Оглавление
Как заработать на кредитной карте и вкладе
Специалисты в области финансов рассказали о том, как безопасно использовать основные банковские продукты. Для держателей кредитных карт и вкладчиков существует несколько методов, не увеличивая долговую нагрузку, заработать.
Также для владельцев кредиток есть ряд других вариантов ее выгодного использования.
О комбинации кредитки и депозита
Сегодня кредитной картой пользуется почти каждый россиянин, а финучреждения активно предлагают подобные продукты на рынке с разными условиями использования средств и массой дополнительных привилегий.
Такой финансовый инструмент может помочь держателям решить множество финансовых вопросов. Но может представлять опасность, поскольку необдуманное использование кредитного лимита приводит к образованию непосильной долговой нагрузки. Но дисциплинированным владельцам кредитная карта принесет ощутимую пользу.
О грейс-периоде
Экономисты предлагают эффективный способ, когда кредитка и депозит в тандеме могут работать на своего владельца без риска. Во-первых, специалисты рекомендуют обдуманно использовать льготный период, который сейчас доступен почти по всем кредитным картам.
Беспроцентный период, в течение которого заемщик может бесплатно пользоваться заемными средствами, может быть разным. Именно на этот срок клиенты могут разместить снятые средства на срочном вкладе. Перед истечением льготного периода деньги со счета нужно снять, вовремя погасив долг по карте.
Подобный вариант использования кредитного лимита позволит получить дополнительный доход в виде процентов по депозиту, увеличить свой кредитный лимит. Специалисты в области финансов для таких целей рекомендуют выбирать вклады с активной опцией снятия средств без потери процентов.
Подобный вариант окажется эффективным лишь в том случае, если клиент будет строго придерживаться обозначенных сроков. Иначе существует вероятность потерять в разы больше, чем планировалось заработать. Проценты по некоторым картам могут достигать 20%.
Несколько советов
Кредитную карту и депозит совершенно не обязательно открывать в одной кредитной организации. Поскольку делать мгновенные переводы можно по Системе быстрых платежей между счетами, открытыми в разных финучреждениях. Лимит по сумме бесплатных переводов по СБП потребуется предварительно узнать в своих кредитных организациях.
Также держателю карт стоит заранее уточнить момент, касающийся наличия или отсутствия абонплаты за обслуживание карты. Ее размер, как правило, зависит от используемого ТП.
Помимо этого, кредитные организации довольно часто начисляют комиссию за выдачу средств в банкоматах. Поэтому все нюансы обслуживания кредитного пластика рекомендуется изучить заранее.
Как еще можно выгодно использовать кредитку?
Другим не менее интересным вариантом использования кредитных карт может стать оплата залога за бронь. Это может быть бронь за аренду номера в отеле, квартиры или транспортного средства.
Проценты за использование средств таким образом взиматься не будут. Потому что залог с карточного счета не списывается, а просто на время «замораживается». Держатель кредитки же получает возможность реализовать свои планы, временно заблокировав на счету не личные, а банковские средства.
О кредитном лимите
Сумма, которую финучреждение может выдать заемщику, рассчитывается индивидуально в каждом случае. Как правило, банком учитывается платежеспособность заемщика, его ПДН, выраженное в показателе персонального кредитного рейтинга.
Небольшой займ можно получить почти в 100% случаев. Что касается крупных сумм, то их могут получить заемщики с высоким кредитным рейтингом.
Для клиентов с невысоким рейтингом существуют возможности увеличения лимита по мере пользования кредитной линией, при своевременном погашении своих обязательства. Благодаря чему будет расти ПКР, что позволит рассчитывать на более выгодные условия и увеличение кредитного лимита.
Анна Попович — высшее образование и степень магистра юриспруденции экономико-правового факультета Донецкого национального университета. В течение пяти лет вела научную и преподавательскую деятельность в ДонНУ на кафедрах гражданского и уголовного права по направлениям «Экономические преступления», » Уголовный процесс», «Банковское право», «Налоговая дисциплина». popovich@brobank.ru
Комментарии: 0
Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:
Куда вложить деньги и получить прибыль?
Это Артём, он честно заработал 8300000 рублей. Сейчас он интересуется, куда вложить деньги, чтобы его сохранить и приумножить (пример расчета в конце статьи👇).
Редакция Купи2Метр.РУ решили разобрать этот вопрос и помочь Артему выгодно вложить деньги и получить прибыль.
Вложиться в квартиру или в банк? Разбираем, что выгоднее и безопаснее
Ни для кого уже не секрет, что очередной кризис явился к нам на порог. Баррели нефти пробивают очередное дно, рубль обесценивается, а мир замер в карантине.
И немало россиян поняли, что нужно вкладывать свои сбережения, чтобы сберечь их, поэтому стали покупать недвижимость. Многие считают, что это самый простой и понятный способ вложения денег. А как же банки? Разве они не являются самым безопасным местом для хранения средств?
Купи Метр2 выяснил, что выгоднее: держать деньги в банке или инвестировать их в недвижимость. Мы проанализируем все преимущества и недостатки для каждого из вариантов, а выбор останется за вами.
Куда вложить деньги чтобы прибыльно ликвидно и легко получить на руки
Из многих способов вложения денег, только два их них известны широким массам и активно используются — это инвестиции в недвижимость и вклад, или депозит в банке.
У каждого из этих вариантов есть свои плюсы и минусы, которые нужно взять во внимание, сделать анализ, и только после этого выбрать один или другой способ применения своих средств. В основном, все критерии выбора сводятся к двум: легкость управления и доходность.
Положить деньги на банковский вклад
Это надежный способ сберечь и приумножить свои накопления. Можно спрогнозировать прибыль, которую вы получите, а также, иметь гарантию от государства, что ваши деньги защищены.
На сегодняшний день рубль упал достаточно низко и конвертировать его в валюту особого смысла нет, а ставка по рублевым вкладам тоже не особо высока. Но сделать предварительный расчет вложений с низким риском стоит попробовать.
6 преимуществ вкладов
- Можно пополнять вклад, чтобы увеличить его доход
- Получайте проценты каждый месяц — на вклад или карту
- Необязательно ждать закрытия вклада, чтобы снять часть денег
- Накопление в рублях, долларах, евро или во всех валютах одновременно
- Закрывайте вклад в онлайне и выбирайте, как получить деньги
- Вклады до 1,4 млн застрахованы в государственной системе страхования вкладов
Инвестиции в жилую недвижимость
Инвестиции в новостройку — это очень перспективный вариант, который в будущем может принести хорошую прибыль. Квартира многофункциональна, вы можете её перепродать, сдать в аренду, или сами там жить.
Недостатки инвестиций в новостройки
Управлять такими инвестициями очень непросто. В отличии от вклада средств в банк, где при любых изменениях можно перевести деньги в иное место, от недвижимости так просто отказаться не получится. Поэтому, в этом варианте следует заранее просчитать все нюансы.
Хотя, инвестиции в недвижимость и считаются более рискованными, но, в условиях современного кризиса, большинство россиян все-таки отдает предпочтение покупке квартир, нежели депозитам.
В конце марта был введен налог на доход по депозитам на сумму свыше 1 млн руб., из-за чего вкладчики за март-апрель вывели средств более чем на 1 трлн руб. Легко догадаться, что большая часть этих средств перетекла на рынок недвижимости.
Для инвестирования в жилую недвижимость, нужно, прежде всего, определиться: покупать уже готовую квартиру или квартиру на этапе строительства.
Вложиться в готовую квартиру?
Этот вариант принесет меньше дохода, но зато не будет никаких рисков. Покупать готовое жилье выгодно, когда ваш план — сдавать квартиру в аренду и получать пассивный доход. В этом случае вложенные средства сразу начнут окупаться.
Вложиться в новостройку?
Если же купить квартиру на этапе строительства, то в будущем ее можно будет перепродать по более выгодной цене. В зависимости от особенностей каждого жилого комплекса, доходность составит 20-25% с начала строительства и до ввода в эксплуатацию.
Если вы решили покупать квартиру в новостройке
- Оцените спрос и выберите наиболее перспективные локации;
- Сравните разные ЖК по всем самым важным характеристикам, включая инфраструктуру и доступность общественного транспорта;
- Обращайте внимание на планировку квартиры (лучшие варианты — это однушки, студии, небольшие двухкомнатные квартиры, жилье евроформата);
- Просмотрите репутацию и историю застройщика, чтобы не попасться мошенникам.
Как выбрать новостройку для инвестиций?
Наиболее выгодные ЖК находятся на локациях с развитой транспортной сетью, имеют свою внутреннюю социальную и коммерческую инфраструктуры. Если идет речь об отдельном доме, то близость к транспортным развязкам и социальным объектам также очень важна.
Вклад сдает позиции — риски растут а прибыль падает
Вложение денег в банк — очень противоречивая затея, в которой есть масса преимуществ и минимум риска, а с другой стороны — нестабильная ситуация с курсом и новые налоги.
Преимущества депозитных вкладов
- Легко инвестировать
- Простота в управлении
- Низкий порог входа
- Легко спрогнозировать прибыль и результат
- Возможность забрать деньги в любой момент
Но, несмотря на все плюсы, существует один недостаток, который достаточно весомый, чтобы перечеркнуть все вышестоящее:
Депозиты уже не имеют своей прошлой инвестиционной привлекательности. Вкладчики скорее отдают деньги в банк, чтобы обеспечить их сохранность, а не получить прибыль.
Депозитные ставки падают, а цены на недвижимость растут. То есть, инвестиция в недвижимость намного прибыльнее, чем хранение денег на счету в банке. Но многие боятся рисков, которые возникают при вкладе в недвижимость.
Вложения в недвижимость и риски
На самом деле, инвестировать в недвижимость с недавних пор почти так же безопасно, как и положить деньги на депозит.
Буквально до лета 2019 года инвестиции в недвижимость считались высокорискованными, потому что государство не защищало участников долевого строительства. Но 1 июля 2019 вступили в силу поправки, которые ставят дольщиков даже в более выигрышное положение, чем вкладчиков.
Если банк потеряет лицензию, максимальная сумма возврата вкладчику — 1,4 млн руб., вне зависимости от вложенной суммы. А если же у застройщика возникают проблемы., то покупатель квартиры может рассчитывать на компенсацию до 10 млн руб., при условии, если недвижимость была куплена с использованием эскроу-счета.
Существенное количество недвижимости осуществляется по этой схеме, поэтому вложение в новостройку, по сути, является без рисковым вкладом.
Сравнение вклада и инвестиций в новостройку
Простое сравнение с легкими подсчетами показывает, что вклад в недвижимость на сегодняшний день, является более выгодным, чем вклад в банк по депозиту на тот же период. И вот почему:
Возьмем стоимость студии в новостройке — 8,3 млн руб.
Если положить ту же сумму в банк под 4,7% годовых (Сбербанк), то через 2 года вы получите около 9,1 млн руб. (после снятия всех налогов).
Хорошо, со вкладом просто и понятно, а если вложить деньги в новостройку?
Если купить квартиру, то через 2 года (к моменту введения дома в эксплуатацию) цена квартиры может вырасти на 30%, а это примерно 10,9 млн руб.
Вложения в новостройку по подсчетам самый выгодный вариант. Если сдать квартиру в аренду, то годовая доходность составит примерно 10% при долгосрочной и 7% при краткосрочной аренде.
Вложить и не получить ничего или не вложить и тоже не получить?
Некоторые эксперты считают, что ни депозит в банке, ни инвестиции в жилую недвижимость не могут быть хорошими решениями прямо сейчас. И вот почему:
- Ставки по депозитам стабильны, но как мы упоминали выше — они не приносят дохода, чтобы его хватало на заработок. Даже со стороны сбережения своих средств от инфляции, депозит сомнительная затея. Плюс ко всему, введение новых налогов.
- Недвижимость же, при всей своей привлекательности, очень недальновидна. В отличии от банковских доходов, будущее в недвижимости невозможно спрогнозировать. Особенно, в нынешней ситуации застоя и надвигающегося мирового кризиса.
И как же поступать куда вкладывать?
Конечно, однозначного ответа никто дать не может. Каждый случай индивидуален, все зависит от финансовых возможностях и предпочтений отдельного человека.
А куда еще можно вложить свободные деньги?
Перспективными выглядят операции на финансовом рынке. Торговля финансовыми инструментами может приносить большую прибыль. Доход, фактически, не ограничен, а определяется только уровнем риска, который инвестор готов взять на себя.
Если же говорить об обычных людях, то просто стоит сравнить доход по депозиту с темпом роста цен на недвижимость. Этого будет достаточно для принятия решения.
Сейчас средний размер вклада по депозиту не превышает 5% годовых. В это же время, только за счет изменения стадии готовности новостройки, цена за один квадратный метр может вырасти на 10% в год. И это без учета инфляции. То есть, за весь период строительства рост может составить примерно 30%.
Из этого достаточно легко сделать вывод, что свободные средства лучше вкладывать в недвижимость с целью получения максимальной финансовой выгоды.
Цены на недвижимость растут уже сейчас и продолжат это делать за счет повышения себестоимость строительства, которое возникло из-за падения курса рубля.
Иногда можно услышать о том, что цены на квартиры к осени 2020 г. могут снизиться и лучше повременить с покупкой. Эксперты с этим высказыванием не согласны и считают, что за время карантина формируется отложенный спрос, который расшевелит отрасль когда это все закончится. А потребность в улучшении условий жилья никуда не денется.
Также, сюда можно добавить, что у девелоперов после введения эскроу-счетов не особо большой резерв маржинальности (10-20%).
И из опыта прошлых кризисов можно вынести, что если цены на недвижимость и падают, то рынок быстро отыгрывает их, а потом и вовсе переходит в рост.
Инвестиции в недвижимость да или нет?
Конечно, каждый потенциальный инвестор должен сам принимать решения, ссылаясь на свои личные финансовые возможности и предпочтения.
Инвестиции в жилую недвижимость уже очень давно считаются лучшим и беспроигрышным вариантом вклада средств. Недвижимость можно перепродать, жить там самому, подарить детям или сдать в аренду.
Квартира будет стоять и работать на вас, в то время как рубль может рухнуть из-за мирового кризиса, который вызван всеобщей пандемией.
Главное, разумно подойти к выбору застройщика, локации, инфраструктуры, концепции.
Примечание: когда опрос включен в запись, пожалуйста
https://brobank.ru/kak-zarabotat-na-kreditnoj-karte-i-vklade/
https://yandex.ru/turbo/kupi2metr.ru/s/kuda-vlozhit-dengi/?sign=e3d8bc324b8b3d59067119962d811c3753d9cbed176c6bb1965a56bcd862e8ed:1622053969&parent-reqid=1622053969879326-333728730899607020900191-production-app-host-sas-web-yp-24&lite=1
