Как происходит процедура реструктуризации долгов гражданина в России

Сотрудничество с банком не для всех проходит гладко. Особенно туго решаются вопросы с должниками. Нередко взяв деньги в банке, человек и не подозревает к каким последствиям это приведет. Вчерашний благополучный и платежеспособный гражданин, сегодня стал самым злостным нарушителем контракта.
Есть человеческий способ решения вопроса. Избежать суда или звонка коллекторской службы можно, если поступить грамотно и цивилизовано.

Обратившись с вопросом проблемы с погашением займа непосредственно к сотрудникам банка, клиент обязательно будет услышан.

Найти компромисс — это самое выгодное решение как для кредитной организации, так и для заемщика. Банк получает шанс вернуть свои деньги, а заемщик спасти свою финансовую репутацию и выплатить весь долг. Банки охотно идут на примирение, так как риск не возврата, самый опасный для прибыльной деятельности организации.

Реструктуризация долга по кредиту физического лица

Реструктуризация или рефинансирование долгов гражданина в банке — это пересмотр условий действующего кредитного контракта. Организовать пересмотр условий сделки может только банк, с которым заключен договор.

Банк проводит процедуру одним из способов:

• Кредитные каникулы — период отсрочки, когда клиент оплачивает только комиссию банку, не отдавая основную сумму долга. Отсрочка может длится до трех лет.
• Уступкив составлении графика выплаты долга;
• Снижение ставкикредитования;
• Увеличение срока договора.

Самая распространенная ситуация — это переоформление на условии увеличения срока выплаты долга. Сумма долга не меняется, но за счет пролонгации ежемесячные платежи становятся меньше и возвращать их клиенту под силу. Процедура представляет собой закрытие старого договора и открытие нового, на новых условиях.

Ещё один метод скорректировать задолженность — банковский дисконт. Он актуален, если клиент долгое время не платил долг, а затем внес сумму средств. В такой ситуации банк может списать часть задолженности чтобы вернуть свои деньги

Размер дисконта решается в ходе переговоров. Банки списывают задолженность в размере 10–70%. Нужно помнить что на момент обращения к долгу может быть прибавлена сумма нескольких штрафов и пеня.

Итоговую сумму задолженности нужно погасить в ближайшее время единым платежом и забыть о проблемном кредите.

Если единым платежом сумму вернуть нельзя, то банк предложит оформить новый договор на необходимую сумму.

Преимущества процедуры для должника:

• Удобный график ежемесячных платежей;
• Страховка от неприятностей, которые влекут долги (звонки банковских работников, общение с коллекторской службой);
• Благополучная кредитная история.

Но есть отрицательные моменты для заемщика. Долг продолжает расти. Чем длительнее срок выплаты долга, тем выше переплата.

Пересмотр условий кредита ИП

Индивидуальный предприниматель может рассчитывать на такие компромиссные решения как: пролонгация договора, кредитные каникулы, рефинансирование, конвертация валюты договора, списание штрафных санкций, списание части задолженности.

Банки часто идут на комбинации этих условий, чтобы организовать взаимовыгодное сотрудничество с предпринимателем.

Чтобы оформить реструктуризацию ИП должен отвечать требованиям:

• Иметь положительную финансовую репутацию;
• Задолженность должна быть существенной;
• Финансовые трудности должны быть доказаны;
• Должен быть постоянный источник дохода;
• Клиент не должен иметь судимостей и быть связанным с экономическими преступлениями;
• Последние 5 лет клиент не пребывал в статусе банкрота;
• Текущий контракт не подлежал реструктуризации последние 8 лет.

Индивидуальный предприниматель рискует своим имуществом в случае нарушения долговых обязательств.

Реструктуризация долга при банкротстве физического лица

Не так давно появился закон, по которому частные лица могут официально признавать своё банкротство. Пройдя через суд такую процедуру, заемщик прощается со своими долгами. При этом кредиторы наверняка останутся в минусе, ведь даже распродажа собственности должника не всегда может покрыть его долги.

При объявлении банкротства долги списываются безвозвратно. Поэтому при возможности банки охотно оформляют реструктуризацию, которая предполагает возврат всего тела кредита за исключением некоторых штрафов или пени.

Сколько стоит банкротство физ. лица:

Изменение условий погашения ипотеки

Ипотека — очень популярный вид кредитования. На волне экономического подъема 2000-х годов многие граждане открыли ипотечные кредиты в надежде на регулярные доходы. Государство также вносит свой вклад в развитие ипотечного кредитования, внедряя социальные программы и выделяя семейный капитал. Но ни один клиент не может предугадать свое финансовое положение на долгие годы.

На фоне сегодняшнего кризиса тысячи заемщиков теряют прежнюю платежеспособность. Огромные суммы кредитных средств повисли в воздухе, став проблемой как для банков так и для граждан. Перезаключение договора — лояльный способ решения вопроса. Так банк получит обратно свои средства, а должник не лишится приобретенного жилья.

Для заемщика по ипотечному кредитованию крайне важно вовремя обратится в банк, так как просрочки по кредиту могут стать основанием для выселения. Согласно договору ипотеки, жилплощадь до момента закрытия долга остается в собственности банка как залог.

Для ипотеки действует иная процедура пересмотра условий договора нежели для кредитования частных лиц. Процедура оформления кредита на приобретение жилья очень кропотливая и требует огромного документального подтверждения. Поэтому вместо заключения нового договора, банк составляет дополнительное соглашение.

Интересно узнать: Что такое факторинг и чем он отличается от кредита?

Услуга автоплатеж от Сбербанка — как подключить и настроить подробно рассказываем здесь.

Пакет документов, необходимый для реструктуризации, образцы заявлений

В первую очередь должник пишет заявление с просьбой пересмотреть условия кредитования. Помимо заявления нужно приготовить такие документы:

• Справка, подтверждающая финансовые трудности (справка с центра занятости, справка о доходах с места трудоустройства, копия трудовой с записью о расчете).
• Контракт на оформление займа;
• Квитанции об уже уплаченных суммах;
• Паспорт заемщика;
• Выписка из гос. реестра, если речь идет об ипотеки.

Образец заявления на реструктуризацию долга по кредиту (на примере Сбербанка) можно скачать бесплатно по этой ссылке.

Это основной базовый список. Каждое учреждение вправе его корректировать. Все документы должны быть представлены в оригинале плюс копии хорошего качества.

К сожалению есть ситуации, когда должнику может быть отказано. Это в первую очередь валютные кредиты. Изменение курса меняет платы заемщиков, увеличивая фактическую сумму долга. Получая доходы в рублях клиенты могут не осилить валютный кредит при колебании курса.

Банки, как правило, отказывают таким клиентам, а законодательно их права пока никак не защищены. Даже если процесс реструктуризации будет одобрен, то все равно все операции будут проходить по текущему курсу.

Предлагаем Вам также ознакомиться с полезным видео о правилах реструктуризации и рефинансирования ипотеки в другом банке:

Расторжение договора страхования жизни по кредиту — как правильно это сделать?

Рефинансирование кредитов: список банков с лучшими предложениями

Рефинансирование ипотеки: плюсы и минусы, и кому доступна такая услуга банков?

https://wikiprofit.ru/finances/credits/restrukturizaciya-dolga.html