Как купить подержанный автомобиль в кредит: в чём отличия

Обычно, подержанный автомобиль в кредит купить сложнее и дороже, чем взять кредит на новую машину. Причина в том, что банк-кредитор несет повышенные риски при предоставлении заемных средств на покупку авто с пробегом. Разумеется, все это так. Но стоит копнуть глубже.

Кредитование на подержанный автомобиль

Почему купить подержанный автомобиль в кредит может быть дорого? Дополнительные затраты при оформлении в кредит автомобиля с пробегом включают в себя оплату страховки КАСКО. Для машин «с историей» стоимость полиса КАСКО значительно выше, чем для новых автомобилей, которые представлены в автосалонах напрямую от производителя.

Если за полный пакет рисков за машину без пробега необходимо оплатить не более 4-6% от ее стоимости, то за подержанный авто уже придется отдать порядка 7-10% от ее рыночной цены. Но страховка полезна, прежде всего, самому автовладельцу, какого бы года выпуска ни была его машина.

Банк не выделит более крупную сумму кредита, который не будет обеспечен полностью залогом, а продавец вряд ли снизит установленную им цену, поэтому разницу при покупке авто с пробегом придется покрывать из своего кармана. Но и это не является весомым недостатком, поскольку, чем больше собственный вклад в покупку, тем меньше обязательства перед банком, и тем ниже процентная ставка по автозайму.

Кроме того, процентные ставки по автокредитам на машины б/у на 1-2 процентных пункта выше, чем по аналогичным кредитным продуктам, предоставляемым на покупку новых авто.

Зато можно приобрести подержанный автомобиль с существенной скидкой у прежнего хозяина еще и с дополнительными запчастями, комплектом сменной резиной, уже установленной сигнализацией и другими аксессуарами.

Отличия оформления б/у машины в кредит

Почему сложно покупать в кредит подержанный автомобиль? Большая сложность при оформлении автокредита на авто с пробегом может возникнуть, если вы подобрали автомобиль у частного лица и хотите оформить автокредит. Потребуется оценка подержанного автомобиля. За счет покупателя, конечно.

При предоставлении кредита банк стремится получить в залог ликвидное имущество, денег от продажи которого, в случае нарушения заемщиком условий кредитования, будет достаточно для погашения не только кредита, но и начисленных процентов. А подержанные машины за счет износа, через несколько лет после оформления автокредита, могут значительно потерять в цене.

Документы для кредита на машину

Берете подержанный автомобиль в кредит — соберите оговоренные условиями кредитования документы.

Если при покупке новой машины в автосалоне, можно переложить на его сотрудников все оформление документов, то при осуществлении сделки купли-продажи авто с пробегом с рук, вам придется самостоятельно позаботиться обо всех требуемых документах. А также дополнительно предстоит:

1. визит в страховую компанию,
2. визит в компанию по оценке рыночной стоимости,
3. договариваться с продавцом выбранного авто о перечислении денег в безналичной форме.

Кроме того, необходимо добиться от банка одобрения вашего выбора, ведь автокредит можно взять лишь на покупку той машины, которая будет соответствовать всем требованиям банка. Одним из таких требований является возраст автомобиля, который не должен превышать 5-10 лет (отечественная или иномарка).

Где взять кредит на подержанную машину?

Покупка подержанного автомобиля всегда несет элемент риска, поэтому не всякий банк согласится дать деньги на такое приобретение. Автосалоны заботятся о чистоте биографии продаваемых машин: проверяют схему ввоза в Россию и принадлежность к криминальным происшествиям.

Приобретая транспортное средство с пробегом, нельзя гарантировать, что машина не числится в угоне и не является залогом по взятому предыдущим владельцем кредиту. Перед покупкой производится проверка юридической чистоты, но вскрыть мошенничество удается не всегда.

Кредитные организации охотно дадут ссуду на новый автомобиль, но когда дело касается подержанного, становятся жутко осторожными.

Рисковать они не хотят и наделяют автокредит новыми правилами:

• увеличивают сумму первоначального взноса;
• повышают процентную ставку;
• возлагают обязанность оплачивать проводимые экспертизы и проверки на заемщика.

Если взять деньги на предлагаемых условиях, много не сэкономить. Тогда как это главная причина покупки бывшего в употреблении авто. Выгоднее и проще купить машину на потребительский кредит, полученный в одном из представленных в регионе банков.

Условия получения автокредита на подержанный автомобиль

Кредиты для покупки подержанных транспортных средств дают только крупные финансовые организации. Благодаря огромному капиталу и большой клиентской базе, они позволяют себе рисковать, в надежде заработать на повышенной процентной ставке.

Чтобы получить деньги, заемщику придется выполнить условия:

• предоставить документы с экспертной оценкой технического состояния покупаемого авто;
• подтвердить, что машина не угнана и не является вещественным доказательством, обратившись за соответствующим документом в профильное ведомство МВД.

Без выполнения перечисленных требований со стороны кредитополучателя банк откажется дать деньги. Придется тратить время на сбор документов и оплачивать диагностику.

В остальном условия оформления схожи со стандартной программой автокредитования, по которой необходимо:

• достичь возраста 21 года;
• предъявить паспорт гражданина Российской Федерации;
• иметь официальное место работы, где нужно непрерывно трудиться более 6 месяцев;
• подтвердить получаемый доход справкой 2-НДФЛ;
• показать дополнительное удостоверение личности: военник, водительские права, СНИЛС и др.

Финансовые организации не выдают кредиты под копирку. Они адаптируют условия в зависимости от личности клиента. Льготы предоставляются гражданам, пользующимся зарплатными или дебетовыми картами, хранящими деньги на депозитах и т. д.

Если в кредитной истории есть просрочки по платежам, требования увеличат или вовсе откажутся выдавать средства. Однако не стоит отчаиваться, поскольку каждый банк видит проблему по-своему. Возможно, в другой кредитной организации ссуду оформят на вменяемых условиях.

Расчет разовых платежей на автокредит

Возникающие по кредитованию подержанного автотранспорта вопросы разрешаются при посещении официального сайта выбранной финансовой организации. На одной из страниц ресурса находится специальная программа-калькулятор, призванная помочь потребителю рассчитать ежемесячный платеж.

Чтобы получить результат, нужно заполнить все поля веб-формы. Вычисленная сумма может не совпадать с предложенной банком. Компьютер не придает значения личности заемщика и выдает ориентировочные цифры. Калькулятор на сайте Сбербанка, кроме того, покажет сумму переплаты и полный график платежей, который можно распечатать на домашнем принтере.

Что предлагают банки для покупки подержанного автомобиля

Приобретение машины с пробегом на заемные средства занятие менее выгодное, чем покупка нового автомобиля. Случается, подержанное транспортное средство обходится дороже, чем только сошедшее с конвейера. Правда, новое авто будет ниже классом, но стоит ли в этом случае переплачивать?

Стандартное кредитное предложение для вторичного рынка выглядит следующим образом:

• максимальный размер займа 5 000 000 рублей (некоторые банки ограничиваются лишь 3 миллионами);
• период кредитования не больше 5 лет;
• требуется первоначально внести не меньше 20% от запрашиваемой суммы;
• ставка составляет 18–20%.

Размер первоначального взноса не ограничивается обозначенной суммой. Можно внести больше. Если клиент заплатит половину стоимости, то на остальную часть долга получит от кредитной организации приличную скидку.

Все зависит от учреждения, в котором получены деньги. Некоторые стимулируют клиентов погашать долг досрочно, предоставляя им льготы. Другие, наоборот, всячески этому препятствуют и прописывают в договоре пункты, предусматривающие штрафы за такие действия.

Поэтому перед подписанием договора нужно внимательно читать все написанное. Важно не упустить деталей, способных увеличить стоимость машины. Ведь ее цена складывается не только из рыночной стоимости. Сюда включаются и расходы, оговоренные при оформлении займа.

Крупнейший российский банк ВТБ24 предлагает кредит на приобретение бывшего в употреблении транспортного средства под 20,9% в год. Необходимым условием является оплата 20% стоимости автомобиля. Деньги даются на срок, не превышающий 7 лет. Оформить ссуду можно на сумму от 150 000 до 3 000 000 рублей.

Банк обязывает клиента купить полис КАСКО для защиты средства передвижения от превратностей жизни, отражающихся на его сохранности и техническом состоянии. Кроме того, чтобы заявку на получение денег одобрили, возраст машины не должен превышать на момент погашения 12 лет (для иномарок).

Сбербанк не предлагает услугу автокредитования частным лицам, но для приобретения авто можно воспользоваться потребительским займом. Максимальная сумма – 1 500 000 рублей. Если предоставить поручителей, на 1% снизят ставку и дадут до 3 000 000.

Процентная ставка колеблется в диапазоне 20,9–27,5%, поэтому сюда выгодно обращаться гражданам, получающим зарплату на выпущенную Сбербанком карту. Для таких клиентов ставки составляют 15,9–18,5% и для оформления понадобится только паспорт.

https://avtomobilkredit.ru/page/kak-kupit-poderzhannyj-avtomobil-v-kredit
https://snowcredit.ru/gde-vzyat-kredit-na-poderzhannuyu-mashinu/