Тинькофф инвестиции: как это работает

Инвестициями раньше занимались в основном бизнесмены или крупные компании, но в наше время приобретение активов на фондовом рынке стало доступным для всех, и теперь каждый гражданин РФ имеет возможность заняться вложениями и освоить так называемый пассивный способ заработка. Тинькофф одним из первых появился в рядах банков, предоставляющих каждому гражданину широкие возможности для преумножения своих средств с помощью Тинькофф инвестиций. Давайте разбираться, что это такое.

Принцип и к ак это работает

Для того чтобы стать инвестором, нужно открыть в Тинькофф банке брокерский счет. Это легко сделать на tinkoff.ru официальном сайте банка. Основные условия инвестирования на фондовой бирже укладываются в три строки:

1. Открытие и закрытие брокерского счета – бесплатно
2. Пополнение и вывод денег – без комиссии
3. Размер комиссии за любую операцию на бирже – всего 0,3%.

Инвестировать денежные средства можно в различные активы на ваш выбор – акции компаний, облигации и даже валюту (евро и доллары).

Риски и Возможности

Инвестирование строится на простых и понятных действиях. Если вы хотите начать инвестировать, вам нужно заполнить заявку на открытие брокерского счета на сайте банка. Через несколько дней банковский сотрудник доставит ваш договор в любое удобное место и время. Все, теперь вы можете приступать к инвестированию – выбирайте интересующие вас активы, покупаете их при помощи банковской карты.

Риски при инвестировании сведены к минимуму. Вы приобретаете активы на свое имя и даже если у вас возникнет конфликтная ситуация с брокером, ваши активы останутся при вас. В отличие от зарубежных брокеров Тинькофф инвестиции не проводит сделки в офшорах и все операции на фондовом рынке проходят строго в соответствии с законодательством РФ.

В сравнении с банковским депозитом инвестирование может принести значительно больший доход. Один из самых выгодных депозитов может принести до 6% годовых, а инвестирование по средним подсчетам от 10 до 15% при консервативном подходе и от 20 до 50 % при агрессивном.

Возможность валютного трейдинга. Приобретение и продажа валюты проводится по курсу межбанковской валютной биржи и на его колебаниях также можно получить неплохой доход, хоть такой подход и признают зачастую спекулятивным.

Информационная поддержка. Ежедневно обновляемые новости сайта показывают актуальную информацию по изменениям на фондовом рынке. С помощью этого можно предугадать рост или падение активов и использовать эти знания при покупке и продаже активов в свою пользу.

Как начать инвестировать

Сейчас расскажем простыми словами, для новичков, как начать инвестировать. Если вы решили начать инвестировать, вам необходимо и достаточно быть клиентом Тинькофф банка и иметь банковскую карту. Все это можно сделать, не выходя из дома, через сервис банка онлайн. Далее, для того чтобы принимать участие в торгах на фондовой бирже, необходимо открытие брокерского счета. Открыть счет для Тинькофф инвестиций можно в пять простых шагов:

1. Зайти на сайт Тинькофф
2. Пройти по вкладке «открытие счета»
3. Заполнить заявку
4. Договориться с сотрудником банка о встрече для подписания документов
5. Дождаться sms с информацией, что брокерский счет на ваше имя открыт.

Все клиенты Тинькофф проходят эту регистрацию онлайн, на заявку ставится электронная подпись. После этого можно пользоваться брокерским счетом, пополнять его и участвовать в торгах.

Тарифы и условия Тинькофф Инвестиций

Тинькофф банк предоставляет своим клиентам сразу несколько тарифов для инвестирования. Первый из них – «Премиум» подходит для крупных инвестиций. В обслуживание по нему входят: ваш личный менеджер с круглосуточной поддержкой, аналитика, определение инвестиционного профиля, обслуживание брокерского счета, вывод денежных средств, получение помощи в статусе инвестора. С условиями тарифа можно ознакомиться ниже.

Плата за обслуживание снимается в день подключения и вне зависимости от наличия у вас сделок. Если на брокерском счету более 3 млн. рублей – учитываются все активы каждый день и плата за обслуживание отсутствует. Если в расчетном периоде на счету от 1 до 3 млн. рублей – учитываются все активы каждый день и плата составляет 990 рублей в месяц, в других случаях – 3000 рублей в месяц.

В тарифе «Премиум» комиссия едина для всех сделок конкретного типа. Например, за покупку или продажу валют, акций и облигаций снимается 0,025%, внебиржевые сделки с иностранными акциями – 0,25%, для сделок с евро облигациями более 25000 долларов или евро или 1,5 млн рублей – 1%, сделки со структурами и покупка акций и депозитных расписок – 2%

Счет можно пополнять в любое время и без комиссии на любую сумму с карты Тинькофф банка. Пополнение производится в личном кабинете или в мобильном приложении.

Закрывать счет, когда вы им не пользуетесь, не обязательно. В этом случае удобен переход на тарифы «Трейдер» или «Инвестор», так как он гарантирует бесплатное обслуживание в то время, когда вы не торгуете на бирже.

Вывод денежных средств без комиссии осуществляется через личный кабинет по вкладке «вывод средств с брокерского счета» или в мобильном приложении. Деньги сразу поступят на банковскую карту. После совершения каких-либо сделок на бирже, деньги выводятся в течении нескольких дней. Вывести денежные средства сразу можно после сделки с валютой и ценными бумагами на Московской или Санкт-Петербургской бирже с помощью услуги «Вывод 24/7» в сумме до 10 млн рублей или иностранной валюты эквивалентной по курсу.

Следующий тариф, который может предложить Тинькофф банк, – «Инвестор». Его условия:

• Бесплатное открытие, закрытие и обслуживание
• Круглосуточный вывод денежных средств без комиссии
• При покупке акций и облигаций комиссия составляет всего 0,3%.

Тариф «Трейдер» также предлагает бесплатное открытие и закрытие, и вывод денег без комиссии. Плата за обслуживание отсутствует лишь для некоторых категорий инвесторов: владельцев премиальных карт Тинькофф банка, при обороте по сделкам за расчетный период на сумму от 5 млн. рублей или при наличии на счету 2 млн. рублей при ежедневном учете активов, а также в те месяцы, когда вы не участвуете в торгах. В иных случаях плата за обслуживание составит 290 рублей в месяц. Комиссия за продажу и приобретение облигаций и акций составляет 0,05%. Комиссия в 0,025% действует при обороте по сделкам с ценными бумагами на сумму от 200 000 рублей с начала торгового дня.

Плюсы и минусы инвестирования в Тинькофф

Каким бы выгодным не представлялось вам инвестирование, кроме плюсов, оно также имеет и свои минусы. Если говорить именно о Тинькофф инвестициях, то с ними можно ознакомиться в сравнительной таблице:

Тинькофф Инвестиции — тарифы, условия и отзывы на 2020 год

Поговорим сегодня про Тинькофф Инвестиции: действительно ли нашумевший сервис из любого новичка может сделать профессионального инвестора? Разберемся не только в сильных сторонах Тинькофф Инвестиций, но в недостатках и жалобах в отзывах.

Большинство жителей России традиционно инвестируют лишь в два актива — депозиты и недвижимость. Однако депозитный процент по валютным вкладам стремится к нулю, а по рублевым едва перекрывает уровень инфляции.

Бурный рост цен на дома и квартиры также прекратился, а аренда, судя по отзывам и официальной статистике, не намного прибыльнее депозитов.

Поэтому все больше людей обращают внимание на инвестиции в фондовый рынок. Здесь ситуация с доходностью выглядит привлекательнее.

Сервис «Инвестиции» от Тинькофф, который начал работу в конце 2016 года, обеспечил клиентов банка удобным доступом к фондовому рынку.

В теории — благодаря сервису частные лица могут купить акции перспективных компаний и зарабатывать на торговле или долгосрочных инвестициях в ценные бумаги. Но так ли это на практике?

Что такое Тинькофф Инвестиции

Новый банковский сервис Тинькофф Инвестиции дает возможность покупать и продавать акции, облигации или фьючерсы на фондовых биржах, не выходя из офиса или дома.

Судя по отзывам, это один из самых надежных и простых способов вложений в ценные бумаги.

С октября 2016 по май 2018 сервис выступал в качестве посредника между клиентами и компанией БКС Брокер, где фактически открывались счета.

Тинькофф Инвестиции изначально привлекли внимание клиентов, желающих вложиться в акции зарубежных и российских компаний, валютные еврооблигации и другие высокодоходные или надежные активы.

Первые отзывы

Однако первые отзывы были не слишком восторженные. Высокая брокерская комиссия (минимум 99 рублей за покупку или продажу), призванная отсечь поток спекулятивных сделок мешала и долговременным вложениям.

Клиенты, желающие понемногу пополнять брокерский счет и приобретать небольшое количество акций, не были готовы оплачивать высокую комиссию.

Что изменилось

С мая 2018 года сервис «Инвестиции» заработал через собственного брокера Тинькофф. Это обеспечило снижение комиссии и привлекло поток клиентов, желающих вложиться в ценные бумаги, обращающиеся на Московской, Лондонской и американских биржах.

Посредством сервиса инвесторы работают с инструментами фондового рынка через интернет.

Прибыль от продажи ценных бумаг и другие доходы, полученные в результате инвестиционной деятельности, могут поступать на личную карточку в Тинькофф банке.

Для этого нужно выбрать эту опцию через настройки личного кабинета. Судя по положительным отзывам, пользователи оценили это простое и удобное решение.

Тарифы Тинькофф Инвестиции

Открытие брокерского счета, обслуживание депозитария, зачисление и вывод денег не оплачиваются.

Комиссия за сделку и плата за обслуживание зависит от выбранного тарифного пакета:

99 ₽

290 ₽

Пакеты «Инвестор» и «Трейдер» включают предоставление базовой аналитической информации: графики стоимости ценных бумаг, таблицы с фильтрами, отражающие актуальную стоимость и доходность активов, и рекомендации робота-советника.

3000 ₽

В стоимость пакета входят «Премиум» бесплатные услуги персонального консультанта, помощь в определении инвестиционного портфеля, предоставление аналитической информации.

Банк предупреждает, что клиенты, зарегистрировавшиеся до 15 мая 2018 года должны выбрать и оформить один из новых тарифов. Старый пакет услуг «БКС-плюс» не работает.

Однако, судя по отзывам на форумах и в соцсетях, активные инвесторы уже давно сменили старый тариф на более выгодный.

Как зарегистрироваться в Тинькофф Инвестициях

Интеграция с банковской платформой максимально упростила процедуру регистрации и работу с биржевыми активами.

Тинькофф Банк работает без отделений. Этот принцип соблюдается и при оформлении документов для работы с сервисом «Инвестиции». Вам не понадобится получать токены, идти в отделение и предъявлять документы.

Важно : Для получения доступа к сервису необходимо быть держателем карты Тинькофф. Это единственное средство для перевода денег на брокерский счет и вывода средств.

Поэтому тем, кто не является клиентом банка, вместе с договором на обслуживание придется завести карточку Тинькофф.

Заявка через сайт оформляется за три простых шага:

Нужно зайти в раздел «Инвестиции» на официальном сайте и заполнить анкету (внизу страницы).

Важно : код отправляется роботом банка через SMS. Поэтому необходимо указать в анкете актуальный номер сотового телефона. К последнему обязательно должен быть постоянный доступ.

• Ввести личные данные и адрес для доставки договора.

По отзывам пользователей, на открытие счета уходит не более 2 дней. В отдельных случаях процесс растягивается на период до 5 дней.

В случае одобрения (отказы встречаются крайне редко) сотрудник связывается с клиентом, чтобы уточнить удобное время встречи.

Остается только подписать договор, который будет доставлен банковским работником, и получить карту Тинькофф, если ее еще не было. Судя по отзывам, это самый удобный способ подписания договоров с финансовым учреждением.

Особенности интерфейса

Приступать к биржевой деятельности можно сразу после подписания договора и получения банковской карты. Меню «Инвестиций» доступно после авторизации на сайте Тинькофф.

Раздел содержит четыре основных пункта:

• Портфель — актуальные сведения об имеющихся акциях компаний, облигациях других активах.
• События — журнал биржевых операций и движения средств через индивидуальный биржевой счет.
• Действия — перечень рабочих инструментов инвестора (пополнение, вывод прибыли, обмен валют).
• О счете — описание действующего тарифа и полные реквизиты.

Пользователи «Инвестиций» в своих отзывах отмечают простое и понятное оформление, не характерное для большинства терминалов, обеспечивающих работу с биржей.

Это следствие того, что разработчики изначально создавали сервис в расчете на неопытных биржевых игроков.

Важно : При отсутствии компьютера оперативный контроль биржевой стоимости ценных бумаг, осуществление покупки и продажи активов выполняется через мобильные приложения Тинькофф.

Возможности программ для iOS и Android соответствуют веб-версии. Отзывы о них можно увидеть в онлайн-магазинах приложений. Большинство пользователей подчеркивает удобство мобильной программы.

Как работать с Тинькофф Инвестициями

Для вложения средств в ценные бумаги необходимо открыть раздел инвестиций и выбрать один из трех типов активов.

Покупка ценных бумаг не отличается от приобретения товара в интернет-магазине: нужно выбрать количество активов и подтвердить сделку.

Средства за покупку (вместе с комиссией) будут списаны с расчетного счета.

Совет : перед приобретением актива стоит изучить содержимое раздела «Обзор», в котором представлены подробные данные о доходности актива, графики ценовых колебаний и прочая полезная информация.

Раздел «Прогноз»

Новичкам, как и опытным трейдерам, будет полезен раздел «Прогноз», содержащий данные о предполагаемых изменениях цен активов, доступных в Тинькофф Инвестициях. Отзывы клиентов подтверждают неплохую точность применяемого алгоритма.

Продажа ценных бумаг также осуществляется через раздел инвестиций.

Следует учесть : биржевой терминал отличается простым, но ограниченным функционалом. Трейдеры не могут выставить активы по собственным ценам и вынуждены покупать и продавать их в соответствии с текущими расценками, действующими на сервисе.

Многочисленные отзывы говорят о необходимости расширения набора функций, но их ввод пока не анонсируется.

Достоинства Тинькофф Инвестиций

В положительных отзывах подчеркиваются следующие особенности сервиса:

• Простой старт.

Нет необходимости в посещении офиса для открытия брокерского счета и подписания договора. Документы и карточку банковский сотрудник доставляет клиентам на дом в удобное для них время.

• Низкий порог входа.

Тинькофф Инвестиции не предусматривают минимальных ограничений на объемы покупки или пополнение счета.

Этим сервис выгодно отличается от крупных брокерских контор, которые даже не заключают договора, если клиент не располагает достаточно крупной суммой для вложений.

Судя по отзывам, в большинстве брокерских контор нечего делать даже с 10 тысячами рублей.

• Простые тарифы.

Платежи за открытие и открытие счетов, ввод и вывод средств, услуги депозитария и другие опции отсутствуют. Все выплаты сведены к комиссии за сделку и платежу за обслуживание счета.

Важно : Последний взимается лишь при условии, что в расчетном месяце клиентом были проведены операции купли/продажи.

• Удобное пополнение и вывод средств.

Все операции проводятся с помощью карточки. Комиссия за вывод и пополнение отсутствует.

• Большой выбор инвестиционных инструментов.

Клиентам доступны акции, облигации, валюты. Тинькофф больше не занимается фильтрацией по уровню ликвидности и клиенты могут диверсифицировать портфель за счет приобретения неликвидных в текущий момент, но перспективных активов.

В Тинькофф есть отдельный раздел с готовыми инвестиционными идеями

• Доступ к зарубежному фондовому рынку.

Сервис позволяет торговать ценными бумагами, доступными на биржах Англии и США.

Отзывы о других компаниях говорят о том, что у них отсутствует допуск на внешние рынки в автоматическом режиме.

• Удобный и понятный интерфейс.

Новичкам несложно разобраться с минимальным набором функций и всего двумя кнопками для покупки и продажи.

Восторженные отзывы о личном кабинете вполне заслужены. Разработчики сделали все, чтобы облегчить новичкам начало работы.

Чем хорош личный кабинет

Для каждой валюты и ценной бумаги представлен подробный обзор, включающий историю изменения цен, прогнозы и инвестиционные идеи экспертов.

Удобно : При входе в раздел «Портфель» отображаются все имеющиеся активы с подсвеченными отклонениями по каждому из них.

Такое графическое отображение результатов инвестиционной деятельности очень удобно и не напрасно заслуживает высоких отзывов экспертов и новичков.

Тинькофф в своем проекте «Инвестиции» сумел реализовать базовую идею доступности. Благодаря сервису даже далекие от инвестирования люди смогут без проблем торговать на фондовом рынке.

Негативные отзывы

Наряду с положительными, есть и негативные отзывы

Большинство негативных отзывов связаны с непониманием особенности биржевой торговли и техническими проблемами веб-ресурса.

Жалобы на то, что не удалось заработать на инвестициях, не имея базовых знаний в области биржевых технологий, не стоит принимать всерьез.

Негативные отзывы о работе с «Инвестициями» можно разделить на несколько категорий:

• Недоступность сервиса;
• Проблемы с отображением информации по брокерскому счету;
• Некорректные операции ввода/вывода денег;
• Ошибки при расчете налоговых удержаний;
• Невозможность осуществления сделок.

В этих случаях необходимо обращаться в техподдержку по телефону 8(800)5552277.

Несмотря на хорошие отзывы об услугах операторов, решение проблемы требует определенного времени, что нередко становится причиной упреков со стороны пользователей.

И не напрасно: прибыль трейдера зависит от скорости и своевременности проведения операций, поэтому сбои нередко ведут к финансовым потерям и недополучению прибыли.

Другая причина плохих отзывов — ограничение работы с Тинькофф Инвестиции по инициативе банка. Список возможных причин блокировки приведен в бумажной и электронной версии договора на обслуживание.

Важно: Для избежания возможных проблем следует внимательно изучить правила работы и проконсультироваться с работниками банка по поводу условий, которые кажутся сомнительными.

Отрицательные отзывы также связаны с малым количеством акций и облигаций, доступных пользователю. Но банк часто расширяет список активов.

Некоторые из вариантов инвестирования

Опытных инвесторов отталкивает отсутствие маржинальной торговли. Банк не предусмотрел возможность покупки акций с кредитным плечом.

Это уменьшает возможности заработка, однако снижает риски. В отзывах начинающих трейдеров этой проблеме не уделяется внимания.

В отзывах о Тинькофф Инвестициях поднимается еще одна, более серьезная проблема — отсутствие «стакана».

Подавая заявку, торговец не видит действующих предложений и не может оценить объем активного предложения.

Продажа реализована тоже немного неудачно: при оформлении заявки на реализацию, продавец не может указать цену. Сделка совершается по актуальной цене, которая может существенно измениться с момента нажатия на кнопку «Продать».

Перед принятием столь важного решения об инвестировании через сервис Тинькофф, эксперты рекомендуют изучить не только отзывы о самой платформе инвестирования банка, но и про другие продукты компании.

Выводы

Анализ отзывов и практический опыт работы сервисом инвестиций позволяет рекомендовать их для тех, кто пока не имеет опыта торговли ценными бумагами.

Это удачное решение для тех, кто впервые желает сделать долгосрочные вложения или расширить свой кругозор за счет изучения фондового рынка.

Сервис не требует установки и настройки сложных компьютерных приложений. Подойдет он и для активного трейдинга. Однако в этом случае стоит выбирать тарифные планы с комиссией 0,03%.

Плата за обслуживание взимается только в месяцы активности на бирже. Это удобно для желающих сделать долгосрочные разовые вложения.

Как выбрать самый прибыльный вклад среди всех банков РФ?

Рекомендуем наш максимально полный обзор по вкладам для физических лиц в 2020 году: проценты, тарифы, скрытые условия, секреты повышения ставки и правила оформления вкладов. Вы точно найдете выгодный депозит, а рассчитать прибыль сможете на удобном онлайн калькуляторе.

Нет похожих статей

1 КОММЕНТАРИЙ

Будте очень осторожны с этим терминалом! У них очень хороший и агрессивный маркетинг, они сильно завлекают новичков, и как правило новички получают негативный опыт! Возможно для долгосрочной инвестиции они хороши, но опять же ваши вложения не застрахован, и учитывая что сейчас серьезные проблемы как со здоровьем так и с налоговой у Олега Тинькофф, ожидать можно все что угодно! Во всяком случае желаю здоровья Олегу и что бы все его проблемы решились.
И не стоит слушать блогеров, даже очень хороших, Тинькофф хорошо платит за свое продвижение, их очень агрессивно продвигают!
Тинькофф абсолютно не предназначен для внутри дневной торговли! У них часто зависает и глючит терминал, помимо очень большой комисси внутри дня, вы еще будите переодически нести убытки со сделок, не по вашей вине! Например стоп-лосс заявка не всегда срабатывает, вы можете выставить стоп что бы зафиксировать небольшой убыток в случае падения акций, цена упадет и вашу заявка не сработает, соответственно акции полетят вниз и вы получите большой убыток!
Так же на коротких дистанция, когда вы выставляете покупку и через небольшой промежуток продажу, если будет резкий скачек, покупка сработает, акции появятся но вот заявка на продажу не сработает, и как обычно бывает цена отскочит от этого объема и вы полетите со своими акциями вниз за новыми убытками! Либо в шорт аналогично!
Потом было так что перед закрытием площадки я выставлял заявку на покупку, стоял в сделке шорт, причем почти на весь бюджет, хорошо что без плеча, заявка сработала, пропала из окошка активных заявок, но после закрытия оказалось, что акции не выкуплены, в итоге на нервах всю ночь, так как акции на нефтяную компанию, кое как продал на утро, писал в поддержку, одна заявка не сработала так как обьем большой проскочил, вторую вообще не видно, приятно что выходят на связь, но такой вопрос решить не смогли, перед закрытием биржи торговать нужно осторожно, могут быть сбои!
Была еще неприятная ситуация, поставил заявку на покупку акций, заявка исчезла, акций нет, деньги на месте, операции не отобразились. Пишу в службу поддержки, типо что мне делать, ставить стоп или не ставить, фиксировать прибыль или нет? Пока ждал ответа, акции соответственно улетели вниз, через некоторое время появляются акции и убыток всего портфеля -1%, из службы поддержки принесли извинения, написали что акции могут отображаться с задержкой, но заявки работают как обычно, к тому моменту акции улетели вниз, пришлось фиксировать убыток -2%! В общем торговать на нем внутри дня достаточно рискованно, тем более на коротких дистанциях! Не уверен что профессиональные трейдеры торгуют на их терминале. А неопытные трейдеры помимо своих убытков, заплатят хорошую комиссию со сделок, и столкнуться с техническими проблемами!

http://protinkoff.com/invest/tinkoff-investicii-kak-eto-rabotaet
http://sibso.ru/invest/1339-tinkoff-investitsii.html