Оглавление
Статьи о кредитовании
Кредиты, взятые с целью улучшения жилищных условий, имеют ограничения. Это касается материнского капитала, который дается на определенные цели. Кредит под материнский капитал оформляют исключительно на постройку или покупку недвижимости. В 2010 году эти средства закон разрешил тратить на погашение ипотеки. Используется капитал в виде первоначальной выплаты после получения займа на покупку жилого имущества.
Выгода и особенности кредита под материнский капитал
Материнский семейный капитал (МСК) – одна из государственных финансовых программ, созданных для помощи многодетным семьям. В Российской Федерации эта программа действует 10 лет.
В текущем году пособие насчитывает 453 тыс. руб. Родителям предоставляется возможность сохранения бюджетных денег для учебы детей. Но юридически неподкованные граждане не знают, что государственная помощь может быть направлена, чтобы погасить кредитные обязательства или для улучшения условий проживания.
Куда направляются материнские средства:
- в виде первичного ипотечного взноса;
- для закрытия основной задолженности и уменьшения комиссионных выплат раз в месяц.
Распоряжение на свое усмотрение сертификатом запрещается. Чтобы деньги шли исключительно по целевому назначению, каждая транзакция проводится и отслеживается ПФР. Этот же орган (Пенсионный фонд) разрешает применить государственные деньги или принимает решение об отказе в предоставлении возможности их использования для получения заемных средств.
Пока кредитную сделку не одобрят в Пенсионном Фонде, в банке ее не имеют права заключить. В процессе подачи заявки на получение займа окончательное решение принимают специалисты ПФ. Поступает отказ в разрешении оплаты кредита по таким причинам:
- недостоверная информация в документах;
- заем дается на цели, не оговоренные в законе;
- у Пенсионного Фонда имеются сомнения касательно компетенции финансового учреждения.
Принимают решение относительно перевода не менее, чем за месяц. В общем, уходит около двух месяцев. Это одна из причин того, почему многие банки не включают в список услуг возможность оплаты маткапиталом ипотеки.
Преимущества выдачи заемных средств под маткапитал:
- кредит под эту материальную помощь дает возможность сократить гражданам время на погашение долга;
- программа улучшает состояние жилищных условий;
- банковскими учреждениями даются выгодные условия для многодетных семей.
На что выдают кредиты под маткапитал?
Закон не разрешает взять кредит под материнский капитал наличными. Можно только перевести на личный счет на такие нужды:
- для оформления ипотечного договора или выплат по нему;
- для покупки недвижимости;
- для постройки и реконструкции недвижимости.
Ипотека
Капитал для семьи используется при погашении первоначальной ипотеки или закрытии основной задолженности. Оформляется договор ипотеки в разных финансовых учреждениях, но каждым из них предъявляются заемщику свои требования.
- стабильный официальный доход, который нужно подтвердить справкой с места работы;
- пребывание на текущем месте работы от 6 месяцев;
- наличие положительной кредитной истории.
Условия предъявляются и сотрудниками Пенсионного Фонда России. Покупаемое таким способом жилье должно находиться в России, иметь статус полноценного объекта для проживания, с площадью, которой достаточно каждому из проживающих. Для этого имеются нормы, где указано, что на одного человека отводится не менее 13 кв. м.
Пример. Семья, которая ранее оформила ипотеку, а затем получила материнские выплаты, может погасить материнским капиталом задолженность. Для этого подается заявление в ПФР, чтобы полагаемый маткапитал перевели на счет в банке. Можно погасить частично сумму или полностью. В заявлении это также указывается.
Ипотечную квартиру или дом нужно оформить в долевую собственность каждого человека (даже ребенка) в семье.
Кредит на покупку жилья
МСК используется для приобретения на кредитные средства первичного или вторичного жилья: квартиры, частного дома, коттеджа. Специалистами фонда и в этом вопросе проверяется статус реализуемого объекта.
Пример. Если семья решает приобрести дом, используя материнский капитал, то банк даст согласие на выдачу кредита. Но у семьи нет возможности передачи банковским сотрудникам своего сертификата или перевода материнских денег на личный счет финансовой организации по своему усмотрению. Только гос. структура принимает решения касательно распоряжения средствами. Семья подает в таком случае заявление в ПФР с прошением перевода денег, после будет принято решение: перечислить их на счет банка или отказать.
Дом должен быть со всеми удобствами для проживания и полностью построенным. Если недвижимость находится в аварийном состоянии или зачислена к сносу, то семье откажут в выдаче целевого маткапитала. Объект не должен быть изношен более, чем на 50 %.
Могут возникнуть трудности в оформлении прав на коттедж: приобретение летнего домика без санузла и отопления на средства из казны запрещено.
Многими семьями принимается преждевременное решение построения частного дома с оформлением займа под МСК. Выдаваемая сумма не сможет покрыть полноценное строительство, но погашение первоначального взноса или значительной части взятого долга осуществимо. При этом возведение строения происходит собственными усилиями. В таком случае для строительства понадобится время, но при этом экономятся деньги семьи.
Важным моментом является тот факт, что участок земли, где возводится недвижимость, должен быть записан в собственность, иначе законность построек нужно будет доказывать в будущем.
Пенсионный фонд придирчиво относится к проверке всех юридических тонкостей с нюансами договорных отношений, где задействуется государственная казна. При нарушении по одному пункту проверки финансирование не начислят на личный счет продавца жилья. Работники контролируют целевую выдачу средств. Для предотвращения махинаций периодически будут посещать стройку социальные работники.
Кредит на строительство и реконструкцию
За бюджетные средства разрешается реконструкция дома, но не капитальные или косметические ремонтные работы. Для поклейки обоев, натяжки потолка, замены труб и всей сантехники деньги не выделяются. Реконструкция является весомым изменением технической характеристики недвижимости: увеличение площади, надстройка дополнительных этажей, превращение нежилых помещений в квартире или доме в жилые, пристройка.
В процессе оформления документации за процессом получения займа и подписания договора наблюдают банковские сотрудники и государственные служащие. Поэтому необходимо максимально ответственно отнестись к этому делу.
Пример. Каркасный дом строится за несколько дней. Стоят стройматериалы от 400 тысяч рублей, что не превышает размеры материнского капитала. Если оформить кредит на необходимые средства, то он погасится не более, чем через 3 месяца. Этого срока хватит для принятия решения ПФР касательно направления денег на личный счет поставщика строительных материалов.
- Получение кредита на недвижимое имущество предполагает в обязательном порядке оформление жилья на каждого члена семьи.
- Кредитные средства, которые были выданы за последние два года (с 2015) микрофинансовыми учреждениями, не подлежат погашению маткапиталом.
- Кредит оформляется на любого трудоспособного человека, имеющего сертификат.
Как взять кредит под материнский капитал?
Каждый вопрос касательно выдачи финансирования решается индивидуально. Банк требует гарантию того, что заем вернется в полном объеме, с процентами и согласно установленным срокам. Взять кредит под материнский капитал наличными Пенсионный Фонд не позволит. Но осуществляется внутренний перевод в несколько этапов.
Как выбрать банк?
За последние несколько лет по причине экономического спада многими банками прекратилась возможность выдачи кредитов под МСК. Но крупные участники финансовой системы еще могут предоставить помощь по улучшению жилищного состояния благодаря государственной помощи.
Обращение за займом под маткапитал рекомендовано в государственные учреждения, входящие в списки проверенных в России.
Есть возможность оформления в:
- Сбербанке.
- «ВТБ 24».
- «Открытии».
- «Юникредите».
- «Банке Москвы».
Каждым банком предлагаются свои условия по кредитованию, но общие правила оформления и подачи документов одинаковы.
Чтобы открыть кредит, необходимы:
- Оригинал и копия сертификата на маткапитал.
- Информация об официальных доходах за последние полгода.
- Данные из Пенсионного Фонда с обозначением остаточной суммы.
- Паспортные данные заявляющей стороны.
- Информация по доходам созаемщиков.
- Данные относительно объекта, предполагающегося для приобретения в счет кредитных активов.
Как получить разрешение в Пенсионном Фонде?
Без согласия государственных органов погашение займа материальным капиталом не будет разрешено. Владельцам сертификата не открывают личные счета для хранения полагающихся средств.
В пенсионный фонд для получения разрешения подаются такие документы:
- Оригинал и копия сертификата на маткапитал.
- Паспортные данные взрослых и личные данные несовершеннолетних.
- Кредитный договор в виде копии (в случае погашения ранее оформленного займа).
- Денные о банковском счете, куда планируется перевод активов.
- Заявка на направление денег. Указывается цель, составляется заявление по форме.
Этапы оформления кредита под маткапитал
При составлении банковского договора учитывается процентная ставка с пунктами, прописанными мелкими буквами. Практикуется изменение в документе размера комиссионных и общей переплаты, поэтому следует внимательно изучать все бумаги.
Подается заявление, образец которого находится в банке. Необходимые документы:
- паспортные данные заемщика и созаемщика;
- информация касательно доходов (2-НДФЛ);
- трудовая книжка;
- сертификат;
- информация о членах семьи.
Сроки рассмотрения заявления Пенсионным фондом – до 3 месяцев.
Сроки рассмотрения в банке – до 10 рабочих дней.
Если положительный ответ дают обе инстанции, то оформляются документы для внесения первоначального взноса и дальнейшей оплаты кредита согласно графику платежей.Отказ может поступить от банка по причине ошибки в документах, отсутствия официального заработка или при плохой кредитной истории в большинстве случаев.
Как получить кредит под материнский капитал наличными?
Взять кредит под материнский капитал наличными невозможно. Если поднимать вопрос перевода государственного финансирования на определенные цели, то в виду имеется безналичный расчет.
Попытку превращения МСК в наличные средства относят к уголовно наказуемому деянию. Минимум, который можно получить при использовании незаконной схемы обналичивания государственных средств, – штрафные санкции с последующим возвращением денег в казну.
Граждан, которые занимаются махинациями для обналичивания федерального актива, могут отправить в места лишении свободы сроком от пяти лет. Более двух лет назад микрокомпаниями выдавались заемные средства под маткапитал. Но весной 2015 года был принят ограничительный указ. Этот документ, уменьшающий полномочия финансовых компаний относительно операций с материнским капиталом, лично подписал президент РФ.
Эту меру приняли как вынужденный ответ правительства на повышающиеся случаи нецелевого расходования государственных денег. Как сообщают правоохранительные органы, за последние пять лет аферисты, работающие под предлогом передачи материнского капитала наличными, смогли присвоить несколько миллионов рублей.
Потребительские займы и автокредит
В этом случае также последует отказ от государственных органов. Законом не допускается перечисление денежной помощи для погашения потребительского кредита или займа на приобретение авто.
Но в Государственной думе не раз поднимался вопрос относительно того, чтобы расширить возможности выдачи денег из государственного бюджета для автокредита. На данный момент этот законопроект не был подписан, он до сих пор остался на рассмотрении.
Многие регионы дают возможность пользования государственной дотации намного шире. При этом муниципальными и областными властями дается согласие на трату не федеральных, а региональных денег.
Договор займа под вспомогательные средства, полученные после рождения ребенка от государства, – подходящий способ для улучшения жилищных условий семьи. Приобретается квартира, строится и реконструируется дом. Но перед тем, как идти в банковскую организацию, нужно подумать над решением и подобрать наиболее комфортный и выгодный вариант.
МСК дают единожды, и использование этих денег должно проводиться с максимальной продуктивностью.
https://gocredit.ru/info/645-kredit-pod-materinskij-kapital.html
