Какие процентные ставки по вкладам предлагают банки

Ранее, вклады считались прибыльным, и государственные банки предлагали приемлемые условия с высокой процентной ставкой по вкладам. Но экономическая ситуация в стране стабилизировалась и теперь жить на проценты – туманная перспектива, имеющая сложности и риски потерять свои деньги, не заработав при этом ни копейки.

• Защита вкладов
• Как формируются проценты по вкладам в банках
• Обзор процентных ставок по банковским вкладам
  • ФК Открытие
  • Сбербанк
  • ВТБ
  • Россельхозбанк
  • Газпромбанк
  • Совкомбанк
  • Почта Банк
  • Альфа Банк
  • Промсвязьбанк
  • Московский Кредитный Банк
• Лучшие банки с высокими процентами по вкладам для физических лиц
• Актуальная ситуация со ставками в банках России

• Защита вкладов
• Как формируются проценты по вкладам в банках
• Обзор процентных ставок по банковским вкладам
  • ФК Открытие
  • Сбербанк
  • ВТБ
  • Россельхозбанк
  • Газпромбанк
  • Совкомбанк
  • Почта Банк
  • Альфа Банк
  • Промсвязьбанк
  • Московский Кредитный Банк
• Лучшие банки с высокими процентами по вкладам для физических лиц
• Актуальная ситуация со ставками в банках России

На сегодняшний день, реальные предложения банков ставят под сомнение прибыльность вкладов. Как показывает практика, банковский вклад, размещенный на 2-3 года не дает ожидаемой прибыли, однако риск возникновения проблем у финансовой организации остается прежний.

Защита вкладов

Вклады до 1 400 000 рублей включительно защищены ст. 11 и ч.7.2 ст. 36 Федерального закона РФ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

По данным 17 июля 2020 года, в системе обязательного страхования банковских вкладов населения (ССВ) принимают участие свыше 705 банков, из которых 6 действуют, но не имеют права принимать вклады от физических лиц.

Важно: Размер ставки по страхованию взносов регулирует государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

В статье мы рассмотрим ТОП-10 финансовых организаций, предлагающих выгодные проценты по вкладам. Формирование рейтинга происходит согласно данным непосредственно из официальных источников банков.

Как формируются проценты по вкладам в банках

Ставки по вкладам – размер денежного вознаграждения (дивидендов), которое выплачивает финансовая организация за право использовать и размещать деньги вкладчиков. В зависимости от способа начисления ставки по депозитам, размера и срока вклада объем дохода разный. Этот факт необходимо учитывать при выборе конкретного продукта, который предлагает банковское учреждение.

ЦБ РФ обязует банковские учреждения начислять проценты по вкладам ежедневно. Однако форму, сроки и периодичность выплат банк устанавливает по собственному усмотрению, исходя из условий договора с вкладчиком.

Выплата процентных ставок по вкладам может осуществляться несколькими способами:

• с капитализацией;
• без капитализации.

Первый метод предполагает особый вид взаимодействия – прибавление начисленных за период процентов к основной сумме вклада, и последующее начисление доходов на сумму вклада и объем прибавленных к нему процентов. Иными словами, происходит начисление процентов на проценты.

При начислении процентов без капитализации объем депозита остается прежним в независимости от длительности вклада.

Обзор процентных ставок по банковским вкладам

Рейтинг лучших банков для вкладов разрабатывался на основе выборочной информации. Представим среднестатистического вкладчика, который хочет сохранить и преумножить свои сбережения, у него запрос на поиск депозита по следующим характеристикам:

• тип вклада – депозит;
• ежемесячная капитализация процентов;
• возможность пополнения вклада;
• сумма 800 тыс. рублей сроком на 12 месяцев.

Пример вышеупомянутой выборки вы найдете в таблице, представленной ниже.

Ставки по вкладам в банке «ФК Открытие»

Финансовое учреждение является членом ССВ, а потому вклады застрахованы. На выбор, предоставляется 3 депозитные программы с индивидуальной процентной ставкой для каждого из вкладов.

Программа	Проценты по вкладам	Доход	Возможности
Вклад «Активное пополнение»	4,2	32 013 рублей за год	досрочный возврат вклада; без частичного снятия; пролонгация; ежемесячная капитализация; пополнение;
Вклад «Свободное управление»	4,1	29 611 рублей за год	досрочный возврат; пролонгация; ежемесячная капитализация; пополнение; частичное снятие
Вклад «Надежный»	4,5	35 169 рублей за год	досрочный возврат; пролонгация. валюта – рубли; минимальная сумма – 50 тыс.; ежемесячная капитализация.

На сегодняшний день, из линейки продуктов банка «Открытие» программа «Надежный» — наиболее выгодный тип депозита. Он имеет повышенную процентную ставку по сравнению с другими видами вклада и соответственно принесет больший доход с ежемесячной капитализацией.

Минус депозита «Надежный» его нельзя пополнять и осуществить частичное снятие, но возможно пролонгировать на новый срок.

Ставки по депозитам в «Сбербанке»

Банковское учреждение имеет расширенную линейку депозитов. На выбор предоставляется 3 программы для вкладов.

Программа	Эффективная ставка	Доход	Условия и возможности
Вклад «Пополняй»	3,32%	25 535 рублей за год	мин. сумма – 1 тыс., макс. объем неограничен; срок – от 3 до 12 месяцев; досрочное расторжение, пролонгация; ежемесячная капитализация, пополнение;
Вклад «Сохраняй»	3,68%	29 243 рубля за 12 месяцев	мин. сумма – 1 тыс., макс. объем неограничен; срок – от 1 до 12 месяцев; досрочное расторжение, пролонгация; выплата % ежемесячно; без частичного снятия и пополнения
Вклад «Управляй»	2,97%	21 842 рубля	мин. сумма – 30 тыс. руб./$1000; срок – от 3 до 12 месяцев; пополнение, частичное снятие; автоматическое увеличение ставки; досрочное расторжение; пролонгация.

Лучшим продуктом для депозита является программа «Сохраняй». Она отличается приемлемой процентной ставкой с прибылью до 29 тыс. рублей с ежемесячной капитализацией. Также вклад предполагает пролонгацию, пополнение и частичное снятие отсутствуют.

Депозитные программы банка «ВТБ»

Финансовое учреждение своим клиентам предлагает 4 разновидности вкладов.

Программа	Процентные ставки по вкладам в банке	Доход	Условия и возможности
Вклад «Накопительный счет»	4,5%	31 956 рублей за год	Капитализация ежемесчячно Выплата % ежемесячно Частичное снятие; Пополнение
Вклад «Время роста»	4,4%	36 599 рублей за 380 дней	Капитализация ежемесячно Выплата % ежемесячно Без частичного снятия Без пополнения
Вклад «Вклад в будущее»	4,06%	30 065 рублей	Капитализация ежемесячно Выплата % ежемесячно Без частичного снятия Без пополнения
Вклад «Пенсионный» для военных пенсионеров	4,45%	36 284 рубля	Капитализация ежемесячно Выплата % ежемесячно Без частичного снятия Без пополнения

Наиболее выгодная депозитная программа «ВТБ» — вклад «Время роста». Повышенная процентная ставка до 4,4% обеспечивает ежемесячный доход в 36,6 тыс. рублей. Нет возможности пополнения, что не позволяет в любой момент увеличить объем вклада.

Вклады в банке «Россельхозбанк»

Для своих клиентов финансовое учреждение предлагает 6 депозитных программ как для обычных физических лиц, так и для пенсионеров при сумме 800 000 рублей сроком на 13 мес:

Вклад	Ставка	Доход	Условия и возможности
«Пополняемый»	4,25%	35 967 рублей за 13 месяцев	Без капитализации Выплата % ежемесячно Без частичного снятия Пополнение
«Инвестиционный»	5,60%	47 233 рубля за 13 месяцев	Без капитализации Выплата % в конце срока Без частичного снятия Без пополнения
«Пенсионный доход»	4,50%	38 079 рублей через 13 месяцев	Капитализация ежемесячно Выплата % ежемесячно Без частичного снятия Пополнение
«Надежное будущее»	5,45%	47 233 рубля за 13 месяцев	Без капитализации Выплата % в конце срока Без частичного снятия Без пополнения
Вклад «Комфортный»	4,15%	34 233 рубля за 13 месяцев	Капитализация ежемесячно Выплата % ежемесячно Частичное снятие Пополнение
Вклад «Ваши возможности»	4%	36 723 рубля за 13 месяцев	Капитализация ежемесячно Выплата % ежемесячно Частичное снятие Пополнение

При выборе наиболее доходного депозита в банке «Россельхозбанк» следует обратить внимание на 2 программы вкладов: «Инвестиционный» и «Надеждное будущее». Обе программы оформляются при одновременном приобретении полиса инвестиционного страхования жизни. Если же рассматривать продукт без дополнительных инвестиций, то стоит рассмотреть депозиты «Пополняемый» и «Пенсионный доход». Первая выгодная программа для обычных физических лиц, а вторая подходит для жителей РФ, имеющих статус пенсионеров.

Обе депозитные программы отличаются повышенной процентной ставкой и позволяют получать ежемесячный, стабильный доход. Есть возможность пополнения, пролонгации и досрочного расторжения.

Программы вкладов в банке «Газпромбанк»

Акционерное общество АО «Газпромбанк» работает по следующим системам депозитов:

Вклад	Ставка	Прибыль	Условия
«На жизнь»	4,4%	33 610 рублей за год	Капитализация ежемесячно Выплата % ежемесячно Без частичного снятия Пополнение
«Накопительный счет»	5%	40 872 рубля за год	Капитализация процентов Выплата % в ежемесячно Частичное снятие Пополнение
«Для сбережения»	4,7%	34 353 рубля	Без капитализации Выплата % в конце срока Без частичного снятия Без пополнения
«Двойной доход»	6,1%	44 738 рублей	Без капитализации Выплата % в конце срока Без частичного снятия Без пополнения

Среди представленных программ наиболее выгодным универсальным депозитом является вклад «Накопительный счет». Повышенная процентная ставка обеспечивает ежемесячную капитализацию, выплату в конце каждого месяца и расходные опирации без ограничений.

Инвестиционные программы «Совкомбанка»

Финансовое учреждение предлагает следующие депозитные программы:

Вклад	Ставка	Доход	Условия
«Горячий процент с Халвой»	4,75%	38 000 рублей	Пролонгация Мин вклад – 50 тысяч рублей Выплата в конце срока Пополнение
«Удобный»	5%	36 400 рублей	Пролонгация Мин вклад – 50 тысяч рублей Пополнение Частичное снятие
«Постоянный доход»	4,5%	32 400 рублей	Мин вклад – 30 тысяч рублей Ежемесячные выплаты Пополнение

Среди линейки продуктов учреждения «Совкомбанк» наиболее выгодный – вклад «Горячий процент с Халвой». Программа примечательна повышенной процентной ставкой, возможность пополнять и пролонгировать депозит.

Процентные ставки по вкладам в «Почта Банк»

Финансовая организация сотрудничает с физическими лицами по следующим программам вкладов:

Депозит	Ставка	Доход	Условия
«Капитальный»	4,25%	32 135 рублей за 367 дней	в конце срока; мин сумма – от 50 тыс. рублей открытие как онлайн, так и в офисе; пролонгация; пополнение
«Доходный»	3,95%	29 725 рублей за 367 рублей	ежемесячная выплата; мин сумма – от 100 тыс. рублей; открытие как онлайн, так и в офисе; пролонгация; пополнение
«Накопительный»	3,85%	33 451 рубль за 367 дней	ежеквартальная выплата; капитализация; мин сумма – от 5 тыс. рублей открытие как онлайн, так и в офисе; снятие; пополнение; пролонгация

Депозит «Накопительный» – лучшее решение для вклада в банке «Почта банк». Программа предполагает выплату процентов ежеквартально, имеет максимальную доходность и не ограничен по расходно-приходным операциям.

Ставка по депозитам в «Альфа Банке»

Банк предлагает следующие программы сотрудничества:

Депозит	Ставка	Доход	Условия
«Победа+»	4,58%	31 760 рублей через год	пополнение; капитализация; снятие; пролонгация
«Альфа-Счет»	6%	32 548 рублей через год	пополнение; капитализация; снятие; пролонгация
Накопительный счет «Накопилка»	4,5%	36 906 рублей через год	пополнение; капитализация; снятие;

Накопительный счет «Накопилка» – лучшее решение для дополнительного дохода в Альфа-банке. Программа предполагает выплату процентов ежемесячно, имеет максимальную доходность и не ограничен по расходно-приходным операциям.

Программы вкладов в «Промсвязьбанке»

Банковское учреждение предлагает следующие продукты:

Депозит	Ставка	Доход	Условия
«Мой доход»	4,6%	32 175 рубль за год	открытие как в офисе, так и онлайн; автоматическая пролонгация; льготное расторжение; пополнение
«Моя копилка»	3,88%	26 947 рублей через год	открытие как в офисе, так и онлайн; пополнение; валюта – рубли, доллары США; капитализация; пополнение
«Мои возможности»	3,72%	25 740 рубль через год	открытие как в офисе, так и онлайн; пополнение; валюта – рубли, доллары США, евро; досрочное расторжение; пролонгация; капитализация; пополнение; частичное снятие
«Моя выгода»	3,7%	27 751 рублей через год	пролонгация; досрочное расторжение; пополнение

Продукт банка «Промсвязьбанк» «Мой доход» — наиболее выгодный тип депозита, который можно осуществлять в рублях, долларах США и евро. Решение позволяет получать стабильную прибыль в конце срока.

Депозитные предложения ПАО «Московский Кредитный Банк«

В финансовом учреждении МКБ сотрудничество с физическими лицами в области вкладов осуществляется по следующим программам:

Депозит	Ставка	Доход	Условия
«МЕГА Онлайн»	5%	38 820 рублей за 1 год	Без капитализации Выплата % ежемесячно Без частичного снятия Пополнение
«Все включено Максимальный доход»	4,75%	38 011 рублей за 1 год	Без капитализации Выплата % ежемесячно Без частичного снятия Без пополнения
«Накопительный счет»	5,5%	37 834 рубля за 1 год	Капитализация ежемесячно Частичное снятие Пополнение
«Все включено Накопительный»	4,45%	36 322 рубля за 1 год	Капитализация ежемесячно Пополнение Выплата % ежемесячно

При сотрудничестве с банком ПАО «МКБ» следует обратить внимание на депозитную программу «МЕГА Онлайн». Вклад предполагает автоматическую пролонгацию и пополнение. В целом, депозит обеспечивает стабильную ежемесячную прибыль.

Лучшие банки с высокими процентами по вкладам для физических лиц

При желании получить максимальную прибыль с вклада необходимо учитывать процентную ставку в различных банках. Касательно этого параметра, наиболее подходящие следующие финансовые учреждения:

1. «Газпромбанк»;
2. «Промсвязьбанк»;
3. «МКБ».

Помимо ставки по депозитам обращать внимание следует на линейку продуктов. Чем она шире, тем большая вероятность выбрать подходящий продукт от банка. Обширной линейкой депозитов примечательны:

1. «Сбербанк»;
2. «МКБ»;
3. «Газпромбанк»;
4. «Промсвязьбанк»;
5. «ВТБ».

Вышеупомянутые финансовые учреждения предлагают решения как для обычных физических лиц, так и для пенсионеров на соответствующих условиях. Также все участники рейтинга предоставляют возможность открытия накопительных счетов с начислением процента за каждую совершенную покупку. Рассчитать проценты по депозиту можно при помощи калькулятора на официальном сайте банков.

Актуальная ситуация со ставками в банках России

Согласно данным РА «Эксперт» и Центробанка РФ, ежегодно, Центральный банк отбирает лицензию у финансовых учреждений. Поэтому, при внесении депозита в конкретную организацию следует проверить ее в рейтинге ЦБ России.

Процентные ставки в банках регулярно меняются и, как правило, в меньшую сторону. Такие колебания связаны с нестабильностью экономики. На 2020 год, инвестиционный фон в российские банки выглядит менее привлекательным, чем 2-3 года назад. Теперь прибыльность депозитов снизилась, но присутствует система страхования вкладов, обеспечивающая гарантию выплат в случае лишения лицензии банка.

Вклады

Вклады для физических лиц в банках России в 2021 году – ставка до 9,35% годовых по вкладам в рублях и иностранной валюте. Выбрать лучший вариант для физических лиц с высоким процентом в том числе с капитализацией и ежемесячной выплатой процентов.

• С ежемесячными выплатами
• Пополняемые
• Для пенсионеров
• Калькулятор

Поиск вкладов для физических лиц

• Без капитализации
• Без пополнения
• Проценты в конце срока
• Нет частичного снятия

• Без капитализации
• Без пополнения
• Проценты в конце срока
• Нет частичного снятия

• Без капитализации
• Без пополнения
• Проценты в конце срока
• Нет частичного снятия

• Без капитализации
• Без пополнения
• Проценты ежемесячно
• Есть частичное снятие

• Без капитализации
• Без пополнения
• Проценты в конце срока
• Нет частичного снятия

• Без капитализации
• Без пополнения
• Проценты в конце срока
• Нет частичного снятия

• Без капитализации
• Без пополнения
• Проценты в конце срока
• Нет частичного снятия

• Без капитализации
• Без пополнения
• Проценты в конце срока
• Нет частичного снятия

• Без капитализации
• Без пополнения
• Проценты в конце срока
• Нет частичного снятия

• Без капитализации
• Без пополнения
• Проценты в конце срока
• Нет частичного снятия

• Без капитализации
• Без пополнения
• Проценты ежемесячно
• Есть частичное снятие

• Без капитализации
• Без пополнения
• Проценты в конце срока
• Нет частичного снятия

• Без капитализации
• Без пополнения
• Проценты в конце срока
• Нет частичного снятия

• Без капитализации
• Без пополнения
• Проценты ежемесячно
• Есть частичное снятие

• Без капитализации
• Пополняемый
• Проценты в конце срока
• Нет частичного снятия

• Без капитализации
• Пополняемый
• Проценты в конце срока
• Нет частичного снятия

• Без капитализации
• Без пополнения
• Проценты ежемесячно
• Есть частичное снятие

• С капитализацией
• Без пополнения
• Проценты в конце срока
• Нет частичного снятия

• Без капитализации
• Пополняемый
• Проценты ежемесячно
• Нет частичного снятия

Предложения месяца

Максимальные проценты по вкладам

В таблице представлены максимальные ставки по вкладам, которые могут оформить физические лица. При выборе вклада для физических лиц в первую очередь следует обратить внимание на депозитные программы Банка Уралсиба, Азиатско-тихоокеанского банка и Совкомбанка.

Банк	1 мес.	3 мес.	6 мес.	9 мес.	1 год	1.5 года	2 года	3 года
Банк Уралсиб	5%	6,8%	9%	–	9%	4,8%	8%	4,8%
Азиатско-Тихоокеанский Банк	4,5%	5,5%	8,8%	–	8,9%	–	4,5%	4,5%
Совкомбанк	4%	7,2%	8,4%	7,4%	8,8%	–	7,8%	8,2%
БайкалИнвестБанк	4,95%	4,8%	5,15%	–	8,7%	4,95%	–	4,9%
Восточный Банк	6,3%	7,7%	8,5%	–	8,5%	3,8%	7,55%	7,45%
Промсвязьбанк	4,5%	6%	8,3%	4,35%	8,5%	7,15%	7,2%	6,2%
БКС	–	4,05%	5,5%	4,05%	8,5%	–	–	–
Ренессанс Кредит	–	5%	5,75%	–	5,95%	8,4%	–	–
Заубер Банк	–	–	5,6%	–	6%	–	–	8%
МТС Банк	4%	5%	6%	4,3%	8%	7,7%	4,65%	–
Банк Зенит	6,1%	6,75%	6,95%	–	7,15%	7,15%	6,8%	4,6%
Локо-Банк	5,5%	6%	6,5%	4,72%	6%	4,61%	4,58%	5,4%
Трансстройбанк	3,6%	4,5%	5%	5,25%	5,9%	5,5%	–	5,1%

Подбор вклада для физических лиц в банках России

Наш информационный портал позволяет узнать какие банки в 2021 году предлагают самые высокие ставки по вкладам для физических лиц. На сегодня в нашей базе собрано 1178 вкладов с процентными ставками от 0,01% до 9,35% в год, которые можно оформить в 123 банках. Вся информация представлена в виде таблицы, которую можно сортировать по различным критериям. Это позволяет выбрать максимально выгодные условия и принять взвешенное решение, где открыть вклад.

Условия по вкладам для физических лиц

Банки разрабатывают индивидуальные предложения для своих вкладчиков, которые имеют общие условия, а именно:

• срок от 1 месяца до 5 лет;
• сумма вложений от 1500 рублей, 100 долларов и 120 евро;
• годовой процент минимум 0,01%, максимум 9,35%;
• есть предложения с правом пополнять счет дополнительными взносами;
• доступны программы с капитализацией и частичным снятием средств;
• выплата процентов осуществляется ежемесячно, ежеквартально, ежегодно или в конце срока.

Самый высокий процент в рублях предлагает Банк Уралсиб по вкладу «Верное решение».

Сумма вклада	181 день	367 дней
от 150 000 руб.	9%	9%

Доход по вкладу — 6 695 рублей.

По условиям программы «Верное решение» нет возможности пополнения и нельзя частично снимать средства. Капитализация процентов отсутствует. Выплата процентов производится в конце срока.

Максимальная ставка по вкладам с капитализацией 8% в год при сумме на депозитном счете от 100000 рублей. Такие условия доступны в Заубер Банке по программе «Заубер-Верное решение», которая предусматривает ежемесячную капитализацию процентов.

По вкладам с ежемесячной выплатой процентов выгодная ставка 8,7% годовых в Локо-Банке по предложению «Доходная стратегия (взнос в ИСЖ от 200 000 рублей на пять лет)». Договор заключается на 10 месяцев, в результате пополнения депозитного счета минимальной суммой в 100000 рублей.

Лучшие условия для пенсионеров предлагает Транскапиталбанк, который создал специальную программу «ТКБ-Пенсионный», подробности которой указаны ниже в таблице.

Сумма вклада	420 дней
от 50 000 руб.	6,9%

Доход по вкладу — 3 970 рублей.

По условиям предложения «ТКБ-Пенсионный» есть возможность пополнения и можно частично снимать средства. Без капитализации процентов. Проценты выплачиваются ежемесячно.

Все представленные банки являются участниками государственной программы страхования вкладов, которая предусматривает выплату страховых возмещений вкладчикам.

С помощью депозитного калькулятора можно приблизительно рассчитать доходность от вложенных средств по разным депозитным программам. Для этого достаточно указать сумму вложений, срок и процент по депозиту. В результате расчетов будет ясно, какие вклады принесут наибольшую прибыль за выбранный период.

Выбор банковского вклада

Депозитные вклады в банках России это один из наименее рискованных видов вложения денег. Это надежный способ сберечь и накопить собственные средства, а также регулярно получать гарантированный доход. Для того чтоб приумножить свободные средства и получить реальную выгоду от таких инвестиций, необходимо знать все тонкости этих финансовых продуктов и правильно выбрать вклад.

Часто при выборе банковского вклада, потенциальные клиенты, в первую очередь обращают внимание на максимальную процентную ставку, но также необходимо учитывать и другие не менее важные условия. Это периодичность выплаты процентов, капитализация, возможность пополнения и в случае необходимость частичного снятия вложенных средств.

Портал FinMK предлагает широкий спектр депозитных программ для физических лиц в различной валюте и на любой срок. По каждому вкладу указана информация о размере дохода за весь срок размещения денег в банке. Для того чтобы рассчитать доход по выбранному вкладу можно воспользоваться калькулятором вкладов.

Как открыть вклад?

Раньше, чтобы открыть вклад в банке, нужно было прийти в отделение банка, выстоять очередь и заполнить несколько заявок и анкет. Все это занимало немало времени. Сейчас все изменилось. Банки предоставляют возможность открытия вклада через Интернет, с возможностью получить дополнительный бонус. Благодаря этому любой человек, у которого всегда есть под рукой компьютер с доступом в Интернет, может оформить срочный вклад, не выходя из дома и получить более высокую процентную ставку.

https://fin-plus.ru/procentnye-stavki-po-vkladam-v-bankah/
https://finmk.ru/deposits