В каком банке можно взять кредит безработному пенсионеру под маленький процент

Как любые граждане РФ, пенсионеры имеют такие же права на пользование банковскими услугами, включая кредитные программы. Времена, когда люди пожилого возраста считались малообеспеченными и неперспективными клиентами банков, ушли в прошлое. Многолетняя практика кредитования показала, что данная категория лиц отличается максимальной ответственностью и пунктуальностью, невзирая на уровень достатка и наличие работы. Кредит наличными для неработающих пенсионеров готовы выдавать многие банки страны, а проценты по ним будут выгодно отличаться.

Имея целью получение процентного дохода, банк в первую очередь смотрит на безопасность сотрудничества и шансы на стабильную прибыль, нежели на возраст клиента. Неудивительно, что каждое крупное финансовое учреждение будет иметь в арсенале несколько программ, предельный возраст по которым не установлен или намного превышает пенсионный порог.

1. До какого возраста выдают кредиты пенсионерам
2. Могут ли дать пенсионеру второй кредит
3. Почему банки неохотно кредитуют пенсионеров
4. Где можно получить кредит
5. Кредит «Наличными под залог недвижимости» от Тинькофф Банка
6. Кредит «На любые цели» от банка ФК Открытие
7. Кредит «Мы сошли с ума!» от Совкомбанка
8. Кредит «Наличными» от Альфа-Банка
9. Сбербанк
10. Как взять кредит неработающиму пенсионеру
11. Условия получения и требования к заемщикам
12. Перечень документов
13. Как еще можно получить деньги безработному пенсионеру

До какого возраста выдают кредиты пенсионерам

В 2020 году нет никаких оснований ожидать сложностей при получении кредита пенсионерами до 70 лет. Более того, получаемый стабильный доход в виде государственных отчислений рассматривается кредиторами как неплохая альтернатива заработкам трудоспособного населения.

В общих правилах кредитования часто упоминается предельный возраст как момент выхода на пенсию, но есть специальные программы для пенсионеров.

1. МКБ кредитует все категории заемщиков, включая предпринимателей и пенсионеров. В рамках потребзайма на любые цели выдают деньги с погашением до наступления 68 лет.
2. Россельхозбанк – в рамках специальных кредитов не ограничивает возраст пенсионеров.
3. Банк МТС, СКБ, Альфабанк имеют программы для граждан не старше 70 лет.

Сбербанк готов согласовать заемные средства для лиц моложе 80 лет при выборе особых программ, предполагающих дополнительное обеспечение — под поручительство, ипотека.

Помимо программ с максимальным возрастным порогом действуют обычные программы кредитования граждан после выхода на пенсию – до 60-65 лет. Особые преимущества имеют заемщики, которые после получения статуса пенсионера, продолжили трудовую деятельность.

Могут ли дать пенсионеру второй кредит

С выходом на пенсию не заканчивается жизнь. У пенсионеров появляются новые потребности, запросы, оформляются ипотеки, покупается кредитная техника. Если уже оформлен кредит для пенсионера, это не станет основанием для отказа в выдаче дополнительной суммы.

Банк с высокой вероятностью согласует второй кредит, если:

• у заемщика идеальная кредитная история;
• уровень платежеспособности показывает, что текущий платеж не превышает 30-40% от ежемесячного дохода;
• привлекаются со-заемщики и поручители, либо предоставляется имущество под залог.

Если пенсионер работает, то его трудовой доход суммируется вместе с пенсией, что допускает получение и 3-его и 4-ого кредита, если общая кредитная нагрузка не превысит 40-50% от общих поступлений.

Почему банки неохотно кредитуют пенсионеров

Главный показатель деятельности банковского учреждения – стабильность и величина дохода. От того, как клиенты будут погашать взятые обязательства, зависит финансовое положение кредитора. Банк с осторожностью относится к вариантам кредитования, когда нет точной уверенности в возврате одолженной суммы. В силу преклонного возраста пенсионера, банк испытывает потребность в дополнительных гарантиях, что одолженная сумма вернется в назначенный срок вместе с процентами.

Риск невозврата средств минимален, если клиент согласился предоставить дополнительные гарантии:

• оформил полис личного страхования на случай преждевременной смерти, наступления инвалидности, тяжелой болезни на весь период кредитования (если наступит страховое событие страховщик выплатит остаток задолженности);
• передал в залог ценное имущество (недвижимость, технику), продажей которого можно компенсировать понесенные кредитором убытки в случае непредвиденных событий в жизни человека;
• привлек со-заемщика более молодого возраста или поручитель.

Где можно получить кредит

Когда речь идет о дополнительном финансировании, в первую очередь, вспоминают о стандартных и индивидуальных предложениях банка. Чем выше риск невозврата и менее надежен заемщик в глазах банка, тем больше будет процентная переплата.

Если предпринятые меры оказались недостаточными, обращаются за краткосрочными займами МФО, гарантирующими 99-процентную вероятность одобрения кредитной линии практически каждому старше 18 лет.

Это вариант быстрого кредитования подходит, если необходима небольшая сумма в пределах 10-30 тысяч рублей.

Кредит «Наличными под залог недвижимости» от Тинькофф Банка

Чтобы получить наличные от банка Тинькофф, пенсионер должен указать в заявке такой срок кредитования, чтобы к моменту завершения выплаты возраст не превышал 70-ти.

Дистанционное оформление доступно для всех категорий заемщиков. Чтобы получить крупную сумму, понадобится залог:

• автомобиль в возрасте не старше 10-15 лет (кредитный лимит до 3 миллионов рублей с погашением до 5 лет);
• квартира (кредитный лимит до 15 миллионов рублей на 15 лет).

Ставка определяется кредитором индивидуально, начиная с 8-11% годовых.

Кредит «На любые цели» от банка ФК Открытие

Пока не исполнилось 70-ти лет, пенсионер может получить крупную сумму по маленький процент в рамках кредитного предложения на любые цели.

1. Сумма – до 3 миллионов рублей.
2. Ставка – от 8,5% годовых.
3. Погашение – 60 месяцев.

Залоговое обеспечение не нужно. С момента подачи заявки до одобрения проходит не более 2 суток.

Выделенная сумма поступает на предоставленные клиентом реквизиты счета или на карту. По желанию заемщика выпускается новая кредитка.

Кредит «Мы сошли с ума!» от Совкомбанка

Для оформления кредитной линии в Совкомбанке не требуется залог или поручительство. Пенсионерам от 60-ти и выше одобрят сумму в пределах 100 тысяч рублей на следующих условиях:

1. Ставка – от 8,9%.
2. Погашение – в течение 12 месяцев.
3. Решение – в течение 5 дней.

Из документов потребуется только паспорт плюс дополнительный удостоверяющий документ. Кредитор самостоятельно определяет ставку, но не выше 13,9% годовых. Чтобы рассчитывать на минимальный размер переплаты, необходимо выполнить условия банка – потратить более 80% от выделенной суммы в течение первых 25 дней.

Заемщиком может стать любое лицо старше 60 лет при наличии прописки в одном из регионов РФ и с российским гражданством.

Кредит «Наличными» от Альфа-Банка

Наличные от Альфабанка вправе получить любой гражданин РФ старше 21 года. Хотя программой не установлено верхнего порога, действуют стандартные ограничения по возрасту — до 70 лет.

Чтобы получить сумму до 5 миллионов рублей, необходимо получать минимум 10 тысяч рублей ежемесячно, что для пенсионеров не составляет труда.

Условия кредитной программы Альфа банка:

1. Сумма – не более 5 миллионов.
2. Ставка – 8,8%.
3. Погашение – в пределах 5 лет.

Решение принимается в течение пару минут после отправки заявки. Можно получить отсрочку на начало выплат – первый платеж вносят не ранее 45 дней после получения суммы.

Клиент может получить заемные средства на свою дебетовую карту и тратить ее по собственному усмотрению – наличным или безналичным способом.

Сбербанк

Многие пенсионеры получают ежемесячное пособие на карты Сбербанка, и предпочитают кредитоваться в том же банке, настроив удобное погашение с дебетового пластика. Чтобы получить кредит неработающим пенсионерам в Сбербанке не понадобится даже подтверждать доход – информация о нем имеется в базе кредитора.

Для лиц пожилого возраста установлены выгодные условия кредитования с низкой процентной ставкой, с привлечением поручителя:

1. Сумма – от 30 тысяч до 3 миллионов рублей.
2. Ставка — от 11,9% годовых.
3. Погашение – в течение 5 лет.

На получение предварительного решения уходит не более пары минут. При подписании договора банк попросит предоставить обеспечение в виде поручительства. В роли поручителя может выступать лицо с российским гражданством от 21 до 70 лет.

Как взять кредит неработающиму пенсионеру

Есть несколько возможностей оформить кредит в банке после достижения пенсионного возраста:

• целевой заем (обычно его выбирают для крупных покупок, таких как недвижимость или автомобиль);
• потребительский кредит на любые цели;
• эмиссия кредитной карты.

Любой из вариантов предполагает простую схему оформления:

1. Подача заявки.
2. Рассмотрение банком.
3. Подписание договора.
4. Начало выплат.

Чтобы подать запрос все чаще пользуются дистанционным сервисом отправки онлайн-бланка с сайта выбранного кредитного учреждения, однако ничто не мешает обратиться напрямую в отделении, либо задать вопрос по горячей линии.

Условия получения и требования к заемщикам

Для лиц старшей возрастной группы не установлено обязательного требования иметь трудовой доход и достаточный стаж. Получение пенсионных зачислений само по себе служит подтверждением ежемесячного стабильного дохода, исходя из которого будет определяться максимальная сумма займа.

Чтобы свести риск отклонения заявки, лучше получить предварительную консультацию у менеджера банка и обсудить возможные варианты кредитования, исходя из платежеспособности и возраста пенсионера.

Деньги банк может выдать наличными или перечислить на действующую карточку. Существуют программы, предусматривающие выпуск специального пластика, на который банк зачисляет кредитные средства и на счет которого впоследствии необходимо вносить ежемесячные платежи.

Перечень документов

Пакет документации определяется по усмотрению кредитующей организации. Если оформляется обычный потребзайм, рассчитанный на пенсионеров, банку в обязательном порядке предоставляют личный удостоверяющий документ – паспорт гражданина РФ.

Полный список документов зависит от наличия дополнительного дохода или готовности к передаче залога, привлечению поручителя.

Если банк не требует обеспечительных мер, перечень для оформления включает:

• российский паспорт;
• пенсионное удостоверение;
• СНИЛС;
• для работающих – 2-НДФЛ или справка по форме банка;
• если оформляется кредит для неработающих – справка ПФР, иного органа, инициирующего пенсионные выплаты;
• документы о дополнительном доходе (при наличии подработки или иной формы дохода от аренды, грантов, премий и т.д.)

Эти документы прилагают к заявлению при оформлении кредитного соглашения.

Как еще можно получить деньги безработному пенсионеру

Если потребительский займ не подходит безработному пенсионеру, либо банк отказывает в выдаче средств, остается еще минимум 3 пути кредитования:

• выпуск кредитной карты;
• оформление микрозайма без отказа через МФО;
• получение товарного кредита или карточки рассрочки.

При обращении в МФО за микрозаймом часто не приходится даже посещать офиса организации. Заявка согласуется онлайн, а средства поступают по реквизитам действующей карточки. Особенность микрокредитования – в огромной переплате. Когда банки дают деньги под 10-15% годовых, переплата через МФО в годовом исчислении достигает 350-700%, в зависимости от выбранной программы и схемы погашения.

Перед тем, как брать кредит, пенсионеру необходимо серьезно задуматься о том, как выплатить долг, если запрошена крупная сумма на длительный срок. Расчетный платеж по заявке не должен превышать половины ежемесячной пенсии. В противном случае банк откажется давать займ или снизит согласованный лимит до уровня, который позволит легко справляться со взятыми обязательствами, отчисляя часть пенсионных поступлений.

Можно ли получить кредит пенсионеру?

С каждым годом наблюдается рост активности среди заемщиков пожилого возраста. По данным исследования Финмониторинга, такие клиенты более обязательные плательщики, реже допускают просрочки.

Бесплатная первичная консультация юриста

Юридический департамент procollection.ru рассмотрит Вашу долговую ситуацию или вопрос. Подскажем, что делать дальше.

Звоните — консультация по телефону бесплатно:

• +7 (964) 622-42-42
• +7 (925) 772-28-14

Также пишите нам ВКонтакте: https://vk.com/club177615927 или обращайтесь по контактам на сайте

Все больше банков предлагают программы и акции для пенсионеров, так как пенсия — стабильный ежемесячный доход.

1. Потребительский кредит. Необходим, когда у человека возникает потребность в разовом дорогостоящем приобретении, а собственных средств не хватает. Например, на ремонт, покупку техники или мебели.
2. Кредитные карты. Популярны для повседневного использования, почти все банки предоставляют льготный беспроцентный период для погашения.

Как получить кредит пенсионеру на самых выгодных условиях

Будучи неработающим пенсионером, можно рассчитывать на получение потребительского кредита. Если же возникла необходимость в получении крупной суммы, придется соблюсти некоторые условия, чтобы увеличить шансы одобрения:

• иметь в собственности имущество,
• заручиться поддержкой поручителя,
• оформить страховку.

При выполнении этих условий будет гарантия возврата заемных средств, риски минимальны, соответственно, процентная ставка снижена.

Еще одна возможность снизить процент за пользование заемными средствами — обратиться в финансовую организацию, в котором выплачивают пенсию на счет дебетовой карты. Для собственных клиентов предусмотрены программы на особых условиях. В этом случае требуется минимальный пакет документов, как правило, только паспорт.

Если не имеется дебетовых карт или есть желание взять заем в другом учреждении, потребуются:

1. Паспорт.
2. Документы, подтверждающие платежеспособность:

• справка из пенсионного фонда (для людей, получающих пенсию наличными);
• справка-выписка лицевого счета (для держателей карт);
• свидетельство о праве собственности (для тех, кто официально сдает жилье в аренду).

Для работающих пенсионеров предусмотрены условия, отличающиеся от предыдущих. Такие клиенты привлекательны для банков, и имеют шансы получить необходимую сумму на выгодных условиях.

Можно отказаться от навязывания дополнительных услуг в виде страховки от потери работы, если сумма пенсионной выплаты покрывает ежемесячный платеж по кредиту. Трудовой стаж 6 месяцев, а на последнем месте работы не менее 3 месяцев.

Документы для подачи заявки:

• паспорт;
• справка по форме банка;
• справка из ПФР.

Если пенсионер получает заработную плату и пенсию на счет карты одного банка, за займом обращаться следует именно туда, вариант отказа ничтожно мал. Банк предложит самые низкие ставки.

Пакет необходимых документов включает:

• паспорт;
• именную карту.

Потребительский кредит пенсионерам онлайн

На нашем сайте собраны популярные и выгодные предложения финансовых организаций. Можно ознакомиться с условиями предоставления, а также у большинства банков существует возможность оставить заявку на получение займа в онлайн-режиме.

Рекомендуем отправлять обращение сразу в несколько организаций, и затем выбирать из предодобренных и подходящих по условиям. Для получения денег и подписания договора потребуется посетить офис банка, некоторые учреждения могут предоставить заем посредством перечисления денежных средств на банковскую карту.

Автокредит для пенсионеров

После выхода на пенсию человек имеет безусловное право на покупку машины в кредит. В этом случае автомобиль выступает в качестве залогового имущества. Необходимо оформить страховой полис на машину, для удобства эту услугу можно включить в стоимость займа.

Для повышения уверенности в возврате средств банк может потребовать у пенсионера привлечь поручителя, либо увеличить сумму первоначального взноса.

Процентные ставки по автокредитованию варьируются от 10,9 до 19,9%, максимальная сумма может достигать 6 миллионов. В большинстве финансовых организаций потребуется оформить дополнительную услугу в виде страхования жизни и здоровья.

Потребительский кредит пенсионеру с испорченной КИ

Заем наличными, клиенту с плохой кредитной историей можно получить, если имеется имущество, подходящее для залога, или платежеспособный поручитель. Заемщик-пенсионер должен застраховать жизнь и обязательства перед банком.

В противном случае рассчитывать на солидную сумму не стоит, а внимание следует обратить на банки, которые рассматривают все обращения граждан пенсионного возраста. Как правило, таким клиентам охотнее оформляют кредитные карты.

До какого возраста можно оформить ипотечный кредит, рефинансирование

Наибольший шанс оформить ипотеку или рефинансирование имеют люди, вышедшие на досрочную пенсию и продолжающие официальную трудовую деятельность.

Максимальные возрастные границы:

• на момент оформления возраст не должен превышать 70-75 лет;
• на момент возврата 80-85 лет.

В каждом банке предоставляются индивидуальные условия, в зависимости от совокупности критериев оценки платежеспособности клиента.

Рефинансирование

Это возможность получить новый заем, взамен старого, или даже нескольких — объединив их в один, на более выгодных условиях. Такой вид удобен, когда у человека имеется много кредитных обязательств перед разными банками или ипотека кредит.

1. ПЛЮСЫ:

• уменьшается процентная ставка;
• увеличивается срок пользования заемными средствами;
• возможность объединить несколько обязательств в одно;
• при переоформлении ипотеки в обычный кредит, с залоговой недвижимости снимается обременение.

1. МИНУСЫ:

• расходы на получение справок, переоформление документов. Сборы оплачиваются заемщиком;
• необходимо получить разрешение на переоформление у «бывшего» кредитора, а они неохотно идут на этот шаг.

Список документов для подачи заявления на рефинансирование:

1. Паспорт.
2. СНИЛС или ИНН.
3. Пенсионное удостоверение.
4. Документы рефинансируемых кредитов, в которых должны быть указаны следующие данные:

• дата заключения и номер договора;
• сумма кредита на момент заключения;
• наименование и БИК банка;
• лицевой счет.

Пенсионеры могут получить заем под залог собственного недвижимого имущества. Они должны заключить с банком пожизненный договор, оформив недвижимость на баланс, взамен получая выплату каждый месяц в течение всей жизни.

Где получить кредит пенсионерам

Паспорт, является обязательным документом, для всех кредитных продуктов, любого банка.

СБЕРБАНК

Потребительский без обеспечения

• до 65 лет;
• от 13,9%;
• пенсионное свидетельство.

Потребительский с поручительством или под залог

• до 75 лет;
• от 13,5%;
• документы созаемщика;
• документы объекта залога.

• до 75 лет;
• от 12,5%;
• индивидуальный пакет документов.

• до 65 лет;
• от 25,9%;
• справка о доходах.

СОВКОМБАНК

• до 85 лет (на момент последней выплаты);
• от 11,9% (для зарплатных и пенсионных клиентов);
• пенсионное удостоверение или справка из ПФР.

• прописка и проживание на территории РФ в одном населенном пункте (последние 4 месяца), не более 70 км от подразделения банка;
• телефон рабочий или домашний.

• до 85 лет;
• постоянная регистрация;
• недвижимое имущество в качестве залога.

Кредитные карты и карты рассрочки

• до 80 лет;
• гражданство РФ;

РЕНЕССАНС

• до 70 лет;
• от 11,3%;
• пенсионное удостоверение;
• постоянная регистрация.

• до 65 лет;
• от 19,9%;
• пенсионное удостоверение;
• постоянная регистрация.

РОССЕЛЬХОЗБАНК

Потребительские займы без поручителей

• до 65 лет;
• от 14,75%;
• справка из ПФР;
• постоянная регистрация.

Потребительский заем под залог или поручительство

• до 75 лет;
• от 12,75%;
• документы поручителя или на залоговое имущество.

ПОЧТА БАНК

Займы для пенсионеров

• достижение пенсионного возраста;
• от 10,9% (с услугой «Гарантированная ставка»);
• наличие телефона;
• постоянная регистрация;
• пенсионное свидетельство или справка из ПФР;
• СНИЛС;
• ИНН работодателя (для работающих).

Выход на пенсию не преграда в получении кредита. Гражданин со средним уровнем дохода или работающий пенсионер – выгодный клиент для финансовых учреждений, ввиду финансовой стабильности.

Для пенсионеров предусмотрены различные программы с пониженными ставками по кредитованию. Условия получения не существенно отличаются от общих, имеет значение лишь возраст.

https://zambank.ru/kredit/kredit-dlya-nerabotayushchih-pensionerov
https://procollection.ru/kredit-pensioneram/