Самый надежный банк России по вкладам

Ежегодно Банк России формирует рейтинг банковских организаций в зависимости их надежности для вкладчиков. В его основу входят сведения об итогах деятельности компаний за прошедший год, а также информация о платежеспособности. На протяжении нескольких лет возглавляет топ-10 рейтинга Сбербанк. Это самый надежный банк для вкладов в России на данный момент. В списке также фигурируют другие компании с разным уровнем доверия граждан.

Лидеры рейтинга лучших банков страны для вкладов

К числу организаций, предоставляющих выгодные и надежные банковские продукты для своих клиентов, относятся:

• “Совкомбанк”;
• “Промсвязьбанк”;
• “Райффайзенбанк”;
• банк “Открытие”;
• “Бинбанк”;
• “Альфа-Банк”;
• “Газпромбанк”;
• “Россельхозбанк”;
• “ВТБ”;
• “Сбербанк”.

10 место -“Совкомбанк”

Помимо присутствия в топе самых надежных банков России, данная организация замыкает десятку компаний, предлагающих лучшие вклады физическим лицам. “Совкомбанк” по состоянию на февраль 2018 года насчитывает депозиты на общую сумму 292 млрд рублей. По сравнению с январем этого года данный показатель вырос еще на 4,5 млрд рублей, что равно 1,59%.

Российские и зарубежные рейтинговые агентства, среди которых “Moody’s”, “Standard & Poor’s”, “Эксперт РА”, дают стабильный прогноз развития “Совкомбанка” в 2018 году. Активы компании составляют 565 млрд рублей, что позволяет ей входить в топ-20 наиболее востребованных банковских организаций у вкладчиков.

9 место – “Промсвязьбанк”

Данный банк входит в топ-10 компаний не только по вкладам, но и по показателю активов. Их величина в организации составляет более 1 триллиона рублей. По размеру собственного капитала “Промсвязьбанк” занимает 15-ую позицию среди всех банков не только Восточной, но и Центральной Европы.

Это одна из немногих частных банковских структур, входящая в элиту сектора финансовых услуг. За февраль 2018 года в компании оформлено депозитов на общую сумму в 361 млрд рублей. В сравнении с январем этого года показатель вырос еще на 3,67%.

С учетом проводимой в организации санации прогноз ее развития на 2018 год был понижен. “Moody’s” и “Эксперт РА” присвоили “Промсвязьбанку” негативный прогноз.

При этом оба агентства указывают на дальнейший пересмотр своего мнения относительно перспектив организации в лучшую сторону в случае, если она объединится с дочерним банком “Возрождение”.

8 место – “Райффайзенбанк”

Данный банк располагает активами на сумму свыше 840 миллиардов рублей. За январь 2018 года компания оформила вклады в размере больше 382 млрд. В феврале показатель снизился на 0,31%. При этом организация продолжает входить в топ 10 лучших банков России по вкладам, а по рейтингу “Forbes” занимает одну из лидирующих позиций по надежности, опережая “Сбербанк”.

7 место – Банк “Открытие”

В компании обслуживается порядка 3% из всего числа клиентов в банковском секторе, что равняется примерно 4,5 млн человек. Активы банка составляют 3 триллиона рублей. “Открытие”за февраль 2018 года оформил вклады на общую сумму в 415 млрд. Рост по сравнению с предшествующим месяцем составил 0,54%.

6 место – “Бинбанк”

В ряде рейтингов организация входит в топ-5 банковских структур с наибольшим количеством оформленных на клиентов вкладов. За февраль сумма открытых “Бинбанком” депозитов достигла 506 млрд рублей. В январе данный показатель был меньше на 10 млрд. Рост за один месяц по числу вкладов составил 2,07%.

Несмотря на проведенную во второй половине 2017 года санацию, компания по-прежнему входит в топ-20 крупнейших организаций банковского сектора. Ее активы превышают 1 трлн рублей.

5 место – “Альфа-Банк”

Организация является крупнейшей среди всех частных банков в России по показателям активов. Ранее “Альфа-Банк” входил в тройку по количеству оформленных клиентами вкладов, опережая “ВТБ”. Из всех компаний в топ-10 рейтинга именно у него отмечается заметное снижение числа открытых депозитов. Если в январе 2018 года показатель составлял 807 млрд рублей, то в феврале сумма уменьшилась почти на 27 млрд. В процентном соотношении регресс составил 3,34%.

При снижении числа клиентов-вкладчиков у “Альфа-Банка” отмечается стабильный прогноз дальнейшего развития по мнению агентств “Moody’s” и “Fitch Ratings”. “Standard & Poor’s” дают банку позитивный прогноз развития на 2018 год.

4 место – “Газпромбанк”

Для компании многими рейтинговыми агентствами прогнозируется успешное развитие в 2018 году. На начало периода в банке было оформлено депозитов на сумму свыше 804 млрд рублей. В феврале этого года показатель снизился на 9 млрд, что соответствует 1,15%.

3 место – “Россельхозбанк”

Журнал “Forbes” оценивает организацию как одну из самых надежных для вкладов. За первые месяцы 2018 года в банке отмечается рост в оформлении депозитов гражданам на 1,45%. В феврале в организации клиентами было открыто депозитов на сумму более 854 млрд рублей.

2 место – “ВТБ”

По активам это вторая банковская организация в стране после “Сбербанка”. Размер средств составляет 13 009,3 млрд. Также у “ВТБ” отмечается рост чистой прибыли по данным на конец 2017 года. “Эксперт РА” дает прогноз компании как “стабильный”. Агентство “Moody’s” повысило прогнозы организации по рейтингам до “позитивного”.

Из всех банков в топ-10 у “ВТБ” отмечается наибольшая привлекательность для оформления депозитов частными лицами. Если в январе 2018 года в учреждении было оформлено вкладов на сумму 609 млрд рублей, то в феврале этот показатель составил 3 трлн. За один месяц года отмечается рост на 407,56%. “ВТБ” остается наиболее привлекательным для вкладов банком России.

1 место – “Сбербанк”

В начале 2018 года международные агентства повысили прогноз рейтингов организации до “позитивного”. “Сбербанк” продолжает оставаться крупнейшей компанией России, Восточной и Центральной Европы. Это самый надежный банк России по вкладам на протяжении последних лет.

За январь в организации было открыто депозитов на сумму почти 12 трлн рублей. В феврале показатель снизился на 395 млрд и составил порядка 11,5 трлн. Отмечено снижение числа открытых гражданами вкладов в банке на 3,3%.

Лучшие предложения банков России по вкладам частным лицам

“Совкомбанк” предлагает клиентам вклад “Максимальный доход” на условиях:

• период действия от 31 дня до года;
• минимально возможная сумма – 30 тысяч рублей;
• возможность пополнения на сумму от 1 тысячи рублей;
• процентная ставка от 6,8% до 7,9%;
• отсутствие возможности для частичного снятия средств;
• выплата процентов производится по окончании периода действия вклада.

У “Промсвязьбанка” предусмотрена программа “Мой доход”. По ней клиенты могут оформлять депозит на период 91-367 дней по процентной ставке от 7,15 до 7,25%. Сумма вклада минимум составляет 100 тысяч рублей. Для депозита не предусмотрено пополнения. Также у клиентов нет возможности для частичного снятия денежных средств.

Банк “Открытие ” предоставляет вклад “Основной доход”. Условия его оформления заключаются в следующем:

• ставка 5,23-7%;
• период действия вклада – до 2-х лет;
• минимально допустимая сумма – 50 тысяч рублей;
• проценты выплачиваются каждый месяц;
• предусматривается капитализация.

В “Бинбанке” к числу выгодных депозитов относится “Максимальный процент”. Рекомендуется открывать его через интернет по ставке от 6,30 до 7,50% на период от 90 дней до 2-х лет. Минимально возможная сумма равна 10 тысячам рублей. Проценты по депозиту начисляются в конце его срока.

“Альфа-Банк” предусматривает вклад “Победа+” по ставке от 5,5 до 6,23% на срок от 3-х месяцев до 3-х лет. Минусами депозита являются невозможность снятия средств, минуя потерю процентов, а также отсутствие функции пополнения счета. При этом данный вклад предусматривает наивысший процент среди всех прочих предложений банка.

В топ 10 вкладов в банках также входят следующие предложения:

1. Вклад “Сбережения” от “Газпромбанка” со ставкой 6,80% и сроком в диапазоне от 3-х месяцев до 1097 дней с минимальной суммой в 15 тысяч рублей.
2. Депозит “Доходный” от “Россельхозбанка” со ставкой 6,70%, сроком от месяца до 1460 дней и минимальной суммой в 3 тысячи рублей.
3. Вклад “Выгодный” от “ВТБ” со ставкой 7%, сроком от 90 дней до 5 лет и суммой от 30 тысяч рублей, если оформление производится через интернет.
4. Депозит “Сохраняй Онлайн” от “Сбербанка”. По нему ставка равняется 5,5%. Вклад оформляется на срок от месяца до 3-х лет. Предусмотрена минимальная сумма в 1 тысячу рублей.

Лидерами по привлекательности и надежности вкладов среди организаций банковского сектора являются “Сбербанк”, “ВТБ”, “Россельхозбанк”, “Газпромбанк” и “Альфа-Банк”. При этом наибольшую динамику по числу оформленных депозитов на физических лиц за первые месяцы 2018 года продемонстрировал банк “ВТБ” (+407,56%). Какой банк надежный по вкладам, зависит от размера его активов, данных по прогнозам его развития и сведений о своевременности выполнения им своих обязательств перед вкладчиками.

Топ 10 выгодных вкладов от надежных банков России

Каждый, кто сумел заработать, накопить или ещё каким-либо способом приобрести существенную сумму денег заинтересован в том, чтобы как минимум защитить её от инфляции. А при возможности гарантировано увеличить. При этом по умолчанию, подразумевается пассивный способ, т. е прирост должен происходить без непосредственного участия владельца денег. В обзоре будет представлен топ выгодных вкладов от надежных банков.

• Вариант инвестиций
  • Акции
  • Паевые фонды
  • Кредитные кооперативы
  • Государственные облигации
  • Банковские вклады
• Как выбрать лучшие вклады
• Критерии выбора выгодных вкладов в банках России
  • Самый выгодный вклад в банке на сегодня
    • Сбербанк
    • Почта Банк
    • ВТБ
    • Ак Барс
    • Россельхозбанк
    • Газпромбанк
    • Альфа-банк
    • Совкомбанк
    • Промсвязьбанк
    • Тинькофф банк
  • Сравнительная таблица выгодных вкладов
  • Расчёт доходности вкладов
  • Особенности выгодных вкладов в банках России
  • Вклады для пенсионеров
  • В каком банке выгоднее открыть вклад
  • Банк в другом регионе
    • Заключение. Выбор лучшего вклада
      • Начисляемые проценты
      • Разветвлённая сеть банкоматов
      • Пополнение и снятие денег в других регионах
      • Безналичное пополнение денег без комиссии
      • Выводы

• Вариант инвестиций
  • Акции
  • Паевые фонды
  • Кредитные кооперативы
  • Государственные облигации
  • Банковские вклады
  • Как выбрать лучшие вклады
  • Критерии выбора выгодных вкладов в банках России
• Самый выгодный вклад в банке на сегодня
  • Сбербанк
  • Почта Банк
  • ВТБ
  • Ак Барс
  • Россельхозбанк
  • Газпромбанк
  • Альфа-банк
  • Совкомбанк
  • Промсвязьбанк
  • Тинькофф банк
• Сравнительная таблица выгодных вкладов
• Расчёт доходности вкладов
• Особенности выгодных вкладов в банках России
• Вклады для пенсионеров
• В каком банке выгоднее открыть вклад
• Банк в другом регионе
• Заключение. Выбор лучшего вклада
  • Начисляемые проценты
  • Разветвлённая сеть банкоматов
  • Пополнение и снятие денег в других регионах
  • Безналичное пополнение денег без комиссии
  • Выводы

Акции

Это документ – бумажный или электронный – дающий право на владение частью предприятия и получения соответствующей ей доли прибыли. В зависимости от рыночной ситуации, успешности финансовой деятельности и других обстоятельств их стоимость может увеличиваться или уменьшаться. В благоприятной ситуации первоначальная сумма возрастёт в несколько раз. В обратной – упадёт до нуля.

Приобретение акций даёт значительные возможности и несёт изрядный риск. Поэтому вложение в них можно посоветовать только лицам, готовым изучать рынок и нести риски финансовых потерь.

Паевые фонды

Это вид инвестиций отличается от вложений в акции тем, что решение о приобретении дающих предполагаемый доход ценных бумаг доверяется принимать другим лицам. Доходность также не гарантирована, а риски потерь присутствуют.

Кредитные кооперативы

Это некий аналог банковского вклада. Полученные деньги отдаются в долг под проценты. Полученная прибыль распределяется среди вкладчиков.

Результаты деятельности целиком зависят от возврата кредитов, квалификации и добросовестности правления кооператива. Подобные организации часто разоряются. Реальная страховка от банкротства, как правило, отсутствует.

Государственные облигации

Отличаются длительным сроком погашения. Периодически выплачивается часть общей прибыли в виде купонного дохода. Объявленный процент выше, чем в банках. Однако за счёт комиссий при покупке и продаже разница получается незначительной.

Возврат денег гарантируется государством. Вложения подходят держателям достаточно крупных сумм, готовых к долгосрочным инвестициям с невысокой доходностью.

Банковские вклады

Из перечисленных вариантов самым доступным понятным и дающим гарантированный доход является банковский вклад. Он предоставляет возможность выбирать срок возврата вложенных денег, в ряде случаев выплата процентов производится каждый месяц.

Процентная ставка по депозитам обычно невелика, но она превышает официальный уровень инфляции. И самое главное – возврат сумм до 1,4 млн. рублей гарантируется государством. Т. е. при банкротстве кредитной организации вам в обозначенных пределах вернут вложенную сумму и начисленные на момент страхового случая проценты. Надо лишь убедиться, что выбранный банк участвует в системе страхования вкладов.

Этот вид наиболее приемлем для потенциальных вкладчиков, неискушённых в финансовых вопросах.

Как выбрать лучшие вклады

Предложения банков достаточно многочисленны и разнообразны. Поэтому, чтобы не потерять нить в обширном потоке информации, имеет смысл ограничить анализ вкладов следующими условиями:

1. размер – 1 миллион рублей
2. срок – 1 год
3. отсутствие при открытии депозита дополнительных условий открытия в виде инвестиционного страхования и подобных сопутствующих трат.

Критерии выбора выгодных вкладов в банках России

Чтобы ответить на вопрос, какой вклад самый выгодный в 2020 году, необходимо определить понятие выгоды, другими словами, что хочет получить массовый вкладчик. Наиболее распространенные требования следующие:

• процентная ставка. Чем она выше, тем большая сумма будет выдана по окончании срока вклада;
• порядок начисления процентов. Это может происходить в конце срока вклада или ежемесячно (ежеквартально). В последнем случае, причисляя их к основной сумме (капитализируя), можно значительно увеличить ставку и, соответственно, доходность;
• порядок выплаты процентов. Так же, как и начисления производится в конце срока или раз в месяц или квартал. Периодические выплаты особенно удобны пенсионерам;
• пополнение начальной суммы вклада. Возможность довложений различается. Существующие варианты: внесение без ограничений, только в первый месяц или первую половину срока, кроме последнего месяца, полный запрет;
• частичное снятие. Имеет те же различия, что и вложение;
• пролонгация. Продление депозита на новый срок в автоматическом режиме без участия клиента. В случае несогласия с новыми условиями всегда можно расторгнуть договор. Максимальную потерю – проценты за несколько дней можно считать несущественной;
• досрочное расторжение. Чаще всего при преждевременном изъятии вклада выплачиваются проценты по ставке «до востребования», имеющей символический характер. Но в некоторых вкладах, особенно пенсионных, банки предоставляют льготу клиентам, сокращая её только наполовину;
• открытие вклада онлайн (без посещения офиса). Такой способ сокращает затраты банка на работу персонала – операционистов, кассиров. Поэтому кредитные организации всячески стимулируют удалённое обслуживание, в том числе повышением процентной ставки.

К слову, посетить банковский офис всё же придётся для открытия счёта и личного кабинета на сайте. Внесение же денег на депозит возможно, как наличным, так и безналичным путём. Некоторые банки предоставляют возможность пополнения со счёта, находящегося в другом банке, непосредственно из своего ЛК (стягивание). При таком способе не взимается комиссия за межбанковский перевод.

Также следует провести фильтрацию банков, отобрав крупные, имеющие представительства в большинстве российских регионов. В обзор включены:

1. Сбербанк
2. Почта Банк
3. ВТБ
4. Ак Барс
5. Россельхозбанк
6. Газпромбанк
7. Альфа Банк
8. Совкомбанк
9. Промсвязьбанк
10. Тинькофф Банк.

Все банки из списка участвуют в системе страхования вкладов. В неблагоприятных случаях, возврат сумм до 1,4 миллиона рублей не вызовет проблем.

Самый выгодный вклад в банке на сегодня

Исходя из запросов потенциальных вкладчиков, сделан анализ лучших предложений перечисленных банков. Приведены начисляемые проценты и условия их получения. В каждом из них выделены положительные и отрицательные стороны с точки зрения клиентов.

Выгодные вклады в Сбербанке

Лучшим предложением российского лидера банковского сектора можно назвать вклад «Сохраняй» до 3,68%.

Базовая процентная ставка зависит от размера и срока вклада. Для суммы свыше 400 000 рублей и срока от 6 мес. до 1 года она составляет 3,65% с ежемесячным начислением процентов. Если их не снимать, причислять к основной сумме – капитализировать – результат увеличится до 3,68%.

Для пенсионеров и пожилых людей есть льгота – такие условия действуют для любой суммы.

Положительные характеристики вклада «Сохраняй»:

• Пролонгация на условиях и под процентную ставку, действующие по вкладам «Сохраняй» на дату пролонгации.
• Ежемесячное начисление процентов с возможностью снятия.
• Капитализация неснятых процентов.
• Возможность открытия вклада онлайн, без посещения офиса.
• Льготное досрочное расторжение. Если вклад закрывается по истечении полугода, выплачивается 2/3 ставки, указанной при его открытии.
• Отрицательные стороны: невозможность пополнения и частичного снятия суммы вклада.

Лучший вклад в Почта Банке

Вклад «Капитальный». Наилучшие условия при открытии вклада сроком на 367 дней. При инвестируемой сумме от 100 000 рублей базовая ставка – 4%. При открытии вклада онлайн и для пенсионеров она увеличивается до 4,25 %.

Плюсы вклада «Капитальный»:

• Возможность открытия онлайн

Минусы:

• Нет капитализации процентов – они начисляются в конце срока
• Нет ежемесячного снятия
• Невозможность частичного изъятия суммы вклада
• Пополнение возможно только первые 10 дней с даты открытия вклада
• При досрочном расторжении выплачивается 0,01%
• Нет пролонгации.

Самый выгодный на сегодня вклад в ВТБ

Лучшее предложение вклад «Время роста» со сроком разиещения на 181 и 380 дней. Минимальная сумма – 100 000 руб. при открытии в отделении банка, 30 000 – при онлайн. Базовая процентная ставка – 4,31%, с капитализацией – 4,4%.

Достоинства вклада:

• Можно открыть онлайн
• Проценты капитализируются
• Возможны ежемесячные выплаты
• Надбавка по опции «Сбережения» по Мультикарте выплачивается в виде денежной суммы в размере 1% годовых при тратах по дебетовым картам в месяц от 10 тыс. руб.

Недостатки:

• Не допускается частичное снятие денег
• Нет пополнения вклада
• При досрочном расторжении проценты выплачиваются по ставке «до востребования»
• Пролонгация отсутствует.

Лучший вклад в Ак Барс

Предложение под названием «Просто управлять» предполагает сумму от 10 000 до 5 000 000 рублей на срок 1 год. Базовая процентная ставка – до 4,2% – увеличивается на 0,15 до (4,35%) при открытии онлайн и на 0,20 (до 4,4) для пенсионеров или с пакетом страхования, или юридической защитой. Пенсионеры, оформившие пакет страхования или юридическую защиту могут получить максимально допустимый доход по ставке 4,6% при сроке размещения 2 года.

Достоинства вклада:

• Возможность открытия онлайн
• Ежемесячные выплаты
• Возможность пополнения (в мобильном приложении – до 5-кратного первоначального взноса за каждый срок в 31 день, но не более 3 000 000 в сумме)
• Пролонгация без ограничений

Недостатки:

• Нет капитализации
• Не предусмотрено частичное снятие
• Нет льгот при досрочном расторжении до 370 дня срока вклада.

Лучший вклад в Россельхозбанке

Самый выгодный на сегодня вклад «Доходный». Сумма — свыше 700 000 до 1 500 000 включительно, срок – 395 дней.

Выплата процентов возможна ежемесячно и в конце срока. В зависимости от этого меняется процентная ставка. Она составляет 4,35/4,45% соответственно при открытии вклада в банке и 4,45/4,55% — при онлайн.

Плюсы вклада:

• Можно открывать дистанционно
• Есть ежемесячные выплаты
• Возможна капитализация
• Пролонгация, не более 2 раз.

Минусы:

• Не допускается пополнение и частичное снятие с депозита
• Нет льгот при досрочном расторжении.

Лучший вклад в Газпромбанке

Лучший вклад Газпромбанка – «Для сбережения». Сумма – от 15 000 рублей, срок 367 дней. Процентная ставка – 4,5%. При открытии онлайн она увеличится до 4,7%. После пролонгации новая ставка будет 3,5%.

Достоинства вклада:

• Есть обслуживание онлайн
• Вклад пролонгируется.

Недостатки:

• Не разрешены пополнения и частичные изъятия средств с депозита
• Нет льгот при досрочном расторжении договора.

Самый выгодный вклад в Альфа-банке

Таким является «Победа+». Сумма вклада стартует с 10 000 рублей. С её увеличением возрастает и процентная ставка. Для 1 миллиона руб. сроком на 1 год она равна 3,9/3,97% без/с капитализацией.

Преимущества вклада Победа+:

• Есть ЛК с онлайн сервисом
• Можно ежемесячно получать проценты
• Доступна капитализация
• Возможна пролонгация

Недостатки:

• Не разрешено пополнение и частичное изъятие
• При досрочном расторжении выплачивается по ставке 0,005%.

Лучший вклад в Совкомбанке

Называется «Удобный». Сумма – от 50 000 руб., вносится в течение 10 дней. При сроке 271-365 дней процентная ставка составляет 4,55%, начисляется со дня фактического внесения средств на счёт. Доход выплачивается в конце срока, частичного снятия и льгот при досрочном расторжении нет.

Плюсы «Удобного» вклада:

• Есть онлайн обслуживание
• Разрешено пополнение не менее 1 000 руб., но не более суммы, внесённой в первые 10 календарных дней
• Вклад пролонгируется
• При соблюдении условий регулярного оборота по карте «Халва» можно увеличить ставку по вкладу на 1%.

• Нет ежемесячной выплаты процентов
• Отсутствует капитализация
• Не допускается частичное снятие
• Нет льгот при досрочном расторжении договора.

Выгодный вклад от Промсвязьбанка

Депозит «Мой доход». Минимальная сумма – 100 000 руб. или 10 000 при размещении через банкомат. Срок – 397 дней. Максимальная ставка по вкладу – 4,6% с выплатой в конце срока. Дополнительные взносы принимаются в течение первых 30 дней. По их истечении при досрочном закрытии выплачивается 0,5 ставки.

Положительные стороны вклада «Мой доход»:

• Онлайн сервис
• Пролонгация (не более 3 раз)
• Возможность пополнения (в первые 30 дней)
• Льготное расторжение после первых 90 дней (0,5 ставки).
• Надбавка 0,1% – при размещении вклада для пенсионеров, зарплатным клиентам и владельцев программ банковского обслуживания Orange Premium Club.

• Нет ежемесячной выплаты процентов
• Отсутствует капитализация
• Невозможно частичное снятие.

Тинькофф банк

Тинькофф Банк с лучшим вкладом «СмартВклад» завершает список.

Минимальная сумма депозита – 50 000 рублей. Срок вклада – 12 месяцев. При открытии в офисе взимается комиссия 1 000 рублей. Процентная ставка при открытии онлайн/с повышением ставки/с капитализацией составляет соответственно 4,5/5/5,11%. При пополнении счёта только в первые 30 дней значение ставок возрастает. Без капитализации возможна ежемесячная выплата. Остальные условия – в списке далее.

Плюсы «СмартВклада»:

• Онлайн обслуживание
• Капитализация
• Ежемесячные выплаты
• Пролонгация на один срок
• Пополнение (кроме последних 30 дней)
• Частичное изъятие не ранее 60 дней со дня открытия, не менее 15 000 руб. На изъятую сумму начисляется 0,01%.

• Отсутствие льготного досрочного расторжения
• Комиссия при открытии вклада в офисе.

Сравнительная таблица выгодных процентных ставок вкладов в 2020 году

Для удобства результаты обзора самых выгодных вкладов, отвечающих условиям отбора (сумма – 1 млн. руб., срок – 1 год или близкий, исходя из условий конкретного банка), сведены в таблицу.

Банк	Название вклада	Срок вклада	Процентная ставка/при открытии онлайн/с капитализацией, %	Процентная ставка для пенсионеров, %	Доходность, руб.
Сбербанк	Сохраняй	1 год	3,45/3,6/3,66	такая же	37 388/39 014/ 39 724
Почта Банк	Капитальный	367 дней	4/4,25/-	4,25	40 171/42 674/ — Пенсионерам 42 674
ВТБ	Время роста	380 дней	4,17/4,31/4,4	такая же	43 295/44 749/ 45 683
Ак Барс	Просто управлять	1 год	3,8/3,95/-	4 При открытии онлайн: 4,15	38 520/40 041/- Пенсионерам 40 547/42 068
Россельхозбанк	Доходный	395 дней	Выплата в конце срока: 4,45/4,55/- Ежемесячная выплата/капитализация: 4,35/4,45/4,55	такая же	В конце 48 208/49 292/- В офисе 47 125/48 208/49 178
Газпромбанк	Для сбережения	367 дней	4,5/4,7/-	такая же	45 246/47 257/-
Альфа-банк	Победа+	1 год	3,7/3,9/3,97	такая же	37 046/39 000/ 39 700
Совкомбанк	Удобный	365 дней	4,55/4,55/-	такая же	45 500/45 500/-
Промсвязьбанк	Мой доход	397	4,1/4,1/-	4,2	41 225/41 225/- Пенсионерам 45 631
Тинькофф	СмартВклад	12 мес.	4,5/4,5/4,59 с повышенной ставкой — 5/5/5,11 при открытии в офисе — комиссия 1 000 руб.	такая же	45 000/45 000/45 940 с повышенной ставкой — 50 000/50 000/51 162

Как мы видим, на данный момент самым выгодным вкладом является вклад “Доходный” Россельхозбанка на 395 дней — доходность 49 292 рубля, если открывать вклад онлайн. Если брать вклады с классическим открытием на 365 дней в отделении банка, то самый выгодный вклад “Удобный” от Совкомбанка с доходностью за год 45 500 рублей.

Расчёт доходности самых выгодных на сегодня вкладов в банках

Если есть необходимость точно подсчитать ожидаемую сумму, можно воспользоваться специальным депозитным калькулятором. Он есть на сайтах почти всех банков. Если же его там не окажется, можно воспользоваться формой на странице https://fin-plus.ru/services/deposit/tic.php. Внеся исходные значения в поля таблицы (сумма, срок в днях, процентная ставка, периодичность начисления), вы получите точное значение будущей прибыли.

Самые выгодные вклады в банках России. Особенности

Знакомясь с отобранными предложениями банков в приведённой таблице, надо иметь в виду, что на сайте банков можно увидеть и более высокие ставки. Но они связаны с определёнными условиями. Например, банк ВТБ предлагает повышенные проценты вкладчикам, пользующимся их пластиковыми картами. При этом увеличение прямо связано с суммой трат. Она не должна быть меньше 10 000 рублей в месяц. Например, самые лучшие предложения ВТБ делает тем, кто расходует 75 и более тысяч руб.

Недостаток этих условий в том, что иногда приходится вносить или снимать с карты наличные деньги. Это лучше делать в одноименных банкоматах. В противном случае будет снята комиссия. А они, в отличие от принадлежащих Сбербанку, расположены не на каждом шагу.

Вклады для пенсионеров

Многие банки вводят отдельную категорию пенсионных вкладов. При предъявлении удостоверения пожилые граждане могут иметь определённые льготы. Но зачастую преимущество выделенных в отдельную группу депозитов заключается только в меньшей минимальной сумме и возможности ежемесячных выплат. Процентная ставка (доходность) у них значительно уступает обычной. Поэтому такие предложения не рассматриваются в этом обзоре.

В каком банке выгоднее открыть вклад. Дополнительные вопросы

Для принятия решения следует учитывать не только величину процентной ставки или периодичность выплат. Немаловажную роль играет удобство расположения обслуживающего офиса. Зачастую даже в крупных городах представительства банков и их банкоматы находятся в неудобном месте. Ситуацию частично смягчает возможность использования карты, но при потребности в наличных деньгах возникнут существенные неудобства.

Банк в другом регионе

Иногда приходится снимать деньги с вклада, открытого в другом регионе. Многие банки, например

• Ак Барс
• Промсвязьбанк
• Россельхозбанк

предоставляют такую возможность без каких-либо сложностей, достаточно посетить иногородний офис. У других –

• Сбербанк
• Альфа-Банк

– процесс связан с внутрибанковскими процедурами, продолжающимися несколько дней. Поэтому, предвидя такую ситуацию, следует заранее поинтересоваться в обслуживающей организации особенностями процесса.

Заключение. Выбор лучшего вклада

Начисляемые проценты

Если определяющим критерием является процентная ставка, а остальные факторы не играют роли, на сегодня самый выгодный вклад можно разместить в банках

• Россельхозбанк
• Совкомбанк
• Промсвязьбанк
• Ак Барс.

Предлагаемые ставки отличаются на 0,1-0,5%. Поэтому предпочтение стоит отдать тому, у кого удобнее расположен офис или в шаговой доступности есть банкомат.

В спину лидерам дышит Тинькофф. При немного меньшей ставке он предлагает неплохие условия обслуживания. В нём в день обращения выдаётся пластиковая карта (правда безымянная). Есть возможность из личного кабинета без комиссии переводить деньги на счёт с карты сторонних банков.

Разветвлённая сеть банкоматов

С точки зрения удобства снятия и внесения наличных вне конкуренции Сбербанк. Его офисы и банкоматы находятся буквально на каждом шагу. В любом захолустье обслужиться можно если не в своём, то в соседнем населённом пункте, расположенном достаточно близко.

Стоит обратить внимание и на Ак Барс. С его карты можно без комиссии снимать деньги в любом банкомате России.

Внесение и снятие денег в других регионах

Из перечисленного списка подходят Промсвязьбанк, Россельхозбанк, Ак Барс. Впрочем ситуация может измениться и этот вопрос следует уточнить при размещении вклада.

Безналичное внесение денег без комиссии

Процентные ставки постоянно меняются. По окончании срока вклада в одном банке может возникнуть необходимость переноса крупных сумм в другой. За прямой перевод средств в сторонние банки все кредитные организации взимают комиссию. Но в личных кабинетах некоторых из них есть возможность перевода себе с карты другого банка без комиссии. Сейчас такая возможность есть в Промсвязьбанке, и отсутствует в Сбербанке.

Вывод

Для принятия окончательного решения необходимо проанализировать предложения и определить приоритетные требования.

https://denegkom.ru/produkty-bankov/vklady/samyj-nadezhnyj-bank-rossii-po-vkladam.html
https://fin-plus.ru/vygodnye-vklady/