ТОП 7 доступных способов инвестирования в драгоценные металлы в России

Всем привет. Не секрет, что именно золото очень долго являлось основой мировой финансовой системы и наряду с остальными драгметаллами неизменно входит в портфель многих инвесторов.

Поговорим сегодня о том, как инвестировать в драгоценные металлы и какие способы наиболее выгодны.

Что относится к «элите»

Элитными, т.е. благородными металлами сегодня признаются:

• Платина.
• Золото.
• Серебро.
• Палладий.

Основная ценность данных сплавов в их уникальных физико-химических свойствах и дефицитности. Процент драгметаллов в общем объеме мировой продукции, производимой горнодобывающей промышленностью, составляет менее 0,00005 %.

Есть так называемый «первичный рынок драгметаллов»: здесь добывающие предприятия и заводы реализуют продукцию промышленным потребителям и банкам с лицензией.

Частному инвестору вход на первичный рынок закрыт – золото попадает в руки остального мира только через банки. На этом пути оно уже становится товаром и обрастает налогом (НДС) в 18 %.

Далеко не все финансовые учреждения имеют право работать с драгоценными металлами: для этого нужна особая лицензия.

На сегодняшний день чуть более 150 банков имеют таковую, при этом реальную деятельность с золотом ведут лишь некоторые из них.

Плюсы и минусы инвестирования в драгметаллы

• Рынок ценных металлов более стабилен в сравнении с другими инвестиционными инструментами. Цены на такую продукцию почти никогда не имеют тенденцию к понижению на длительном промежутке времени.
• Это отличный способ диверсификации инвестиционного портфеля, поскольку вложения в золото являются почти безрисковым инструментом.

• На существенный прирост капитала можно рассчитывать только в долгосрочной перспективе. Это, по большей части, защитный активы.
• Не все объекты такого инвестирования ликвидны. В отдельных случаях быстро продать металл не получится и единственным выходом станет реализация с большим дисконтом или сдача в ломбард (в случае с реальным металлом).

Виды инвестиций

Инвестор может приобрести драгоценные металлы несколькими способами:

1. В виде слитков.
2. В виде коллекционных и инвестиционных монет.
3. ОМС (обезличенный металлический счет).
4. Биржевая торговля (ценные бумаги, обеспеченные золотом).
5. Покупка акций золотодобывающей компании.
6. ПИФы драгметаллов.
7. Приобретение ювелирных изделий.

Слитки

Приобрести драгметаллы можно как в мерных слитках (когда вес нормируется), так и в стандартных (когда вес заранее находится в установленных рамках и уже известен).

Мерные слитки можно купить, к примеру, в Сбербанке в таких весовых категориях:

• Золото – от 1 до 1000 гр.
• Платина и палладий – от 5 до 100 гр.
• Серебро – от 50 до 1000 гр.

Стандартные слитки имеют следующий вес:

• Золото – 11-13 кг.
• Платина – до 5,5 кг.
• Палладий – до 2 кг.
• Серебро – 28-32 кг.

Из плюсов вложения в физический металл – высокая проба и, собственно, форма, т.е. Вы воочию видите свой финансовый инструмент.

1. В России такая продукция считается товаром, а потому нуждается в оплате НДС – к номинальной стоимости прибавляется еще 18 %. Но, с недавних пор налог на золото при продаже был отменен.
2. На слитке допустимо нанесение маркировки заказчика и логотипа: банки обычно неохотно выкупают металлы с чужой маркировкой, либо вообще отказывают в этом. Многие финансовые учреждения занимаются только продажей без выкупа. Исходя из этого, делаем вывод – слитки имеют очень низкую ликвидность.
3. Золотой слиток более 10 кг вряд ли кто-то будет хранить в платяном шкафу – следовательно, прибавляем расходы на специализированное хранение металла.
4. Большой спред от покупки и продажи.

Монеты

Монеты более ликвидны относительно слитков. Плюсом является еще и то, что с 2011 года на инвестиционные монеты из драгметаллов отменили НДС.

Реализуемые на данный момент монеты делятся на два типа:

• Коллекционные (памятные).
• Инвестиционные.

Выпуском памятных знаков занимается Банк России. Они имеют ограниченный тираж (от 100 до нескольких тысяч экземпляров).

Коллекционные монеты облагаются НДС 18 % и сложны в реализации: чтобы их продать, придется искать коллекционера, готового расстаться с кругленькой суммой. Поэтому такие монеты не всегда представляют особою ценность для инвесторов.

Инвестиционные монеты выпускаются огромными тиражами, их ценность определяется объемом содержащегося в них драгоценного металла.

С точки зрения инвестирования монеты – не самый выгодный инструмент. Их трудно продать, а при реализации приходится сталкиваться с большими спредами.

Более менее подходящими монетами для вложений сегодня являются:

• «Георгий Победоносец» в золоте — 999 проба, объем – 7,78 гр.
• «Соболь», «Георгий Победоносец» в серебре – 925 проба, объем – 31,1 гр.
• «Червонец» — золото 900 пробы, объем – 7,74 гр.

Обратите внимание! При покупке монет обязательно смотрите на качество. При хранении не открывайте защитную капсулу, не подвергайте изделие высокой влажности и низким температурам, а также сохраняйте сертификаты и квитанции со стоимостью.

Обезличенный металлический счет в банке представляет собой аналог депозита, где вместо валюты выступает определенное количество граммов драгоценного металла.

Такие счета не привязаны к конкретному, физическому металлу, а носят скорее абстрактный, т.е. виртуальный характер.

При открытии ОМС инвестор получает на руки сберкнижку, либо договор ОМС, в котором указывается, сколько граммов металла принадлежит его обладателю в конкретном банке.

Металлический счет обладает следующими особенностями:

• В некоторых случаях открытие ОМС предусматривает начисление процентов (в форме рублей или граммов). Проценты весьма условные – порядка 0,1 – 4 %. Возможность начисления стоит уточнять у выбранного банка.
• Если инвестор пожелает «обналичить» виртуальное золото и получить его физический эквивалент в форме слитка, придется заплатить 18 % НДС. Если просто закрыть счет и получить сумму в рублях, налог оплачивать не нужно.
• На ОМС не распространяется система страхования вкладов, а потому в случае банкротства банка счет канет в лету вслед за учреждением.
• Спред между покупкой и продажей будет зависеть от банка. Сбербанк выставляет самый высокий показатель – до 17 %. А в выходные и праздничные дни он достигает порядка 40 %.
• Открывая ОМС, Вы жестко привязываетесь к конкретному банку: вернуть деньги можно будет только в этом учреждении и только по той цене, которую оно предложит.

Ценные бумаги, обеспеченные золотом

Выпуском таких акций занимается Всемирный золотой совет — The World Gold Council, созданный ведущими мировыми золотодобывающими компаниями.

В целях выпуска «драгоценных» бумаг WGC создал специальный фонд GBS (Gold Bullion Securities), который размещает их на Американской, Австралийской, Нью-Йоркской и Лондонской фондовых биржах.

Одна такая акция дает право на получение 3,1 грамма чистого золота.

Варианты «обналичивания» таких акций:

• Их можно обменять на слитки (способ доступен только привилегированным клиентам).
• Можно вывести активы в доллары, евро или фунты стерлингов.
• Российские инвесторы могут совершать любые операции посредством брокерской компании, которая сотрудничает с вышеперечисленными биржами.

Акции золотодобывающих компаний

Такие акции можно приобрести с помощью брокера на фондовой бирже. Ведущими золотодобывающими предприятиями, реализующими свои акции на финансовом рынке, являются:

• ОАО «Полиметалл».
• ОАО «Полюс Золото».
• ОАО «Бурятзолото».

Получать доход, инвестируя в акции подобных компаний, можно двумя способами:

1. Спекулируя бумагами на бирже, т.е. покупая подешевле и продавая в момент повышения их стоимости.
2. Получая дивиденды с чистой прибыли компании.

ПИФЫ драгметаллов

Принцип в следующем: инвестор вносит средства на счет фонда, а фонд в свою очередь использует их для покупки каких-либо активов. В качестве активов здесь могут выступать:

• ОМС;
• акции, обеспеченные золотом;
• паи западных фондов;
• золотые ETF.

За свои услуги фонд берет вознаграждение.

Ювелирные изделия

Инвестирование в драгоценные украшения представляет интерес разве что в целях долгосрочного сохранения денег. Вкладывать средства в ювелирку для их приумножения не выгодно:

• В стоимость изделия будет входить НДС (+ 18 % к стоимости).
• Чтобы продлить жизнь изделию и придать ему более привлекательный вид, в него добавляются примеси и сплавы с минимальным содержанием драгметаллов. В украшениях чаще используется проба 585 и 375 (т.е. содержание золота – 58 и 37 % соответственно).
• Если попытаться реализовать изделие в ломбарде, Вы потеряете добавочную стоимость 18 % и наценку за художественную ценность, поскольку продукт будет приниматься как лом.
• Высок риск столкнуться с некачественной продукцией. Если верить данным МВД, до 40 % ювелирки в России – это подделка.

Делаем выводы

Инвестирование в драгоценные металлы может быть выгодным в долгосрочной перспективе. В качестве доказательства могу привести показатели доходности за последние 10 лет:

• Золото подорожало на 615 %.
• Серебро прибавило 661 %.
• Платина увеличилась почти на 320 %.
• Палладий – на 152 %.

Если не ждать быстрой отдачи от такого вложения и использовать драгметаллы в качестве защитной части портфеля, то можно не только спасти деньги от инфляции, но и спустя десяток лет сколотить неплохой капитал.

На этом у меня все, друзья. Надеюсь, статья оказалась полезной для Вас.

Подписывайтесь на обновления блога и делитесь материалом со своими друзьями в социальных сетях.

Вложения в драгоценные металлы: плюсы и минусы

Вложение капитала в драгоценные металлы – верная возможность приумножить свое благосостояние. По мнению аналитиков, стоимость на них никогда не опустится ниже определенного уровня. Есть разные способы инвестирования в драгоценные металлы, использование которых может обернуться как выгодой, так и потерями.

Положительные моменты «металлических» инвестиций

Основные драгоценные металлы (ДМ), пользующиеся спросом у опытных инвесторов, – золото, платина, палладий и серебро. Причин для этого много: высокая капиталоемкость, уникальные характеристики, широкое использование в различных сферах деятельности. Они практически неуничтожимы, редко встречаются в природе, их невозможно изготовить искусственным путем.

К достоинствам драгметаллов также относятся: движимость и делимость, зависимость стоимости от веса, легкость обработки. Их качества несложно проверить, но трудно подделать.

Преимущества инвестирования в драгметаллы:

1. Более стабильные котировки по сравнению с курсами валют.
2. Они мало подвержены инфляции, так как их стоимость практически не зависит от неблагоприятных экономических факторов или событий.
3. Возможность диверсификации вложений.
4. Высокая рентабельность в долгосрочной перспективе.
5. Доступность. Купить их может любой человек.

Способы инвестирования в драгметаллы

Вложение средств в драгоценные металлы осуществляется разными способами:

1. Торговля фьючерсами на биржах.
2. Покупка слитков. Они бывают стандартные и мерные, должны соответствовать ГОСТам.
3. Скупка инвестиционных монет.
4. Приобретение ювелирных украшений.
5. Открытие «металлического счета».
6. Покупка ценных бумаг золотодобывающих компаний или акций с золотым обеспечением.
7. ПИФы.

Торговля фьючерсами на бирже – активный вид инвестирования, когда необходимо постоянно следить за котировками и быстро покупать или продавать ДМ. Для этого нужны определенные знания, брокерский счет на бирже, умение пользоваться специальными программами. Также требуется много свободного времени, чтобы следить за котировками в онлайн-режиме.

Для успешной торговли фьючерсами на металлы надо ответственно подойти к выбору брокерской компании: просмотреть отзывы, данные о финансовых показателях, узнать, как работает поддержка клиентов.

Инвестиции в слитки, монеты и ювелирные украшения: плюсы и минусы

Слитки драгметаллов бывают мерные (от 1 г до 1 кг) и стандартные (больше 1 кг). Независимо от вида они должны соответствовать требованиям ГОСТ. При их покупке выдается сертификат качества, в котором указываются проба, масса, номер, завод-изготовитель.

Например, в Сбербанке можно купить следующие ДМ в мерных слитках:

1. Золото (1-1000 г).
2. Серебро (50-1000 г).
3. Платина и палладий (5-100 г).

Недостатки такого инвестирования – операция облагается налогом на добавленную стоимость в размере 18%, так как слитки по закону считаются имуществом. Также если инвестор захочет продать ДМ банку, ему придется заплатить 13% подоходного налога. Получается, покупка слитков выгодна только, если они прибавят в цене минимум 30%, что маловероятно даже в течение года.

Выходом может стать открытие металлического счета ответственного хранения, когда купленные драгметаллы хранятся в банке. Операция не облагается НДС, но инвестор должен платить за хранение слитков. Выдаются они по первому требованию клиента.

Еще один вид инвестирования – драгоценные монеты. Они выпускаются в двух видах:

Инвестиционные

Монеты имеют упрощенный дизайн и низкое качество чеканки. Выпускаются массовым тиражом, рыночная стоимость максимально приближена к стоимости драгметалла. Преимущество их покупки состоит в том, что с ними работает большинство крупных банков, они не облагаются НДС, цена с момента покупки может увеличиться в несколько раз. Недостатки – уплата подоходного налога при продаже, курс устанавливается банком и может невыгодно отличаться от рыночного.

Памятные (коллекционные)

Монеты высокого качества и с художественным оформлением. Интересны нумизматам-коллекционерам, выпускаются ограниченным тиражом (от 100 штук до нескольких тысяч). Для инвесторов особой ценности не имеют, так как надо платить НДС 18%, и их стоимость часто выше цены на металл, из которого они изготовлены. Но здесь есть один нюанс – чем старше монета, тем она дороже. Возможно, через несколько лет за нее можно будет выручить хорошие деньги, но это не факт.

Обезличенный металлический счет (ОМС)

Самый выгодный вариант «металлических» инвестиций.
При открытии счета инвестор покупает ДМ по текущему курсу банка, при закрытии – продает ему же по цене, актуальной в день операции. Если открыть срочный ОМС, то на остаток, в зависимости от банка и срока хранения драгметалла, начисляется вознаграждение 1-5% годовых (не всегда). Проценты могут выражаться в денежном виде или граммах металла.

Пополняется ОМС разными способами:

• безналичным переводом с другого металлического счета;
• внесением драгметаллов в физическом виде;
• приобретением ДМ в обезличенной форме у банка.

Основной недостаток ОМС – отсутствие страхования АСВ (Агентства страхования вкладов).

Это значит, что если банк потеряет лицензию, то про инвестированные деньги можно будет забыть. Также разница между курсами покупки и продажи (спрэд) металл может быть не очень выгодной, так как она определяется политикой банка и законодательно не регулируется. С помощью этого инструмента банк сдерживает движения по обезличенным счетам в переломные моменты на рынке. Но и это еще не все: открытие ОМС не гарантирует получение металла в физическом виде.

При закрытии счета старше 3 лет, прибыль от продажи не облагается налогами. Также отсутствует необходимость платить НДС, если сумма выдается в денежном выражении. В других случаях (счету меньше 3 лет, выдача вклада в физическом виде) налоги придется платить.

Инвестирование в ценные бумаги, ПИФы

Еще один выгодный способ инвестирования в ДМ – ценные бумаги с золотым обеспечением. Здесь также не нужно платить НДС, и прибыль достаточно высокая. Выпуском «золотых» ценных бумаг занимается Всемирный Золотой Совет (The World Gold Council – WGC), созданный главами крупнейших золотодобывающих компаний. Одна акция равна 3,1 г золота.

Инвесторам в России для осуществления торговых операций с акциями на мировых биржах приходится пользоваться услугами брокеров, имеющих на них выход. Это требует больших вложений, поэтому для начала можно поработать с российскими эмитентами. Этот вариант предполагает не покупку золота напрямую, а совершение спекулятивных операций с ценными бумагами на бирже для получения прибыли.

Уровень дохода при таких инвестициях зависит от роста купленных акций и выплаты дивидендов. А на котировки влияют мировые цены на золото и финансовые показатели компаний. При выборе эмитента надо обращать внимание на срок пребывания на бирже, отзывы инвесторов и т.д.

Еще один пассивный вид инвестирования в драгметаллы – покупка паев в паевых инвестиционных фондах (ПИФах). Плюс такого метода – возможность инвестировать маленькие средства. Недостаток – не всегда есть возможность получить прибыль.

Как получить прибыль по максимуму?

Одно из условий получения максимальной прибыли – контроль движения капитала.

Для этого можно пользоваться специальными программами, услугами брокеров, финансового управляющего или делать это самостоятельно.
Также перед тем, как выбрать тот или иной способ инвестирования в ДМ, надо оценить свои финансовые возможности, определиться, в какой срок хочется получить прибыль. Долговременные инвестиции требуют много времени и терпения, но при таком подходе риск потерять деньги минимален. Краткосрочные стратегии позволяют получить прибыль в максимально сжатые сроки, но здесь очень высоки шансы распрощаться со своими вложениями.

Табл. 1. Динамика цен на драгметаллы за год.

От инвестиций в драгметаллы не стоит ждать быстрой отдачи, они рассчитаны на долгосрочную перспективу.

http://investbro.ru/kak-investirovat-v-dragocennye-metally/
http://investpad.ru/investment/investirovanie-v-dragocennye-metally/