Что такое «Бонус к депозитам» или как банку нарастить депозитный портфель

Финансовый портал «Минфин» 4 года привлекает вкладчиков для банков-партнеров. Только за последние полгода благодаря нашей программе «Бонус к депозиту» клиенты принесли в банки полмиллиарда гривен. Что это за программа и как она работает?

Чтобы привлечь вкладчиков, банки предлагают повышенные процентные ставки и проводят розыгрыши. Но высокие ставки могут отпугнуть вкладчиков, а билборды и реклама на телевидении требуют большого бюджета и могут не окупиться.

«Минфин» даёт банкам способ привлечь новых вкладчиков быстро и по фиксированной цене. Этот подход работает и для больших, и для маленьких банков.

Как работает «Бонус к депозитам»

4 года назад портал «Минфин» создал бонусную программу, которая выгодна и банкам, и вкладчикам. На сайте «Минфина» клиенты могут оформить заявку на вклад в одном из банков-участников программы. За это сайт гарантирует надбавку к процентам по депозиту в размере от 0,5% до 2% годовых. Этот бонус «Минфин» платит вкладчику из денег, которые получает от банка за привлеченных клиентов. Отсюда название программы – «Бонус к депозитам».

Программа дает хорошие результаты:

За шесть месяцев 2018 года мы привлекли банкам-партнёрам 0,5 млрд гривен.

Средний размер вклада составляет 120 000 гривен. Это на 20% выше, чем средний вклад в канале «волк-ин», когда клиент просто приходит в отделение.

Вкладчики, которых привлекает «Минфин», активно пользуются интернет-банкингом и редко посещают отделения.

Банк не рискует и получает нужный портфель

Банк платит «Минфину» не за рекламу, а за клиента, разместившего вклад. Всё остальное – привлечение трафика, обеспечение конверсии, приглашение клиента в отделение — наша забота. Банк не рискует не окупить рекламный бюджет, как в случае с рекламой на ТВ. В отличие от офлайн-маркетинга, затраты на привлечение клиента фиксированы и известны банку заранее.

Банку не нужно менять внутренние процессы или обучать своих сотрудников. «Минфин» выступает организатором программы, общается с вкладчиками и выплачивает бонусы. Клиент размещает вклад по существующим процессам банка, а потом получает от «Минфина» деньги на свой счёт.

Начиная сотрудничество с банком, мы договариваемся о нужном объеме депозитов, минимальном чеке и сроке вкладов. Другие маркетинговые инструменты не дают банку такого контроля за ценой и качеством привлекаемого портфеля. Банк платит только за первое привлечение клиента, повторное размещение вклада не стоит ему ничего.

Чтобы привлечь вкладчиков, кроме бонусов «Минфин» использует разные инструменты: разыгрывает деньги, выдаёт промо-коды и бонусы за приглашение друзей, пиарит банк в интернете. В этом году мы подключили и оффлайн-рекламу — листовки, билборды, рекламу в метро и в лифтах.

Валерия Бобкова, руководитель департамента продаж и партнерства «Минфина»:
«Приводить большое количество вкладчиков нам позволяют правильно выбранные рекламные каналы и промо-механики. Мы также используем собственный колл-центр, чтобы сообщать клиентам о новых акциях и приводить их в отделения».

Что говорят наши банки-партнёры

За время действия программы, с 2014 года, ее участникам стало 26 банков. Мы попросили их написать отзывы о сотрудничестве с «Минфином».

Дмитрий Замотаев, начальник департамента розничного бизнеса Глобус Банка:
«Наш банк сотрудничает с «Минфином» уже два года. За этот период было привлечено около 800 клиентов на общую сумму более 85 млн грн. Программа достаточно актуальная, востребованная и взаимовыгодная, так как банк может привлечь абсолютно новых клиентов, а «Минфин» расширяет круг новых партнеров и уникальных предложений для клиентов. В конечном итоге все довольны: клиент, который получил бонус к депозиту, «Минфин», который получил свое вознаграждение, и банк, который привлек на обслуживание нового клиента».

Александр Саламанин, начальник управления ресурсных и комиссионных операций Банка Конкорд:
«Банк Конкорд сотрудничает с «Минфином» по этой программе более полугода. Первый вклад по ней был оформлен в октябре 2017 года. За это время по программе «Бонус к депозиту» было оформлено порядка 400 договоров на сумму более 45 млн гривен. По нашему мнению, у сотрудничества банков и сервисов подобных «Бонус к депозиту» очень хорошая перспектива в дальнейшем, так как большую часть информации потенциальному вкладчику предоставляет именно «Минфин». При этом, представляется информация по нескольким банкам, что дает возможность клиенту принять взвешенное и непредвзятое решение».

Андрей Звизло, директор департамента продуктов розничного бизнеса и транзакционного банкинга — член Правления Универсал Банка:
«За полтора года совместного сотрудничества с «Минфином» по программе «Бонус к депозиту» было привлечено более 1500 вкладов на сумму, превышающую 150 миллионов гривен. Мы оцениваем наш формат сотрудничества как один из альтернативных каналов привлечения клиентов. Такой формат предусматривает не только «присутствие» банка на сайте, но и ряд эффективных инструментов для продвижения отдельного банка».

Виктор Кулик, руководитель Департамента розничного бизнеса VTB Bank (Украина):
«VTB Bank (Украина) участвовал в программе «Бонус к депозитам» в 2016 и 2017 годах. Мы оцениваем такое сотрудничество как перспективное. Сегодня клиенты стали внимательнее относиться к выбору финансового партнера, взвешивают уровень надежности банка и размер процентной ставки. Эта программа увеличивает доходность банковского вклада, при этом она максимально прозрачна и не требует от клиента выполнения множества условий. Участие надежного банка международного уровня VTB Bank (Украина) в программе «Бонус к депозитам» станет для клиентов хорошей возможностью увеличить сбережения без рисков, а для банка – перспективой привлечь новых клиентов».

Что такое депозит – простыми словами

Что такое депозит? Под этим термином понимают передачу юридическими или физическими лицами в банк некой денежной суммы на определенный срок и под оговоренный заранее процент. Подобные сделки выгодны обеим сторонам: субъектам дается возможность приумножить имеющийся капитал, в то время как финансовые учреждения смогут на свое усмотрение распоряжаться полученными средствами, используя их в краткосрочном кредитовании аналогичных предприятий.

Содержание

Как открыть депозит

Депозит – что это такое простыми словами? Вклад предполагает внесение только денежных средств. При открытии депозита можно передать организации не только деньги, но и ценные бумаги, драгоценности и иное имущество. Цель подобных манипуляций всегда одна – приумножение личного богатства и улучшение финансового положения.

Для каждого конкретного субъекта фининституты разрабатывают отдельные линейки:

1. Для юридических лиц. Индивидуальным предпринимателям и предприятиям предлагаются разные программы.
2. Для физических лиц. Все граждане могут прийти в финучреждение и оформить желаемое вложение, выбрав для себя наиболее приемлемые условия хранения и приумножения богатства.
3. Для пенсионеров. Линейка разработана с учетом потребностей данной категории граждан. В большинстве случаев к ним подключается функция пополнения. Первоначальный взнос небольшой, поэтому опция и выглядит такой привлекательной.

Его открытие предполагает обязательное подписание с банковской структурой письменного соглашения на открытие и последующее обслуживание счета. Есть определенные ограничения по первоначальному взносу: в одном случае достаточно положить 1000 рублей, в другом случае минимальный депонент составит не менее 30000 рублей.

Разновидности депозитов

Вложения делятся на определенные группы, исходя из цели, преследуемой субъектами. В настоящее время основными видами депозита принято считать:

Также именуются бессрочными. Оптимальный вариант для тех, кто боится держать сбережения дома «под подушкой», а предпочитает их отдать на обслуживание в надежную организацию, да еще и получать некоторый доход. При этом снять деньги можно в любое время. Главный минус – небольшая процентная ставка по сравнению с другими видами вложений.

Предназначены для накопления определенного количества денежных средств под конкретные задачи. Присутствует возможность увеличения взноса в любое время и в любом объеме. Предусмотрена система пролонгации, при которой автоматически продлевается действие подписанного договора при условии, если человек не снял деньги по окончанию оговоренного срока.

Отличительная особенность – определение срока хранения ценностей. К преимуществам стоит отнести:

Предлагаются отдельным категориям граждан: матерям-одиночкам, инвалидам, пенсионерам, многодетным семьям и так далее. Предусматривают определенные преференции:

Предполагают внесение денег как в национальной, так и иностранной валюте. При этом в любое время можно осуществить замену одной валюты на другую по текущему банковскому курсу.

В драгоценных металлах

Манипуляции такого рода предполагают приобретение у финучреждения драгоценных металлов, которые не выдаются на руки. Происходит зачисление их оценочной стоимости на открытый клиентом счет.

Возможные опции подключения

Опции – это правила управления вкладом. Каждый человек самостоятельно определяется с подходящими опциями, исходя из личных предпочтений и потребностей. Остановимся на основных вариантах:

1. Пополнение. Клиент по своему усмотрению может увеличивать депозит. При этом могут быть определенные ограничения, например, касательно одноразового внесения денег (устанавливается как минимальный, так и максимальный предел). Банк может запретить увеличивать вложения за три месяца до окончания срока действия договора.
2. Капитализация процентов. Начисления происходят регулярно, но на руки деньги не выдаются. Они суммируются к размещенному вложению, при этом наблюдается постоянное увеличение прибыли. Это достаточно выгодные опции, и многие ними пользуются.
3. Регулярное начисление процентов с выдачей на руки. Период может быть разный: каждый месяц, каждый квартал, каждый год. При открытии депонента клиент указывает карточный счет, куда и переводятся начисленные проценты.
4. Возможность частичного снятия. Банк может ввести некоторые ограничения. Любое снятие приводит к падению доходности.
5. Наличие льготных условий по закрытию договора. Общее правило таково: если субъект забирает депонент до оговоренного срока, он теряет проценты. Некоторые банки предлагают программы, где начисления при такой ситуации сохраняются.

Договор банковского вклада

При открытии подобного счета (для внесения депозита) между банком и субъектом подписывается договор, существенными условиями которого являются:

1. Сумма взноса.
2. Срок действия (срочные или до востребования).
3. Валюта депонента (рубли, иностранная валюта или мультивалютное вложение).
4. Процентная ставка (плавающая или фиксированная).
5. Правила возврата.
6. Возможность и принципы пополнения.
7. Правила возврата (полного или частичного).
8. Перечень дополнительных услуг, предоставляемых банком.

Заключается в простой письменной форме и не требует нотариального заверения.

АСВ — Агентство по страхованию вкладов

Неся деньги в банк, каждый старается их приумножить, и ни в коем случае не потерять. Люди преклонного возраста помнят те времена, когда средства на сберегательных книжках полностью обесценились. Чтобы не допустить повторения столь неприятной ситуации, был принят специальный закон, нацеленный на страхование передаваемых организации накоплений. В его рамках были созданы Агентства по страхованию вкладов (АСВ), в обязанности которых входила защита прав вкладчиков. При аннулировании лицензии у финансового учреждения или при начале процедуры его банкротства, человек гарантировано получает возврат внесенных сбережений через АСВ.

Все депозиты, оформленные в отечественных банковских учреждениях, подлежат обязательному страхованию. При этом вкладчики дополнительных расходов не несут. Подобные затраты ложатся на плечи финансовых учреждений, которые их возмещают посредством понижения ставки.

На законодательном уровне определены ограничения по сумме страхового случая. Если депонент ее превышает, то получить на руки можно только максимально допустимую сумму, оговоренную на законодательном уровне. Остаток придется взыскивать в судебном порядке, а это далеко не так-то просто. Во избежание подобных проблем, рекомендуется держать деньги в нескольких финансовых учреждениях.

Полезная информация

В процессе принятия решения об открытии депозита, необходимо знать такие ключевые моменты:

1. Чтобы привлекать денежные средства вкладчиков, финансовое учреждение должно получить лицензию. Информация выкладывается на официальном сайте ЦБ РФ или Агентства по страхованию вкладов. Подобную информацию можно проверить самостоятельно, предварительно ознакомившись с отзывами о выбранном финансовом учреждении.
2. Банк должен стать частью системы страхования.
3. Специалисты рекомендуют не превышать сумму вклада, гарантируемого к возмещению государством.
4. Возвращаются средства как в национальной, так и иностранной валюте, причем последние в рублях по курсу Центробанка.
5. Выплаты осуществляются и по дебетовым карточкам.
6. Деньги, направленные на приобретение драгметаллов, не возмещаются. При ликвидации банка они полностью пропадут.

Заключение

Приумножить собственные накопления можно несколькими способами. Самым простым считается открытие депозитного счета в надежном и проверенном временем банке с хорошей репутацией. Это позволит собрать необходимую сумму для будущих дорогостоящих приобретений, капиталовложений или резерва «на всякий случай». Деньгам свойственно обесцениваться, и об этом не следует забывать. Депозит это не только возможность предотвращение подобного, но и шанс получить неплохой доход, не прилагая при этом никаких усилий. Специалисты рекомендуют внимательно читать предоставленный для подписания договор. В случае необходимости проект соглашения может выдаться человеку на руки, после чего он может отнести ее на ознакомление к юристу. Невнимание может стать причиной будущих разногласий и потери кровно заработанных денег.

https://minfin.com.ua/deposits/articles/chto-takoe-bonus-k-depozitam-ili-kak-banku-narastit-depozitnyy-portfel/
https://zaym-go.ru/sovety-ekspertov/2886-depozit-jeto.html