Оглавление

Снять средства с карты Дельта Банка

Нашумевшие банкротства крупных украинских банков всерьез раскачали и так не слишком стабильный банковский сектор и экономику Украины в целом. Хотя украинские власти прилагали все усилия, чтобы восстановить стабильность крупных игроков финансового рынка. Так, объемы рефинансирования проблемных банков достигали рекордных сумм, к примеру, Дельта банк в течение года на восстановление ликвидности получил больше 10 млрд гривен. Однако ни это, ни реструктуризация долгов не смогли восстановить платежеспособность банков — все попытки регулятора оказались тщетными и список неплатежеспособных финансовых учреждений пополнил Дельта Банк. Сотни граждан ежедневно стоят под дверями злосчастного финучреждения с вопросом, как теперь снять деньги с карты Дельта Банка или получить назад деньги со своего вклада.

Что может временная администрация

Постановлением № 150 от 03.03.2015 Национальный банк Украины вынес решение о признании крупнейшего украинского розничного банка Дельта Банк неплатежеспособным и распорядился ввести в него временную администрацию. Напомним, что финансовое учреждение постоянно входило в ТОП-10 украинских банков по размерам активов. Первоначально регулятор планировал путем санации проанализировать, что на самом деле происходит с банком – насколько его положение критично и сколько не хватает денежных средств для осуществления текущих расчетов по своим обязательствам. Если бы этот разрыв оказался огромным, банк предполагалось национализировать.

Таким образом НБУ планировал не допустить паники среди вкладчиков других финучреждений, которая бы привела к массовым оттокам средств из банковского сектора.

Несмотря на благие намерения, 2 октября 2015 года решением № 664 была отозвана банковская лицензия Дельта Банка и начата процедура его ликвидации: так были разрушены последние надежды вкладчиков и юридических лиц получить назад свои деньги — все счета были заморожены.

В соответствии с законодательством, со дня введения временной администрации все счета, включая карточные, в Дельта Банке блокируются и любые расходные операции приостанавливаются. Однако сам банк до полной своей ликвидации продолжает функционировать в дежурном режиме.

Режим выплат

Отвечая на вопрос, как получить деньги с карточки Дельта Банка, можно полагаться на информацию о том, когда будут происходить выплаты из Фонда гарантирования вкладов. Для получения своих сбережений клиентам необходимо держать ухо востро и анализировать информацию, которая размещается на сайте ФГВФЛ. Здесь вы сможете узнать список банков и даты выплат. В свою очередь, при обращении в банк-агент при себе клиентам Дельта Банка необходимо иметь паспорт и идентификационный код.

Заметим, что первая выплата денег вкладчикам проблемного банка происходила с 11 июня до 15 сентября 2015 года. Выплата второй волны началась с 8 октября и закончилась 8 ноября. Ну а третий этап выплат прошел с 3 декабря 2015 года до 15 января 2016 года.

Согласно информации Фонда, по состоянию на 1 февраля 2016 года вкладчикам проблемного банка уже выплачено 15,391 млрд гривен, что составляет 95,9% от суммы всех необходимых выплат.

Дельта Банк — возврат средств вкладчикам: Видео

До 15 сентября, согласно решению Фонда гарантирования вкладов, выплаты осуществлялись через сеть банков-агентов, в список которых попали:

АО «ОЩАДБАНК»;
АБ «УКРГАЗБАНК»;
АО «УКРЕКСІМБАНК»;
ПАО «КБ «ПРИВАТБАНК».

Однако вторая волна выплат происходила уже без ПАО «КБ «ПРИВАТБАНК», который в связи с ухудшением финансового состояния убрали из списка.

Разъяснения, где получить деньги Дельта Банка теперь, можно увидеть на официальном сайте ФГВФЛ. По состоянию на конец февраля 2016 года фонд проводит технологический перерыв в выплатах. Когда будет следующий этап выплат пока еще не известно, поэтому пострадавшим вкладчикам необходимо периодически заглядывать на официальные сайты Фонда и Дельта Банка — именно там будет в первую очередь указана информация о датах выдачи денег.

Читать статью Как открыть счет в тайском банке - Всё о Тайланде

Карточка Дельта Банка

Ни для кого не секрет, что во всей этой неприятной истории больше всего пострадали массовые клиенты розничного бизнеса. Самые умудренные и бесстрашные клиенты этого кредитно-финансового учреждения еще в конце прошлого года, как только появились первые предвестники дестабилизации, рассматривали любые варианты и любые способы, где снять деньги Дельта Банка. Их не пугал заоблачный процент по обналичиванию и мизерные суммы в размере 200 гривен в сутки.

Так, например, с дисконтом от 0% можно было получить путем взаимозачета свои деньги, предварительно договорившись с клиентом банка, у которого есть непогашенный действующий кредит. Потеряв 5% дисконта, средства можно было вывести через мобильного оператора «Киевстар», а в случае вывода средств через оператора МТС, обменники и платежную систему Perfect Money клиент должен был заплатить 40% дисконта.

Дельта банк, фонд гарантирования, НБУ, Минфин и другие скандалы: Видео

Что такое чарджбек и как вернуть депозит из форекс брокеров

К форекс брокерам “поиграть” на валютных рынках не заходил, наверное, только Йети, хотя это вряд ли от такого обилия рекламы и он наверняка тоже пробовал. Как можно отказаться от случая быстро разбогатеть используя этот рынок и больше никогда не работать, переехать из пещеры в шикарную виллу, сменить шкуру на смокинг, перестать бегать по лесу и начать ездить на крутом суперкаре.

Примерно так брокеры рисуют эту перспективу а пользователи представляют себе рынок форекс как самый простой инструмент финансовых рынков, сродни обмену валюты, взял по столько, поменял по столько, в итоге сливают депозиты на раз-два, хотя именно эту мысль им и старались внедрить изначально, цель достигнута.

В иных случаях пользователи витая в этом облаке форекс-инфошума не разбираясь в вопросе, просто натыкаются на откровенных мошенников, имитирующих работу брокеров, которые показывают пользователям левые сигналы, плавно или резко подводя их к потере сотен а то и тысяч долларов.

Есть еще третий вариант, которым пользуются все, просто не возвращают депозит, одни в надежде, что будет слив в дальнейшем, у других просто это не предусмотрено, работают только на прием. В любом случае есть законный метод, вернуть незаконно присвоенные деньги, если вы поняли что вас просто разводят.

Что такое чарджбек?

Чарджбек (chargeback), возвратный платеж — процедура опротестования транзакции банком-эмитентом (в целях защиты прав плательщика), при которой сумма платежа безакцептно списывается с получателя (банка-эквайера) и возвращается плательщику, после чего обязанность доказательства истинности транзакции возлагается на получателя. Технология возврата платежа используется в системах взаиморасчетов по пластиковым картам.

Другими словами, вы имеете право оспорить транзакцию совершенную по вашим счетам, при условии, если товар или услуга были оплачены банковской картой Visa или MasterCard (на Qiwi, Яндекс.Деньги и WebMoney чарджбэк не распространяется).

Начать процесс оспаривания имеет право банк, который эмитировал банковскую карту клиенту. Возврат депозитов доступен при условии, что предоставляемый товар или услуга не соответствует заявленным, либо не были предоставлены вовсе. Есть примеры возврата денег не только от недобросовестных брокеров, но даже из обанкротившихся хайпов (ММСИС, ForexTrend и Gumma Invest), все потому что сами платежные системы (Visa и MasterCard) дорожат репутацией и зачастую помогают владельцам кредитных и дебетовых карт вернуть деньги перечисленные в “мутные” проекты.

Между тем есть временные рамки для подачи заявления на оспаривание транзакции — 120 дней, с блокирующим пределом в 540 дней с даты ее совершения.

Схема процесса возврата

Процесс возврата депозита

Поскольку данная процедура строго регламентирована, и имеет массу нюансов, которые могут возникнуть на пути у человека, желающего вернуть свои средства, первое что нужно сделать — запастись терпением. Затем следовать ниже перечисленным пунктам.

Читать статью Сколько процентов депозит в Народном банке

Выбрать из таблицы код оснований и учесть срок для чарджбека в рамках платежной системы.

Таблица для Visa:

Код	Основание возврата (перевод с анг.)	Срок (дни)
30	Услуга не оказана или товар не получен	120
41	Отмененная периодическая транзакция	120
53	Товар не соответствует описанию или поврежден	120
57	Множественные мошеннические транзакции	120
62	Операции по поддельной карте	120
70	Список заблокированных или подлежащих изъятию карт	75
71	Отклоненная авторизация	75
72	Отсутствие авторизации	75
73	Истек срок действия карты	75
74	Позднее предъявление к оплате	120
75	Транзакция не распознана	120
76	Неверная валюта или код транзакции или внутреннее нарушение обработки транзакции	120
77	Не соответствующий номер сета	75
78	Повреждение кода подтверждения действительности карты	75
80	Неправильный номер транзакции или номер счёта	120
81	Мошенничество с использованием карты	120
82	Повторная обработка	120
83	Мошенничество без использования карты	120
85	Кредит не обработан	120
86	Оплачено другим способом	120
90	Непоступление платежа, отсутствие загрузки значения платежа в банкомате или устройстве для пополнения остатка на загружаемых карточках	120
93	Программа Visa по мониторингу мошенничества	120

Таблица для MasterCard:

Код	Основание возврата (перевод с анг.)	Срок (дни)
4807	Файл счетов, действие которых приостановлено	45
4808	Оспаривание, связанное с авторизацией	90
4812	Номера счёта нет в файле	45
4831	Отличается сумма транзакции	120
4834	Ошибка обработки данных	120
4837	Отсутствует авторизация владельца карты	120
4840	Мошенническая обработка транзакций	120
4841	Отменённая периодическая транзакция или транзакция по приобретению цифрового товара	120
4842	Позднее предоставление	120
4846	Не предоставлен правильный код валюты транзакции	120
4849	Сомнительная активность продавца	120
4850	Спор по оплате очередного взноса	120
4853	Оспаривание владельцем карты	120
4855	Товары или услуги не предоставлены	120
4859	Дополнительное соглашение, неявка или спор по банкомату	120
4860	Кредит не обработан	120
4863	Владелец карты не опознан — возможное мошенничество	120
4870	Перенос ответственности по операциям с чип-картами	120
4871	Перенос ответственности по операциям с чип-картами / PIN-кодом	120

Собрать соответствующие документы, подтверждающие ваше взаимодействие с брокером или иной организацией, с которой вы вступали в отношения и в основании которой инициируете процедуру оспаривания транзакции.

В первую очередь — это клиентский договор с брокером, если его нет, то в качестве подтверждения могут служить письма по электронной почте в его адрес со скриншотом сайта, где такой адрес будет указан в качестве контактного, квитанции с почты об отправке обычных писем или претензий, копия самой претензии, ответы продавца, распечатка звонков и т.д. и т.п, в общем все, чтобы специалисты платежной системы могли понять в чем собственно дело и провести экспертизу.

В оригинале вы должны выполнить следующие действия:

Запросить банк-эмитент (ваш банк) о выписке по операциям счета, и форму заявления на чарджбек, согласно форме международных платежных систем.

Запросить банк-эквайер (банк брокера) о подтверждении, что платеж был получен.

Закрыть все торговые счета в брокерской компании и подать заявку на возврат депозитов.

После истечения сроков, когда возврат депозитов должен был быть осуществлен, делаем скриншот вашего личного кабинета на сайте брокера, где будут видны просроченные заявки.

Отправить письменное заявление о разрыве договора с брокерской компанией и требование о возврате денежных средств за не исполненные услуги. Процесс расторжения договора должен занимать не более 3-х рабочих дней. Если этого не произошло, то идем далее.

Подготовить документальную базу на возврат депозитов.

Также потребуется подготовить нотариально заверенные копии следующих документов:

Договор об оказании услуг;

Регламент по исполнению и обработке распоряжений клиента;

Официальные новости с сайта брокерской компании, доказательства нарушения условий;

Письменное заявление о расторжении договора и вся официальная переписка c представителями компании, которая относится к вопросам о расторжении договора;

Чарджбек-заявление, согласно форме международной платежной системы.

А также необходимо:

Оформить заявление на возврат депозитов, ссылаясь на нарушения договора;

Передать в банк заявления и всех приложений для регистрации и рассмотрения.

По времени весь процесс на практике занимает 30-60 календарных дней. При положительном решении, средства возвращаются на счет клиента. При отказе клиент получает развернутые варианты выхода из сложившейся ситуации.

Подать заявление в банк заявления и всех приложений для регистрации и рассмотрения и ждать ответа.

На этом этапе могут возникнуть трудности, так как люди на местах могут не знать, что такое чарджбек, и как эта процедура происходит в их банке, поэтому прежде чем, идти постарайтесь узнать сами порядок на сайте вашего банка или по телефону службы поддержки используя при этом словосочетание оспорить транзакцию, так будет понятнее.

Если банковские работники пытаются вас отговорить ссылаясь на бесполезность мероприятия, не поддавайтесь, потому как они это делают лишь из за нежелания выполнять по сути свою работу, сам же банк при этом не несет ощутимых расходов, даже если брокер уже перестал существовать, поскольку банк с него заработал на комиссиях по договору обслуживания.

Если вы уверены в наличии основания и соблюдении сроков, стойте на своём и добивайтесь того, чтобы заявление было зарегистрировано и вам сообщили номер или иной реквизит, по которому можно отслеживать движение дела.

Что делать если банк отказал?

Если вы получили отказ из банка, то в первую очередь ознакомьтесь с его текстом и если вы увидели банальную отписку, то смело подавайте жалобу . Для того чтобы привлечь внимание к своей проблеме и все таки вернуть свой депозит.

Подать жалобы можно в различные регулирующие органы, хэд-офисы банков к примеру. Не лишней будет и жалоба на сам банк в международную платежную систему (Visa, MasterCard), либо в Центральный Банк, это тоже может ускорить ход дела в несколько раз (образец жалобы на банк).

Как видите, сама процедура чарджбек не так и сложна, особенно когда речь идет о возврате потерянных депозитов у недобросовестных брокеров на суммы от 1 000, 3 000, 10 000$, надеюсь статья будет полезна тем, кто уже потерял надежду и разочаровался в этом мире.

Если у вас есть дополнения к статье или личный опыт, не стесняйтесь и пишите их в комментарии, тем самым вы внесете вклад в чей то удачный опыт возврата депозита, всем мир.

Обращаем ваше внимание, что платежная система Mastercard не осуществляет возврат денежных средств, связанных с инвестициями и валютными операциями, и переведенные на брокерские счета. Это нововведение действует с 1 апреля 2017 года, возможно, они что-то изменят в ближайшем будущем, но пока к сожалению это так.

Сделай репост – выиграй ноутбук!

Каждый месяц 1 числа iBook.pro разыгрывает подарки.

Нажми на одну из кнопок соц. сетей
Получи персональный купон
Выиграй ноутбук LENOVO или HP

–> Ноутбук, который можно выиграть, сделав репост. LENOVO или HP от 40-50 т.р., 8-16ГБ DDR4, SSD, экран 15.6″, Windows 10

Елена
Игорь Колпаков
Марина
Степанг
Игорь Колпаков
Марина
Игорь Колпаков
Марина
Игорь Колпаков
Svetlana
Игорь Колпаков
Андрей
Модератор Александр Валерьевич
Юлия
Игорь Колпаков
Ольга
Игорь Колпаков
Константин
Игорь Колпаков
Лариса
Игорь Колпаков
Лариса
Игорь Колпаков