутствие залога. В этом качестве выступает предмет сделки.
2. Снижение налогов на прибыль и на имущество для получателя (кроме физических лиц). Первое объясняется тем, что платежи по лизингу в полном объеме относятся на себестоимость, второе — ускоренной амортизацией.
3. Экономию времени. Клиент только выбирает объект лизинга и перечисляет авансовый платеж, всю остальную работу по оформлению сделки берет на себя банк.
4. Увеличенный лимит, лояльность к получателю и выгодные условия. Причина состоит в низких рисках: лизингодатель легко может вернуть имущество в случае проблем с погашением.
5. Гибкий график платежей. Схему погашения разрабатывают с учетом пожеланий и особенностей клиента, в т.ч. сезонности его дохода.

Лизинг имеет много преимуществ по сравнению с традиционным кредитом.

Компанию «Альфа-Лизинг» выгодно отличают от конкурентов следующие особенности:

1. Готовность работать с любым имуществом без ограничений по стоимости.
2. Широкий охват — можно оформить лизинг в любом регионе страны.
3. Возможность заключить соглашение не только в филиалах компании, но и в отделениях Альфа-Банка.
4. Быстрое рассмотрение нестандартных сделок.
5. Выгодные условия страхования от компаний-партнеров.
6. Услуги по перевозке имущества, в т.ч. таможенному оформлению.
7. Наличие договоров с крупными поставщиками техники, предусматривающих специальные условия доставки и оплаты.
8. Предоставление клиенту юридических консультаций по всем аспектам сделки, а также по налоговому и бухгалтерскому учету.
9. Политика прозрачности и открытости в отношениях с получателем услуги.

Основные виды

Различают несколько видов лизинга в зависимости от категории приобретаемого имущества. Для каждого установлены свои условия.

Лизинг транспорта

В эту категорию входят легковые и грузовые автомобили, автобусы.

• валюта — рубли, евро, доллары;
• максимальный срок действия соглашения — 7 лет;
• авансовый платеж — от 0%;
• первоначальная выплата поставщику — до 100%;
• удорожание — от 4%;
• график платежей — гибкий, определяется предпочтениями клиента.

Лизинг транспорта включает грузовые автомобили.

Заемщик получает возможность приобрести на выгодных условиях автомобиль без начальных вложений.

Спецтехники

К этой категории относятся строительные и дорожные машины, техника для ремонта или перевозки особых грузов (цементовозы, молоковозы и пр.).

Договор лизинга заключают на таких условиях:

• валюта — рубли;
• максимальный срок действия договора — 4 года;
• минимальный аванс — 20%;
• стоимость имущества — до 40 млн руб.;
• срок рассмотрения заявки — 1 день.

У спецтехники высокая стоимость. Предложение от «Альфа-Лизинга» позволяет приобрести ее тем, кто не располагает полной суммой для покупки.

Оборудования

Компания оформляет лизинг на любое оборудование независимо от параметров и назначения. С помощью данной услуги можно расширить или модернизировать медицинский центр, предприятие автосервиса, производство пищевых продуктов или машиностроительный завод.

Альфа-Банк оформляет лизинг на оборудование.

• валюта — рубли, евро, доллары;
• наибольший срок сделки — 5 лет;
• первоначальный взнос — от 15%;
• стартовая оплата поставщику — до 100%;
• удорожание — 4% и более;
• максимальная стоимость объекта — 150 млн руб.;
• срок рассмотрения заявки — 4 дня;
• график платежей — гибкий, составляется в соответствии с предпочтениями клиента.

Недвижимости

В данном виде лизинга больше всего правил и ограничений.

Действуют такие условия:

• валюта — RUR, EUR, USD;
• период действия договора — до 10 лет;
• стартовый взнос — от 0%
• удорожание — от 4%;
• платежи — обязательные, раз в месяц или квартал с учетом сезонности.

Лизинг недвижимости имеет больше всего ограничений.

Компания предоставляет грейс-период (льготный).

График выплат формируют с учетом следующих ограничений:

• на 7-й год остаток задолженности не может превышать 50% рыночной стоимости объекта лизинга;
• для доходной недвижимости — платеж не превышает 90% чистого операционного дохода.

Приобретая недвижимость в лизинг, клиент получает от банка консультационную помощь в следующих аспектах:

• выкупе земли;
• составлении документации;
• возмещении НДС из бюджета.

Условия получения

Для получения лизинга заявитель и имущество должны соответствовать установленным критериям. В ином случае компания сочтет сделку рискованной и откажется от нее.

Требования к заемщикам

От заявителя требуется следующее:

1. Гражданство Российской Федерации.
2. Статус юридического лица или ИП (для физлиц есть только программа приобретения в лизинг автомобиля ООО «АльфаМобиль»).
3. Владение в течение полутора лет или более прибыльным бизнесом, расположенным и зарегистрированным в регионе присутствия Альфа-Банка.
4. Для акционерных обществ — доля государства или иностранных граждан в уставном капитале не превышает 49%.
5. Хорошая кредитная история.
6. Отсутствие текущих судебных разбирательств.

От заявителя требуется гражданство Российской Федерации.

Дополнительные требования для клиентов лизинга недвижимости:

• оформленные земельные отношения;
• стоимость объектов лизинга — от 50 млн руб.

Для клиентов лизинга транспорта и оборудования:

• регистрация действующего прибыльного бизнеса — не менее 2 лет назад;
• лимит по лизингу — от 100 млн руб.;
• сумма единовременного финансирования — не менее 30 млн руб.

Требования к физическому лицу:

• возраст — от 21 года до 65 лет;
• стаж работы — от 1 года;
• длительность пребывания на текущем рабочем месте — от 3 месяцев;
• минимальный ежемесячный доход — 8000 руб.

Требования к приобретаемому имуществу

Предмет сделки должен иметь законное происхождение. Для каждой категории имущества выдвигаются свои требования.

Есть 3 способа найти нужный объект:

1. По каталогу компании «Альфа-Лизинг». Здесь представлена продукция проверенных поставщиков.
2. На рынке с помощью менеджера компании. Нужно только озвучить ему желаемые параметры.
3. На рынке самостоятельно. Предложенный объект лизингодатель проверяет на соответствие параметрам и при отсутствии возражений выкупает у поставщика.

Менеджер поможет вам найти объект.

Правила оформления

Заявитель действует согласно установленной процедуре. Она изложена на сайте компании.

Перечень необходимых документов

Юрлица и индивидуальные предприниматели предоставляют лизингодателю:

• банковские реквизиты коммерческого предприятия;
• выписку из ЕГРИП или ЕГРЮЛ;
• свидетельство, подтверждающее ведение законной деятельности юрлицом;
• бухгалтерские документы за прошедший год или более длительный период, финансовую отчетность (перечень зависит от структуры сделки);
• контактные данные.

Организация может потребовать дополнительные документы. Это зависит от вида лизинга и статуса заявителя.

Физические лица предъявляют следующие бумаги:

• паспорт гражданина РФ;
• любой другой документ, удостоверяющий личность;
• справку о доходах.

Физические лица предъявляют справку о доходах.

Пошаговая инструкция

Предусмотрен следующий порядок действий:

1. Клиент выбирает объект и договаривается о цене с поставщиком.
2. С помощью калькулятора на сайте «Альфа-Лизинга» рассчитывает размер регулярных выплат и сопоставляет его со своими возможностями.
3. Направляет заявку в компанию онлайн или через менеджера при личном посещении отделения.
4. Организация рассматривает обращение и в случае положительного решения запрашивает у заявителя пакет документов.
5. Стороны заключают договор об услуге лизинга.
6. Клиент делает авансовый взнос и оплачивает страховку.
7. Лизингодатель перечисляет средства поставщику и получает в собственность предмет сделки.
8. Клиент забирает имущество у бывшего владельца.

Если получателем услуги является юридическое лицо, объект может числиться на балансе у него или у лизингодателя.

В остальных случаях возможен только второй вариант.

Рекомендуется сначала подать заявку в электронном виде на сайте компании. С клиентом свяжется менеджер, продиктует перечень документов и уточнит другие важные моменты. Тогда визит в отделение будет продуктивным.

Зайдя на веб-ресурс alfaleasing.ru , сделайте следующее:

1. Нажмите кнопку «Отправить заявку» (в правом верхнем углу).
2. В открывшемся меню выберите категорию имущества и введите его стоимость.
3. Заполните анкету.
4. Подтвердите согласие на обработку личных данных.
5. Нажмите кнопку «Отправить заявку».

Подать заявку можно в электронном виде.

В анкете указывают такие сведения:

• местонахождение (город и регион);
• Ф.И.О., email и номер телефона;
• ИНН и название организации.

Погашение задолженности

График выплат разрабатывают с учетом предпочтений и особенностей клиента. Благодаря этому, схема погашения получается максимально удобной и гибкой.

Компания предлагает 4 формы выплат:

• аннуитет;
• дифференцированный график;
• сезонную;
• с грейс-периодом.

Выплаты производят регулярно с периодичностью раз в месяц или квартал.

Каталог автотранспорта от «Альфа-Лизинга»

Чтобы ускорить рассмотрение заявки и сократить пакет документов, рекомендуется брать в лизинг автомобиль из каталога компании. Здесь представлена продукция дилеров, являющихся партнерами организации.

Каталог автотранспорта содержит продукцию дилеров.

Каталог содержит автотранспорт всех видов с указанием параметров и технических характеристик. В основном машины новые, но есть и б/у — залоговое имущество, изъятое за непогашение кредита.

Для просмотра базы зайдите на сайт компании и перейдите во вкладку «Каталог автотранспорта».

Распродажа имущества

Можно приобрести в лизинг и подержанную технику. Для просмотра перечня перейдите в раздел «Распродажа имущества» ( alfaleasing.ru/rasprodazha-avto-s-probegom/legkovye ) на официальном сайте компании. В базе имеются легковые и грузовые автомобили, экскаваторы, бульдозеры, тракторы и другая спецтехника.

По каждой позиции предусмотрено полное описание:

• технические характеристики;
• пробег;
• год выпуска;
• стоимость.

Раздел пользуется спросом, т.к. за технику б/у просят более низкую цену.

Отрицательные стороны услуги

У лизинга есть недостатки:

1. До момента выкупа получатель услуги не является собственником предмета сделки, что предусматривает некоторые ограничения.
2. Объект нужно застраховать, а это приводит к росту удорожания.
3. На финансовом рынке РФ пока нет изобилия предложений и конкуренции, что не способствует снижению ставок и затрудняет поиск варианта с оптимальными условиями.

Отсутствие права собственности у лизингополучателя влечет за собой невозможность продажи или дарения объекта.

Если предметом сделки является автомобиль, появляются дополнительные ограничения на:

1. Пробег. Установлено максимальное расстояние, которое можно проехать за месяц или другой предусмотренный договором период.
2. Тюнинг и внесение изменений в конструкцию. Допускаются только обратимые коррективы.
3. Поездки за рубеж. Каждый раз нужно получать разрешение лизингодателя.

«Альфа-Лизинг» заключает каждое соглашение на индивидуальных условиях, учитывающих кредитную историю, репутацию и платежеспособность клиента. Часто компания идет навстречу заемщику, снимая или ослабляя ограничения.

https://alfabankpro.ru/alfa-lizing/