Как открыть вклад

Вклады — удобная и практичная банковская услуга, позволяющая хранить средства на специальных счетах. Банки устанавливают по ним доходность, в итоге вкладчик увеличивает свой капитал и уберегает его от влияния инфляции. Оформление вклада — дело пары минут. Самое главное — выбрать хорошую депозитную программу.

Рассмотрим, как открыть вклад, как выбрать лучший банк и саму программу. На Бробанк.ру представлены многочисленные банки, принимающие вклады от населения. В каждом по несколько депозитных программ с самыми разными опциями. Если сделать правильный выбор, вы получите хороший уровень доходности.

Выбор программы

Прежде чем внести вклад в банк, нужно определиться с основами — что это будет за банк, какой именно депозит вам необходим. Для начала разберемся с ассортиментом программ, так как практически все банки предлагают идентичную линейку продуктов этого направления.

Какие есть вклады:

• классические с самой высокой доходностью. То есть вы кладете деньги в банк и забываете о них на весь срок размещения. Ни пополнять счет, ни изымать с него деньги нельзя. Точнее, снимать можно, но все проценты будут потеряны;
• пополняемые. Идеальный вариант для тех, кто планирует делать накопления. В течение жизни депозита вы регулярно вносите на него средства, увеличивая размещенную сумму и как итог — доходность;
• с частичным снятием. Такие программы обладают более низкими ставками, так как предполагают частичное снятие средств со счета. Банк устанавливает неснижаемый остаток, до его лимита можно совершать расходные операции.

Так что, изначально определитесь, будете ли вы пополнять счет, нужно ли вам снятие средств. На основании этого и выбирайте программу. Сам же процесс открытия счета простой, все делается за один визит в банк. Более подробная информация — в материале Виды вкладов: как выбрать банковский депозит.

Еще один важный момент — как вы планируете получать начисленные проценты. Можно сделать регулярный перевод на привязанную ко вкладу дебетовую карту (раз в месяц, 3 месяца, квартал — условия могут быть разными). Если не планируете снимать проценты, можно сделать капитализацию, тогда они будут причисляться к основной сумме депозита, увеличивая ее.

Выбора банка

Это самое главное. Планируя открыть депозит в банке, обязательно рассмотрите предложения разных организаций. Причем обращайте внимание не только на продукты крупных банков типа Сбербанка и ВТБ. Топовые банки стандартно предлагают самые низкие ставки по депозитам. Поэтому оптимальнее выбрать другие, которые также надежные, просто несколько ниже по рейтингу.

Для примера рассмотрим предложения разных банков. Чаще всего граждане выбирают программы с возможностью пополнения, их и сравним:

Сбербанк, Пополняй. Предлагает открытие депозита на срок 3 месяца — 3 года, минимальная сумма для открытия — 1000 рублей. Ставки зависят от суммы вклада и срока размещения. Проценты такие:

ВТБ, Пополняемый. Договор заключается на 91-1830 дней, минимальная сумма для открытия депозитного счета — 30 000 рублей. Ставки предлагаются следующие:

Восточный Банк, Сберкнижка. Предполагает размещение средств на срок 181-730 дней, минимальная сумма для заключения договора — 30 000 рублей. Чем больше средств на счету, тем выше ставка. Тарификация такая:

Это наглядный пример того, что крупные банки, занимающие лидирующие позиции по рынку, устанавливают меньшие проценты. Менее масштабные, но также крупные и надежные предлагают более интересную доходность.

При планировании открытия вклада рассмотрите предложение зарплатного банка. Обычно зарплатникам дают повышенные ставки, а сам вклад можно открыть в банкинге и пополнять его со своего действующего счета. Это удобно.

Какие документы нужны, чтобы открыть вклад

Если депозитный счет открывает действующий клиент, то ему вообще никакие бумаги не понадобятся. Даже в офис идти не нужно. Открытие вклада проводится через онлайн-банк за пару кликов. Сумма для открытия счета перечисляется с основного расчетного. Весь документооборот тоже будет электронным.

Если же рассматривать, какие документы нужны для открытия вклада в Сбербанке или любом другом банке, то стандартно достаточно только одного паспорта. Другие возможные дополнительные бумаги:

• если счет открывает родитель или опекун на своего ребенка, нужны его документы;
• если будет составляться доверенность, требуется присутствие доверенного лица и его паспорт.

Вкладчик может составить доверенность на любое лицо, которое получит доступ к управлению счетом. Доверенность составляется на месте при открытии вклада, в ней отражаются действия, доступные третьему лицу. Полная предполагает не только пополнение, но и снятие.

Как правильно сделать вклад в банке

Если счет открывается в том же банке, где и обслуживается ваш зарплатный или просто основной дебетовый счет, рекомендуем воспользоваться онлайн-открытием. Дело в том, что практически все банки повышают ставки таким вкладчикам, доходность будет выше.

Нужен доступ в интернет-банк. Входите в него, в разделе счетов выбираете открытие вклада, фиксируете нужную программу, срок заключения договора и сумму. После подтверждения эти деньги переведутся с расчетного счета на депозитный. При необходимости можете посетить банк и попросить предоставить договор об открытии вклада онлайн.

Как правильно открыть вклад по стандартной схеме:

1. Определиться, какие опции депозита вам нужны, выбрать подходящий банк и саму программу.
2. Взять паспорт и посетить офис этого банка. При себе также нужно иметь сумму, которую вы планируете положить на счет. Банки всегда указывают на ее минимальный предел.
3. Заключаете договор, вносите деньги на счет наличными через кассу. Все, вклад открыт.

Если рассматривать, какие документы дают при открытии вклада, то это сам договор, заключенный с банком, и приходный кассовый ордер. Это бумага, подтверждающая пополнение счета. Если в дальнейшем вы будете делать пополнение вклада через кассу, вам также будут давать приходные ордера, их нужно хранить на всякий случай.

Как подтвердить наличие вклада в банке

В некоторых ситуациях может требоваться подтверждение того, что у вас есть личные средства на вкладе. Например, это нужно для оформления каких-то государственных выплат, для подачи заявки на крупный кредит, ипотеку.

Если рассматривать документы, подтверждающие вклад в банке, то ими будут сам договор и выписка по счету. Выписку можете заказать в банке, обычно ее формируют раз в месяц. Там будет указано и состояние счета, и доходность, если она начислялась.

Закрытие депозитного счета

Если вы планируете закрыть вклад, для получения средств понадобится только паспорт. Все данные о вас и самом депозите будут в базе финансовой организации. Возможны два сценария действий:

• закрытие по окончанию срока размещения. Просто забираете деньги через кассу, но нужно предварительно сделать заказ суммы. Для этого можете просто позвонить в банк по горячей линии;
• закрытие досрочно. В этом случае вкладчик несет потери, так как при расторжении договора раньше срока ставка пересчитывается по ставке вклада до востребования, а это обычно 0,1% годовых. Если проценты ранее выплачивались, они вычитаются из положенной к возврату суммы.

Мы рассмотрели, что нужно знать, открывая вклад в банке, как его открыть. На практике это простая процедура, счет регистрируется за один визит в отделение финансовой организации. Самое главное — это выбор банка и программы. И помните, что все вклады застрахованы: даже если с банком что-то случится, вы получите возмещение вместе со всеми начисленными процентами.

Источники информации:

Ирина Русанова — высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит». Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru

Комментарии: 3

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Здравствуйте! Если я хочу открыть счет в иностранном банке («Цитадель»), какие условия и документы нужны?

Вклады онлайн

Экономить время, выбирать удобный сервис – тренд, диктуемый временем и технологиями. Сегодня продвинутые пользователи открывают банковские вклады в режиме онлайн, минуя очереди в отделениях. И это не только удобно, но, зачастую, ещё и выгодно.

Портал «Финансист» в очередной раз актуализировал информацию – в каком банке и на каких условиях можно открыть вклад через интернет.

Банки Красноярска, в которых можно открыть вклады онлайн:

Итак, Красноярцы могут открыть вклад онлайн в следующих банках: Авангард, АТБ, АК Барс Банк, Акцепт, Альфа-Банк, банк Интеза, банк Союз, банк Открытие, ББР, Восточный банк, ВТБ, Газпромбанк, Дальневосточный банк, Кредит Европа Банк, Ланта-банк, банк Левобережный, МТС-Банк, ОТП Банк, Почта Банк, Премьер БКС, Промсвязьбанк, Райффайзенбанк, Ренессанс Кредит, Росбанк, Росгосстрах банк, Россельхозбанк, Русский стандарт, Сбербанк, Связь-Банк, СДМ-банк, СКБ-Банк, Совкомбанк, Уралсиб, Хоум кредит, Экспобанк, ЮниКредитбанк.

Также в большинстве этих банков можно пополнять вклад, открытый дистанционно (а иногда и все вклады), таким же образом.

Все ли вклады в банке можно открыть через интернет?

Примерно в половине случаев у банков есть ограничения по выбору вклада из действующей линейки. Другими словами, любой вклад, из предлагаемых банков в режиме «офлайн», открыть «онлайн» удастся не всегда. Политика банков в этом вопросе весьма разнообразна, так что стоит уточнять детали в индивидуальном порядке. Например, в банке ВТБ такая возможность предусмотрена практически для всей линейки, а в Сбербанке в режиме онлайн открываются только несколько вкладов.

Обратите внимание, довольно часто минимальная сумма для открытия вклада через интернет существенно ниже, чем аналогичный показатель для этого продукта при открытии в отделении, что, безусловно, тоже есть большой плюс в копилку новых технологий.

Кроме того, некоторые банки даже запускают специальные вклады для интернет-банка (к примеру, банк Авангард, Банк Интеза, Дальневосточный банк, Кредит Европа банк, Промсвяьбанк, СКБ-банк, Экспобанк), а банки АТБ, АК Барс, Акцепт, Альфа-Банк, банк ВТБ, банк Союз, ББР, Газпромбанк, банк Левобережный, МТС-Банк, Премьер БКС, Почта банк, Ренессанс кредит, Россельхозбанк, Уралсиб предлагают повышенные ставки. Плюсом идёт разброс 0,05 — 1% годовых к ставке по продукту — как говорится, мелочь, а приятно.

Григорий Иванюк, начальник управления розничного бизнеса банка «Левобережный» (ПАО): «Информацию о видах вкладов доступных для открытия онлайн можно получить на сайте банка и в личном кабинете Интернет-банка. По некоторым вкладам, например, по вкладу «Копилка» на срок 270 дней, ставка по вкладу открытому онлайн выше, чем по вкладу, открытому в офисе банка».

Руслан Берёза, заместитель начальника Департамента розничного бизнеса ПАО «Дальневосточный банк», отмечает: «Дистанционно можно открыть любой срочный вклад, представленный в линейке Дальневосточного банка, кроме вкладов «Детский» и «Инвестиционный». Эти вклады могут быть открыты в любом офисе банка при личном обращении клиента. При открытии вклада через «Интернет-офис» или «Мобильный офис» процентная ставка увеличивается на 0,1% в сравнении со ставкой по тому же вкладу, привлекаемому через офис банка».

Мария Баташова, заместитель регионального директора ОО «Красноярский» по развитию розничного бизнеса Промсвязьбанка: «Нет, не все вклады в банке можно открыть онлайн. Открыть онлайн можно следующие вклады: «Мой доход», «Моя выгода», «Моя копилка», «Мои возможности», а также накопительные счета: «Честная ставка», «Акцент на процент», «Доходный». Вклад с повышенной процентной ставкой «Моя стратегия» можно открыть только в офисе банка. При открытии вклада через интернет-банка клиент получает надбавку в 0,1% к ставке по вкладу, остальные условия остаются неизменными».

Кроме того, в Промсвязьбанке недавно запущен «Онлайн — вклад». Депозит предназначен для новых клиентов и клиентов банка, не открывавших вклады в интернет- и мобильном банке за последние два года. Открытие вклада возможно только в интернет- или мобильном банках.

Пресс-служба ПАО АКБ «АВАНГАРД»: «Если у вас есть карта банка Авангард, то вы можете открывать вклады онлайн в интернет-банке. При этом завести карту банка очень просто – банк предлагает бесплатные варианты, без комиссии за годовое обслуживание. Онлайн-депозиты в Авангарде – довольно популярный продукт. Гораздо комфортнее оформить депозит в любое удобное время удаленно с компьютера, планшета или телефона, нежели ехать в офис. К тому же операция занимает меньше минуты».

В интернет-банке банка «Авангард» доступны два продукта. Первый – базовый вклад в рублях. Сумму более 10 тысяч рублей получится разместить даже на 10 или 20 дней. Это рационально, когда свободные деньги задерживаются ненадолго, и в конце месяца, например, нужно вносить очередной платеж по кредиту. В офисе предложат только стандартные сроки: 1, 3, 6 месяцев или 1 год. Минимальная сумма и процентные ставки по вкладу будут одинаковыми и в отделении, и в интернет-банке. Исключительно онлайн удастся оформить мультивалютный вклад. Депозит от 10 тысяч рублей или 300 долларов пополняется лишь в первый день размещения. После этого сколько угодно раз разрешается конвертировать любую сумму из одной валюты в другую по выгодному внутреннему курсу банка. Этот вариант подходит клиентам, которые знают, что такое волатильность валют, и следят за рынком. Все операции и весь документооборот по онлайн-вкладам проводятся в интернет-банке Авангарда. Хотя при желании можно заказать бумажный документ, где будут прописаны параметры депозита. Онлайн-вклады не пролонгируются и закрываются автоматически в условленный день. Вся сумма с начисленными процентами переводится на текущий счет.

Илья Куряков, директор по розничному бизнесу Альфа-Банка в Красноярске: «Все вклады в банке можно открыть онлайн. Достаточно стать клиентом Альфа-Банка и оформить доступ в личный кабинет через интеренет банк или пользоваться мобильным приложением Альфа-Мобайл. При открытии вклада через Альфа-Клик и Альфа-Мобайл ставка будет выше на 0,2п.п. по сравнению с вкладом, открытым в отделении банка».

Технические подробности и другие нюансы при открытии вклада через интернет

Электронная версия договора доступна клиенту в интернет-банке. Всё-таки рекомендуем вкладчику, после оформления депозита через интернет, найти потом возможность зайти в офис банка и таки получить бумажный вариант договора вклада. Во избежание гипотетических проблем с Агентством Страхования Вкладов (да, вклады сделанные онлайн, тоже застрахованы на общих условиях).

Сама процедура открытия депозита немногим отличается от обычной операции в интернет-банкинге. Клиент заполняет заявление на открытие вклада и одновременно передает поручение о списании с одного или нескольких его банковских счетов в размере суммы вклада. Подтверждением операции в настоящее время является использование клиентом разового ключа или электронно-цифровой подписи. В случае акцепта банком заявления клиента он предоставляет клиенту подтверждение об открытии вклада.

Григорий Иванюк, банк «Левобережный»: «Для открытия вклада онлайн клиенту нужно подключить сервис Интернет-банк и иметь денежные средства на банковском счете. Подключить Интернет-банк клиент может самостоятельно на сайте банка «Левобережный». Открыть вклад можно и со смартфона с помощью мобильного приложения BL-online. В личном кабинете клиент может распечатать заявление на открытие вклада. Волеизъявление клиента на открытие вклада и перевод денежных средств во вклад подтверждается одноразовым паролем в личном кабинете. В личном кабинете клиент онлайн контролирует движение между своими счетами/вкладами, дополнительно бумажных документов не требуется. При желании клиента заявление на открытие вклада можно получить, обратившись в любой офис банка. Закрытие вклада также происходит очень просто в личном кабинете интернет – банка или в любом офисе банка при личном обращении клиента».

Руслан Берёза, Дальневосточный банк: «Любой из онлайн вкладов можно открыть в системе дистанционного обслуживания «Интернет-офис» или приложении «Мобильный офис» Дальневосточного банка, где заявление на открытие вклада подается в электронной форме. При этом деньги на вклад вносятся путем безналичного перевода с текущего счета или картсчета, который указан в Заявлении. Вклад онлайн может быть открыт в рублях или валюте, соответствующей валюте текущего счета, в зависимости от Тарифа. Когда банк исполнит электронное Заявление на открытие вклада, клиенту будет направлено Уведомление о заключении договора вклада и открытии счета с реквизитами договора вклада. Уведомление представляет собой электронный отчет, который доступен в «Интернет-офисе» или «Мобильном офисе» в разделе «Письма». В день окончания срока действия вклада закрытие договора происходит автоматически. Денежные средства при этом перечисляются на текущий счет или картсчет. Также вклад может быть истребован досрочно — до истечения срока действия договора вклада. Для этого вкладчику необходимо подать заявление об истребовании вклада либо в электронной форме через «Интернет-офис» или «Мобильный офис», либо обратившись в офис банка».

Мария Баташова, Промсвязьбанк: «Для того чтобы открыть вклад онлайн, необходимо в личном кабинете мобильного банка выбрать вкладку «Открыть вклад» и ввести необходимые параметры: срок, сумму, порядок выплаты процентов – и подобрать подходящий вклад. Если у клиента не подключен интернет-банк, то необходимо обратиться в офис банка, чтобы получить возможность в дальнейшем совершать многие операции онлайн, без посещения офиса. При обращении в отделение банка клиент получает «Заявление о присоединении к правилам размещения физическими лицами банковских вкладов в ПАО «Промсвязьбанк» в рамках банковского обслуживания «Срочный». Данный документ можно сформировать и в интернет банке, но с электронно-цифровой подписью. Закрыть вклад досрочно можно самостоятельно через интернет-банк, выбрав нужную операцию, или в отделении банка, заполнив заявление».

Марина Потапова, заместитель управляющего банком «Открытие» в Красноярском крае: «Банк «Открытие» предоставляет своим клиентам возможность открыть онлайн вклад. Сделать это можно как в мобильной версии, так и на сайте банка. Условия по вкладу будут аналогичны тем, что заведены в офисе. Вариант оформления в онлайн режиме позволяет сэкономить время клиента, и в этом его основное преимущество. Договор банковского вклада, открытого онлайн, можно распечатать самостоятельно из личного кабинета, либо получить, обратившись в любой офис банка».

Илья Куряков, Альфа-Банк: «Если клиент оформляет депозит дистанционно, изначально у клиента бумажных документов на руках не будет. Но вся необходимая информация по вкладу будет у него отображаться в Альфа -Клике и Альфа -Мобайле. Так же он может заказать выписку по счету на свою электронную почту, где будет указан остаток по вкладу. По запросу клиента бумажную справку с печатью он может получить в любом отделении Альфа-Банка по всей территории РФ. По истечении срока вклад закрывается автоматически, и вся сумма переводится на экспресс счет. Досрочно клиент может закрыть вклад в интернет банке или мобильном приложении. Деньги также поступят на экспресс счет. Снять деньги можно в любом отделении Альфа-Банка или в банкомате».

Григорий Иванюк, банк «Левобережный»: «У клиентов эта услуга очень востребована, так как не требует обращения в офис банка и клиент может самостоятельно открыть вклад в любое время, в любом месте».

Илья Куряков, Альфа-Банк: «Эта услуга востребована. Более 45 процентов в Красноярске наших клиентов активно пользуется цифровыми сервисами банка. Преимущества очевидны — это повышенная процентная ставка и экономия своего времени (не надо ехать в отделение, ожидать в очереди, совершать операции в любое время суток и т.п.). Для кого-то просто важным является личный контакт с сотрудником банка и получение сразу документа по вкладу.

Руслан Берёза, Дальневосточный банк: «Открытие вкладов через системы «Интернет-офис» и «Мобильный офис» становится все более популярным благодаря удобству и повышенным процентным ставкам. Основными преимуществами онлайн вкладов является увеличенная на 0,1% ставка, легкость и удобство оформления: вклад можно открыть в своем мобильном телефоне, а также возможность получать доход от средств на собственных счетах в любое время».

Мария Баташова, Промсвязьбанк, поддерживает коллег: «На данный момент услуги, которые оказывает банк онлайн, являются очень востребованными, т.к. не требуют визита в офис, открытие вклада не исключение. Преимуществом открытия вклада в интернет-банке является удобство, экономия времени клиента, т.к. не нужен визит в банк, а также повышение процентной ставки на 0,1%».

https://brobank.ru/kak-otkryt-vklad/
https://finansist-kras.ru/consultant/competence/vklady-onlajn/