Как взять грузовой автомобиль в лизинг физическому лицу: излагаем по порядку

В статье мы рассмотрим, как приобрести грузовик в лизинг. Узнаем, можно ли оформить авто без первоначального взноса, и разберемся, как рассчитать платежи по лизингу на калькуляторе. Мы подготовили для вас порядок подачи заявки на лизинг и собрали отзывы клиентов лизинговых компаний.

Лизинг грузовых авто для физических лиц: в чем преимущество?

Лизинг – финансовая услуга, дающая возможность пользоваться автомобилем за установленную плату. Между лизингодателем и лизингополучателем составляется договор, после окончания срока действия которого автомобиль можно выкупить по остаточной стоимости или вернуть. После окончания одного договора возможно заключение нового.​

Лизинг грузовых авто для физических лиц обладает рядом следующих достоинств:

1. Доступность. Вы можете взять любую нужную модель: тягач, грузовик с прицепом, самосвал, бортовую или тентованную фуру. Предусмотрен лизинг новых или подержаных автомобилей с различным пробегом.
2. Юридическая чистота сделки. Правильно оформленные документы гарантируют отсутствие дополнительных платежей.
3. Обязательное страхование на случай аварий, поломок и других проблем с транспортом. Страховой полис оформляется лизингодателем.
4. Умеренная цена. Платя ежемесячную аренду, вы можете пользоваться автомобилем, а по окончании вернуть его и взять новый.
5. Возможность выкупа грузовика.

Поскольку автомобиль остается собственностью лизингодателя, транспортный налог уплачивает именно он. Это же лицо занимается техническим обслуживанием автомобиля. В случае возникновения неисправности не по вине лизингополучателя, машина подлежит замене при сохранении условий договора.

Субъекты лизинговых отношений.

Что такое автомобильный лизинг (в двух словах)

Покупка машины представляет собой серьезное мероприятие, особенно если вы целиком оплачиваете ее из собственных средств. Альтернативным решением является кредит, при котором вы берете взаймы средства и принимаете в собственность понравившееся авто. А в современном мире к этим вариантам присоединился еще и лизинг, при котором собственником становится лизинговая компания, а вы – лишь пользователь механизма. По сути, автомобильный лизинг представляет собой обретение транспортного средства на основании продолжительной аренды с правом выкупа или без оного.

Преимущества данной операции для рядовых граждан – физических лиц

Если физическое лицо обратится в специализированную контору для совершения подобных операций, оно может рассчитывать на большое количество преимуществ:

1. Отсутствие необходимости внесения стартового взноса (возможность применения залогового депозита с правом возврата по завершении действия соглашения).
2. Предоставление со стороны некоторых структур скидки корпоративного характера, которая составляет до ¼ всей величины сделки.
3. Если речь идет о взятии транспорта, изготовленного отечественной организацией, на него распространена скидка, которая минимально составляет 10%. Ежегодно происходит выпуск новых программ, нацеленных на поддержку данного направления финансовых взаимоотношений между сторонами.
4. Величина платежей по лизингу может быть втрое меньшей, нежели та же сумма по ссуде.
5. В договорное соглашение могут быть включены расходные мероприятия по обслуживанию транспорта.
6. Решение со стороны лизинговой фирмы по любой заявке принимается в моментальном порядке.
7. Набор документов также является «спартанским», вам потребуется всего несколько рядовых бумаг.

Как свидетельствуют нормы действующего законодательства, взять в лизинг грузовой автомобиль физическому лицу нереально, поскольку данное правомочие распространено исключительно на предпринимателей, но не на представителей обычного населения. Однако в последнее время на этом рынке произошли определенные изменения, давшие пользователям больше новых возможностей. Т.е. в 2010 году закон, запрещающий пользоваться такими услугами физическим лицам, был снят, что предоставило им полную свободу действий.

Лизинг – самый доступный вариант кредита на грузовики для граждан

Как заключается лизинговый договор?

Как взять грузовое авто лизинг подешевле? Этот вопрос волнует многих желающих приобрести собственный грузовой транспорт для открытия собственного бизнеса. Выбор лизинговых программ и компаний достаточно велик, важно только внимательно ознакомиться со всеми предложенными условиями. При этом нужно обращать внимание на размеры арендного платежа, необходимость страховки и другие условия.

В лизинговой сделке также участвуют три стороны: лизингодатель, продавец и лизингополучатель. Очень часто такие компании сотрудничают с дилерскими центрами, что даёт дополнительные льготы при получении грузовой машины в аренду с выкупом. Как взять лизинг на грузовой автомобиль? Сделка проходит в несколько этапов:

• Клиент выбирает нужную марку и модель грузовика в одном из салонов и подаёт заявку на получение машины в лизинг в выбранную компанию.
• Лизингодатель приобретает машину у салона и заключает с покупателем договор лизинга. В нем указывается срок аренды, размер ежемесячных платежей, отдельно прописываются вопросы страховки, техобслуживания, гарантийного ремонта на машину. Собственником остаётся лизингодатель, поэтому большая часть обязанностей по содержанию машины остаётся именно на нем.

Часто возникает вопрос с выплатой транспортного налога. Некоторые компании пытаются переложить эту обязанность на получателя, хотя это и не вполне верно с юридической стороны. Выгоднее найти такую программу, по которой налоговые вопросы будет решать лизингодатель.

• По договору машина передаётся лизингополучателю после внесения первоначального взноса. Он обычно составляет 5-10% от стоимости автомобиля, что заметно меньше требований по кредитным программам на коммерческий транспорт.

Грузовики в лизинг без первоначального взноса выбрать можно, но в этом случае нужно быть готовым к большим арендным платежам. В итоге переплата за машину будет больше. Соответственно, расплачиваться за неё в течение всего срока будет труднее. Кроме того, практически все лизинговые компании требуют, чтобы клиент самостоятельно оплачивал страховку КАСКО, что дополнительно увеличивает расходы.

Нужно помнить, что по договору лизинга машина не переходит в собственность покупателя до конца срока договора. Из-за этого нужно внимательно следить за графиком платежей и не допускать просрочек. Если клиент перестаёт выплачивать арендные взносы, машина конфискуется, а уже выплаченные деньги не возвращаются. Договор может быть расторгнут и при нарушении правил эксплуатации.

Лизинг на грузовые автомобили – один из самых простых способов открыть собственное дело, и им успели воспользоваться сотни клиентов.

>>> ПОДПИШИТЕСЬ на наш канал в Яндекс.Дзен

Публикации по темам: как выгодно взять автокредит, какой автомобиль выбрать в кредит — новый или подержанный, условия автокредитования в банках, как досрочно погасить целевой кредит на машину, страхование КАСКО и ОСАГО для кредитного авто. Редакция сайта «АвтоКредитЭксперт» помогает разобраться в нюансах получения и обслуживания кредита на покупку автомобиля

Кто может взять авто в лизинг?

Взять грузовик в лизинг может предприятие, индивидуальный предприниматель или физическое лицо. Лизингополучатель должен иметь регистрацию в месте, где заключается договор, обязательно наличие движимого и недвижимого имущества.

В список документов, необходимых для заключения договора, входят паспорт и водительские права соответствующей категории.

Перед заключением договора лизингополучатель выбирает марку и модель машины, оценивает ее состояние. После этого выплачивается первоначальный взнос (около 20-30% стоимости) и оформляется договор в 2 экземплярах.

Как купить арестованный грузовой автомобиль на аукционе, вы можете узнать в нашей новой публикации.

Лизинг грузовых авто для физических лиц без первоначального взноса

Некоторые лизинговые компании могут пойти навстречу лизингополучателю, избавив его от первоначального взноса. Однако фирмы редко идут на уступки, если дело идет о физическом лице.

Лизинг грузовых авто для физических лиц без первоначального взноса или с существенно сниженным взносом возможен при наличии следующих условий:

• наличие у лизингополучателя ликвидного имущества (спецтехники, автомобилей);
• поручительство юридических лиц;
• хорошее финансовое положение лизингополучателя, подкрепленное соответствующими документами (выписка из банковского счета и пр.).

Как взять в лизинг грузовик физическому лицу?

Особенности проведения сделки и базовые условия

Операции по аренде грузовых машин сегодня становятся все более востребованными. Ведь потребность в обретении транспорта может возникнуть не только у организаций, но и у обычных граждан. Вне зависимости от целей получения машины, всегда действует базовый набор требований к клиенту:

• купить можно абсолютно любые единицы грузовых транспортных средств и на различные целевые нужды;
• в качестве клиентов могут выступать физ. лица, юр. лица, а также ИП;
• классическая продолжительность действия договорного соглашения по лизингу составляет от полугода до годового периода;
• по счету арендатора (лизингополучателя) должны происходить стабильные обороты;
• потребуется также подтверждение платежеспособности;
• обязательно предоставление доказательств по постоянной регистрации в месте, в котором заключается сделка;
• присутствие в собственности имущества – залог успешно проведенной манипуляции.

По сути, лизинговая манипуляция для физического лица выступает в качестве единственного доступного варианта финансирования. К сожалению, у финансовых институтов программ по кредитованию в этом направлении не существует, а если рассматривать потребительскую ссуду, то она выдается на значительно меньшую сумму, чем это требуется для приобретения грузовика. Да и срок обычно не превышает 1 года, а если говорить о рассматриваемой форме отношений, то здесь период составляет 3 года.

Условия лизинга грузового автомобиля

Рассмотрим основные условия приобретения грузовых машин в лизинг, характерные для большинства лизинговых компаний:

• Первоначальный взнос в 10 — 50%. Иногда можно найти программы и без авансирования за счет собственных средств, но часто переплата в этом случае будет велика.
• Сроки лизинга — от 1 до 5 лет. С каждым клиентом оговаривается удобный срок погашения, и обычно он составляет около 3 лет. Нужно учитывать, что досрочно выкупить имущество может быть проблемно.
• Удорожание на 5 — 7% в год. Ставки определяются в зависимости от финансового положения лизингополучателя, наличия ранее проведенных сделок с лизингодателем и многих других факторов.
• Возможность участия в программах господдержки. За счет различных субсидий можно получить скидку на первоначальный взнос или компенсировать часть процентов.
• Отсутствие ограничений по максимальной сумме лизинга. Лимит для каждого клиента будет устанавливаться индивидуально в зависимости от финансового состояния лизингополучателя.
• Возможность обойтись без дополнительного обеспечения. Лизинговое имущество до окончания договора является собственностью лизингодателя, и дополнительных залогов для заключения сделки обычно не требуется. В некоторых случаях лизинговые компании просят предоставить поручительство собственников бизнеса.

Как купить грузовик в лизинг

Перед тем как взять грузовик в лизинг, нужно выбрать лизинговую компанию, определиться с необходимым имуществом и его поставщиком. Изучите хотя бы несколько предложений на рынке и подберите оптимальный вариант. Менеджеры большинства лизинговых компаний помогают с выбором дилеров для приобретения имущества и часто могут предложить определенные скидки.

Когда вы определились с лизинговой компанией, можно подавать заявку на лизинг. Проще всего для этого воспользоваться специальной формой на официальном сайте лизингодателя.

После получения заявки менеджеры лизинговой компании свяжутся с вами для уточнения условий сделки и дополнительной информации. Они же представят предварительный расчет, график выплат и список необходимых документов для одобрения договора. Вам необходимо ознакомиться с предложением и подготовить полный пакет документов.

Далее лизинговая компания проведет анализ потенциального лизингополучателя и примет решение о возможности заключения сделки.

После подписания договора вам остается оплатить предусмотренный соглашением аванс. Лишь после получения первого взноса компания оплачивает счет поставщика имущества. А далее вы получаете грузовик и можете распоряжаться им в рамках договора.

Какой грузовик можно приобрести на основе лизинга

Прежде чем приобрести ту или иную технику, необходимо определиться с автомобилем, который вам нужен. Ведь от параметров объекта и зависит набор условий. Вам следует ответить на вопрос о том, какой будет марка, модель, год производства, цена желаемой техники. При всем этом есть перечень требований касательно возраста лизингового объекта: он должен быть не старше, чем 3-5 лет. А некоторые компании и вовсе относятся к бывшей в употреблении технике скептически, особенно если речь идет о взаимодействии с физическими лицами.

В процессе приобретения некоторых видов китайской техники перечень требований является еще более строгим и жестким, нежели в отношении европейских брендов. Поэтому данная категория машин и оборудования используется на практике крайне редко.

Немаловажную роль играет и поставщик грузовых авто, которые покупаются на базе лизинговых условий. Каждый из них проходит соответствующую проверку со стороны службы безопасности организации, поэтому к выбору продавца потенциальному лизингополучателю следует подходить максимально грамотно и ответственно.

Требования к грузовику

Вы можете приобрести практически любой грузовой транспорт в лизинг. Это может быть тягач с различными видами полуприцепов, самосвал, бензовоз и т. д.

Допускается покупать машины как российских, так и иностранных автопроизводителей. Вы также можете сразу заказать и различное дополнительное оборудование.

Большинство лизинговых компаний специализируется на финансовой аренде лишь нового грузового транспорта. Клиенты, наоборот, часто экономят и покупают б/у фуру или грузовик. В некоторых компаниях все же существуют программы по лизингу автомобилей с пробегом, но транспорт должен также приобретаться через официальные автосалоны.

Базовые условия предоставления лизинга физ. лицам

Изучая вопрос, как взять грузовик в лизинг, стоит принять во внимание ключевые условия его предоставления. Если речь ведется о грузовиках, стоит обратить внимание на следующий перечень условностей:

• сумма стартового взноса – 15-30% от цены приобретаемой технической единицы, а если речь идет о физическом лице, то он может достигать 40%;
• срок, на который выдается право арендного пользования, колеблется от 1 до 5 лет, а средний показатель составляет 3 года (для физических лиц это направление практикуется чаще всего);
• удорожание составляет порядка 5% в годовой период, но многие факторы имеют зависимость от величины аванса, срока, типа платежного графика и прочих аспектов.

Ознакомиться с более конкретными позициями можно только в том случае, когда лизингодатель, оценив положение клиента, сообщит о них сам.

Список документов для подачи заявки

Перед каждым клиентом неминуемо встает вопрос о том, что нужно для оформления лизинга грузового автомобиля, а конкретно, какие документы надо представить в лизинговую компанию. Здесь многое будет зависеть от того, выступает клиент как физическое лицо или как организация.

Физ. лицам потребуется представить паспорт и документы о доходах. Если потенциальный лизингополучатель является ИП, то он готовит для подтверждения доходов свидетельства ОГРНИП и ИНН, а также налоговые декларации.

Юридические лица должны представить следующие документы:

• учредительные документы (свидетельства ОГРН, ИНН, Устав и т. д.);
• документы, подтверждающие полномочия заявителя (решение учредителя или протокол общего собрания);
• бухгалтерский баланс.

Дополнительно лизинговой компанией могут быть запрошены и другие документы, если они требуются для принятия решения о возможности заключения сделки.

В некоторых фирмах существуют также программы экспресс-лизинга, по которым не требуется предоставлять документы о финансовом состоянии лизингополучателя. Но согласно таким предложениям, вам придется внести первоначальный взнос в размере 40 — 50% от суммы имущества.

В какую компанию следует обратиться за лизингом

В настоящее время грузовые машины предлагаются в большом количестве финансовых организаций, лучше всего изначально делать обращение к лизингодателю производителя. Например, такие ситуации практикуются в КАМАЗ, МАН, СКАНИЯ, ВОЛЬВО. Более того, можно обратиться к некоторым универсальным организациям, которые будут готовы предложить оптимальные услуги по лизингу грузовых единиц техники.

Преимущества и недостатки лизинга на грузовики

С 2010 года в закон о лизинге были внесены поправки, которые позволили пользоваться такими программами не только зарегистрированным предприятиям, но и частным лицам. Для многих такое разрешение стало долгожданной возможностью для начала собственного бизнеса. До сих пор приходилось получать потребительские кредиты, а их суммы часто недостаточно для покупки грузовика.

Грузовой автомобиль в лизинг для физических лиц — доступный и выгодный вариант, который во многом отличается от программ кредитования. По сути, лизинг – это аренда с постепенным выкупом авто, а лизинговая компания специально закупает транспорт у производителя для предоставления его лизингополучателю.

Грузовик в лизинг для физических лиц может быть предоставлен на разные сроки, самый распространённый средний вариант – три года. Такие программы доступны и выгодны по нескольким причинам:

1. Лизингом занимаются не банки, поэтому никого не будет интересовать кредитная история клиента. Даже если в прошлом у вас были какие-либо проблемы с невыплаченными кредитами, машина в лизинг все равно может быть предоставлена. Кроме того, в этом случае чаще всего не требуется большой первоначальный взнос, а по некоторым программам требуется только первый арендный платёж.
2. Лизинг, в отличие от кредита, не предполагает перевода машины в собственность покупателя сразу. До конца выплат, до уплаты самого последнего взноса машина будет числиться на балансе лизинговой компании, а значит, за неё можно не платить транспортный налог. Поскольку речь может идти о мощных грузовиках, достигается значительная экономия.
3. Машина может быть сразу пущена в дело, то есть грузоперевозки начнут приносить доход. Полученные средства можно будет использовать для выплат по лизингу, поэтому с соблюдением договора не будет никаких трудностей.
4. Поскольку лизинговая компания остаётся собственником машины, она берет на себя заботы, связанные с его содержанием. Для начинающей, ещё не зарегистрированной организации это существенное подспорье: лизингодатель сам занимается техобслуживанием, решает вопросы со страховщиками и т. д. С другой стороны, лизингополучатель обязан бережно обращаться с имуществом и не допускать никаких дорожных аварий.
5. Любые грузовые машины в лизинг для физических лиц могут быть предоставлены без проблем: это касается и лёгких маневренных «Газелей», и настоящих тяжеловозов. Все зависит от финансовых возможностей клиента и заключённого договора.

Грузовые машины в лизинг для физических лиц предоставляются на выгодных условиях с относительно небольшой итоговой переплатой. Арендные платежи в итоге часто оказываются даже меньше кредитных выплат, а это станет особенно выгодным для начинающего перевозчика.

Как рассчитать платежи по лизингу

Лизинговые компании размещают на официальных сайтах лизинговые калькуляторы, с помощью которых вы можете самостоятельно рассчитать ежемесячные платежи по лизингу. Для этого достаточно указать стоимость автомобиля, желаемый размер первоначально взноса и срок лизинга. Все подсчеты система произведет автоматически.

Например, если приобретать в компании Европлан грузовой автомобиль стоимостью 4 300 000 р. на 3 года с первоначальным взносом в 15%, то ежемесячный лизинговый платеж составит 112 067 р. (или 132 238 р. с учетом НДС).

Лизинг грузовых автомобилей для юридических лиц

Лизинг для юридических лиц позволяет быстро обновить или расширить автопарк при минимальных вложениях собственных средств. При этом одобрение лизинговой сделки получить гораздо проще, чем согласие банка на предоставление кредита. Особенно это актуально для представителей малого и среднего бизнеса.

Благодаря лизингу компания может привлечь сразу довольно большие инвестиции в основные средства и выплачивать ежемесячные платежи, уже получая прибыль от приобретенного имущества. Дополнительно у юридического лица появляется неплохая возможность сэкономить на налоговых платежах.

Лизинг б/у грузовиков

Далеко не все лизинговые компании готовы предложить лизинг подержанных авто. Но многие из них размещают на своих официальных сайтах каталоги грузового транспорта, изъятого у лизингополучателей в связи с невыполнением условий договора. Большинство изъятых машин находится в Москве и других крупных городах (СПб, Екатеринбурге, Самаре и т. д.). Увы, но приобрести такое авто с пробегом вы сможете только за собственные средства, внеся сразу полную стоимость. То есть в данном случае договор лизинга не оформляется.

Однако, некоторые лизинговые компании все же предлагают оформить поддержанный грузовой транспорт. Покупать авто можно исключительно у официальных дилеров и в автосалонах-партнерах лизингодателя. При этом устанавливаются ограничения на год выпуска авто, пробег и другие параметры.

Грузовики в лизинг для ИП

Индивидуальные предприниматели также могут оформлять грузовые автомобили в лизинг. Это довольно удобная возможность приобретения новой или б/у машины. При этом в некоторых лизинговых компаниях вы сможете купить авто без первоначального взноса.

Оформляя лизинг, ИП экономят на налоговых платежах, особенно при применении основной системы налогообложения.

Часто для предпринимателя лизинг — единственная возможность привлечения финансирования, так как банки одобряют кредиты ИП очень неохотно. Зато некоторые лизинговые компании могут предоставить необходимые авто даже без проведения финансового анализа вашего бизнеса. Еще одним плюсом лизинга авто для ИП является существенное снижение стоимости машины за счет субсидий от государства, которые доступны при приобретении транспорта, произведенного в РФ.

Лизинг грузовиков для физических лиц

До 2010 года понятие лизинга для физ. лиц в России не существовало. Частные лица могли довольствоваться только покупкой машины в кредит. Но если приобрести таким образом легковой автомобиль можно без особого труда, то на покупку грузового авто банки не выдают ссуды. Начиная с 2010 года лизинговые компании стали развивать услуги для физических лиц. Единственный недостаток лизинга для частного лица заключается в невозможности воспользоваться налоговыми льготами.

Зато все клиенты лизинговых компаний, включая физ. лиц, могут получить специальные условия на покупку авто.

Кроме того, одобрение лизинга происходит быстро и просто. Даже если банки отказывают в кредите, шансы на получение положительного решения по заявке в лизинговую компанию довольно высоки.

Лизинг без первоначального взноса

Далеко не во всех лизинговых компаниях можно оформить грузовик в лизинг без аванса, тем более физическим лицам. В большинстве случаев лизингодатель по такой сделке захочет получить дополнительное обеспечение. Им может быть поручительство третьего лица или залог ликвидного имущества.

https://zoloto-zlato.ru/bankovskie-uslugi/kak-vzyat-gruzovoy-avtomobil-v-lizing-fizicheskomu-licu.html