Вт. Авг 3rd, 2021

Как работает ИИС в Сбербанке и как открыть счет

Инвестиционный счет дает возможность принимать участие в торговле ценными бумагами на бирже. При этом клиентам Сбербанка предложено два варианта на выбор: распоряжаться активами самостоятельно или поручить дело специалистам.

Доходность ИИС Сбербанка выше, чем у депозитов, поэтому все больше россиян пробуют себя в новом виде приумножения капитала. Доказательство этому – статистика Московской биржи, согласно которой в течение этого года число индивидуальных инвестиционных счетов увеличилось на 46,3%.

Особенности инвестсчетов

У ИИС есть свои особенности:

  1. Налоговые льготы. Инвестор может вернуть 13% от зачисленной на счет суммы или освободиться от уплаты НДФЛ.
  2. Для сохранения льгот счет нельзя закрывать в течение трех лет после открытия.
  3. Один человек может иметь только один активный инвестиционный счет.
  4. В течение трех лет нельзя снимать средства со счета. Переходить к другому посреднику при этом не запрещается.
  5. Индивидуальный инвестиционный счет может быть открыт только в национальной валюте (рублях).
  6. Максимальная сумма пополнения – до 1 миллиона в год.

Какие документы понадобятся

Для открытия инвестиционного счета достаточно подготовить всего два документа: паспорт и СНИЛС. Форма для написания заявления предоставляется банком. То же самое относится и к договору.

Тарифы и условия

Тарифы зависят от типа активов, стратегии, рынка. Если рассматривать вопрос в общих чертах, можно выделить несколько основных моментов:

  • комиссия за сделки – 0,018-1,5%;
  • первоначальный взнос зависит от способа открытия: в отделении – от 90 тысяч рублей, в Сбербанк Управление активами – от 50 тысяч, в Сбербанк Онлайн – от 10 тысяч;
  • другие дополнительные взносы – от 10 тысяч рублей.

В Сбербанке ИИС можно открыть двух видов:

  1. С самостоятельным управлением. Финансовое учреждение выступает в роли брокера, через которого проходит торговля активами. Клиент самостоятельно проводит сделки и решает, в какие ценные бумаги следует вложить средства и на какой срок. Обслуживание этого типа ИИС заметно дешевле.

С доверительным управлением. Все сделки проводятся управляющим. За инвестором сохраняется право выбора стратегии (каких активов должно быть больше, на какой риск он готов пойти и т. д.).

Как открыть ИИС в Сбербанке онлайн: пошаговая инструкция

Порядок открытия индивидуального инвестиционного счета в Сбербанке выглядит следующим образом:

  1. Зайти на сайт Сбербанк Онлайн online.sberbank.ru. Это дистанционный сервис, созданный для клиентов финансового учреждения, который позволяет управлять картами, вкладами и счетами, в том числе инвестиционным, через интернет.
  2. Войти в Личный кабинет.
  3. В верхнем меню выбрать вкладку «Прочее» и перейти в раздел «Брокерское обслуживание».
  4. Кликнуть на кнопку «Открыть счет» и среди предложенных услуг выбрать «Индивидуальный инвестиционный счет».
  5. Выбрать условия предоставления услуги: стратегию, способ управления и т. д.
  6. Указать реквизиты счета для вывода денег.
  7. Подтвердить открытие инвестсчета.

Аналогичным образом можно открыть ИИС и через другие онлайн-сервисы: Сбербанк Управление Активами, мобильное приложение Сбербанк Онлайн.

Дистанционное открытие индивидуального инвестиционного счета доступно только клиентам с подтвержденной учетной записью на Госуслугах.

Открытие в отделении

Для открытия ИИС также можно обратиться в офис Управляющей компании Сбербанка или отделение, которое специализируется на оказании инвестиционных услуг. Но стоит учесть, что этот способ менее выгоден для клиента, так как, в отличие от дистанционного открытия, в таком случае появляется комиссия за управление счетом.

Что нужно знать новичку

Разобраться, как работает ИИС в Сбербанке, несложно. Для самостоятельного ведения деятельности, связанной с торговлей на бирже, нужно придерживаться примерной схемы действий:

  1. Открыть счет в финансовом учреждении.
  2. Пополнить счет. Сделать это можно дистанционно (через интернет-банкинг) или в отделении банка.
  3. Пробрести ценные бумаги.
  4. Продать активы при изменении их рыночной стоимости.
  5. Купить новые ценные бумаги и хранить их до момента увеличения стоимости.

Наличие ИИС не гарантирует получение дохода, так как стоимость активов может не только расти, но и падать.

Как закрыть инвестсчет

Для закрытия инвестиционного счета необходимо:

  1. Обратиться в офис управляющей компании или уполномоченное отделение Сбербанка.
  2. Подать заявление о выводе ценных бумаг или денежных средств.
  3. Указать реквизиты для перечисления остатка со счета.

Закрытие счета произойдет по истечении пяти дней.

Стоит ли открывать ИИС

Чтобы ответить на этот вопрос, стоит рассмотреть плюсы и минусы ИИС Сбербанка.

К преимуществам относятся:

  1. Даже при обычном хранении средств владелец счета, выбравший льготу категории «А» сможет получать пассивный доход.
  2. Не нужно платить налоги за операции с ценными бумагами.
  3. Доход выше, чем у депозитов.
  4. Бесплатное открытие ИИС.
  1. Длительный срок хранения средств. Невозможно спрогнозировать курс рубля на три года и существует риск, что инфляция «съест» доходы. Кроме этого, деньги могут понадобиться и раньше. Если снять досрочно, придется уплатить налоги.
  2. Максимальный размер налогового вычета не может превышать 52 тысячи рублей, даже если на счете хранится 1 миллион.

Индивидуальный инвестиционный счет в Сбербанке

11 сентября 2020

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) в Сбербанке – выгодная альтернатива сберегательному банковскому вкладу: так вы сможете и найти применение деньгам, и выиграть в процентах. Сбербанк позволяет воспользоваться этой услугой каждому гражданину РФ, предлагая разные возможности вычета дохода.

Особенности

ИИС – это счёт, который используется для вложений конкретных сумм в ценные бумаги. В Сбербанке манипуляции производятся только с рублём на биржевых рынках РФ. Поэтому доход от данных инвестиций гарантируется государством. Поддержка государства обеспечивает безоговорочный возврат 13% на ваш счёт от суммы вложения или прибыли.

Вложения в ценные бумаги при правильном обороте очень выгодны, и у профессионалов это, порой, единственная и достаточная статья заработка. Но у простого обывателя зачастую не хватает времени и опыта на то, чтобы самостоятельно разобраться в этом вопросе. Так что счёт, предназначенный для проведения торговых операций на биржах России, это вариант, не требующий больших знаний. Сотрудничество с банком – это просто и удобно. У организации открытая политика: каждый держатель имеет право получить полную информацию о финансовых продуктах и оборотах со средствами.

Индивидуальный инвестиционный счет в Сбербанке: плюсы и минусы

Здесь имеются недостатки, как и в любой системе. Но начнём с достоинств:

  • Сбербанк – старейших и крупнейших банк на территории РФ. Доверившись такой организации, вы не останетесь обманутым или обанкроченным. Если и вкладывать сбережения, то только в проверенные организации.
  • Открытость политики компании. Каждый может проверить оборот своих средств. У каждого, кто желает разобраться в теме, есть доступ к инвестиционным прогнозам, бесплатным вебинарам и курсам – они будут полезны не только начинающим трейдерам, но и профессиональным инвесторам.
  • Существуют 2 типа налоговых вычетов. Это позволяет воспользоваться услугой гражданам с диаметрально разными доходами.
  • Неопытным инвесторам будет предложена помощь куратора, который будет управлять счётом.
  • Удалённость управления. Абсолютно все операции можно совершать не выходя из дома: начиная с открытия счёта, заканчивая выводом оттуда средств, воспользовавшись либо приложением Сбербанк-Онлайн, либо в личном кабинете Управления Активами. В свете последних событий это очень актуальное преимущество.
  • К сожалению, договор заключается только на срок не менее трёх лет.
  • При преждевременном закрытии счёта, накопленные средства придётся вернуть.
  • При необходимости преждевременно снять денежные средства тоже не получится.
  • Одно лицо имеет право вести один счёт.
  • Лимит вложений составляет 1 миллион в год.

Как открыть индивидуальный инвестиционный счет в Cбербанке

Здесь представлено несколько путей: заключение договора дистанционно (НО есть нюанс – если вы профессиональный трейдер и хотите управлять средствами самостоятельно, вам необходимо обратиться в ближайшее отделение Сбербанка или управляющую компанию) или лично в офисе Сбербанка, а также в офисе управляющей компании. В любом случае вам будет необходим паспорт.

Дистанционная подача

Скачайте приложение «Сбербанк-Онлайн» или воспользуйтесь сайтом Управления Активами www.sberbank-am.ru. Если вы не являетесь клиентом Сбербанка, потребуется регистрация и подтверждение личности через ГосУслуги.

Как открыть ИИС в Сбербанк-онлайн? Это наиболее частый вопрос, потому что приложение гораздо выгоднее в плане доступа. Но начинать через приложение не совсем удобно, потому что тариф автоматически присваивается «Инвестиционный», и если вы предпочитаете другой – придётся ждать несколько дней.

Использование сайта – оптимальный вариант, но раздел инвестиций придётся поискать:

После проделанных операций вам будет выслан код договора – он и станет логином.

В офисе

Этот способ подойдёт каждому: и профессионалу, и новичку. Главным недостатком этого варианта являются очереди. Но при необходимости, придётся смириться и с ними.

В банке следует проделать следующие действия:

  1. Изъявите желание открыть Индивидуальный инвестиционный счет Сбербанк.
  2. Ознакомьтесь с предложенными тарифами, обсудить нюансы.
  3. Заполните заявление.
  4. Заполните анкету.
  5. Заключите договор на делегирование управления счётом профессиональному куратору при необходимости.
  6. Получите квитанцию с указанием реквизитов ИИС.

Воспользоваться офисом управляющей компании смогут только москвичи или гости столицы из-за расположения в Москве.

Как работает индивидуальный инвестиционный счет в Сбербанке

Держатели ИИС имеют доступ к 4-м биржам России: Валютный рынок Московской Биржи, Фондовый рынок Московской Биржи, Срочный рынок Московской Биржи, Внебиржевой рынок. На этих рынках осуществляется оборот ценных бумаг и облигаций федерального займа. Доход зависит от вида бумаг, в которые произведено вложение и от вида ИИС:

  • Тип А. Вычет на взносы. Возмещается 13% вложенной суммы с лимитом 52 000 рублей в год. Способ подходит только официально трудоустроенным, т.е. пенсионерам, студентам, неработающим гражданам этот тип не подойдёт.
  • Тип Б. Вычет на доход. Уплата налога за прибыль не осуществляется. Этот вариант подойдёт всем гражданам, т.к. не требуется справка о доходах. Очень востребован среди опытных инвесторов

Вывод средств

Полный вывод суммы можно произвести только по истечении 3-х лет с момента заключения договора. Также порядок получения вычета будет зависеть от типа ИИС. Бумаги вместе с реквизитами счёта подаются в ФНС.

Тип А. Будет необходима справка о доходах, заявление на возврат средств, выписка со счёта, чек о перечислении средств на ИИС.

Тип Б. Понадобятся справка о том, что вы не пользовались вычетом на взнос (выдаётся в фискальной службе), заявление о закрытии ИИС.

Средства зачисляются в течение 3-4 месяцев.

ИИС Сбербанк (индивидуальный инвестиционный счет)

У клиентов Сбербанка, которые хотят заработать на собственных средствах, появилась альтернатива вкладу – индивидуальный инвестиционный счет. Его доходность выше, чем у депозитных счетов. Но для получения максимальной прибыли следует тщательно изучить предлагаемые стратегии и выбрать подходящий тип управления счетом. Бробанк проанализировал, какие способы заработка на инвестициях доступны в Сбербанке.

ИИС что это?

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) открывается для того, чтобы использовать разные финансовые инструменты для заработка. По смыслу он схож с брокерским счетом, но отличается тем, что по нему можно получить налоговый вычет 13% от суммы инвестированных средств.

ИИС в Сбербанке открывают на таких условиях:

  • срок инвестиций составляет минимум 36 месяцев;
  • валюта счета рубли России;
  • доступен новым и существующим клиентам;
  • снимать средства с ИИС в течение 36 месяцев запрещено;
  • максимальный взнос до 1 млн. рублей в течение календарного года, суммы, превышающие миллион рублей, будут возвращены на текущий клиентский счет;
  • одному клиенту разрешено открыть один ИИС;
  • самостоятельно определить, какой тип возврата налогового вычета применять, совмещать два типа запрещено.

Открывать ИИС в Сбербанке могут только граждане, которые являются налоговыми резидентами России.

Два типа вычета

Описание типов вычета подоходного налога представлено в таблице:

№ п/пТип счетаОписание условий
1Тип А. С вычетом на вносимые платежиВ период пользования ИИС должны быть налогооблагаемые официальные доходы под ставку 13 %, например зарплата.
Максимальная сумма вычета, компенсируемая государством 52 000 рублей, т.е. возвращается 13 % только от суммы 400 тысяч. Если клиент вносит 1 млн. рублей, то оставшиеся 600 тысяч вычету не подлежат.
При досрочном закрытии счета, до истечения 36 месяцев право на госвычет пропадает.
2Тип В. С вычетом на полученные доходыНет уплаты налога на доходы, полученные от инвестирования.
После завершения программы инвестирования через 3 года клиент вправе претендовать на вычет по НДФЛ по всей сумме полученного на вложения дохода.
При закрытии ИИС до истечения 36 месяцев, клиент утрачивает право на льготу.

Выбор стратегии

Управлять средствами можно лично или доверить проведение операций по ИИС профессиональному брокеру. При выборе самостоятельного способа управления клиентам можно выбрать из двух типов тарифных планов:

  1. Инвестиционный. Первоначальные инвестиции в пределах от 90 000 до 1 000 000 рублей.
  2. Самостоятельный. Начать инвестирование можно с менее внушительных сумм от 50 000 и довести до 1 000 000 рублей в год.

Они различаются списком доступных услуг и оплатой за обслуживание.
При передаче управления счетом брокеру, клиент тоже выбирает между двумя стратегиями:

  1. Накопительная. Вложения направляют в облигации, акции и другие ценные бумаги российских и зарубежных компаний. Предполагаемая доходность 15-17 %.
  2. Российские акции. Объект инвестирования только акции отечественных компаний и холдингов. Ориентировочная прибыльность 10-15 %.

Сбербанк для желающих заработать на инвестировании предлагает и готовые программы с портфелями разной доходности и группы риска:

№ п/пНазваниеДоходностьУровень риска
1Консервативный12,3Минимальный
2Сбалансированный14,2Средний
3Агрессивный16,5Высокий

Портфели укомплектованы гособлигациями, инвестиционными облигациями Сбербанка, ETF-акциями, ценными бумагами российских и зарубежных организаций и холдингов.

Плюсы и минусы инвестирования

Главные положительные моменты в открытии инвестиционного счёта:

  • возможность сэкономить собственные средства за счет возврата налогового вычета на сумму до 52 000 рублей;
  • проводить операции с ценными бумагами с высокой ликвидностью;
  • продолжать использовать инвестиционный счет и зарабатывать с его помощью после окончания минимального срока в 36 месяцев.

Сбербанк помогает своим клиентам осваивать азы инвестирования. Для этого владельцы ИИС могут:

  • пройти обучение на бесплатных курсах, семинарах и мастер-классах;
  • получать доходы от вложений в акции, облигации и другие финансовые инструменты на биржах в Москве;
  • установить приложение на Айфон, Айпад или ноутбук, и проводить операции из любого места мира;
  • проводить инвестиционные вложения в биржевые структурные облигации от Сбербанка.

Негативные моменты для пользователей ИИС:

  • высокий риск для новичков на инвестиционном рынке;
  • блокировка средств на счете, снимать инвестированные средства, размещенные на ИИС, в течение 36 месяцев запрещено;
  • оплата услуг брокеров: совершать операции самому рискованно, придется платить за посредничество на биржевых рынках опытным участникам торгов.

Во что вкладывать

Инвестиционный процесс в упрощенном понимании выглядит так:

  • клиент покупает ценные бумаги;
  • продает их при изменении рыночной стоимости;
  • покупает новые активы и хранит до периода роста цен на них.

От Сбербанка клиенты могут выходить на такие рынки:

  • фондовый;
  • внебиржевой;
  • валютный;
  • срочный.

Чем торгуют

На этих рынках торгуют разными ценными бумагами:

№ п/пНаименование ценной бумагиОписаниеХарактеристики
1Акции российских организацийДает право владельцу участвовать в управлении компанией и получать доходы от прибыли в виде дивидендов.Размещая акции на продажу, собственник получает инвестиции от привлечения нового капитала. Владелец акции получает доход в виде дивидендов и разницы от курсовой цены на акцию.
2Акции зарубежных организацийПокупка акций известных мировых брендов на внебиржевом рынке.Сбербанк работает с ценными бумагами компаний с мировым именем Apple, Facebook, Google. Сделка характеризуется тем, что нет посредничества брокеров.
3ОблигацииЦенные бумаги, выпущенные государством или компанией. Эмитент облигации обязан выплачивать доход или процент на оговоренную дату или период.Компания-эмитент, которая выпускает облигации, привлекает новый капитал. А покупатель облигации вправе рассчитывать на получение гарантированного дохода на вложенные инвестиции.
4ETF. Биржевые инвестиционные фондыОтраслевые ценные бумаги, которые выпускаются компаниями международного уровня.Владельцы отраслевых акций могут вкладывать в зарубежные компании, не покидая территорию России. Для начала работы на этой бирже достаточно купить акций на сумму от 500 рублей. Прозрачная структура роста акций с высокой окупаемостью.
5Фьючерсы и опционыПо фьючерсному соглашению поставщик обязуется доставить товар, а покупатель оплатить по оговоренной заранее стоимости.
Опционный контакт – обязательство продать или выкупить ценную бумагу или актив по фиксированной цене в указанный период.
Четкие условия защищают клиента от колебания цен. Возможность получить доход от разницы при покупке и последующей продаже актива.
6ЕврооблигацииВыпускаются государствами или мировыми холдингами в одной или нескольких валютах.Все расчеты по этим акциям привязаны к валюте и защищены при обвале рубля. Высокая надежность участников торгов, на рынок выходят только компании с рейтингом, подтвержденным международными агентствами.

Как открыть

Открыть счет ИИС можно в удаленном режиме через Онлайн-банк Сбербанка или в представительствах банка. В онлайн режиме могут открыть только те клиенты, у которых есть подтвержденная учетная запись на сайте Госуслуг. Уточнить, где оформляют данный тип счета в ближайшем к вам отделению, можно звонком со смартфона по номеру 900.

Этапы оформления ИИС в отделении банка:

  1. Обратиться к специалисту с просьбой об открытии индивидуального инвестиционного счёта.
  2. Подписать анкету инвестора с персональными данными.
  3. Изучить тарифы банка на выплату доходов и обслуживанию расходов по счету.
  4. Ждать извещение от Сбербанка, после которого перевести сумму средств или в эквиваленте ценных бумаг на личный ИИС.

На сайте Сбербанка для начинающих инвесторов размещен калькулятор ИИС, с помощью которого можно рассчитать ориентировочную доходность от сделок. Прибыль зависит от первоначального взноса, размера, периодичности пополнения счёта и уровня дохода клиента. Но калькулятор не гарантия, что вложения принесут такую прибыль. Он только информирует, какими могут быть цифры при грамотном распоряжении активами.

Как вернуть налоговый вычет: 2 программы расчета

Для возврата вычета по Типу А клиенты предоставляют в налоговые органы:

  • декларацию 3-НДФЛ за предыдущий истекший период;
  • справку с подтверждением официального дохода, например зарплаты, с которой были удержаны 13 % подоходного налога;
  • квитанцию, где видно, что было произведено пополнение ИИС;
  • заявление в адрес налогового органа с прошением вернуть уплаченный налог на банковский счет, принадлежащий клиенту.

Для вычета по Типу В клиенту следует выждать минимум 36 месяцев или более, расторгнуть договор на ИИС. Взять справку в налоговой службе с указанием, что по данному ИИС возврата подоходного не производилось. При выплате средств брокер выступает как налоговый представитель и не удерживает сумму эквивалентную подоходному вычету. Этот тип больше подходит для тех, кто инвестирует собственные средства или, когда у клиента нет возможности официально подтвердить свои доходы.

Клиент самостоятельно определяется, по какому из типов хочет возвращать вычет до подачи документов в налоговый орган. После этого изменить программу будет невозможно. Следует учесть, что налоговый вычет рассчитывается от даты первого пополнения ИИС, а не со дня его открытия.

Если стратегии инвестирования собственных средств кажутся сложными и рискованными, то можно выбрать более простой способ заработка на личных активах. Например, открыть карту, по которой начисляется процент на остаток средств на счете. На Бробанк есть варианты с предложениями до 10 % на остаток. Их доходность ниже, чем у ИИС, но схема заработка проще для неискушенного клиента.

Клавдия Трескова — высшее образование по квалификации «Экономист», со специализациями «Экономика и управление» и «Компьютерные технологии» в ПГУ. Работала в банке на должностях от операциониста до и.о. начальника отдела обслуживания частных и корпоративных клиентов. Ежегодно с успехом проходила аттестации, обучение и тренинги по банковскому обслуживанию. Общий стаж работы в банке более 15 лет. [email protected]

Комментарии: 2

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

http://1000bankov.ru/wiki/kak-rabotaet-iis-v-sberbanke-i-kak-otkryt-schet/
http://sberbank-kak.ru/individualnyj-investicionnyj-schet-v-sberbanke/
http://brobank.ru/iis-sberbank/

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *