Ср. Июн 16th, 2021

Кредит под бизнес-план с нуля — раскрываем суть

В статье узнаем, как получить кредит под бизнес план с нуля. Рассмотрим условия банков, требования к заемщикам и список необходимых документов. Разберемся, как составить бизнес-план и какие этапы нужно пройти для оформления кредита.

1. Кредиты малому и среднему бизнесу — открытие и развитие своего дела с использованием заёмных средств ?

Оформить кредит на развитие бизнеса бывает непросто. Еще сложнее получить деньги на открытие малого или среднего бизнеса.

Важно понимать, что большинство банков с недоверием относятся к предпринимателям и недавно созданным компаниям. Особенно это касается тех бизнесменов, которые не могут представить серьезные доказательства собственной платежеспособности.

Понять кредиторов вполне можно. Банк не является благотворительной организацией, поэтому ему важно быть уверенным в том, что выданные в кредит деньги вернутся своевременно. Легче всего получить займ тем бизнесменам, которые уже давно и успешно ведут деятельность.

Существует несколько способов получить кредит на открытие бизнеса. Однако для их оформления заемщик должен соответствовать определенным критериям. Нередко условия, предъявляемые к начинающим бизнесменам, довольно жесткие. Все они призваны гарантировать банку своевременный возврат задолженности.

Кредитные организации предлагают малому бизнесу большое количество различных программ. Однако большинство из них не хотят сотрудничать с предпринимателями и физическими лицами. Создание бизнеса с нуля всегда сопряжено с высокими рисками. Кредиторы не желают принимать их на себя.

Нередко созданные бизнес-проекты оказываются убыточными. Если это случится, возвращать долги будет некому.

Банки, предоставляющие кредит под малый бизнес, зачастую принимают следующие меры для снижения собственных рисков:

  • требование дополнительного обеспечения в виде поручителя или залога;
  • оформление страхового полиса;
  • повышение ставки по кредиту;
  • требуют предоставления подробного бизнес-плана при желании открыть новое дело;
  • разрабатывают программы займов с большим количеством дополнительных ограничений и условий;
  • тщательное изучение информации о будущем заемщике.

Если бизнес действует уже несколько лет, получить деньги в долг будет проще.

Существуют специальные кредитные программы с государственной поддержкой, которые рассчитаны на тех, кто ведет бизнес в сфере, выгодной правительству.

Например, имеются программы для создания производства на Дальнем Востоке или Крайнем Севере.

Если начинающему бизнесмену для начала деятельности не хватает небольшой суммы, зачастую проще и выгоднее оформить нецелевой потребительский займ. В этом случае придется доказывать свою платежеспособность как физического лица.

При желании оформить кредит на бизнес кредитная организация в обязательном порядке уточняет цель получения средств.

Чаще всего в качестве цели кредитования выступают следующие бизнес-задачи:

  1. наращивание оборотных средств;
  2. покупка дополнительного или усовершенствованного оборудования;
  3. приобретение патентов, а также лицензий.

Далеко не на все цели банки охотно выдают кредиты. Они предпочитают оформлять займы исключительно на финансово-перспективные задачи.

Срок возврата займа определяется индивидуально в зависимости от задач, которые предполагается решить, используя полученные деньги:

  • Если целью получения кредита является наращивание оборотных средств, срок возврата обычно не превышает года;
  • Если же займ оформляется на приобретение оборудования или открытие новых отделений, на выплату кредита обычно отводится от до лет.

Начинающим бизнесменам следует быть готовыми, что для подтверждения платежеспособности им может потребоваться предоставить залог. В качестве обеспечения обычно используется ликвидное дорогостоящее имущество.

Чаще всего в залог банки принимают:

  • недвижимость;
  • транспортные средства;
  • оборудование;
  • ценные бумаги.

В обеспечение может быть предоставлено и другое имущество, которое пользуется спросом на рынке.

Помимо наличия качественного залога банки учитывают следующие критерии:

  1. Наличие качественной кредитной истории. Злостным нарушителям кредитных договоров получить крупный займ вряд ли удастся;
  2. Финансовые показатели учитываются при оформлении кредитов действующими организациями;
  3. Наличие и качество деловой репутации;
  4. Место, которое компания занимает на рынке, а также ее положение в отрасли;
  5. Количество и качество основных средств. Также рассматриваются и другие составляющие материально-технической базы бизнеса.

Все приведенные выше требования значительно усложняют оформление займа для компаний и предпринимателей.

Далеко не всегда бизнесменам удается самостоятельно подобрать подходящую кредитную программу и справиться со всеми требованиями банка. Если сложилась такая ситуация, есть смысл обратиться к кредитным брокерам.

Эти компании помогают в оформлении займов. Но следует быть максимально внимательными и не переводить средства до того, как кредит будет оформлен. Среди брокеров действует немало мошенников.

Виды кредитов для бизнеса - 5 самых популярных

Популярные виды кредитов для малого и среднего бизнеса

Как получить кредит для открытия малого бизнеса?

Первым делом, сделайте следующие шаги:

  1. Составьте бизнес-план. В любом стартапе нужно иметь направление проекта и его описание на бумаге. Этот документ станет главным при рассмотрении инвесторов ваших перспектив и принятии решения о вложении в него средств. В бизнес-плане укажите бухгалтерские расчеты, рабочий план, обзор рынка, график погашения задолженностей.
  2. Определить залог. Как показывает практика, если у вас будет хорошо составленный бизнес-план, то этого будет достаточно для одобрения кредита для малого бизнеса. Однако иметь в качестве залога недвижимость или транспорт никогда не помешает – так вы повысите доверие банка к вам.
  3. Регистрация ООО или ИП. Чтобы получить кредит для ИП или ОООна открытие малого бизнеса, вам понадобится предоставить в банк документы, которые подтвердят, что вы состоите на учете в налоговой службе как предприниматель.
  4. Выбрать банковское учреждение. Изучайте не только предлагаемые банком тарифы, но и отзывы о нем от бывших и действующих клиентов. Обо всех возможных нюансах сотрудничества с организацией честно смогут рассказать только ее клиенты.

После всех подготовительных процедур можно подавать заявление. Делается это в отделении банка или по интернету.

Какие банки выдают кредит под бизнес-план

Только несколько банковских учреждений работают с программой, по которой начинающие предприниматели или уже функционирующие компании могут рассчитывать на кредит, основанный на заранее сформированном бизнес-плане. Наиболее востребованными считаются:

  • Альфа банк. Предлагает кредит ИП или фирмам, представленный овердрафтом или стандартным займом. Предлагаемая сумма не превышает 5 млн. руб., а срок кредитования равен 10 лет.
  • МТС Банк. Сумма не превышает 30 млн. руб., а срок, на который предоставляются заемные средства, не может быть больше 5 лет.
  • Россельхозбанк предлагает долгосрочные займы на развитие бизнеса. Предлагается до 7 млн. руб. на срок до 15 лет.

Предприниматели дополнительно могут обращаться в центр занятости для получения субсидии или пользоваться предложениями кооперативов.

Особенности получения в Сбербанке

Данная кредитная организация предлагает специальную программу, предназначенную для поддержки предпринимателей и компаний. Предлагаются некоторые варианты:

  • покупка франшизы, которая оплачивается заемными средствами лишь на 80%;
  • кредитные линии на развитие бизнеса;
  • займы физ лицам для ЛПХ;
  • овердрафт для пополнения оборотных средств.

Для использования любого варианта требуется предоставление бизнес-плана, в котором оговариваются все плановые расходы.

Почему банки выдают такие кредиты

Сами банки предпочитают выдавать кредит под бизнес-план, так как предполагают, что получают перспективных постоянных клиентов. Если организация, получившая денежные средства, разовьется и будет получать прибыль, то она станет источником постоянного и высокого дохода для банка.

Топ 9 банков, где дают кредит на открытие малого бизнеса

Указанные в этом разделе тарифы могут немного отличаться в зависимости от вашего региона проживания. К тому же, предоставленные нами данные иногда меняются самим банком, так как финансовые организации стараются индивидуально подойти к каждому клиенту и подобрать для них программу кредитования, учитывая риски, потребности, размер залога и другие факторы.

  • Ставка от 11% годовых;
  • Сумма от 150 000 до 6 000 000 руб.;
  • Срок от 1 до 10 лет.

  • Ставка от 14 до 17% годовых;
  • Сумма от 300 000 до 10 000 000 руб.;
  • Без залога и комиссий;
  • Счет в Альфа-Банке.

  • Ставка от 13 до 16% годовых;
  • Сумма от 500 000 до 15 000 000 руб.;
  • Срок от 1 до 12 лет;
  • Возможен кредит под залог имущества.

  • Ставка от 9 до 20% годовых;
  • Сумма от 50 000 до 150 000 000 руб.;
  • Срок от 1 до 36 мес;
  • Есть льготный период.

  • Сумма от 1 200 000 до 10 000 000 руб.;
  • Срок от 1 до 5 лет;
  • Ставка и прочие условия зависят от программы кредитования.

УралСиб

  • На пополнение оборотных средств;
  • Сумма от 500 тыс. до 100 млн. руб.;
  • Срок до 3-х лет;
  • Размер процентной ставки можно узнать отправив заявку на официальном сайте банка.

Уральский банк

  • Экспресс кредит;
  • Сумма от 100 000 до 2 000 000 руб.;
  • Срок до 2 лет;
  • Ставка от 16% годовых;
  • Без залога.

банк открытие мультивалютные вклады

  • Ставка от 9% годовых;
  • Сумма от 300 000 до 999 000 000 руб.;
  • Срок от 16 до 60 мес.

промсвязьбанк

  • Сумма до 250 000 000 руб.;
  • Срок до 120 мес;
  • Отсрочка платежа до

Как видите, условия сильно разнятся, и размер процентной ставки в одном банке может быть в 2 раза больше, чем в другом учреждении. Поэтому внимательно изучайте все варианты и выбирайте наиболее оптимальный для вас банк для взятия кредита на открытие малого бизнеса.

Зачем нужен бизнес-план банку

Чтобы составить правильный бизнес-план для банка, нужно знать, зачем он ему нужен: для того, чтобы убедиться в возвратности выданных вам средств. Если банк посчитает ваш проект слишком рискованным, то в кредитовании будет отказано. В этом случае, мы советуем прибегнуть к помощи поручителей, которые и станут гарантом вашей платежеспособности.

Получить кредит на большую сумму поможет максимально подробный бизнес-план. Особое внимание уделите расчету затрат и прибыли.

Что нужно для оформления кредита

  1. Заполнить заявление-анкету, в котором указать свои данные и цель получения кредита.
  2. Определиться с программой кредитования, предлагаемой банком.
  3. Собрать пакет необходимых документов.
  4. Отправить вместе с заявлением документы в банк.
  5. Отдать в залог ценное имущество или сделать первоначальный взнос.
  6. Получить оговоренную сумму.

4. Какие особенности имеют кредиты малому бизнесу без залога и поручителей — важные нюансы беззалоговых кредитов ?

В борьбе за клиентов банки часто упрощают условия кредитования. Сегодня оформить кредит под бизнес с нуля можно без залога и поручителей.

Беззалоговые кредиты для малого бизнеса

Такие кредиты традиционно используются для решения различных задач:

  • рефинансирование оформленного ранее займа;
  • наращивание оборотных средств;
  • приобретение основных средств;
  • погашение кредиторской задолженности.

Важно внимательно изучить все особенности кредитования малого бизнеса без залога и поручителей.

Стоит обратить внимание на преимущества беззалоговых кредитов для малого бизнеса:

  1. высокая скорость оформления, а значит, и получения денег;
  2. составление индивидуального графика погашения, который будет учитывать особенности деятельности;
  3. возможность получения средств в удобной для бизнесмена форме – наличными, в валюте, безналичным перечислением по указанным реквизитам.

Важно иметь в виду, что банк до выдачи кредита тщательно изучает предоставленные документы. Процесс этот проходит индивидуально для каждого случая. Во время анализа сотрудники банка стремятся оценить платежеспособность заемщика, чтобы получить гарантии возврата выданных займов.

При оформлении кредита без предоставления обеспечения гарантией возврата задолженности выступают:

  • репутация заемщика;
  • перспективы развития бизнеса;
  • размер планируемой к получению прибыли.

Получается, что с одной стороны процедура оформления кредита без предоставления обеспечения существенно упрощается.

Однако с другой стороны, вероятность получения положительного решения по заявке существенно снижается↓. Особенно это касается недавно созданного или планируемого к открытию бизнеса.

Увеличение количества отказов объясняется просто – для кредитора риск невозврата при выдаче средств начинающим предпринимателям существенно увеличивается⇑.

Именно поэтому при разработке программ выдачи займов бизнесу без использования обеспечения кредиторы в большинстве случаев существенно ужесточают их условия.

Кредиты для бизнеса без залога и поручителей характеризуются следующими параметрами:

  1. Минимальные сроки возврата – выполнить обязательства по договору придется очень быстро;
  2. Ограниченный размер займа – получить достаточно крупную сумму, не предоставив дополнительных гарантий в виде обеспечения, вряд ли удастся. В большинстве случаев получить без залога и поручителей удается не более 1 миллиона рублей;
  3. Повышение размеров ставок по сравнению с займами под залог и поручительство. Нередко они достигают 25% годовых.

Естественно, подобные условия являются невыгодными для предпринимателей. Нередко бизнесмены принимают решение в такой ситуации обратиться к кредитным брокерам, которые обещают подобрать максимально выгодные условия.

Но не стоит забывать, что в сфере деятельности брокерских организаций действует немало мошенников. Поэтому оплата их услуг должна осуществляться только после выдачи займа.

Предоставляя кредиты без обеспечения, банки рискуют не только не получить планируемый доход, но и полностью лишиться выданных средств. Именно поэтому они ужесточают условия кредитования. В результате многие бизнесмены отказываются от оформления займа без обеспечения.

В большинстве случаев начинающим бизнесменам все-таки приходится решиться на кредит под обеспечение. Они оформляют займы под залог и поручительство. Причин этому несколько: более лояльные требования к самому заемщику, менее жесткие условия предоставления денег и др.

Однако в этом случае процедура оформления усложняется, ведь придется дополнительно представить документы, подтверждающие право собственности на предмет залога. Если же планируется занять деньги под поручительство третьих лиц, придется подготовить и его документы.

нашу статью о том, как можно взять кредит без справок и поручителей срочно.

Основные этапы получения кредита для открытия/развития малого бизнеса

Получение и обслуживание

Оформить займ достаточно просто, для чего надо написать бизнес-план, который совместно с другими документами и заявкой передается работнику банка. Надо подождать решения организации, а если оно будет положительным, то перечисляются деньги на карту.

Они должны использоваться строго в соответствии с бизнес-планом. При этом важно правильно погашать кредит ежемесячными платежами. Если банк выяснит, что деньги использовались не на установленные ранее цели, то это может стать причиной начисления штрафов или досрочного расторжения контракта.

8. Как взять кредит под бизнес-план для открытия бизнеса — полезных советов от экспертов ?

Для бизнеса постоянно требуются деньги: на этапе открытия, а также развития деятельности невозможно обойтись без вливания дополнительных средств.

В большинстве случаев кредит оказывается наилучшим решением по основным причинам:

  1. Выводить средства из оборота далеко не всегда эффективно. Такие действия могут привести к снижению прибыли, а также объемов производства;
  2. При открытии собственного дела зачастую время играет против бизнесмена. Поэтому в такой ситуации тоже стоит задуматься о кредите, а не копить достаточную сумму.

Заемщику придется убедить банк в своей платежеспособности. Чаще всего с этой целью требуется предоставить бизнес-план. Чтобы облегчить задачу оформления займа на цели, описанные в этом важном документе, следует четко понимать правила его составления.

Советы специалистов по составлению бизнес-плана для получения кредита:

Совет 1. Лучше всего писать бизнес-план самостоятельно. Далеко не всегда для этого стоит прибегать к услугам сторонних организаций и лиц.

Многие банки предлагают бизнесменам форму для составления бизнес-плана. Написать его по такому шаблону вполне по силам предпринимателю, бухгалтеру или экономисту, которые близко знакомы с деятельностью компании и могут лучше обосновать необходимость в кредитных средствах.

Если по каким-то причинам все-таки решено обращаться за помощью к стороннему специалисту, следует заранее поинтересоваться у него, писал ли он ранее бизнес-планы для кредитных организаций.

Совет 2. Все необходимые соглашения (например, договоры аренды, поставки товаров и оборудования и др.) лучше всего заключить заблаговременно.

Если удастся собрать максимум предварительных соглашений, требующихся для достижения цели оформления займа, можно рассчитывать на более лояльное отношение банка.

Совет 3. Желательно, чтобы цель кредитования обеспечивалась заемными средствами не в полном объеме, часть должна быть оплачена собственными средствами бизнесмена.

Если своих денег будет не менее %, можно существенно повысить доверие банка. Вполне естественно, что кредиторы лояльно относятся к тем бизнесменам, которые не боятся рискнуть собственными средствами.

Совет 4. Если для бизнеса необходимо получить большую денежную сумму на большой срок, стоит обращаться в банк, клиентом которого уже является компания.

Чаще всего это кредитная организация, в которой открыт постоянно используемый расчетный счет.

Если бизнесмен уже несколько раз получил в этом банке и успешно вернул займы, ему практически гарантировано в выдаче нового кредита (даже на крупную сумму) не откажут.

Совет 5. Самое главное, что должно быть отражено в бизнес-плане, это финансовые расчеты. Особенно это касается потенциальной прибыли, получаемой от инвестирования заемных средств в проект.

Кроме того, не стоит обходить стороной вопросы погашения займа. В идеале уже до получения кредита желательно иметь достаточный доход для внесения ежемесячных платежей.

Важно! Маркетинговая составляющая бизнес-плана обычно изучается сотрудниками банка не слишком внимательно. Но стоит следить, чтобы не было противоречий между этим разделом и другими составляющими документа.

Совет 6. Перед посещением банка сотрудник, который будет представлять интересы компании перед кредиторами, должен внимательно ознакомиться с бизнес-планом от начала и до конца.

В этом случае он сможет, быстро и качественно отвечая на вопросы, доказать банку реальную возможность развития при помощи кредитных денег.

Важно максимально ответственно подойти к составлению бизнес-плана. Это поможет значительно повысить шансы на положительное решение по заявке на кредит.

Банки, выдающие кредиты по бизнес-плану

Ниже представлены банковские программы, предполагающие выдачу кредита под стартап.

Кредит на развитие малого бизнеса

Серьезной проблемой для развития малого бизнеса стало отсутствие у молодой компании денежных средств для формирования стартового капитала. Поэтому на этапе становления начинающие предприниматели привлекают средства из кредитных источников.

Чтобы получить доступ к финансовому потоку, генерируемому банковскими учреждениями, такими как Сбербанк, нужно обладать достаточно высокой собственной ликвидностью. Банки не станут терять деньги, вкладываясь в сомнительные операции. Они требуют от заемщика надежных гарантий.

Инвестирование в малый бизнес – способ заработать или поднять его с колен?

Сегодня государство делает ставку на индивидуального предпринимателя, как важную составляющую развития страны в целом. Внедряются программы, призванные заинтересовать финансовые учреждения России предоставлять малому бизнесу посильные кредитные средства. Чтобы получить кредит на продвижение собственного дела бизнесмен должен соответствовать строгим требованиям банка, одно из которых — залоговое обеспечение кредита собственностью заемщика.

Инвестирование в малый бизнес

Предприниматели, начинающие свое дело, не обладают большой материально-технической базой, достаточной чтобы заинтересовать банки инвестировать в них. Лишь благодаря государственной поддержке услуга кредитования малого бизнеса популярна и в среде предпринимателей, и у банкиров. Для них – это надежный способ заработать на процентах, не опасаясь невозврата, так как заемные деньги обеспечиваются созданными для этого государственными фондами.

Если при оформлении кредита на основании финансовых показателей (бизнес-плана с расчетами) предпринимателю удастся убедить представителей банка-кредитора в своей платежеспособности и документально подтвердить право собственности на ценное, с точки зрения банка, недвижимое имущество, то процентная ставка по кредиту снижается. Банкиры заинтересованы в клиентах, которые исправно гасят долги и гарантируют возврат займа при наступлении форс-мажорных обстоятельств.

Что предлагают банки при подачи заявления на получения кредита на развитие малого бизнеса?

В нише кредитования малого бизнеса пользуются заслуженной популярность услуги предоставления кредита для наращивания оборотных средств предприятия и экспресс-кредиты. Однако наиболее востребованными среди бизнесменов по-прежнему остаются предложения крупнейших банков РФ: Россельхозбанка, ВТБ и ряда других.

Что предлагают банки?

Ими специально разработаны кредитные продукты, точечно направленные на решение стоящих перед зарождающимся бизнесом проблем. Это и оптимальная процентная ставка и более лояльные условия предоставления денежных средств.

Чтобы потенциальный заемщик воспользовался удобной программой предоставления займа от ведущих российских банков, включающую длительный период кредитования и комфортную схему погашения, ему требуется иметь хорошую кредитную историю. Еще до похода в кредитное учреждение потенциальным получателем займа вырабатывается четкая система по освоению получаемых от кредитора средств.

При предоставлении бизнес-плана добиваются, чтобы все финансовые операции соответствовали букве закона и были максимально прозрачными. Презентацию финансовых показателей проводят таким образом, чтобы банк осознал перспективы развития предприятия, размер получаемой им прибыли за отчетный период и свою возможность заработать на этом.

Если предприятие уже работает, и деньги нужны на развитие, то, для оценки надежности, кредитору требуется информация о его деятельности в течение последнего года. Банк охотно инвестирует в бизнес, ежегодно приносящий владельцам высокий доход. Также вызывают доверие компании, имевшие опыт кредитования и расплатившиеся по долгам без единой просрочки.

Если при изучении истории финансовой деятельности компании, подавшей заявку на получение ссуды, вскрывается факт просрочки по взятым ранее обязательствам, то шансы заполучить кредит в этом банке приближаются к нулю. Однако, даже не имея кристально чистой биографии, заемные средства могут быть получены предпринимателем в качестве совладельца другого предприятия, не имеющего подобных проблем.

Оформление кредита на развитие бизнеса с нуля

Имея в качестве гарантии возврата инвестиций принадлежащее заемщику имущество, банки становятся более щедрыми. В погоне за прибылью кредитные организации не побоятся возникающих трудностей, связанных с реализацией собственности заемщика при отсутствии у него возможности расплатиться.

Предоставление залога в качестве обеспечения кредита не единственный способ добавить кредитной организации уверенности в будущей платежеспособности клиента. С тем же энтузиазмом выдаются средства под поручительство другого предприятия. В этом случае предприятие-поручитель подвергается проверке финансовой деятельности. По ее результатам выносится решение о выдаче займа.

Как вызвать к себе интерес и получить кредит на развитие малого бизнеса в банке?

Три несложных правила, выполнение которых заставит банк стать дружелюбным:

• Увеличить шансы на получение ссуды поможет обращение в банк, услуги которого использовались раньше – возникнет впечатление нацеленности на долгосрочное сотрудничество. Работники банка получат доступ к финансовой деятельности предпринимателя, что добавит доверия к нему со стороны кредитной организации.

• После получения займа проводить платежи предприятия в том кредитном учреждении, где он был оформлен. Банковские работники в реальном времени увидят, что бизнес живет и развивается.

• При возникновении трудностей, отражающихся на регулярности внесения платежей по кредиту, следует вовремя договориться с уполномоченными представителями банка об отсрочке, а не искать другие варианты. При условии выполнения первых двух правил нет сомнений в том, что кредитор пойдет на такую сделку.

Если подытожить сказанное – нужно позволить банку заработать именно на себе, иначе он сделает это на других предпринимателях. Причем начать это делать желательно еще до визита в финансовое учреждение за кредитом.

Как получить кредит для малого и среднего бизнеса?

https://zoloto-zlato.ru/bankovskie-uslugi/kredity-pod-biznes-plan-usloviya-bankov-po-polucheniyu-kredita-i-process-oformleniya-zayavki.html
https://snowcredit.ru/kredit-na-razvitie-biznesa/

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *